我國社區(qū)銀行與關(guān)系營銷研究

1、.PAGE . 我國社區(qū)銀行與關(guān)系營銷研究社區(qū)銀行是在一定地區(qū)的社區(qū)圍按照市場化原則設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營、主要效勞中小企業(yè)和個人客戶的中小銀行在經(jīng)營特色和開展戰(zhàn)略上社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)的是在特定社區(qū)圍提供針對客戶的個性化金融效勞與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系從市場定位看社區(qū)銀行主要面向當(dāng)?shù)丶彝?、中小企業(yè)和居民進(jìn)展金融效勞從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的開展；從信貸質(zhì)量看社區(qū)銀行具有信息對稱性優(yōu)勢其部員工通常十分熟悉本地市場同時其自身也是融入到社區(qū)生活中的成員有助于建立忠誠的客戶群體從而極降低了交易本錢社區(qū)銀行被普遍認(rèn)為是民營金融機(jī)構(gòu)的開展之路與最正確選擇摘要隨著我國國民收入水平的提高和人民消費(fèi)意識的轉(zhuǎn)變對個人理財效勞的需求逐

2、漸加時由于中小企業(yè)的開展對資金融通、運(yùn)用的需要使各大銀行無法很好地應(yīng)對人們的消費(fèi)理念社區(qū)銀行應(yīng)運(yùn)而生以其靈活性、地域性、創(chuàng)新性較好地投入到個人金融效勞和中小企業(yè)融資中關(guān)鍵詞社區(qū)銀行；個人金融效勞；關(guān)系營銷一、我國社區(qū)銀行的開展現(xiàn)狀由于我國特殊的國情我國社區(qū)銀行開展主要停留在各類商業(yè)銀行的社區(qū)金融業(yè)務(wù)上但各大商業(yè)銀行在開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)時存在著有冷有熱現(xiàn)象一方面不少具有戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行已經(jīng)“蠢蠢欲動或正在緊鑼密鼓地進(jìn)展“熱身運(yùn)動業(yè)務(wù)正向社區(qū)挺進(jìn)在不少銀行競相分切社區(qū)金融這塊“大蛋糕在市東亭小區(qū)、花橋小區(qū)、鋼都花園等社區(qū)華夏、民生、招商等中小商業(yè)銀行紛紛躋身其間爭先恐后亮出了“社區(qū)銀行的招牌中國建

3、立銀行省分行正式在省各地推出“社區(qū)金融效勞在不僅越來越多的金融機(jī)構(gòu)爭先恐后得把金融學(xué)校開到了街道、社區(qū)這些社區(qū)金融學(xué)校紛紛聘請有影響力的青年金融專家代表所在的金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)社區(qū)以個人工作室的名義為居民提供理財效勞另一方面一些商業(yè)銀行依然對于社區(qū)金融這塊市場沒有形成正確的認(rèn)識對社區(qū)金融缺少深入的研究認(rèn)為目前的社區(qū)建立尚未成熟有的還沒有形成規(guī)模居民遷入也有較長的過程甚至擔(dān)憂在社區(qū)開設(shè)銀行網(wǎng)點本錢高、收效慢因此對進(jìn)軍社區(qū)一直持慎重態(tài)度愿意到社區(qū)落戶的銀行并不多這些銀行營業(yè)網(wǎng)點大都設(shè)立在市區(qū)繁華地帶即使在社區(qū)中設(shè)有零星營業(yè)網(wǎng)點在實際工作中卻沒有“社區(qū)概念和“社區(qū)金融意識大批網(wǎng)點游離于社區(qū)生活之外這些商業(yè)

4、銀行更像行政事業(yè)單位無論在金融產(chǎn)品上還是在營銷手段上并沒有真正地貼近老百姓貼近市場營銷工作針對性不強(qiáng)；在效勞品種上還顯單一除儲蓄業(yè)務(wù)外其他產(chǎn)品開發(fā)力度不夠與社區(qū)公眾日益活潑的金融效勞需求尚有差距二、我國開展社區(qū)銀行存在的問題就整體而言社區(qū)金融在我國畢竟屬于新生事物處在開展的初期目前尚存在一些值得關(guān)注的問題一經(jīng)營觀念問題有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)化盡管四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)實行了商業(yè)化經(jīng)營但由于改制和產(chǎn)權(quán)問題尚未解決缺乏走出行門融入社區(qū)的理念在經(jīng)營觀念上仍有方案經(jīng)濟(jì)的殘留成分表達(dá)在效勞態(tài)度差、產(chǎn)品單一、功能不全等二現(xiàn)階段我國的信用環(huán)境對社區(qū)金融業(yè)務(wù)的開展形成了一定的障礙不僅是廣泛存在的經(jīng)濟(jì)活動主體信用缺失使商業(yè)

5、銀行開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)“心有余悸而且對銀行自身而言由于以前沒有注重個人和企業(yè)信用體系的建立沒有客戶關(guān)系管理銀行對社區(qū)的信息缺乏了解存在嚴(yán)重的信息不對稱問題使社區(qū)金融效勞的容和效率受到很大限制三社區(qū)金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高社區(qū)金融需要兼具個性化、多元化、綜合化等特點因此社區(qū)金融效勞中心應(yīng)該是一個大超市客戶可以隨心所欲地選購滿意如意的產(chǎn)品從存取款、理財咨詢、保管箱、消費(fèi)貸款、各種轉(zhuǎn)賬到代理收費(fèi)以及購置保險、債券、投資基金等金融需求都應(yīng)該在這里得到滿足而目前我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不夠所推出的社區(qū)金融產(chǎn)品構(gòu)造顯得單一功能缺乏使其為社區(qū)居民提供便利金融效勞的程度與效率大打折扣四人才缺乏成為我國商業(yè)銀

6、行開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)的重要阻礙我國的客戶經(jīng)理制度剛起步無論從數(shù)量與質(zhì)量來看都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠且尚處于逐步轉(zhuǎn)型階段而社區(qū)金融需要具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)和金融知識的綜合性人才導(dǎo)致目前出現(xiàn)嚴(yán)重的人才短缺現(xiàn)象三、我國開展社區(qū)銀行的具體措施隨著我國金融體系的不斷完善社區(qū)銀行必將從目前的社區(qū)金融業(yè)務(wù)演變成獨(dú)立的中小商業(yè)銀行社區(qū)銀行是我國民營金融機(jī)構(gòu)的最正確選擇也是有效解決國有商業(yè)銀行對基層資金的虹吸效應(yīng)、填補(bǔ)因國有商業(yè)銀行撤出而在局部地區(qū)形成金融效勞真空的重要渠道現(xiàn)階段我國要開展社區(qū)銀行就必須從自身的條件出發(fā)開展出具有中國特色的社區(qū)銀行社區(qū)銀行的開展也必須符合事物的規(guī)律不能照搬別人的東西要展現(xiàn)出自己的特色開展與國情相符合

7、的社區(qū)銀行一選擇適宜的社區(qū)銀行創(chuàng)造途徑現(xiàn)階段我國的社區(qū)銀行開展可以說還是一個空白如果進(jìn)展重新建立就必須從頭開場這樣屬于重復(fù)建立資源浪費(fèi)而且開展速度過慢遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社區(qū)銀行建立的需要所以社區(qū)銀行的建立應(yīng)該著重于轉(zhuǎn)行將現(xiàn)有的商業(yè)銀行的城市分支、民營金融機(jī)構(gòu)等改造為社區(qū)銀行當(dāng)前各個地區(qū)的城市信用社城鄉(xiāng)銜接處的農(nóng)村信用社以及地方政府控股的城市商業(yè)銀行由于市場變化急需轉(zhuǎn)型將他們改造為適應(yīng)當(dāng)?shù)匦枰纳鐓^(qū)銀行這正好與當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)改革相統(tǒng)一易于被金融監(jiān)管層采納同時由于這些金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)囟加辛艘欢ǖ臉I(yè)務(wù)和客戶根底在轉(zhuǎn)型后更容易開展業(yè)務(wù)也不用再重新開場尋找客戶群二堅持定位于中小企業(yè)和居民個人我國目前登記的中小

8、企業(yè)已超過2000萬家占注冊企業(yè)總數(shù)的99其創(chuàng)造了75左右的城鎮(zhèn)就業(yè)時機(jī)對我國GDP增長的奉獻(xiàn)率到達(dá)了43已成為國民經(jīng)濟(jì)不可無視的力量但是信息不對稱的存在導(dǎo)致中小企業(yè)貸款難的問題長期得不到解決社區(qū)銀行扎根于基層能夠充分利用社區(qū)的信息存量較為有效地解決信息不對稱問題為中小企業(yè)開展提供更好的金融效勞在我國大銀行的貸款申請程序極為繁瑣耗時長久大大增加了中小企業(yè)融資的隱性本錢有的地方甚至出現(xiàn)了資金供應(yīng)空白中小企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小缺乏補(bǔ)償制度不能夠適應(yīng)中小企業(yè)信用能力提升的需求社區(qū)銀行以其地方性、靈活性在對中小企業(yè)的金融效勞上有大銀行所不能比較的優(yōu)點各家中小企業(yè)對社區(qū)銀行的開展充滿了期待和希望目前隨

9、著住宅商品化以及住宅生活區(qū)效勞的物業(yè)市場化各種社區(qū)效勞應(yīng)運(yùn)而生并且呈現(xiàn)蓬勃開展之勢與此相適應(yīng)在經(jīng)濟(jì)構(gòu)造調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)市場化、社會化開展的今天不少居民把自己的就業(yè)、家庭收入等著力點聚焦到了社區(qū)但由于缺少暢通的資金融通渠道常常是不少機(jī)動靈活、規(guī)模較小、效益較好的生意及市場工程諸如家庭花卉養(yǎng)植、寵物繁殖、女士美容養(yǎng)顏、家電維修等因資金缺口而成泡影社區(qū)銀行可以發(fā)揮其地域特色提供多樣化的個人金融效勞三實施關(guān)系營銷吸引、保持以及擴(kuò)展客戶關(guān)系關(guān)系營銷是一種新興的用于培養(yǎng)持久的、長期的因而也是贏利更多的客戶關(guān)系的可行框架尤其適應(yīng)于效勞性質(zhì)的銀行業(yè)關(guān)系營銷最重要的容就是營造一種文化氣氛可以從核心效勞、關(guān)系專門化、

10、效勞提升、關(guān)系定價和部營銷等多種戰(zhàn)略角度考慮通過關(guān)系營銷可以使銀行有時機(jī)加強(qiáng)客戶關(guān)系的針對性通過了解每位客戶的特點和需要掌握必要的資料和數(shù)據(jù)銀行可以更加準(zhǔn)確地提供專門針對特定情況的細(xì)致周到的效勞這就是關(guān)系專門化做好這一點客戶的忠實態(tài)度就會得到提高就會吸引更多的客戶來銀行進(jìn)展消費(fèi)四實施品牌戰(zhàn)略我國工商界的品牌意識正日益覺醒品牌戰(zhàn)略正進(jìn)展得如火如荼商業(yè)銀行對社區(qū)金融這一塊全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從一開場就應(yīng)該樹立品牌意識品牌的真正魅力在于它能滲入到社區(qū)居民生活的各個方面成為社區(qū)居民不可或缺的幫手和理財專家由于社區(qū)居民的年齡、愛好、收入水平、家庭狀況和社會地位不同需求存在明顯差異而且隨著經(jīng)濟(jì)開展和科技進(jìn)步居民

11、的需求也處于不斷的變化中銀行要善于分析消費(fèi)者心理并以此為根底進(jìn)展產(chǎn)品品牌定位其中包括儲蓄品牌、貸款品牌、理財品牌等并隨居民的需求進(jìn)展品牌創(chuàng)新如何創(chuàng)立品牌一是必須打持久的高質(zhì)量牌；二是以富有人情味的效勞方式樹立口碑如農(nóng)業(yè)銀行支行在碧桂圓分理處發(fā)行的碧桂圓業(yè)主卡獨(dú)具特色具有社區(qū)會員、物業(yè)管理、銀行卡等多重功能可以說為社區(qū)銀行融入社區(qū)做了有益的嘗試三是實行科技創(chuàng)新一方面應(yīng)針對社區(qū)特點開發(fā)各種盡可能便捷的科技金融產(chǎn)品如支持社區(qū)生活的各種自助交易、自助轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)信貸以及網(wǎng)上交易的一卡通、社區(qū)卡等；另一方面引入先進(jìn)的客戶管理系統(tǒng)對客戶進(jìn)展高科技管理深入細(xì)致地創(chuàng)立客戶信息庫評估客戶的創(chuàng)利能力針對社區(qū)居民的心

12、理特點定準(zhǔn)產(chǎn)品品牌不斷創(chuàng)新品牌五正確處理與大銀行的競爭與合作社區(qū)銀行的開展離不開與大銀行的合作大銀行開展的歷史悠久對市場的走向和國家政策的把握有著比社區(qū)銀行更為精細(xì)的了解其資金力量、客戶網(wǎng)絡(luò)等都是社區(qū)銀行所不能比較的但社區(qū)銀行卻占有地域特性其靈活性、創(chuàng)新性、人際性又比大銀行有更大的優(yōu)勢所以社區(qū)銀行要想快速、穩(wěn)步開展必須正確處理好與大銀行的競爭與合作關(guān)系六注重人才的培養(yǎng)在整個社會和經(jīng)濟(jì)演進(jìn)的過程中由于科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)組織的經(jīng)營管理者必須不停的“推出新以滿足整個市場和社會的需求否則終必遭市場所淘汰銀行因為外界的刺激則必須力爭上游在效勞的性能、品質(zhì)上不斷創(chuàng)新因此如果組織外界的大環(huán)境在變化、在進(jìn)步而

13、維系整個組織成敗的“人品質(zhì)方面卻沒有進(jìn)步勢必使組織在可見的未來喪失了在市場上與同業(yè)競爭的能力當(dāng)代金融新浪潮雖然使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)努力有了大幅度提高也為其開展創(chuàng)造了更廣闊的空間但同時也使自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和優(yōu)勢地位面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)在這種情況下社區(qū)銀行就應(yīng)審時度勢在指導(dǎo)方針、經(jīng)營思想、管理模式、業(yè)務(wù)活動、組織構(gòu)造等方面進(jìn)展調(diào)整利用其傳統(tǒng)優(yōu)勢采用各種有效措施去適應(yīng)新的環(huán)境與要求而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素質(zhì)和能力的提高這就必然要求銀行根據(jù)客觀變化的要求適時不斷的對員工進(jìn)展培訓(xùn)與開發(fā)保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊伍離開了這一點社區(qū)銀行的競爭和開展必將成為一句空話總之做好社區(qū)銀行不但可以加快中小企業(yè)的開展速度還可以正確合理的引導(dǎo)人們的投資、消費(fèi)對我國的經(jīng)濟(jì)開展也將有長足的影響由于我國的特殊國情和金融環(huán)境在中小企業(yè)和消費(fèi)者眼中社區(qū)銀行所提供的效勞往往比國有商業(yè)銀行所提供的效勞更具有魅力社區(qū)銀行不僅僅是國有商業(yè)銀行翻開社區(qū)大門的一把金鑰匙也必將成為國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、提高