電子課件-《汽車保險》-A07-4010-項目四-汽車保險投保實務

1、任務1 引導客戶投保任務2 制訂投保方案任務1 引導客戶投保知識目標1. 熟悉汽車投保的含義、選擇汽車保險的原則、汽車保險的參與人、汽車保險合同的形式和投保的注意事項。2. 掌握汽車保險投保的基本流程。能力目標能夠依據(jù)汽車保險的投保流程引導客戶投保。任務剖析隨著機動車保險市場日趨多元化，競爭也日趨激烈。這一方面提高了車輛保險行業(yè)的規(guī)范性和服務質量，另一方面也使客戶投保有了更大的選擇余地，可以自由選擇自己信賴的保險公司和適合自己的保險產(chǎn)品。相關知識一、汽車保險投保準備1. 汽車投保的含義汽車投保是指投保人向保險人表達締結保險合同意愿的過程。汽車保險合同采取要約與承諾的方式訂立，即保險應包括投保和

2、承保兩個程序。要約又稱為“定約提議”，是一方當事人向另一方當事人提出訂立合同提議的法律行為，也是簽訂保險合同的一個重要程序。承諾又稱為“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結合同的意思表示。2. 選擇汽車保險的原則(1)境內投保原則因此，我國境內的法人和其他組織需要辦理境內機動車輛保險業(yè)務的，應當向我國境內開辦機動車輛保險業(yè)務的保險公司投保。(2)信譽第一，服務便捷原則要想得到可靠的經(jīng)濟補償和完善的保險服務，就要堅持信譽第一、服務便捷的原則，到資產(chǎn)雄厚、經(jīng)營穩(wěn)健、信譽好、服務體系完善的保險公司去投保。(3)高性價比原則所謂最佳性價比，是指所選的保險產(chǎn)品保費較少而保障范圍較大，既能充分

3、滿足風險保障的需要，又不造成經(jīng)濟上的浪費。3. 汽車保險的參與人(1)汽車保險人保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。(2)汽車投保人投保人是指為汽車辦理保險并支付保險費的組織或個人。投保人可以是法人，也可以是自然人。(3)被保險人在汽車保險合同中，被保險人一般指汽車的所有人或對其具有利益的人，即行駛證上登記的車輛所有人。(4)汽車保險中介本書主要指汽車保險代理人、汽車保險經(jīng)紀人、汽車保險公估人。4. 汽車保險合同的形式汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權利和義務關系的協(xié)議。在汽車保險的具體實務工作中，汽車保險合同主要有以下幾種形式。(1)投保單汽車保險投保單

4、又稱為“要保單”或“投保申請書”，是投保人申請保險的一種書面形式。(2) 暫保單暫保單是保險人出立正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。(3) 保險憑證保險憑證是保險人發(fā)給被保險人證明保險合同已經(jīng)訂立的一種憑證，它也是保險合同的一種存在形式。 (4) 保險單保險單簡稱 “保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。 (5) 批單批單是更改保險合同某些內容的更改說明書。 (6) 書面協(xié)議保險人經(jīng)與投保人協(xié)商一致，可將雙方約定的承保內容及彼此的權利義務關系以書面協(xié)議形式明確下來。 5. 汽車保險投保注意事項(1) 交強險必須投保所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須投保交

5、強險。(2)不要超額投?；虿蛔泐~投保超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。(3)盡量全面投保一旦發(fā)生事故，保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付，而投保人的其他損失就有可能得不到補償。(4)要及時續(xù)保投保人應在保險合同到期后及時續(xù)保，不應有拖延。(5)認真審閱保險單證全國統(tǒng)一使用中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的保險單證。(6)審核代理人真?zhèn)?7)嚴禁“騙賠”行為二、汽車保險投保的基本流程1. 汽車保險投保的基本流程汽車保險投?；玖鞒虉D2. 填寫汽車投保單“投保人、被保險人”欄的填寫見表。投保單中的“投保人”與“被保險人”欄“投保機動車情況”欄的填寫見表。投保單中的“投保機動車情況”欄

6、“投保主險條款名稱”和“投保險種”欄的填寫見表。投保單中的“投保主險條款名稱”和“投保險種”欄“特別約定”“保險合同爭議解決方式選擇”和“投保人簽名/簽章”欄的填寫見表。投保單中的“特別約定”“保險合同爭議解決方式選擇”和“投保人簽名/簽章”欄任務2 制訂投保方案知識目標1. 了解汽車保險投保方案的主要內容。2. 熟悉制訂投保方案的基本流程。3. 掌握五種推薦的汽車保險方案。能力目標在掌握制訂投保方案基本流程的基礎上，能夠為客戶制訂投保方案。任務剖析在選擇汽車的險種時，需根據(jù)投保人的風險特征及經(jīng)濟承受能力來確定，力求用最小的成本得到最大的保障。相關知識一、汽車保險投保方案主要內容汽車保險投保方

7、案主要內容包括險種的組合、各險種的保險金額或賠償限額和特別約定的事項。二、制訂投保方案基本流程制訂投保方案基本流程如圖所示。制訂投保方案基本流程了解投保人的情況(1)投保人的基本情況包括投保自然人的工作性質、經(jīng)濟情況；投保單位的性質、規(guī)模、經(jīng)營范圍和經(jīng)營情況。(2)投保人擁有的車輛情況包括車輛的數(shù)量、車輛類型、廠牌型號、車輛用途、車輛狀況、行駛區(qū)域、運輸對象、車輛管理部門等。(3)駕駛人情況主要有駕駛人的年齡、性別、駕齡、事故記錄等。(4)投保人以往的投保情況包括承保公司、投保險種、投保的金額、保險期限和賠付率等情況。選擇險種組合(1)最低保障方案險種組合：第三者責任險。(2)基本保障方案險種組合：機動車損失險+第三者責任險。(3)經(jīng)濟保障方案險種組合：機動車損失險+第三者責任險+不計免賠率險+機動車盜搶險。(4)最佳保障方案險種組合：機動車損