2023年盛京銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年盛京銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

2.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。

A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

3.下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是()。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

4.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

5.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

6.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

7.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

8.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

9.總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

10.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。對(duì)該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于()類別。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

11.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。

A.多樣化投資

B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益

D.零風(fēng)險(xiǎn)

12.下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置

13.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

15.()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.收益

C.損失

D.利息

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.傳染風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)

2.下列關(guān)于外部審計(jì)的說法正確的有（）。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

4.下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

5.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個(gè)補(bǔ)充

B.計(jì)算非違約的轉(zhuǎn)移概率時(shí)不使用歷史數(shù)據(jù)

C.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

D.在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)

E.比較適用于投機(jī)類型的借款人

6.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（

）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

7.關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本與會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但風(fēng)險(xiǎn)造成的損失都會(huì)反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會(huì)計(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

D.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

E.會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括()。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.公司治理情況

C.年度重大事項(xiàng)

D.人員流動(dòng)狀況

E.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

9.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，對(duì)違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.擔(dān)保情況

10.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對(duì)沖

E.自我對(duì)沖

11.風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則包括（）。

A.強(qiáng)調(diào)多樣化風(fēng)險(xiǎn)

B.限額種類要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

12.下列屬于國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點(diǎn)的有()。

A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

13.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

14.商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

15.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會(huì)影響銀行的流動(dòng)性

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

2.資本金被稱為保護(hù)債務(wù)人，是債務(wù)人面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的“緩沖器”。()

3.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)行的是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。（）

4.同質(zhì)同類比較通過對(duì)比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)水平的相對(duì)高低。()

5.高級(jí)管理層的職責(zé)是對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

6.集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。()

7.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。()

9.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

11.流動(dòng)性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動(dòng)性需求。（）

12.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告。()

13.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

14.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。（）

15.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個(gè)人信息

2.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

3.關(guān)于貸款審批的注意事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

C.盡量縮短審批時(shí)間，并提高貸款金額

D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

4.下列不屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素的是（）。

A.貸款標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款對(duì)象

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

5.()是在競爭中保持市場地位的保證。

A.市場聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

6.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

7.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

8.個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于()。

A.確定出質(zhì)人的職業(yè)

B.質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性

C.明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿

D.防止虛報(bào)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值

9.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注()。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

10.對(duì)畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定期限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式償還貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補(bǔ)助

11.借款人偽造良好的信用記錄、掩蓋不良的貸款用途違背了()。

A.全流程貸款管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

12.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

13.為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

14.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

15.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

五.多選題(共15題)

1.在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

2.按產(chǎn)品的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營性貸款

3.對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)涵蓋()。

A.合作機(jī)構(gòu)的管理層名單

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

4.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

5.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請(qǐng)

6.銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)最主要的合作機(jī)構(gòu)有（）。

A.擔(dān)保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

E.資產(chǎn)評(píng)估公司

7.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人消費(fèi)類貸款

8.每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場，又稱為（）。

A.分市場

B.子市場

C.亞市場

D.次市場

E.主市場

9.個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時(shí)與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

10.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)申請(qǐng)人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動(dòng)能力)，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時(shí)通知貸款銀行

E.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作

11.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中貸款流程的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

12.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯(lián)卡

B.威士卡

C.運(yùn)通卡

D.ABC卡

E.大來卡

13.在貸后管理中，個(gè)人經(jīng)營貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

E.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

14.金融質(zhì)押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價(jià)物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品

15.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會(huì)公共利益

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

2.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

3.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

4.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

5.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

6.商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

7.與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。（）

8.個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

9.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

10.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

11.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2006年頒布。（

）

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

13.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

14.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對(duì)一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

15.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請(qǐng)貸款，并代其償還的方式已成為個(gè)人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場之一，銀行對(duì)此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試

2.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12％，若每季度末到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（

）元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

3.其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

4.下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是（)

A.理財(cái)目標(biāo)彈性越大者

B.年齡越大者

C.資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者

D.負(fù)債比率越高者

5.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價(jià)證券的期限通常是（

）。

A.一年以內(nèi)

B.一年以上

C.六個(gè)月以上

D.一年至三年之間

6.一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()客戶。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

7.某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于______日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

8.

若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.MODE

B.2ND

C.SHIFT

D.AC

9.在信托產(chǎn)品中，（）對(duì)資產(chǎn)收益具有決定性的影響。

A.利率水平

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.信托資產(chǎn)的規(guī)模

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和管理水平

10.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

11.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中正確的是()。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

13.（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A.流動(dòng)資金貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

15.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

2.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

3.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

4.國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財(cái)富的積累

B.理財(cái)需求上升

C.大眾理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（

）

A.貨幣市場

B.股票市場

C.外匯市場

D.房地產(chǎn)市場

E.債券市場

6.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。

A.是投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

B.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

C.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則

D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

7.根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價(jià)格的波動(dòng)，投資附息債券也是存在風(fēng)險(xiǎn)的

C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

9.個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

A.經(jīng)常項(xiàng)目

B.外匯結(jié)算

C.外匯儲(chǔ)蓄

D.資本項(xiàng)目

E.儲(chǔ)備項(xiàng)目

10.期貨交易所的職責(zé)包括()。

A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理

E.直接參與期貨交易

11.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

12.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

13.理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

14.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）。

A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

E.人們的貨幣幻覺

15.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財(cái)目標(biāo)

B.家庭財(cái)務(wù)信息

C.非財(cái)務(wù)信息

D.客戶理財(cái)需求

E.生活品質(zhì)要求

九.單選題(共15題)

1.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（）。

A.市場利率

B.法定利率

C.浮動(dòng)利率

D.行業(yè)公定利率

2.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.固定資產(chǎn)重置

D.紅利支付

3.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（

）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.信貸審批會(huì)議

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

4.“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

5.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取()的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.批量處理

B.逐筆計(jì)算

C.固定比率

D.審查比率

6.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

B.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

C.借款人申請(qǐng)貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用

7.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

8.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起（）個(gè)月后施行。

A.1

B.3

C.2

D.6

9.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

10.下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

11.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運(yùn)能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

12.下列選項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.債務(wù)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.土地使用權(quán)

13.對(duì)“人及其行為”的調(diào)查屬于（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

B.管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

D.與銀行往來情況監(jiān)控的特點(diǎn)

14.信貸審查崗職責(zé)不包括（）。

A.表面真實(shí)性審查

B.完整性審查

C.實(shí)質(zhì)性審查

D.可行性審查

15.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的企業(yè)法人的職能部門

B.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

C.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

D.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的自然人

十.多選題(共15題)

1.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少，或已使抵押物價(jià)值減少時(shí)，其擁有的權(quán)利包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保

2.人力資源結(jié)構(gòu)包括（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源流動(dòng)結(jié)構(gòu)

E.人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)

3.對(duì)項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法包括（）。

A.效益成本評(píng)比法

B.多因素評(píng)比法

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

D.凈現(xiàn)值率

E.投資回收期

4.對(duì)工程總平面布置合理性評(píng)估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

5.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說法正確的有（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動(dòng)產(chǎn).法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓?，?yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案

C.對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查

D.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

E.對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

6.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

7.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.保證

C.貿(mào)易融資

D.保理

E.信用證

8.貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由（）來做。

A.項(xiàng)目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項(xiàng)目發(fā)起人

E.項(xiàng)目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

9.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴(kuò)張

D.長期投資

E.短期投資

10.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

11.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報(bào)審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險(xiǎn)

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

12.反映公司營運(yùn)能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

13.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強(qiáng)，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

14.貸前調(diào)查的方法包括()。

A.通過中介機(jī)構(gòu)調(diào)查

B.通過政府職能部門了解

C.與銷售部門主管會(huì)談

D.通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對(duì)手或個(gè)人獲取信息

E.利用各種媒介搜尋有價(jià)值的資料

15.以下屬于項(xiàng)目盈利能力分析主要指標(biāo)的有（

）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

十一.判斷題(共15題)

1.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

2.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)圍繞具體對(duì)象進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。（）

3.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

4.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

5.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

7.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括定金、留置、保證、抵押、質(zhì)押五種方式。（）

8.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

9.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運(yùn)作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護(hù)金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

10.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

11.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

12.借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)．并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)的用途，銀行有權(quán)不予支付。（）。

13.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

14.假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

15.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

十二.單選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

2.金融租賃公司的下列變更事項(xiàng)中，不需報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D.修改公司章程

3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財(cái)政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

4.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

5.（

）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

6.以下()屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對(duì)賬務(wù)

D.管庫員單人管庫

7.以下情況中，一方當(dāng)事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。

A.法律上或者事實(shí)上不能履行

B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費(fèi)用過低

8.中國保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

9.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

10.首席審計(jì)官由（）任命。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國銀監(jiān)會(huì)

11.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

12.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

13.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

14.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

15.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A.貸款基礎(chǔ)利率

B.再貸款利率

C.再貼現(xiàn)利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

十三.多選題(共15題)

1.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

3.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

5.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

6.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.提高進(jìn)入新市場的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

7.下列關(guān)于流動(dòng)陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

8.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

9.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對(duì)成員單位的融資租賃

C.有價(jià)證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

10.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí),應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

11.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

12.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為

13.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

15.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。()

2.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

3.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借。()

4.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

5.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

6.社會(huì)安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動(dòng)物疫情。

7.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

8.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

10.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

十五.單選題(共15題)

1.（）賦予了中國人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

2.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

3.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

4.下列關(guān)于國際收支和國際儲(chǔ)備的說法中，正確的是()。

A.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

5.并購貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

6.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

7.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯(cuò)誤的是()

A.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

B.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

C.會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策的意圖的作用

D.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

8.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

9.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列選項(xiàng)中，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱.組織機(jī)構(gòu)和場所

10.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

11.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

13.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（

）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

14.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

15.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

十六.多選題(共15題)

1.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

2.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

3.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

4.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

5.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲(chǔ)蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

6.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

7.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

8.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

9.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

10.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項(xiàng)都正確

11.重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

12.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

13.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

14.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

15.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

2.商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

3.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

4.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

5.中小企業(yè)板服務(wù)對(duì)象僅限于中小型企業(yè)。（）

6.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

7.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

9.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

10.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

11.分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務(wù)。（）

12.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

13.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

14.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（

）

15.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

2.答案：B

本題解析：信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

3.答案：B

本題解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。

4.答案：A

本題解析：?！耙磺幸允袌鰹闇?zhǔn)繩”，在計(jì)價(jià)時(shí)，市場價(jià)格要優(yōu)于模型定價(jià)，尤其是交易賬戶，更離不開市場價(jià)格；其次任何定價(jià)方式都不會(huì)只有一種方法。

5.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

6.答案：D

本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

7.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。B項(xiàng)正確。故本題選B。

8.答案：A

本題解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容之一是：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

9.答案：A

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。該方法認(rèn)為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應(yīng)被納入總敞口頭寸的計(jì)量范圍。因此，這種計(jì)量方法比較保守。

10.答案：D

本題解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

11.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。因此，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

12.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。

15.答案：B

本題解析：收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。選項(xiàng)A就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查；選項(xiàng)C也是考查考生對(duì)定義的把握；選項(xiàng)B是考查市場風(fēng)險(xiǎn)分類中的利率風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D是對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)分類的考查；選項(xiàng)E考查國別風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)分類。

2.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，所以A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞，所以D項(xiàng)正確；加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品等。

5.答案：C、D、E

本題解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計(jì)算出來，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

6.答案：B、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本、賬面（或會(huì)計(jì)）資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于：(1)商業(yè)銀行賬面（或會(huì)計(jì)）資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。賬面（或會(huì)計(jì)）資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，雖然不與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經(jīng)濟(jì)資本；(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)。監(jiān)管當(dāng)局希望能夠提高監(jiān)管資本對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過程中的作用；把監(jiān)管資本的計(jì)算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平之上。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項(xiàng)目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對(duì)違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。

10.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、波動(dòng)性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

12.答案：A、B、D

本題解析：

國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在于它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

14.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行所有的交易和承諾都會(huì)影響銀行的流動(dòng)性，其支付能力受外部和其他機(jī)構(gòu)行為的影響，有其不確定性，而有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以確保銀行的支付能力。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

巴塞