2023年招商銀行武漢分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行武漢分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

2.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容的是()。

A.業(yè)務經營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內部控制

D.營運能力

3.下列不屬于基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.盈利能力指標

4.下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

5.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

6.操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監(jiān)測結果

7.根據我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

8.日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括()。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數據

C.銀行內部信息

D.小道消息

9.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售的行為，屬于代理業(yè)務操作風險控制中的()風險類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

10.按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產的是()。

A.銀行的房產

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

11.風險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結果的不確定性

D.收益的分布

12.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（

）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經濟周期

D.宏觀經濟政策

13.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

14.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期

15.從實踐看，風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率

二.多選題(共15題)

1.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

2.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

3.商業(yè)銀行應有能力對信息系統(tǒng)進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

A.需求分析

B.開發(fā)

C.采購

D.維護

E.升級

4.產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風險管理要求

B.權利義務結構

C.業(yè)務管理框架

D.內部系統(tǒng)安全

E.數據信息質量

5.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

6.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制

D.建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制及金融安全網

7.商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉化性

D.差異性

E.分散性

8.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產

C.年齡

D.財務比率

E.現(xiàn)金流量

9.易對手信用風險管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加強信用風險組合管理的同時，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)，提高精細化程度

D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理

10.下列關于經風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據

C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

11.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

12.商業(yè)銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權處分的商用房地產

E.公開上市交易股票

13.下列屬于正態(tài)分布曲線的性質有（）。

A.若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數

B.若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數

C.關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有兩個拐點

D.整個曲線下面積為1

E.正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布分別為：P（μ-σ<x<μ+σ）≈68%、P（μ-2σ<x<μ+2σ）≈95%、P（μ-2.5σ<x<μ+2.5σ）≈98%

14.《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協(xié)作

D.高效務實

E.嚴重處罰

15.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

三.判斷題(共15題)

1.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

2.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

3.進入或退出市場的規(guī)劃屬于微觀層面對戰(zhàn)略風險的識別。()

4.流動性風險被稱為銀行風險中的“終結者”。（）

5.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

7.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

8.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

9.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

10.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。（）

11.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

12.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

13.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

14.就國內企業(yè)而言，存在的最突出問題是經營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。()

15.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D.存貨結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

2.下列關于個人汽車貸款信用風險管理的措施中，表述錯誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發(fā)揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

3.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。

A.不良資產率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

4.商業(yè)銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔保方式

5.銀行個人貸款產品定位的第一步是()。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

6.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

7.下列情形中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

8.反映個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

9.下列選項中，不屬于耐用消費品的是（）。

A.家用電器

B.電腦

C.汽車

D.家具

10.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（

）。

A.單一營銷策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

11.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計劃表還本

12.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

B.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行還清當期貸款本息

C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的十個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月一日(含一日)開始歸還貸款利息

13.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

14.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

15.個人商用房貸款的貸前調查內容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財務狀況

B.申請材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能獲得畢業(yè)證書或學位證書，畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款質量風險

2.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

3.借款期限調整必須具備的條件有（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調整申請書

4.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，具體是指()。

A.商業(yè)助學貸款違約率達到20%

B.國家助學貸款違約率達到20%

C.違約學生達到20%

D.違約學生達到20人

E.違約學生達到20萬人

5.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

6.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的有（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

7.下列屬于個人貸款操作風險的有（）。

A.貸款超授權發(fā)放

B.借款人喪失還款能力

C.未核對借款申請人提交的資料原件與復印件之間是否一致

D.未按規(guī)定與有關當事方簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

E.未對合同簽署人及簽字進行核實

8.商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具主要有()。

A.關鍵風險指標監(jiān)測

B.損失數據收集

C.情景分析

D.授信限額管理

E.風險與控制自我評估

9.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

10.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

11.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔保

E.公司董事、經理越權對外提供保證

12.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產權不明晰的租賃房

13.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務操作

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

14.在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應以使用管制為依據

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據

E.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據

15.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

六.判斷題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

2.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

3.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

4.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

5.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

6.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產宏觀調控非常有效。()

7.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。（

）

8.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

9.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

10.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

11.合作機構資質的調查通過對合作機構的領導層素質、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

12.個人貸款的對象包括自然人和法人。

13.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

14.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

15.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（

）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

2.下列哪一項不屬于我國發(fā)行短期債券的期限？（）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

3.一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

4.我國《證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公開原則

C.公正原則

D.公平原則

5.王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，

則該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

6.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源.因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的.由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺.存在較大的流動性風險

7.其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（），這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。

A.實物資產

B.流動資產

C.固定資產

D.非流動資產

8.影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

9.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理者應當根據一定時期內的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

10.既要獲得一定的當期收人，又要追求組合資產的長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

11.一般而言，下列屬于貨幣市場理財產品特點的是()。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

12.復利的計息次數增加，其現(xiàn)值（

）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

13.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，錯誤的是()。

A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

14.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

15.王教授到國外講學獲得報酬1萬美元，他應當在年度終了后()日內納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

八.多選題(共15題)

1.下列關于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風險

C.材料中承諾預期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機構對基金的評價結果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

2.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

3.企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.經營理念從以產品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行?/p>

B.理財師向銷售方向發(fā)展

C.主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.商業(yè)銀行必須轉變經營觀念

4.根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

5.下列關于利率／債券掛鉤類理財產品的說法正確的有（）。

A.由銀行發(fā)行

B.收益高

C.不穩(wěn)定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

6.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括()。

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃

7.債券按計算利息的方式不同，可分為()。

A.單利債券

B.復利債券

C.定息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.可轉換債券

8.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括(

)。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

9.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

10.境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監(jiān)督管理機構會同（）制定。

A.銀監(jiān)會

B.商務主管部門

C.國有資產監(jiān)督管理機構

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.外匯管理部門

11.下列屬于有限合伙制私募股權基金內部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經營者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經營能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

12.下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

13.下列關于交談禮儀，做法正確的有()。

A.表情認真

B.目不轉睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話溫和委婉

14.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

15.按照保險標的保險產品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸款審批要素內容的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.貸款金額

D.產品定價

2.（

）是在同一張財務報表的不同項目、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和利潤表的有關項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

3.（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

C.金融

D.服裝

4.按開證行承諾性質的不同，信用證分為()。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.保兌信用證和無保兌信用證

C.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

D.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

5.（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.和解

B.破產清算

C.整頓

D.破產申請

6.我國中央銀行目前主要按（）的差別設置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

7.營運資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產

C.季節(jié)性負債

D.季節(jié)性資產超過季節(jié)性負債部分

8.下列選項中，不屬于財務報表分析資料的是()。

A.會計報表

B.會計報表附注和財務狀況說明書

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.公司營業(yè)執(zhí)照

9.下列關于借款需求期限的表述，正確的是（）。

A.與資產效率降低相關的借款需求一定是長期的

B.與固定資產重香相關的借款需求一定是長期的

C.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

D.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

10.一般情況下,固定資產重置的原因通常是企業(yè)的設備自然老化和(）。

A.行業(yè)變化

B.技術更新

C.產品更新

D.政策變化

11.對作為抵押物的存貨估價，應當是評估存貨的（

）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.生產成本

D.歷史價值

12.會談紀要的撰寫應該具備的要求不包括（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

13.（）是指債務人將債務轉為資本，同時債權人將債權轉為股權的債務重組方式。

A.債務轉為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

14.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經批準展期后，銀行應當根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

15.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

A.依法合規(guī)

B.平等自愿

C.誠實守信

D.審慎經營

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于企業(yè)流動資產的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.應收賬款

D.預付賬款

E.預收賬款

2.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

3.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

4.貸款合同規(guī)范性審查內容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內容一致

5.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險

6.下列屬于銀行貸前調查報告中的借款人資信及與銀行往來情況內容的有（

）。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.在銀行日平均存款余額、結算業(yè)務量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測

D.借款人的或有負債情況

E.借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況

7.利潤表可以考核借款人經營計劃的完成情況，當銀行對利潤表進行分析時，需要對其進行調整，營業(yè)利潤要調整為利潤總額時，需要將營業(yè)利潤加上（），再減去營業(yè)外支出。

A.主營業(yè)務收入

B.其他業(yè)務利潤

C.營業(yè)外收入

D.投資收益

E.投資收入

8.推行客戶經理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關專業(yè)部門之間建立合協(xié)調制，實現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調研協(xié)同

C.客戶服務協(xié)同

D.產品開發(fā)協(xié)同

E.部門領導協(xié)同

9.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

10.面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不是該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

11.信貸業(yè)務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵(質)押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務的合法性、安全性、營利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

12.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，主要包括（）等活動。

A.信用證

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.信貸承諾

13.商業(yè)銀行按照區(qū)域對公司信貸客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經濟發(fā)達程度

C.固定資產總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

14.客戶的長期償債能力可以通過（）等指標來分析。

A.客戶的盈利能力

B.資產負債率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.現(xiàn)金比率

15.在市場需求預測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關的直接因素包括(

A.單位產品的價格

B.市場所在區(qū)域的面積

C.購買者的平均購買量

D.市場所在區(qū)域基礎設施情況

E.給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量

十一.判斷題(共15題)

1.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

2.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

3.指數預警法應用中，如果擴散指數大于0，表明風險正在上升。

4.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

5.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現(xiàn)。（）

6.雖然進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素，但進入壁壘的性質和可持續(xù)性也不應當被忽略。（）

7.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

8.利息保障倍數不能低于10()

9.結構分析法經常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

10.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

11.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

12.貸款分類有助于銀行識別已經發(fā)生但尚未實現(xiàn)的風險。（）

13.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

14.貸款的合規(guī)性調查是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調查、認定。（）

15.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構在貸款協(xié)議管理方面已經不存在問題。()

十二.單選題(共15題)

1.在內部審計中發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會無果的情況下，應向（）報告相關情況。

A.監(jiān)事會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.高級管理層

2.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

3.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

4.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（

）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

5.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

6.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押分別是（）。

A.動產質押，不動產質押

B.動產質押，權利質押

C.不動產質押，權利質押

D.流動資產質押，固定資產質押

7.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農村

D.城鎮(zhèn)

8.銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

9.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求不包括（)。

A.依法合規(guī)經營

B.熱情友好服務

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

10.（）主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯(lián)網基金銷售

D.互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融

11.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經濟調節(jié)中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

12.經中國銀監(jiān)會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

13.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

14.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則

15.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

十三.多選題(共15題)

1.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

2.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當地銀行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

3.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

4.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

5.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

6.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

7.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

8.按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

9.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

10.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

11.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

12.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

13.下列選項中，（）是內部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

14.商業(yè)銀行基礎業(yè)務包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

15.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.監(jiān)督

十四.判斷題(共10題)

1.委托貸款的風險不僅需要委托人承擔，貸款人（受托人）也需要承擔。（）

2.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

3.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

4.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

5.績效評價系統(tǒng)的目標應服從和服務于銀行整體經營目標。()

6.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。()

7.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

8.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發(fā)展階段。

9.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

10.可轉讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）

十五.單選題(共15題)

1.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

2.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

3.下列關于票據行為的表述，正確的是（

）。

A.票據保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

4.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

5.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

6.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

7.下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

D.提供金融信息服務方面的競爭

8.（）是利率市場化機制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準利率

D.市場利率

9.下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息

10.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

11.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

12.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

13.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

14.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

15.汽車金融公司是指經原銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.批發(fā)商

B.生產者

C.購買者及銷售者

D.擔保公司

十六.多選題(共15題)

1.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

2.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

3.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

4.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

5.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

6.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

7.儲蓄業(yè)務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

8.金融市場的功能可以歸納為（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節(jié)功能

D.交易及定價功能

E.反映經濟運行的功能

9.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有()。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監(jiān)管的組織架構

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

10.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構

E.自律組織

11.根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（

）。

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔風險的最直接反映

D.是資產減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

12.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數據交換

E.電報

13.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

14.根據《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

15.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認失效

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

2.銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

3.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

4.根據《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

5.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產，首先消耗的是銀行的資本金。（）

6.利用內部資金轉移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產而言是成本。

7.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

8.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

9.董事長由股東大會選舉產生。（）

10.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

11.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

12.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

13.《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

14.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

15.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合規(guī)合法性、風險狀況和資本在充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

3.答案：D

本題解析：客戶風險的內生變量包括以下兩大類指標：基本面指標和財務指標?；久嬷笜税ㄆ焚|類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。盈利能力指標是財務指標。故本題選D。

4.答案：D

本題解析：風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的一種風險管理策略。

5.答案：A

本題解析：

預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。

6.答案：B

本題解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監(jiān)測結果。

7.答案：A

本題解析：根據《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

8.答案：D

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括A、B、C三項。

9.答案：B

本題解析：這屬于內部流程風險。

10.答案：D

本題解析：D屬于流動性最好的資產。

11.答案：C

本題解析：

風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是未來結果對期望的偏離，所以C項正確。風險與損失大小、分布有密切關系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

12.答案：A

本題解析：專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關和與市場有關的因素。與借款人有關的因素：借款人的聲譽、杠桿和收益波動性。與市場有關的因素：經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。

14.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。缺口分析需要將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。

15.答案：A

本題解析：從實踐看，風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括：市場風險限額，例如交易賬戶VaR限額，產品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計確認服務類型已經從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

4.答案：A、B、C

本題解析：

產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

5.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門對內部控制評價的內容包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制及金融安全網。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風險的特點除了題中五個選項的特點外，還具有內生性。且考生要注意，內生性特點是操作風險的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行的內生風險。故選ABCDE。

8.答案：D、E

本題解析：

對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業(yè)以及住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

近些年來，隨著交易的日益復雜化，商業(yè)銀行面臨的交易對手信用風險也急劇上升。金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，我們必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視。

第一，在管理理念上，在加強信用風險組合管理的同時，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理。

第二，在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理。

第三，在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)，提高精細化程度。

第四，在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度。

第五，在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項應改為：以經濟資本配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷，促使商業(yè)銀行將收益與風險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展與風險管理的內在平衡，實現(xiàn)了經營目標與績效考核的協(xié)調一致。

11.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項不屬于內部評級法初級法下的合格信用風險緩釋工具。

13.答案：A、B、D

本題解析：

正態(tài)分布曲線具有如下重要性質：

（1）關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個拐點；

（2）若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數；

（3）若固定μ，σ大時，曲線矮而胖，σ小時，曲線瘦而高，故也稱σ為形狀參數

（4）整個曲線下面積為1；

（5）正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率分布如下：

P（μ-σ

P（μ-2σ

P（μ-2.5σ

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經濟、政治、社會等領域。?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎上，提出的一整套中長期發(fā)展目標以及為實現(xiàn)這些目標所采取的行動方案。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。因此，商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的重要性非同尋常，商業(yè)銀行應定期研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。

3.答案：錯誤

本題解析：

在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險。例如，進入或退出市場、提供新產品／服務、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現(xiàn)。

4.答案：正確

本題解析：

流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

5.答案：正確

本題解析：

在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

6.答案：正確

本題解析：

略。

7.答案：錯誤

本題解析：

杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。

8.答案：錯誤

本題解析：

在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會。

9.答案：正確

本題解析：

風險價值限額是指對基于量化方法計算出