校園的貸的危害及防范

1、-. z.什么是校園貸：校園貸是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融開展最迅猛的產(chǎn)品之一。只要你是在校學(xué)生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，就能輕松申請(qǐng)信用貸款。如果是正常的信貸，是一種金融工具，是互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代創(chuàng)新開展的金融理財(cái)衍生效勞，它確實(shí)為大學(xué)生翻開了一扇解決經(jīng)濟(jì)困難的窗，用得好，就能發(fā)揮校園貸的正向功能。如果是不良信貸，即我們經(jīng)常提到的校園不良網(wǎng)絡(luò)信貸，它一般披著具有誘惑力的迷人外衣，打著申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速的旗號(hào)，喊著花明天的錢，圓今天的夢(mèng)，總有一款滿足你的口號(hào)，像金融毒品一樣能夠讓大學(xué)生欲罷不能。目前校園網(wǎng)貸出現(xiàn)各種問題的都是這些不良信貸。不良校園貸大多具有信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約

2、金的特點(diǎn)，可以在短時(shí)間內(nèi)像滾雪球一樣使原本的千元貸款滾成萬元乃至數(shù)十萬欠款。不良校園貸通過低門檻借貸引誘大學(xué)生過度消費(fèi)，不注重貸款人信息保護(hù)，甚至以威脅、騷擾、公布裸照等*方式催還貸款，引發(fā)了大學(xué)生出走、自殺等極端現(xiàn)象，給高校和大學(xué)生本人帶來非常不好的影響。二、花明天的錢，挖今天的坑，網(wǎng)貸深坑知多少1、費(fèi)率不明。一些校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高利息、高違約金、高效勞費(fèi)的分期本錢，甚至隱瞞或模糊實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、逾期滯納金、違約金等。看似免息、低息的平臺(tái)通常高達(dá)20%以上，成了高利貸，逾期后每日費(fèi)率最高與最低相差達(dá)60倍之多。很多大學(xué)生因

3、為一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)物而選擇貸款，最終要?dú)w還的本息和相當(dāng)于貸款本金1.5倍，甚至更多。2、隱形擔(dān)保。分期平臺(tái)并非真的免擔(dān)保，大學(xué)生申請(qǐng)過程中提供的家庭住址、父母、同學(xué)、輔導(dǎo)員聯(lián)系方式等信息，實(shí)際上就是隱形擔(dān)保，如不能按期還款，*些平臺(tái)就會(huì)向貸款人的父母、同學(xué)、輔導(dǎo)員催款。3、貸款門檻低、審核不嚴(yán)，身份可冒用。一些不良網(wǎng)貸平臺(tái)打出零門檻，無抵押線上審核，最快3分鐘到賬等類似廣告，在一些校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上注冊(cè)用戶，一般只需要學(xué)信網(wǎng)數(shù)據(jù)、學(xué)生證、*，以及常規(guī)聯(lián)系人信息，就可貸款高達(dá)2-3萬，一方面刺激、誘導(dǎo)了學(xué)生非正常的消費(fèi)或使用資金；另一方面，大局部校園貸只需提供身份及學(xué)生信息，并且只需要通過網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)

4、，資質(zhì)審核方面存在漏洞。如果一名學(xué)生獲取了另一名學(xué)生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，而被冒用身份的無辜學(xué)生，將不得不面對(duì)信用記錄遭抹黑、莫名成為追債對(duì)象等棘手問題，還有，從校園網(wǎng)貸還會(huì)衍生出黑中介盜用他人身份信息，進(jìn)展網(wǎng)貸。4、高額度誘惑。如果看到只要本科生學(xué)歷即可辦理貸款，最低幾萬起的廣告，千萬不要相信，因?yàn)橐话惚究粕鸁o論如何也無法純信用貸款幾萬元。高利貸提高授信額度，誘導(dǎo)貸款，易導(dǎo)致學(xué)生陷入連環(huán)貸陷阱。5、不文明的催收手段。很多校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)普遍存在不文明的催收手段，比方關(guān)系催收，學(xué)生借款時(shí)被要求填寫數(shù)名同學(xué)、朋友或親屬的真實(shí)聯(lián)系方式，如果不能按時(shí)還款，平臺(tái)就會(huì)把其逾期信息告

5、知該學(xué)生的關(guān)系圈，嚴(yán)重干擾和傷害了借款學(xué)生。大多數(shù)放貸公司或平臺(tái)將催收工作外包給催收機(jī)構(gòu)，采取短信、甚至上門騷擾或收取高額逾期費(fèi)用、口頭恫嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端手段，暴力追債現(xiàn)象威脅學(xué)生人身平安，特別是裸條現(xiàn)象的發(fā)生，嚴(yán)重影響大學(xué)生的身心安康。6、風(fēng)險(xiǎn)難控，易將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給家庭。局部校園借貸平臺(tái)利用少數(shù)學(xué)生金融知識(shí)匱乏,鉆金融監(jiān)管空子,誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)；大學(xué)生有旺盛的消費(fèi)欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，其還款來源主要來自于父母，所以校園借貸往往最后由家長(zhǎng)兜底。7、校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學(xué)生擔(dān)任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關(guān)從業(yè)資格。校園網(wǎng)貸平臺(tái)校園代理,層層分包提

6、成等開展模式破壞正常校園秩序。8、替人網(wǎng)貸，是個(gè)劫。有的同學(xué)礙于人情關(guān)系等原因，用自己的*件替別人辦理貸款。這種行為風(fēng)險(xiǎn)很高，因?yàn)橐坏?duì)方無力還款，剩余的債務(wù)就由被辦理人單獨(dú)承當(dāng)。認(rèn)為，雖然是拿自己的身份信息辦了網(wǎng)貸，但網(wǎng)貸來的錢自己一分沒花，就不需要換貸款，這種認(rèn)知是大錯(cuò)特錯(cuò)的。9、分期購(gòu)物 質(zhì)量難保。有些網(wǎng)貸平臺(tái)針對(duì)大學(xué)生推出了分期購(gòu)物功能，本質(zhì)上是以消費(fèi)之名、行借貸之實(shí)，借貸本錢高且所經(jīng)營(yíng)商品的質(zhì)量也難有保證。三、校園網(wǎng)貸詐騙套路知多少1、套路一 以好處為誘餌，引誘貸款詐騙分子在大學(xué)校園內(nèi)以給好處費(fèi)為誘餌，讓大學(xué)生以自己的名義在網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，事后給大學(xué)生幾百元至數(shù)千元不等現(xiàn)金作為好處費(fèi)，

7、并承諾所有貸款均由自己來還，與幫其貸款的大學(xué)生毫無關(guān)系，然而一但貸款成功，便人間蒸發(fā)。2、套路二 發(fā)布虛假?gòu)V告，騙取押金詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網(wǎng)絡(luò)貸款信息，待大學(xué)生搜索到該公司信息后與其聯(lián)系，便偽造貸款合同，并要求大學(xué)生繳納數(shù)千元的保險(xiǎn)金，有些還會(huì)繼續(xù)以信譽(yù)缺乏等為由，屢次要求學(xué)生向其轉(zhuǎn)賬。3、套路三 騙取學(xué)生信息，迅速轉(zhuǎn)賬詐騙分子還會(huì)先通過各種手段，如制作虛假貸款申請(qǐng)表獲得大學(xué)生手機(jī)暫時(shí)使用權(quán)、銀行卡以及個(gè)人信息，將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定后再交還學(xué)生，并以該大學(xué)生名義在網(wǎng)貸平臺(tái)屢次辦理大學(xué)生貸款，時(shí)刻關(guān)注到賬信息，一旦到賬迅速轉(zhuǎn)移，隨后銷聲匿跡。4、套路四 謊稱黑戶漏

8、洞，套現(xiàn)分紅詐騙分子謊稱大學(xué)生分期貸款可以操作為銀行內(nèi)部的黑戶，從而不用還款，可以利用這一軟件漏洞賺錢。這種主要方式主要是讓大學(xué)生分期貸款購(gòu)置高端電子產(chǎn)品后再低價(jià)出售，套現(xiàn)后詐騙分子成功分紅，事后貸款平臺(tái)催大學(xué)生還款時(shí)，大忽悠已不知去向。5、套路五 額度小，期限短額度小 是為了迎合大學(xué)生的借款需求；期限短 是為了間接提高貸款利息， 而且短期的總利息看起來不會(huì)很高， 大學(xué)生比擬容易承受。但是，如果真正計(jì)算貸款本錢， 費(fèi)用是非常高的， 因?yàn)樗€包括了手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用。 假設(shè)借款學(xué)生未按時(shí)還款，逐日累積，還款能力將受影響。6、套路六 采用砍頭息給借款人發(fā)放借款時(shí)，貸款公司或貸款平臺(tái)會(huì)從本金中扣除一局

9、部錢， 這局部錢就是砍頭息。比方，甲借給乙5萬元，但在付給乙錢的時(shí)候，甲將扣除5000元作為利息， 也就是說， 乙實(shí)際拿到手的錢只有4.5萬元。7、套路七 還不起款？給你介紹還款路徑假設(shè)借款學(xué)生還不起款，放款人往往會(huì)主動(dòng)為其介紹路徑， 而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢， 還上一家公司的欠款。 這意味著借款人將簽下更高額的欠款合同，易引發(fā)連還貸。不少大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸后，拆東墻補(bǔ)西墻、利滾利，借款人的債務(wù)就越滾越高，后患無窮。8、套路八 躲避法律風(fēng)險(xiǎn)做假流水由于高利貸是不受法律保護(hù)的，為了躲避這一風(fēng)險(xiǎn)，一些貸款公司先將承諾的款項(xiàng)打入借款人的賬戶， 然后讓借款人取出來，再?gòu)闹腥∽咭痪植垮X，所以，

10、 最后借款人拿到手的錢并沒有承諾的則多， 但實(shí)際還款金額卻是承諾的借款數(shù)額。9、貸款合同免責(zé)條款無本萬利一些校園貸款平臺(tái)的效勞協(xié)議里，都有免責(zé)條款，其中明確有些情況是網(wǎng)貸平臺(tái)不承當(dāng)責(zé)任也不賠償?shù)?。比方電信設(shè)備出現(xiàn)故障不能進(jìn)展數(shù)據(jù)傳輸?shù)?；由于黑客攻擊、電信部門有技術(shù)調(diào)整或故障、升級(jí)、銀行方面的問題等原因而造成的效勞中斷或者延遲。在實(shí)際操作中，網(wǎng)貸平臺(tái)完全可以利用這些免責(zé)條款不承當(dāng)應(yīng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。四、不良校園網(wǎng)貸防*1、大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，不虛榮，不攀比，良性消費(fèi)，防止沖動(dòng)消費(fèi)。每日生活費(fèi)不少，也很節(jié)省，可是為什么突然就窮了呢，原因很可能就是一些沖動(dòng)型消費(fèi)及，可以在支付寶等APP上參加一些日最高

11、消費(fèi)金額限制來約束自己。主動(dòng)對(duì)校園網(wǎng)貸做一個(gè)充分的了解，并且知道利息是如何收取的。還要合理規(guī)劃自己的日常消費(fèi)，量入而出，理性消費(fèi)，切忌攀比消費(fèi)，各類電子產(chǎn)品不需要高大全，夠用就行，7000多元的手機(jī)與1000多元的手機(jī)，其實(shí)也就是用來打、發(fā)短信、刷朋友圈、看視頻與玩玩小游戲。有了買高大上電子品的想法后，一定要仔細(xì)冷靜地思考一下，是否不得不買，是否有攀比心理因素，會(huì)不會(huì)給父母帶來較大負(fù)擔(dān)。大學(xué)生消費(fèi)的每一分錢都是父母的血汗錢，父母對(duì)成年子女已不需再承當(dāng)撫養(yǎng)義務(wù)，大學(xué)生更不應(yīng)該因自己的不合理消費(fèi)而給父母增加負(fù)擔(dān)。2、堅(jiān)決不做卡奴、貸奴很多大學(xué)生通過各種渠道來辦理信用卡和網(wǎng)貸，雖然短期獲得了經(jīng)濟(jì)上的

12、高消費(fèi)，但是以后的日子里壓縮生活開支，為還款付出更多的金錢和精力，更嚴(yán)重者會(huì)走上歧途，對(duì)自己的學(xué)業(yè)和未來都有影響。購(gòu)物分期需量力而行，且要綜合比擬，盡量不分期購(gòu)物，同時(shí)切忌以貸還貸。3、平時(shí)可參加勤工儉學(xué)緩解壓力節(jié)流的同時(shí)還需要開源，在大學(xué)里有很多可供學(xué)生自己支配的課余時(shí)間，可以在平時(shí)多參加一些兼職，不僅能得到一定的工資收入改善生活，還能提前適應(yīng)社會(huì)環(huán)境，當(dāng)然在兼職的過程中一定要防止上當(dāng)受騙。4、大學(xué)生應(yīng)注意對(duì)自己個(gè)人信息的管理，無論是*、學(xué)生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學(xué)校的熟人(包括教師、學(xué)長(zhǎng)、室友等)，以免被有心人用作其他用途，如用你的個(gè)人信息去進(jìn)展校園貸，在你

13、自己不知情的情況下背了一身債，有許多大學(xué)生就是因?yàn)檫@樣而走向了極端。5、強(qiáng)化法律意識(shí)，知道什么行為是合法的是受法律保護(hù)的，假設(shè)進(jìn)展了校園貸自己的權(quán)益卻被侵害，應(yīng)如何維權(quán)。6、不參與校園網(wǎng)貸行為：不在校園內(nèi)宣傳網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理人或中介，不向同學(xué)介紹網(wǎng)貸經(jīng)歷或網(wǎng)貸路徑，更不能直接開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。7、正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費(fèi)用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計(jì)為騙子公司，請(qǐng)不要相信。8、以貸款培訓(xùn)作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢。9、無論在任何場(chǎng)合之下，都要慎重充當(dāng)擔(dān)保人，更不要用自己的身份信息替他人貸款，否則要承當(dāng)貸款連帶責(zé)任或還款責(zé)任。10、法律是道紅線也是一道護(hù)身護(hù)。作

14、為大學(xué)生不要參與不良校園網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理，不宣傳網(wǎng)貸，不觸碰法律這條紅線；如果，深陷網(wǎng)貸陷阱，一定要尋求警方的幫助，尋求法律的保護(hù)，不可走向極端。按照最高法新司法解釋，民間借款的利率有兩道杠，一個(gè)是年利率24%，所有不超過這個(gè)利率的收益都是合法的，也就是說，借10000元錢一年利息最高不能超過2400塊錢。 還有一個(gè)關(guān)鍵數(shù)值是年利率36%，是對(duì)于已歸還利息的約定。如果借款人已經(jīng)歸還的利息高于年利率24%，但不超過36%，也是可以的，想要回來法律不支持。但如果已經(jīng)歸還的利息超過了年利率36%，法院支持其要求返還超過的局部。五、校園貸款需慎重，借錢之前有四問借款四問，是每一個(gè)有借款需求的大學(xué)生應(yīng)該牢記的準(zhǔn)則?！疽粏柦杩钊恕拷杩钪岸鄦栆痪浣杞o誰，拒絕以個(gè)人身份名義借錢給其他人，警覺熟人詐騙?！径柦杩钣猛尽拷杩钊舜_定是本人之后，要再三考慮借款用途。一旦用于過度消費(fèi)的陷阱，勢(shì)必導(dǎo)致窟窿越補(bǔ)越大，最終難以承受，釀成無法預(yù)估的慘劇?！救龁柦杩钇脚_(tái)】大學(xué)生借款意向確定之后一定要擦亮眼睛，要留意合同的規(guī)*性以及詳細(xì)條款、對(duì)公章等信息需要再三確認(rèn)比對(duì)以及仔細(xì)聽取審核流程中客服人員的提示，另外，要警覺和防*打著中介或者