按揭貸款業(yè)務(wù)知識(shí)

1、按揭(n ji)貸款業(yè)務(wù)知識(shí)共十六頁名詞解釋按 揭：廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押（質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)的抵押）和抵押；狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清(hi qn)貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下。 具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。 共十六頁名詞解釋貸款人：系指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融 機(jī)構(gòu)。借款人：系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其 他經(jīng) 濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸 款：系指貸款人對(duì)借款

2、人提供的并按約定的利率和期限還本付 息的貨幣資金 本通則中的貸款幣種包括(boku)人民幣和外幣。共十六頁名詞解釋自營貸款：系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承 擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款：系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即 受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并 協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取(shuq)手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。特定貸款：系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國 有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。共十六頁名詞解釋短期貸款：系指貸款期限(qxin)在1年

3、以內(nèi)（含1年）的貸款。中期貸款：系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。長期貸款：系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。共十六頁名詞解釋等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。 等額本金還款,貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。 按周（雙周、三周）還本付息還款法。以等額本息或等額本金還款法為基礎(chǔ)，以7天或者(huzh)7天的整倍數(shù)作為還本付息的周期，周期最短為7天，最長不超過21天（含）。 “隨心還”還款法。在合同約定的還款期內(nèi)，以等額本息法計(jì)算的還款金額作為每期最低還款額

4、，在此基礎(chǔ)上可隨意增加還款額，實(shí)現(xiàn)提前還款。“入住還”還款法。在購買產(chǎn)權(quán)房或購買與工行簽訂了按揭合作協(xié)議且開發(fā)商為貸款提供階段性保證擔(dān)保的期房時(shí)，可在所購房產(chǎn)入住之前，暫緩歸還貸款本金，僅歸還貸款利息。共十六頁申 請(qǐng) 條 件：（以工行為(xngwi)例）申請(qǐng)工行一手個(gè)人住房貸款需具備以下基本條件：1. 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；2. 具有良好的信用記錄和還款意愿(yyun)；3. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；4. 具有所購住房的商品房銷（預(yù)）售合同或意向書；5. 具有支付所購房屋首期購房款能力；6. 在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

5、；7. 能夠提供工行認(rèn)可的有效擔(dān)保；8. 工行規(guī)定的其他條件。 商業(yè)按揭貸款共十六頁所 需 資 料：申請(qǐng)一手個(gè)人住房貸款，需提前準(zhǔn)備并提供以下資料：1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明；2. 借款人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）；3. 借款人經(jīng)濟(jì)收入證明及職業(yè)證明；4. 借款人與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或購買商品房合同意向書；5. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開具的首期付款的收據(jù)或發(fā)票復(fù)印件，或首期付款的銀行存款憑條。6. 貸款人要求(yoqi)提供的其他文件或資料。 商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁貸 款 額 度：個(gè)人住房貸款： 貸款額度最高可達(dá)到所購住房(zhfng)

6、市場(chǎng)價(jià)值的70%。個(gè)人商用房貸款： 貸款額度最高可達(dá)到所購房屋市場(chǎng)價(jià)值的50%；商住兩用房最高可達(dá)到所購房屋市場(chǎng)價(jià)值的55%。 商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁貸 款 期 限：個(gè)人住房貸款： 貸款期限最長30年，且借款人年齡(ninlng)與貸款期限之和不超過70年。兩個(gè)（含）以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡(ninlng)較小的確定貸款期限。 個(gè)人商用房貸款： 貸款期限最長10年。 商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁還 款 方 式： 可采用等額本息還款法、等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法、“隨心還”還款法等還款方式。具體(jt)請(qǐng)參見一手個(gè)人住房貸款相關(guān)介紹。

7、商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁業(yè) 務(wù) 流 程： 1. 提出申請(qǐng)。您向工行提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料； 2. 貸款審批。銀行根據(jù)您的申請(qǐng)資料對(duì)貸款進(jìn)行審批； 3. 簽訂合同。在接到工行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，您要到貸款行與工行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保(dnbo)合同，并視情況辦理抵（質(zhì)）押登記及公證等手續(xù)； 4. 發(fā)放貸款。經(jīng)工行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，工行將按照借款合同的約定，將貸款資金按規(guī)定一次性轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銀行開立的賬戶，或與借款人約定的工行監(jiān)管賬戶；商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁 5. 按期還款。貸款發(fā)放后，您須按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息； 6

8、. 貸款結(jié)清(ji qn)。貸款結(jié)清(ji qn)包括正常結(jié)清(ji qn)和提前結(jié)清(ji qn)兩種。 （1） 正常結(jié)清：貸款最后一期結(jié)清貸款。 （2） 提前結(jié)清：在貸款到期日前，您如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向工行提出申請(qǐng)，由工行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。 貸款結(jié)清后，您應(yīng)持本人有效身份證件和經(jīng)辦行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由工行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。 業(yè) 務(wù) 流 程：商業(yè)按揭(n ji)貸款共十六頁業(yè) 務(wù) 流 程：商業(yè)(shngy)按揭貸款共十六頁謝謝(xi xie)共十六頁內(nèi)容摘要按揭貸款業(yè)務(wù)知識(shí)。貸款人：系指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融 機(jī)構(gòu)。等額本金還款,貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。申請(qǐng)工行一手個(gè)人住房貸款需具備以下基本條件：1. 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明。3. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。申請(qǐng)一手個(gè)