銀行業(yè)務(wù)集中運營方案建議書

1、第頁銀行業(yè)務(wù)集中運營方案建議書銀行總體業(yè)務(wù)需求業(yè)務(wù)目標概述本項目是以流程為核心，通過重構(gòu)前后臺業(yè)務(wù)流程、運營組織架構(gòu)及管理流程，利用成熟可靠電子影像、工作流等先進IT技術(shù)，對前、后臺業(yè)務(wù)運營模式進行改造，將業(yè)務(wù)前臺（網(wǎng)點或其他業(yè)務(wù)單位）到后臺的業(yè)務(wù)處理串連起來，實現(xiàn)全流程管理及柜臺業(yè)務(wù)操作前后分離并協(xié)同處理。建立符合我行業(yè)務(wù)規(guī)模及管理特點、兼顧發(fā)展需求的覆蓋全行的總行級運營管理及作業(yè)處理中心和集中運營、作業(yè)模式。同時，將集中上收業(yè)務(wù)進行流程化改造，實現(xiàn)前后臺業(yè)務(wù)分離，業(yè)務(wù)集中處理和全行業(yè)務(wù)集中授權(quán)；改變錄入方式，借助技術(shù)手段實現(xiàn)錄入、驗印、支付密碼核對等工作的自動化處理，提高業(yè)務(wù)處理效率。1.

2、1.1.利用影像工作流對現(xiàn)有部分業(yè)務(wù)進行影像化處理，并實現(xiàn)對影像進行自動判別、處理、傳遞、存儲等，運用工作流控制、影像處理、電子驗印、數(shù)據(jù)遷移等技術(shù)手段，實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的后臺集中處理。1.1.2.對業(yè)務(wù)要素錄入方式加以改進。按照影像集中上收業(yè)務(wù)的繁簡程度、業(yè)務(wù)量大小、標準化的操作規(guī)程、業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度、憑證種類、網(wǎng)點所在區(qū)域等標準進行區(qū)分，分為整票錄入和切片錄入，可靈活配置。將業(yè)務(wù)要素錄入通過技術(shù)手段實現(xiàn)在崗位間的拆分，多人并行完成一筆業(yè)務(wù)的要素錄入，由系統(tǒng)自動對錄入要素進行比對和差錯提示，并借助OCR、二維碼等自動識別技術(shù)，實現(xiàn)部分信息的自動化處理，以此提高要素錄入的準確度和錄入效率。業(yè)務(wù)范圍

3、集中運營的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于：存款類、客戶信息類、網(wǎng)銀開戶及落地、轉(zhuǎn)帳及大小額支付業(yè)務(wù)的平臺上收、集中授權(quán)、貸款、支付系統(tǒng)、票據(jù)、中間類、電子銀行、內(nèi)部管理等的相關(guān)業(yè)務(wù)。同時，對系統(tǒng)上線后運行狀況中存在的問題進行全面優(yōu)化。系統(tǒng)規(guī)劃實施商負責對本次系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)進行規(guī)劃，描述新建系統(tǒng)間的組成關(guān)系，定義系統(tǒng)協(xié)議，保證各系統(tǒng)以松耦合的模式實現(xiàn)高度集成。包括但不限于綜合柜面系統(tǒng)與驗印系統(tǒng)、OCR系統(tǒng)、二維碼、風險監(jiān)控、影像系統(tǒng)、切片錄入系統(tǒng)、集中授權(quán)系統(tǒng)、集中作業(yè)平臺的集成；集中作業(yè)平臺與核心及其他外圍系統(tǒng)的集成；影像處理系統(tǒng)與內(nèi)容管理系統(tǒng)的集成。利用影像工作流對現(xiàn)有部分業(yè)務(wù)進行影像流程化處理，使其

4、在處理過程中以影像形態(tài)出現(xiàn)，并實現(xiàn)對影像進行自動判別、處理、傳遞、存儲等，運用工作流控制、影像掃描、電子驗印、數(shù)據(jù)遷移等技術(shù)手段，實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的后臺集中處理，變靜態(tài)事后監(jiān)督為動態(tài)預警監(jiān)控從而起到及時防范風險的作用?；A(chǔ)平臺建設(shè)范圍包括：集中作業(yè)平臺（含影像處理系統(tǒng)、工作流系統(tǒng)、切片錄入系統(tǒng)、內(nèi)容管理系統(tǒng)、運營管理系統(tǒng)、規(guī)則管理模塊）、OCR識別系統(tǒng)、二維碼系統(tǒng)。集中作業(yè)平臺需求利用影像工作流等技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)前后臺分離，即前臺(網(wǎng)點)負責客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)受理及部分要素錄入，后臺（集中作業(yè)中心）負責業(yè)務(wù)集中錄入、錄入校驗、審核、授權(quán)，核心負責接受處理成功后業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理；業(yè)務(wù)流程處理中，須滿足驗印系統(tǒng)

5、的自動驗印、人工電子驗印功能，以及支付密碼等系統(tǒng)的核驗。同時對于上收業(yè)務(wù)能夠與現(xiàn)有風險實時預警系統(tǒng)集成，實現(xiàn)上收業(yè)務(wù)的事中風險預警。1.4.1、提供完整的監(jiān)控管理功能，包括對系統(tǒng)的監(jiān)控、流程監(jiān)控、任務(wù)監(jiān)控等。1.4.2、提供完整的配置管理工具，包括業(yè)務(wù)流程設(shè)計工具、業(yè)務(wù)規(guī)則配置工具、操作畫面配置工具、憑證模版管理工具等。1.4.3、強大的擴展性，滿足業(yè)務(wù)的靈活性和擴展性需求。1.4.4、平臺接口實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程中影像存儲和查詢功能。主要功能包括但不限于：業(yè)務(wù)流程改造、任務(wù)管理、用戶管理、權(quán)限管理、參數(shù)管理、簽到與簽退管理、崗位設(shè)置、規(guī)則配置、查詢及統(tǒng)計報表等。集中授權(quán)需求根據(jù)我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀，

6、實現(xiàn)影像的采集，通過與柜面前端系統(tǒng)集成，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和影像資料傳送至授權(quán)中心，由授權(quán)中心的授權(quán)柜員完成授權(quán)。集中授權(quán)系統(tǒng)分為兩個部分：一是授權(quán)發(fā)起端，二是中心授權(quán)端。柜員通過發(fā)起端采集影像，提交授權(quán)請求。中心授權(quán)端對交易進行授權(quán)，通過后可直接傳遞到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；此系統(tǒng)可以根據(jù)業(yè)務(wù)和授權(quán)要求，實現(xiàn)授權(quán)規(guī)則的靈活配置和動態(tài)調(diào)整，授權(quán)等柜員通過視頻交互技術(shù)前端進行授權(quán)、審核、操作和業(yè)務(wù)咨詢溝通。集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能：影像處理、授權(quán)申請、中心授權(quán)、任務(wù)分配、查詢及報表、流程處理、后臺管理等。二、系統(tǒng)建設(shè)方案2.1總體設(shè)計方案據(jù)咨詢規(guī)劃設(shè)計的結(jié)果制定總體實施方案，主要是針對后續(xù)集中作

7、業(yè)平臺的落地實施提供有效的輸入，包括未來可集中業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)需求編寫和技術(shù)方案編寫（全面的運營條線向流程銀行變革的咨詢規(guī)劃，可參考此次投標文件的咨詢部分）。該部分的產(chǎn)出物為集中作業(yè)平臺建設(shè)的需求功能規(guī)格書和集中作業(yè)平臺建設(shè)的總體技術(shù)架構(gòu)方案。2.3.1 業(yè)務(wù)需求功能規(guī)格編寫根據(jù)流程銀行規(guī)劃咨詢中的業(yè)務(wù)上收范圍、集中運營模型、標準流程、中心崗位等關(guān)鍵業(yè)務(wù)設(shè)計，落地到本次項目建設(shè)的核心目標-集中作業(yè)平臺的建設(shè)，通過確定業(yè)務(wù)前后臺分離處理的流程設(shè)計方法，并與IT建設(shè)的方案構(gòu)成系統(tǒng)映射，進一步給出需要導入到IT系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求分析和功能規(guī)格，確保落地的準確性。該部分的產(chǎn)出物為集中作業(yè)平臺建設(shè)的需求功能規(guī)格書

8、。 流程需求模板根據(jù)多年流程銀行集中作業(yè)平臺系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗以及先進的咨詢方法論，并經(jīng)過成功案例驗證，總結(jié)的一套流程需求模板，也作為中科的重要知識資產(chǎn)，大大增強了行方業(yè)務(wù)人員對本項目的理解，更避免了由于業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不同導致的業(yè)務(wù)需求編寫質(zhì)量的風險。該套模板直觀、簡單、準確、標準的將業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)換為可開發(fā)的技術(shù)需求。需求功能規(guī)格書根據(jù)流程模板，制定詳細流程設(shè)計，并指導功能規(guī)格的編寫，提出流程資產(chǎn)和規(guī)則資產(chǎn)的建立方法。2.3.2 IT系統(tǒng)總體設(shè)計根據(jù)需求功能規(guī)格，給出面向IT系統(tǒng)規(guī)劃的總體技術(shù)架構(gòu)方案，確立項目開發(fā)的實施基礎(chǔ)。集中作業(yè)平臺建設(shè)的總體技術(shù)架構(gòu)方案。 基礎(chǔ)平臺規(guī)劃統(tǒng)一流程平臺面向各個業(yè)務(wù)條線

9、的流程定制和發(fā)布、運行平臺；統(tǒng)一規(guī)則平臺面向各個業(yè)務(wù)條線的規(guī)則定制和發(fā)布、運行平臺；統(tǒng)一服務(wù)總線面向各個業(yè)務(wù)應(yīng)用的開放性中轉(zhuǎn)平臺，支持文件、消息傳輸；統(tǒng)一內(nèi)容平臺面向各個業(yè)務(wù)條線的非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的管理平臺（影像、視音頻、OA、信貸檔案等）；統(tǒng)一內(nèi)管平臺面向集中作業(yè)模式下的運營管理與監(jiān)控平臺； IT資產(chǎn)積累流程資產(chǎn)規(guī)則資產(chǎn)內(nèi)容資產(chǎn)非財務(wù)信息資產(chǎn) 大數(shù)據(jù)與分布式存儲 集中作業(yè)平臺總體設(shè)計多渠道統(tǒng)一接入設(shè)計流程驅(qū)動設(shè)計影像驅(qū)動設(shè)計規(guī)則驅(qū)動設(shè)計參與者設(shè)計資源管理設(shè)計 系統(tǒng)設(shè)計網(wǎng)點端分行端總行數(shù)據(jù)中心 規(guī)范設(shè)計總體設(shè)計規(guī)范功能規(guī)格設(shè)計規(guī)范平臺二次開發(fā)規(guī)范2.4系統(tǒng)涉及定義與概念2.4.1 影像集中處理系統(tǒng)是

10、指利用影像工作流對傳統(tǒng)票據(jù)進行影像化處理，使其在處理過程中就以影像形態(tài)出現(xiàn)，并通過流程控制，實現(xiàn)自動判別、處理、傳遞、存儲的系統(tǒng)。（簡單說：就是將紙式業(yè)務(wù)憑證轉(zhuǎn)化為電子影像憑證，并對電子影像信息進行判斷、錄入、分析、處理、傳遞、存儲等，基于影像處理后的結(jié)果，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理。），是支撐集中作業(yè)中心業(yè)務(wù)流程處理的基礎(chǔ)平臺系統(tǒng)，同樣也支持未來集中授權(quán)中心、集中對賬中心、清算管理中心、現(xiàn)金管理中心、風險管理平臺等集中管理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)品種的流程再造。前后臺業(yè)務(wù)分離處理項目是在影像集中處理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的工廠式作業(yè)模式。2.4.2 影像二維碼識別即二維條形碼，能在縱橫兩個維度承載信息，能在很小的區(qū)域

11、內(nèi)包含憑證類型、賬號、票據(jù)號、戶名、行名等眾多信息，有效提高了前臺錄入效率和準確率。2.4.3影像切割與碎片錄入將業(yè)務(wù)憑證的影像分割成多個固定區(qū)域，包括賬號、大小寫金額、日期等影像碎片，這樣錄入人員只需對照碎片進行錄入即可，不需要了解復雜的金融業(yè)務(wù)，不僅能更有效控制操作風險，也為業(yè)務(wù)處理外包提供了基礎(chǔ)，如果采用離場外包模式，影像平臺負責進行切片處理，通過標準文件傳輸協(xié)議，將碎片發(fā)送到外包廠商，并對外包廠商做績效管理。2.4.4 集中授權(quán)對于超過柜員權(quán)限的業(yè)務(wù)，利用影像技術(shù)實行跨終端、跨網(wǎng)點的遠程授權(quán)，將風險大、復雜程度高、實時性不強的業(yè)務(wù)授權(quán)進行集中處理，達到集中控制風險的目的，以提高授權(quán)質(zhì)量

12、和效率。對于未上收的業(yè)務(wù)，采用遠程集中授權(quán)方式來完成。將來考慮集中授權(quán)中心人員與業(yè)務(wù)處理中心人員共享的模式。2.4.5 整單與切片錄入整票錄入是根據(jù)系統(tǒng)展示的完整業(yè)務(wù)影像承擔相對的業(yè)務(wù)要素錄入工作，切片錄入是指按一定規(guī)則將整票影像切割成多個碎片。各個碎片由不同的錄入人員錄入，并發(fā)錄入提高了錄入的工作效率，在一定程度上避免了影像信息的泄密。2.4.6 OCR識別是通過掃描等光學輸入方式將各種票據(jù)的文字轉(zhuǎn)化為圖像信息，再利用文字識別技術(shù)將圖像信息轉(zhuǎn)化為可以使用的計算機輸入項。主要是對版面的識別和數(shù)字、打印文字的識別。2.4.7任務(wù)優(yōu)先級是指操作系統(tǒng)在處理多個作業(yè)程序時，根據(jù)業(yè)務(wù)處理的急緩程度，決定

13、各個作業(yè)程序接受系統(tǒng)資源的優(yōu)先等級先后次序的參數(shù)。作業(yè)中心需同時處理大量業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)能根據(jù)時間段、業(yè)務(wù)品種、金額等維度綜合運算出單個業(yè)務(wù)的優(yōu)先順序。2.4.8流程模板與規(guī)則定義針對銀行多業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)種類，定義可以復用的流程子圖，這些流程子圖的存在形態(tài)為流程模板，流程模板中定義了與崗位對應(yīng)的處理節(jié)點，各個節(jié)點間工作流任務(wù)流轉(zhuǎn)時是根據(jù)每個具體業(yè)務(wù)定義的業(yè)務(wù)邏輯來完成路線的驅(qū)動，這些業(yè)務(wù)邏輯實現(xiàn)形式是通過規(guī)則引擎完成的定義，是面向業(yè)務(wù)可以理解的語言來完成，目的是面對需求的頻繁變更，進行快速的應(yīng)對和修改規(guī)則，維護起來也非常方便，支持在線處理時的更新和升級。2.5項目實施方案2.5.1流程銀行建設(shè)與咨

14、詢概述流程銀行的概念流程銀行是相對傳統(tǒng)的部門銀行概念而提出的全新銀行模式。其核心特征為：對流程的徹底再思考與再設(shè)計，打破科層式結(jié)構(gòu)的壁壘；以客戶為中心，滿足客戶多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求；在縱向上實現(xiàn)扁平化組織的業(yè)務(wù)垂直運作；在橫向上塑造前中后臺的專業(yè)分工協(xié)作；構(gòu)建以信息化為支撐、以股東價值為驅(qū)動的現(xiàn)代化銀行企業(yè)。流程銀行建設(shè)的漸進式原則本著客觀存在的運營環(huán)境變化而做出基于成本管理的調(diào)整，最終達到運營的變革效應(yīng)。在我國，目前仍沒有一家銀行能跳出“部門銀行”概念。就是說，在我國的國有商業(yè)銀行中，業(yè)務(wù)流程設(shè)計的出發(fā)點不是為客戶提供最方便的服務(wù)，而是為適應(yīng)既有的組織結(jié)構(gòu)和管理的需要?！傲鞒虨榻M織而定”，

15、商業(yè)銀行籠統(tǒng)地按活動的相同性或相似性，將從事相同或相似活動的人合在一起，形成各個不同的部門。每個部門所從事的工作，對于一個完整的流程來說，只是其中的一個部分。對于客戶需求來說，在這些國有商業(yè)銀行中，完整的業(yè)務(wù)流程常常被割離開來。各部門、各分行之間各自為政，以致“上面”不知道“下面”的事情，“下面”不了解“上面”的精神，“左右”的情況相互間也不清楚，遠遠沒有達到“流程銀行”的要求。因此，流程銀行未在我國得到有效構(gòu)建是我國商業(yè)銀行長期經(jīng)營效益低下的重要原因。傳統(tǒng)的“部門銀行”不是沒有流程，但是在中資銀行內(nèi)流程設(shè)計存在著“重大弊端”，即流程是以銀行或部門為中心設(shè)計的，不是以客戶為中心設(shè)計的，因此“以

16、客戶為中心”多是宣傳口號；還有，傳統(tǒng)“部門銀行”的流程設(shè)計多沒有將風險管理流程同步設(shè)計進去，因此導致風險管理流程是業(yè)務(wù)流程體外的監(jiān)督或檢查，而且風險計量的數(shù)據(jù)缺失。建設(shè)“流程銀行”需要對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程、觀念、人員素質(zhì)、企業(yè)文化、技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)都進行重新的再造。在這里流程和組織是兩個截然不同的概念，流程再造不是組織再造。流程再造是組織間動態(tài)信息、行為的重新整合；組織再造是將現(xiàn)有的組織設(shè)置包括層級、結(jié)構(gòu)重新編排。一個是在銀行的組織架構(gòu)上進行重構(gòu)方面的探索和實施，偏重管理運行的最優(yōu)化；另一個是從IT信息化實施方面進行信息鏈條的整合工作，反向影響組織重構(gòu)，以信息鏈條淡化組織邊界，以業(yè)務(wù)流程再造重新

17、定義組織職能。流程再造對組織改進具有推動作用，反之如果組織單純?nèi)ミm應(yīng)流程則難以實施。按照為客戶提供最方便、最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則，根據(jù)客戶類別，將全行業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能以最快速度反應(yīng)和滿足客戶不斷變化的需求的業(yè)務(wù)流程。將經(jīng)營決策點直接定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方。突出核心業(yè)務(wù)流程核心業(yè)務(wù)流程即那些最能體現(xiàn)一個銀行競爭優(yōu)勢，能夠產(chǎn)生高附加值的業(yè)務(wù)流程。突出業(yè)務(wù)流程的多樣化 根據(jù)不同客戶群的需要，推出具有差異化的業(yè)務(wù)流程。流程優(yōu)化與集中運營近年來，國內(nèi)銀行業(yè)的競爭日益激烈，然而由于銀行經(jīng)營的貨幣、信用具有同質(zhì)性，在各銀行能夠提供的產(chǎn)品差異不大的情況下，銀行之間的業(yè)務(wù)流程的差異成為競爭力強弱的重要因素。銀行目

18、前的業(yè)務(wù)過程和監(jiān)督方式還是傳統(tǒng)意義下的模式，以對公業(yè)務(wù)為例子，主要的業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)是：在網(wǎng)點完成接票一審票一驗印一錄入一復核授權(quán)一記帳，在事后監(jiān)督中心完成票據(jù)運送事后監(jiān)督，主要問題是：難于保證網(wǎng)點營銷功能和客戶服務(wù)質(zhì)量雖然基于電子銀行的虛擬網(wǎng)點近年發(fā)展很快，但是傳統(tǒng)網(wǎng)點還是銀行最直接、生動、人性化的客戶界面，客戶對銀行的認知度80來自于網(wǎng)點。但是由于綜合網(wǎng)點要辦理各項銀行業(yè)務(wù)，需要配備各種崗位的相關(guān)人員，受網(wǎng)點人員數(shù)量的限制，很難再抽出人員加強網(wǎng)點客戶服務(wù)和營銷工作，客戶很難在網(wǎng)點感受到銀行對他們的人性化的關(guān)懷。對部分復雜業(yè)務(wù)，由于流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多各處理環(huán)節(jié)之間依賴紙質(zhì)資料進行，處理時效低，影響了客戶

19、服務(wù)質(zhì)量。對人力資源要求高目前的營業(yè)網(wǎng)點呈現(xiàn)綜合化和支行化，開辦的業(yè)務(wù)種類也相應(yīng)增加，不少業(yè)務(wù)根據(jù)制度上的規(guī)定需要有多人經(jīng)手處理，盡管每天的業(yè)務(wù)量不一定很多，但也必須配備相應(yīng)的處理人員；而有些復雜的業(yè)務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)等，對處理人員素質(zhì)的要求更高，并非每個柜員都有能力辦理，這就給人員培訓造成了很大的壓力。存在很大的風險漏洞由于綜合柜員制的實施，內(nèi)部管理的扁平化，網(wǎng)點并成支行，一個柜員需要涉及各種各樣復雜的業(yè)務(wù)，由于柜員業(yè)務(wù)處理能力的參差不齊，難以保障所有業(yè)務(wù)的處理質(zhì)量，特別是復雜業(yè)務(wù)出現(xiàn)人為錯誤的幾率大大增加，同時每個柜員的經(jīng)辦權(quán)限無限制的擴展，接觸到敏感業(yè)務(wù)的機會增大，內(nèi)部出現(xiàn)案件的風險越來越多

20、。目前的事后監(jiān)督均是在業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生的第二天，甚至是第三天進行，監(jiān)督缺乏時效率性；所進行的也是簡單單張憑證要素的監(jiān)督，對單筆業(yè)務(wù)合規(guī)，關(guān)聯(lián)交易、多筆交易不合規(guī)的情況缺乏有效的分析。鑒于以上種種情況，通過柜門業(yè)務(wù)前后臺分離的模式，建立集中作業(yè)中心是流程銀行建設(shè)的一個基本特點。流程銀行的特點以客戶為中心的經(jīng)營理念和行為模式以客戶細分劃分業(yè)務(wù)線，以不同類型客戶為業(yè)務(wù)線的起點服務(wù)差異化、流程簡明化和運營集約化將全部銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)按照業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分為業(yè)務(wù)營銷和市場拓展部門(前臺)、業(yè)務(wù)監(jiān)督與咨詢等直接支持部門(中臺)、數(shù)據(jù)處理及總后勤支持部門(后臺)，實行前、中、后臺業(yè)務(wù)分離，對中、后臺業(yè)務(wù)實施集中化處理面向

21、服務(wù)、互動響應(yīng)的組織架構(gòu)流程銀行的經(jīng)營組織形態(tài)是動態(tài)的，不是一成不變的，更不是一勞永逸的流程銀行的機構(gòu)設(shè)置、人員配備完全根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行安排 隨需而變、領(lǐng)先一步的金融創(chuàng)新流程銀行建立在強大的IT信息技術(shù)支持平臺之上流程銀行是相對傳統(tǒng)的部門銀行概念而提出的全新銀行模式。其核心特征為：對流程的應(yīng)用流程銀行的優(yōu)點建立流程銀行，目前主要以事業(yè)部制為主。一方面，從縱向角度劃分的管理模式，即完全以條條管理為中心的戰(zhàn)略事業(yè)部制；另一方面，從橫向角度劃分的管理模式，根據(jù)橫向空間跨度區(qū)分為前臺、中臺和后臺三塊。其相對原傳統(tǒng)的部門銀行優(yōu)勢在于:前中后臺分離，分工明晰前臺專門服務(wù)于客戶，有利于以客戶為中心，維護客戶

22、關(guān)系；中臺專門負責相關(guān)審查與控制，有利于加強風險控制；后臺使用統(tǒng)一的支持系統(tǒng)功能平臺， 防止各部門各自為政，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。專業(yè)化垂直管理， 強化利潤中心責任和風險控制事業(yè)部專注于產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，各分支機構(gòu)作為事業(yè)部的渠道延伸，由事業(yè)部直接管理，有利于產(chǎn)品的推廣和利潤最大化，同時風險控制、后臺監(jiān)督實行統(tǒng)一管理，有利于風險防范和風險控制。縱橫交叉，資源共享，矩陣式管理在進行業(yè)務(wù)處理、事后監(jiān)督、檢查審計的過程中，由統(tǒng)一的專業(yè)部門負責，分工明確，通過內(nèi)部流轉(zhuǎn)統(tǒng)一規(guī)范操作，一方面，更好地發(fā)揮各個部門人員的作用，提高工作效率；另一方面，責任明確，避免推諉、責任不清等問題。流程銀行項目咨詢國內(nèi)銀行在流程銀

23、行建設(shè)方面已經(jīng)有將近十年的歷史，多家銀行都進行了流程銀行項目或者類似項目的建設(shè)，但是真正能為客戶帶來業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型推動力的案例并不多。相反，流程銀行項目建設(shè)中里程碑不斷延期，即使系統(tǒng)上線了各方面反響也不盡如人意，此類案例層出不窮。其核心原因是，流程銀行作為一個新生事物在行內(nèi)上上下下有個了解和熟悉的過程，尤其是領(lǐng)導要有清楚的認識和決心。只有行方上下認識統(tǒng)一、項目目標明確，系統(tǒng)建設(shè)分階段穩(wěn)步實施，流程銀行才更容易達到預期效果。因此，流程銀行項目咨詢先行具有重要的意義。.1流程銀行的高階業(yè)務(wù)驅(qū)動銀行要遵循“以客戶為中心”的宗旨，按照集中化、垂直化、扁平化、標準化、專業(yè)化、精細化的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營

24、管理要求，以體制機制改革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為主線，加快實施渠道、產(chǎn)品、機制、人才、IT和服務(wù)“六個驅(qū)動”，全面推進各項改革發(fā)展。以提升客戶滿意度和體驗為中心，以建設(shè)面向未來的整合集約運營管理體系為總目標，借助流程再造與運營模式轉(zhuǎn)型方法，以IT技術(shù)為支撐，推進作業(yè)模式由“網(wǎng)點全功能、柜員全流程”向“前臺分散受理、后臺集中處理，前后臺協(xié)作”轉(zhuǎn)變，打造標準化、集約化、專業(yè)化的運營模式。.2流程銀行建設(shè)中咨詢設(shè)計的必要性要務(wù)實、科學和前瞻性設(shè)計一套符合成都農(nóng)商行的運營集中模式，制定相關(guān)配套措施和落地舉措，包括：運營模式定位運營中心定位，與總行、分行、支行、網(wǎng)點各業(yè)務(wù)條線、后臺職能部門、專營中心之間的功能邊界和

25、協(xié)作關(guān)系；運營中心的組織架構(gòu)框架和管控關(guān)系；以及流程框架運營中心的選址策略和考慮維度；高階IT架構(gòu)運營模式詳細設(shè)計運營中心崗位、績效等設(shè)計；流程前后分離、集中、標準化、柔性化的關(guān)鍵流程4級流程細化設(shè)計；以及明確關(guān)鍵風控點；服務(wù)水平協(xié)議設(shè)計；IT需求細化，設(shè)計集中運營平臺（組件、功能、接口），提出對周邊系統(tǒng)改造要求分步驟落地實施落地實施保障體系；子項目清單以及前提條件；變革方案建議.3運營集中平臺的建設(shè)思路與傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)建設(shè)的差異系統(tǒng)建設(shè)方法理念的巨大沖擊后臺中心（流程管理）IT系統(tǒng)的建設(shè)，需要采用“流程導向”的建設(shè)方法，而非傳統(tǒng)的“功能導向”以流程導向的方法來實現(xiàn)流程管理所需要的靈活性，將對

26、系統(tǒng)建設(shè)、架構(gòu)設(shè)計思想產(chǎn)生革命性的沖擊 建設(shè)支持多業(yè)務(wù)產(chǎn)品公共平臺的挑戰(zhàn)后臺中心IT系統(tǒng)的建設(shè)集中的體現(xiàn)了多業(yè)務(wù)條線處理支持的需求，而不是常見的為了一個業(yè)務(wù)產(chǎn)品就開發(fā)一套系統(tǒng)的模式然而建設(shè)公共平臺，實現(xiàn)大平臺里面裝產(chǎn)品，走復合應(yīng)用（產(chǎn)品工廠）的路徑，那么如何在平臺架構(gòu)技術(shù)層面得到支持，實現(xiàn)平臺支持的寬泛性、靈活擴展性？僅有流程平臺足夠嗎？ 性能等非功能性需求的挑戰(zhàn) 后臺中心的建設(shè)將出現(xiàn)大量后臺中心的人員、前臺人員、以及涉及的IT系統(tǒng)間全方位的基于流程的協(xié)作，即大生產(chǎn)方式的流程協(xié)作，性能將成為一個突出的問題 文檔影像信息的安全保密性也將是需要解決的問題.4通常流程銀行建設(shè)的近期目標和中遠期愿景第

27、一階段：前后臺分離可以改善或至少不降低客戶的體驗。 可以提高運營的效率。 可以降低運營的成本。 可以降低或至少不增加運營的風險。 分離到后臺的是非實時響應(yīng)客戶的增值業(yè)務(wù)或高風險業(yè)務(wù)，需面向或?qū)崟r響應(yīng) 客戶的業(yè)務(wù)仍保留前臺。 第二階段：流程集中化建立垂直的運營管理體系，強化信息科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中的支撐保障作用；建立起銀行后臺集中作業(yè)工廠，實現(xiàn)電子流業(yè)務(wù)處理、物流(現(xiàn)金、憑證)配送、渠道管理、風險性業(yè)務(wù)和非實時性交易處理，實現(xiàn)前臺網(wǎng)點轉(zhuǎn)型；第三階段：流程標準化對集中后的運營業(yè)務(wù)進行業(yè)務(wù)分析和流程梳理；按照性質(zhì)相近和流程相近的原則將各項運營業(yè)務(wù)進行歸類；制定流程標準、崗位標準、數(shù)量標準、質(zhì)量標準及考核

28、體系，并以制度形式進階段性固化；進行全員培訓，使員工接受并熟悉流程標準、崗位標準、數(shù)量標準、質(zhì)量標準及考核體系第四階段：流程柔性化在標準化基礎(chǔ)上，引入柔性化的概念，即必須具備針對不同客戶/地區(qū)的差異化處理的能力；更加關(guān)注個性化需求和服務(wù)第五階段：流程外包將非核心業(yè)務(wù)、不直接產(chǎn)生利潤、客戶接觸低或接觸成本過高、存在專業(yè)優(yōu)質(zhì)的外包服務(wù)提供質(zhì)優(yōu)價廉外包服務(wù)的，可以考慮外包，如ATM管理、應(yīng)收賬款催收、匯款外包等。2.5.2流程銀行業(yè)務(wù)上收原則 時效性原則根據(jù)客戶對具體業(yè)務(wù)處理時間敏感度和心理預期進行區(qū)分是否進行上收。對時效性要求高且需當場反饋最終處理結(jié)果的業(yè)務(wù)暫不上收（如：客戶的小額存取款業(yè)務(wù)）。

29、標準化原則根據(jù)業(yè)務(wù)處理流程是否唯一，區(qū)分是否可進行業(yè)務(wù)上收。對于處理流程確定，流程中各個環(huán)節(jié)處理要求唯一、處理標準統(tǒng)一、個性化要求少的業(yè)務(wù)，可作為上收業(yè)務(wù)。（如：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)）。 風險防控原則業(yè)務(wù)集中上收有利于風險防控，確保合規(guī)，保障資金安全。這一原則為我行影像集中處理系統(tǒng)設(shè)計的基本要求，貫穿整個開發(fā)過程。 專業(yè)性原則上收業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)必須適合專業(yè)化處理。區(qū)分不同崗位的專業(yè)性要求，落實前后臺的崗位業(yè)務(wù)要求。前臺的職責就是把控實物風險，強化柜面服務(wù)意識；后臺根據(jù)崗位設(shè)置要求，集中專業(yè)人員，提高風險管控能力。 經(jīng)濟性原則上收后應(yīng)有足夠的業(yè)務(wù)量，可以達到規(guī)模經(jīng)濟，降低成本。不經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，可暫不上

30、收。 完整性原則適合上收的業(yè)務(wù)，盡可能保證覆蓋業(yè)務(wù)產(chǎn)品的完整生命周期。如賬戶管理業(yè)務(wù)的上收，應(yīng)涵蓋賬戶開戶、變更、年檢、銷戶等環(huán)節(jié)，貫穿整個賬戶管理的各個階段。 IT支持原則根據(jù)我行IT總體的實施規(guī)劃和系統(tǒng)功能支持程度，分項分階段實施影像集中處理系統(tǒng)。本項目三個階段的分期目標就是貫徹這個思路。先期構(gòu)建扎實的基礎(chǔ)平臺，在此之上結(jié)合我行IT總體實施策略，選擇個別有代表性的業(yè)務(wù)進行上收和試點，積累上收和運行經(jīng)驗后，再大范圍上收標準化業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上考慮與其它系統(tǒng)的對接和共享。2.5.3流程銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計思路梳理出覆蓋大部分業(yè)務(wù)的標準通用業(yè)務(wù)子規(guī)則（掃描，業(yè)務(wù)收費，身份核查，驗印，數(shù)據(jù)錄入，業(yè)務(wù)審核

31、，授權(quán)，單證打印等）即下文中的原子流程，由標準原子流程組合出具體業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程。應(yīng)用OCR、二維碼、自動驗印等自動化組件，連接介入自助設(shè)備、網(wǎng)銀等多渠道，提高人工受理效率，降低受理錯誤率。 業(yè)務(wù)基本流程描述流轉(zhuǎn)流程圖一筆業(yè)務(wù)處理主要包括前臺審核、掃描錄入、版面識別、影像拆分、要素錄入、數(shù)據(jù)檢核、前臺授權(quán)檢核、印鑒核驗、后臺審核、后臺授權(quán)、核心交易調(diào)用、單證打印、電子回單等環(huán)節(jié)，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的具體處理方式如下圖：前臺審核前臺受理客戶業(yè)務(wù)后，根據(jù)業(yè)務(wù)制度的有關(guān)規(guī)定，對客戶提交的票據(jù)、憑證、申請書等各類業(yè)務(wù)辦理所需資料進行審查核驗，鑒別其真?zhèn)涡?，確保其完整性、規(guī)范性和有效性，審核合格的才能作為交易憑證

32、進行后續(xù)處理掃描錄入前臺柜員通過掃描設(shè)備將受理的業(yè)務(wù)憑證進行影像采集并傳輸?shù)狡脚_系統(tǒng)的過程版面識別通過憑證上印制的二維碼或者預先建立的業(yè)務(wù)憑證模版，對上傳的憑證影像的版面進行識別，以判定其憑證種類、憑證號碼及憑證聯(lián)次，此環(huán)節(jié)為自動處理環(huán)節(jié)。影像拆分根據(jù)不同憑證模板預先設(shè)定的拆分規(guī)則，對單筆影像進行要素拆分，形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)要素局部影像，此環(huán)節(jié)為自動處理環(huán)節(jié)。要素錄入對業(yè)務(wù)要素拆分后形成的多個錄入任務(wù)，錄入操作員根據(jù)拆分后的影像切片進行要素信息的錄入，要素的錄入也作為通過OCR識別錯誤的補充錄入手段。數(shù)據(jù)檢核通過參數(shù)設(shè)定對錄入要素的正確性和每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)準確性進行檢核，此環(huán)節(jié)為自動處理環(huán)節(jié)。前臺授

33、權(quán)檢核通過參數(shù)設(shè)定對需要前臺授權(quán)的任務(wù)項進行檢核，發(fā)現(xiàn)需要前臺授權(quán)而未授權(quán)的，流轉(zhuǎn)到前臺補授權(quán)環(huán)節(jié)，由前臺業(yè)務(wù)主管負責對業(yè)務(wù)真實性進行補授權(quán)。大額電話核實針對不同業(yè)務(wù)類型，設(shè)定相應(yīng)的大額電話核實規(guī)則，如果金額復核規(guī)則，則把任務(wù)推送給電話核實崗位，并檢測核實結(jié)果。印鑒核驗通過參數(shù)對需要驗印的業(yè)務(wù)進行印鑒檢核，每種業(yè)務(wù)功能制定印鑒檢核方式，印鑒核驗包括自動驗印、人工驗印兩種方式，同時根據(jù)業(yè)務(wù)功能、賬戶、金額的重要程度制定不同的驗印規(guī)則。后臺審核根據(jù)參數(shù)設(shè)置分配的任務(wù)按照業(yè)務(wù)制度的有關(guān)規(guī)定，由后臺審核崗人員對憑證影像進行完整性、規(guī)范性和有效性審核。后臺授權(quán)業(yè)務(wù)主管對符合授權(quán)參數(shù)的業(yè)務(wù)進行再次確認的過

34、程。授權(quán)規(guī)則是通過規(guī)定某類業(yè)務(wù)編碼、某個交易金額、某類業(yè)務(wù)編碼金額進行授權(quán)控制的，按參數(shù)化方式進行管理。記賬指根據(jù)業(yè)務(wù)編碼及相關(guān)業(yè)務(wù)要素，向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)發(fā)起記賬處理。業(yè)務(wù)流程圖原子流程圖 主流程圖（以匯票簽發(fā)為例，該業(yè)務(wù)是閉環(huán)流程，具有通用性）業(yè)務(wù)流程描述業(yè)務(wù)來源基本描述出了影像集中處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)影像數(shù)據(jù)來源，分別是客戶柜面申請業(yè)務(wù)、作業(yè)中心業(yè)務(wù)處理，實現(xiàn)前后臺分離，前臺（含作業(yè)中心受理通過非柜臺獲取的業(yè)務(wù))承擔客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)受理，后臺（作業(yè)中心）負責業(yè)務(wù)集中錄入和賬務(wù)處理。影像業(yè)務(wù)處理成功后發(fā)往核心記賬，核心的記賬人員為原掃描錄入人員。網(wǎng)點或作業(yè)中心受理崗根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不同來源，由網(wǎng)

35、點或作業(yè)中心的受理崗，受理審核無誤后，選擇相關(guān)交易進行操作（如針對不帶影像由工作流推動的交易）或進行業(yè)務(wù)掃描（帶影像信息的業(yè)務(wù)），掃描分單筆業(yè)務(wù)掃描（如柜面單筆業(yè)務(wù)）、批量業(yè)務(wù)掃描（如同城票據(jù)提入，批量掃描）兩種方式，受理崗可根據(jù)業(yè)務(wù)種類選擇相應(yīng)的掃描方式。 受理：業(yè)務(wù)受理崗受理客戶提交的票據(jù)，審核票據(jù)的真實性、合規(guī)性，將業(yè)務(wù)憑證按照主件附件配對疊放。 掃描：采用雙面掃描儀或高拍儀，系統(tǒng)會自動識別掃描憑證的正反面，并能自動刪除多余的影像。 掃描完成：掃描二維碼票據(jù)時，系統(tǒng)自動回顯二維碼中的相關(guān)信息，如賬號、戶名、憑證種類、憑證號碼等，同時，系統(tǒng)進行自動核?。粧呙璺嵌S碼票據(jù)，柜員將影像提交時，

36、系統(tǒng)只自動提取柜員錄入數(shù)據(jù)，不核對相關(guān)信息，系統(tǒng)進行自動核??；自動驗印不通過的需掃描人員進行手工驗?。ㄐ杈W(wǎng)點主影像集中作業(yè)管授權(quán)）；柜員錄入票面簡單要素：票據(jù)類型、號碼、金額等，系統(tǒng)完成資金圈存；打印業(yè)務(wù)流水。對于被中心退回的業(yè)務(wù)可以進行修改、重新提交或刪除。作業(yè)中心錄入崗作業(yè)中心錄入人員采取系統(tǒng)自動分配任務(wù)的方式獲取任務(wù)，當該筆業(yè)務(wù)未及時處理并超時后，系統(tǒng)自動收回該任務(wù)，將其優(yōu)先分配給其他錄入崗，系統(tǒng)對此類業(yè)務(wù)要予以記錄納入考核。柜員獲取任務(wù)后，系統(tǒng)有計時功能，當處理時間即將結(jié)束時,系統(tǒng)將出現(xiàn)倒計時提示，用戶可以通過申請延時功能延長操作時間；系統(tǒng)可根據(jù)錄入人員、復核人員或授權(quán)人員的空閑程度，

37、自動將排隊在繁忙柜員的業(yè)務(wù)按優(yōu)先級及流水的先后順序重新分配至其他人員，錄入完成后提交即可。 影像信息根據(jù)上傳影像業(yè)務(wù)性質(zhì)區(qū)分為切片錄入和整票錄入兩種方式。系統(tǒng)對需切片錄入的影像根據(jù)業(yè)務(wù)種類自動切割，如支票（進賬單）的碎片按照：出票日期、收款人名稱、收款人賬號、付款人賬號、付款人名稱、票據(jù)號碼、金額、支付密碼、附言或用途等進行切割。 對于涉及需復核的個人聯(lián)網(wǎng)核查的切片業(yè)務(wù)，切片錄入完畢后，整票信息連同聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果和客戶身份證原件的影像信息一并傳入復核崗，需授權(quán)的業(yè)務(wù)同時轉(zhuǎn)入授權(quán)崗。作業(yè)中心復核崗負責對錄入崗錄入不一致的信息進行處理，但修改信息時必須授權(quán)；對于超金額支付業(yè)務(wù)進行復核和電話核實；對于

38、復核不通過的業(yè)務(wù)可選擇退回原受理崗。作業(yè)中心授權(quán)崗（含前臺授權(quán)崗）對復核員有修改的業(yè)務(wù)、超金額支付業(yè)務(wù)等需授權(quán)業(yè)務(wù)進行授權(quán)，進行二次電話核實；對授權(quán)不通過的，可選擇退回原受理崗、復核崗。其他退回或重新分配功能：中心錄入崗、中心復核崗、中心授權(quán)崗均具備退回影像業(yè)務(wù)的功能，在影像錄入、復核或授權(quán)時以下拉菜單的形式選擇退回原受理崗、原中心復核崗，并可注明退回原因。如原受理崗、復核崗已簽退，則業(yè)務(wù)退回公共序列系統(tǒng)再次分配給其他錄入人員或復核人員。 系統(tǒng)具有學習庫和賬號戶名庫的功能：將轄內(nèi)常用非本行賬號與戶名的對應(yīng)關(guān)系進行累加，形成數(shù)據(jù)記憶庫。 大額支付的電話核實采取模式：前臺柜員當面核實的在系統(tǒng)中進行

39、標注，中心復核崗對超金額未當面核實的業(yè)務(wù)進行電話核實、中心授權(quán)崗對超金額業(yè)務(wù)進行二次核實。 對于不帶影像信息由工作流推動的交易（如網(wǎng)銀落地處理業(yè)務(wù)），由系統(tǒng)自動抓取業(yè)務(wù)信息，利用工作流推動，將業(yè)務(wù)待處理信息，自動轉(zhuǎn)入中心錄入崗。中心錄入崗人員對于展現(xiàn)的影像處理影像業(yè)務(wù)信息，根據(jù)客戶的選擇（同城票據(jù)交換、大小額支付系統(tǒng)等）不同的業(yè)務(wù)類型，進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)補錄，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理工作。典型業(yè)務(wù)流程舉例大額支付往賬業(yè)務(wù)大額往帳業(yè)務(wù)由支行網(wǎng)點受理崗進行憑證受理、掃描、驗印、錄入簡單要素，通過影像平臺將票據(jù)影像信息傳送到后臺作業(yè)中心;網(wǎng)點授權(quán)員對超金額憑證進行二次審核，對手工驗印進行授權(quán);中心錄入崗對影

40、像切片進行錄入，雙人錄入信息一致，業(yè)務(wù)進入下一流程，雙錄不一致的進入錄入仲裁，如果錄入仲裁崗選擇其一，影像信息回拼整票進入中心復核崗;中心復核人員對錄入有誤的業(yè)務(wù)進行處理，對超金額業(yè)務(wù)進行電話核實;中心授權(quán)人員對復核崗處理的業(yè)務(wù)進行授權(quán)，對超金額業(yè)務(wù)進行二次電話核實，業(yè)務(wù)授權(quán)通過發(fā)送系統(tǒng)，系統(tǒng)進行賬務(wù)自動處理，業(yè)務(wù)流程結(jié)束。受理錄入崗 受理審核：接到客戶提交的單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證或個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證，認真審核票據(jù)的真實性、完整性、準確性。對于可以當面核實的超金額支付業(yè)務(wù)，做好大額柜面核實工作，并在系統(tǒng)中標注。影像集中處理平臺，只是提供了業(yè)務(wù)的處理平臺，對于憑證實物風險的把控，上傳影像信息的真

41、實性由網(wǎng)點受理柜員把控，對于超金額的大額業(yè)務(wù)憑證由網(wǎng)點授權(quán)崗再次進行審核確認，確認無誤后在系統(tǒng)中選擇“業(yè)務(wù)類型-電匯”，“業(yè)務(wù)種類-大額支付業(yè)務(wù)”。掃描憑證：掃描單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證第一聯(lián)、個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證第二聯(lián)、個人身份證原件（對個人身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查）。業(yè)務(wù)憑證在掃描時，根據(jù)二維碼自動獲取付款人賬號完成自動驗印，業(yè)務(wù)進入下一流程;若自動驗印不通過，提示“自動驗印不通過”，返回受理崗進行人工輔助驗印，核對相符，經(jīng)授權(quán)人員授權(quán)后再次提交，提示“提交成功”,業(yè)務(wù)進入下一流程;若印鑒核對不符的將票據(jù)退還客戶，影像做“刪除”處理，業(yè)務(wù)流程結(jié)束。對于掃描不清的影像可重掃，系統(tǒng)提供“補掃”功能，憑證

42、掃描時系統(tǒng)對標準化業(yè)務(wù)，固定了憑證張數(shù)和附件張數(shù)進行自動統(tǒng)計，也可以手工錄入。 業(yè)務(wù)處理成功后，柜員對打印出的自動收費憑證進行補掃。受理崗數(shù)據(jù)錄入項：要素選項動作項是否必輸選項內(nèi)容業(yè)務(wù)編碼下拉擇項是020000 公司匯兌，002001個人匯兌憑證類型下拉擇項是1、業(yè)務(wù)委托書（默認）2、特種轉(zhuǎn)賬憑證賬戶屬性下拉擇項是1、客戶賬戶（默認） 2、內(nèi)部賬戶扣款賬戶下拉擇項是1、本賬戶（默認） 2、代理（261）介質(zhì)類型選擇項是1-卡（默認） 2-折 3-內(nèi)部賬戶（243）匯款賬號輸入項是具有刷卡折回顯主賬號功能匯款金額輸入項是收費標志下拉擇項是通過下拉菜單選擇：1、正常計收（默認）2、手工計收 3、財

43、政金庫、救災、撫恤金 4、職工工資、退休金、養(yǎng)老金打印方式下拉擇項是1、后臺打?。J） 2、前臺打印優(yōu)先等級下拉擇項是1正常（默認） 2-綠色通道公轉(zhuǎn)私標志下拉擇項是1、否（默認） 2、是軋次下拉擇項是1否（默認） 2-是主件張數(shù)輸出項反顯系統(tǒng)反顯附件張數(shù)輸出項反顯系統(tǒng)反顯系統(tǒng)設(shè)置了優(yōu)先級處理功能，對于大額支付類實時性強的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會自動進行優(yōu)先排序處理，在業(yè)務(wù)上傳后，能快速進入業(yè)務(wù)處理流程，確保業(yè)務(wù)及時處理。優(yōu)先級在下午 4 點以后，保持優(yōu)先級最高狀態(tài)。 個人客戶辦理業(yè)務(wù)，需客戶輸入密碼，受理人員點擊“提交”，如密碼正確，提示“提交成功”，如密碼錯誤，提示“密碼有誤”，重新輸入密碼或?qū)⑵睋?jù)退

44、還客戶。 系統(tǒng)輸出： 掃描錄入無誤后點擊“提交”，系統(tǒng)提示“提交成功”，產(chǎn)生業(yè)務(wù)流水號，進行打印。 中心完成授權(quán)，賬務(wù)處理成功后，選擇自動收費系統(tǒng)提示操作員打印收費憑證。（對于自動收費，根據(jù)系統(tǒng)事先設(shè)置的收費參數(shù)表進行核算，此參數(shù)表實現(xiàn)靈活可配置化）。系統(tǒng)提供手續(xù)費憑證重打功能，對需重打業(yè)務(wù)憑證的可入重打報表進行重打，對于重打業(yè)務(wù)憑證當天可以進行補打，次日不再提供補打功能。（重打業(yè)務(wù)憑證一般為手續(xù)費憑證、客戶回單、內(nèi)部賬務(wù)處理的記賬憑證等，對于重打的憑證，在憑證上會注明“此憑證為重打憑證”字樣）重打憑證必須經(jīng)授權(quán)。 日終流水勾兌： 日終柜員打印業(yè)務(wù)流水清單，將業(yè)務(wù)憑證、附件與流水清單上的流水號

45、、業(yè)務(wù)狀態(tài)等進行核對，對上傳影像進行核對，確保業(yè)務(wù)憑證、附件、影像資料核對一致。網(wǎng)點授權(quán)崗對于超金額的大額憑證進行二次真實性審核。對于系統(tǒng)自動驗印不通過的業(yè)務(wù)，由受理崗人工核對后，進行授權(quán)，授權(quán)通過，業(yè)務(wù)進入下一環(huán)節(jié)。中心錄入崗每一影像切片隨機自動分配給 2 位錄入人員分別進行錄入，若錄入信息一致，進入下一環(huán)節(jié)，若錄入不一致，將該切片隨機派分給第三人錄入，第三人錄入信息與其中一位錄入一致時，以該信息為準，進入下一環(huán)節(jié)，若仍不一致，切片回拼后直接進入中心復核崗，由復核崗進行判斷、處理。 上傳的“單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證”影像被切割成為：申請日期、憑證號碼、申請人名稱、賬號，輸入賬號，名稱回顯核對、收

46、款人名稱、收款人賬號、匯入行或代理付款行、大寫金額、小寫金額、支付密碼、附言或用途等切片。上傳的“個人結(jié)算業(yè)務(wù)申請憑證”影像被切割成為：申請日期、申請人名稱、付款人卡號或賬號（輸入賬號，名稱回顯核對、錄入崗錄入的賬號需與前臺掃描人員錄入的賬號相同）、收款人名稱、收款人賬號、匯入行或代理付款行、大寫金額、小寫金額、款項用途等切片。憑證號碼：發(fā)送核心記賬時系統(tǒng)校驗是否本賬戶重空，如果不是，則系統(tǒng)自動退回該影像信息至受理錄入崗，退回原因是“非本戶可用憑證”； 大寫金額的錄入方式為錄入員根據(jù)大寫金額錄入小寫金額，系統(tǒng)回顯大寫金額，錄入員核對，大小寫金額系統(tǒng)核對一致； 記賬時系統(tǒng)自動校驗支付密碼，如密碼

47、有誤，則系統(tǒng)自動將該影像退回原受理錄入崗，退回原因為“支付密碼有誤”；錄入崗錄入的賬號需與前臺受理錄入的賬號相同； 錄入項為空的切片，錄入員可空格直接提交。 對于影像掃描質(zhì)量不合格或其他需退回的業(yè)務(wù)，可點擊退回，并輸入退回原因，將業(yè)務(wù)退回至業(yè)務(wù)受理錄入崗。中心復核崗對于中心錄入崗三錄不一致的，切片影像信息以整票回拼形式，以及錄入員錄入的各要素進入復核崗。對于有錄入不相符的信息，系統(tǒng)將該錄入字段以“紅框”的形式圈出或有類似提醒，復核人員對不正確的字段進行修改，對于修改內(nèi)容提交時需中心授權(quán)員授權(quán)，如原掃描錄入人員錄入的金額有誤，不得更改，需退回原受理錄入崗。 對于未當面核實的超金額的支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)

48、自動提示該客戶的聯(lián)系電話，電話核實后，復核員可在系統(tǒng)中標記“聯(lián)系電話、聯(lián)系人、聯(lián)系時間”；對于復核需退回的業(yè)務(wù)，選擇退回原受理錄入人員，重新錄入或修改，并注明原因。中心授權(quán)崗對于進入中心復核崗進行修改的業(yè)務(wù)，通過對影像整票信息和各字段錄入情況的核對，進行授權(quán)，授權(quán)通過的，業(yè)務(wù)完成，系統(tǒng)進行自動賬務(wù)處理。授權(quán)不通過的，在系統(tǒng)中選擇退回原因，退回路徑可選擇中心復核人員或原受理錄入崗人員。對于超金額的支付業(yè)務(wù)，進行二次電話核實。系統(tǒng)其它功能實時的業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢：受理錄入崗對影像提交后，柜員通過查詢可查詢到該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已提交”；影像在開始處理到處理成功前狀態(tài)為“正在處理中”；影像處理成功后，狀態(tài)為“

49、成功”；影像被中心退回后，狀態(tài)為“退回”；影像被受理人員刪除后，狀態(tài)為“撤銷”；因系統(tǒng)原因未提交成功的業(yè)務(wù)，狀態(tài)為“失敗”，被錄入人員掛起的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已掛起”；被沖正的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)狀態(tài)為“沖正”。 系統(tǒng)的風險監(jiān)控功能：系統(tǒng)對集中處理的業(yè)務(wù)進行準實時的風險監(jiān)控，將存在風險隱患的業(yè)務(wù)由系統(tǒng)及時抓取，風險預警監(jiān)測人員進行業(yè)務(wù)監(jiān)控，對于風險模型（如：超金額的大額支付業(yè)務(wù)、向同一付款人累計支付達到一定金額的、長期不動戶突然之間啟用的等）進行參數(shù)化管理，隨時進行風險模型的配置。風險監(jiān)控系統(tǒng)未全面上線運行前，事后監(jiān)督的職責保持原有不變。協(xié)同工作軟件：提供一個高度集成、便捷、安全的人性化網(wǎng)絡(luò)通訊環(huán)境，

50、以在線語言、文字交流、公告通知等形式把業(yè)務(wù)信息和業(yè)務(wù)交流在操作員之間進行交流（例如：風險監(jiān)控人員對業(yè)務(wù)的風險核實時可以通過該系統(tǒng)向業(yè)務(wù)受理柜員發(fā)起業(yè)務(wù)咨詢和確認，受理柜員可以實時回復，回復信息時需授權(quán)，使風險監(jiān)控落到實處）。影像內(nèi)容管理（1）對各種類型信息進行標準化的存儲，實現(xiàn)全生命周期管理。 （2）建立多種對象和文檔索引與存儲方式，高性能數(shù)據(jù)訪問。提供獨立的索引服務(wù)器來實現(xiàn)對一個或多個文檔的訪問，支持實時快速的的查詢訪問，通過資源配置，對查詢的文檔按期限、業(yè)務(wù)種類、客戶號等進行分類管理。資源管理服務(wù)器能分布在網(wǎng)絡(luò)上的任何地方，并且通過統(tǒng)一的索引服務(wù)器而實現(xiàn)集中管理。 (3) 建立用戶權(quán)限管理

51、機制。作為一個開放式的內(nèi)容管理平臺，能夠全面的管理其他經(jīng)授權(quán)部門接入用戶，對數(shù)據(jù)的訪問和使用進行許可控制和監(jiān)督。集成數(shù)字簽名、水印等安全及加密技術(shù)，在數(shù)據(jù)使用過程中，可以保證數(shù)字信息在行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)傳遞過程中的安全性、完整性。 影像工作流驅(qū)動影像業(yè)務(wù)進入工作流后按規(guī)則自動向前推動，規(guī)則的設(shè)定可由參數(shù)化設(shè)計，當規(guī)則發(fā)生變化時，工作流按新的規(guī)則向前推動。 1、實現(xiàn)對作業(yè)流程的調(diào)度管理，規(guī)范作業(yè)流程,包括豐富的邏輯結(jié)構(gòu),豐富的參數(shù)類型?？蛻舳俗詣痈鶕?jù)工作項開啟操作界面和展示影像。工作流任務(wù)在分配過程中分配指定的業(yè)務(wù)給具有符合業(yè)務(wù)要求的柜員，同一操作員不能重復處理同一件工作任務(wù)。 2、流程部署監(jiān)控,直觀的流

52、程跟蹤,流程狀態(tài)查詢?？赏ㄟ^可視化界面對于流程進行實時監(jiān)控，動態(tài)實時監(jiān)控流程，可根據(jù)需要對于每一筆業(yè)務(wù)的流程運轉(zhuǎn)過程進行實時跟蹤并進行狀態(tài)查詢。對于單個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)超標準處理時長進行實時提示。對于已超過單筆業(yè)務(wù)標準處理時間的，對該筆業(yè)務(wù)進行重新分配并將情況自動記錄，納入工作考核。對工作流異常狀態(tài)進行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)長期流程停滯情況，可及時向相關(guān)部門反映。 3、智能任務(wù)的分派、傳遞、回收。依據(jù)柜員手上工作去分配任務(wù)。接收工作流引擎的任務(wù)項數(shù)據(jù)，根據(jù)簽到情況和操作權(quán)限自動匹配任務(wù)。采用主動推送的流程節(jié)點獲取任務(wù)機制，從處理環(huán)節(jié)減少業(yè)務(wù)處理過程中耗用的時間，向需要接收任務(wù)項的操作人員終端發(fā)送提示信息

53、或相應(yīng)提醒。 4、任務(wù)預取，支持掛起等任務(wù)狀態(tài)。對某些業(yè)務(wù)，如開戶，可先向柜面系統(tǒng)返回賬號，信息事后補錄的方式。對當日或有特殊情況下的某些任務(wù)，可標記為掛起等相關(guān)標志，待進一步處理。 5、靈活可擴展的優(yōu)先級管理，靈活運用優(yōu)先級模型，通過將各類優(yōu)先級維度設(shè)置為優(yōu)先級的參數(shù)，參數(shù)包括：業(yè)務(wù)品種、處理時效、客戶標志等，使優(yōu)先級由單一維度的判斷向多維度綜合評估靠攏，當作業(yè)中心需同時處理大量業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)能綜合運算出單個業(yè)務(wù)的優(yōu)先順序，減少不必要的人為干擾。對時效性較強的業(yè)務(wù),依據(jù)事先定義優(yōu)先處理，主動提升重要客戶、重要業(yè)務(wù)的處理次序，提高工作流程處理效率。影像前端處理與工作流引擎配合，工作流引擎完成流程

54、的流轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)狀態(tài)的控制并生成任務(wù)項，由前端系統(tǒng)完成任務(wù)項具體操作，界面自動展示，實現(xiàn)了影像前端業(yè)務(wù)展現(xiàn)和處理，完成對流程化業(yè)務(wù)的處理。 1、對身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、前臺驗印系統(tǒng)、影像業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)、個人結(jié)售匯管理系統(tǒng)、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)等網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行鏈接，提高處理效率，保證業(yè)務(wù)處理的連貫性。 2、集成影像控件實現(xiàn)影像的采集、展現(xiàn)、處理功能，嵌入驗印控件實現(xiàn)自動和人工輔助驗印功能。簡潔且實用頁面結(jié)構(gòu)及布局；圖標表意準確、直觀；提供具有良好的人機界面。 3、作業(yè)中心操作人員通過前端系統(tǒng)獲取并處理任務(wù)，頁面錄入含學習庫、記憶庫功能，記憶庫按錄入范圍和使用頻率展現(xiàn)。完成業(yè)務(wù)流程中作業(yè)中心相關(guān)環(huán)節(jié)的處

55、理，支持各種模式外包接口。 4、單點登錄，滿足網(wǎng)點柜員進行一次登錄即可在同一界面下運行多系統(tǒng)的多業(yè)務(wù)操作。開發(fā)定義業(yè)務(wù)操作畫面和處理功能；按業(yè)務(wù)角色定制畫面布局，進行交易分類和重新定義以實現(xiàn)交易重組。當柜員離開時點擊鎖屏按鈕，或當頁面在一定時間內(nèi)保持不變時，啟動自動保護功能。 5、網(wǎng)點柜員日末處理時憑證與上傳影像勾對。每筆業(yè)務(wù)完成后，系統(tǒng)提示業(yè)務(wù)流水號，日終時，依照當日所完成的任務(wù)流水，與柜員手中的業(yè)務(wù)憑證相核對，方便柜員查詢與勾兌。 6、前端系統(tǒng)客戶端支持豐富的銀行外設(shè)，支持前臺設(shè)備的整合，確保柜面整潔高效。除了必須用鼠標完成的操作，所有的功能都支持鍵盤訪問，支持前臺設(shè)備整合。 7、協(xié)同工具

56、軟件的應(yīng)用，協(xié)同工具是人性化的聯(lián)機幫助方式；提供一個高度集成、便捷、安全和人性化的網(wǎng)絡(luò)通訊環(huán)境，建立系統(tǒng)內(nèi)信息溝通、交互機制、便于中心與網(wǎng)點間的業(yè)務(wù)聯(lián)系和情況確認。在人機交互的過程中提供詳細的業(yè)務(wù)引導提示信息; 業(yè)務(wù)引導提示信息分為：幫助、提醒、警告、錯誤、成功五大類。集中電子驗印實現(xiàn)作業(yè)流程處理過程中的，驗印崗的獨立操作，從而可以和部分信息處理實現(xiàn)并行，支持單筆業(yè)務(wù)的前臺同步（實時）、異步（延時）驗印、后臺集中模式的批量異步驗印，實現(xiàn)全行的電子印鑒庫的集中管理。風險監(jiān)控通過實時采集各類業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)，根據(jù)預先定義的風險模型進行數(shù)據(jù)的分析和抽取，對生成風險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行監(jiān)控。 1、實現(xiàn)對集中處理

57、的業(yè)務(wù)進行準實時風險監(jiān)控，將存在風險隱患的業(yè)務(wù)由系統(tǒng)及時抓取，風險預警監(jiān)測人員進行業(yè)務(wù)監(jiān)控。 2、基于數(shù)據(jù)風險模型的分析和抽取，實現(xiàn) T+1 日的再次監(jiān)控。 3、對風險任務(wù)有抓取、識別、分發(fā)、確認、回收的完整業(yè)務(wù)監(jiān)控機制。 二維碼與OCR二維碼能在縱橫兩個維度承載業(yè)務(wù)信息，具有容錯能力強和識別高的特點。 對于前臺出售類重空（支票、業(yè)務(wù)委托書等）、使用類重空（存單、銀承、印鑒卡），可利用二維碼技術(shù)，在業(yè)務(wù)憑證上打印含付款人名稱、付款人賬號、憑證類型、憑證號碼等內(nèi)容業(yè)務(wù)信息。在實際業(yè)務(wù)應(yīng)用中通過上傳的憑證影像，系統(tǒng)自動讀取二維碼信息，提高前臺柜員的錄入速度和質(zhì)量，有效提高業(yè)務(wù)處理效率。 對于非重空

58、類的憑證可在印制時印刷二維碼，主要涵蓋信息為憑證類別，便于影像掃描時實現(xiàn)對憑證版面的自動識別。 二維碼打印的位置，可根據(jù)憑證類型、實際情況設(shè)置及調(diào)整，目前暫定位為行徽左側(cè)。OCR 是通過掃描等光學輸入方式將各種票據(jù)的文字轉(zhuǎn)化為圖像信息，再利用文字識別技術(shù)將圖像信息轉(zhuǎn)化為可以使用的計算機輸入技術(shù)。具有識別率高、人工智能、自動批處理、支持多種系統(tǒng)接口。 通過 OCR 識別技術(shù)，可實現(xiàn)票據(jù)信息、紙張版式、憑證張數(shù)、數(shù)字金額的識別與提取，減少人工錄入工作。 業(yè)務(wù)統(tǒng)計通過影像集中處理系統(tǒng)的統(tǒng)計分析，集中反映運營的質(zhì)量與效率，可按日、月、季、年統(tǒng)計匯總。統(tǒng)計報表可直接打印輸出或以 excel 電子表格或

59、word 文檔形式導出。具體業(yè)務(wù)統(tǒng)計見下表：模塊報表名稱用戶業(yè)務(wù)集中進度分析業(yè)務(wù)集中覆蓋率總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)集中度總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)集中處理全新平臺推廣范圍統(tǒng)計表總行用戶集中處理業(yè)務(wù)占比統(tǒng)計表總行用戶業(yè)務(wù)量分析業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)量匯總分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明細（按中心）業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明細（按地區(qū)）業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥成功反饋清單業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥失敗反饋清單業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥業(yè)務(wù)量清單業(yè)務(wù)處理中心用戶效率分析專業(yè)處理柜員效率排名總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶直通化處理情況統(tǒng)計總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)處

60、理時間統(tǒng)計總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶分時段業(yè)務(wù)處理情況分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)排隊時間總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶憑證更換進度總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶憑證種類未切割比率分析清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶分行用戶網(wǎng)點/地區(qū)待處理業(yè)務(wù)耗時分析清算業(yè)務(wù)處理中心用戶、分行用戶質(zhì)量分析專業(yè)處理柜員質(zhì)量排名總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶網(wǎng)點運行質(zhì)量統(tǒng)計報表總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)失敗明細清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶查詢退回業(yè)務(wù)明細清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶通用文檔補錄柜員差錯明細清單業(yè)務(wù)處理中心用戶風險監(jiān)控分析待處理業(yè)務(wù)量統(tǒng)計清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶網(wǎng)點重報文分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理