貨幣金融學(xué)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理教學(xué)課件

1、第六章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理本章學(xué)習(xí)要求 在這一章中，我們將學(xué)習(xí)有關(guān)商業(yè)銀行的基本理論，如商業(yè)銀行的概念與起源、職能作用、組織結(jié)構(gòu)以及未來的發(fā)展趨勢；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間及表外業(yè)務(wù)；還要學(xué)習(xí)有關(guān)商業(yè)銀行的一些基本管理方法，學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道： 商業(yè)銀行的基本概念及職能作用； 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的演變發(fā)展過程； 商業(yè)銀行開展的基本業(yè)務(wù)； 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容及方法。本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的起源古代的貨幣經(jīng)營業(yè)現(xiàn)代商業(yè)銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行前身是古

2、代的貨幣經(jīng)營業(yè)第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（一）古代貨幣經(jīng)營業(yè)1.業(yè)務(wù)范圍： 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（一）古代貨幣經(jīng)營業(yè)2.業(yè)務(wù)特點(diǎn)： 保有100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動(dòng)中，要向客戶收取保管費(fèi)，而不是相反。第一節(jié) 商業(yè)銀行概述.原始銀行演進(jìn)為現(xiàn)代商業(yè)銀行的三個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)全額準(zhǔn)備金制度演變?yōu)椴糠譁?zhǔn)備金制度，使商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)得以擴(kuò)大；保管憑條演化為銀行券，使現(xiàn)代貨幣得以產(chǎn)生；保管業(yè)務(wù)演化為存款業(yè)務(wù)，并使支票制度、結(jié)算制度得以建立，使商業(yè)銀行具有了創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造信用的功能。 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（二

3、）現(xiàn)代銀行業(yè) 1694年英格蘭銀行的創(chuàng)辦，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（二）現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的兩條途徑組建新的股份制銀行舊有的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行現(xiàn)代銀行業(yè)第一節(jié) 商業(yè)銀行概述小知識(shí)：中國最早的存款機(jī)構(gòu)猜一猜：中國最早的存款機(jī)構(gòu)是？第一節(jié) 商業(yè)銀行概述有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲(chǔ)蓄問題。古人存錢不外兩種方式：存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；藏在自己家里。 中國最早的存款機(jī)構(gòu)：寺院 中國最早的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不是銀行，而是寺院。寺院數(shù)目多，分散廣，很有資財(cái)；又是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。所以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。早在魏晉南北朝時(shí)期，寺院就兼營

4、存放款業(yè)務(wù)。第一節(jié) 商業(yè)銀行概述中國通商銀行是中國第一家發(fā)行紙幣的銀行，是1896年盛宣懷向清政府奏請開辦，于1897年4月26日正式開業(yè)的。 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（三）商業(yè)銀行的概念商業(yè)銀行就是金融企業(yè)。商業(yè)銀行就是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤為目的的、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。必須同時(shí)具備以上幾點(diǎn)，才能稱之為商業(yè)銀行。 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述（三）商業(yè)銀行的概念更多的內(nèi)涵：商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起多方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。第一節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的基本特征: :

5、 經(jīng)營的主要目標(biāo)是盈利是存款貨幣的主要提供者商 業(yè) 銀 行基本業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié) 商業(yè)銀行概述二、商業(yè)銀行的功能與作用 1. 信用中介功能 2. 支付功能 3. 信用創(chuàng)造功能 4. 政策功能 5. 服務(wù)性功能第一節(jié) 商業(yè)銀行概述三、商業(yè)銀行的組織形式1.按資本所有權(quán)劃分： 私人銀行、合伙組織的銀行 國家商業(yè)銀行、股份制銀行2.按組織制度劃分： 單一銀行制、分支行制、持股公司制、 連鎖銀行制第一節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的類型： 1.按業(yè)務(wù)對(duì)象分： 批發(fā)性銀行、零售性銀行、批發(fā)零售兼營性銀行 2.按地域范圍劃分：地方性銀行，區(qū)域性銀行、全國性銀行，國際性銀行 3.按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分：職能

6、分離型銀行、全能型銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述根據(jù)我國的實(shí)際情況，我國現(xiàn)在實(shí)行的是銀行分業(yè)制。美國的職能分工型金融體制已經(jīng)于1999年11月4日轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行全能銀行制，結(jié)束了長達(dá)60多年的分業(yè)經(jīng)營體制?；鞓I(yè)經(jīng)營已成為國際銀行業(yè)經(jīng)營制度的發(fā)展趨勢。: : : : 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：各種委員會(huì)總 經(jīng) 理總 稽 核信貸部存款部投資部信托部國際部各級(jí)分支行會(huì)計(jì)部計(jì)統(tǒng)部人事部培訓(xùn)部發(fā)展部董事會(huì)監(jiān)事會(huì)股東大會(huì)第一節(jié) 商業(yè)銀行概述我國的銀行業(yè)：中央銀行政策性銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制銀行合作銀行外資銀行我國的銀行業(yè)第一節(jié) 商業(yè)銀行概述四、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢服務(wù)范圍日益擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)的證券化

7、趨勢愈發(fā)明顯金融監(jiān)管逐步放松高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用銀行業(yè)務(wù)的全球化商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行管理的原則第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理1.安全性 2.流動(dòng)性3.盈利性“三性原則”二、資產(chǎn)管理管理理論第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理商業(yè)貸款理論轉(zhuǎn)移理論預(yù)期收入理論三個(gè)發(fā)展階段三、負(fù)債管理理論（一）負(fù)債管理理論成因分析：第一，追求高額利潤的內(nèi)在動(dòng)力和市場激烈競爭的外在壓力。第二，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資金需求的上升，迫切需要銀行為社會(huì)提供更多的資金。第三，銀行管理制度的限制，嚴(yán)重的通貨膨脹，存款利息在吸引資金方面的吸引力越來越小，競爭力下降。第四，存款保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行家的冒險(xiǎn)精

8、神，刺激了負(fù)債經(jīng)營的發(fā)展。第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理（二）負(fù)債管理理論基本內(nèi)容：該理論認(rèn)為：商業(yè)銀行在保證流動(dòng)性方面，沒有必要完全依賴建立分層次的流動(dòng)性的儲(chǔ)備資產(chǎn)的方式。一旦商業(yè)銀行需要周轉(zhuǎn)資金，完全可以向外舉債。 該理論的主要特征表現(xiàn)在以下方面：第一、以負(fù)債作為保證商業(yè)銀行流動(dòng)性的經(jīng)營重點(diǎn)。第二、主動(dòng)負(fù)債是該理論的重要方法。第三、負(fù)債經(jīng)營是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行流動(dòng)性和盈利性均衡的工具。第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理（三）負(fù)債管理理論意義為銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理、保證流動(dòng)性方面提供了新的方法和理論，較好的解決了流動(dòng)性與盈利性之間的矛盾；為銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加貸款投放創(chuàng)造了條件；由于主動(dòng)負(fù)債增強(qiáng)了銀行的

9、資金實(shí)力，因而也就增強(qiáng)了銀行的市場競爭力，擴(kuò)大了市場影響力，商業(yè)銀行的作用更加顯著。第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理（三）負(fù)債管理理論局限性與“三性”均衡的要求發(fā)生矛盾。負(fù)債經(jīng)營可能引起債務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的全面波動(dòng)，特別是可能引發(fā)、助長通貨膨脹。如果商業(yè)銀行的外部債務(wù)過多，而資產(chǎn)又不能及時(shí)收回，為了保證銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，只好濫用自己信用創(chuàng)造的功能，更多的派生存款，最終導(dǎo)致通貨膨脹，微觀與宏觀的危機(jī)凸現(xiàn)。第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理四、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理1. 通過調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債的總量、結(jié)構(gòu)等方面 的差異達(dá)到相互搭配，以實(shí)現(xiàn)盈利性、安 全性、流動(dòng)性三者的協(xié)調(diào)2

10、.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法： 資金匯集法、資金分配法、差額管理法、 比例管理法、線性規(guī)劃法一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 （以流動(dòng)性高低排列） 資 產(chǎn)負(fù) 債（資金用途）（資金來源）準(zhǔn)備金收款過程中的現(xiàn)金銀行同業(yè)存款證券貸款其它資產(chǎn)（如實(shí)物資產(chǎn)）支票存款非交易存款（儲(chǔ)蓄存款、定期存款）借款銀行資本第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀行的資本、銀行資本概念 商業(yè)銀行的資本（Capital)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。 商業(yè)銀行的資本與資產(chǎn)（Asset)不同。 商業(yè)銀行資本的定義與會(huì)計(jì)學(xué)定義主要差異是，除了產(chǎn)權(quán)資本外，還可擁有一定比例的非產(chǎn)權(quán)資本，即債務(wù)資本。第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀

11、行的資本、銀行資本概念 商業(yè)銀行通常把產(chǎn)權(quán)資本稱為一級(jí)資本或核心資本，把債務(wù)資本稱為二級(jí)資本或從屬資本，因此商業(yè)銀行資本具有雙重性質(zhì)。 巴塞爾協(xié)議統(tǒng)一了國際銀行業(yè)的資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)，最后確立了商業(yè)銀行資本雙重性的國際規(guī)范。第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀行的資本、銀行資本的構(gòu)成（）優(yōu)先股（）普通股股權(quán)(普通股、資本盈余、留存盈余）（）長期資本性票據(jù)和資本性債券（）補(bǔ)償性準(zhǔn)備金（資本準(zhǔn)備金、損失準(zhǔn)備金）、巴塞爾協(xié)議及其補(bǔ)充協(xié)議參見第八章第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行的負(fù)債及負(fù)債業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)存款負(fù)債借入負(fù)債結(jié)算中的負(fù) 債商業(yè)銀行的 負(fù) 債第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)存款負(fù)債 活期存

12、款定期存款儲(chǔ)蓄存款外匯存款存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新借入負(fù)債 向中央銀行借款再貼現(xiàn)、再貸款向銀行同業(yè)借款同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議、轉(zhuǎn)抵押從金融市場借款發(fā)行金融債券歐洲貨幣市場借款結(jié)算中負(fù)債結(jié)算保證金支票結(jié)算聯(lián)行匯差占用三、商業(yè)銀行的負(fù)債及負(fù)債業(yè)務(wù) 四、商業(yè)銀行的資產(chǎn)及資產(chǎn)業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（1）現(xiàn)金資產(chǎn) 庫存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 同業(yè)存款（2）貸款資產(chǎn)（3）證券資產(chǎn)（4）固定資產(chǎn)（5）匯差資金第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金-商業(yè)銀行為應(yīng)付日常的提款要求而保留的流動(dòng)性最高的資產(chǎn)。它由銀行的庫存現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款兩部分組成，其中后者占主要部分。對(duì)于商業(yè)銀行來說，準(zhǔn)備金是收益最低的資產(chǎn)，但卻是

13、商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營所必需的。五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)： 是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分：狹義的表外業(yè)務(wù)是指有風(fēng)險(xiǎn)且未列入資產(chǎn)負(fù)債表中的金融活動(dòng)；廣義的表外業(yè)務(wù)是指除了狹義的表外業(yè)務(wù)之外還包括結(jié)算、代理、咨詢等無風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)活動(dòng)。我們常說的銀行三大業(yè)務(wù)之一的中間業(yè)務(wù)，就屬于廣義表外業(yè)務(wù)的范疇。五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)是從資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中衍生出來的。表外業(yè)務(wù)一詞的出現(xiàn)并非是因?yàn)樗秀y行業(yè)務(wù)可分為

14、表內(nèi)、表外兩塊，而是針對(duì)銀行業(yè)務(wù)有從表內(nèi)向表外轉(zhuǎn)移這一現(xiàn)實(shí)趨勢提出的。巴塞爾協(xié)議所定義的表外業(yè)務(wù)是指狹義的表外業(yè)務(wù)。 五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)：）擔(dān)保和類似的或有負(fù)債擔(dān)保、備用信用證、貸款出售、保證、賠償?shù)龋┿y行貸款承諾類資產(chǎn)出售、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、信貸業(yè)務(wù)）金融衍生工具交易業(yè)務(wù)期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期五、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)： 主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡、代保管業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)等。六、銀行電子化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行給客戶帶來極大的快捷與方便。自助銀行

15、的建立同樣給客戶帶來更廣泛、更高質(zhì)量的服務(wù)。一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)： 由于事物的不確定性而存在的一種損失的可能性。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)： 指商業(yè)銀行經(jīng)營過程中由于各種不確定因素的存在，而使商業(yè)銀行遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理普遍性擴(kuò)散性隱蔽性客觀性可變性二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)國家風(fēng)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)： 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)：三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的處置第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防：對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置防”火“屏障風(fēng)險(xiǎn)的回避

16、：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)明顯的經(jīng)營活動(dòng)避重就輕風(fēng)險(xiǎn)的分散： “不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移：用合法手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償：用資本、利潤、抵押品等補(bǔ)償遭受 的損失四、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類管理（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理的含義 貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類是指商業(yè)銀行的信貸分析和管理人員、或者是金融監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合所能夠獲得到的全部信息并運(yùn)用最佳的判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量做出評(píng)價(jià)。 第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（二）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的內(nèi)容： 以貸款內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的大小為依據(jù)： 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失； 按貸款的保障程度： 信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款； 按貸款期限劃分： 短期貸款、中期貸款、長期貸款。第四節(jié)

17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義：第一、有助于培養(yǎng)健康的信貸文化第二、有助于銀行會(huì)計(jì)部門全面、真實(shí)地反映銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第三、有助于呆帳準(zhǔn)備金制度的建立。第四、有助于商業(yè)銀行自身的管理，以及貨幣當(dāng)局的監(jiān)管 另外，貨幣當(dāng)局要對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行有效監(jiān)管，必須通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場的檢查與監(jiān)控，而要做到這一點(diǎn)，就必須制定和發(fā)布統(tǒng)一的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)這種貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法還是中央銀行利用市場機(jī)制處理有問題商業(yè)銀行的必要條件。第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) 復(fù)習(xí)思考題 本章重要概念 本 章 復(fù) 習(xí)第六章 本章小結(jié) 1.商業(yè)銀行是存款貨幣的主要提供者，而不是 唯一的提供者；2.單一銀行制的商業(yè)銀行和

18、分支行制的商業(yè)銀 行的區(qū)別；3.商業(yè)銀行資本金的功能；4.商業(yè)銀行信用分析6C原則；5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。本章重要概念 呆帳，壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments表外業(yè)務(wù) Off-Balance Sheet Activities活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits支票存款 Checkable Deposits超額準(zhǔn)備金 Excess Reserves單元銀行制 Unit Banking巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)Basle Committee on Banking Supervision本章

19、復(fù)習(xí)思考題 商業(yè)銀行的概念是什么？通過商業(yè)銀行概念的變化，我們可以預(yù)測到商業(yè)銀行怎樣的變化趨勢？商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展演變過程是怎樣的？其自始至終貫穿的一條主線是什么？商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)種類有哪些？在未來的市場中，最具有競爭力和發(fā)展前景的銀行業(yè)務(wù)是什么？商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系與區(qū)別是什么？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？風(fēng)險(xiǎn)的種類有哪些？風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟是什么？第七章非銀行金融機(jī)構(gòu)本章學(xué)習(xí)要求 本章將介紹各國金融體系中的非銀行金融機(jī)構(gòu)。學(xué)習(xí)本章后，你應(yīng)當(dāng)知道： 各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念、特征、功能； 各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)經(jīng)營； 我國各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀與發(fā)展。第一節(jié) 保險(xiǎn)公司

20、 第二節(jié) 投資銀行第三節(jié) 信托公司 第四節(jié) 租賃公司第五節(jié) 投資基金第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)附 錄 一類新的非銀行金融機(jī)構(gòu) 汽車金融公司本章教學(xué)內(nèi)容 商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別 機(jī)構(gòu) 區(qū)別商業(yè)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍 吸收存款、發(fā)放貸款、提供支 付結(jié)算； 貨幣市場的主要參與者 不能吸收活期存款，特別是不能 吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄，主要提供專門的 金融服務(wù)方式或指定范圍的服務(wù)； 資本市場的主要參與者信用功能 在履行信用媒介的同時(shí)，派生 出了信用創(chuàng)造的功能 一般只有信用媒介功能，沒有信 用創(chuàng)造功能第一節(jié) 保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)基本理論1、保險(xiǎn)的定義：經(jīng)濟(jì)釋義：“保險(xiǎn)是將損害由少數(shù)人的重負(fù)擔(dān)變成 多數(shù)人的輕

21、負(fù)擔(dān)”法律釋義：保險(xiǎn)是一方（保險(xiǎn)人）同意補(bǔ)償另一方（被保險(xiǎn)人）損失的合同安排，保險(xiǎn)合同以保單形式體現(xiàn)，被保險(xiǎn)人通過購買報(bào)單把損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。第一節(jié) 保險(xiǎn)公司2、保險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素 可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的第一要素 多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位集合體現(xiàn)保險(xiǎn)的互助性 保險(xiǎn)基金建立損失分?jǐn)偟幕A(chǔ) 保險(xiǎn)合同約定權(quán)利義務(wù)的經(jīng)濟(jì)協(xié)議 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)公司形式存在，也可是自然人 數(shù)理依據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)第一節(jié) 保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償損失 投 資 防災(zāi)防損保險(xiǎn)的功能3、保險(xiǎn)的功能第一節(jié) 保險(xiǎn)公司二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)對(duì)象實(shí)施形式業(yè)務(wù)承保方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)原保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)第一

22、節(jié) 保險(xiǎn)公司三、中國的保險(xiǎn)業(yè)如今，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展十分迅速，表現(xiàn)在：1.長期由中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營的局面已打破，多元化的機(jī)構(gòu)體系已形成；2.保險(xiǎn)市場正逐步走向成熟。第一節(jié) 保險(xiǎn)公司三、中國的保險(xiǎn)業(yè) 但我國保險(xiǎn)業(yè)也存在許多問題，表現(xiàn)在： 1.市場結(jié)構(gòu)過于集中，競爭度比較弱； 2.活動(dòng)主體單一； 3.保險(xiǎn)產(chǎn)品差異性不大，創(chuàng)新能力差； 4.保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷手段比較單一落后； 5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場開拓落后； 6.缺乏精通投資業(yè)務(wù)人才，資產(chǎn)運(yùn)營業(yè)務(wù)效益不高。第二節(jié) 投資銀行一、投資銀行的基本理論 美國著名投資金融投資專家羅伯特庫恩提出的四種投資銀行定義： 廣義的投資銀行 較廣義的投資銀行 狹義的投資銀行 較

23、狹義的投資銀行第二節(jié) 投資銀行投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 機(jī)構(gòu) 區(qū)別投資銀行商業(yè)銀行本 源 證券承銷業(yè)務(wù) 存貸款業(yè)務(wù)功 能 直接融資 間接融資利潤構(gòu)成傭金資金營運(yùn)收入、利息收入 存、貸差 資金營運(yùn)收入、表外業(yè)務(wù)收入管理方式 注重以獲取高收益為目標(biāo)的開拓創(chuàng)新 注重安全性第二節(jié) 投資銀行從上述投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以看出： 投資銀行在媒介資本供求雙方的過程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術(shù)上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能，進(jìn)而促進(jìn)了一國資本市場的發(fā)展，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)集中和結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)提高全社會(huì)資源配置的效率發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。第二節(jié) 投資銀行二、投資銀行的主要業(yè)

24、務(wù) 1、證券承銷 6、風(fēng)險(xiǎn)投資 2、證券交易 7、理財(cái)顧問 3、項(xiàng)目融資 8、資產(chǎn)證券化 4、企業(yè)的兼并與收購 9、金融衍生工具業(yè)務(wù) 5、基金管理第二節(jié) 投資銀行二、我國的投資銀行業(yè)我國除了成立于1995年8月的中國國際金融有限公司外，目前還沒有真正意義上的投資銀行。1981年恢復(fù)發(fā)行國債，1988年允許國債流通1990年和1991年滬深證券交易所分別成立1985年1月2日深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司開始試辦2002年11月底，我國證券公司124家，營業(yè)部超過2800家，注冊資本總額達(dá)1040億元第三節(jié) 信托公司一、信托基本理論 信托，是指擁有資金、財(cái)產(chǎn)及其他標(biāo)的物的所有人，為獲得更好的收益或達(dá)到某種

25、目的，委托受托人代為運(yùn)用、管理、處理財(cái)產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟(jì)事物的經(jīng)濟(jì)行為。 一個(gè)典型的信托行為要涉及三方關(guān)系人，即委托人、受托人和受益人。 第三節(jié) 信托公司一、信托基本理論信托最突出的特征：對(duì)信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的分割。信托的實(shí)質(zhì)：將責(zé)任與利益分開。信托的基本功能：對(duì)財(cái)產(chǎn)事物的管理和融通資金。第三節(jié) 信托公司二、信托業(yè)務(wù)的種類信 托 業(yè) 務(wù)信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)信托目的受托人受益人法律依據(jù)金錢信托擔(dān)保信托個(gè)人信托自益信托民事信托動(dòng)產(chǎn)信托管理信托法人信托他益信托商事信托不動(dòng)產(chǎn)信托處理信托個(gè)人法人通用私益信托有價(jià)證券信托管理和處理信托公益信托金錢債券信托第三節(jié) 信托公司二、中國的信托業(yè)中國的信托業(yè)始于1919年一家私

26、營銀行聚興城銀行上海分行設(shè)立信托部。1921年，第一家信托公司上海通易信托公司成立。1931年以后，官營的信托機(jī)構(gòu)也開始出現(xiàn)，如1931年中國銀行和交通銀行設(shè)立了信托部，1933年設(shè)立了上海興業(yè)信托社，1935年設(shè)立了中央信托局。新中國成立以后，隨著社會(huì)主義改造任務(wù)的完成，到1952年底，原有的信托業(yè)徹底消失。第三節(jié) 信托公司二、中國的信托業(yè)1979年10月中國銀行成立信托咨詢部，中國的信托業(yè)開始重新恢復(fù)并迅速發(fā)展，最高峰時(shí)達(dá)1000余家。而在業(yè)務(wù)范圍上基本不受限制，使得信托公司演變?yōu)榻鹑诎儇浌?，而真正的信托業(yè)務(wù)幾乎從未涉及，從而屢屢暴發(fā)危機(jī)，因此每隔幾年就被清理整頓一次。1999年開始的第

27、5次清理整頓是最嚴(yán)厲的一次，經(jīng)過重組整合之后，全國只保留了60家規(guī)模較大、效益好、管理嚴(yán)格、真正從事受托理財(cái)業(yè)務(wù)的信托投資公司。與此同時(shí)，信托制度的建設(shè)同步進(jìn)行。第三節(jié) 信托公司二、中國的信托業(yè)中國信托業(yè)的基本法律框架： 中華人民共和國信托法 2001年10月1日正式施行。 信托投資公司管理辦法 2002年5月9日起施行； 信托投資公司資金信托管理暫行辦法 2002年7月18日起施行。第三節(jié) 信托公司根據(jù)信托投資公司管理辦法的規(guī)定，信托公司的業(yè)務(wù)范圍可劃分為五大類： 1、信托業(yè)務(wù)。包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托；2、投資基金業(yè)務(wù)。包括發(fā)起、設(shè)立投資基金和發(fā)起設(shè)立投資基金管理公司；3、投資銀

28、行業(yè)務(wù)。包括企業(yè)資產(chǎn)重組、購并、項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)，發(fā)起、管理投資基金，國債和企業(yè)債券的承銷業(yè)務(wù)；4、中間業(yè)務(wù)。包括代保管業(yè)務(wù)、信用鑒證、資信調(diào)查及經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù)；5、自有資金的投資、貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。第四節(jié) 租賃公司一、租賃的基本理論1、租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價(jià)值而實(shí)現(xiàn)資金融通的信用形式。2、租賃產(chǎn)生和發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)：私有制的產(chǎn)生和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3、租賃的兩個(gè)發(fā)展階段： 傳統(tǒng)租賃（經(jīng)營租賃） 現(xiàn)代租賃（融資租賃、金融租賃）第四節(jié) 租賃公司4、現(xiàn)代租賃：也稱融資租賃或金融租賃出租人承租人供貨商有關(guān)要求及規(guī)格買賣合同工廠、貨物、其他設(shè)備等租賃合同支付租金以使用設(shè)

29、備第四節(jié) 租賃公司傳統(tǒng)租賃現(xiàn)代租賃交易涉及出租人、承租人只有租賃合同涉及出租人、承租人和供貨商買賣合同、租賃合同租賃期出租人要提供與租賃物相關(guān)的各類服務(wù)，如修繕、維護(hù)、保養(yǎng)等出租人不承擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和維修義務(wù)非全額清償全額清償可解約性不可解約性租賃物品所有權(quán)在期滿后所有權(quán)不轉(zhuǎn)移租賃期內(nèi)租賃物使用權(quán)屬承租人、所有權(quán)屬出租人第四節(jié) 租賃公司二、租賃業(yè)務(wù)的種類：（1）節(jié)稅租賃、非節(jié)稅租賃；（2）單一投資租賃、杠桿租賃；（3）直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租等；第四節(jié) 租賃公司三、中國的租賃業(yè)1964年，北京市機(jī)電設(shè)備租賃公司租賃供應(yīng)站開始營業(yè)；隨后，類似的租賃機(jī)構(gòu)在全國發(fā)展了大約30多家；由于得不

30、到有關(guān)方面的重視，租賃業(yè)未能正式發(fā)展。1981年4月，由中國國際信托投資公司、北京市機(jī)電設(shè)備公司和日本東方租賃公司合資成立了中國第一家中外合資租賃公司中國東方租賃有限公司；1981年7月，中信公司和國家物資部等單位聯(lián)合組建中國租賃有限公司。第四節(jié) 租賃公司三、中國的租賃業(yè)從90年代初期起租賃公司逐步陷入了經(jīng)營困境：普遍存在著租賃主營業(yè)務(wù)比例較低、經(jīng)營范圍較為混亂、租金拖欠嚴(yán)重等問題。這導(dǎo)致了中國一些成立較早的租賃公司面臨著資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化、支付困難、正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營難以為繼的狀況。從90年代中期開始，中國租賃業(yè)進(jìn)入重組整頓時(shí)期。到2002年底，按照現(xiàn)行的有關(guān)法規(guī)，目前可以合法開展融資租賃業(yè)務(wù)的只

31、有12家金融類和40多家中外合資類公司。第四節(jié) 租賃公司三、中國的租賃業(yè) 中國租賃行業(yè)市場空間大，發(fā)展還處于非常初級(jí)的階段； 另外，租賃業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也需進(jìn)一步改善。除信用環(huán)境的改善外，還面臨著制度建設(shè)的問題，如法律、稅收、監(jiān)管和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等。 隨著行業(yè)內(nèi)部創(chuàng)新和外部環(huán)境的改善，中國的租賃業(yè)將會(huì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮越來越大的作用。第五節(jié) 投資基金一、投資基金基本理論1、從基金組織或機(jī)構(gòu)角度理解： 投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本原則和股份公司的某些原則，運(yùn)用現(xiàn)代信托關(guān)系的機(jī)制，以基金方式將各個(gè)投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運(yùn)作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其他產(chǎn)業(yè)部

32、門，以實(shí)現(xiàn)預(yù)定目的的投資組織制度。第五節(jié) 投資基金一、投資基金基本理論2、從基金證券角度理解： 投資基金是指由投資基金組織發(fā)行的受益憑證或股票。 它和一般的股票、債券都是金融投資工具，但又有些不同于一般股票、債券的特點(diǎn)。第五節(jié) 投資基金3、1868年11月，在英國組建的“海外和殖民地政府信托”是世界公認(rèn)的設(shè)立最早的投資基金機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)20年代后，投資基金傳入美國20世紀(jì)80年代后，投資基金在全世界范圍內(nèi)得到快速發(fā)展。第五節(jié) 投資基金4、投資基金的突出特點(diǎn)和功能：實(shí)行專家管理制度，管理人員經(jīng)專業(yè)訓(xùn)練，經(jīng)驗(yàn)豐富，投資成功率高，具有吸引力；將眾多小額分散資金集中起來，降低交易成本，保證在收益水平上

33、將風(fēng)險(xiǎn)降到最小程度；流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好；投資手續(xù)和操作上比較規(guī)范，透明度高。第五節(jié) 投資基金二、投資基金的種類：組織形態(tài) 公司型投資基金 契約型投資基金變現(xiàn)方式 開放型投資基金 封閉型投資基金投資目標(biāo) 成長型基金 收入型基金基金運(yùn)用規(guī)則 固定型投資基金 管理型投資基金投資地域或國界 國內(nèi)投資基金 國際投資基金第五節(jié) 投資基金三、投資基金在中國 由于受金融市場發(fā)展滯后的制約，我國的投資基金是在90年代以后才興起的。 1992年，由中國農(nóng)村發(fā)展信托投資公司等5家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起的中國第一家規(guī)范化的公司型封閉式投資基金淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資基金得到中國人民銀行總行的批準(zhǔn)設(shè)立。 同年10月，中國第一家規(guī)范化

34、的專業(yè)基金管理公司深圳投資基金管理公司也開始投入運(yùn)行。第五節(jié) 投資基金三、投資基金在中國76億元1500億元基金規(guī)模開放式基金21只封閉式基金54只78只75只基金數(shù)量1997年以前 2003年5月近年來，中國的投資基金快速發(fā)展 第五節(jié) 投資基金 近年來，中國的投資基金之所以能如此快速地發(fā)展，原因是多方面的： 首先，管理層對(duì)于基金行業(yè)的扶持，適時(shí)推出了一系列超常規(guī)發(fā)展基金業(yè)的政策措施。 其次，基金業(yè)的準(zhǔn)入門檻不斷降低，強(qiáng)化了基金市場的競爭。 第三，基金行業(yè)自身的創(chuàng)新十分活躍，基金新品種不斷涌現(xiàn)，大量開放式基金后來居上，成為行業(yè)發(fā)展的主流品種。 第四，便捷的基金銷售渠道初步建立，分支機(jī)構(gòu)眾多的商

35、業(yè)銀行成為當(dāng)前大多數(shù)基金銷售的主要渠道，公司的直銷、證券公司的代銷也初步發(fā)揮作用。 第五，初步形成了為保證基金業(yè)健康發(fā)展的法律支撐。 第六，基金業(yè)對(duì)外開放的速度推進(jìn)較快，也是促進(jìn)基金業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)重要因素。 第五節(jié) 投資基金 未來一段時(shí)期我國證券投資基金的發(fā)展需關(guān)注以下幾個(gè)問題： 第一，基金市場應(yīng)形成一個(gè)具有公信力的、能夠被廣大投資者認(rèn)同的基金業(yè)績評(píng)價(jià)體系。 第二，應(yīng)有更多的發(fā)育良好的、可供選擇的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品和較完整的金融市場體系。 第三，中國基金業(yè)的進(jìn)入門檻與國際成熟市場的水平相比還相對(duì)較高，這影響到基金業(yè)充分的競爭。 第四，要戰(zhàn)略性地把握基金投資者結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢。 第六節(jié) 其他非銀行金

36、融機(jī)構(gòu)一、財(cái)務(wù)公司1、財(cái)務(wù)公司(finance company)，也稱金融公司，在國外指一類通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。2、國外的財(cái)務(wù)公司分三種類型：銷售金融公司、消費(fèi)者金融公司商業(yè)金融公司第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)3、在我國，財(cái)務(wù)公司是“企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司”的簡稱。是指一類由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其宗旨是支持國家重點(diǎn)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展；財(cái)務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)公司為獨(dú)立的企業(yè)法人，必須實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營、照章納稅

37、。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)二、信用合作社1、信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。2、基本經(jīng)營目標(biāo)：以簡便的手續(xù)和較底的利率，向社員提供金融服務(wù)，幫助經(jīng)濟(jì)力量薄弱的個(gè)人解決資金困難以免遭高利盤剝。3、主要或優(yōu)先為合作者提供互助性金融服務(wù)。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)我國的信用合作社（1）新中國成立后建立農(nóng)村信用社；（2）改革開放后建立城市信用社；（3）我國農(nóng)村正規(guī)金融體系： 政策性金融功能中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 商業(yè)性金融功能中國農(nóng)業(yè)銀行 合作性金融功能農(nóng)村信用合作社第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)（4）2003年中央農(nóng)村工作會(huì)議明確了我國農(nóng)村信用社今后改革的總要求： 明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)

38、系； 強(qiáng)化約束機(jī)制； 增強(qiáng)服務(wù)功能； 國家適當(dāng)扶持； 地方政府負(fù)責(zé)。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)三、政策性金融機(jī)構(gòu) 政策性金融：是在一國政府的支持和鼓勵(lì)下，以國家信用為基礎(chǔ)，嚴(yán)格按照國家規(guī)定的范圍和對(duì)象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。 政策性金融三個(gè)特征：政策性、優(yōu)惠性、融資有償性。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)三、政策性金融機(jī)構(gòu) 政策性金融機(jī)構(gòu)：是由一國政府或政府發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持的，不以利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo)，而是專門為貫徹或配合政府特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事某種特殊政

39、策性融資活動(dòng)，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展穩(wěn)定、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的管理工具的金融機(jī)構(gòu)。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的五大特征：1、由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持；2、不以營利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)；3、具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象；4、遵循特殊的融資原則；5、依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的特殊功能：1、對(duì)一國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和薄弱產(chǎn)業(yè)進(jìn)行直接扶持與強(qiáng)力推進(jìn)；2、以市場經(jīng)濟(jì)為前提，對(duì)以商業(yè)性金融為主題的金融體系的運(yùn)行補(bǔ)充和輔助；3、其直接融資對(duì)以商業(yè)利潤為動(dòng)機(jī)的民間投資有誘導(dǎo)、引發(fā)或促其擴(kuò)張的功能；4、具有服務(wù)與協(xié)調(diào)的功能。第六節(jié) 其

40、他非銀行金融機(jī)構(gòu)我國的政策性金融機(jī)構(gòu)：成立于1994年；有三家：國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年3月，注冊資本500億元人民幣 100%政府擁有，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)中國三家政策性銀行中最大的一家，除中國人民銀行外唯一正部級(jí)金融機(jī)構(gòu)主要職能：支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)支持國家區(qū)域發(fā)展政策承擔(dān)國際金融組織轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)（1）. 國家開發(fā)銀行 http:/（2）. 中國進(jìn)出口銀行中國進(jìn)出口銀行主要為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。http:/第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)（3）. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。http:/ 第六節(jié) 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) 復(fù)習(xí)思考題本章重要概念 本 章 復(fù) 習(xí)第七章 本章小結(jié) 1傳統(tǒng)上商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別主要是在兩方面，一是就業(yè)務(wù)范圍而言，二是就功能而言。但現(xiàn)在由于金融創(chuàng)新的大量涌現(xiàn)，商業(yè)銀行和非