教育規(guī)劃課件

1、第四章 教育規(guī)劃 全球范圍內(nèi)，資源的價格在下降，但知識的價格、教育的價格在上升。與學(xué)費水平逐年提高相伴隨的是，高等學(xué)校學(xué)生中來自低收入家庭的學(xué)生比重在逐年下降。第一節(jié) 教育規(guī)劃概述第二節(jié) 教育規(guī)劃需求第一節(jié) 教育規(guī)劃概述 “書中自有黃金屋，書中自有顏如玉”，成功不一定靠學(xué)位。但在現(xiàn)代社會中，學(xué)位無疑會給一個人的生涯成功帶來優(yōu)勢。統(tǒng)計數(shù)字表明，美國一個有大學(xué)文憑的人平均比一個沒有的人一生要多收入100萬美元！根據(jù)受教育程度不同，他們的終生預(yù)期收入如下： 一、教育規(guī)劃的意義學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí)此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃第一節(jié) 教育規(guī)劃概述此顏色為版心范圍，文本

2、及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院未完成高中學(xué)業(yè)高中畢業(yè)大學(xué)肄業(yè)大學(xué)畢業(yè)碩士以上￥ 300，000￥ 410，000￥ 520，000￥ 930，000￥ 1300，000第一節(jié) 教育規(guī)劃概述一個小孩，從出生到大學(xué)畢業(yè)，父母要在其身上投資2040萬元。這些支出中，高中和大學(xué)階段的資金需求尤其突出。1、持續(xù)時間長，需求量大2、不可協(xié)商的，沒有時間彈性，也沒有費用彈性。3、教育支出增加快，并且教育積蓄可能會受通貨膨脹等因素的影響。4、無法準(zhǔn)確預(yù)計一、教育規(guī)劃的意義教育規(guī)劃的必要性此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃第一節(jié) 教育規(guī)劃概述個人

3、教育投資是指對客戶本身的教育投資。目的：更新知識、提高技能、開闊視野、改善觀念。主要包括：自學(xué)培訓(xùn)進修二、教育規(guī)劃的分類：個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃1、個人教育規(guī)劃此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃第一節(jié) 教育規(guī)劃概述子女教育又可分為基礎(chǔ)教育和大學(xué)教育。其中對大學(xué)教育進行理財規(guī)劃的需求最大。子女教育規(guī)劃通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。二、教育規(guī)劃的分類：個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃2、子女教育規(guī)劃此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃第一節(jié) 教育規(guī)劃概述三、教育規(guī)劃步驟此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃子女

4、教育規(guī)劃流程圖第一節(jié) 教育規(guī)劃概述三、教育規(guī)劃步驟此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃教育規(guī)劃步驟圖計算子女教育金缺口、設(shè)定投資期間和設(shè)定期望報酬率第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用（一）學(xué)前教育幼兒園費用（二）小學(xué)、初中及高中教育費用（三）大學(xué)費用（四）研究生教育（五）課外書、興趣班和家教等其它費用（六）出國留學(xué)費用 1、 前期費用 2、中期費用 3、國外求學(xué)階段所需費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用案例：張某某家庭基本情況此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育

5、規(guī)劃姓 名劉先生張女士年 齡30歲30歲職 業(yè)工程師醫(yī)生家庭保障大病保險大病保險家庭收入4000元/月，年終獎金2萬元2000元/月，年終獎金1萬元擁有房產(chǎn)擁有一套自住房，總價25萬，市值50萬元其中銀行貸款余額10萬第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃您，30歲，職業(yè)：醫(yī)生，稅后月收入2000元，全年總收入34000元。您的先生，30歲，職業(yè)：工程師，稅后月收入4000元，全年總收入68000元。你們夫婦家在外地，每年必須回家過年并給以家人一定的開銷。你們夫婦具有共同的愛好：旅游，在懷孕前每年都會安排一次外出旅游。再過三個月

6、，您的寶寶就要出生，如何撫養(yǎng)教育寶寶，給寶寶最大的保障，是您考慮最多的問題。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃1.三個月后寶寶出生。2.十九年后寶寶高中畢業(yè)。3.二十三年后寶寶大學(xué)畢業(yè)參加工作。4.二十五年后您退休安享晚年。您家庭中的重要事件：第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃育兒計劃：孩子出生后，家庭的每月開支自然會增加，我們?yōu)榇藢ｉT做了有關(guān)市場調(diào)查：市場上進口奶粉的價格一般為180元/聽（參考產(chǎn)品：雅培金裝），孩子每倆個星期吃一聽，每月總共360元；市

7、場上一次性嬰兒尿布的價格一般為50元/包，孩子每星期用一包，每月總共200元；市場上孩子的服裝和玩具的價格普遍較高，購買任何一樣動輒便要花費上百元，每年這部分支出可能在2,000-2,500元之間，平攤到每月為200元左右。其他零星支出每月240元。育兒及寶寶成才計劃第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃這四項支出每月總共為1000元。經(jīng)過我們的市場調(diào)查，孩子出生后，每月家庭支出增加1,000元的預(yù)計還是較為保守的預(yù)計，因此預(yù)計每月增加支出為1500元。按所設(shè)定的通貨膨脹率4%，從寶寶出生到其大學(xué)畢業(yè)共為22年，應(yīng)承擔(dān)的家庭總開

8、支為642622元。育兒及寶寶成才計劃第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃成才計劃： 子女教育投資是一個漫長的過程，這種投資客觀上要求其收益具有可預(yù)見性、獲利性和抗風(fēng)險性。您從現(xiàn)在開始為教育儲備資金，2009年末生育寶寶，一般在3歲上幼兒園，從6歲開始求學(xué)到22歲大學(xué)畢業(yè)，考慮教育費用增長的因素，預(yù)計整個過程教育費用為443567元。育兒及寶寶成才計劃第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃學(xué)習(xí)階段教育費用現(xiàn)值距離時間教育費用終值學(xué)前班130003年15,049幼

9、兒園130004年15,8025年16,5926年小學(xué)60007年8,4438年8,8659年9,30810年9,77311年10,26212年10,775（預(yù)計教育費增長率為5%） 子女教育費用支出表第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（預(yù)計教育費增長率為5%） 子女教育費用支出表初中720013年13,57714年14,25615年14,968高中1100016年17年25,21218年26,473大學(xué)2000019年50,53920年53,06621年55,71922年58,505合計443,567第四章 教育規(guī)劃第二節(jié)

10、 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃中國各層級教育每年學(xué)費范圍表 單位：元 學(xué)程公立學(xué)校私立學(xué)校幼兒園5000100001500030000小學(xué)100030002000040000初中120032002000050000高中300050002000060000中專300050001500025000大專8000120001000018000大學(xué)15000200003500050000研究生8000100001800020000第二節(jié) 教育規(guī)劃需求一、教育目標(biāo)總費用此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃其他

11、教育類費用支出范圍表 單位：元才藝班學(xué)費包括各種音樂、美術(shù)、運動、奧數(shù)、計算機課程等。以每周活動一次，每次平均50元，每期三個月，收費600元計算，每年支出費用應(yīng)該在3000元左右。特殊才藝則更貴。輔導(dǎo)班、補習(xí)費用中學(xué)階段學(xué)校設(shè)輔導(dǎo)班，一學(xué)期每科500元計算，一年約需要1000元左右；如英、數(shù)、理、化都需要輔導(dǎo)則一年需要4000元左右。家教費用如果請大學(xué)生家教，每小時30元，老師輔導(dǎo)則每小時100元左右。每科每月開支在500元左右。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求二、教育投資分析此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃如果準(zhǔn)備的子女教育金的投資報酬率等于學(xué)費成長率，那么子女教育金

12、的總支出現(xiàn)值=各個階段的年教育金支出額就學(xué)年數(shù)。如果子女教育金支出的增長率與子女教育金的投資報酬率不等，那么要以真實報酬率為折現(xiàn)率真實報酬率=（1+投資報酬率）/（1+教育金支出增長率）第二節(jié) 教育規(guī)劃需求二、教育投資分析此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（一）用財務(wù)計算器計算子女教育金的凈現(xiàn)值與內(nèi)部報酬率（二）用EXCEL模擬子女教育規(guī)劃第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育金來源此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（一）政府教育資助（二）獎助學(xué)金（三）子女工讀收入（四）教育貸款（五）留學(xué)貸款1、借款人須具備的條件2、留學(xué)貸款的額度和年限3

13、、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式：房產(chǎn)、質(zhì)押、信用擔(dān)保（六）自身收入和資產(chǎn)第二節(jié) 教育規(guī)劃需求四、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等 此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（一）教育儲蓄教育儲蓄擁有儲戶待定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點。教育儲蓄最大的優(yōu)勢在于可以零存整取定期儲蓄的方法，卻享受整存整取利息，同時還可以免除個人利息所得稅.第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃教育儲蓄局限性: 1、存款對象有比較嚴(yán)格的限制。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須

14、是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生。2、手續(xù)繁瑣3、只有一年期、三年期和六年期三種存期模式。于是這項業(yè)務(wù)只比較適合那些家里有一年、三年或六年后可以升入高中的孩子的儲戶，即在校小學(xué)4年級（含）以上學(xué)生。4、最高存款的限額僅為2萬元。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（二）教育保險: 相對于教育儲蓄，教育保險在投保的限期和投保的金額的可操作性要靈活得多。子女教育保險是用保險的辦法協(xié)助父母為其子女積累教育費用，保證子女教育“?？顚Ｓ谩钡碾U種，起到一種強制儲蓄的作用。教育金保險投資年限通常最高為18年（高

15、中和初中更短），越遲購買，由于投資年限短，保費越高，從投入產(chǎn)出比來看越早投資越劃算。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（二）教育保險: 教育保險有分紅型和非分紅型兩種保險。教育保險與教育儲蓄一樣享有豁免利息稅的優(yōu)惠，而且不設(shè)保金上限。除了提供教育金，有的險種還將創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金甚至養(yǎng)老金的一樣或幾樣納入了保障范圍。教育保險具有儲蓄投資的功能，雖然收益較低，即使加上分紅也很難跟股票、基金等相比，但更強調(diào)保障功能，具有豁免保費的功能。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投

16、資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃教育保險缺陷: 流動性較差，而且一旦投保，就需按照約定定期支付保費給保險公司。因此如果保戶投保期間需要較大的開支時，經(jīng)濟壓力會比較大，而如果保戶選擇早期退保，則可能導(dǎo)致本金損失。通過保單貸款，保險即可以做到強制儲蓄的作用，又可以應(yīng)付不時之需。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃家長在選擇教育金保險時需要做到“量體裁衣”，根據(jù)自己的收入情況和對子女的預(yù)期選擇險種，要注意從實際的教育費用需求出發(fā)，進行功能和價格兩方面的分析。教育保

17、險的支出，需根據(jù)家庭的承受能力進行設(shè)計。教育保險與其他教育理財支出相加，以家庭收入的10左右為佳。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（三） 子女教育金信托 子女教育金信托是指家長通過信托機構(gòu)進行投資理財規(guī)劃(例如投資境內(nèi)外基金等)，待資產(chǎn)累積到一定程度時，在子女的未來教育某一條件成立時（例如：子女某階段學(xué)業(yè)畢業(yè)），將信托的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女（可分階段實行），讓子女未來的教育和生活更有保障。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實

18、際情況而定第四章 教育規(guī)劃子女教育金信托擁有以下幾大優(yōu)點：（1）信托財產(chǎn)的隔離機制使得信托財產(chǎn)在依法設(shè)立后即可免于委托人、受托人的債務(wù)糾紛，成為一種安全的財產(chǎn)管理制度；（2）能夠節(jié)省贈與稅，輕松完成財產(chǎn)轉(zhuǎn)移；（3）贈與后仍享有對財產(chǎn)的掌控權(quán)；（4）信托財產(chǎn)由專業(yè)機構(gòu)投資管理，專款專用，可避免子女揮霍財產(chǎn)；（5）專業(yè)機構(gòu)投資管理的收益高（目前約5%），穩(wěn)定性好，委托人還可隨時了解財產(chǎn)狀況。讓子女未來的教育和生活更有保障。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（四）風(fēng)險型的金融投資: 主要的風(fēng)險型金融投資產(chǎn)品有股票、基金、外匯、期貨和房產(chǎn)投資等等。在我國經(jīng)濟發(fā)展總體環(huán)境較好的背景下，適當(dāng)進行一定風(fēng)險的金融投資能在較短時間得到較高的收益。但是對于擔(dān)負(fù)撫養(yǎng)子女成才的家長們，投資風(fēng)險型的金融產(chǎn)品最好采用手中多余的閑散資金，而且盡量選擇風(fēng)險較低的品種。如定期定投收益好又穩(wěn)健的基金產(chǎn)品。第二節(jié) 教育規(guī)劃需求三、教育投資產(chǎn)品: 教育儲蓄、教育保險、金融投資等此顏色為版心范圍，文本及三、四級標(biāo)題視實際情況而定第四章 教育規(guī)劃（五）投資產(chǎn)品的組合優(yōu)化: 教育投資最重要一點是合理考慮風(fēng)險、收益以及投資期限，在小孩不同的年齡段應(yīng)選擇不同的投資。續(xù)前案例根據(jù)測算，您養(yǎng)育子女到大學(xué)畢業(yè)22年間需要生活費用64