信審債權(quán)部制度匯編(共9頁)

1、工程機(jī)械代理商企業(yè)管理模式制度匯編PAGE PAGE 97頁分期付款業(yè)務(wù)管理規(guī)定(gudng)第一章 總則(zngz)第一條：為了規(guī)范本公司(n s)人員和經(jīng)銷代理單位開展分期付款銷售業(yè)務(wù)，有效的控制風(fēng)險，特制定本規(guī)定。第二條：本規(guī)定所指分期付款銷售方式是指客戶向本公司或經(jīng)銷代理單位（二級代理商）購買工程機(jī)械不能一次性付清全部貨款，而是分多次付清貨款的銷售方式。第三條：經(jīng)銷人員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）開展分期付款銷售業(yè)務(wù)須按規(guī)定的銷售條件和程序，取得本公司的同意或授權(quán)。第四條：經(jīng)銷代理單位（二級代理商）因分期付款銷售產(chǎn)生的風(fēng)險，完全由經(jīng)銷代理單位（二級代理商）自行承擔(dān)。經(jīng)銷代理單位（二級代

2、理商）必須每年年底結(jié)清所有貨款，嚴(yán)禁挪用銷售貨款。第二章 開展分期付款銷售業(yè)務(wù)的經(jīng)銷代理單位（二級代理商）的資格和條件第五條：開展分期付款銷售業(yè)務(wù)的經(jīng)銷代理單位（二級代理商）應(yīng)具備下列資質(zhì)條件：有代理本公司經(jīng)銷工程機(jī)械的資格；經(jīng)營狀況良好，財務(wù)狀況健康；資信良好，無拖欠貨款的紀(jì)錄；有一定的防范風(fēng)險能力；第六條：開展分期付款銷售業(yè)務(wù)的經(jīng)銷代理單位（二級代理商）的經(jīng)營者和其配偶必須簽署擔(dān)保書,本公司認(rèn)為還需要提供財產(chǎn)抵押的，經(jīng)銷代理單位（二級代理商）應(yīng)簽署抵押協(xié)議并辦理抵押登記或公證手續(xù)。第三章 開展分期業(yè)務(wù)內(nèi)部操作的相關(guān)規(guī)定第七條：本公司銷售人員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）在開展分期付款銷售業(yè)務(wù)

3、時，須事先要去購機(jī)用戶填寫分期付款申請表，并要求購機(jī)用戶提供相應(yīng)的身份和個人資產(chǎn)材料，并保存其復(fù)印件。第八條：本公司銷售人員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）在開展分期付款銷售業(yè)務(wù)時，必須要求用戶提供保證人或擔(dān)保單位，并簽署擔(dān)保書，同時要求保證人或擔(dān)保單位提供其身份證復(fù)印件或單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。第九條：對回款風(fēng)險較大的用戶，應(yīng)要求購機(jī)用戶提供財產(chǎn)抵押并辦理財產(chǎn)抵押登記或公證手續(xù)。第十條：經(jīng)對購機(jī)用戶的書面申請和提交的身份材料，財產(chǎn)證明材料書面審查通過后，公司經(jīng)辦人員(rnyun)須同綜合部人員對用戶住址、家庭進(jìn)行家訪，并填寫家訪登記表。家訪時，家訪人員不得少于二人。第十一條：家訪完成后，將家訪表和實

4、際用戶調(diào)查的感受匯報予銷售部經(jīng)理，由銷售部經(jīng)理會同(hutng)經(jīng)銷員對該購機(jī)用戶作出信用評價，然后由銷售部經(jīng)理作出初審決定。第十二條：銷售經(jīng)理初審?fù)ㄟ^(tnggu)后，將購機(jī)用戶材料簽署意見，呈交公司綜合部復(fù)審，綜合部復(fù)審?fù)ㄟ^后，呈交公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后，經(jīng)銷人員方能對該用戶辦理分期付款銷售合同。經(jīng)銷人員未經(jīng)審批，不得個人進(jìn)行分期付款業(yè)務(wù)。經(jīng)銷代理單位（二級代理商）可參照本規(guī)定第八條、第九條、第十條、第十一條、第十二條執(zhí)行。第十三條：產(chǎn)品分期銷售的首付款金額不低于合同價的50%，分期還款期限不長于6個月。所有分期付款必須在分期付款銷售買賣合同中注明分期付款次數(shù)及每次還款金額。第十

5、四條：本公司和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）進(jìn)行分期付款銷售業(yè)務(wù)，必須建立分期付款銷售臺帳。分期付款銷售臺帳內(nèi)容包括：分期銷售明細(xì)、外欠款明細(xì)、外欠款收回情況等。第十五條：本公司銷售部和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）必須有專人負(fù)責(zé)分期銷售業(yè)務(wù)合同的簽署、管理，以及用戶回款情況跟蹤。對逾期分期付款用戶及其保證人或擔(dān)保單位應(yīng)及時發(fā)出分期付款欠款催繳書。第十六條：經(jīng)銷人員對自己所作的每一單分期付款負(fù)責(zé)，對用戶進(jìn)行跟蹤，并負(fù)責(zé)貨款的回籠。第十七條：經(jīng)銷人員對經(jīng)催要仍不履行還款義務(wù)的逾期付款用戶以及有較大風(fēng)險的用戶，應(yīng)及時向部門經(jīng)理匯報，并提交法律事務(wù)部，以便及時采取法律手段，保證責(zé)權(quán)的實現(xiàn)。第四章 職責(zé)第十八

6、條：公司經(jīng)銷部和二級代理商負(fù)責(zé)人是本規(guī)定的監(jiān)管部門和責(zé)任人員。公司銷售經(jīng)理和二級網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)本規(guī)定和公司與相關(guān)經(jīng)銷代理單位（二級代理商）簽訂的協(xié)議，對公司銷售人員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）開展分期付款業(yè)務(wù)機(jī)型監(jiān)督和管理。第十九條：公司銷售部（整機(jī)部）經(jīng)理和二級網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的職責(zé)銷售部作為分期付款銷售業(yè)務(wù)的綜合管理部門，對本規(guī)定的執(zhí)行負(fù)有協(xié)調(diào)、管理的責(zé)任。負(fù)責(zé)對本公司經(jīng)銷人員和二級代理商提交的購機(jī)用戶材料進(jìn)行審核，信用評估和是否進(jìn)行分期付款銷售做出書面決定。根據(jù)本公司經(jīng)銷員和代理單位（二級代理商）分期付款銷售情況，督促經(jīng)銷員和二級代理商按時催款。對不能及時回款的購機(jī)用戶應(yīng)對其欠款原因進(jìn)行分析

7、，并及時饋給法律事務(wù)部。第二十條：經(jīng)銷員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）職責(zé)負(fù)責(zé)與購機(jī)用戶的洽談，要求購機(jī)用戶填寫(tinxi)完整的分期付款購機(jī)手續(xù)。要求客戶的配偶簽署同意聲明書，要求購機(jī)用戶保證人或擔(dān)保單位簽署擔(dān)保書及辦理財產(chǎn)抵押手續(xù)。負(fù)責(zé)對購機(jī)用戶及擔(dān)保人進(jìn)行家訪，填寫家訪表并協(xié)助銷售部經(jīng)理作出信用(xnyng)評估。確保(qubo)所開展分期付款客戶資料的完整性和真實性。對分期付款用戶進(jìn)行定期不定期的檢查和跟蹤，防止風(fēng)險發(fā)生。對不能及時回款的應(yīng)對其欠款原因進(jìn)行分析，并及時反饋給部門經(jīng)理。第五章 處罰第二十一條：對銷售員的處罰銷售員未按規(guī)定的要求進(jìn)行分期付款銷售業(yè)務(wù)要求填報的材料進(jìn)行家訪，資

8、料不真實的，公司給與罰款、取消年終獎勵的處罰。銷售人員未按規(guī)定的要求對分期付款銷售的工程機(jī)械進(jìn)行跟蹤管理的，用戶回款預(yù)期的，給與罰款處罰。銷售人員未按規(guī)定的要求對分期付款銷售的工程機(jī)械進(jìn)行跟蹤管理，造成回款風(fēng)險或損失的，給與罰款、取消年終將、予以辭退的處罰。第二十二條：對銷售代理單位（二級代理商）的處罰經(jīng)銷商代理單位（二級代理商）未經(jīng)同意和授權(quán)開展分期付款銷售業(yè)務(wù)的，本公司將給予停發(fā)樣機(jī)取消返利或解除雙方代理合同的處罰。經(jīng)銷代理單位（二級代理商）分期付款銷售業(yè)務(wù)未按規(guī)定的要求對分期付款業(yè)務(wù)進(jìn)行操作和管理的，本公司將給與罰款和停發(fā)樣機(jī)的處罰。對虛報、漏報分期付款銷售臺量的經(jīng)銷代理單位（二級代理商

9、）本公司將給與罰款、停發(fā)樣機(jī)的處罰。經(jīng)銷代理單位（二級代理商）未按要求結(jié)清貨款或擅自挪用貨款，本公司將中止與其代理合同關(guān)系并追究其責(zé)任。第二十三條：對整機(jī)部經(jīng)理和中環(huán)負(fù)責(zé)人的處罰對因經(jīng)銷員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）提供的材料不真實未加審核造成公司損失的，給予整機(jī)部經(jīng)理和中環(huán)負(fù)責(zé)人5001000元的罰款。沒有對營銷員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）開展的分期付款銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的檢查，對分期付款銷售狀況不清的，給予整機(jī)部經(jīng)理和中環(huán)負(fù)責(zé)人罰款5001000元處罰。對營銷員和經(jīng)銷代理單位（二級代理商）在開展分期付款銷售業(yè)務(wù)過程中存在的違規(guī)和出現(xiàn)重大風(fēng)險情況未能反饋公司法律事務(wù)部的，對整機(jī)部經(jīng)理

10、和中環(huán)負(fù)責(zé)人給予罰款、取消年終獎的處罰。第二十四條：對綜合部相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰對公司營銷員所做分期付款銷售業(yè)務(wù)的家訪，調(diào)查不真實或手續(xù)(shux)不完整造成公司損失的，對綜合部相關(guān)負(fù)責(zé)人予以罰款或予以辭退處罰。對整機(jī)部經(jīng)理和中環(huán)負(fù)責(zé)人反饋的信息未及時(jsh)跟蹤的、整理或采取必要的防范措施的，對綜合部相關(guān)負(fù)責(zé)人處以罰款或予以辭退處罰。第六章 附則(fz)第二十五條：本規(guī)定有公司法律事務(wù)部指導(dǎo)實施，解釋權(quán)歸本公司。 第二十六條：本規(guī)定自200 年 月 日實施。 信審債權(quán)部工作標(biāo)準(zhǔn)與銷售部門的銜接銷售員提交購車業(yè)務(wù)單（分期銷售申請表），向信貸部負(fù)責(zé)人提出派家訪員申請，業(yè)務(wù)單上須注明購車人基本資料(

11、負(fù)括：身份證、戶口本、房屋所有要證、等)；信貸部負(fù)責(zé)人接到家訪申請后，經(jīng)初步審查，然后指派家訪員會同銷售員進(jìn)行對購車人全面考查。家訪員家訪家訪員家訪前的準(zhǔn)備工作：告知被家訪人準(zhǔn)備好證明自已身份及財產(chǎn)的有關(guān)銀行貸款所需材料和文件：確定家訪行車路線；確定家訪時間；熟悉家訪材料，核對家訪內(nèi)容。家訪必須二人同行。家訪工作內(nèi)容甄別：對購車人提供的購車資料進(jìn)行甄別，查看購車人所提交材料是否齊全及材料的可信程度；購車人住地是否準(zhǔn)確，是否另有其他住址及住址位置；核對購車人是本人自購，還是為他人代購。觀察(gunch)。觀察內(nèi)容住所：房屋類型、面積(min j)、新舊程度、周邊環(huán)境；室內(nèi)情況：裝修程度、家具(j

12、i j)的數(shù)量和質(zhì)量；貸款人家庭成員狀況，文化層次，對購車態(tài)度；談話。談話內(nèi)容(談話要做記錄)貸款人是否有其他財產(chǎn)；是否已有工程項目，工程地點？給款程度？做過幾年工程？是否有其他工程機(jī)械？告之購車人還款日期、貸款后月還款額、還款方式及違約后果；講明所購工程機(jī)械應(yīng)辦理的險種及賠付范圍；要求購車人提供反擔(dān)保人，反擔(dān)保人自然狀況和經(jīng)濟(jì)能力，并進(jìn)行實地考察。評價。家訪員家訪后要及時填寫家訪記錄表，并做出客觀的評價。然后將家訪記錄表和談話記錄向信貸部負(fù)責(zé)人報告。審核。信貸部負(fù)責(zé)人接到家訪員的家訪調(diào)查表和情況信息后，審核家訪內(nèi)容是否完全落實，家訪表是否填寫完整；復(fù)審家訪內(nèi)容，客觀做出評價，填寫信貸負(fù)責(zé)人意

13、見；對有疑問購車人，親自與之談話；復(fù)審后報主管經(jīng)理批準(zhǔn)。抵 押 協(xié) 議甲方：_（抵押權(quán)人）乙方：_（抵押人）依據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法及相關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意，乙方愿將下列物品向甲方抵押：抵押物名稱權(quán) 屬產(chǎn)權(quán)證書編號12在抵押期間內(nèi)，乙方無權(quán)對抵押物進(jìn)行處置，不得向第三方再行抵押、出租、轉(zhuǎn)讓等。乙方對所提供的抵押物的任何損失或損壞(snhui)均應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。乙方在工程機(jī)械分期付款買賣合同到期不能償還甲方貨款時，甲方有權(quán)依法處置(chzh)抵押物并優(yōu)先受償。本協(xié)議一式叁份，甲乙雙方各持一份，一份用作有關(guān)(yugun)機(jī)構(gòu)備案或登記。甲方： 乙方：委托代理人： 委托代理人：200 年

14、 月 日 200 年 月 日反擔(dān)保（抵押）合同合同編號：年字第號抵押權(quán)人（以下簡稱甲方）： 抵押人（以下簡稱乙方）： 貸款人（以下簡稱丙方）： 為了確保甲方與丙方簽訂的貸款擔(dān)保協(xié)議書（以下稱主合同）的履行，保障甲方擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)，乙方愿意為甲方與丙方依主合同所形成的擔(dān)保債權(quán)提供抵押反擔(dān)保。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，甲乙雙方協(xié)商一致，訂立本合同。抵押物乙方以本合同第十三條“抵押物清單”所列財產(chǎn)設(shè)定抵押反擔(dān)保。乙方保證對抵押物依法享有所有權(quán)。乙主保證抵押物不存在任何權(quán)屬爭議、被查封、被扣押等情況。反擔(dān)保范圍人民幣債權(quán)(zhiqun)本金（大寫）及利息（包括復(fù)利和罰息）、違約金、賠償金、甲方墊付的有關(guān)費(fèi)用以

15、及甲方實現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的一切費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）。丙方未按合同約定履行其按期償還貸款，造成貸款人追究甲方連帶(lindi)擔(dān)保責(zé)任，并在甲方承擔(dān)保證責(zé)任后，甲方有權(quán)直接要求乙方在其反擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任。反擔(dān)保的存續(xù)(cn x)期間反擔(dān)保的存續(xù)期間至被反擔(dān)保的債權(quán)訴訟時效屆滿之日后兩年止。抵押物的保管反擔(dān)保的存續(xù)期間，乙方有義務(wù)妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時接受甲方的檢查。如果抵押物發(fā)生毀損、滅火或其他使抵押物價值明顯減少的情況時，應(yīng)及時通知甲方，并在五個工作日內(nèi)向甲方提供與抵押物減少的價值相當(dāng)?shù)钠渌麚?dān)保。抵押物的保險

16、反擔(dān)保存續(xù)期間，乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律及甲方指定的險種、投保金額辦理抵押物的財產(chǎn)保險。保險期至少應(yīng)長于主合同履行期間壹個月。在保險期內(nèi)，乙方不得以任何理由中斷或撤消保險。抵押權(quán)存續(xù)期間，保險單正本應(yīng)由甲方保存。乙方應(yīng)當(dāng)要求保險人在保險單上注明：甲方為該保險的第一受益人，一旦發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)將保險賠償金直接劃付至甲方指定的賬戶。對該保險賠償金，乙方同意甲方有權(quán)選擇下列方法處理，交協(xié)助辦理有關(guān)手續(xù)：清償或提前清償主合同項下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用：（二）轉(zhuǎn)為定期存款，存單用于質(zhì)押；第三人損害賠償反擔(dān)保存續(xù)期間，如果因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價值減少的，損害賠償金應(yīng)存入甲方指定的賬戶。對該損害賠償金，乙方

17、同意甲方有權(quán)選擇下列方法進(jìn)行處理，并協(xié)助辦理有關(guān)手續(xù)：（一）清償或提前清償主合同項下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用：（二）轉(zhuǎn)為定期存款，存單用于質(zhì)押；抵押權(quán)存續(xù)期間，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值不足以清償主合同項下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用的，乙方應(yīng)重新提供甲方認(rèn)可的擔(dān)保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。抵押物的處分一反擔(dān)保存續(xù)期間，未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得贈與、轉(zhuǎn)讓(zhunrng)、出租、重復(fù)抵押、遷移、或以其它方式處分本合同項下的抵押物。二反擔(dān)保存續(xù)期間，乙方處分(chfn)抵押物的，應(yīng)事先征得甲方書面同意，乙方同意甲方有權(quán)對處分抵押物所得價款選擇下列方法進(jìn)行處理：（一）清償或提前(tqin)

18、清償主合同項下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用；（二）轉(zhuǎn)為定期存款，存單用于質(zhì)押；抵押權(quán)的實現(xiàn)發(fā)生下列情況之一的，乙方同意甲方有權(quán)依法拍賣、協(xié)議折價、變賣抵押物、質(zhì)押物：主合同項下全部或部分債務(wù)本金或利息履行期限屆滿，甲方仍未清償?shù)模桓鶕?jù)主合同的約定甲方可以提前實現(xiàn)債權(quán)的其它情形。違約及處理反擔(dān)保存續(xù)期間，甲方違反本合同第一條、第四條、第五條、第六條、第七條的約定，甲方有權(quán)要求乙方限期糾正違約、提供相應(yīng)的擔(dān)保、賠償損失，并有權(quán)提前處分抵押物。乙方同意甲方有權(quán)對處分抵押物所得價款選擇下列方法進(jìn)行處理：（一）清償或提前清償主合同項下債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用；（二）轉(zhuǎn)為定期存款，存單用于質(zhì)押；抵押物登記及注銷抵押物依法應(yīng)當(dāng)辦理登記的，雙方當(dāng)事人應(yīng)于本合同簽訂后到相應(yīng)的登記部門辦妥抵押物登記。乙方應(yīng)于本合同生效之日將抵押物的他項權(quán)利證書、抵押登記文件正本原件及其他權(quán)利證書交甲方持有。主合同及本合同項下的全部債務(wù)清償后，甲方應(yīng)及時與乙方共同辦理抵押登記注銷。第十一條費(fèi)用承擔(dān)本合同項下有關(guān)的評估、公證、保險、登記、鑒定、保管、提存等費(fèi)用均由乙方