第七章責(zé)任保險(xiǎn) (2)ppt課件

1、第七章 責(zé)任保險(xiǎn) 學(xué)習(xí)目的 經(jīng)過本章學(xué)習(xí)，到達(dá)如下目的： 1、明確責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)構(gòu)成。 2、掌握各種責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及其運(yùn)營(yíng)特征。 3、了解責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度的關(guān)系。.第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述 一、責(zé)任保險(xiǎn)的含義和特征 責(zé)任保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱責(zé)任險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別商定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 . 責(zé)任保險(xiǎn)的特征： 1、承保風(fēng)險(xiǎn)是法律制度建立和完善的產(chǎn)物 2、最終保證的是保險(xiǎn)合同之外的第三者即受害者的利益 3、賠償限額是收取保險(xiǎn)費(fèi)的根據(jù)和最高賠償金額 4、司法仲裁或判決是保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任的根據(jù). 二、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 一保險(xiǎn)責(zé)任 1、被保險(xiǎn)人對(duì)受害者承當(dāng)?shù)?/p>

2、民事?lián)p害賠償責(zé)任。 1侵權(quán)責(zé)任。 2違約責(zé)任。 2、被保險(xiǎn)人應(yīng)支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人贊同支付的費(fèi)用。. 二責(zé)任免除 1、戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為直接或間接引起的任何后果所導(dǎo)致的責(zé)任； 2、由于罷工或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的損失； 3、由于核武器、核資料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接損失；. 4、被保險(xiǎn)人的故意行為； 5、被保險(xiǎn)人的家屬、雇員的人身損傷或財(cái)富損失雇主責(zé)任保險(xiǎn)除外 6、罰款、罰金、懲罰性賠款； 7、保險(xiǎn)單或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的賠款。. 三、賠償限額與免賠額 在責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中通常規(guī)定兩項(xiàng)賠償限額：1、每次事故賠償限額人身和財(cái)富 2、累

3、積賠償限額人身和財(cái)富運(yùn)用免賠額和免賠率. 五、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償條件： 1、被保險(xiǎn)人侵權(quán)或違約的現(xiàn)實(shí)存在。 2、被保險(xiǎn)人該項(xiàng)民事?lián)p害賠償責(zé)任屬于責(zé)任保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍。 3、第三者受害者向被保險(xiǎn)人致害者提出索賠要求。 .六、責(zé)任保險(xiǎn)的分類1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn).第二節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的含義 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品的消費(fèi)者、銷售者或修繕者因本身消費(fèi)、銷售或修繕產(chǎn)品的缺陷，呵斥運(yùn)用者或其他人的人身損傷或財(cái)富損失依法應(yīng)承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 . 二、產(chǎn)品責(zé)任的構(gòu)成要件 產(chǎn)品本身存在內(nèi)在缺陷。 是這種缺陷呵斥了產(chǎn)品的消費(fèi)者、修繕者

4、或銷售者之外的第三者的人身損傷或財(cái)富損失。. 三、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所消費(fèi)、出賣的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)惹事故，呵斥運(yùn)用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身損傷、疾病、死亡或財(cái)富損失。 2被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故而支付的必要訴訟、抗辯費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)公司書面贊同的費(fèi)用。 . 四、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的賠償條件 1產(chǎn)品責(zé)任事故必需是偶爾的、不測(cè)發(fā)生的、被保險(xiǎn)人預(yù)先無法預(yù)料的。 2產(chǎn)品責(zé)任事故必需在被保險(xiǎn)人制造或銷售場(chǎng)所以外的的地方，是被保險(xiǎn)人無法控制或掌握的環(huán)境。 3發(fā)消費(fèi)品責(zé)任事故的產(chǎn)品的一切權(quán)必需曾經(jīng)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者或用戶手中。 . 五、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的承保方式

5、1承保方式與承保區(qū)域 統(tǒng)保方式：要求被保險(xiǎn)人就制造或銷售的某類產(chǎn)品全部投保。 承保區(qū)域：保險(xiǎn)合同規(guī)定保險(xiǎn)人予以擔(dān)任的產(chǎn)品索賠案件的特定發(fā)生區(qū)域 2賠償限額及免賠額.3保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限通常為1年。根據(jù)保險(xiǎn)期限確實(shí)定方式的不同分為：期內(nèi)發(fā)生式：指以保險(xiǎn)事故發(fā)生為前提，即不論產(chǎn)品什么時(shí)間消費(fèi)或銷售，只需產(chǎn)品事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的索賠在保險(xiǎn)合同規(guī)定的追溯期內(nèi)，保險(xiǎn)人都必需履行賠償責(zé)任期內(nèi)索賠式：以索賠為前提，即不論產(chǎn)品事故能否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)只需在保險(xiǎn)合同的規(guī)定的上溯期內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的受害人向被保險(xiǎn)人的索賠都必需履行賠償責(zé)任.第三節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的含義

6、 公眾責(zé)任保險(xiǎn)是以公眾責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人在固定場(chǎng)所從事消費(fèi)、運(yùn)營(yíng)等活動(dòng)，以及日常生活中由于忽略或過失呵斥他人的人身或財(cái)富蒙受損害，依法承當(dāng)?shù)膶?duì)受害者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。特點(diǎn)是受害人的范圍比其他責(zé)任保險(xiǎn)廣。. 二、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的種類 1場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 2承包人責(zé)任保險(xiǎn) 3承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 4個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn). 三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單列明的范圍內(nèi)，因運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生不測(cè)事故，呵斥第三者人身損傷或財(cái)富損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償，由保險(xiǎn)人予以擔(dān)任。 2因損害事故引起的訴訟抗辯費(fèi)用和經(jīng)保險(xiǎn)人事先贊同支付的其他費(fèi)用被保險(xiǎn)人的施救費(fèi)用。 . 四、公

7、眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 賠償限額是保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額，普通由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽署合同時(shí)根據(jù)能夠發(fā)生的賠償責(zé)任協(xié)商訂立；或保險(xiǎn)人事先確定假設(shè)干責(zé)任限額檔次，由被保險(xiǎn)人選定。包括每次事故賠償限額和累積賠償限額。絕對(duì)免賠額規(guī)定只針對(duì)財(cái)富損失部分。. 五、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定與保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 保險(xiǎn)人普通按每次事故的賠償限額和免賠額及業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)大小等分別厘定人身損傷和財(cái)富損失兩項(xiàng)費(fèi)率。 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定后，保險(xiǎn)人在區(qū)分短期業(yè)務(wù)與一年期業(yè)務(wù)的根底上按賠償限額選擇適用的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。 .第四節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 一、雇主責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)是以雇主責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保雇主對(duì)所雇員工在受雇期間，

8、因發(fā)生不測(cè)事故或因職業(yè)病而呵斥人身損傷或死亡時(shí)，依法或依合同商定應(yīng)由雇主承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇主包括各種類型的企業(yè)和個(gè)體工商戶。. 二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1雇員在從事與其職業(yè)有關(guān)的任務(wù)時(shí)包括上下班途中蒙受不測(cè)而致傷、殘、死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)法律或雇傭合同應(yīng)承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任； 2因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致雇員人身傷殘、死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任； . 3被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承當(dāng)?shù)墓蛦T的醫(yī)藥費(fèi)； 4被保險(xiǎn)人應(yīng)支出的法律費(fèi)用。 采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時(shí)間能否在保單有效期內(nèi)計(jì)算保險(xiǎn)單的責(zé)任期限。. 三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 雇主責(zé)任保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高限額以雇員月工資或年工資收入為根據(jù)， 賠

9、償限額=雇員月平均工資收入規(guī)定月數(shù) . 四、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定與保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)行業(yè)、工種特征、賠償限額高低、責(zé)任范圍大小、以往賠付記錄等確定。 應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=A工種年工資總額費(fèi)率+B工種年工資總額費(fèi)率+C年工資總額=該工種人數(shù)月平均工資12 . 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 一、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的含義 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是以從事各種專業(yè)技術(shù)任務(wù)的單位或個(gè)人在履行本人的職責(zé)過程中，因忽略或過失行為而對(duì)于他人呵斥的人身損傷或財(cái)富損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種責(zé)任保險(xiǎn)。 . 二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)只擔(dān)任專業(yè)技術(shù)人員被保險(xiǎn)人由于職務(wù)上的忽略或過失行為呵斥的他人人身傷亡和財(cái)富損失及訴訟費(fèi)用。

10、 . 三、保險(xiǎn)期限 1期內(nèi)索賠式。 2期內(nèi)發(fā)生式。. 四、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 影響費(fèi)率的要素： (1)職業(yè)種類。 (2)任務(wù)場(chǎng)所。 (3)任務(wù)單位的性質(zhì)。. 本章小結(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義的財(cái)富保險(xiǎn)，它是隨著法律的開展和完善而逐漸興起的險(xiǎn)種，以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保證內(nèi)容。它是法律制度建立和完善的產(chǎn)物，最終保證的是保險(xiǎn)合同之外的第三者以受害者的利益。 . 責(zé)任保險(xiǎn)包括的險(xiǎn)種有： 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指以產(chǎn)品消費(fèi)者、銷售者、修繕者因產(chǎn)品存在缺陷，呵斥運(yùn)用者或其他人的人身損傷或財(cái)富損失，依法應(yīng)承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 公眾責(zé)任保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在固定場(chǎng)所地點(diǎn)進(jìn)展消費(fèi)運(yùn)營(yíng)時(shí)，因運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生不測(cè)事故，呵斥第三者的財(cái)富損失和人身損傷，依法承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人雇主的雇員在受雇期間從事職業(yè)任務(wù)時(shí)因蒙受不測(cè)事故導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 . 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)的單位或個(gè)人在履行本人的職責(zé)過程中，因忽略或過失行為而對(duì)他人呵斥的損害或損傷的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 . 關(guān) 鍵 詞 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任