某銀行員工違規(guī)處理辦法

1、XX銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法第一章總則第一節(jié)指導(dǎo)原則和適用范圍第一條為健全xx銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)xx銀行）的內(nèi)控管理機(jī)制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，依據(jù)國(guó)家的法律法規(guī)和xx銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)章制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)違規(guī)，是指違反國(guó)家的法律法規(guī)以及本行制定的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定。員工發(fā)生違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法受到相應(yīng)的處理。第三條本辦法適用于同本行境內(nèi)機(jī)構(gòu)存在勞動(dòng)關(guān)系的員工（含內(nèi)退員工）。境外機(jī)構(gòu)對(duì)員工違規(guī)行為的處理規(guī)定由各境外機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)及本行實(shí)際情況制定，并報(bào)總行備案。第四條處理違規(guī)員工必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)充分、定性準(zhǔn)確、量紀(jì)恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法的

2、原則。第五條由于工作調(diào)動(dòng)、辭職、退休等原因與本行解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的員工，如被發(fā)現(xiàn)在本行工作期間嚴(yán)重違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的，仍應(yīng)追究其責(zé)任。涉嫌犯罪的移送或提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)處理，應(yīng)給予處分的，向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)移送材料。第二節(jié)處理的種類(lèi)和權(quán)限第六條員工違規(guī)的處理種類(lèi)有：（一）扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)；（二）責(zé)令辭職或免職；（三）處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職（解除聘任職務(wù)）；（四）解除勞動(dòng)合同。以上條款可合并使用。第七條對(duì)員工違規(guī)行為的處理，按員工管理權(quán)限履行手續(xù)，由二級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)審批。第八條上級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的處理決定存在程序違法、定性不準(zhǔn)、量紀(jì)不當(dāng)?shù)葐?wèn)題的，有權(quán)責(zé)成下級(jí)機(jī)構(gòu)予以糾正。各級(jí)

3、工會(huì)認(rèn)為處理員工不適當(dāng)時(shí)，有權(quán)提出復(fù)議意見(jiàn)。第九條從證實(shí)員工違規(guī)之日起，解除勞動(dòng)合同應(yīng)在5個(gè)月內(nèi)作出，其他處分或處理應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)作出。需報(bào)上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)審批或?qū)徍说?，解除勞?dòng)合同可在證實(shí)員工違規(guī)后60日內(nèi)報(bào)出，給予其他處分或處理的應(yīng)在30日內(nèi)報(bào)出。管轄機(jī)構(gòu)均應(yīng)在收到報(bào)告后30日內(nèi)回復(fù)。第十條證實(shí)員工違規(guī)行為的日期，以違規(guī)行為核查清楚后將事實(shí)材料或調(diào)查結(jié)論與本人最后一次見(jiàn)面的日期為準(zhǔn)；公、檢、法和監(jiān)管機(jī)關(guān)移送的結(jié)論性材料以收到材料的日期為準(zhǔn)。第十一條員工受到處分后，按照人力資源管理部門(mén)有關(guān)績(jī)效考核規(guī)定相應(yīng)降低當(dāng)年績(jī)效考核等級(jí)，并且在一定期限內(nèi)不得晉升或聘任職務(wù)，其中：（一）受到警告處分的，12個(gè)月

4、內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資；（二）受到記過(guò)處分的，24個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資；（三）受到記大過(guò)處分的，至少24個(gè)月內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)；（四）受到撤職處分的，至少36個(gè)月內(nèi)不得聘任管理職務(wù)，同時(shí)扣減績(jī)效考核工資、降低薪酬等級(jí)。第三節(jié)處理?xiàng)l款的運(yùn)用規(guī)則第十二條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處分：（一）故意違規(guī)，且情節(jié)嚴(yán)重的；（二）指使、教唆他人違規(guī)的；（三）受到處分的員工再次違規(guī)的；（四）有兩種以上違規(guī)行為的；（五）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；（六）隱瞞事實(shí)，偽造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)或相互串供的；（七）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)

5、查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（八）違規(guī)造成嚴(yán)重后果的。本辦法所稱(chēng)從重處分，是指在規(guī)定的處分幅度以?xún)?nèi)按上限處分；加重處分，是指在規(guī)定的處分幅度以外，加重一檔處分。第十三條有下列情形之一的，可以從輕、減輕或免于處分：（一）過(guò)失或初次違規(guī)且情節(jié)輕微的；（二）認(rèn)識(shí)問(wèn)題態(tài)度較好，主動(dòng)說(shuō)明違規(guī)問(wèn)題的；（三）主動(dòng)檢舉他人違法或嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，經(jīng)查證屬實(shí)的；（四）積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或減輕損害后果的；（五）主動(dòng)賠償因違規(guī)所造成的經(jīng)濟(jì)損失的；（六）對(duì)上級(jí)違規(guī)操作的決定或指示抵制無(wú)效，被動(dòng)違規(guī)，事后及時(shí)上報(bào)的；（七）有其他立功表現(xiàn)的。本辦法所稱(chēng)從輕處分，是指在規(guī)定的處分幅度以?xún)?nèi)按下限處分；減輕處分,是指在規(guī)定的處分幅

6、度以外，減輕一檔處分。第十四條本辦法所稱(chēng)主動(dòng)說(shuō)明，是指員工在接受本行調(diào)查前向有關(guān)部門(mén)說(shuō)明問(wèn)題，或在調(diào)查期間說(shuō)明調(diào)查人員未掌握的問(wèn)題。第十五條本辦法所稱(chēng)情節(jié)輕微是指初次違規(guī)，且未造成差錯(cuò)事故、經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的。第十六條本辦法所稱(chēng)情節(jié)嚴(yán)重是指：（一）兩次以上故意違規(guī)的；（二）造成重大經(jīng)濟(jì)損失或惡劣影響的；（三）經(jīng)教育后拒不改正違規(guī)行為的；（四）誣陷他人，推卸責(zé)任的。第十七條本辦法所稱(chēng)主管人員是指負(fù)有直接責(zé)任的經(jīng)辦人員的直接上級(jí)；其他責(zé)任人員是指負(fù)有直接責(zé)任的經(jīng)辦人員和對(duì)違規(guī)負(fù)有間接責(zé)任的其他員工。第十八條本辦法所稱(chēng)的“以上”、“以下”，均包括本數(shù)。第十九條員工違規(guī)行為涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)移送司法

7、機(jī)關(guān)依法處理。第二十條本辦法中未列明的違規(guī)行為，可以比照本辦法相關(guān)條款進(jìn)行處理。第四節(jié)處理程序第二十一條監(jiān)察稽核部門(mén)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需要對(duì)員工進(jìn)行處理的，由監(jiān)察稽核部門(mén)提出處理意見(jiàn)，由有權(quán)機(jī)構(gòu)按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。第二十二條業(yè)務(wù)管理、綜合管理等部門(mén)在業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，需要對(duì)員工進(jìn)行處理的，應(yīng)將有關(guān)證據(jù)材料和責(zé)任認(rèn)定材料移送監(jiān)察稽核部門(mén)，由監(jiān)察稽核部門(mén)審查并綜合有關(guān)部門(mén)的建議提出處理意見(jiàn)，由有權(quán)機(jī)構(gòu)按照員工管理權(quán)限集體審批后，依有關(guān)程序處理。第二十三條調(diào)查形成的事實(shí)材料或結(jié)論應(yīng)與被調(diào)查人見(jiàn)面，被調(diào)查人應(yīng)在事實(shí)見(jiàn)面材料上簽名，并有權(quán)進(jìn)行申辯。被調(diào)查人拒絕簽

8、名的，應(yīng)由兩名調(diào)查人員在見(jiàn)面材料上注明情況。被調(diào)查人拒絕簽字并不影響對(duì)其違規(guī)問(wèn)題的處理。第二十四條員工在被調(diào)查期間不得出國(guó)（境）、出差，不得調(diào)動(dòng)，必要時(shí)可暫停其工作。員工在被調(diào)查期間未經(jīng)批準(zhǔn)離開(kāi)所在單位或居住地，故意逃避調(diào)查的，加重處理。第二十五條員工因違規(guī)需我行境內(nèi)機(jī)構(gòu)單方面解除勞動(dòng)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先將理由書(shū)面通知本級(jí)工會(huì)。工會(huì)認(rèn)為不適當(dāng)?shù)?，有?quán)提出意見(jiàn)。解除勞動(dòng)合同的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)研究工會(huì)意見(jiàn)，并將處理結(jié)果書(shū)面通知工會(huì)。第二十六條處理決定應(yīng)書(shū)面通知本人，無(wú)法送達(dá)本人的應(yīng)通過(guò)掛號(hào)郵遞等有效方式送達(dá)。第二十七條員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定次日起30日內(nèi)向同級(jí)監(jiān)察稽核部門(mén)書(shū)面提出復(fù)審，監(jiān)察稽核

9、部門(mén)應(yīng)在接到復(fù)審申請(qǐng)后30日內(nèi)作出復(fù)審決定；如遇特殊原因可延長(zhǎng)期限30日。第二十八條員工對(duì)復(fù)審決定不服的，可在接到復(fù)審決定次日起30日內(nèi)向上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的監(jiān)察稽核部門(mén)書(shū)面提出復(fù)核申請(qǐng)，上級(jí)監(jiān)察稽核部門(mén)應(yīng)在接到復(fù)核申請(qǐng)后60日內(nèi)作出復(fù)核決定；如遇特殊原因可延長(zhǎng)期限30日。第二十九條復(fù)審、復(fù)核期間，原處理決定仍然有效。經(jīng)復(fù)審或復(fù)核，撤銷(xiāo)原處理決定，不予處理或減輕處理的，應(yīng)對(duì)照新的處理決定，對(duì)執(zhí)行原處理決定扣減的薪酬、福利等相關(guān)收入的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。第三十條員工受到處分可在一定期限后向原作出處分的機(jī)構(gòu)提出解除處分的申請(qǐng)，其中警告處分滿(mǎn)12個(gè)月，記過(guò)、記大過(guò)處分滿(mǎn)24個(gè)月，撤職處分滿(mǎn)36個(gè)月。原作出處

10、分的機(jī)構(gòu)可根據(jù)員工本人的表現(xiàn)做出延長(zhǎng)解除處分期限的決定，但延長(zhǎng)期12個(gè)月。員工在處分期限內(nèi)發(fā)生新的違規(guī)問(wèn)題的，予以解除勞動(dòng)合同。第二章分則第五節(jié)管理人員失職行為的處理第三十一條本辦法所稱(chēng)管理人員包括總行各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)及內(nèi)設(shè)部門(mén)負(fù)責(zé)人，各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理部門(mén)負(fù)有管理職責(zé)的人員、海外機(jī)構(gòu)的外派管理人員。第三十二條管理人員違反規(guī)定，擅自越權(quán)制定、修改本行規(guī)章制度及操作規(guī)程的，給予記過(guò)至撤職處分。第三十三條各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)監(jiān)管規(guī)定和上級(jí)制定的規(guī)章制度拖延傳達(dá)或變相抵制的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。第三十四條管理人員對(duì)上級(jí)的決定或指示無(wú)故拖延，對(duì)上級(jí)違規(guī)操作的決定、指示未抵

11、制，或?qū)ο录?jí)反映的情況未及時(shí)解決或答復(fù)的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。第三十五條管理人員違反集體決策原則，個(gè)人決定重大決策、大額資金調(diào)度、大額財(cái)務(wù)開(kāi)支、大宗物品采購(gòu)等重大問(wèn)題，拒不執(zhí)行或擅自改變集體決定的，給予記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。第三十六條因管理不善，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或部門(mén)發(fā)生違法違規(guī)案件或事故、造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予該機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人警告至記過(guò)處分。第三十七條因管理不善，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或部門(mén)發(fā)生重大事故，造成重大經(jīng)濟(jì)損失或發(fā)生涉案金額1000萬(wàn)元（單筆折合人民幣，下同）以上違法違規(guī)案件的，給予該機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人以及相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門(mén)

12、負(fù)責(zé)人記過(guò)至撤職處分；上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)明顯失察的，給予上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人警告至記過(guò)處分。12個(gè)月內(nèi)連續(xù)發(fā)生3起以上重大事故、重大經(jīng)濟(jì)損失或涉案金額1000萬(wàn)元以上違法違規(guī)案件的，上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)引咎辭職、責(zé)令辭職或免職。第三十八條重大經(jīng)濟(jì)損失和重大事故是指：（一）造成500萬(wàn)元以上的經(jīng)濟(jì)損失；（二）造成100萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)損失的違法犯罪案件和盜竊、詐騙、搶劫案件；（三）造成1人死亡、3人重傷或100萬(wàn)元以上財(cái)產(chǎn)損失的各類(lèi)安全事故；（四）儲(chǔ)戶(hù)擠提或圍堵、損毀營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，造成轄內(nèi)業(yè)務(wù)中斷8小時(shí)以上的事件；（五）計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)癱瘓或軟硬件系統(tǒng)故障，導(dǎo)致轄內(nèi)業(yè)務(wù)中斷8小時(shí)以上

13、的運(yùn)行事故；（六）丟失重要文件、印鑒、印章、密押等，泄露國(guó)家秘密和商業(yè)秘密，給本行造成嚴(yán)重?fù)p害。第三十九條因管理不善，導(dǎo)致本機(jī)構(gòu)或部門(mén)發(fā)生特大事故、造成特大經(jīng)濟(jì)損失或發(fā)生涉案金額1億元以上違法違規(guī)案件的，給予該機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人記大過(guò)至撤職處分；上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)明顯失察的，給予上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人警告至記大過(guò)處分。12個(gè)月內(nèi)連續(xù)發(fā)生2起以上特大事故、特大經(jīng)濟(jì)損失或涉案金額1億元以上違法違規(guī)案件的，上級(jí)管轄機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)引咎辭職、責(zé)令辭職或免職。第四十條特大經(jīng)濟(jì)損失和特大事故是指：（一）造成5000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)損失；（二）造成1000萬(wàn)元以上經(jīng)濟(jì)損失的違法犯罪案件或盜竊、詐騙

14、、搶劫案件；（三）造成3人以上死亡或1000萬(wàn)元以上財(cái)產(chǎn)損失的各類(lèi)安全事故；（四）計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)癱瘓或軟硬件系統(tǒng)故障，導(dǎo)致轄內(nèi)業(yè)務(wù)中斷24小時(shí)以上的事故；（五）其他損失或影響程度與以上條款相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)損失或安全運(yùn)行事故。第六節(jié)違反人力資源管理規(guī)章制度行為的處理第四十一條利用職權(quán)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫有關(guān)機(jī)構(gòu)違規(guī)招聘、調(diào)配、晉升、培訓(xùn)員工的，給予警告至撤職處分。第四十二條在員工錄用、調(diào)配、晉升、培訓(xùn)和人事考察中，隱瞞或歪曲事實(shí)真相的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第四十三條有以下違反任免程序行為的，給予警告至撤職處分：（一）提拔經(jīng)營(yíng)管理人員未履行民主推薦程序，不經(jīng)

15、過(guò)組織考察的；（二）個(gè)人決定干部任免，或個(gè)人、少數(shù)人改變集體作出的任免決定的；（三）臨時(shí)動(dòng)議決定任免的；（四）對(duì)特定部門(mén)負(fù)責(zé)人的任免未征求上級(jí)主管部門(mén)意見(jiàn)的；（五）未執(zhí)行近親屬回避制度的；（六）提拔人員未按照有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)任前公示的；（七）其他違反干部選拔任免程序的行為。第四十四條對(duì)明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為或正在接受違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題調(diào)查的人員予以晉升任用的，給予記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。第四十五條在選拔任用工作中，利用職權(quán)阻撓組織考察或打擊報(bào)復(fù)的，給予記大過(guò)至撤職處分。第四十六條無(wú)故不按規(guī)定對(duì)重要管理崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行輪崗、交流或干擾輪崗、交流，致使發(fā)生案件或重大事故的，

16、給予該機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人警告至撤職處分。第四十七條無(wú)故違反重要崗位分崗作業(yè)規(guī)定，有下列情形之一的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予該機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）重要業(yè)務(wù)操作崗位、重要業(yè)務(wù)流程設(shè)置沒(méi)有做到相互監(jiān)督制約的；（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關(guān)規(guī)定，造成重要崗位人員違規(guī)操作的；（三）對(duì)不能分崗作業(yè)的重要部位，沒(méi)有采取雙人臨崗或其他必要監(jiān)控防范措施的。第四十八條用人失察，有下列情形之一，致使發(fā)生重大案件或事故的，給予記過(guò)至撤職處分：（一）將明知有劣跡或不良行為的人員安排到重要業(yè)務(wù)崗位的；（二）發(fā)現(xiàn)重要業(yè)務(wù)崗位或重要領(lǐng)導(dǎo)崗位員工有

17、不良行為，沒(méi)有及時(shí)采取調(diào)整控制措施的；（三）對(duì)報(bào)告或反映員工有不良行為或可疑等問(wèn)題后，不及時(shí)調(diào)查或采取有關(guān)措施且情節(jié)嚴(yán)重的。第四十九條有下列情形之一的，給予警告至撤職處分：（一）泄露晉升任免機(jī)密，造成嚴(yán)重后果的；（二）在本人工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊晉升員工，或在調(diào)離后干預(yù)原單位選拔任用的；（三）為他人晉升、調(diào)動(dòng)施加不正當(dāng)影響，造成用人失察失誤的；（四）在考察、評(píng)聘工作中弄虛作假、欺騙領(lǐng)導(dǎo)和群眾的。第五十條無(wú)正當(dāng)理由不服從調(diào)動(dòng)或崗位交流的，給予警告至撤職處分。第七節(jié)違反法人授權(quán)規(guī)章制度行為的處理第五十一條被授權(quán)分支機(jī)構(gòu)違反規(guī)定轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)

18、重的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第五十二條被授權(quán)分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)采取化整為零等方式逃避授權(quán)控制的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第五十三條未按規(guī)定辦理發(fā)送授權(quán)權(quán)限表、制作授權(quán)書(shū)、特別授權(quán)書(shū)、轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)、再轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)及授權(quán)變更通知書(shū)等授權(quán)事宜的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。第五十四條業(yè)務(wù)管理部門(mén)及監(jiān)督部門(mén)在對(duì)被授權(quán)分支機(jī)構(gòu)行使授權(quán)權(quán)限情況檢查和監(jiān)督時(shí)，發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為和違反授權(quán)管理規(guī)定的其他行為不及時(shí)制止或報(bào)告的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。第五十五條分支

19、機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)或超越權(quán)限，有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同：（一）在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)或進(jìn)行投資的；（二）對(duì)外融資的（包括籌借境外商業(yè)貸款、出口授信、政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、在境外發(fā)行債券等）；（三）與境外銀行及金融機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系的；（四）在境外代理行（包括國(guó)內(nèi)外資銀行）開(kāi)立賬戶(hù)的；（五）辦理融資類(lèi)外匯擔(dān)保的；（六）開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)或擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍的；（七）辦理自營(yíng)外匯資金交易的；（八）進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)、系統(tǒng)外同業(yè)外匯資金拆借的。第五十六條有權(quán)簽字人超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件，或違反法律性文件審查制度的有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)法律審查程序而簽署法律性文件的，給

20、予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第五十七條本辦法所稱(chēng)法律性文件，是指本行簽發(fā)或出具的構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律約束力的文件，具體包括：各類(lèi)合同及從屬合同、資金業(yè)務(wù)協(xié)議、各類(lèi)委托代理協(xié)議、銀行承兌協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議、合作協(xié)議、各類(lèi)保函（含備用信用證）及保證合同、企業(yè)資信證明、各類(lèi)存款證明、貸款承諾書(shū)、信用證及其他具有法律約束力的文件。第五十八條未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，對(duì)外出具有本機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字和本機(jī)構(gòu)或部門(mén)印章的證明書(shū)、說(shuō)明書(shū)、存款（接款）證實(shí)書(shū)、意向書(shū)、保證書(shū)、有關(guān)會(huì)議紀(jì)要等一般性或非正式文件，造成嚴(yán)重影響或損失的，給予記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第八節(jié)

21、違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第五十九條多計(jì)收入，少計(jì)支出，虛增利潤(rùn)；或多計(jì)支出，少計(jì)收入，虛減利潤(rùn)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。第六十條對(duì)規(guī)定計(jì)提和攤銷(xiāo)的收入和支出不按規(guī)定比例和期限足額提取和攤銷(xiāo)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。第六十一條對(duì)需要按比例控制的支出擅自超比例使用的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職處分。第六十二條采取掛賬等手段逃避費(fèi)用控制、未經(jīng)批準(zhǔn)超核定指標(biāo)支出費(fèi)用，以及未按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則核算、虛列費(fèi)用支出的，給予主管人員警告至記大過(guò)處分。第六十三條違反規(guī)定截留收入或虛列成本設(shè)立“小金庫(kù)”，除限期清理并賬外，

22、給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第六十四條因報(bào)銷(xiāo)手續(xù)不全暫時(shí)掛賬處理的費(fèi)用及資本性支出掛賬超過(guò)規(guī)定時(shí)間仍無(wú)法銷(xiāo)賬而不按規(guī)定逐級(jí)向上詳細(xì)匯報(bào)情況的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第六十五條違反費(fèi)用專(zhuān)戶(hù)管理規(guī)定，設(shè)立兩個(gè)及兩個(gè)以上費(fèi)用存款賬戶(hù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第六十六條未按規(guī)定通過(guò)財(cái)會(huì)部門(mén)直接向下級(jí)機(jī)構(gòu)或部門(mén)收取費(fèi)用的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第六十七條會(huì)計(jì)賬冊(cè)內(nèi)存在未經(jīng)批準(zhǔn)或超過(guò)批準(zhǔn)金額等超越財(cái)務(wù)權(quán)限發(fā)生費(fèi)用支出的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。第六十八條有以下超越財(cái)務(wù)授權(quán)權(quán)限行為之一的，給予主管人員

23、和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)、超過(guò)批準(zhǔn)金額、不按批準(zhǔn)用途對(duì)外捐贈(zèng)，以及超授權(quán)列支營(yíng)業(yè)外支出的；（二）超越權(quán)限擅自購(gòu)建或租賃固定資產(chǎn)的；（三）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修的；（四）其他違反規(guī)定或超越權(quán)限處置資金、財(cái)產(chǎn)的。第六十九條在固定資產(chǎn)管理中有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）實(shí)物管理部門(mén)未按規(guī)定程序采購(gòu)零星固定資產(chǎn)的；（二）固定資產(chǎn)投資計(jì)劃執(zhí)行情況違規(guī)的；（三）因使用不當(dāng)、保管不善，造成固定資產(chǎn)丟失或其功能損失、喪失或提前報(bào)廢的；（四）不按規(guī)定登記固定資產(chǎn)卡片、核算實(shí)物數(shù)量、核對(duì)固定資產(chǎn)賬

24、目，造成賬賬不符、賬實(shí)不符、賬卡不符的；（五）不按規(guī)定對(duì)固定資產(chǎn)清查盤(pán)點(diǎn)的；（六）因管理不善造成固定資產(chǎn)投資管理檔案缺失、損毀的。第七十條在固定資產(chǎn)管理中，有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）在固定資產(chǎn)購(gòu)建或租入、報(bào)廢、處置、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊的；（二）未按固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目管理程序操作，造成質(zhì)量問(wèn)題或項(xiàng)目損失的；（三）為解決項(xiàng)目資金來(lái)源，擅自擠占成本、挪用經(jīng)營(yíng)資金、對(duì)外拆借資金、違規(guī)列支的；（四）超標(biāo)準(zhǔn)裝修的；（五）重復(fù)報(bào)廢、偽造證明材料報(bào)廢固定資產(chǎn)的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)，報(bào)廢、處置固定資產(chǎn)的；（

25、七）超投資或超面積進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建的。第七十一條在集中采購(gòu)過(guò)程中，違反采購(gòu)規(guī)定，故意規(guī)避制度和監(jiān)督，有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）適合招標(biāo)的項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自執(zhí)行其他采購(gòu)方式，選擇服務(wù)商的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)，直接指定供貨商的；（三）未按照采購(gòu)評(píng)審委員會(huì)批復(fù)的具體條件，擅自實(shí)施采購(gòu)的；（四）化整為零自行采購(gòu)及其他違反規(guī)定進(jìn)行采購(gòu)的。第七十二條在集中采購(gòu)過(guò)程中嚴(yán)重失職，致使價(jià)格明顯偏高、采購(gòu)物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。第七十三條在集中采購(gòu)過(guò)程中以權(quán)謀私、弄虛作假、徇私舞弊、收受賄賂、回扣或非法

26、索取其他好處的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)合同。第七十四條財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，給予記過(guò)至撤職處分：（一）對(duì)本行或轄屬行超預(yù)算安排支出、超授權(quán)辦理財(cái)務(wù)收支事項(xiàng)及其他違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)后不及時(shí)處理或建議處理，不向上級(jí)匯報(bào)的；（二）參與或主動(dòng)為本行或轄屬行處違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的活動(dòng)出謀劃策的；（三）對(duì)上級(jí)管理部門(mén)隱匿、謊報(bào)有關(guān)資料或不如實(shí)提供有關(guān)資料的；（四）不認(rèn)真履行財(cái)務(wù)管理職能，導(dǎo)致轄內(nèi)財(cái)務(wù)管理混亂，違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度問(wèn)題較多的。第九節(jié)違反會(huì)計(jì)規(guī)章制度行為的處理第七十五條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的

27、，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）不按規(guī)定申請(qǐng)、審核、修改、增刪柜員資料的；（二）不按規(guī)定申請(qǐng)、修改、新增、關(guān)閉賬戶(hù)資料的；（三）不按規(guī)定建、銷(xiāo)卡片資料的；（四）不按規(guī)定申請(qǐng)、維護(hù)有關(guān)公共信息的；（五）其他違反柜員管理規(guī)定的。第七十六條未按規(guī)定核對(duì)賬務(wù)、查處不符賬項(xiàng)的，造成賬賬、賬款、賬表、賬實(shí)、賬證不符并由此造成經(jīng)濟(jì)損失和不良影響的，給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過(guò)至記大過(guò)處分。第七十七條故意不按規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目或不根據(jù)實(shí)際發(fā)生的會(huì)計(jì)事項(xiàng)填制會(huì)計(jì)記賬憑證、登記賬簿的，給予記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第七十八條故意制作、上報(bào)假賬、假表、假數(shù)據(jù)或以其他方式提供虛假會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表

28、的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第七十九條違反印鑒卡管理規(guī)定，導(dǎo)致印鑒卡丟失、被串換、偽造的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第八十條未實(shí)行現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記付款單位賬戶(hù)后記收款單位賬戶(hù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第八十一條會(huì)計(jì)監(jiān)督人員有下列行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分：（一）不按規(guī)定審核賬表憑證、不監(jiān)督支付、預(yù)提利息，造成差錯(cuò)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；（二）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不查問(wèn)、不糾正，或隱瞞差錯(cuò)問(wèn)題的；（三）未按規(guī)定履行監(jiān)督職責(zé)的其他行為。第八十二條有下列行為之一的，給予主管人員和其他

29、責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）故意多計(jì)、少計(jì)利息、不計(jì)利息或故意將利息清單串戶(hù)記賬的；（二）違反規(guī)定豁免利息、擅自更改利率或不按期結(jié)計(jì)利息的。第八十三條各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)費(fèi)用開(kāi)支、固定資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)控制不力、管理不嚴(yán)，造成未控制在上級(jí)行下達(dá)指標(biāo)之內(nèi)或采取掛賬等手段處理的，超出比率10%至20%的給予記大過(guò)處分，大于20%的給予撤職處分。第十節(jié)違反結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第八十四條違反結(jié)算規(guī)章制度，對(duì)票據(jù)、憑證、密押、證明文件等操作處理不當(dāng)或?qū)彶椴粐?yán)，造成透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙的，或受理之初未經(jīng)客戶(hù)背書(shū)的票據(jù)經(jīng)辦人員擅自作替代背書(shū)，造成退票追索的，

30、給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第八十五條違反規(guī)定保管使用企業(yè)印鑒、壓數(shù)機(jī)、密押機(jī)及其說(shuō)明書(shū)、匯票專(zhuān)用章、匯票序號(hào)章及其印鑒卡或IC卡、密碼的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；造成壓數(shù)機(jī)、密押機(jī)及其說(shuō)明書(shū)、匯票專(zhuān)用章、匯票序號(hào)章及其印鑒卡或IC卡、密碼被濫用、盜用、丟失或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第八十六條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；造成濫用、盜用、丟失或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）重要空白憑證、有價(jià)單證不按種類(lèi)設(shè)簿登記入冊(cè)、專(zhuān)人保管的；（

31、二）不按規(guī)定辦理重要空白憑證、有價(jià)單證申領(lǐng)使用手續(xù)，沒(méi)有做到班清日結(jié)的；（三）超權(quán)限印制憑證、刻制各類(lèi)結(jié)算業(yè)務(wù)用章的；（四）對(duì)作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證不按規(guī)定處理的；（五）違反重要空白憑證、有價(jià)單證保管使用規(guī)定的其他行為。第八十七條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反規(guī)定開(kāi)立賬戶(hù)，出租、出借賬戶(hù)的；（二）為出租、出借賬戶(hù)提供方便的；（三）保證金賬戶(hù)未到期提前轉(zhuǎn)款或凍結(jié)賬戶(hù)未到期提前解凍的；（四）違反誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬規(guī)定的；（五）擅自增加、取消收費(fèi)項(xiàng)目或增減費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的；（六）違反銀行不墊款原則的。第八十八條未經(jīng)外

32、匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自為客戶(hù)開(kāi)立外匯賬戶(hù)或在現(xiàn)匯存款賬戶(hù)規(guī)定的收支范圍之外收支外匯的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第八十九條主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）除綜合柜員制外，安排會(huì)計(jì)人員與出納人員混崗操作的；（二）在匯票和聯(lián)行業(yè)務(wù)中安排印、壓（押）、證三崗員工混崗操作的；（三）安排聯(lián)行往來(lái)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)處理人員與核銷(xiāo)、清算人員混崗操作的。第九十條違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票辦理空頭匯款的，對(duì)主管人員和其他責(zé)任人員給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九十一條有下列行為之一的，給

33、予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反規(guī)定壓?jiǎn)?、壓票或無(wú)理退票的；（二）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員換人清點(diǎn)復(fù)核的。第九十二條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）未按規(guī)定與開(kāi)戶(hù)單位（含往來(lái)銀行）、委托單位辦理存貸款及委托代理等業(yè)務(wù)的對(duì)賬、簽證，查處不符款項(xiàng)的；（二）違反規(guī)定簽發(fā)回單和對(duì)賬單的；（三）在結(jié)算過(guò)程中未按規(guī)定辦理查詢(xún)、查復(fù)的。第九十三條將內(nèi)部往來(lái)報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶(hù)自帶的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記

34、大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九十四條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）未按照“審售分離”的原則（即售匯合規(guī)性審核與售匯及其他具體業(yè)務(wù)操作相分離）進(jìn)行售匯的；應(yīng)納入國(guó)家外匯管理局“境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理信息系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“系統(tǒng)”）而未使用“系統(tǒng)”進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)操作的；（三）不應(yīng)納入“系統(tǒng)”而擅自納入“系統(tǒng)”操作的；（四）未按國(guó)家外匯管理局要求認(rèn)真審核單據(jù)而售匯的；（五）沒(méi)有核銷(xiāo)憑證而擅自予以核銷(xiāo)的；（六）擅自超過(guò)國(guó)家外匯管理局規(guī)定限額售匯的；（七）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯、付匯的其它行為。第九十五條違反規(guī)定或超越權(quán)限辦理信用

35、證、保函（含備用信用證）及保證合同、對(duì)外核批進(jìn)口保理額度、辦理進(jìn)出口押匯、打包放款、出口保理融資及其它融資授信業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九十六條對(duì)境外銀行開(kāi)來(lái)的信用證發(fā)現(xiàn)密押或簽字不符，未按規(guī)定向開(kāi)證行查詢(xún)，也未將密押或簽字不符的情況及查詢(xún)結(jié)果通知受益人的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第九十七條出具虛假資信證明的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九十八條違反規(guī)定允許單位或個(gè)人提取現(xiàn)金的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第九十九條在匯款業(yè)務(wù)中違反授權(quán)制度規(guī)定的，給予主管人員和其他責(zé)任人員

36、警告至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百條業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與出票人、持票人或付款人惡意串通接受偽造、變?cè)斓钠睋?jù)騙取銀行資金的，給予主管人員和其他責(zé)任人員撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百零一條違反國(guó)內(nèi)外監(jiān)管法規(guī)，使本行受到監(jiān)管當(dāng)局處罰的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重，造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百零二條違反票據(jù)托收款項(xiàng)“隨到隨解，誰(shuí)款誰(shuí)收”的原則，故意拖延支付、挪用的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第一百零三條對(duì)超期未收妥款項(xiàng)不查詢(xún)或隱瞞差錯(cuò)問(wèn)題的，給予主管人員和其他責(zé)任人警告至記過(guò)處分。

37、第一百零四條違反票據(jù)托收業(yè)務(wù)處理規(guī)定，故意壓票，導(dǎo)致票據(jù)過(guò)期、付款銀行退票的，給予主管或其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第十一節(jié)違反出納業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百零五條違反現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、審查、票幣兌換、庫(kù)存調(diào)劑、庫(kù)箱管理及現(xiàn)金領(lǐng)解規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第一百零六條離崗時(shí)現(xiàn)金箱（柜）不加鎖，或非營(yíng)業(yè)時(shí)間現(xiàn)金不入庫(kù)的，給予經(jīng)辦人員警告處分；造成損失的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百零七條現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)沒(méi)有做到日清日結(jié)或錢(qián)賬分管的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。第一百零八條現(xiàn)金賬款當(dāng)日結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時(shí)查明原因

38、，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隱瞞不報(bào)的，給予經(jīng)辦人員警告至記過(guò)處分。第一百零九條在處理長(zhǎng)款、短款時(shí)，有以長(zhǎng)補(bǔ)短、錯(cuò)款不報(bào)、擅自追款或其他違規(guī)行為的，給予經(jīng)辦人員警告至記過(guò)處分。第一百一十條購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或利用職務(wù)便利，以偽造的貨幣換取真幣的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十一條出納人員交接時(shí)未作交接登記，或造成各種有價(jià)單證和庫(kù)款丟失的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十二條擅自用庫(kù)款墊付其他款項(xiàng)或用白條、有價(jià)證券抵庫(kù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十三條違反金庫(kù)鑰匙、密碼管理、雙人管庫(kù)等金庫(kù)管理規(guī)定

39、進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十四條因工作失職丟失金庫(kù)鑰匙的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十五條未辦理審批手續(xù)，帶領(lǐng)無(wú)關(guān)人員進(jìn)入或滯留庫(kù)房庫(kù)區(qū)的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十六條主管人員不按規(guī)定查庫(kù)或組織查庫(kù)，致使查庫(kù)制度流于形式的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十七條在辦理上門(mén)收款業(yè)務(wù)時(shí)，違反收款、封箱上鎖、押運(yùn)和交款規(guī)定的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；

40、情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十八條解款過(guò)程中同意其他人員搭乘解款車(chē)的，給予警告至記過(guò)處分。第一百一十九條解款過(guò)程中擅離職守或中途辦理其他事項(xiàng)的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十條解款聯(lián)絡(luò)中向無(wú)關(guān)人員泄露解款信息，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十二節(jié)違反資金業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十一條違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、敘做外匯買(mǎi)賣(mài)、資金拆借、債券交易等資金業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十二條違反規(guī)定擅自變動(dòng)或變相改動(dòng)資金交易利率、匯率的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)

41、至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十三條違反規(guī)定拆出拆入資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十四條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）利用拆借資金、信貸資金買(mǎi)賣(mài)股票的；（二）利用拆借資金、信貸資金貸款給企業(yè)或個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票的；（三）利用銀行資金為證券商、企業(yè)或個(gè)人墊交股票交割清算資金的；（四）為證券、期貨交易透支或?yàn)樾鹿缮曩?gòu)?fù)钢У摹５谝话俣鍡l采取吸收客戶(hù)資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十六條在代客外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，違反規(guī)

42、定擅自為客戶(hù)做外匯買(mǎi)賣(mài)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十七條超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過(guò)至撤職處分。第一百二十八條挪用銀行資金或套取客戶(hù)資金炒匯、套匯的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十三節(jié)違反儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十九條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的授權(quán)或操作磁卡、密碼、儲(chǔ)蓄重要憑證、賬卡等違規(guī)使用的；（二）離崗時(shí)電腦不簽退的；（三）重要空白憑證、有價(jià)單證的領(lǐng)入、

43、發(fā)出、結(jié)存無(wú)登記、無(wú)專(zhuān)人保管的；（四）儲(chǔ)蓄重要憑證不按種類(lèi)登記，不設(shè)專(zhuān)人保管，申領(lǐng)使用時(shí)不按規(guī)定立戶(hù)登記，沒(méi)有做到班清日結(jié)的；（五）作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證不按規(guī)定處理的；（六）違反儲(chǔ)蓄重要憑證使用、保管、銷(xiāo)毀等規(guī)定的其他行為。本節(jié)所稱(chēng)儲(chǔ)蓄重要憑證，是指人民幣、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)使用的重要單證，包括儲(chǔ)蓄單證、儲(chǔ)蓄存折、儲(chǔ)蓄卡（含空白卡和打制好的待發(fā)卡）、存款證明書(shū)、存款寄存證明、外幣攜帶證、個(gè)人支票、內(nèi)部往來(lái)報(bào)單、內(nèi)部現(xiàn)金提款單、代保管有價(jià)單證收據(jù)、憑證式國(guó)庫(kù)券、未發(fā)行有價(jià)單證、已兌付有價(jià)單證、小額抵押貸款業(yè)務(wù)中的抵押存單（折）等。第一百三十條儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員之間進(jìn)行交接時(shí)未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)

44、劑現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。第一百三十一條丟失原始憑證、賬頁(yè)、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的，給予警告至記過(guò)處分；補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十二條隱藏、竊取儲(chǔ)蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十三條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同:（一）私自修改、隱瞞或泄漏客戶(hù)資料的；（二）開(kāi)戶(hù)時(shí)不如實(shí)記錄客戶(hù)資料的；（三）違反其它實(shí)名制開(kāi)戶(hù)管理規(guī)定的。第一百三十四條違反規(guī)定辦理掛失和支取手續(xù)，致使存款被冒領(lǐng)的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)

45、嚴(yán)重的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十五條違反規(guī)定辦理存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十六條違反規(guī)定辦理死亡人存款過(guò)戶(hù)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過(guò)處分。第一百三十七條違反規(guī)定辦理所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶(hù)，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。第一百三十八條有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）擅自抽換賬卡或憑證的；（二）柜臺(tái)人員私買(mǎi)客戶(hù)存單或有價(jià)證券的；（三）柜臺(tái)人員私自買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)兌換單的；（四）辦理代理他人支取儲(chǔ)蓄存款、限額以上收付

46、和劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定審查客戶(hù)資料和有效證件，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息的。第一百三十九條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）各種賬、表、簿、冊(cè)及上報(bào)數(shù)字弄虛作假或蓄意更改的；（二）給沒(méi)有實(shí)際交付貨幣或沒(méi)有足額交付貨幣的單位、個(gè)人開(kāi)具存單、憑證式國(guó)庫(kù)券收款憑證或其他存款憑證，以及出具虛假資信證明的；（三）儲(chǔ)蓄存款及債券發(fā)行、兌付不入賬的；（四）盜取儲(chǔ)戶(hù)利息的；（五）弄虛作假，隨意在儲(chǔ)蓄存款科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金的；（六）嚴(yán)重違反儲(chǔ)蓄原則和政策的。第一百四十條儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)報(bào)表，未定期核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證及未在相關(guān)登記簿上簽字的

47、，給予警告至記過(guò)處分。第一百四十一條無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予責(zé)任人警告至記過(guò)處分。第一百四十二條違反規(guī)定簽發(fā)攜帶外幣出境許可證或違反規(guī)定開(kāi)具存款證明的，給予警告至記大過(guò)處分。第一百四十三條違反零售系統(tǒng)操作規(guī)程（依據(jù)RBS和SBS系統(tǒng)管理辦法、操作手冊(cè)等規(guī)定）和柜員管理規(guī)定的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十四節(jié)違反外幣兌換和旅行支票業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百四十四條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）擅自增減外幣兌換幣種、非正常使用非時(shí)點(diǎn)930即期結(jié)售匯牌價(jià)、

48、違反出納制度規(guī)定辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的；（二）違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及相關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的；未按業(yè)務(wù)管理規(guī)定對(duì)備用金的出借、使用、結(jié)轉(zhuǎn)、繳回等進(jìn)行管理及監(jiān)督的；（四）未經(jīng)法律合規(guī)部門(mén)審核通過(guò)，擅自更改總行規(guī)定的代辦外幣兌換業(yè)務(wù)協(xié)議（范本）有關(guān)責(zé)權(quán)利條款的；（五）未按監(jiān)管部門(mén)、總行管理規(guī)定及代辦協(xié)議控制、監(jiān)督、檢查代兌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外幣兌換業(yè)務(wù)的行為，對(duì)代兌機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或發(fā)現(xiàn)后未能及時(shí)糾正和處理的；（六）其他違反總行業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程的行為。第一百四十五條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反監(jiān)管

49、政策、規(guī)定以及相關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定辦理代理旅行支票業(yè)務(wù)的；（二）擅自與旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)開(kāi)展任何活動(dòng)或簽署任何協(xié)議的；（三）未按業(yè)務(wù)管理規(guī)定、有價(jià)單證管理規(guī)定及出納制度管理、辦理庫(kù)存申請(qǐng)、接收、保管、出庫(kù)等業(yè)務(wù)的；（四）未按暫收暫付業(yè)務(wù)規(guī)定管理、辦理代理旅行支票中涉及的暫收暫付及其他掛帳業(yè)務(wù)的；（五）未按旅行支票代兌業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作規(guī)程、止付要求及旅行支票發(fā)行公司的授權(quán)辦理買(mǎi)匯及托收業(yè)務(wù)的；（六）未按注銷(xiāo)旅行支票業(yè)務(wù)處理規(guī)程注銷(xiāo)旅行支票的；（七）未按總行規(guī)定管理、使用旅行支票銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)金的行為；（八）其他違反總行業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程的行為。第十五節(jié)違反理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百四十六條在客戶(hù)服

50、務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）接受客戶(hù)委托，替客戶(hù)保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品；（二）為客戶(hù)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或提供超出權(quán)限的優(yōu)惠，利用客戶(hù)的身份與資源為個(gè)人謀取私利，私自接受客戶(hù)的饋贈(zèng)；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，向客戶(hù)提供委托理財(cái)或代客戶(hù)理財(cái)服務(wù)，提供投資收益的保底承諾；（四）在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未將產(chǎn)品可能存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)以及由此引起的銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)向客戶(hù)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，向客戶(hù)銷(xiāo)售未經(jīng)許可的產(chǎn)品的；（五）向客戶(hù)隨意透露或傳播非正式消息，給我行帶來(lái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的。第一百四十七條在

51、信息保密方面，有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）造成客戶(hù)資料泄露，或以不正當(dāng)手段獲取非分管客戶(hù)資料的；（二）利用復(fù)印、打印、電腦存儲(chǔ)設(shè)備、錄像、錄音、拍攝等方式私自保留客戶(hù)任何資料的；未經(jīng)批準(zhǔn)，向行內(nèi)其他部門(mén)、人員或第三方提供客戶(hù)基礎(chǔ)資料或客戶(hù)名單的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，接受新聞媒體或新聞界個(gè)人的采訪、錄音、照相、錄像，或出示任何有關(guān)理財(cái)文件、資料及其復(fù)印件的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，泄露有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定、營(yíng)銷(xiāo)方案、標(biāo)識(shí)設(shè)計(jì)方案、調(diào)研報(bào)告、培訓(xùn)材料和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料的。第一百四十八條利用工作之便在理財(cái)中心（或理財(cái)工作室

52、）為自己辦理業(yè)務(wù)，謀取私利，或使用理財(cái)中心（或理財(cái)工作室）服務(wù)和設(shè)施為非理財(cái)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百四十九條未經(jīng)批準(zhǔn)，在個(gè)人理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)安裝其他軟件，連接非指定系統(tǒng)或網(wǎng)站，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百五十條理財(cái)管理人員違反規(guī)定，直接服務(wù)客戶(hù)，或代交易柜員、現(xiàn)金柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)交易操作的，給予記過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百五十一條理財(cái)服務(wù)人員（不包括柜員）違反規(guī)定，進(jìn)行臨柜業(yè)務(wù)操作，代客辦理存款、匯款、投資交易，擁有柜員號(hào)及授權(quán)卡，甚至挪用客戶(hù)資金的，給予記過(guò)至撤職處分或解除

53、勞動(dòng)合同。第十六節(jié)違反授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百五十二條授信調(diào)查、評(píng)估環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反有關(guān)準(zhǔn)入規(guī)定，對(duì)不符合有關(guān)客戶(hù)準(zhǔn)入條件的客戶(hù)準(zhǔn)予進(jìn)入并發(fā)放授信的；（二）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告，將導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)判斷、決策失誤的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，故意隱瞞或歪曲客觀情況，導(dǎo)致審查和決策失誤的；（四）對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)定和風(fēng)險(xiǎn)限額的核定過(guò)程中存在主觀故意或過(guò)失，高評(píng)信用等級(jí)、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)限額，誤導(dǎo)后續(xù)的授信審查及決策的；（五）貸前未按規(guī)定審查借款人及擔(dān)保人資格

54、，導(dǎo)致主合同和擔(dān)保合同無(wú)效的；（六）違反授信審查有關(guān)規(guī)定，忽視重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患后未提出防范對(duì)策的。第一百五十三條授信業(yè)務(wù)評(píng)審環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員、有權(quán)審批人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）集體評(píng)審流于形式，未充分履行職責(zé)，導(dǎo)致存在明顯缺陷的項(xiàng)目得以評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的；（二）操縱、篡改評(píng)審結(jié)果或與授信企業(yè)串通，導(dǎo)致存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目得以審批通過(guò)的；（三）違反授信審批有關(guān)規(guī)定，反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（四）違反授信審批有關(guān)規(guī)定，越權(quán)審批授信業(yè)務(wù)的；（五）違反法律法規(guī)和總行授信政策審批操作的；（六）違反職業(yè)操守審批授信業(yè)務(wù)的。第

55、一百五十四條有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）未落實(shí)授信批復(fù)中所列前提條件就擅自發(fā)放授信的；（二）未簽訂有效合同（協(xié)議）就擅自發(fā)放授信的；（三）因錯(cuò)填、漏填合同（協(xié)議）重要要素而造成授信資產(chǎn)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的；未按我行標(biāo)準(zhǔn)格式或經(jīng)上級(jí)管理部門(mén)或法律與合規(guī)部門(mén)認(rèn)可的非標(biāo)準(zhǔn)格式及由執(zhí)業(yè)律師制作的貸款文本與借款人簽訂借款合同，致使借款合同法律要件不齊，借款人責(zé)任不明，造成直接經(jīng)濟(jì)損失的；（五）根據(jù)相關(guān)管理規(guī)定應(yīng)向法律與合規(guī)部門(mén)或者外部律師、法律顧問(wèn)送審的合同未予送審，以及擅自修改經(jīng)法律與合規(guī)部門(mén)或外部律師、法律顧問(wèn)審定的合同

56、條款，造成授信資產(chǎn)損失的；（六）未按授信業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)要求，辦理相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證等手續(xù)即發(fā)放貸款的；（七）放款審核人員違反規(guī)定批準(zhǔn)其他形式放款的。第一百五十五條貸后管理環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)借款人改變貸款用途或擠占、挪用貸款，或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采取相應(yīng)措施的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或貸后檢查不及時(shí)、不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或反映借款人重大違約事件（包括企業(yè)重組、分立、兼并、破產(chǎn)涉案、訴訟、出現(xiàn)巨額虧損、經(jīng)營(yíng)情況急劇惡化等），或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采取有效措施的；（三）未采取有效措施而導(dǎo)致喪

57、失訴訟時(shí)效，致使主債權(quán)或擔(dān)保債權(quán)無(wú)法履行依法追索權(quán)利的；（四）應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)企業(yè)借改制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)，或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采取相應(yīng)措施的；（五）違規(guī)釋放押品致使擔(dān)保落空的；（六）未及時(shí)對(duì)不良授信進(jìn)行催收，導(dǎo)致錯(cuò)失清收良機(jī)的；（七）遺失重要檔案資料，導(dǎo)致授信出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)或損失的；（八）未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使上述憑證或質(zhì)押物丟失、毀損以及被擅自轉(zhuǎn)讓流通的；（九）沒(méi)有按規(guī)定實(shí)施貸后檢查，對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)并進(jìn)行分類(lèi)調(diào)整和采取其它應(yīng)對(duì)措施的；（十）在授信資產(chǎn)分類(lèi)過(guò)程中提供信息不真實(shí)，或故意隱瞞真實(shí)情況，對(duì)分類(lèi)產(chǎn)生誤導(dǎo)的；（十一）沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)

58、致分類(lèi)結(jié)果與資產(chǎn)實(shí)際質(zhì)量狀況有較大差異的；（十二）分類(lèi)理由過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有對(duì)近期重大事件和變動(dòng)情況進(jìn)行分析，致使分類(lèi)結(jié)果嚴(yán)重失真的。第一百五十六條客戶(hù)退出環(huán)節(jié)有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）對(duì)于符合總行有關(guān)主動(dòng)退出標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)，沒(méi)有根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況制定分階段逐步退出全部或部分授信方案，直至客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)降低到我行可接受范圍的；對(duì)符合主動(dòng)退出標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)仍然發(fā)放貸款、融資性保函、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、開(kāi)立銀行承兌匯票（100%保證金除外）等高風(fēng)險(xiǎn)新增授信的；（三）對(duì)符合限期退出條件的客戶(hù)，仍然發(fā)放新增授信，沒(méi)有通過(guò)清收、訴訟

59、等手段迅速退出的。第一百五十七條辦理貸款業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的；（二）未回避關(guān)系人貸款審批流程的；（三）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的；（四）違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其它不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的；（五）違反金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他貸款行為。本條所稱(chēng)關(guān)系人是指，本行的董事、監(jiān)事、各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第一百五十八條機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人有下列情形之一的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（

60、一）超越權(quán)限及轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限規(guī)定，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行授信的；“化整為零”發(fā)放授信的；違反規(guī)定辦理或超權(quán)限開(kāi)立貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)或其它書(shū)面承諾文件的；（四）受其他單位或個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放貸款或提供擔(dān)保，依法應(yīng)拒絕而未予拒絕的；（五）采取吸收客戶(hù)資金不入賬的方式，將資金用于發(fā)放貸款的；（六）違反規(guī)定辦理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證或違反規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，以及核批銀行承兌匯票額度、貼現(xiàn)額度的；（七）違反規(guī)定或超越權(quán)限辦理信用證、保函、對(duì)外核批進(jìn)出口保理額度、辦理進(jìn)出口押匯、打包放款、出口保理融資業(yè)務(wù)的；（八）出現(xiàn)嚴(yán)重授信違規(guī)事件，給我行授信資產(chǎn)造成重大損失的；（九）對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)工作組織領(lǐng)導(dǎo)不力，導(dǎo)致轄內(nèi)授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)