人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)課件

1、第三篇 人身保險(xiǎn)第十章 人身保險(xiǎn)引論第十一章 人壽保險(xiǎn)第十二章 年金保險(xiǎn)第十三章 健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第十章 人身保險(xiǎn)引論第一節(jié) 人身保險(xiǎn)特點(diǎn)第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第十章 人身保險(xiǎn)引論學(xué)習(xí)目標(biāo)：人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)的分類：人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)本章重點(diǎn)：人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件。人身保險(xiǎn)的分類及各類保險(xiǎn)的定義。本章難點(diǎn)：

2、人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)特點(diǎn)人身保險(xiǎn)的含義人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)的含義人身保險(xiǎn)是指以人的生命、身體、健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(pp

3、t 64頁)人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)大部分人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性死亡風(fēng)險(xiǎn)通常隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求彈性大，投保人對(duì)費(fèi)率高低有較強(qiáng)的敏感性。原因意識(shí)觀念上的原因，產(chǎn)險(xiǎn)較人身保險(xiǎn)更易推銷產(chǎn)險(xiǎn)屬于（準(zhǔn)）強(qiáng)制性的，人身保險(xiǎn)多為自愿性產(chǎn)險(xiǎn)是損害補(bǔ)償保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，替代產(chǎn)品較多。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)多為長(zhǎng)期性業(yè)務(wù)，使用均衡費(fèi)率

4、對(duì)每份壽險(xiǎn)保單逐年提取準(zhǔn)備金由業(yè)務(wù)本身的長(zhǎng)期性所產(chǎn)生的特點(diǎn)：可用于投資的資金多保單調(diào)整的難度大業(yè)務(wù)管理上的連續(xù)性人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型人身保險(xiǎn)的分類1、按保險(xiǎn)責(zé)任分類國(guó)內(nèi)常見：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)國(guó)外常見：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)2、按保險(xiǎn)期間分類長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期間1年以上）短期人身保險(xiǎn)（1年及1年以下）3、按承保方式分類團(tuán)體人身保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意

5、外傷害保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。非本意的外來的突然的人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)（與人壽保險(xiǎn)比較）費(fèi)率制定：與壽險(xiǎn)比較，不需要考慮被保險(xiǎn)人的年齡、性別，而是考慮被保險(xiǎn)人的職業(yè)，從事的活動(dòng)來確定。高齡、體檢問題種類普通意外傷害保險(xiǎn)特種意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施形式自愿/強(qiáng)制主險(xiǎn)/附加險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人

6、壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)本章總結(jié)：P154 思考題：P155人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第十一章 人壽保險(xiǎn)第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)的種類第二節(jié) 標(biāo)準(zhǔn)保單條款第三節(jié) 壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第十一章 人壽保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)：人壽保險(xiǎn)的種類：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等保險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)。創(chuàng)新壽險(xiǎn)種類和特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)合同的特有條款及具體內(nèi)容。壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義與分類。本章重點(diǎn)：定期壽險(xiǎn)定義及其特點(diǎn)，終身壽險(xiǎn)的

7、定義及其特點(diǎn)，兩全保險(xiǎn)的定義及其特點(diǎn)，創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)合同的特有條款及具體內(nèi)容。本章難點(diǎn)：不可抗辯條款，寬限期條款，不喪失價(jià)值的選擇條款，受益人條款，自殺條款，壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義與分類。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)的種類傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)附加險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)含義：又稱

8、定期死亡保險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限固定保險(xiǎn)費(fèi)率較低未發(fā)生保險(xiǎn)事故，不退還保費(fèi)投保人的逆向選擇與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)種類 按照保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間是否發(fā)生變化，分為定額定期壽險(xiǎn)遞減定期壽險(xiǎn)遞增定期壽險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)定額定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)保持不變；保費(fèi)通?；蛘哌f

9、增、或者保持不變。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)遞減定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間不斷減少抵押貸款償還保險(xiǎn)信用人壽保險(xiǎn)家庭收入保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)抵押貸款償還保險(xiǎn) 含義：死亡保險(xiǎn)金與遞減的抵押貸款未償付額相對(duì)應(yīng)的遞減定期保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)金額與抵押貸款未償還余額保持一致隨著時(shí)間推移，貸款未償余額逐漸減少，保險(xiǎn)金額也相應(yīng)降低。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)信用人壽保險(xiǎn)如果被保險(xiǎn)人在貸款償清之前死亡，該項(xiàng)

10、保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金將用于支付這筆貸款的未償余額。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)家庭收入保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人死亡，配偶按期領(lǐng)取收入保險(xiǎn)金，至約定年齡，或至保單簽發(fā)后的固定期限（10，15，20年）末通常適合正在撫養(yǎng)子女的年輕家庭，保證家庭必要的收入為什么屬于遞減定期壽險(xiǎn)？人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)遞增定期壽險(xiǎn)按約定金額或比例遞增按生活費(fèi)用指數(shù)遞增可以抵消通貨膨脹的不利影響人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)終身壽

11、險(xiǎn)又叫終身死亡保險(xiǎn)，是不定期的死亡保險(xiǎn)，只要投保人按時(shí)繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。特點(diǎn)提供終身保險(xiǎn)保障，費(fèi)率高繳納均衡保費(fèi)保單具有現(xiàn)金價(jià)值既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)種類普通終身壽險(xiǎn)（連續(xù)繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)）限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)限定繳費(fèi)期限（期限通常有多種選擇，如5年、10年、20年等）限定最高繳費(fèi)年齡（例如至60歲等）躉繳終身壽險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)

12、期滿或達(dá)到某一年齡時(shí)仍然生存為給付條件，并一次性給付保險(xiǎn)金。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保費(fèi)投保動(dòng)機(jī)：投保一定期間之后，能獲得一筆資金以應(yīng)付期滿后的需求，例如作為養(yǎng)老費(fèi)、教育基金。生存保險(xiǎn)以儲(chǔ)蓄為目的人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或至保單期滿日生存，保險(xiǎn)人都給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)= 定期壽險(xiǎn)+生存保險(xiǎn)市場(chǎng)上許多壽險(xiǎn)產(chǎn)品含有兩全保險(xiǎn)的成分。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)兩全保險(xiǎn)特點(diǎn)結(jié)合了死亡保險(xiǎn)和

13、生存保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付是必然的，所繳保費(fèi)高儲(chǔ)蓄性人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)兩全保險(xiǎn)種類普通兩全保險(xiǎn)期滿雙賠兩全保險(xiǎn)死亡雙賠兩全保險(xiǎn)聯(lián)合兩全保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品 保額固定、保費(fèi)固定、利率固定新型產(chǎn)品 保額、保費(fèi)、利率、現(xiàn)金價(jià)值等相對(duì)可變。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)種類分紅壽險(xiǎn)變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))萬能人壽保險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)(第二代投資連結(jié)保險(xiǎn))人身保險(xiǎn)、

14、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)分紅壽險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。紅利來源死差益：實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率利差益：實(shí)際回報(bào)率高于預(yù)定回報(bào)率費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)分紅壽險(xiǎn)根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。在具體的分配過程中，由于不同分紅保單在不同年度對(duì)死差益、利差益和費(fèi)差益的貢獻(xiàn)會(huì)有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額

15、是保險(xiǎn)公司基于公平的原則，按照保單貢獻(xiàn)的大小來確定的。保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度還會(huì)向保單持有人寄送分紅保險(xiǎn)客戶報(bào)告，說明公司分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲的紅利金額及其計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法，充分做到對(duì)客戶透明。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)分紅壽險(xiǎn)紅利領(lǐng)取方式現(xiàn)金領(lǐng)取累積生息抵繳保費(fèi)繳清增額保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))特點(diǎn)保費(fèi)固定，保額可變有保障和投資兩個(gè)賬戶通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、

16、成長(zhǎng)型等投資賬戶是獨(dú)立的（本身與保險(xiǎn)公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))優(yōu)點(diǎn)保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購買力，抵御通脹對(duì)保險(xiǎn)金實(shí)際購買力的侵蝕。從長(zhǎng)期看，投資賬戶的收益率通常會(huì)高于通脹率，能起到保值作用。綜合金融服務(wù)，既有保障功能又有投資功能。缺點(diǎn) 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)萬能壽險(xiǎn)特點(diǎn) 繳費(fèi)靈活：續(xù)期保費(fèi)可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限的限制

17、。保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)變額萬能壽險(xiǎn)（第二代投連險(xiǎn)）特點(diǎn) 綜合了變額壽險(xiǎn)的投資賬戶和萬能壽險(xiǎn)的靈活可調(diào)的特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)清自己的比較優(yōu)勢(shì)雖然保險(xiǎn)具有多重功能（保障、儲(chǔ)蓄、投資），但保險(xiǎn)之所以稱為保險(xiǎn)，是因?yàn)樗哂斜Ｕ瞎δ軆?chǔ)蓄投資是自助行為，保險(xiǎn)是自助和他助相結(jié)合的行為儲(chǔ)蓄投資在金融市場(chǎng)上有很多替代品，但保障基本沒有替代品人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人

18、壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)避免產(chǎn)品誤導(dǎo)不論是推出傳統(tǒng)產(chǎn)品還是新型產(chǎn)品，都要努力避免產(chǎn)品誤導(dǎo)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是萬能、投連等新型產(chǎn)品誤導(dǎo)問題嚴(yán)重，對(duì)整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展十分不利人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第二節(jié) 標(biāo)準(zhǔn)保單條款免費(fèi)觀望期條款完整合同條款不可抗辯條款年齡或性別誤告條款寬限期條款所有權(quán)條款復(fù)效條款人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第二節(jié) 標(biāo)準(zhǔn)保單條款不喪失價(jià)值的選擇條款保單貸款條款保單提現(xiàn)條款自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款紅利選擇條款受益人條款保險(xiǎn)金給付的選擇條款除外責(zé)任條

19、款人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第三節(jié) 壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金或然準(zhǔn)備金人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)人事先估計(jì)的、用于支付未來到期保險(xiǎn)金所需的金額。壽險(xiǎn)公司必須保持資產(chǎn)超過其壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便有足夠的資金支付到期的索賠。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)或然準(zhǔn)備金 為了避免以下特殊情況的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司通常在附加保費(fèi)中再包括一小部分，并以此來建立或然準(zhǔn)備金，保障公司的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。被

20、保險(xiǎn)人實(shí)際死亡率可能會(huì)偏離預(yù)期水平保險(xiǎn)人的實(shí)際投資回報(bào)率可能低于預(yù)期的投資回報(bào)率保險(xiǎn)人的實(shí)際運(yùn)營(yíng)費(fèi)用可能高于預(yù)計(jì)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)本章總結(jié)：P173 思考題：P174人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁) 據(jù)史料記載，從北京周口店考古研究中發(fā)現(xiàn)，北京猿人有70%活不過15歲。東漢時(shí)期，中國(guó)人均壽命為22歲，唐朝27歲，宋朝30歲。 歷史上，圣人孔子活到73歲，孟子活到84歲。故有“七十三、八十四”和“人生七十古來稀”之說。人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)

21、人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁) 現(xiàn)代科學(xué)認(rèn)為，自然壽命約為生長(zhǎng)期的5.7倍，人的生長(zhǎng)期為25歲，人的壽命應(yīng)是125.175歲。細(xì)胞學(xué)說認(rèn)為，細(xì)胞分裂周期是2.4年，分裂次數(shù)為50次，以此推算，人的壽命是120歲。 根據(jù)文史資料記載，全球19世紀(jì)末人均壽命為44歲，到20世紀(jì)末為67歲，一百年里增加23歲。如果未來一百年里再增加23歲，預(yù)計(jì)到21世紀(jì)末，全球人均壽命可望達(dá)到90歲。 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第十二章 年金保險(xiǎn)1949年(40) 2001年(71.8) 2010年(72.5) 2015年（75） 2

22、050年(85) 長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)第一節(jié) 年金保險(xiǎn)合同及其分類一、年金保險(xiǎn)合同的特征 年金保險(xiǎn) 年金 保費(fèi)繳納方式：躉交與分期 三大特點(diǎn)： 1、年金保險(xiǎn)中的逆選擇問題 2、年金費(fèi)率與壽險(xiǎn)費(fèi)率的區(qū)別 3、女性與男性人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)二、年金保險(xiǎn)的分類1、按照年金保險(xiǎn)的購買方式 躉交年金 分期繳付年金 1）均衡繳費(fèi)年金 2）浮動(dòng)繳費(fèi)年金 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)2、按照年金給

23、付頻率的不同 按年給付、按季給付、按月給付 3、按照年金給付日期的不同 期初給付年金 期末給付年金人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)4、按照年金保險(xiǎn)給付的不同起始時(shí)間 年金的滿期日或到期日 1、即期年金保險(xiǎn)（躉交即期年金保險(xiǎn)） 2、延期年金保險(xiǎn) 1）年金積累期間（年金累計(jì)價(jià)值） 2）年金給付期間 3）提現(xiàn)條款 4）退保金 5）遺屬給付人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁) 5、按照年金給付的日期分類 定期年金 終身年金 與終身壽險(xiǎn)的聯(lián)系（不定期）和區(qū)別 1）純粹終身年金 2）固定期間

24、終身年金 3）帶返還終身年金 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類 個(gè)人年金 聯(lián)合生存年金 1）共同生存者年金保險(xiǎn) 2）最后生存者年金 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)7、按照保費(fèi)有無返還 無返還年金保險(xiǎn) 返還年金保險(xiǎn) 1）期限返還年金保險(xiǎn) 2）保費(fèi)返還年金保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)8、按照年金價(jià)值和保費(fèi)繳納有無保證 固定保費(fèi)年金 變額保費(fèi)年金 固定給付年金 變額給付年金人身保險(xiǎn)、人壽

25、保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁) 第二節(jié) 年金保險(xiǎn)合同條款一、一般條款 1、免費(fèi)觀望條款 2、完整合同條款 3、年齡與性別誤告條款 4、轉(zhuǎn)讓條款 5、年金給付選擇權(quán)條款 6、不可抗辯條款 人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)二、附加條款 1、延期年金合同 受益人條款 提現(xiàn)條款 退保條款 2、固定保費(fèi)年金合同 寬期限條款 復(fù)效條款人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)本章總結(jié)：P185 思考題：P186人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 6

26、4頁)人身保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)(ppt 64頁)1.先做人后做事我們公司倡導(dǎo)每一個(gè)員工要“先做人后做事”，堂堂正正做人，清清白白做事。在九虹做人的基本要求就是：正直、誠(chéng)信、清廉。百行德為首。“德若水之源，才若水之波”?！暗隆北取安拧备匾?，高尚的品德可以彌補(bǔ)才能的不足，而再大的才能也填補(bǔ)了人格的缺陷。公司的每一個(gè)員工都要堅(jiān)持修身立德，做一個(gè)品德高尚的人?！跋茸鋈撕笞鍪隆?，貴在做人。做人道德要正直。要努力做到公正無私，光明磊落，坦坦蕩蕩。敢于堅(jiān)持真正，不畏強(qiáng)勢(shì)，不昧良知，維護(hù)正義。誠(chéng)信是人的立身之本，人無信則不立。失信就是失敗，人格的破產(chǎn)是最根本的破產(chǎn)。九虹人都要做一個(gè)讓人信賴的人：讓上級(jí)信

27、賴，讓下級(jí)信賴，讓同事信賴，讓客戶信賴。廉潔是做人的美德。一團(tuán)體、一企業(yè)，能興清廉之風(fēng)，方成發(fā)展大業(yè)。立身修德，干部要以身作則，為人表率，“起于點(diǎn)滴，行于心田”，時(shí)時(shí)處處給員工做榜樣。古今往來，凡能立業(yè)成才，受人信賴者，都是品行端正的人。公司每一名員工都應(yīng)知榮明辱，信守道德?！跋茸鋈撕笞鍪隆睉?yīng)當(dāng)成為全體員工修身立德的座右銘。2.忠誠(chéng)于自己的公司忠誠(chéng)反映著一個(gè)人的品質(zhì)。一個(gè)有忠誠(chéng)之心的人，是可以信賴的人。我們公司培養(yǎng)和發(fā)展員工，第一看重的不是能力，而是個(gè)人品質(zhì)，特別是看重他忠誠(chéng)的品質(zhì)。公司員工必須把忠誠(chéng)公司作為一種覺悟、信仰和原則。作為公司的一員，必須堅(jiān)持公司利益高于個(gè)人利益，視公司為自己成長(zhǎng)的