供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)(全文)

1、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)(全文 )近兩年來， 我國各家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、 物流鏈和資金鏈關(guān)系， 滿足供應(yīng)鏈上不同類型企業(yè)的各種金融需求推出了多種供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。一、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的國內(nèi)外環(huán)境1 、外部環(huán)境： 2021 、 2021 年，世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持4 的增長幅度。 ZG 經(jīng)濟(jì)在國際貿(mào)易、國際投資和國際分工體系中地位得到加強(qiáng)，對世界經(jīng)濟(jì)影響力進(jìn)一步增大。2 、國內(nèi)環(huán)境： 2021 2021 年間， ZG 國內(nèi)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)加速成長，內(nèi)外貿(mào)易額大幅上升，固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，與之相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。二、供應(yīng)鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸

2、業(yè)務(wù)的四大優(yōu)勢主要表現(xiàn)在： (1) 改變了供應(yīng)鏈中的弱者處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評級低而產(chǎn)生的融資難問題；(2) 上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個供應(yīng)鏈融資成本，進(jìn)而降低了核心企業(yè)產(chǎn)品成本，并促進(jìn)其銷售； (3) 供應(yīng)鏈融資可以幫助企業(yè)進(jìn)行物流與現(xiàn)金流治理， 節(jié)約治理成本， 提高治理水平，最終可促成供應(yīng)鏈進(jìn)展的良性循環(huán)； (4)銀行可以通過對供應(yīng)鏈條上企業(yè)物流、信息流、 資金流的掌控， 解決中小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展過程中信息不對稱的問題， 這大大降低業(yè)務(wù)風(fēng)險； 同時有利于拓展新的市場和客戶，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?；M(jìn)展。三、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資的類型類型一： 保兌倉融資服務(wù)方案。

3、 金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)銷商、 倉儲商、供貨商四方通過合作協(xié)議， 以銀行信用為載體， 以銀行承兌匯票為結(jié)算工具， 以貿(mào)易中的物權(quán)擔(dān)保、 抵押監(jiān)管為保證而開展的特定金融服務(wù)。類型二： 代理監(jiān)管融資服務(wù)方案。 金融機(jī)構(gòu)托付大型生產(chǎn)或銷售企業(yè)， 利用外包擔(dān)保方式， 對其配套的物流企業(yè)進(jìn)行金融監(jiān)管， 再由金融機(jī)構(gòu)提供融資、 結(jié)算等多項內(nèi)容于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。我國金融融資體系基本采納抵押融資代理模式， 但是， 這些供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)由于缺乏長期固定資產(chǎn)而造成抵押物不足， 以致很難得到金融服務(wù)的支持， 僅靠自有資金維持， 嚴(yán)峻制約了他們的進(jìn)展速度。代理監(jiān)管融資正是針對我國服務(wù)類中小物流企業(yè)現(xiàn)狀而設(shè)計的，當(dāng)他們處在正常

4、貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合供應(yīng)鏈治理要求時， 金融機(jī)構(gòu)對缺少抵押物的下游物流企業(yè)提供信用擔(dān)保融資，解決物流服務(wù)類企業(yè)的融資難問題。類型三：保理融資服務(wù)方案。 又稱 “無追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”即：賣方 （供貨商 ）將應(yīng)收賬款賣給金融機(jī)構(gòu)。保理融資與其他融資最大的不同是金融機(jī)構(gòu)采納無追索權(quán)的買斷行為， 只要承購了應(yīng)收賬款， 在信用限額內(nèi)， 金融機(jī)構(gòu)必須要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險和損失。四、國內(nèi)銀行開展供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)狀近兩年來， 各家銀行在之前初涉探究階段的基礎(chǔ)上推陳出新，紛紛打出了具有各自特點的供應(yīng)鏈融資好牌。 華夏銀行近期新推出“ N+1+N ”模式，就不同于一般的“ 1+N ”僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游的

5、模式， 而是將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫穿起來， 圍繞核心企業(yè)設(shè)計個性化的金融服務(wù)方案。 該行還首次將國內(nèi)與國際供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進(jìn)行整合， 將供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。 光大銀行對供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全面梳理整合， 正式形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽光商品融資、汽車全程通、 工程機(jī)械按揭、 銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對鋼鐵、 電信、汽車等行也提出行業(yè)整合金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈產(chǎn)品。五、供應(yīng)鏈融資未來進(jìn)展展望以下四個因素決定了我國現(xiàn)行供應(yīng)鏈融資方案將長期存在。第一，國內(nèi)物流經(jīng)濟(jì)保持較快進(jìn)展；第二， ZG 的誠信機(jī)制建立仍需一定時間。 在誠信機(jī)制的不完善、 而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下， 預(yù)示著供應(yīng)鏈融資方案具有良好的進(jìn)展前景； 第三，銀行自身進(jìn)展的需要。 隨著金融系統(tǒng)的不斷改革， 銀行的操作越來越市場化， 出于安全的考慮， 會有針對性使用不同的融