2023年華夏銀行天津分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行天津分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次

2.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.一般風險準備

3.()是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

4.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

5.關于現(xiàn)金債務抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風險債券

D.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風險債券

6.風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

7.商業(yè)銀行A、B、C具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務種類，其三類經(jīng)營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

8.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

9.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶

10.關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

11.在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出

12.當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權所在國

B.母公司注冊所在地

C.實際經(jīng)營或管理機構所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%

14.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助

15.與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注（??）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風險

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.非系統(tǒng)性風險

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析

B.對金融機構進行有序關停的處置措施

C.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

2.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

3.下列關于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產(chǎn)具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識

4.管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括（）。

A.支持相同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

B.支持國別風險評估和風險評級

C.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況

E.準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指，在未來特定時段內(nèi)，（）的構成狀況。

A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

6.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

7.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括()。

A.及時處理投訴和批評

B.增加對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應急計劃

E.與媒體保持良好接觸

8.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調(diào)整

9.縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程，商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷的階段有（）。

A.專項風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

E.全面風險管理模式階段

10.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內(nèi)部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

11.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析的時候，需要關注和了解的內(nèi)容包括（）。

A.客戶的類型

B.基本經(jīng)營情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

12.商業(yè)銀行處于負債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

13.流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產(chǎn)流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

14.商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（）。

A.為所有風險配置相應的經(jīng)濟資本

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序

D.推行全面風險管理理念

E.改善公司治理結構

15.下列關于商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應建立數(shù)據(jù)倉庫、風險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關要求

C.銀行應建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性

D.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要

E.銀行應當系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數(shù)據(jù)

三.判斷題(共15題)

1.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。（

）

2.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。（）

3.銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。（）

4.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

5.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

6.國家風險有兩個基本特征，其中之一就是：國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（）

7.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

8.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

9.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

10.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

11.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

12.集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。()

13.撥備是對銀行貸款損失減值準備的俗稱。()

14.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

15.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

2.流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.合法生產(chǎn)經(jīng)營

C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營

D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

3.個人征信系統(tǒng)是在國務院領導下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國人民銀行

4.李某向銀行申請個人貸款，月供為3000元，以此推算李某的月收入不低于（）元。

A.5000

B.5454

C.6000

D.8000

5.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為()天。

A.30

B.60

C.90

D.120

6.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

7.以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級確定

8.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

9.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

10.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

11.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

12.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

13.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

14.公積金個人住房貸款不可用于（）。

A.購買住房

B.建造住房

C.翻建住房

D.集體融資建造住房

15.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

2.網(wǎng)點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

3.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審批表

E.個人住房貸款辦法

4.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

）。

A.年齡在18（含）周歲～60（含）周歲

B.貸款具有真實合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

5.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

6.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

7.中國銀行業(yè)營銷人員按職業(yè)分，可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理

C.項目經(jīng)理

D.非職業(yè)經(jīng)理

E.關系經(jīng)理

8.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

9.采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

10.關于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進度是否符合準入規(guī)定

11.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

12.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

13.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學通知書或?qū)W生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

14.以下屬于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

15.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機構借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

六.判斷題(共15題)

1.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。（）

2.個人經(jīng)營貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

3.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

4.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

5.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

6.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

7.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

8.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

9.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

10.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

11.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

12.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

13.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

14.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

15.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

七.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（

）效應。

A.價值升值

B.財務杠桿

C.現(xiàn)金流和稅收

D.風險

2.某企業(yè)2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

3.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩(wěn)定期

4.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

5.不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

6.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

7.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（

）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.行為人獨自承擔民事責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

8.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應()。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

9.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠期協(xié)議市場

10.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指()

A.工作日

B.節(jié)假日

C.周日

D.節(jié)日

11.王先生具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風格分類，他屬于()客戶。

A.貓頭鷹型

B.孔雀型

C.鴿子型

D.老鷹型

12.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.質(zhì)權人

C.留置權人

D.債權人

13.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資預期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（

）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

14.（）是指個人理財業(yè)務的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構

C.監(jiān)管機構

D.個人客戶

15.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風險、（）收益、（）流動性能特征。

A.高、低、高

B.低、低、高

C.低、低、低

D.高、高、高

八.多選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。

A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

2.下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

3.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的主要風險有()。

A.流動性風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.信用風險

E.法律風險

5.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值

B.終值利率因子與時間成正比關系

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

6.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.集體單位法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

7.從業(yè)人員向個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

E.預算表

8.對個人而言，利率水平的變動會影響()。

A.對存款收益的預期

B.購買股票還是購買債券的決定

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.把錢存入銀行還是增加消費支出的決定

E.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

9.客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。

A.財富積累

B.財富保障

C.財富增值

D.財富分配

E.財富創(chuàng)造

10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式有（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

11.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.—次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

12.個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。

A.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

13.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

14.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務

15.下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）。

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環(huán)節(jié)分離

2.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

3.某公司上一期的經(jīng)營費用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營費用相關的預付費用增加0．8億元，應付費用減少0．5億元，折舊為0．3億元，攤銷為0．2億元，則該公司該期的經(jīng)營費用現(xiàn)金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

4.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

5.下列關于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯誤的是（）。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

6.（）質(zhì)押形成的質(zhì)權為典型質(zhì)權。

A.不動產(chǎn)

B.權利憑證

C.動產(chǎn)

D.房產(chǎn)

7.以下關于財產(chǎn)保全的說法錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進行

B.財產(chǎn)保全會影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

C.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全、訴中財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

8.以下關于短期貸款的表述不正確的是（）。

A.臨時貸款的期限不應超過3個月

B.周轉(zhuǎn)性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點

C.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)屬于短期貸款

9.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。

A.其他支付

B.受托支付

C.實貸支付

D.自主支付

10.下列不屬于信用貸款特點的是（

）。

A.信用貸款不需要保證和抵押

B.信用貸款風險較大

C.一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放

D.期限較長

11.商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提，這體現(xiàn)的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.從屬性

12.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

13.銀團貸款的（）是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。

A.牽頭行

B.副牽頭行

C.代理行

D.參加行

14.商業(yè)銀行分析企業(yè)借款需求所用的基礎財務報表包活資產(chǎn)負債表，利潤表和（）

A.現(xiàn)金流量表

B.庫存表

C.損益表

D.盤貨表

15.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

十.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循（）原則。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預警原則

E.公平原則

2.以下屬于依法可以質(zhì)押的權利有（）。

A.國家機關的財產(chǎn)

B.合同債權和應收賬款

C.不動產(chǎn)受益權和租賃權

D.項目特許經(jīng)營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權

3.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

4.下列關于產(chǎn)品組合寬度、深度和關聯(lián)性的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度

5.對項目規(guī)模評估的方法包括（）。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.財務凈現(xiàn)值

D.凈現(xiàn)值率

E.投資回收期

6.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

7.下列關于授信額度的說法，正確的有（）。

A.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額

B.借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D.集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E.集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監(jiān)管和控制

8.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

9.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的償債能力

10.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權背書手續(xù)，并記明“擔保”字樣

E.票據(jù)依法可流通

11.以下關于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進行分析

B.供應階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務)特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

12.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結果承擔責任

13.資產(chǎn)負債表中的所有者權益包括()。

A.盈余公積

B.實收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤

14.內(nèi)部意見反饋包括()。

A.客戶經(jīng)理面談訪問

B.面談情況匯報

C.撰寫會談紀要

D.出具貸款意向書

E.出具貸款承諾

15.商業(yè)銀行對客戶進行評級時，財務報表分析的重點有()。

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占用的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

十一.判斷題(共15題)

1.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

2.從理論上看，最佳資金結構是指企業(yè)權益資本金利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

3.當現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

4.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設專柜分別保管存放。（）

5.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

6.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

7.抵質(zhì)押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

8.在實際借款需求分析中，單獨一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響。（）

9.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

10.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。

（）

11.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

12.企業(yè)過度使用應付賬款來應對現(xiàn)金短缺的結果將導致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

13.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

14.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

15.信貸余額擴張系數(shù)側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

2.銀監(jiān)會實施行政許可職責的內(nèi)容不包括（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.機構變更審查

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

4.財務公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括下列哪個選項（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.防控企業(yè)集團資金風險

D.減少了系統(tǒng)風險

5.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.董事會

6.（

）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

7.下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

8.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

9.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

10.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

11.下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

12.《貸款通則》規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

14.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

15.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

2.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

3.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權

D.貸款

E.資金

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

5.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

6.外審機構存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

7.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

8.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾程度小

9.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標有()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

11.內(nèi)部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

12.審計部門要及時向監(jiān)管部門報告年度開展案件防控有關（）等內(nèi)容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題

E.審計過程中發(fā)現(xiàn)的風險

13.商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結算業(yè)務

14.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括()。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

15.托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

十四.判斷題(共10題)

1.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

2.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

3.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

4.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

5.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。()

6.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

7.非銀行金融機構既要支持實體經(jīng)濟，又要與防范自身風險有機結合。

8.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價值。()

9.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

10.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（

）。

A.投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立

B.保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

C.依法成立的保險合同，自成立時生效

D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，保險人不可以

2.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（

）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

3.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

4.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

5.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

6.借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

7.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

8.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

9.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構

10.下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

11.求取資本利潤率的財務指標不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負債

12.銀行風險中的國家風險不包括()。

A.政治風險

B.社會風險

C.匯率風險

D.經(jīng)濟風險

13.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

14.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

15.關于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格的要求，下列說法錯誤的是（

）。

A.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門

D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（

）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料

2.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

3.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

4.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

5.表見代理的構成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

D.代理人有代理權

E.代理人無代理權

6.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

7.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

8.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

9.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（

）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

10.銀行人員職務犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

11.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

12.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（

）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優(yōu)先股

E.普通股

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結果

E.其他重大事項

14.下列可以用于個人權利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

15.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

十七.判斷題(共15題)

1.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

2.福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權。（）

3.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（

）

4.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

5.在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

6.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

7.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

8.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

9.我國資產(chǎn)管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

10.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

11.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

12.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

13.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

14.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風險。（

）

15.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)等定性信息披露，需每年進行一次。

2.答案：C

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

3.答案：C

本題解析：。法人信貸業(yè)務是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

4.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

5.答案：B

本題解析：考查現(xiàn)金債務抵押債券的特定公司的相關內(nèi)容。B選項符合題意。

6.答案：B

本題解析：風險報告負責報告商業(yè)銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注多采取的風險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。風險報告的職責之一是使得員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；A、C、D三個選項符合風險報告的職責。

7.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風險計量指標中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標都是最大的，即其流動性風險管理壓力最大。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險狀況、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險（含信用集中度風險）、市場風險、操作風險、銀行賬簿利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

9.答案：D

本題解析：考查抵押的相關內(nèi)容。根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔保。

10.答案：D

本題解析：關鍵風險指標監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

11.答案：B

本題解析：在合同期限錯配表中，資產(chǎn)方的資金流人減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額。

12.答案：C

本題解析：當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。

13.答案：C

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%?？键c：銀行監(jiān)管的方法

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

15.答案：A

本題解析：與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內(nèi)容：1.對關鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度。（A項正確）

流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險。（B項正確）

短期資產(chǎn)具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率。（C項正確）

活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。（D項正確）

因此，銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識。（E項正確）

故本題選ABCDE。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括：幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?；支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量；支持國別風險評估和風險評級；監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況；為壓力測試提供有效支持；準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

5.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產(chǎn)負債結構的概念。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的措施有：強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規(guī)劃。C選項，應確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

8.答案：A、B、E

本題解析：

CD兩項屬于缺口分析的局限性。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：(1)資產(chǎn)風險管理模式階段。(2)負債風險管理模式階段。(3)資產(chǎn)負債風險管理模式階段。(4)全面風險管理模式階段。

10.答案：A、B、C

本題解析：

風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

11.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要關注和了解的內(nèi)容包括：客戶的類型（企業(yè)法人客戶還是機構法人客戶）、基本經(jīng)營情況（業(yè)務范圍、盈利情況）、信用狀況（有無違約記錄）等。

12.答案：B、C

本題解析：

當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

13.答案：A、D

本題解析：

對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

國內(nèi)外金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)倉庫、風險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性，滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應當達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關要求。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

2.答案：正確

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

3.答案：正確