中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)管理辦法(共42頁)

1、PAGE 20PAGE 20中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方(mi fn)融資業(yè)務(wù)管理辦法(bnf)（修訂）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，根據(jù)(gnj)人民銀行貸款通則、銀監(jiān)會商業(yè)銀行授信工作盡職指引和我行中國工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（工銀發(fā)200652號）等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)（以下稱賣方融資），是指以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國內(nèi)信用證項下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由我行為其提供的短期融資。第三條 賣方融資分為議付和非議付兩種類型。賣方融資（議付）是指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除

2、議付利息和手續(xù)費后有追索權(quán)地向受益人給付對價的行為。 賣方融資（非議付）是指在信用證及其項下單據(jù)存在不符點或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書后，對國內(nèi)信用證項下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資。第四條 本辦法適用于我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的賣方(mi fn)融資業(yè)務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)辦理(bnl)條件第五條 借款人須符合(fh)下列條件：（一）生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好；（二）與信用證項下的購貨方有穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系，銷售回款正常；（三）我行要求的其他條件。第六條 國內(nèi)信用證須具備以下條件：（一）符合人民銀行和我行關(guān)于國內(nèi)信用證結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定；（二）屬

3、延期付款跟單信用證；（三）信用證條款明確、合理且索匯路線簡潔清晰；（四）議付信用證須指定受益人開戶行為議付行；（五）信用證項下應(yīng)收賬款沒有瑕疵，借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。（六）開證行是經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達(dá)成國內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)；（七）我行要求(yoqi)的其他條件。第三章 融資金額(jn )、期限、利息及費用第七條 融資(rn z)金額可根據(jù)開證行資信、信用證條款、借款人資信、信用證項下單據(jù)及其所對應(yīng)的應(yīng)收賬款金額等情況綜合確定，最高不得超過單據(jù)對外索償金額。

4、賣方融資（議付）業(yè)務(wù)的融資金額須扣除融資利息和手續(xù)費。第八條 賣方融資業(yè)務(wù)的融資期限應(yīng)根據(jù)信用證付款期限合理確定，最長不得超過6個月。第九條 賣方融資業(yè)務(wù)不得辦理展期和再融資。第十條 賣方融資（議付）業(yè)務(wù)利息須在融資發(fā)放前扣除，采取以下兩種方式之一確定融資利率：（一）在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定；（二）參照我行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定，并執(zhí)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定。如融資提前收回，貸款行應(yīng)將多收的利息及時退還銷貨方。第十一條 賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)(yw)可根據(jù)借款人資信狀況及需求采取預(yù)扣利息或后收利息的方式。（一）對預(yù)扣利息的，采取以下(yxi)兩種方式之一確定融資利

5、率：1.在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)(jch)上合理確定；2.參照我行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定，并執(zhí)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率管理相關(guān)規(guī)定。如融資提前收回，貸款行應(yīng)將多收的利息及時退還銷貨方。（二）對后收利息的，在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定融資利率。第十二條 賣方融資（議付）手續(xù)費按單據(jù)金額的0.1%在融資發(fā)放前收取。第四章 調(diào)查、審查與審批第十三條 借款人須在信用證有效期內(nèi)向貸款行提出賣方融資申請。第十四條 凡申請辦理賣方融資業(yè)務(wù)(yw)的借款人，應(yīng)事先與我行簽訂國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同。第十五條 借款人申請辦理賣方(mi fn)融資時，須向貸款行提交以下材料

6、：（一）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照(yn y zh zho)、財務(wù)報表等基本資料； （二）國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書 （三）信用證正本及信用證通知書； （四）信用證修改書正本及修改通知書； （五）信用證項下全套單據(jù)原件及復(fù)印件，包括但不限于商業(yè)發(fā)票、運輸單據(jù)和保險單據(jù)等； （六）交易合同原件及其復(fù)印件；（七）國內(nèi)信用證項下款項讓渡函；（八）貸款行要求的其他材料。第十六條 辦理賣方融資應(yīng)重點調(diào)查和審查以下內(nèi)容：（一）借款人是否符合第二章有關(guān)規(guī)定；（二）借款人所提交的國內(nèi)信用證是否符合第二章有關(guān)規(guī)定，是否 “單證一致、單單一致”；（三）交易背景是否真實；（四）對于辦理賣方融資（非議付）的，是否收到開證行的

7、付款確認(rèn)書，且付款確認(rèn)書上沒有標(biāo)注附加付款條件，確保開證行承擔(dān)無條件的付款責(zé)任；（五）該信用證項下應(yīng)收賬款是否存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或異議(yy)登記等不利情形。第十七條 賣方融資比照風(fēng)險系數(shù)為0的低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)辦理，無需占用(zhn yn)借款人的授信額度；對開證行為其他金融機(jī)構(gòu)的，須扣減開證行的授信額度。第五章 融資發(fā)放(ffng)程序第十八條 賣方融資發(fā)放程序（一）經(jīng)審查確認(rèn)“單單一致、單證一致”同意辦理賣方融資（議付）的，提交有權(quán)簽批人審批同意后，將融資款項劃入受益人指定賬戶，并將信用證正本及其項下有關(guān)單據(jù)寄開證行索償。（二）對存在不符點或不能確認(rèn)單證一致的，可洽受益人。經(jīng)與受益人溝通并修改相

8、符后，按前款所述程序辦理賣方融資（議付）手續(xù)。對修改后仍不符的，向開證行寄單提示付款，待收到開證行付款確認(rèn)書后可辦理賣方融資（非議付），提交有權(quán)簽批人審批同意后，將融資款項劃入受益人指定賬戶。（三）對單證不符或不能確認(rèn)單證一致，且未收到開證行付款確認(rèn)書的，賣方融資辦理行應(yīng)作出書面拒絕辦理賣方融資業(yè)務(wù)的通知，注明相關(guān)理由并通知受益人。（四）融資經(jīng)審批同意后，貸款行還須在融資發(fā)放前登錄(dn l)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，確認(rèn)本筆融資所對應(yīng)的應(yīng)收賬款不存在已被質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和異議登記等情形。第六章 貸后管理(gunl)第十九條 貸款行應(yīng)采取實地查看和系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式關(guān)注借款人經(jīng)營活動和交易進(jìn)展

9、(jnzhn)情況，一旦出現(xiàn)不利于我行債權(quán)安全的情況，應(yīng)及時采取補充擔(dān)保、提前收回融資、暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險。第二十條 對在我行已辦理打包貸款的國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)，融資款項應(yīng)首先用于歸還在我行打包貸款的本息。如借款人在我行有逾期、欠息或墊款余額，賣方融資款項必須首先歸還逾期、欠息及墊款余額，其次歸還我行打包貸款，余款入借款人賬戶。第二十一條 收到信用證項下款項，應(yīng)首先歸還我行賣方融資，余款入客戶賬。第二十二條 允許借款人自籌資金提前或到期歸還我行賣方融資款項。預(yù)扣利息的，應(yīng)將多扣的利息返還借款人。第二十三條 對已經(jīng)融資的單據(jù)如未能按期、足額收回款項的，貸款行應(yīng)及時向開證行查詢、

10、催收；對開證行無理拒付或拖延(tuyn)付款的，應(yīng)及時向總行反映。對有追索權(quán)的賣方融資，貸款行須向受益人行使追索權(quán)，從受益人賬戶(zhn h)直接扣收融資款項或不足部分，扣取后仍不足的部分按逾期處理。第七章 附 則第二十四條 本辦法(bnf)自2008年2月25日起實施。中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)管理辦法（修訂）（工銀發(fā)20071號）同時廢止。附件：1.國內(nèi)信用證項下賣方融資（議付）業(yè)務(wù)合同 2. 國內(nèi)信用證項下賣方融資（議付）款項讓渡函 3. 國內(nèi)信用證項下賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)合同 4. 國內(nèi)信用證項下賣方融資（非議付）款項讓渡函 5. 國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書 6.

11、國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)操作指南附件(fjin)1：國內(nèi)信用證項下賣方融資（議付）業(yè)務(wù)(yw)合同甲方：中國工商銀行 分行(fn xn)法定代表人或負(fù)責(zé)人：聯(lián)系方式：乙方：法定代表人：開戶金融機(jī)構(gòu)及賬號：聯(lián)系方式：第一條 經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，由甲方根據(jù)乙方申請，為乙方提供國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)，為保證此項業(yè)務(wù)的順利開展，雙方達(dá)成并同意遵守本合同中的有關(guān)規(guī)定。第二條 本合同所指的國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)（以下簡稱賣方融資）遵循中國人民銀行貸款通則和國內(nèi)信用證結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定。第三條 本合同所指的賣方(mi fn)融資業(yè)務(wù)是指甲方在單證一致、單單(dndn)一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)

12、費后有追索權(quán)地向?qū)σ曳絿鴥?nèi)信用證項下單據(jù)給付對價的行為。第四條 本合同適用于甲方為乙方辦理的所有賣方融資業(yè)務(wù)。每筆賣方融資業(yè)務(wù)由乙方另以書面形式逐筆申請，由甲方根據(jù)實際(shj)情況決定是否融資，并按照有關(guān)規(guī)定確定融資金額、期限、利率等事項。第五條 乙方應(yīng)當(dāng)按照甲方的要求提供真實、合法、有效、完整的單證。甲方對乙方提供的單證進(jìn)行審查，在滿足單單一致、單證一致的條件下，可對乙方辦理賣方融資（議付）業(yè)務(wù)。第六條 融資后，乙方將本合同項下信用證全套單據(jù)和貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。第七條 賣方融資項下結(jié)算業(yè)務(wù)均通過乙方在甲方開立的賬戶辦理。第八條 甲方的權(quán)利義務(wù)1. 甲方有權(quán)要求乙方提供履行本合同應(yīng)取得的

13、有關(guān)文件的副本或與原件一致的復(fù)印件。2. 甲方有權(quán)基于(jy)維護(hù)融資資金安全的目的，在本合同履行期內(nèi)監(jiān)督乙方在甲方開立賬戶的資金運用情況。3. 甲方有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定向乙方收取有關(guān)費用。費用包括按單據(jù)金額(jn )的0.1%計算的賣方融資（議付）手續(xù)費。4. 甲方?jīng)Q定向乙方提供融資的，按照約定(yudng)現(xiàn)利率扣收利息后將融資凈額劃入乙方賬戶。5. 甲方提供賣方融資后，若到期不獲付款或寄單索償所得不足以清償全部融資款項，甲方有權(quán)采取包括但不限于從乙方在中國工商銀行任何機(jī)構(gòu)內(nèi)的賬戶中或其他收款中主動扣收等方式，向乙方追索全部融資款項或不足部分的本息（含罰息）、費用和相關(guān)損失。甲方亦有權(quán)選擇自行

14、處理本合同項下的單據(jù)和貨物，從所得款項中受償，不足部分有權(quán)向乙方追索。甲方有權(quán)對逾期的本金和利息部分向乙方收取罰息。第九條 乙方的權(quán)利義務(wù)1.乙方應(yīng)向甲方提出書面申請及相應(yīng)的文件、資料、報表和憑證，并保證其準(zhǔn)確性、真實性、完整性和有效性。2.乙方應(yīng)向甲方提交有權(quán)簽署本合同及與本合同有關(guān)的文件和單據(jù)(dnj)的授權(quán)人員名單及上述人員的簽字樣本，并保證其真實性和合法性。3.乙方應(yīng)按甲方要求填妥有關(guān)(yugun)憑證。4.乙方應(yīng)在甲方開立存款賬戶。從融資接受之日起到甲方從開證行或其他(qt)當(dāng)事人取得償付日止，其存款賬戶收支接受甲方監(jiān)督。5.乙方應(yīng)辦妥履行本合同所必備的法律和行政審批手續(xù)，并將相應(yīng)的

15、審批文件副本或復(fù)印件交由甲方查驗。6.乙方應(yīng)在信用證的有效期內(nèi)交單，在交單時應(yīng)向甲方提交完整的信用證文本，乙方在辦理賣方融資（議付）時應(yīng)保證有關(guān)單據(jù)與信用證條款及其修改嚴(yán)格一致。7.自交單之日起，乙方信用證項下全套單據(jù)及貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。8.乙方有權(quán)及時取得本合同項下的相應(yīng)融資款項。9.乙方保證在單據(jù)上未設(shè)立或允許保留任何抵押、質(zhì)押、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或其他擔(dān)保，且不會采取任何可能損害或限制甲方與單據(jù)有關(guān)的權(quán)利的行為。10.乙方應(yīng)書面確認(rèn)不存在影響信用證項下款項支付的法院止付令或任何其他可能影響信用證項下款項支付的問題。11.乙方因某種原因收到的信用證項下款項時，應(yīng)立即向甲方支付該款項。該筆款項在支

16、付甲方前，乙方保證完全出于維護(hù)甲方的排他利益而控制、收取和持有該筆款項，并保證按照甲方的指令辦理支付。12.乙方同意甲方將本合同項下單據(jù)索償所得款項作為該項融資還款來源直接償還對甲方的債務(wù)，如所得款項不足以清償全部融資，差額(ch )部分由乙方另行清償。第十條 違約事件(shjin)和處理有下列情形(qng xing)之一的，視為乙方在本合同項下的違約。1.乙方不履行本合同規(guī)定的義務(wù)。2.乙方終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件。3.乙方的財務(wù)狀況在本合同簽訂后發(fā)生了重大不利變化。4.甲方議付后未獲足額付款，且乙方存款賬戶沒有足夠的資金用于支付。出現(xiàn)本條第1款規(guī)定的違約事件時，乙方應(yīng)及時通知甲

17、方，甲方有權(quán)采取以下措施:1.要求乙方限期糾正違約事件。2.終止或解除本合同。3.解除與違約行為有關(guān)的任何一筆交易。在交易被解除后，乙方應(yīng)向甲方返還相當(dāng)于單據(jù)面值或信用證付款人承付的金額并結(jié)清所有未付利息。如延期返還，甲方有權(quán)向乙方收取罰息。如甲方未終止合同，則任一筆交易的解除不影響雙方在本合同項下其他未解除的交易項下的權(quán)利和義務(wù)。4.有權(quán)從乙方或承受其權(quán)利義務(wù)的第三方開立在中國工商銀行任一機(jī)構(gòu)內(nèi)的賬戶中或從其他收款中主動收取乙方應(yīng)付款項包括乙方應(yīng)支付給甲方的任何遲付利息(lx)及費用。5.如因政府命令、法律或法規(guī)的實施使甲方在本合同項下的履行成為(chngwi)非法或信用證的任一方被禁止付款

18、，甲方將被免于本合同項下義務(wù)的履行。第十一條 費用(fi yong)與本合同訂立、履行及糾紛解決有關(guān)的費用，包括但不限于律師代理費、公證費等均由乙方支付或償付。第十二條 其他約定未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將本合同項下任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三人。但若甲方因業(yè)務(wù)需要須委托中國工商銀行其他分支機(jī)構(gòu)（包括分行及各管轄支行）履行本合同項下權(quán)利及義務(wù)，乙方對此表示認(rèn)可并視為甲方親自履行。第十三條 合同的變更、解除和解釋本合同經(jīng)雙方書面同意可以修改、補充或解除。本合同的任何修改和補充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。甲方給予乙方的任何寬容、寬限或優(yōu)惠或延緩行使本合同項

19、下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制甲方依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為甲方對本合同任何權(quán)益的放棄。第十四條 本合同的效力獨立于信用(xnyng)證據(jù)以開立的基礎(chǔ)合同。第十五條 爭議解決及司法(sf)管轄在合同履行期間，因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議、糾紛，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方可以采取(ciq)如下第 種方式加以解決：1.依法向甲方所在地人民法院起訴。2.提交 仲裁委員會仲裁。第十六條 生效條件本合同經(jīng)乙方、甲方雙方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章之日起生效。本合同一式 份，雙方各執(zhí) 份，均具有同等效力。第十七條 本合同附件是

20、本合同不可分割的組成部分，與合同正文具有同等的法律效力。本合同附件包括賣方融資業(yè)務(wù)申請書。甲方 乙方法定代表人: 法定代表人： （公章(gngzhng)） （公章(gngzhng)）年 月 日 年 月 日附件(fjin)2：國內(nèi)信用證項下賣方(mi fn)融資（議付）款項(kunxing)讓渡函日期: 中國工商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編號：信用證通知編號：信用證幣種、金額：信用證期限:進(jìn)口商名稱:貨物:信用證效期:最遲裝運期:分批裝運: 允許/禁止運輸起止地 從 至關(guān)于貴行(u xn)受讓我司國內(nèi)信用證（以下統(tǒng)稱“信用證”）項下應(yīng)收賬款事宜，我司現(xiàn)不可撤銷和無條件地將我公司在上述

21、(shngsh)信用證項下的所有權(quán)益讓渡給貴行，具體條款如下：1.出讓方： 2.受讓方：中國工商銀行 （以下(yxi)簡稱“銀行”）3.價格和費用 :利率:寬限期: 承諾費率: 銀行費用:4. 出讓方保證：a. 出讓方提交的信用證真實有效，并附有全部修改。b. 出讓方提交的所有附屬單據(jù)均為真實、完整的，其所涉及信用證項下貨物從（起運地）運往（目的地）。c. 出讓方擁有轉(zhuǎn)讓其信用證項下權(quán)益的合法權(quán)利，并將完成轉(zhuǎn)讓其權(quán)益的一切必要手續(xù)，包括非限制性背書。d.前款(qin kun)所述的信用證項下應(yīng)收賬款(zhn kun)沒有瑕疵，出讓(chrng)方未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)

22、定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。e. 若出讓方未能履約，愿意承擔(dān)承諾費用。5. 銀行將在審查下述單據(jù)滿意后買入應(yīng)收賬款。為防止異議，銀行在審單后有權(quán)自行取消該筆業(yè)務(wù)：a. 出讓方提交給銀行的相關(guān)單據(jù)，及b.銀行合理要求的其他單據(jù)。6. 其他條款a.出讓方應(yīng)償付銀行有關(guān)讓渡的合理費用。如開證行或保兌行到期后因任何原因不能全額支付應(yīng)收賬款款項，出讓方應(yīng)采取所有必要措施協(xié)助銀行追討貨款，并向銀行支付相關(guān)合理費用。b.應(yīng)收賬款到期應(yīng)全額支付，不應(yīng)扣減現(xiàn)在或?qū)淼娜魏畏N類的稅款。如有，應(yīng)由出讓方承擔(dān)。c.所有信用證規(guī)定應(yīng)由受益人承擔(dān)的開證行或保兌行或付款行的費用應(yīng)由出讓方承擔(dān)。7.如果開證行或保兌行因欺詐行

23、為（如出讓方偽造或捏造全部或部分信用證，或出讓方在信用證項下的交貨和/或與信用證等有關(guān)的行為中有欺詐行為）不能付款（或聲明不愿或不能付款），或執(zhí)行法院止付令及其他凍結(jié)令，出讓方應(yīng)根據(jù)銀行的要求償還相關(guān)款項。出讓方還款后，銀行應(yīng)將相關(guān)應(yīng)收賬款的權(quán)益讓渡或轉(zhuǎn)讓給出讓方。8. 銀行(ynhng)有權(quán)在出讓方交單延遲的情況下取消或更改本協(xié)議條款。9. 本讓渡協(xié)議由中華人民共和國法律管轄和解釋。本協(xié)議項下產(chǎn)生的任何爭議應(yīng)提交貴行所在地人民法院進(jìn)行(jnxng)訴訟。此致(c zh)出讓方：PAGE PAGE 42附件(fjin)3： 國內(nèi)信用證項下賣方(mi fn)融資（非議(fiy)付）業(yè)務(wù)合同甲方：

24、中國工商銀行 分行法定代表人或負(fù)責(zé)人：聯(lián)系方式：乙方：法定代表人：開戶金融機(jī)構(gòu)及賬號：聯(lián)系方式：第一條 經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，由甲方根據(jù)乙方申請，為乙方提供國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)，為保證此項業(yè)務(wù)的順利開展，雙方達(dá)成并同意遵守本合同中的有關(guān)規(guī)定。第二條 本合同所指的國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)（以下簡稱賣方融資）遵循中國人民銀行貸款通則和國內(nèi)信用證結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定。第三條 本合同所指的賣方(mi fn)融資（非議付）業(yè)務(wù)，是指甲方在信用證及其項下單據(jù)存在不符點或不能確認(rèn)單證一致的情況(qngkung)下，在收到開證行（保兌行）的到期付款確認(rèn)書后，對乙方國內(nèi)信用證項下單據(jù)進(jìn)行的融資。第四條 本合同

25、適用于甲方為乙方辦理的所有賣方融資業(yè)務(wù)(yw)。每筆賣方融資業(yè)務(wù)由乙方另以書面形式逐筆申請，由甲方根據(jù)實際情況決定是否融資，并按照有關(guān)規(guī)定確定融資金額、期限、利率等事項。第五條 乙方應(yīng)當(dāng)按照甲方的要求提供真實、合法、有效、完整的單證。甲方對乙方提供的單證進(jìn)行審查，在雖有不符點但已收到開證行（保兌行）的付款確認(rèn)書的情況下，可向乙方辦理賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)。未滿足上述條件的，甲方有權(quán)拒絕為乙方提供融資。第六條 融資后，乙方將本合同項下信用證全套單據(jù)和貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。甲方有權(quán)處理上述單據(jù)及相關(guān)貨物。第七條 賣方融資項下結(jié)算業(yè)務(wù)均通過乙方在甲方開立的賬戶辦理。第八條 乙方須對所提交單據(jù)的真實性

26、、有效性和法律效力負(fù)責(zé)，并承諾貿(mào)易背景真實可靠。若開證行以下述情況為由向法院申請(shnqng)止付的，甲方有權(quán)向乙方追回賣方融資項下款項及相關(guān)利息和費用：1.乙方偽造單據(jù)(dnj)或者提交記載內(nèi)容虛假的單據(jù)；2.乙方惡意( y)不交付貨物或者交付的貨物無價值；3.乙方和開證申請人或者其他第三方串通提交假單據(jù)，而沒有真實的基礎(chǔ)交易；4.其他進(jìn)行信用證欺詐的情形。5.因貨物損失或其他不是由于財務(wù)和資信的原因致使開證申請人對本合同項下應(yīng)收賬款的償還提出異議，進(jìn)而拒付或少付的應(yīng)收賬款；6.乙方與開證申請人或乙方與其他債務(wù)人發(fā)生貿(mào)易糾紛（包括但不限于質(zhì)量、技術(shù)、服務(wù)方面的糾紛）、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，導(dǎo)

27、致開證申請人未能在購銷或服務(wù)合同規(guī)定的期限內(nèi)向甲方支付的應(yīng)收賬款。第九條 甲方的權(quán)利和義務(wù)1.甲方有權(quán)要求乙方提供履行本合同應(yīng)取得的有關(guān)文件的副本或與原件一致的復(fù)印件。2 .甲方有權(quán)基于維護(hù)融資資金(zjn)安全的目的，在本合同履行期內(nèi)監(jiān)督乙方開立賬戶的資金運用情況。3. 甲方?jīng)Q定向乙方提供融資的，應(yīng)將相應(yīng)(xingyng)的融資款項劃入乙方賬戶。4.甲方?jīng)Q定向乙方提供融資的，可選擇以下方式(fngsh)收取利息：預(yù)扣方式：按照約定利率扣收利息后將融資凈額劃入乙方賬戶。后收方式：按照約定利率在融資期內(nèi)按月收取利息。第十條 乙方的權(quán)利和義務(wù)1.乙方應(yīng)向甲方提出書面申請及相應(yīng)的文件、資料、報表和憑

28、證，并保證其準(zhǔn)確性、真實性、完整性和有效性。2.乙方應(yīng)向甲方提交有權(quán)簽署本合同及與本合同有關(guān)的文件和單據(jù)的授權(quán)人員名單及上述人員的簽字樣本，并保證其真實性和合法性。3.乙方應(yīng)按甲方要求填妥有關(guān)憑證。4.乙方應(yīng)在甲方開立存款賬戶。從融資接受之日起到甲方從開證行或其他當(dāng)事人取得償付日止，其存款賬戶收支接受甲方監(jiān)督。5.乙方應(yīng)辦妥履行本合同所必備的法律和行政審批手續(xù)，并將相應(yīng)的審批文件副本(fbn)或復(fù)印件交由甲方查驗。6.乙方應(yīng)在信用證的有效期內(nèi)交單，在交單時應(yīng)向甲方提交(tjio)完整的信用證文本。7.自交(z jio)單之日起，乙方信用證項下全套單據(jù)及貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。8.乙方有權(quán)及時取得

29、本合同項下的相應(yīng)融資款項。9.乙方保證在單據(jù)上未設(shè)立或允許保留任何抵押、質(zhì)押、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或其他擔(dān)保，且不會采取任何可能損害或限制甲方與單據(jù)有關(guān)的權(quán)利的行為。10.乙方應(yīng)書面確認(rèn)不存在影響信用證項下款項支付的法院止付令或任何其他可能影響信用證項下款項支付的問題。11.乙方因某種原因收到的信用證項下款項時，應(yīng)立即向甲方支付該款項。該筆款項在支付甲方前，乙方保證完全出于維護(hù)甲方的排他利益而控制、收取和持有該筆款項，并保證按照甲方的指令辦理支付。12.乙方同意甲方將本合同項下單據(jù)索償所得款項作為該項融資還款來源直接償還對甲方的債務(wù)，如所得款項不足以清償全部融資，差額部分由乙方另行清償。第十一條 違約事件

30、和處理有下列情形之一的，視為乙方在本合同項下的違約。1.乙方不履行本合同規(guī)定的義務(wù)。2.乙方終止?fàn)I業(yè)(yngy)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件。3.乙方的財務(wù)狀況在本合同簽訂后發(fā)生了重大(zhngd)不利變化。4.甲方議付后未獲足額付款，且乙方存款賬戶(zhn h)沒有足夠的資金用于支付。出現(xiàn)本條第1款規(guī)定的違約事件時，乙方應(yīng)及時通知甲方，甲方有權(quán)采取以下措施:1.要求乙方限期糾正違約事件。2.終止或解除本合同。3.解除與違約行為有關(guān)的任何一筆交易。在交易被解除后，乙方應(yīng)向甲方返還相當(dāng)于單據(jù)面值或信用證付款人承付的金額并結(jié)清所有未付利息。如延期返還，甲方有權(quán)向乙方收取罰息。如甲方未終止合同，則任

31、一筆交易的解除不影響雙方在本合同項下其他未解除的交易項下的權(quán)利和義務(wù)。4.有權(quán)從乙方或承受其權(quán)利義務(wù)的第三方開立在中國工商銀行任一機(jī)構(gòu)內(nèi)的賬戶中或從其他收款中主動收取乙方應(yīng)付款項包括乙方應(yīng)支付給甲方的任何遲付利息及費用。5.如因政府命令、法律或法規(guī)的實施使甲方在本合同項下的履行成為非法或信用證的任一方被禁止付款，甲方將被免于本合同項下義務(wù)的履行。第十二條 費用與本合同訂立、履行及糾紛解決有關(guān)的費用，包括但不限于律師代理費、公證費等均由乙方支付或償付。第十三條 其他(qt)約定未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將本合同項下任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三人。但若甲方因業(yè)務(wù)需要(xyo)須委托中國工商銀行其他分支

32、機(jī)構(gòu)（包括分行及各管轄支行）履行本合同項下權(quán)利及義務(wù)，乙方對此表示認(rèn)可并視為甲方親自履行。第十四條 合同的變更(bingng)、解除和解釋本合同經(jīng)雙方書面同意可以修改、補充或解除。本合同的任何修改和補充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。甲方給予乙方的任何寬容、寬限或優(yōu)惠或延緩行使本合同項下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制甲方依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為甲方對本合同任何權(quán)益的放棄。第十五條 本合同的效力獨立于信用證據(jù)以開立的基礎(chǔ)合同。第十六條 爭議解決及司法管轄在合同履行期間，因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議、糾紛，雙方可協(xié)

33、商解決。協(xié)商不成的，任何一方可以采取如下第 種方式加以解決：1.依法向甲方所在地人民法院起訴。2.提交 仲裁委員會仲裁。第十七條 生效條件本合同經(jīng)乙方、甲方雙方的法定代表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字(qin z)或蓋章并加蓋公章之日起生效。本合同一式 份，雙方(shungfng)各執(zhí) 份，均具有同等效力。第十八條 本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與合同正文具有同等的法律效力。本合同附件包括(boku)賣方融資業(yè)務(wù)申請書。甲方 乙方法定代表人: 法定代表人： （公章） （公章）年 月 日 年 月 日 附件(fjin)4：國內(nèi)信用證項下賣方(mi fn)融資（非議付）款項(kunxing)

34、讓渡函日期: 中國工商銀行 ：敬啟者，開證行：保兌行：信用證編號：信用證通知編號：信用證幣種、金額：信用證期限:進(jìn)口商名稱:貨物:信用證效期:最遲裝運期:分批裝運: 允許/禁止運輸起止地 從 至關(guān)于貴行(u xn)受讓我司國內(nèi)信用證（以下統(tǒng)稱“信用證”）項下應(yīng)收賬款事宜，我司現(xiàn)不可撤銷和無條件地將我司在上述(shngsh)信用證項下的所有權(quán)益讓渡給貴行，具體條款如下：1.出讓方： 2.受讓方：中國工商銀行 （以下(yxi)簡稱“銀行”）3.價格和費用 :利率:寬限期: 承諾費率: 銀行費用:4. 出讓方保證：a.出讓方提交的信用證真實有效，并附有全部修改。b.出讓方提交的所有附屬單據(jù)均為真實、

35、完整的，其所涉及信用證項下貨物從（起運地）運往（目的地）。c.出讓方擁有轉(zhuǎn)讓其信用證項下權(quán)益的合法權(quán)利，并將完成轉(zhuǎn)讓其權(quán)益的一切必要手續(xù)，包括非限制性背書。d.前款所述的信用證項下應(yīng)收賬款沒有瑕疵，出讓方未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。e. 若出讓方未能履約，愿意承擔(dān)承諾費用。5. 銀行(ynhng)將在審查下述單據(jù)滿意后買入應(yīng)收賬款。為防止異議，銀行在審單后有權(quán)自行取消該筆業(yè)務(wù)：a.出讓方提交給銀行(ynhng)的相關(guān)單據(jù)，及b.銀行合理要求的其他(qt)單據(jù)。6. 其他條款a.銀行只有在收到開證行（保兌行）的到期付款確認(rèn)書后，且確認(rèn)書上聲明開證行

36、（保兌行）將于到期日依據(jù)銀行指示付款后，方能支付給出讓方融資款項。b.出讓方應(yīng)償付銀行有關(guān)讓渡的合理費用。如開證行或保兌行到期后因任何原因不能全額支付應(yīng)收賬款款項，出讓方應(yīng)采取所有必要措施協(xié)助銀行追討貨款，并向銀行支付相關(guān)合理費用。c.應(yīng)收賬款到期應(yīng)全額支付，不應(yīng)扣減現(xiàn)在或?qū)淼娜魏畏N類的稅款。如有，應(yīng)由出讓方承擔(dān)。d.所有信用證規(guī)定應(yīng)由受益人承擔(dān)的開證行或保兌行或付款行的費用應(yīng)由出讓方承擔(dān)。7.如果開證行或保兌行因欺詐行為（如出讓方偽造或捏造全部或部分信用證，或出讓方在信用證項下的交貨和/或與信用證等有關(guān)的行為中有欺詐行為）不能付款（或聲明不愿或不能付款），或執(zhí)行法院止付令及其他凍結(jié)令，出讓

37、方應(yīng)根據(jù)銀行的要求償還相關(guān)款項。出讓方還款后，銀行應(yīng)將相關(guān)應(yīng)收賬款的權(quán)益讓渡或轉(zhuǎn)讓給出讓方。8. 銀行(ynhng)有權(quán)在出讓方交單延遲的情況(qngkung)下取消或更改本協(xié)議條款。9. 本讓渡協(xié)議由中華人民共和國法律(fl)管轄和解釋。本協(xié)議項下產(chǎn)生的任何爭議應(yīng)提交貴行所在地人民法院進(jìn)行訴訟。此致出讓方：附件(fjin)5：國內(nèi)信用證項下賣方(mi fn)融資業(yè)務(wù)申請書編號(bin ho)： 申請日期 年 月 日中國工商銀行 ：茲隨附下列信用證項下單據(jù)和相關(guān)憑證，并向貴行申請辦理賣方融資業(yè)務(wù)。開證行名稱：保兌行名稱：信用證編號：信用證通知書編號：信用證修改通知書編號：通知行名稱：有效期：交

38、單期限：單據(jù)種類及張數(shù)：單據(jù)金額：融資金額：融資期限：融資利率：附信用證及修改(xigi)書共 頁銀行(ynhng)接單日期：銀行(ynhng)審單記錄：業(yè)務(wù)編號：本申請書中記載的融資金額、期限和利率，由貴行按照相關(guān)審批條件及程序確定。我司保證承擔(dān)已與貴行簽訂的中國工商銀行國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同規(guī)定的所有責(zé)任和義務(wù)。申請單位（名稱與公章）： 銀行簽章：法人代表人或授權(quán)代理人（簽章）： 注：本申請書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)交賣方融資辦理行；第二聯(lián)申請人留存。聯(lián)次應(yīng)印在“國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)申請書”右側(cè)。附件(fjin)6：國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)(yw)操作指南貸前調(diào)查(dio ch)流

39、程圖風(fēng)險控制客戶前臺業(yè)務(wù)部門貿(mào)易融資部門法律部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點控制措施文件依據(jù)提出業(yè)務(wù)申請，提交相關(guān)資料 SHAPE * MERGEFORMAT 資料退回客戶否報送審查審批初步判斷（客戶經(jīng)理）dba是否符合我行準(zhǔn)入條件是盡職調(diào)查（客戶經(jīng)理）撰寫調(diào)查報告是否需要法律審查否 SHAPE * MERGEFORMAT 是b盡職調(diào)查（產(chǎn)品經(jīng)理）是法律審查c法律審查a:初步判斷b：盡職調(diào)查c:法律審查d:撰寫調(diào)查報告a:1.客戶不具備貸款主體資格。2.資料不完整。3.存在虛假資料。4.存在無效資料。5.貿(mào)易背景不真實。b：1.未按規(guī)定程序和內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容重點不突出。3.信用證項下應(yīng)收賬款存在質(zhì)

40、押、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形。c：1、未對需要法律審查的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。2、未能準(zhǔn)確提示法律風(fēng)險并提出防范建議。d：1、調(diào)查報告內(nèi)容不全面。2、調(diào)查報告內(nèi)容不清楚或存在疑點。a：1.對客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等進(jìn)行審核。2.核實資料是否完整，所需相關(guān)原件資料是否已全部取得。3.將資料復(fù)印件與原件核對，在復(fù)印件上注明“經(jīng)核對與原件一致”并簽字確認(rèn)；向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會計師事務(wù)所，政府主管部門等）核實；在盡職調(diào)查中進(jìn)一步核實。4.核實相關(guān)資料是否在有效期內(nèi)；根據(jù)公司章程核實其貸款有關(guān)決議是否有效。5.根據(jù)交易合同、單據(jù)和信用證等資料分析貿(mào)易背景真實性，必要時到現(xiàn)場調(diào)查了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、貨物裝運等情況。b:1.經(jīng)

41、辦行客戶經(jīng)理應(yīng)以實際調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)及我行CIIS系統(tǒng)、CM2002系統(tǒng)，必要時咨詢其他中介機(jī)構(gòu)，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信譽狀況、經(jīng)營者素質(zhì)、交易背景、與交易對手的合作關(guān)系、貸款用途等。2.產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)重點核實信用證是否符合我行辦理賣方融資業(yè)務(wù)條件，要求信用證符合人民銀行及我行相關(guān)規(guī)定；核實屬延期付款跟單信用證；信用證條款明確、合理且索匯路線簡潔清晰；議付信用證須指定受益人開戶行為議付行等。3.查詢?nèi)嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理系統(tǒng)核實應(yīng)收賬款情況。c:1、明確法律審查的范圍和事項。2、明確法律審查的要點和要求。d:1、報告應(yīng)包含調(diào)查情況、分析內(nèi)容及調(diào)查結(jié)

42、論。2、調(diào)查報告不清楚或存在疑問的，前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)責(zé)成客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查?；A(chǔ)文件1.人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法（銀發(fā)1997265號）；2. 關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知（工銀發(fā)200822號）； 3.法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程（工銀辦發(fā)200723號）。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會商業(yè)銀行授信工作盡職指引；2、中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法（工銀發(fā)200394號）；3、關(guān)于印發(fā)特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)相關(guān)管理辦法的通知（工銀發(fā)2005239號）；4、中國工商銀行法律審查辦法（修訂）（工銀發(fā)2004228號）。貸款(di kun)核準(zhǔn)流程圖（核準(zhǔn)方式）風(fēng)險控制前臺部門授信審批

43、部門技術(shù)審查部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點控制措施文件依據(jù)進(jìn)行貸前調(diào)查并提交報告a盡職審查（信貸審查）是否通過核準(zhǔn)b是將核準(zhǔn)結(jié)果通知前臺業(yè)務(wù)部門有權(quán)審批人審批a盡職審查（技術(shù)審查）是否否退 單是否技術(shù)審核是否合格開證行是否接受不符點a：盡職審查b:核準(zhǔn)發(fā)放a:1、未審查貸款實際用途。2、未審查客戶是否符合國內(nèi)信用證項下賣方融資貸款基本條件。3、未準(zhǔn)確核實是否符合核準(zhǔn)制辦理條件。4、未嚴(yán)格審查借款金額、期限、利率是否符合規(guī)定。5、審查重點不突出。b：1、超權(quán)限審批。2、不符合授信使用條件核準(zhǔn)。a:1、國內(nèi)信用證項下賣方融資用途不違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定。2、客戶應(yīng)在我行開立存款賬戶，生產(chǎn)經(jīng)營正常，還款來源可靠，

44、交易背景真實，與交易對手合作關(guān)系穩(wěn)定且無貿(mào)易糾紛。信用證在有效期內(nèi)且符合相關(guān)文件規(guī)定，信用證條款表述清晰，索匯路線明確，不存在對賣方融資辦理行不利的條款或軟條款。3、對客戶運行情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，財務(wù)狀況及還款能力等因素進(jìn)行分析，確認(rèn)符合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信使用條件以及是否有充足的授信額度，開證行為非我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的，須向授信審批行查詢并提出使用申請，在獲得分配授信額度后方可辦理業(yè)務(wù)。4、合理確定賣方融資比例，最高不得超過單據(jù)對外索償金額；融資期限最長不得超過180天（含），且不得辦理展期和再融資；賣方融資（議付）和預(yù)扣利息的賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)利率應(yīng)比照當(dāng)期最新貼現(xiàn)利率執(zhí)行，后收利息的賣方

45、融資(非議付)利率按照同期限貸款利率執(zhí)行。5、著重審查客戶是否符合辦理業(yè)務(wù)的基本條件；分析交易背景的真實性；審查信用證項下單據(jù)是否與信用證條款表面相符；對于辦理賣方融資（非議付）的，應(yīng)確認(rèn)收到開證行的無條件付款確認(rèn)書。b:1、在年度授權(quán)文件中明確國內(nèi)貿(mào)易融資的授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定；通過CM2002系統(tǒng)對審批權(quán)限進(jìn)行剛性控制。2、明確核準(zhǔn)的操作規(guī)范，核實客戶有充足授信額度以及符合核準(zhǔn)制授信使用條件?；A(chǔ)文件1、人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法（銀發(fā)1997265號）；2. 關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知（工銀發(fā)200822號）；3、法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程（工銀辦發(fā)200723號）。相關(guān)文

46、件1、銀監(jiān)會商業(yè)銀行授信工作盡職指引；2、中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法（工銀發(fā)200394號）；3、關(guān)于印發(fā)及的通知（工銀發(fā)2005133號）；貸款(di kun)發(fā)放流程圖風(fēng)險控制客戶經(jīng)理/有權(quán)簽約人授信審批部門法律部門運行管理部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)險點控制措施文件依據(jù)a客戶經(jīng)理落實前提條件是否需要法律審查否c有權(quán)簽約人訂立合同和借據(jù)否提交材料客戶經(jīng)理發(fā)送電子準(zhǔn)貸證是核準(zhǔn)前提條件落實情況b前提條件是否落實是法律審查d將貸款劃入合同約定賬戶a：落實前提條件b：核準(zhǔn)前提條件落實情況c：訂立合同與借據(jù)d:貸款資金劃轉(zhuǎn)a:1.涉及擔(dān)保的，未按前提條件要求落實擔(dān)保。2.有關(guān)前提條件落實情況的資料不真實、不完整

47、或存在無效資料。3.未查詢?nèi)嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。b：1、未按規(guī)定程序和要求核實前提條件落實情況。c:1、合同或借據(jù)存在不利于我行的重大漏洞。2、未將放款條件納入借款合同并在合同中增加保護(hù)性條款。3、擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，未按照規(guī)定辦理登記、保險等。d:1放款賬戶、金額、期限、幣種、利率等出錯。a:1.在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照前提條件要求進(jìn)一步調(diào)查核實擔(dān)保的合法性、足值性和有效性，擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，查證抵質(zhì)押物是否已就其他債權(quán)提供了部分或全部擔(dān)保。2.客戶經(jīng)理必須按要求核實前提條件落實情況，按要求取得相關(guān)資料原件，必要時向相關(guān)機(jī)構(gòu)（如會計師事務(wù)所，政府主管部門等）核實資料的真實性和有效性

48、；按照審批書的要求取得所有相關(guān)資料。3.確認(rèn)信用證項下應(yīng)收賬款不存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等不利情形。b：1、核查人應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理提供的前提情況落實材料，按照審批書的要求逐項核查，有疑問的，責(zé)成客戶經(jīng)理進(jìn)一步提供材料。c:1、使用總行統(tǒng)一制定的國內(nèi)信用證項下賣方融資業(yè)務(wù)合同，對合同條款修改的，需由一級（直屬）分行以上法律事務(wù)部門審核。2、明確要求將貸款前提條件納入賣方融資業(yè)務(wù)合同，并在合同中增加保護(hù)性條款，內(nèi)容包括但不限于對客戶重要財務(wù)指標(biāo)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及對外投資等方面的要求。3、按照規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財產(chǎn)保險。d:1、客戶經(jīng)理將書面借據(jù)提交運行管理部門，運行管理部門將書面借據(jù)和電子準(zhǔn)貸證核對一致后將融資款項劃入受益人指定賬戶，并將單據(jù)寄開證行索償?；A(chǔ)文件1. 關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知（工銀發(fā)200822號）；2、法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程（工銀辦發(fā)200723號）。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會商業(yè)銀行授信工作盡職指引；2、中國工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法（工銀發(fā)200394號）；3、關(guān)于建立總行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實情況核準(zhǔn)制度的通知（工銀辦發(fā)200478號）；4、關(guān)于實行公司信貸業(yè)務(wù)審批時效制的通知（工銀發(fā)20052號）。貸后管理(gunl)與監(jiān)督檢查流程圖風(fēng)險控