銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試精選習(xí)題集

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試精選習(xí)題集1.我國商業(yè)銀行的賬面資本包括（ ）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:A|B|C|D【解析】:賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。2.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】:D【解析】:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機

2、構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。3.商業(yè)銀行是（ ）。A.社會團體法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.機關(guān)法人【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行是依照中華人民共和國公司法設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）。A.實繳資本五億元人民幣B.認(rèn)繳資本五億元人民幣C.實繳資本十億元人民幣D.認(rèn)繳資本十億元人民幣【答案】:C【解析】:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊

3、資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成C.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化【答案】:B【解析】:風(fēng)險文化是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化，并不主要由某個部門來完成。6.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括（

4、）。A.健全的組織架構(gòu)B.良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任C.清晰的職責(zé)邊界D.部分信息披露制度【答案】:D【解析】:良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。7.操作風(fēng)險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內(nèi)部流程的有（ ）。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法【答案】:C|D【解析】:內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、

5、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。8.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（ ）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。9.下列關(guān)于銀行交易賬簿的

6、描述，不正確的是（ ）。A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項目投資組合B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸【答案】:C【解析】:C項，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。10.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手

7、段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。11.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（

8、 ）。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.違反內(nèi)部流程【答案】:A【解析】:根據(jù)操作風(fēng)險的定義，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。12.下列對成本收入比的說法，正確的有（ ）。A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:A|B【解析】:C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

9、工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。13.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和

10、證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。14.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。15.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是（ ）。A.

11、流動性風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。16.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有（ ）。A.銀行承受能力B.資金價格走勢C.對存款人的吸引力D

12、.盈利能力E.資金用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。17.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（ ）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失E.采取暴力手段實施【答案】:A|B|C|D【解析】:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列

13、邏輯順序：實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失。18.假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（如下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（ ）萬元。A.36B.15C.28D.4【答案】:A【解析】:預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露1%（160%）30002%（140%）200036（萬元）。19.銀行風(fēng)險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過

14、程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。20.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（ ）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】:A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。21.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（ ）。A.行業(yè)成熟期

15、分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會購買力D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】:C【解析】:ABD三項屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經(jīng)濟環(huán)境的分析。22.合同的解除分為（ ）。A.協(xié)議解除B.法定解除C.約定解除權(quán)D.自然解除E.強制解除【答案】:A|B|C【解析】:合同的解除分為：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。2

16、3.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。24.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（ ）。A.確認(rèn)為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失【答案】:A|D【解析】:根據(jù)合同法的

17、規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。25.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。26.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（ ）。A.有效的公司治理架構(gòu)B.有效的聲譽風(fēng)險管理制度C.有效的聲譽風(fēng)險管理流程D.對聲譽風(fēng)險事件的有效管理E.有效的聲譽風(fēng)險管理政策【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險

18、管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理。良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。27.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年

19、以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。28.下列各項屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施的是（ ）。A.資產(chǎn)出售B.銀團貸款C.針對不同客戶貸款D.針對不同客戶收取不同利率【答案】:A【解析】:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項屬于風(fēng)險分散措施；D項屬于風(fēng)險補償措施。29.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序B.建立錯誤承受程序C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置

20、相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵【答案】:A|B|C|E【解析】:風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。30.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一

21、年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5%、3%、1%，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（ ）。A.7.25%B.9%C.10.14%D.8.77%【答案】:D【解析】:貸款存活率（15%）（13%）（11%）91.23%，累計死亡率191.23%8.77%。31.商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險屬于（ ）類別。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。作為一種特殊的信用風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。32.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的

22、表述，錯誤的是（ ）。A.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物B.是隨著商品交換的發(fā)展從商品中分離出來的C.是隨著商品交換的發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的D.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果【答案】:C【解析】:貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。33.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉

23、動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。34.某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤銷該網(wǎng)點。這種風(fēng)險管理方式屬于（ ）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】:D【解析】:風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟

24、資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。35.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。36.為治理通貨

25、膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨脹的目的。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一

26、個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。38.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和

27、優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。39.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。40.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（ ）。A.補救措施B.賠償損失C.強制履行D.支付違約金E.定金責(zé)任【答案】:A|B|

28、D|E【解析】:承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有：繼續(xù)履行；賠償損失；支付違約金；定金；采取補救措施。41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風(fēng)險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。42.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法

29、定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。43.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（ ）。A.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入B.市場約束C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查E.信用風(fēng)險【答案】:B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；

30、第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。44.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.優(yōu)先股C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具，主要包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價），少數(shù)股東資本可計入部分。ACD三項均屬于核心一級資本。45.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（ ）。A.采用“大個金”和“大公

31、金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。46.（ ）是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。A.二項分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】:A【解析】:B項，泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。C項，如果連續(xù)型隨機變量X在一個區(qū)間a，b里以相等的可能性

32、取a，b中的任何一個實數(shù)值，即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個常數(shù)，則稱X在區(qū)間a，b上服從均勻分布。D項，若隨機變量X的概率密度函數(shù)為：其中，0，與均為常數(shù)，則稱x服從參數(shù)為、的正態(tài)分布，記為N（，2）；是正態(tài)分布的均值；2是方差。47.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取（ ）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量

33、的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。48.（ ）是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。A.絕對收益B.持有期收益率C.預(yù)期收益率D.期望收益率【答案】:A【解析】:絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。不論初始投資是多少，投資方式有什么不同，增值部分就是投資所得到的絕對收益。49.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（ ）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】:B|D|E【解析】:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東

34、資本可計入部分。A項，優(yōu)先股屬于其他一級資本；C項，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。50.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（ ）。A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險C.不良貸款率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響【答案】:A|B|C|D【解析】:流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的

35、管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。51.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案】:B【解析】:按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長。因此急需用款一般選擇收款最

36、快的電匯。52.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定在最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)計提附加資本。我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級資本滿足。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】:A【解析】:我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求規(guī)定為1%3.5%。53.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。54.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（ ）階