壽險投保一般流程與變更流程

1、壽險投保一般流程與變更流程1、確定投保險種壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團(tuán)體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團(tuán)體投保；有的險種適合個人投保；有的險種適合的對象相同，但責(zé)任范圍不同；有的險種不僅有基本險，還有附加險。根據(jù)不同的需求確定投保險種能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。2、選擇保險公司在國內(nèi)，壽險保險公司主要有：中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、新華保險公司、泰康保險公司及一些合資、外資保險公司。不同的保險公司有著不同的公司實力；不同的保險產(chǎn)品；不同的業(yè)務(wù)重點(diǎn)；不同的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)以及不同的售后服務(wù)。總之，應(yīng)選擇實力強(qiáng)、信譽(yù)高、價格合理、售后服務(wù)有保證的保險公司。3、商議

2、保險金額保險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規(guī)定。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)給付的重要保證。4、填寫投保單(1)、要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費(fèi)率、保險費(fèi)、保險期限及特別約定。(2)、要詳實填寫投保人地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應(yīng)注意郵政編碼，以方便業(yè)務(wù)聯(lián)系。(3)、投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日期。(4)、保險期限應(yīng)從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。5、繳納保險費(fèi)保險費(fèi)可一次性繳

3、納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔(dān)保險責(zé)任或減小承擔(dān)保險責(zé)任。繳納保險費(fèi)后應(yīng)開具保險費(fèi)收據(jù)，并小心保留。1、確定投保險種壽險的險種大致分為：健康類、人壽類、少兒類、團(tuán)體類、意外類及投資類。其中有的險種適合團(tuán)體投保；有的險種適合個人投保；有的險種適合的對象相同，但責(zé)任范圍不同；有的險種不僅有基本險，還有附加險。根據(jù)不同的需求確定投保險種能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。2、選擇保險公司在國內(nèi)，壽險保險公司主要有：中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、新華保險公司、泰康保險公司及一些合資、外資保險公司。不同的保險公司有著不同的公司實力；不同的保險產(chǎn)品；不同的

4、業(yè)務(wù)重點(diǎn)；不同的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)以及不同的售后服務(wù)?？傊?，應(yīng)選擇實力強(qiáng)、信譽(yù)高、價格合理、售后服務(wù)有保證的保險公司。3、商議保險金額保險的保險金額一般都有最高限額，各個保險公司均有不同的規(guī)定。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力和實際需要，確定合理的保險金額，是未來獲得理想的損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)給付的重要保證。4、填寫投保單(1)、要填明被保險人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險項目、保險金額、保險費(fèi)率、保險費(fèi)、保險期限及特別約定。(2)、要詳實填寫投保人地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、銀行帳號，填寫地址時應(yīng)注意郵政編碼，以方便業(yè)務(wù)聯(lián)系。(3)、投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處簽章，并填寫填單日

5、期。(4)、保險期限應(yīng)從投保次日的十二時起，不得提前，以免先出險后保險，防止道德危險。5、繳納保險費(fèi)保險費(fèi)可一次性繳納，亦可以約定分月、季、年繳納。但必須及時繳納，否則保險公司可以拒絕承擔(dān)保險責(zé)任或減小承擔(dān)保險責(zé)任。繳納保險費(fèi)后應(yīng)開具保險費(fèi)收據(jù)，并小心保留。如何進(jìn)行保單變更投保人變更一、服務(wù)內(nèi)容1、投保人相關(guān)信息的更正；2、原投保人的身故、債權(quán)轉(zhuǎn)移（即原有的權(quán)利義務(wù)關(guān)系結(jié)束，如夫妻離異、養(yǎng)父母與養(yǎng)子女脫離撫養(yǎng)關(guān)系）等均可引起投保人變更。二、申請人投保人，如投保人身故，可以由其法定繼承人提出。三、申請時間保險合同有效期內(nèi)任意時間四、應(yīng)備文件保全作業(yè)申請書、保險合同原件、投保人身份證明原件、新投保

6、人身份證明原件、受托人身份證明原件（若委托他人辦理）五、注意事項1、 更正投保人相關(guān)信息時需要投保人簽字；2、 變更投保人應(yīng)由被保險人（或其法定監(jiān)護(hù)人）、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因?qū)е略侗Ｈ藷o法親筆簽名，需提供有關(guān)證明（身故證明或公安局證明或法院判決書）；3、對于有投保人保障責(zé)任的險種，變更投保人時須填寫健康告知書且必須經(jīng)過公司審核；4、對于聯(lián)系電話、收費(fèi)地址、郵編、工作單位的變更，可以通過電話中心進(jìn)行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；5、變更投保人時應(yīng)同時提供新投保人的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證號碼、與被保險人關(guān)系、開戶行、帳號、戶名、收費(fèi)地址等

7、，同時說明變更的原因；6、若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交納保費(fèi)，則應(yīng)提供新的開戶行、賬號、戶名。被保險人相關(guān)信息的變更一、服務(wù)內(nèi)容被保險人相關(guān)信息的變更二、申請人投保人三、申請時間保險合同有效期內(nèi)的任意時間四、應(yīng)備文件保全作業(yè)申請書、受托人身份證明原件（若委托他人代辦）；如為身份證號碼、姓名、性別、出生日期的變更，還需提供投保人身份證明原件、被保險人身份證明原件和保險合同原件。五、注意事項1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意（若為未成年人，則由其法定監(jiān)護(hù)人簽字）；2、聯(lián)系電話、家庭住址、郵編、工作單位發(fā)生變更時，可以通過電話中心進(jìn)行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；3、由身份

8、證、出生日期等變更引起的投保年齡變更，處理辦法見條款。受益人變更一、服務(wù)內(nèi)容1、變更身故受益人的相關(guān)信息；2、更換身故受益人；二、申請人投保人或被保險人三、申請時間保險合同有效期內(nèi)的任意時間四、應(yīng)備文件保全作業(yè)申請書、保險合同原件、投保人身份證明原件、被保險人身份證明原件、變更后受益人的身份證明原件、受托人身份證明原件（如委托他人辦理）五、注意事項1、投保人、被保險人必須在申請書上簽字同意（若為未成年人，則由其法定監(jiān)護(hù)人簽字）；2、受益人為數(shù)人時，變更時必須注明受益人姓名、身份證號碼、受益順序、受益份額等。未確定受益份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)；同一順序的受益份額之和為100%；3、身故

9、理賠后不得變更身故受益人；4、若變更的是受益人的受益份額和與被保險人的關(guān)系，則無需提供受益人的身份證明原件。系、收費(fèi)地址、郵政編碼、單位、聯(lián)系電話、尋呼機(jī)號，如續(xù)期繳納保險費(fèi)是通過銀行轉(zhuǎn)帳的，應(yīng)提供開戶銀行及其帳號。續(xù)期保費(fèi)形式的變更一、服務(wù)內(nèi)容續(xù)期保費(fèi)或保全保費(fèi)繳費(fèi)形式的變更二、申請人投保人三、申請時間保險合同有效期內(nèi)的任意時間四、應(yīng)備文件保全作業(yè)申請書、投保人身份證明復(fù)印件、受托人身份證明原件（如委托他人辦理）、戶名為投保人的銀行存折復(fù)印件（變更為銀行劃款）五、注意事項1、投保人必須在申請書上簽字同意；2、如變更為銀行劃款形式，則銀行劃款帳戶的戶名應(yīng)為投保人姓名。職業(yè)類別的變更一、服務(wù)內(nèi)容保險單簽發(fā)后被保險人職業(yè)類別的變更二、申請人投保人三、申請時間保險合同有效期內(nèi)的任意時間四、應(yīng)備文件保全作業(yè)申請書、保險合同原件、投保人身份證明復(fù)印件、受托人身份證明原件（若委托他人辦理）五、注意事項1、投保人必須在申請書上簽字同意；2、對于費(fèi)率與職業(yè)類別有關(guān)的險種，當(dāng)被保險人的職業(yè)類別發(fā)生變更時，需依照職業(yè)分類表重新確定新的費(fèi)率，并按照規(guī)則退還或補(bǔ)繳保費(fèi)。繳費(fèi)方式變更一、服務(wù)內(nèi)容1、 繳費(fèi)方式從期交（年繳、月繳）變更為躉繳；2、 繳費(fèi)期間由長變短；二、申請人投保人三、申請時間1、保險合同第二年生