商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（期末考試）

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（期末考試）一、填空（每空1分，共11分）.我國商業(yè)銀行的組織形式的是制。.我國商業(yè)銀行的核心資本包括、和 o.總體而言，銀行風(fēng)險與預(yù)測有 兩類手段。.資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其 或 對利率變化的調(diào)整時間長短來測量。.成本加成定價法是以銀行的成本加上一定利差來決定貸款利率 的方法。.賣方信貸是一銀行提供給出口商的中、長期貸款。二、不定項(xiàng)選擇題（下面各題所給的備選答案至少有一項(xiàng)是正確的，將 正確答案的字母填入括號，多選或少選均不得分。每小題2分共20 分）L商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（）A.恪守信用,履約付款B.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配（-）資產(chǎn)管理理論資產(chǎn)管理理論，又稱流動性管

2、理理論。根據(jù)其發(fā)展，主要有三種資產(chǎn)管 理理論。1、商業(yè)貸款理論，又叫真實(shí)票據(jù)理論。2、可轉(zhuǎn)換理論。3、預(yù)期收入理論。資產(chǎn)管理理論有其自身的很大局限性。（二）負(fù)債管理理論負(fù)債管理的基本思想是銀行通過在金融市場上尋找資金來源的方法，特 別是充分利用短期負(fù)債增加銀行資金來源，從而增加銀行的資金運(yùn)用， 滿足貸款或其它資產(chǎn)的需求。負(fù)債管理的主要工具。在實(shí)施負(fù)債管理時，首先要在這個經(jīng)濟(jì)中存在一個相對完善有效的貨幣 市場。負(fù)債管理基本上有兩種方法：1、儲備頭寸負(fù)債管理。2、貸款頭寸負(fù) 債管理對整個銀行體系來講，負(fù)債管理的風(fēng)險也是明顯的。如果每家銀行都采 取積極的負(fù)債管理戰(zhàn)略，整個市場的資金都處于一種相當(dāng)緊張

3、的狀態(tài), 由于經(jīng)濟(jì)的周期性特征，一旦進(jìn)入經(jīng)濟(jì)循環(huán)低谷，幾乎所有的銀行都會 面臨頭寸緊張，其債務(wù)鏈條就會繃斷，進(jìn)一步加深經(jīng)濟(jì)的困難。（三）資產(chǎn)一負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行在利潤最大化目標(biāo)下，將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債加以合 理搭配，以使銀行資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性達(dá)到和諧統(tǒng)一。資產(chǎn)-負(fù)債管理的核心實(shí)際是利率風(fēng)險管理。1、利率敏感性分析。在浮動利率情況下，某些資產(chǎn)或負(fù)債的利率會隨市場利率的變化而改變。 資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其收益或成本對利率變化的調(diào)整時間長 短來測量。通過同業(yè)市場拆入或拆出資金，其利率敏感度最高。敏感性 最低的是長期固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債。2、缺口 模型3、持續(xù)期模型C.銀行不墊款

4、D.單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶E.不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票.信托業(yè)務(wù)主要有（）A.信托存款B.信托貸款C.金融租賃D.代理業(yè)務(wù)E.經(jīng)濟(jì)咨詢.按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（）A.再貼現(xiàn)B.發(fā)行金融債券C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資.商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是（）。A.保持清償性，滿足客戶提存B.實(shí)現(xiàn)盈利需要C.滿足法規(guī)要求D.保持流動性.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來B才安照資本主義原則建立的銀行C.政府組建D.開明地主階級出資組建.巴塞

5、爾協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）A.1.25% B.4%C.8% D.50%.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（）A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)C.租金必須一次性回流D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)9衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.銀行利潤率D.流動比率E.存款資產(chǎn)比率10.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（）A.存貨B.應(yīng)收賬款C.現(xiàn)金D.短期有價證券三、判斷題（每小題1分共10分）.在辦理抵押貸款時，貸款風(fēng)險越大，抵押率越低。（）.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中,因不確定因素的影響 使商業(yè)銀行遭受損失的可能性.（

6、）.貸款對象的信用等級越高，銀行貸款的風(fēng)險亦就越高.（）.抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管.（）.貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現(xiàn)形式.（）. 一般來說銀行財(cái)務(wù)杠桿比率越高，其投資風(fēng)險越小.（）.從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看，英,美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式.（）.基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+中央銀行超額準(zhǔn)備金.（）.所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來 達(dá)到資本充足要求的對策.（）.當(dāng)市場利率上升時，銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上 升.（）評卷人四、計(jì)算題（每小題10分共20分）.已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元,到

7、期日為2005 年6月2日，貼現(xiàn)日2005年5月11日，計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)額?. 一張5年期、面值為1 000美元，息票率為8%的美國中期國債， 如果購入價格為900美元，計(jì)算此投資的到期收益率。五、簡答題（每小題5分共25分）.商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則？.商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？.貸款程序由哪些步驟組成？得分評卷人五、論述題（每小題14分共14分）L商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理重心, 又分別有哪些特點(diǎn)？ 商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題參考答案一、填空題.總分行制.

8、實(shí)收資本未分配利潤資本公積盈余公積.定量分析定性分析.收益成本.借入資金.出口地二、不定項(xiàng)選擇.ABC.ABCDE3.BCD4.BADAB7.C8.A9.10.ABC三、判斷V 2.V 3. x 4. x 5. x 6. x 7. x 8. V 9. V 10. x四、計(jì)算1.貼息二 100 x21x （ 12%/360 ） =0.7 （萬元）實(shí)付貼現(xiàn)額=100-0.7 = 99.3 （萬元）YTM =圖片導(dǎo)入失敗,請重新上傳= 10%五、簡答(1)利潤最大化原貝u,(2)擴(kuò)大市場份額原則，(3)保證貸款安全原則，(4)維護(hù)銀行形象原則(1)同業(yè)拆借(2 )向中央銀行借款(3 )轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場借款。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計(jì)準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù) 債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資 產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī) 模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。(1)安全性(2 )流動性(3)盈利性這些目標(biāo)有是有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定的，但目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)又 實(shí)現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭取利潤最大化,