一、保險基礎(chǔ)知識2010年10月底考試的復(fù)習(xí)資料

1、第一類 保險(boxin)基礎(chǔ)知識人保(rn bo)財險總公司車險部 2010.10 共七十六頁一 、風(fēng)險(fngxin)概述掌握：1、風(fēng)險的含義和分類 2、可保風(fēng)險的定義(dngy)和要件共七十六頁1、風(fēng)險的含義1)風(fēng)險的一般含義：風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。 某種事件：既包括積極的事件也包括消極的事件 不確定(qudng)性：發(fā)生的概率是不確定(qudng) 風(fēng)險指的是期望值與現(xiàn)實的差異共七十六頁2)風(fēng)險的特定含義風(fēng)險是指某種損失發(fā)生的不確定性。什么(shn me)時侯、什么(shn me)地方、什么(shn me)損失、損失金額多少？發(fā)生的頻率怎樣？風(fēng)險的一般含義的范圍風(fēng)險的特定含義

2、的范圍結(jié)論：保險只承?？赡茉斐蓳p失的風(fēng)險共七十六頁3)、風(fēng)險的分類a、按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險b、按風(fēng)險標(biāo)的分：財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、 責(zé)任(zrn)風(fēng)險、信用風(fēng)險c、按風(fēng)險性質(zhì)分：純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險d、按風(fēng)險影響的結(jié)果分：基本風(fēng)險：非個人行為引起的特定風(fēng)險：個人行為引起的共七十六頁4)風(fēng)險的構(gòu)成要素a、風(fēng)險因素(yn s)b、風(fēng)險事故c、損失共七十六頁風(fēng)險因素概念：某一特定損失發(fā)生的可能性或增加損失發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因風(fēng)險因素的種類a)實質(zhì)風(fēng)險因素：指某一標(biāo)的的本身所具有(jyu

3、)的足以引起損失發(fā)生或增加損失機(jī)會；或加重?fù)p失程度因素。b)道德風(fēng)險因素：與人的品德修養(yǎng)有關(guān)。如不誠實等。c)心理風(fēng)險因素：與人的心理狀態(tài)有關(guān)共七十六頁5）風(fēng)險(fngxin)的特征a、風(fēng)險(fngxin)的不確定性b、風(fēng)險的客觀性c、風(fēng)險的普遍性d、風(fēng)險的社會性e、風(fēng)險的可測定性f、風(fēng)險的發(fā)展性共七十六頁二、可保風(fēng)險1、概念：指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險。2、可保風(fēng)險的條件：1）風(fēng)險必須具有不確定性2）風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險3）風(fēng)險必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能4）風(fēng)險必須有導(dǎo)致重大損失的可能5）風(fēng)險不能使大多數(shù)保險對象同時遭受損失6）風(fēng)險必須具有現(xiàn)實(xinsh)的可測性 可保風(fēng)險與特定的

4、風(fēng)險的比較共七十六頁3、風(fēng)險單位及其劃分1）風(fēng)險單位：指一次風(fēng)險事故發(fā)生可能造成(zo chn)的最大損害范圍。 保險實務(wù)中，風(fēng)險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，是保險人確定其可以承但最高保險責(zé)任的計算基礎(chǔ)。2、風(fēng)險單位的劃分：按地段分按投保單位分按標(biāo)的分共七十六頁4、風(fēng)險管理 1）理解：是由一個組織和個人發(fā)出的處理(chl)風(fēng)險的過程技術(shù)前提：風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的保障 2）概念：是一個組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程，即通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)

5、險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的保障。共七十六頁二、保險(boxin)概述掌握：1、保險的定義和特征 2、保險的要素 3、保險的功能(gngnng) 4、保險的分類共七十六頁1、保險的定義和特征1）定義 廣義：保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人，以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故(事件)發(fā)生而遭受經(jīng)濟(jì)(jngj)損失的成員提供保險經(jīng)濟(jì)(jngj)保障(或賠償或給付)的一種行為。共七十六頁狹義解釋：從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財產(chǎn)安排；從法律的角度看，保險是一種民事法律主體之間的合同行為；從社會的角度來看，保險是社會生產(chǎn)和生活的“精巧穩(wěn)定器”；從風(fēng)險管理

6、的角度來看，保險是經(jīng)濟(jì)單位(dnwi)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種方法。 保險學(xué)界對保險較為普通的解釋是從經(jīng)濟(jì)和從法律兩個角度來理解。共七十六頁2）特征 a、保險自身的特性(txng)：互助性：契約性：經(jīng)濟(jì)性：商品性：科學(xué)性：共七十六頁b、保險與相似制度的比較a）保險與社會保險(主要是人身保險與社會保險的比較)相同點(diǎn)：以風(fēng)險的存在為前提、以人身要素為對象、科學(xué)計算基礎(chǔ)、建立保險基金為物質(zhì)基礎(chǔ)區(qū)別：主體不同、保險的行為依據(jù)不同、實施方式不同、強(qiáng)調(diào)的原則不同、保障的功能(gngnng)不同、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同共七十六頁b）保險與救濟(jì)相同點(diǎn)：同為借助他人力量，安定自身經(jīng)濟(jì)生活的方法不同點(diǎn)：提供保障的主體(zht)不同、

7、提供資金來源不同、提供保障的可靠性不同、提供保障水平不同共七十六頁c）保險與儲蓄相同點(diǎn)：以現(xiàn)在的剩余作未來的準(zhǔn)備不同點(diǎn)：消費(fèi)(xiofi)對象不同、技術(shù)要求不同、受益期限不同、行為性質(zhì)不同(互助行為與自助行為)、消費(fèi)的目的不同共七十六頁2、保險的要素1）可保風(fēng)險的存在2）大量(dling)、同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散3）保險費(fèi)率的厘定4）保險準(zhǔn)備金的建立5）保險合同的訂立共七十六頁3、保險(boxin)的功能1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能財產(chǎn)保險的補(bǔ)償人身保險的給付2）資金融通功能3）社會管理功能社會保障功能社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理社會信用管理共七十六頁4、保險的分類1）按保險標(biāo)的分財產(chǎn)保險 注意區(qū)別：廣義(gu

8、ngy)的財產(chǎn)保險與狹義的財產(chǎn)保險 有形財產(chǎn)保險與無形財產(chǎn)保險人身保險2）按保險實施方式分強(qiáng)制保險：實施方式有兩種自愿保險共七十六頁3）按承保(chn bo)方式分原保險：再保險：注：原保險與再保險的比較共同保險：重復(fù)保險：注：共同保險與重復(fù)保險的比較4）按投保單位分團(tuán)體保險個人保險5）按保險經(jīng)營性質(zhì)分商業(yè)保險：非商業(yè)保險：共七十六頁6）按保險實務(wù)操作習(xí)慣分壽險(shu xin)與非壽險(shu xin)： 壽險與人身保險的比較，非壽險與財產(chǎn)保險的比較水險與非水險： 這種分類與財產(chǎn)所處的區(qū)域有關(guān)車險與非車險: 這與車險在財產(chǎn)險中所占的比例有關(guān)共七十六頁三、 保險的基本(jbn)原則掌握：1、保

9、險利益、保險利益原則的含義 2、最大誠信(chn xn)原則的含義 3、違反最大誠信原則的法律后果 4、損失補(bǔ)償原則的含義 5、代位求償原則的含義 6、代位求償原則的內(nèi)容 7、重復(fù)保險情況下的分?jǐn)偡椒ü财呤?、保險利益、保險利益原則1)保險利益的含義：保險利益是指投保人對投保標(biāo)的(bio de)所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的(bio de)之間存在的利害關(guān)系。共七十六頁2)保險利益原則的含義 保險利益原則是指投保人投保時必須對投保的標(biāo)的具有保險利益。如投保人以不具有保險利益的標(biāo)的投保，保險人可單方宣布保險合同無效。對于已生效的保險合同，如投保人或被保險人失去了

10、對保險標(biāo)的擁有的保險利益，保險合同也隨之失效。當(dāng)保險標(biāo)的因保險責(zé)任事故(zrnshg)的發(fā)生遭到損失時，被保險人不得因保險而獲得保險利益限度之外的額外利益。共七十六頁2、最大誠信原則1）含義： 保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約(lyu)決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，可以此為由宣布合同無效可不履行合同的約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此受到的損害還可要求對方予以賠償。共七十六頁2）最大誠信原則的內(nèi)容說明告知(o zh)保證棄權(quán)與禁止反言共七十六頁3、違反最大誠信原則的法律后果1）違反說明義務(wù)的法律后果：未

11、盡說明義務(wù)的免責(zé)無效隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，保監(jiān)會對保險公司處5萬30萬的罰款；對有違法行為(wi f xn wi)的工作人員，處以2萬10萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。阻礙投保方履行告知義務(wù)或誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，保監(jiān)會對保險公司處5萬30萬的罰款；對有違法行為的工作人員，處以2萬10萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。共七十六頁2）投保方未履行或者違反告知義務(wù)(yw)的法律后果法律后果行為合同保險費(fèi)保險責(zé)任故意未告知解除不退不承

12、擔(dān)過失未告知解除可以退不承擔(dān)謊稱保險事故發(fā)生解除不退不承擔(dān)故意制造保險事故解除一般不退不承擔(dān)虛報保險事故不解除不退虛報部分不承擔(dān)共七十六頁3）違反保證的法律后果保險人不承擔(dān)賠償(pichng)或給付保險金的責(zé)任保險人解除保險合同共七十六頁4、損失補(bǔ)償原則的含義1)含義：損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生造成(zo chn)保險標(biāo)的損失時，保險人在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進(jìn)行補(bǔ)償，從而使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。損失補(bǔ)償原則包含了兩層含義:第一，損失補(bǔ)償原則以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提第二，損失補(bǔ)償?shù)难a(bǔ)償量以被保險人的實際損失為限共七十六頁5、代位求償原

13、則1)代位求償?shù)暮x：指當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險責(zé)任事故而造成損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)(xingyng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。共七十六頁2)代位求償權(quán)的前提：損失的原因是保險事故，且為第三者行為所致。被保險人不放棄(fngq)向第三者索賠的權(quán)利；保險人履行賠償之后保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。若保險人向第三者實際取得的賠償金額大于賠償給被保險人的金額，則保險人必須將超過部分的金額退給被保險人。這是代位求償?shù)臋?quán)限。 代位求償?shù)倪m用范圍： 只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。 共七十六頁3）堅持代位

14、求償原則的意義防止被保險人因一損失而獲得多重賠償，從而確保損失補(bǔ)償原則的嚴(yán)格執(zhí)行維護(hù)社會公共利益，保障公民(gngmn)，法人的合法權(quán)益不受侵害有利于被保險人及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活共七十六頁6、重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?)比例(bl)責(zé)任制保險金額比例分?jǐn)傊?2)限額責(zé)任制賠款額比例責(zé)任制3)順序責(zé)任制主要保險制共七十六頁第二類 理賠(l pi)基本知識共七十六頁一、財產(chǎn)保險的概念(ginin)與性質(zhì)掌握：1、財產(chǎn)保險的概念及內(nèi)涵 2、財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系 3、財產(chǎn)保險的理論分類和我國保險法對保險業(yè)務(wù)的法定分類 4、財產(chǎn)保險的比較特征 5、財產(chǎn)保險的基本(jbn)職能和派生職能共七十

15、六頁一 、財產(chǎn)保險的概念(ginin)與性質(zhì)（一）財產(chǎn)保險概念及內(nèi)涵1、財產(chǎn)保險(boxin)的概念：是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(boxin)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(boxin)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。2、對財產(chǎn)保險概念內(nèi)涵的理解：（1）財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是物質(zhì)財產(chǎn)或有關(guān)利益（2）財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須能夠用貨幣衡量其價值。共七十六頁（二）財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)(yw)體系財產(chǎn)保險體系(tx)每一層次的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)通常被分為四大部分：1、財產(chǎn)損失保險：是以承保被保險人的財產(chǎn)物質(zhì)損失風(fēng)險為內(nèi)容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要來源。2、農(nóng)業(yè)保險：也可歸入財產(chǎn)損失保

16、險內(nèi)，但標(biāo)的性質(zhì)特殊。3、責(zé)任保險：承保法律風(fēng)險，是隨著法律制度的不斷完善而發(fā)展起來的，是業(yè)務(wù)廣泛的險別。4、信用保證保險：承保信用風(fēng)險。共七十六頁（三）財產(chǎn)保險的理論(lln)分類和我國保險法對保險業(yè)務(wù)的法定分類1、理論分類：1）按實施方式分為自愿保險和強(qiáng)制保險。2）按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險。3）按保險保障范圍不同分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險。4）按保險標(biāo)的的性質(zhì)分為積極型財產(chǎn)保險、消極型財產(chǎn)保險。2、法定分類：財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等人身保險業(yè)務(wù)包括：人壽保險、健康(jinkng)保險、意外傷害保險等業(yè)務(wù)共七十六頁

17、（四）財產(chǎn)保險的比較(bjio)特征1、基本職能不同2、保險標(biāo)的不同3、保險金額的確定依據(jù)不同4、保險合同性質(zhì)不同5、保險期限不同6、經(jīng)營(jngyng)技術(shù)不同7、不具有儲蓄性共七十六頁（五）財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)的基本職能和派生職能1、財產(chǎn)保險(boxin)的基本職能是保險(boxin)的原始與固有的職能。主要有：1）分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2、派生職能：防災(zāi)防損職能、融資職能共七十六頁二、財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)的基本原則掌握：1、保險利益的含義與必要條件，財產(chǎn)保險利益的形式和適用時限 2、最大誠信原則的具體內(nèi)容，違反最大誠信原則的構(gòu)成條件(tioji

18、n)和后果 3、近因原則的基本含義，近因原則的確定 4、損失補(bǔ)償原則的含義，損失補(bǔ)償?shù)南拗疲瑩p失補(bǔ)償?shù)姆绞?5、代位求償權(quán)的含義、條件和適用范圍 6、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義及重復(fù)保險分?jǐn)偟姆绞焦财呤摱?、財產(chǎn)保險的基本(jbn)原則（一）保險(boxin)利益原則1、保險利益的含義與必要條件：保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。必須具備的條件：1）保險利益必須是合法的利益。2）保險利益必須是確定的利益。3）保險利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。共七十六頁2、財產(chǎn)保險保險利益(ly)的形式和適用時限財產(chǎn)保險保險利益的形式：現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益。財產(chǎn)保險保險利益一般要

19、求從保險合同訂立時到保險事故發(fā)生(fshng)時始終要有保險利益。如果保險合同訂立時具有保險利益，而當(dāng)保險事故發(fā)生(fshng)時不具有保險利益，則保險合同無效。共七十六頁（二）最大誠信(chn xn)原則最大誠信原則的具體內(nèi)容：1、如實告知：1）投保人或被保險人的告知，2）保險人告知2、保證。保證包括明示保證和默示保證。3、棄權(quán)與禁止(jnzh)反言。違反最大誠信原則的構(gòu)成條件和后果1、告知的違反與后果2、保證的違反與后果3、棄權(quán)與禁止反言的違法與后果共七十六頁（三）近因(jnyn)原則1、近因原則的基本含義包括(boku)：第一，若造成保險標(biāo)的的受損的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，則保險人應(yīng)負(fù)賠償

20、責(zé)任；第二，若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU免除，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任；第三，如造成保險標(biāo)的的受損的近因兼有保險責(zé)任和責(zé)任免除，則分不同情況處理共七十六頁2、近因原則(yunz)的確定從近因認(rèn)定和保險責(zé)任認(rèn)定看，可分為下述情況：1）損失由單一(dny)原因所致2）損失由多種原因所致：a、多種原因同時發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失b、多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失c、多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失共七十六頁（四）損失(snsh)補(bǔ)償原則1、損失補(bǔ)償原則的含義：保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人處得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險人因保險事故所造成(zo chn)的保險金額范圍內(nèi)的損失。2、損失補(bǔ)償?shù)南拗?）損失補(bǔ)償以實際損失為限2）損

21、失補(bǔ)償以保險金額為限3）損失補(bǔ)償以保險利益為限4）損失補(bǔ)償以保險價值為限共七十六頁3、損失(snsh)補(bǔ)償?shù)姆绞奖壤r償方式：分在不定值保險條件下和在定值保險條件下第一危險賠償方式：第一危險是保險金額限度內(nèi)的損失，超過保險金額的損失為第二危險。限額賠償方式1）固定責(zé)任(zrn)賠償方式2）免賠限度賠償方式：分相對賠償方式和絕對免賠方式共七十六頁（五）代位(di wi)求償1、含義：代位求償原則是因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，即保險人在代第三者向被保險人支付賠款(pi kun)后

22、，取代被保險人向第三者索賠的權(quán)利。共七十六頁2、代位(di wi)求償?shù)臈l件和適用范圍條件：1）保險標(biāo)的(bio de)所遭受的風(fēng)險必須是屬于保險責(zé)任范圍2）保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任3）被保險人要求第三者賠償4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責(zé)任5）保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)代位求償只適用于財產(chǎn)保險，而不適用人身保險共七十六頁（六）重復(fù)保險(boxin)分?jǐn)傇瓌t1、含義：重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險的情況下，保險事故發(fā)生時，被保險人所能得到的賠償金在各保險人之間，賠償金額不得超過實際損失金額。這樣被保險人既能得到充分賠償，又不會(b hu)得到超過其實際損失的額外利益

23、。共七十六頁2、重復(fù)保險分?jǐn)?fntn)的方式1）比例責(zé)任制：2）獨(dú)立(dl)責(zé)任制：3）順序責(zé)任制共七十六頁三、財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)的數(shù)理基礎(chǔ)未決賠款準(zhǔn)備金的概念：未決賠款準(zhǔn)備金也稱賠款準(zhǔn)備金，是在會計年度決算以前(yqin)發(fā)生保險事故但尚未決定賠付或應(yīng)付而未付的賠款，因而需要從當(dāng)年的保險費(fèi)收入中提取的準(zhǔn)備金。它是保險公司在會計年度決算時，為該會計年度已發(fā)生保險事故應(yīng)付而未付賠款所提存的一種資金準(zhǔn)備。共七十六頁四、財產(chǎn)(cichn)保險合同掌握：1、財產(chǎn)保險合同的分類(fn li) 2、財產(chǎn)保險合同終止的原因及法律后果 3、財產(chǎn)保險合同的解釋原則和爭議處理共七十六頁四、財

24、產(chǎn)(cichn)保險合同（一）財產(chǎn)保險合同無效的原因及法律后果1、財產(chǎn)保險合同無效的原因1）合同(h tong)主體不合格2）當(dāng)事人意思表示真實性有瑕疵3）客體不合法4）內(nèi)容不合法5）形式不合法共七十六頁2、無效財產(chǎn)(cichn)保險合同的法律后果財產(chǎn)(cichn)保險合同的無效由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)根據(jù)法律進(jìn)行確認(rèn)。財產(chǎn)(cichn)保險合同無效的法律后果是導(dǎo)致合同根本不存在法律效力。財產(chǎn)保險合同無效有兩種情形：一是全部無效；二是部分無效。共七十六頁（二）財產(chǎn)保險(ci chn bo xin)的分類1、定值保險合同和不定值保險合同2、特定風(fēng)險(fngxin)合同和綜合風(fēng)險(fngxin)合同3

25、、特定式保險合同、總括式保險合同和預(yù)約保險合同共七十六頁（三）財產(chǎn)保險合同終止(zhngzh)的原因及法律后果1、財產(chǎn)保險合同終止的原因(yunyn)1）自然終止：a、合同期屆滿；b、合同生效后承保的風(fēng)險消失；c、保險標(biāo)的因非保險事故的發(fā)生而完全滅失；d、合同生效后，投保人未按規(guī)定的程序進(jìn)行了合同轉(zhuǎn)讓，由于投保人或被保險人已失去保險利益，使保險合同自轉(zhuǎn)讓之日起原有的法律效力不再存在等。2）因履約導(dǎo)致終止3）因解除導(dǎo)致終止2、財產(chǎn)保險合同終止的效果是財產(chǎn)保險合同法律效力不復(fù)存在。共七十六頁（四）財產(chǎn)(cichn)保險合同的解釋原則和爭議處理1、解釋原則1）文義解釋原則2）意圖(yt)解釋原則3）

26、解釋應(yīng)有利于非起草人原則4）尊重保險慣例原則2、爭議處理1）和解2）調(diào)解3）仲裁4）訴訟共七十六頁五、理賠(l pi)管理規(guī)章制度理賠省集中操作指南（人保財險發(fā)【2009】198號）中國人民(rnmn)財產(chǎn)保險股份有限公司未決賠案管理規(guī)定（2008年修訂版）（人保財險發(fā)【2008】198號）通融賠案管理規(guī)定（人保財險發(fā)【2006】106號）共七十六頁理賠相關(guān)(xinggun)法律部分中華人民共和國保險法關(guān)于保險合同的一般規(guī)定、財產(chǎn)保險合同等相關(guān)(xinggun)內(nèi)容中華人民共和國合同法中華人民共和國民法通則共七十六頁第三類 車輛(chling)知識共七十六頁車輛(chling)知識（一）汽車的

27、不同分類(fn li)按我國現(xiàn)行的國家標(biāo)準(zhǔn)機(jī)動車輛及掛車分類分：L類：兩輪或三輪機(jī)動車輛M類：至少有四個車輪并且用于載客的機(jī)動車輛N類：至少有四個車輪并且用于載貨的機(jī)動車輛O類：掛車（包括半掛車）G類：M類、N類的越野車共七十六頁（一）汽車的不同(b tn)分類按用途分類(fn li)普通運(yùn)輸汽車：轎車：供個人使用的、載運(yùn)少量成員（29人）的汽車客車：供公共服務(wù)用的、載運(yùn)多成員（9人以上）的汽車貨車：載運(yùn)貨物的運(yùn)輸汽車專用汽車：又可分作業(yè)型專業(yè)汽車和運(yùn)輸型專業(yè)汽車按行駛機(jī)構(gòu)的特征分類按發(fā)動機(jī)位置及驅(qū)動形式分類按公安機(jī)關(guān)管理分類共七十六頁（二）車輛(chling)識別代號（VIN）車輛識別代號由一組字母和阿拉伯?dāng)?shù)字組成，共17位，又稱17為編碼，它是識別一輛汽車不可缺少的標(biāo)志。目前，各公司生產(chǎn)的汽車大部分使用了車輛識別代號。VIN的沒位字母或數(shù)字代表汽車某一方面的信息參數(shù)，其中包括生產(chǎn)國別(u bi)、制造公司或者生產(chǎn)廠家、車的類型、品牌名稱、車型系列、車身形式、發(fā)動機(jī)型號、車型年款、安全防護(hù)裝置型號、檢驗數(shù)字、裝備工廠名稱和出廠順序號碼等。共七十六頁車輛識別(shbi)代號（VIN）地理(dl)區(qū)域國別制造廠車輛特征代碼順序號裝配廠車型年款代碼代表字母或數(shù)字代表數(shù)字共七