農(nóng)村商業(yè)銀行借記卡業(yè)務管理實施細則

1、農(nóng)村商業(yè)銀行十三五借記卡業(yè)務管理實施細則第一章總則第一條為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）十三五借記卡業(yè)務管理，促進借記卡業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會等有關(guān)規(guī)定和省農(nóng)村信用社聯(lián)合社十三五借記卡業(yè)務管理辦法，制定本實施細則。第二條本辦法所稱十三五借記卡是由本行委托省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一發(fā)行的以“十三五”為統(tǒng)一品牌標識的借記卡。本行為發(fā)卡機構(gòu)，本行轄內(nèi)受理十三五借記卡業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點均須遵守本辦法。第三條十三五借記卡是人民幣銀聯(lián)標準卡，分個人卡和單位卡。第四條十三五借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時聯(lián)線作業(yè)、實時入賬、

2、先存后取，不具有透支功能。第五條十三五借記卡個人卡一卡多戶，可同時開設(shè)活期賬戶、定期賬戶、專有賬戶等。十三五借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶。第六條發(fā)卡機構(gòu)開辦十三五借記卡業(yè)務必須同時具備以下條件：（一）具備中國人民銀行規(guī)定的相關(guān)條件；（二）建立集中式的綜合業(yè)務計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)；（三）在省聯(lián)社信息結(jié)算中心資金清算部開立清算賬戶；（四）設(shè)立專門的銀行卡業(yè)務機構(gòu)，配備一定數(shù)量素質(zhì)高、責任心強、具備相關(guān)業(yè)務知識的管理人員以及技術(shù)人員；（五）建立健全完善的內(nèi)控制度和管理制度。第二章賬戶及交易管理第七條凡具有完全民事行為能力的個人和經(jīng)營效益、信譽等良好的單位，均可向本行轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點申領(lǐng)十三五借記卡及附屬卡，

3、無需擔保。受理十三五借記卡申請的網(wǎng)點即為十三五借記卡發(fā)卡網(wǎng)點，對申領(lǐng)人的資信資料負有審核、保密責任。第八條個人卡賬戶管理個人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)，有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲蓄實名制規(guī)定的身份證件。個人卡開戶原則上不得代為辦理。個人卡起存金額為1元人民幣，多存不限，可隨時續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。第九條單位卡賬戶管理（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、單位組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)，申領(lǐng)人

4、應如實填寫申請表，經(jīng)發(fā)卡網(wǎng)點確認無誤后，對符合條件的準予領(lǐng)卡。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系由申領(lǐng)單位負責。（二）單位卡起存金額為1000元人民幣，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡。單位卡可辦理商品交易和勞務費等款項的支付結(jié)算，單筆交易超過規(guī)定起點的，按有關(guān)規(guī)定辦理。第十條十三五借記卡個人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、個人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、專款專用的特點。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費，不可取現(xiàn)。第十一條對批量發(fā)卡的

5、客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。第十二條十三五借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實時記賬，簽名僅作為持卡人認可交易的輔助措施，不作為風險責任劃分依據(jù)。第十三條柜面交易管理十三五借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓?、轉(zhuǎn)賬等交易，具體操作按省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）辦理。大額交易還須根據(jù)反洗錢法、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法、中國人民銀行以及本行有關(guān)規(guī)定和要求辦理。第十四條電子銀行交易管理十三五借記卡電子銀行交易渠道包括自動柜員機（包括ATM、CDM等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、POS終端、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、

6、手機銀行、電話銀行（96008）、短信銀行等。發(fā)卡網(wǎng)點須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請開通相應電子銀行服務的持卡客戶辦理開通手續(xù)。第十五條持卡人可在本行轄內(nèi)網(wǎng)點、特約單位辦理代收、代付業(yè)務，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托發(fā)卡機構(gòu)辦理代收、代付業(yè)務。發(fā)卡機構(gòu)通過十三五借記卡辦理的各項代理業(yè)務，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。第十六條本行不向持卡人寄送對賬單。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點柜面、自助柜員機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細等信息。如果持卡人對賬戶余額或交易明細等提出異議，發(fā)卡網(wǎng)點須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復。第三章掛失、止付、

7、換卡、凍結(jié)管理第十七條掛失管理（一）口頭掛失十三五借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由持卡人負責?？陬^掛失有效期為5日，持卡人或其委托代理人應在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理辦理書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。（二）書面掛失十三五借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失。持卡人申請書面掛失應填寫掛失申請書，經(jīng)辦人員經(jīng)認真審核，確認掛失申請書內(nèi)容完整，并與開卡資料一致，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點受理掛失必須登記

8、掛失登記簿，以備查詢。（三）密碼掛失持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應在核實持卡人身份后，立即為其重置密碼。（四）掛失撤銷持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請撤銷掛失?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。辦理掛失撤銷時，須填寫撤銷掛失申請書，待發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡。第十八條止付管理（一）持卡人對已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡機構(gòu)對掛失卡片進行止付。（二）單位法定代表人或委托代理人申請

9、對單位卡止付時，發(fā)卡機構(gòu)可對其卡片進行止付。（三）持卡人通過ATM、自助查詢終端自助辦理業(yè)務連續(xù)三次輸錯交易密碼，在柜面、ATM、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務連續(xù)五次輸錯交易密碼，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)對該十三五借記卡進行鎖定并止付。當止付原因不復存在時，發(fā)卡機構(gòu)可憑相關(guān)書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的十三五借記卡可繼續(xù)使用。第十九條換卡管理十三五借記卡辦理書面掛失后，持卡人可憑掛失申請書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點填寫換卡申請表換領(lǐng)新卡。若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時，應由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點

10、辦理換卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風險和損失，由開戶單位承擔。第二十條凍結(jié)管理任何單位和個人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供協(xié)助凍結(jié)存款通知書、本人工作證或執(zhí)行公務證，并經(jīng)行長（經(jīng)理）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時須嚴格檢查協(xié)助凍結(jié)存款通知書各項內(nèi)容，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過6個月，如有特殊原因需延長的，決定凍結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長不超過6個月，逾期不辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以決定凍結(jié)單位的解除凍結(jié)存款通知書為憑，不得自行解凍，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。第四章銷戶管理第二十

11、一條屬于下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回十三五借記卡，要求注銷其十三五借記卡賬戶；（二）持卡人辦理書面掛失后，憑本人有效身份證件，要求注銷其十三五借記卡賬戶；（三）個人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶。第二十二條持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和十三五借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點，填寫銷戶申請書，交回卡片。持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理。（一）附屬卡銷卡，取消對應關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。（二）個人有折主卡銷卡，須

12、首先將所中領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。（三）個人無折主卡銷卡，須首先將所中領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時結(jié)清主賬戶余額，將對應主賬戶銷戶。（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所中領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡銷卡，取消對應主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將對應主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶,不得提取現(xiàn)金。第二十三條十三五借記卡個人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開卡網(wǎng)點主管授權(quán)方可進行。第五章卡片管理第二十四條十

13、三五借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算，以一卡一元為記賬單位，實行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫保管”。每日營業(yè)終了，管理人員應認真清點各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確?？偡趾藢ο喾?、賬實核對相符、賬表核對相符。第二十五條空白卡管理（一）總行財務會計部在向制卡中心領(lǐng)用卡時，必須由雙人前來領(lǐng)取，不得委托他人辦理，領(lǐng)用時必須填寫一式二聯(lián)重要空白憑證領(lǐng)用單（須附其申報的空白卡領(lǐng)用計劃），并蓋章。領(lǐng)卡人員（雙人）領(lǐng)卡后須核對卡片數(shù)量并簽字，領(lǐng)回卡片后應立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并及時進行登記。（二）營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)卡，須填寫重要空白憑證領(lǐng)用單并蓋章，由業(yè)務人員（雙人）至財務會計部領(lǐng)取，營業(yè)

14、網(wǎng)點業(yè)務人員領(lǐng)卡后須核對卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并及時進行登記。第二十六條作廢卡管理（一）作廢卡保管回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息），機打作廢卡必須由打卡員確認每張作廢卡為當日應打卡后，會同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當日營業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫保管，并登記十三五借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢原因、作廢卡號（卡號不清則空）及數(shù)量，同時記載表外科目。（二）作廢卡銷毀作廢卡銷毀應做到以下幾條：、作廢卡實際數(shù)與十三五借記卡作廢登記簿核對無誤后，方可銷毀；2、作廢卡銷毀應經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)卡管理部門負責人申請，由行長批準，并指定專

15、人（卡管理部門、會計、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負責銷毀；3、作廢卡應定期銷毀，銷毀時要認真清點核對，嚴防散失，銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。第二十七條檢查監(jiān)督重要空白憑證管理人員調(diào)動時，必須在有關(guān)領(lǐng)導監(jiān)督下進行重要空白憑證交接并逐類清點明細，核對有關(guān)賬表并作好記錄，確保賬實相符、賬賬相符。堅持查庫制度，采取定期與不定期兩種方法，單位（部門）每月至少對空白卡進行一次檢查。第六章收費管理第二十八條十三五借記卡暫不設(shè)有效期，相關(guān)收費標準附后。第二十九條發(fā)卡機構(gòu)為持卡人辦理十三五借記卡密碼掛失和卡片掛失時，根據(jù)業(yè)務種類按規(guī)定收取費用。第三十條十三五借記卡持卡人在辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務時，須支付相應手續(xù)費，手續(xù)費從持卡人賬戶扣收，手續(xù)費具體標準按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章 附 則第三十一條本辦法未盡事宜依照國家有關(guān)政策、規(guī)及省農(nóng)村信用社聯(lián)合社十三五借記卡業(yè)務管理辦法稿的有關(guān)規(guī)定辦理。第三十二條本辦法總行負責解釋、修訂。法律、 法 修訂第三十三條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行借記卡收費標準項目名稱流程簡述基準價格說明工本費收取現(xiàn)金5元暫不收取費用年費賬戶內(nèi)扣10元/年暫不收取費用補卡收取現(xiàn)金5元/張補卡時收取掛失手續(xù)費（卡片、密碼）收取現(xiàn)金5元/次書面掛失時收取ATM系統(tǒng)內(nèi)異地取現(xiàn)賬戶內(nèi)扣交易金額的1%、最低1元暫不收取費用ATM