1篇1章－－貸款評審總則

1、.PAGE ：.；1 評審綜述篇本篇重點論述了開發(fā)銀行貸款評審任務的根本目的、原那么、義務和制度體系，引見了開發(fā)銀行貸款流程、評審相關(guān)部門職能分工和評審人員職責。鑒于開發(fā)銀行工程開發(fā)與管理體系具有相對完好性，工程開發(fā)任務相關(guān)內(nèi)容在本手冊第二篇系統(tǒng)引見。第一章 評審總那么第一節(jié) 目的、原那么和義務一、根本目的貸款評審和貸款審議構(gòu)成了開發(fā)銀行貸款評審體系的重要支柱，其根本目的是：按照開發(fā)銀行戰(zhàn)略和運營目的，在順應市場競爭和符合監(jiān)管規(guī)那么的前提下，從源頭上防備和控制信貸風險，從而為開發(fā)銀行提供充足、優(yōu)質(zhì)的增量貸款和管理資產(chǎn)來源。其中，貸款評審階段和貸款審議階段的目的各有偏重。貸款評審階段：經(jīng)過為客戶

2、提供優(yōu)質(zhì)高效的效力，抓住好客戶和好工程；經(jīng)過準確識別風險，客觀度量風險，以及經(jīng)過貸款產(chǎn)品設計優(yōu)化，控制信貸風險；為貸款審議和決策提供客觀真實、客觀、完好和準確的根據(jù)。貸款審議階段：分析判別信貸風險；提出決策建議，為高效率、高質(zhì)量貸款決策提供支持；評價評審質(zhì)量。二、根本原那么開發(fā)銀行貸款評審任務應遵照以下根本原那么： 一效力于開發(fā)性金融目的的原那么開發(fā)銀行貸款評審任務以開發(fā)性金融實際為指點，經(jīng)過支持國家根底設備、根底產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)以及艱苦技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化工程，支持東北等老工業(yè)基地改造、中小企業(yè)開展、“走出去戰(zhàn)略實施等，實現(xiàn)開發(fā)性金融目的。二謹慎性原那么貸款評審任務要堅持謹慎性原那么，經(jīng)過

3、不斷提高信貸風險認識和風險識別才干，完善風險度量技術(shù)，創(chuàng)新風險管理技術(shù)，防備信貸風險。三效力客戶原那么貸款評審是為客戶提供系列金融效力的重要過程。這是一個協(xié)助 客戶完善工程實施方案、融資方案、信譽構(gòu)造、信譽建立等任務，建立安康、穩(wěn)定銀企關(guān)系的過程；也是一個推進法人建立、信譽建立、治理構(gòu)造建立和現(xiàn)金流建立的過程。四分別操作和明確責任原那么根據(jù)中長期貸款業(yè)務的特點，開發(fā)銀行經(jīng)過將貸款評審與信譽評審、貸款評審與貸款審議、評審審議與信貸管理在機構(gòu)設置和操作上分別，并明確各機構(gòu)和崗位的職責，加強內(nèi)部控制，保證貸款評審與決策的公平性和獨立性。五整體性原那么貸款評審是從工程開發(fā)到完成貸款回收的信貸循環(huán)中一環(huán)

4、，貸款評審時需求對整個過程的整體性進展通盤思索，為后續(xù)合同簽署、提款、貸款回收等任務奠定根底。三、根本義務貸款評審和審議任務的根本義務如下：義務一：為客戶提供優(yōu)質(zhì)效力；義務二：為貸款決策提供根據(jù)；義務三：為后續(xù)業(yè)務奠定根底。第二節(jié) 貸款評審制度體系開發(fā)銀行貸款評審任務經(jīng)過多年的改革與完善，曾經(jīng)構(gòu)成了富有特征的貸款評審制度體系。一、評審責任人制和評審部門一把手擔任制開發(fā)銀行貸款評審實行評審責任人制和評審部門一把手擔任制，以落實貸款評審責任，提高評審質(zhì)量和效率。評審責任人不僅需求擔任工程貸款評審的方案安排、組織實施、組織撰寫報告、向路演會議報告和回答質(zhì)疑等任務，還要為貸款評審報告的真實性、客觀性、

5、完好性和準確性擔任。評審部門一把手對貸款評審任務負指點責任，對評審報告的質(zhì)量和結(jié)論擔任。二、評審平臺制度開發(fā)銀行貸款評審任務設立支持平臺，其作用是對貸款評審報告合規(guī)性審查，組織開發(fā)銀行貸款委員會獨立委員以下稱獨立委員路演審議會議，匯總路演、風險邊境、貸款評審和外聘專家意見并向貸款委員會常設委員會以下稱貸委會報告，擔任貸款評審方法和規(guī)范管理，以及評審人員和獨立委員培訓、資質(zhì)認證等任務。三、獨立委員路演審議制度開發(fā)銀行貸款審議實行獨立委員路演審議制度。獨立委員經(jīng)過電子路演方式對工程進展審議。這是開發(fā)銀行貸款決策體系中的艱苦制度創(chuàng)新，是開發(fā)銀行實現(xiàn)貸款審議的民主化、公開化和科學化的重要舉措。四、貸款風險邊境判別制度開發(fā)銀行實行貸款風險邊境判別制度，即由綜合方案局、信譽管理局和法律事務局分別對貸款的資產(chǎn)負債風險邊境、信譽風險邊境和法律風險邊境進展獨立分析判別，分別出具風險判別意見。五、外聘專家制度開發(fā)銀行貸款評審實行外聘專家制度，即要求評審部門外聘會計師、律師和行業(yè)專家通稱外聘專家參與貸款評審任務，外聘專家對貸款提出獨立意見，評審報告需對外聘專家意見的采用情況予以闡明。六、集體審議、行長決策制度開發(fā)銀行貸款實行集體審議、行長決策制度。貸委會根據(jù)貸款評審報告、路演審議結(jié)果、風險邊境判別意見、合規(guī)性審查結(jié)果、外聘專家意見等任務成果，貸委會常設委員進展集體審議，