民間借貸訴訟方案

1、民間借貸訴訟方案最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律假設(shè)干問(wèn)題的規(guī)定（XX 年 6 月 23 日最高人民法院審判委員會(huì)第 1655 次會(huì)議通過(guò)）為正確審理民間借貸糾紛案件，依照中華人民共和國(guó)民法通那么 中華人民共和國(guó)物權(quán)法 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 中華人民共和國(guó)合同法 中華人民共和國(guó)民事訴訟法 中華人民共和國(guó)刑事訴訟法等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本規(guī)定。第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其彼此之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，

2、應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證和其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理以為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。第三條 借貸兩邊就合同履行地未約定或約定不明確，事后未達(dá)到補(bǔ)充協(xié)議，依照合同有關(guān)條款或交易適應(yīng)仍不能確信的，以同意貨幣一方所在地為合同履行地。第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院能夠不追加保證人為一起被告; 出借人僅起訴保證人的，人民法院能夠追加借款人為一起被告。保證人為借款人提供

3、一樣保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為一起被告; 出借人僅起訴借款人的，人民法院能夠不追加保證人為一起被告。第五條 人民法院立案后，發(fā)覺(jué)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯法的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯法的線索、材料移送公安或檢察機(jī)關(guān)。公安或檢察機(jī)關(guān)不予立案，或立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件，或檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或經(jīng)人民法院生效裁決認(rèn)定不組成非法集資犯法，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟第六條 人民法院立案后，發(fā)覺(jué)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯法的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯法的線索、材料移送公安或檢

4、察機(jī)關(guān)。第七條 民間借貸的大體案件事實(shí)必需以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。第八條借款人涉嫌犯法或生效裁決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。第九條具有以下情形之一，能夠視為具有合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：（ 一 ） 以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí) ;（ 二 ） 以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金抵達(dá)借款人賬戶時(shí) ;（ 三 ） 以單據(jù)交付的，自借款人依法取得單據(jù)權(quán)利時(shí)（ 四 ） 出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí) ;（五） 出借人

5、以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。第十條除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間 借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事 人還有約定或法律、行政法規(guī)還有規(guī)定的除外。第十一條 法人之間、其他組織之間和它們彼此之間為 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十 二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸 合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。第十二條 法人或其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式 向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法 第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間 借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。第十三條 借款人或由借人的

6、借貸行為涉嫌犯法，或已 經(jīng)生效的裁決認(rèn)定組成犯法，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間 借貸合同并非妥然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)依照合同法第五十二 條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效勞。擔(dān)保人以借款人或由借人的借貸行為涉嫌犯法或已經(jīng) 生效的裁決認(rèn)定組成犯法為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人 民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效勞、當(dāng)事人的 過(guò)錯(cuò)程度，依法確信擔(dān)保人的民事責(zé)任。借貸合同無(wú)效：（ 一 ） 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事前明白或應(yīng)當(dāng)明白的 ;以向其他企業(yè)借貸或向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人取利，且借款人事前明白或應(yīng)當(dāng)明白的出借人事前明白或應(yīng)當(dāng)明白借款人借款用

7、于違法犯法活動(dòng)仍然提供借款的 ;四 ） 違抗社會(huì)公序良俗的 ;五 ） 其他違背法律、行政法規(guī)效勞性強(qiáng)制性規(guī)定的。第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引發(fā)的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，依照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或清算達(dá)到的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)歸還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合

8、理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、本地或當(dāng)事人之間的交易方式、交易適應(yīng)、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變更情形和證人證言等事實(shí)和因素，綜合判定查證借貸事實(shí)是不是發(fā)生。第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系歸還兩邊之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。第十八條 依照關(guān)于適用中華人民共和國(guó)民事訴訟法的說(shuō)明第一百七十四條第二款之規(guī)定，負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)合法理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件要緊事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。第十九

9、條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)覺(jué)有以下情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的緣故、時(shí)刻、地址、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向和借貸兩邊的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判定是不是屬于虛假民事訴訟：一 ） 出借人明顯不具有出借能力 ;（ 二 ） 出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理（三） 出借人不能提交債權(quán)憑證或提交的債權(quán)憑證存在 TOC o 1-5 h z 偽造的可能;（ 四 ） 當(dāng)事人兩邊在一按期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟（ 五 ） 當(dāng)事人一方或兩邊無(wú)合法理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或陳述前后矛盾;（六） 當(dāng)事人兩邊對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或訴辯明顯不符合常理;七 ） 借款

10、人的配偶或合股人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議;八 ） 當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形;九 ） 當(dāng)事人不合法舍棄權(quán)利 ;十 ） 其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)予，并應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，裁決駁回其請(qǐng)求。訴訟參與人或其他人歹意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定， 依法予以罰款、 拘留 ; 組成犯法的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。單位歹意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款，并能夠?qū)ζ湟o負(fù)責(zé)人或直

11、接責(zé)任人員予以罰款、拘留 ; 組成犯法的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第二十一條他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或借款合同上簽字或蓋章，但未說(shuō)明其保證人身份或承擔(dān)保證責(zé)任，或通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。第二十二條借貸兩邊通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介效勞，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或其他媒介明示或有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。第二十三條企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽定民間借

12、貸合同，出借人、企業(yè)或其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人利用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為一起被告或第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)予。企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽定民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，由借人請(qǐng)求企業(yè) 與個(gè)人一起承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。第二十四條 當(dāng)事人以簽定生意合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行生意合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。依照民間借貸法律關(guān)系審理作出的裁決生效后，借款人不履行生效裁決確信的金錢債務(wù)，出借人能夠申

13、請(qǐng)拍賣生意合同標(biāo)的物，以歸還債務(wù)。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)歸還借款本息之間的差額，借款人或出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。第二十五條借貸兩邊沒(méi)有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸兩邊對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并依照本地或當(dāng)事人的交易方式、交易適應(yīng)、市場(chǎng)利率等因素確信利息第二十六條借貸兩邊約定的利率未超過(guò)年利率24%， 出支持。借貸兩邊約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部份的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率 36%部份的利息

14、的，人民法院應(yīng)予支持。第二十七條借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一樣認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。第二十八條借貸兩邊對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并從頭出具債權(quán)憑證，若是前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，從頭出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金; 超過(guò)部份的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部份的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)

15、求借款人支付超過(guò)部份的，人民法院不予支持。第二十九條借貸兩邊對(duì)超期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。未約定超期利率或約定不明的，人民法院能夠區(qū)分不同情形處置：一 ） 既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定超期利率，出借人主張借款人自超期還款之日起依照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持;二 ） 約定了借期內(nèi)的利率但未約定超期利率，出借人主張借款人自超期還款之日起依照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。第三十條 出借人與借款人既約定了超期利率，又約定了違約金或其他費(fèi)用，出借人能夠選擇主張超期利息、違約金或其他費(fèi)用，也能夠一并主張，但共計(jì)超過(guò)年利率24%的部份，人民法院不予支持。第三十一條沒(méi)有約定利息但借款人志