2010年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》專家預(yù)測(cè)試卷(最新

1、2021年銀行從業(yè)資格考試?個(gè)人理財(cái)?專家預(yù)測(cè)試卷最新版共八套，含答案，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)專家組編寫個(gè)人理財(cái)專家預(yù)測(cè)試卷一一、單項(xiàng)選擇題共90題，每題0.5分 以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。 A英國(guó) B美國(guó) C德國(guó) D中國(guó) 2金融市場(chǎng)的根本要素包括主體、客體和( )。 A供求關(guān)系 B中介 C價(jià)格機(jī)制 D供給者 3以下四種理財(cái)方案中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。 A保證收益理財(cái)方案 B非保證收益理財(cái)方案 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 4不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素

2、的是( )。 A金融市場(chǎng) B經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C社會(huì)環(huán)境 D技術(shù)環(huán)境 5個(gè)人理財(cái)效勞屬于商業(yè)銀行( )范圍。 A公司金融效勞 B個(gè)人金融效勞 C政府金融效勞 D社會(huì)金融效勞 6一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1 000元的債券，即期收益率是( )。 A.1. 06% B.9.76% C.10. 6% D.97. 6% 7假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為( )元。 A.110 000 B.140 000 C.161 051 D.100 002 8如果你有一筆資金收入，假設(shè)目前領(lǐng)取可得到10000元，而3年后領(lǐng)取那么可以得到15 000元。如果當(dāng)前你將有一

3、筆投資的時(shí)機(jī)，年復(fù)利收益率為20%，那么以下說法正確的選項(xiàng)是( )。 A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更為有利 C目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有太大差異 D無法比擬何時(shí)領(lǐng)取更為有利 9假定現(xiàn)在的年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年的年末收回10 000元，那么此時(shí)他需要存人銀行( )元。不考慮利息稅 A. 40 000 B.24 869 C.28 366 D.25 382 10.為子女準(zhǔn)備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準(zhǔn)備投資資金；加大投資以增加家庭財(cái)產(chǎn)；為老人購(gòu)置醫(yī)療保險(xiǎn)或準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費(fèi)是 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。 A求學(xué)成長(zhǎng)期 B成家立業(yè)期 C年富力強(qiáng)期 D穩(wěn)定成熟期 11.按股東享有權(quán)利和承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

4、的大小不同，股票可以劃分為( )。 A記名股和無記名股 B面額股和無面額股 C流通股和非流通股 D普通股和優(yōu)先股12.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有( )。 A股票 B國(guó)庫券 C商業(yè)票據(jù) D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單13. 一般家庭的主要收入來源為( )。 A業(yè)主收入 B薪資收入 C財(cái)產(chǎn)收入 D轉(zhuǎn)移性收入14.在消費(fèi)中，( )問題是國(guó)內(nèi)不合理消費(fèi)最多的地方。 A孩子消費(fèi) B即期消費(fèi) C遠(yuǎn)期消費(fèi) D婚姻消費(fèi)15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。 A現(xiàn)金規(guī)劃 B風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)那么 C投資規(guī)劃 D遺產(chǎn)規(guī)劃16.以下( )理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與股權(quán)的結(jié)合。 A國(guó)債 B認(rèn)股權(quán)證 C可轉(zhuǎn)換公司債券

5、 D期貨期權(quán)17.投資者在購(gòu)置期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B法律風(fēng)險(xiǎn) C信用風(fēng)險(xiǎn) D再投資風(fēng)險(xiǎn)18.買賣雙方在交易所簽訂確實(shí)定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)置或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。 A金融遠(yuǎn)期合約 B金融期貨合約 C金融期權(quán)合約 D金融互換合約19.“48,6%的遠(yuǎn)期合約表示的是( )。 A該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6 %的合約 B該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約 C該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的4個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約 D該協(xié)議表示8個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的合約20.理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的第一步是( )。

6、A分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì) B客戶財(cái)務(wù)分析 C搜集客戶信息 D測(cè)算財(cái)務(wù)比率21.將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)人電子表格，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制作客戶金字塔的步驟是( )。 A收集并排序所有客戶的行為變量 B確定客戶金字塔各層次間的界限 C確定客戶及其“客戶行為變量 D繪制客戶金字塔22.( )直接基于產(chǎn)品和效勞而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和效勞正好滿足了客戶的個(gè)性化需求，這種信任處于根底層面。 A認(rèn)知信任 B情感信任 C行為信任 D印象信任23. 一般而言，以下可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。 AGDP增長(zhǎng)率下降 B央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

7、24.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的( )。 A利率風(fēng)險(xiǎn) B違約風(fēng)險(xiǎn) C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)25.客戶資源整合的內(nèi)容不包括( )。 A必須注重并鼓勵(lì)客戶的互動(dòng)參與 B必須加強(qiáng)對(duì)客戶價(jià)值的識(shí)別和判斷 C老客戶是銀行客戶資源整合的重點(diǎn) D新客戶需要投入更大的營(yíng)銷本錢與精力26.在銀行從業(yè)人員效勞客戶的時(shí)候，以下做法正確的選項(xiàng)是( )。 A小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊(duì)等待效勞的人群中有一個(gè)英國(guó)人，為了給國(guó)際友人留下好印象，小劉優(yōu)先為他效勞 B在等行效勞的人群中有一個(gè)孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù) C為了完成自己的

8、儲(chǔ)蓄任務(wù)，小趙讓一個(gè)只要求存款500元的人最后一個(gè)辦理 D輪到一個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，小孫看他穿著破舊，就成心跳過他叫下一個(gè)穿著講究的人來辦理27.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是( )。 A明確保險(xiǎn)期限 B選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品 C確定保險(xiǎn)金額 D確定保險(xiǎn)標(biāo)的28.證券投資基金能夠通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 A降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn) B降低非系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn) C降低系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn) D躲避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)29.以下關(guān)于債券的分類，正確的選項(xiàng)是( )。 A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等 B按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 C按債券期限可分為短期債券、中

9、期債券和長(zhǎng)期債券等 D按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等30.向客戶提問的方式不包括( )。 A封閉式的提問 B重申式的提問 C開放式的提問 D直接式的提問31.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使( )的利益得到保障。 A債權(quán)人 B債務(wù)人 C繼承人 D受益人32.有一張債券的票面價(jià)值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，那么這張債券的價(jià)值是( )元。 A. 85. 11 B.101. 80 C.98. 46 D.108. 5133.我國(guó)目前建立的兩家證券交易所分別位于( )。 A上海和廣州 B上海和

10、香港 C深圳和廣州 D上海和深圳34.證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有( )以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。% B. 5% D.10%35.貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)程度的指標(biāo)，它可以衡量( )。 A資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn) C資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系36.普通年金是指( )。 A每期期末等額收款、付款的年金 B每期期初等額收款、付款的年金 C距今假設(shè)干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D無限期連續(xù)等額收款、付款的年金37.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂

11、合同，并對(duì)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件至少( )重新確認(rèn)一次。 A三個(gè)月 B半年 C一年 D兩年38.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向( )申請(qǐng)批準(zhǔn)。 A中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B國(guó)家外匯管理局 C中國(guó)人民銀行 D中國(guó)證監(jiān)會(huì)39.假設(shè)價(jià)值1 000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，那么該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。 A. 40.10% B.11% C.12% D.13%40. 一般情況下，“資金的蓄水池和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，分別指的是金融市場(chǎng)的 ( )功能。 A集聚，資源配置 B財(cái)富，資源

12、配置 C集聚，反映 D財(cái)富，反映41.假設(shè)某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，那么該只基金最有可能是一只( )。 A開放式基金 B公募基金 C國(guó)際基金 D成長(zhǎng)型基金42.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金平安的理財(cái)方案是( )。 A保證收益型理財(cái)方案 B非保證收益型理財(cái)方案 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案43.搜集客戶個(gè)人信息的方法，不包括( )。 A填寫登記表 B與客戶交談 C向第三人打聽 D使用心理測(cè)試問卷44.來自客戶方的阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是( )。 A自我吹噓 B目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受 D自我設(shè)防45.我國(guó)銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)

13、品主要是( )。 A信用卡效勞 B儲(chǔ)蓄存款 C代銷金融產(chǎn)品 D銀證通46.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為( )。 A合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 B合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 C戰(zhàn)略投資者 D集合投資者47.“熟知業(yè)務(wù)規(guī)定的內(nèi)容不包括( )。 A熟知產(chǎn)品有效期 B熟知客戶信息 C熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D熟知業(yè)務(wù)處理流程48.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)那么的精神不發(fā)生沖突的是( )。 A在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透

14、露給其他機(jī)構(gòu)49.債券的票面要素不包括( )。 A票面價(jià)值 B，票面利率 C歸還期限 D債券發(fā)行者名稱50.外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。 A匯率風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)51.基金份額上市交易，基金募集金額不低于( )元人民幣。52.( )是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 A理財(cái)參謀效勞 B綜合理財(cái)效勞 C單項(xiàng)理財(cái)效勞 D私人銀行業(yè)務(wù)53.以下有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資 B經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 C經(jīng)濟(jì)繁

15、榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資54.在固定收益理財(cái)方案中，承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A銀行 B投資者 C銀行和投資者各承當(dāng)一半 D監(jiān)管部門55.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是( )。 A只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B只能是金融機(jī)構(gòu) C只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D可以是任何單位和個(gè)人56.投資者投資( )從而承當(dāng)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)。 A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 B保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 C最低收益理財(cái)方案 D固定收益理財(cái)方案57.年輕的風(fēng)險(xiǎn)躲避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是( )。 A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票

16、D債券58.常規(guī)性收入一般在( )的根底上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資等。 A上一年 B下一年 C今年 D前一年59.根據(jù)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。60.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承當(dāng)。 A客戶 B商業(yè)銀行 C客戶和商業(yè)銀行共同承當(dāng) D根據(jù)具體理財(cái)方案而不同61?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?規(guī)定：保證收益型理財(cái)方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條

17、件的是( )。 A期限調(diào)整 B幣種轉(zhuǎn)換 C最終支付貨幣的選擇權(quán) D最終支付工具的選擇權(quán)62.下面選項(xiàng)不包括在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中的是( )。 A引導(dǎo)客戶的需求 B客戶價(jià)值分析 C客戶信息收集 D引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)63.“信息披露中需要披露的信息是指( )。 A從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B銀行戰(zhàn)略開展方向 C銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)64.以下各項(xiàng)中，屬于描述開放式基金的有( )個(gè)，屬于描述封閉式基金的有 ( )個(gè)。 所募集到的資金可全部用于投資 在證募受易所按市價(jià)買賣 基金的資金規(guī)模具有可變性 投資者欲買人基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)這一

18、種渠道 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn) A.3，3 B3，2 C2，4 D2，365.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水 B升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡 C日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水66.保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的( )金額。 A最低 B適中 C最高 D適宜67.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( )的原那么答復(fù)客戶的問題。 A銀行

19、利益最大化 B老實(shí)信用 C坦白真誠(chéng) D毫不隱瞞68.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( )。 A自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán) C為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)69.外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。 A中國(guó)人民銀行 B中國(guó)證監(jiān)會(huì) C中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D國(guó)家外匯管理局70.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是：信譽(yù)良好，近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。 A半年 B一年 C兩年 D三年71.民事活動(dòng)中最核心、最根本的

20、原那么是( )。 A自愿原那么 B公平原那么 C，等價(jià)有償原那么 D老實(shí)信用原那么72.根據(jù)?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于( )人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。73.銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。 A按照正常渠道反映和申訴 B拋開個(gè)厶利益，放棄申訴 C遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D向同事表達(dá)個(gè)人不滿74.道德建設(shè)和道德教育的最終目的是( )。 A使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) B使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)那么 C要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐 D使道德成為法律的一局部75.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益可能變動(dòng)，

21、這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C政策風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)76.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行( )。 A登記制和報(bào)告制 B注冊(cè)制和報(bào)告制 C審批制和注冊(cè)制 D審批制和報(bào)告制77所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性期限標(biāo)準(zhǔn)是( )。 A一個(gè)月 B兩個(gè)月 C半年 D一年 78.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，這是按照( )的標(biāo)準(zhǔn)來劃分的。 A開展業(yè)務(wù)的對(duì)象 B資金來源和用途 C資金數(shù)額大小 D商業(yè)銀行是否國(guó)有 79.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)方案之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷

22、售理財(cái)方案前( )日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 A3 B.5 C.10 D30 80.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不超過 ( )天。 A10 B15 C20 D30 81.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)效勞的是( )。 A基金公司 B保險(xiǎn)公司 C信托公司 D律師事務(wù)所 82.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)效勞中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。 A具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小 B信托公司原那么上可以投資根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn) C信托公司在發(fā)行

23、集合資金信托方案時(shí)，不能向客戶作出保證本金的平安以及保證預(yù)期收益的承諾 D信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少 83.“中銀理財(cái)?shù)钠放苾r(jià)值主要表達(dá)在( )。 A“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念兩個(gè)方面 B“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓效勞四個(gè)方面 C“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴效勞四個(gè)方面 D以上都不正確 84.我國(guó)的國(guó)債專指( )代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。 A國(guó)務(wù)院 B財(cái)政部 C中國(guó)人民銀行 D國(guó)資委 85.以下( )不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。 A教育投資規(guī)劃 B健康規(guī)劃 C退休規(guī)劃 D居住規(guī)劃 86.我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是

24、根據(jù)( )的不同進(jìn)行區(qū)分。 A承保對(duì)象 B風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果 87.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為( )。 A投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B純粹風(fēng)險(xiǎn) C偶然風(fēng)險(xiǎn) D意外風(fēng)險(xiǎn) 88.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)； ，綜合理財(cái)方案的策略整合；，客戶關(guān)系的建立；分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況； V.提出理財(cái)方案；執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)方案。正確的次序應(yīng)為( )。 A.I,V, B.,I,V, C.,V,I, D.,I,V, 89.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者A日轉(zhuǎn)換成功后，一般情況下，基金注冊(cè)登記人于( )日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和

25、權(quán)益增加。 AA BA +1 CA+2 DA+3 90.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大 C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 D利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大二、多項(xiàng)選擇題共40題，每題1分 以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境包括( )。 A社會(huì)文化環(huán)境 B社會(huì)制度環(huán)境 C通貨膨脹率 D人口環(huán)境 E社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境 2以下關(guān)于金融市場(chǎng)說法正確的選項(xiàng)是( )。 A它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易

26、的有形和無形的“場(chǎng)所 B它反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 C它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制 D金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格 E金融市場(chǎng)包括主體和客體 3關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )。 A在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比擬敏感的行業(yè)資產(chǎn) B在擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)周期下，成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票表現(xiàn)良好 C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭考慮增持固定收益產(chǎn)品 D當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損、股票的收益和價(jià)值顯著下降，可以引發(fā)熊市 4當(dāng)預(yù)期未來本幣升

27、值時(shí)，那么理財(cái)策略中應(yīng)( )。 A增加儲(chǔ)蓄配置 B增加債券配置 C增加股票配置 D增加房產(chǎn)配置 E減少外匯配置 5中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括( )。 A根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作 B遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供效勞 C負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 D收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來開展，開掘他們的潛在需求，及時(shí)反響至產(chǎn)品管理部門 E通過送現(xiàn)金的方式與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系 6只要符合( )的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。 A政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位

28、處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部 B注冊(cè)資本在1 000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn) C本、外幣存款含會(huì)聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、基金、國(guó)債，以及20 %消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上 D銀行卡年消費(fèi)額不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)等值人民幣15萬元以上 E個(gè)人年收入為0 7個(gè)人理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化效勞。 A財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B投資建議 C個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D退休規(guī)劃 E求學(xué)規(guī)劃 8個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與所有的金融產(chǎn)品一樣，具有( )特點(diǎn)。 A期限性 B流動(dòng)性 C收益性 D風(fēng)險(xiǎn)性 E穩(wěn)定性 9假設(shè)將封閉式基金參加到理財(cái)規(guī)劃中，那么需要掌握(

29、 )投資技巧。 A注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別 B注意選擇折價(jià)率較低的基金 C要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 D關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來開展趨勢(shì) E投資封閉式基金要克服暴利思想，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 10.短期政府債券的市場(chǎng)特征是( )。 A收益率高 B違約風(fēng)險(xiǎn)小 C流動(dòng)性強(qiáng) D面額小 E收入免稅 11.中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于( )。 A理財(cái)效勞流程 B客戶管理 C理財(cái)效勞人員 D理財(cái)效勞系統(tǒng) E理財(cái)效勞理念 12.以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有( )。 A各級(jí)理財(cái)效勞機(jī)構(gòu)的賬

30、務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同 B所有由“中銀理財(cái)?shù)牟呗月?lián)盟單位提供的增值效勞，必須聲明由此發(fā)生的效勞糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任 C理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心室現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供效勞 D“中銀理財(cái)效勞協(xié)議的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé) E理財(cái)從業(yè)人員須按照法律法規(guī)為客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù) 13.每個(gè)人的個(gè)性不同，在理財(cái)上的行為也就不同，客戶的理財(cái)個(gè)性可以分為( )。 A私密性 B依賴性 C風(fēng)險(xiǎn)性 D沖動(dòng)性 E穩(wěn)妥性 14.理財(cái)方案面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。 A利率變動(dòng)對(duì)投資收益帶來的影響 B匯率變動(dòng)對(duì)投資收益帶

31、來的影響 C資金供求狀況變動(dòng)以投資收益帶來的影響 D經(jīng)濟(jì)開展周期狀況變動(dòng)投資收益帶來的影響 E個(gè)人收入變動(dòng)對(duì)投資收益帶來的影響 15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)方案的特征表達(dá)在( )方面。 A以場(chǎng)內(nèi)交易為主 B能夠做到“量身定做，滿足不同投資人的收益風(fēng)險(xiǎn)要求 C引入金融工程技術(shù) D投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管 E提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道16.小張投資60 000元購(gòu)置某基金，購(gòu)置時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1. 91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，那么以下說法中正確的 申購(gòu)費(fèi)翠 申購(gòu)金額 申購(gòu)費(fèi)率 10

32、0萬以下 1. 70% 100萬含以上一500萬以下 1. 4% 500萬含以上 1. 20% 贖回費(fèi)率 贖回期限 贖回費(fèi)率 O1年 0. 5% 13年 0. 25 % 0% 3年以上 A該基金是一只開放式基金 B小李買入基金時(shí)付出的單位買入價(jià)約為1. 16元 D小李賣出全部基金時(shí)，需付出贖回費(fèi)約494元 E小李投資該基金的凈收益率約為78%17.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)置住宅的原因包括( )。A自住 B合理避稅C對(duì)外出租獲取租金 D投機(jī)獲取資本利得E滿足個(gè)人消費(fèi)需求18.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有( ) A貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 B貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一

33、定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值 C不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 D貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值 E貨幣不存在時(shí)間價(jià)值19.客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的平安、穩(wěn)定，從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原那么 B量力而行原那么 C合法性原那么 D分析客戶保險(xiǎn)需要原那么 E保險(xiǎn)金額高原那么20.對(duì)于一名個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來說，從發(fā)現(xiàn)到培育客戶需要經(jīng)過的步驟有( )。 A發(fā)現(xiàn)客戶 B了解客戶 C接觸客戶 D建立信任 E無條件滿足客戶需要21.以下對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的選項(xiàng)是(

34、)。 A將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ B用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~ C用股票歸還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額 D用現(xiàn)金購(gòu)置筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少 E將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加22.理財(cái)客戶購(gòu)置信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。 A工程主體風(fēng)險(xiǎn) B投資工程風(fēng)險(xiǎn) C匯率風(fēng)險(xiǎn) D信托公司風(fēng)險(xiǎn) E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要有( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B分?jǐn)倱p失 C補(bǔ)償損失 D融通資金 E套期保值24.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( )。 A投機(jī) B央行干預(yù) C貿(mào)易和投資 D對(duì)沖 E政府制定的相關(guān)政策25. 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備

35、的條件是( )。 A必須能為本銀行帶來最大的經(jīng)濟(jì)效益 B本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿足選擇的目標(biāo)客戶所提出的需求 C本銀行必須有資源優(yōu)勢(shì) D本銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) E客戶對(duì)銀行沒有過高要求26.我國(guó)?個(gè)人所得稅法?具體規(guī)定的應(yīng)納個(gè)人所得稅的所得包括( )。 A工資、薪金所得 B勞務(wù)報(bào)酬所得 C稿酬所得 D特許權(quán)使用費(fèi)所得 E救濟(jì)金所得27.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要表達(dá)在( )。 A未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) B過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) C不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D理賠的風(fēng)險(xiǎn) E保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)28.個(gè)人稅收規(guī)劃的根本內(nèi)容包括( )。 A避稅規(guī)劃 B。節(jié)稅規(guī)劃 C轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D綜合性規(guī)劃 E合法性規(guī)劃29.以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說法

36、錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月 B中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式 C中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人 D非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員 E中國(guó)外匯交易中心由中國(guó)政府監(jiān)管30.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的選項(xiàng)是( )。 A外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利 B期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C期權(quán)賣方承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi) D期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E外匯期權(quán)以貨幣交易為主31.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)藏通

37、常包括( )。 A家庭根本生活支出儲(chǔ)藏金 B家庭意外支出儲(chǔ)藏金 C家庭短期債務(wù)儲(chǔ)藏金 D家庭短期必須支出 E家庭大額長(zhǎng)期閑置資金32.以下有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。 A證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券收益的標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之間的協(xié)方差有關(guān) B投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小 C持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn) D一般情況下，隨著更多的證券參加到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢 E投資證券不存在商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)33?證券法?規(guī)定，禁止任何人以( )手段操縱證券市場(chǎng)。 A單獨(dú)或者通過合謀，集中資多優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量 B與

38、他人串通，以事先約定時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量 C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量 D以其他手段操縱證券市場(chǎng) E根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行證券交易34.以下屬于?證券法?根本原那么的有( )。 A公開、公平、公正原那么 B自愿、有償、老實(shí)信用的原那么 C合法原那么 D混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原那么 E分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原那么35.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說法正確的選項(xiàng)是( )。 A買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比 B期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高 C預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高 D，貨幣

39、利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高 E貨幣利率與期權(quán)費(fèi)無關(guān)36.影響匯率變化的根本因素有( )。 A經(jīng)濟(jì)因素 B政治及新聞?shì)浾撘蛩?C市場(chǎng)因素 D央行干預(yù) E個(gè)人因素37.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有( )行為。 A隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 B阻礙投保人履行?保險(xiǎn)法?規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù) C承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益 D利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同 E按照相關(guān)法律法規(guī)為客戶辦理業(yè)務(wù)38.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，這些制

40、度包括( )。 A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度 B內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度 C資產(chǎn)分開管理制度 D業(yè)務(wù)記錄制度 E以上答案都不正確39.為了到達(dá)最正確資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含( )。 A投資目標(biāo)規(guī)劃 B資產(chǎn)類別的選擇 C資產(chǎn)配置策略與比例配置 D定期檢視 E動(dòng)態(tài)分析調(diào)整 40.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的( )。 A收益 B風(fēng)險(xiǎn) C法律關(guān)系 D社會(huì)效益 E風(fēng)險(xiǎn)控制框架三、判斷題共15題，每題1分 請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用，表示，錯(cuò)誤的用表示。 1在綜合理財(cái)效勞活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 ( )

41、2在商業(yè)銀行開展的理財(cái)參謀效勞活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)參謀效勞，管理和運(yùn)用資金，并承當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 3金融資產(chǎn)可以劃分為債務(wù)性資產(chǎn)與權(quán)益性資產(chǎn)兩大類。 ( ) 4場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。 ( ) 5個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 ( ) 6按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)參謀效勞。 ( ) 7金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品。 ( ) 8投資期限越長(zhǎng)越應(yīng)選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的投

42、資工具。 ( ) 9股票價(jià)值指股票未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值。 ( ) 10.在利息率和本金相同的情況下，假設(shè)計(jì)息期為一期，那么復(fù)利終值和單利終值相等。 ( ) 11.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)效勞形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 ( ) 12.相對(duì)于5000元確實(shí)定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%韻概率得10 000元。( ) 13.中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。 ( ) 14.根據(jù)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?，其他理財(cái)方案和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)方案的起點(diǎn)金額。 ( ) 15.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先根據(jù)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，

43、對(duì)客戶進(jìn)行必要的分類，明確每類個(gè)人理財(cái)參謀效勞適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。 ( )個(gè)人理財(cái)專家預(yù)測(cè)試卷二一、單項(xiàng)選擇題共90題，每題0.5分 以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。 1對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是( )。 A房地產(chǎn)市場(chǎng) B稅收政策 C金融市場(chǎng) D物價(jià)水平 2當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，理財(cái)策略應(yīng)( )。 A增加儲(chǔ)蓄配置 B減少債券配置 C減少股票配置 D增加外匯配置 3金融市場(chǎng)常被看做是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨，表和“氣象臺(tái)，這說明了國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有( )。 A調(diào)節(jié)功能 B集聚功能 C資源配置功能 D反映功能 4商業(yè)銀

44、行使用保證收益型理財(cái)方案附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承當(dāng)。 A銀行 B客戶 C銀行和客戶雙方 D銀行和客戶協(xié)商 5單利和復(fù)利的區(qū)別在于( )。 A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利那么有可能為季度、月或日 B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C單利屬于名義利率，而復(fù)利那么為實(shí)際利率 D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 6某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為( )。 A.7. 66% B.12. 78% C.13. 53% D.12. 55% 7按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為( )o A現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨

45、市場(chǎng) B一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng) C貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) D股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 8企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的短期資金，主要通過( )等形式籌措。 A銀行借款和票據(jù)貼現(xiàn) B發(fā)行股票和債券 C銀行借款和發(fā)行股票 D銀行借款和發(fā)行債券 9宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，以下說法正確的選項(xiàng)是( )。 A法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng) B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升 D在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈10.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)方案明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。那么據(jù)此推斷

46、該理財(cái)方案屬于( )。 A保證收益理財(cái)方案 B固定收益理財(cái)方案 C保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案 D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案11.投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要( )年可使本金到達(dá)40萬元。 B.13. 09 C.13.5 D 14. 21 12.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金 B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金 C遞延年金是普通年金的特殊形式 D如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 13.半年期的無息政府債券182天面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，那么該債券的投資收益率為( )。 A.1.7

47、65 % D.3.4%14關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說法正確的選項(xiàng)是( )。 A回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回 C回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不平安 D公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物15.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。 A現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B工作收入與理財(cái)收入 C正職收入與兼職收入 D薪資收入與紅利收入16.以下指標(biāo)中，用來描述投資人對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期的是( )。 A收益率的方差 B收益率的標(biāo)準(zhǔn)差、 C期望收益率 D收益率的協(xié)方差17.以下公式中錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B以市價(jià)計(jì)算的期初期

48、末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值-資產(chǎn)評(píng)估減值 C普通年金終值=每期固定金額1+利率期限-1利率 D復(fù)利現(xiàn)值=終值1+利率期限18.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的根底上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。 A遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D以上都不正確19. 一般家庭的收入來源是( )。 A薪資收入 B業(yè)主收入 C財(cái)產(chǎn)收入 D轉(zhuǎn)移支付收入20.直接標(biāo)價(jià)法下l美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，那么相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為( )。 21.個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆效勞金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的

49、關(guān)聯(lián)度低。這表達(dá)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的( )。 A需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性 B需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 C需求的交融性與開放性 D需求的差異性與層次性22.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是( )。 A總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債 B總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值 C總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值 D以上都不正確23.以下關(guān)于年金的說法正確的選項(xiàng)是( )。 A普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值 B預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值 C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。那么該債券的持有期收益

50、率為( )。 A. 10% B.13 % C.16% D.15%25.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A政策風(fēng)險(xiǎn) B非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C利率風(fēng)險(xiǎn) D系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)26.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1 000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其年利率為( )。 A. 10% B.11% C.11. 11% D.9.99%27.在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到( )。 A能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議 B能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會(huì) C能夠指出一條陽光大道，

51、沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施 D能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)28.( )是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的根底和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 A個(gè)人儲(chǔ)蓄 B財(cái)務(wù)信息 C負(fù)債率 D財(cái)務(wù)認(rèn)知29.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。 A銀行存款 B普通股 C公司債券 D優(yōu)先股30. 一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。 A3 B.4 C31.以下關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的平安 B收益固定型個(gè)人外匯存款的期艱會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止 C個(gè)人

52、外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益那么要承當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失 D結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)32.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率在03%之間，其他時(shí)間那么高于3%，那么該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。 % D.2.5 %33.根據(jù)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?的要求，保證收益理財(cái)方案的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在( )美元或等值外幣以上。 A.6 000 B.5 000 C.4 000 D.3 00034.以下指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A收益率的算術(shù)平均 B收益率的加權(quán)平均

53、C期望收益率 D收益率的方差35.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于( )。 倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1. 7529美元， 中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103. 72人民幣 A直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法， B間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法36.下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法( )。 A美國(guó) B新西蘭 C南非 D中國(guó)37.某人將用按揭貸款的方式購(gòu)置一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是( )。 A資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加 B資產(chǎn)增加，收入減少 C資產(chǎn)增加，負(fù)債增加 D資產(chǎn)負(fù)債不發(fā)生變動(dòng)38. 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收

54、益證券( 。)。 A收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大39.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括( )。 A期限錯(cuò)配限額 B止損限額， C期權(quán)限額 D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額40.申購(gòu)新股型理財(cái)方案屬于( )。 A結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B固定收益型產(chǎn)品 C套利型理財(cái)產(chǎn)品 D衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品41.在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的選項(xiàng)是( )。 A在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了 B在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣 C在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的

55、外幣數(shù)量增加了 D在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了42.生命周期理論比擬推崇的消費(fèi)觀念是( )。 A及時(shí)行樂，透支消費(fèi) B大局部選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi) C大局部選擇性支出存起來用于以后消費(fèi) D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平43.市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%，原息票利率為( )。 A.6% B5.5% C6.5% D.7%44.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是( )。 A無風(fēng)險(xiǎn)收益率 B零收益率 C負(fù)收益率 D市場(chǎng)收益率45.以下( )如果立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素。 A溢價(jià)期權(quán) B平價(jià)期權(quán) C折價(jià)期權(quán) D

56、貨幣期權(quán)46.以下屬于金融中介中交易中介的是( )。 A會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B投資參謀資詢公司 C律師事務(wù)所 D有價(jià)證券承銷人47.假設(shè)國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1. 7462，USD/CAD=1.1694/1:1734，那么加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。48.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是( )。 A股票市場(chǎng) B黃金市場(chǎng) C期貨市場(chǎng) D外匯市場(chǎng)49.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算根底采用( )。 A單利 B復(fù)利 C年金 D單利或復(fù)利50.如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，那么貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額( )。 A根

57、本一致 B前者大于后者 C前者小于后者 D兩者無關(guān)51.在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)候，檢查人員應(yīng)不少于( )。52.保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和( )。 A醫(yī)療保險(xiǎn)合同 B人身保險(xiǎn)合同 C人壽保險(xiǎn)合同 D工傷保險(xiǎn)合同53.以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。 A外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng) B外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面 D國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所54.以下交易不屬于即期交易的是( )。 A外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日

58、內(nèi)辦理外E業(yè)務(wù) B外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割 C在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易 D在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易55.某人連續(xù)5年于每年年末投資1 000元，年利率12%，復(fù)利計(jì)息，那么第5年末可以得到本利和終值是( )元。 C.6 762.3 D.6 750. 8056.選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指( )。 A付現(xiàn)本錢 B投資收益 C產(chǎn)品本錢 D時(shí)機(jī)本錢57.綜合理財(cái)效勞中，按照客戶獲取收益方式的不同，可以把綜合理財(cái)效勞的理財(cái)產(chǎn)品分為兩種，即( )。 A即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品和非即時(shí)性理財(cái)產(chǎn)品 B分紅型理財(cái)產(chǎn)品和非分紅型理財(cái)產(chǎn)品 C一年期理財(cái)產(chǎn)品和多年期

59、理財(cái)產(chǎn)品 D保障收益理財(cái)產(chǎn)品和非保障收益理財(cái)產(chǎn)品58.商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和( )兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。 A銀行黨委 B銀行高管理事會(huì) C客戶監(jiān)督委員會(huì) D審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)59.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )。 A成交后當(dāng)天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D雙方協(xié)議的某一天60.如果外匯交易員即期賣出3 450 000日元，買人30 000美元，隨后又即期賣出20 000美元，買人16 500歐元，那么兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 A美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 B美元多頭10 000，

60、日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 C美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 50061.次級(jí)信息的搜集方法有( )。 A客戶訪談 B平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫 C數(shù)據(jù)調(diào)查表 D客戶溝通62.利息稅管理的首選投資工具為( )。 A教育儲(chǔ)蓄 B衍生金融工具 C股票 D基金63.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案是( )。