保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)大綱

1、保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)大綱(總學(xué)時(shí)數(shù)：48，學(xué)分?jǐn)?shù)：3)一、課程的性質(zhì)、目的和任務(wù) 保險(xiǎn)學(xué)是數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的一門(mén)專業(yè)基礎(chǔ)課，在經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)科體系中起著銜接一般經(jīng)濟(jì)理論和金融、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)課程的中介作用。 通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握保險(xiǎn)的基本理論與基本方法，對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展有一個(gè)較為透徹的了解，特別是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)有客觀、充分的認(rèn)識(shí)，從而擴(kuò)大學(xué)生的金融視野，為學(xué)生今后從事保險(xiǎn)及相關(guān)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二、課程的基本內(nèi)容和要求（一）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)1. 風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類（1）風(fēng)險(xiǎn)的概念（理解）（2）風(fēng)險(xiǎn)的特征（知道）（3）風(fēng)險(xiǎn)的組成要素（了解）（4）風(fēng)險(xiǎn)的分類（知道）2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法

2、（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的概念（知道）（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（知道）（3）風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較（熟練掌握）3. 風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)（1）風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（知道）（2）風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本（掌握）（3）風(fēng)險(xiǎn)損失的無(wú)形成本（掌握）（4）預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本（掌握）4. 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與保險(xiǎn)（了解）（2）可保風(fēng)險(xiǎn)的條件（熟練掌握）重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的特征，風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)的處理方式，可保風(fēng)險(xiǎn)的條件難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)成本的計(jì)算，風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇，可保風(fēng)險(xiǎn)的判斷（二）保險(xiǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)1. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式的產(chǎn)生與發(fā)展（1）建立社會(huì)后備基金的理論基礎(chǔ)（知道）（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式及其比較（理解）（3）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

3、方式與制度的建立（知道）2. 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)（1）自然基礎(chǔ)（知道）（2）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（知道）（3）技術(shù)基礎(chǔ)（知道）（4）法律基礎(chǔ)（知道）（5）制度基礎(chǔ)（知道）3. 保險(xiǎn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展（知道）（2）保險(xiǎn)發(fā)展與人口（知道）（3）保險(xiǎn)發(fā)展與家庭（知道）（4）保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)文化環(huán)境（知道）4. 保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史（1）古代的保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)雛形（了解）（2）現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展（了解）重點(diǎn)：保險(xiǎn)基金，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)的起源難點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式的比較（三）保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能與作用1. 保險(xiǎn)的性質(zhì)（1）損失說(shuō)（知道）（2）非損失說(shuō)（知道）（3）二元說(shuō)（知道）（4

4、）保險(xiǎn)的本質(zhì)（理解）（5）保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別（了解）2. 保險(xiǎn)的職能（1）保險(xiǎn)的基本職能（理解）（2）保險(xiǎn)的派生職能（理解）3. 保險(xiǎn)的作用（1）保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用（知道）（2）保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用（知道）重點(diǎn)：保險(xiǎn)的本質(zhì)，保險(xiǎn)的基本職能和派生職能，保險(xiǎn)的作用難點(diǎn)：保險(xiǎn)的本質(zhì)，保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別（四）保險(xiǎn)合同1. 保險(xiǎn)合同及其特征（1）保險(xiǎn)合同的概念（理解）（2）保險(xiǎn)合同的特征（了解）2. 保險(xiǎn)合同的分類（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同（了解）（2）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同（了解）（3）足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同（理解）（4）單個(gè)保險(xiǎn)合同與團(tuán)體保險(xiǎn)合同（知

5、道）（5）指定保險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同（知道）（6）原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同（理解）（7）為自己利益訂立的保險(xiǎn)合同與為他人利益訂立的保險(xiǎn)合同（知道）3. 保險(xiǎn)合同的要素（1）保險(xiǎn)合同的主體（了解）（2）保險(xiǎn)合同的客體（理解）（3）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（了解）4. 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行（1）保險(xiǎn)合同的訂立（知道）（2）保險(xiǎn)合同的生效（理解）（3）保險(xiǎn)合同的履行（了解）（4）保險(xiǎn)合同中止（了解）5. 保險(xiǎn)合同的變更與終止（1）保險(xiǎn)合同的變更（了解）（2）保險(xiǎn)合同的終止（理解）6. 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理（1）保險(xiǎn)合同的解釋原則和解釋效力（知道）（2）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方法（知道）重點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的概念，保

6、險(xiǎn)合同的要素，保險(xiǎn)合同的生效、中止、終止難點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的特征，保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)合同生效、中止、終止的條件（五）保險(xiǎn)的基本原則1. 保險(xiǎn)利益原則（1）保險(xiǎn)利益原則的含義及其構(gòu)成要件（理解）（2）強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)利益原則的意義（知道）（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（了解）（4）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（了解）（5）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅和適用時(shí)限（熟練掌握）2. 最大誠(chéng)信原則（1）最大誠(chéng)信原則的含義（知道）（2）告知（了解）（3）保證（了解）（4）說(shuō)明（了解）（5）棄權(quán)與禁止反言（了解）3. 損失補(bǔ)償原則（1）損失補(bǔ)償原則的含義（了解）（2）損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容（熟練掌握）（3）損失補(bǔ)償原

7、則的派生原則（熟練掌握）4. 近因原則（1）近因原則的含義（理解）（2）近因原則的應(yīng)用（熟練掌握）重點(diǎn)：保險(xiǎn)利益原則，最大誠(chéng)信原則，損失補(bǔ)償機(jī)制，近因原則難點(diǎn)：保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用，最大誠(chéng)信原則的應(yīng)用，損失補(bǔ)償機(jī)制的應(yīng)用，近因原則的應(yīng)用（六）保險(xiǎn)的種類1. 保險(xiǎn)形態(tài)的分類（1）按照實(shí)施方式分類（了解）（2）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類（了解）（3）按照承保方式分類（了解）（4）其他分類（知道）2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及特征（理解）（2）狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（了解）（3）責(zé)任保險(xiǎn)（了解）（4）信用保險(xiǎn)（了解）（5）保證保險(xiǎn)（了解）3. 人身保險(xiǎn)（1）普通人壽保險(xiǎn)（理解）（2）特種人壽保險(xiǎn)（了解）（3）人身意

8、外傷害保險(xiǎn)（理解）（4）健康保險(xiǎn)（了解）4. 再保險(xiǎn)（1）再保險(xiǎn)的概念（理解）（2）比例再保險(xiǎn)（了解）（3）非比例再保險(xiǎn)（了解）重點(diǎn)：保險(xiǎn)分類，各種保險(xiǎn)的概念，再保險(xiǎn)的分類難點(diǎn)：原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別，復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)的區(qū)別，人身意外傷害保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的區(qū)別（七）保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作1. 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念（了解）（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素（了解）（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)節(jié)（知道）（4）保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類（知道）（5）保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征（知道）（6）保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式（知道）2. 保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式（知道）（2）幾種典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式（知道）（3）保險(xiǎn)中介組

9、織（了解）（4）保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織創(chuàng)新（知道）3. 保險(xiǎn)供應(yīng)和需求（1）保險(xiǎn)需求的制約因素（理解）（2）保險(xiǎn)供應(yīng)的制約因素（理解）（3）保險(xiǎn)供求均衡（知道）重點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成，保險(xiǎn)中介，保險(xiǎn)需求的影響因素，保險(xiǎn)供給的影響因素難點(diǎn)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別（八）保險(xiǎn)機(jī)制及其作用1. 保險(xiǎn)機(jī)制的概念（1）經(jīng)濟(jì)機(jī)制與保險(xiǎn)機(jī)制（知道）（2）保險(xiǎn)機(jī)制的內(nèi)容（理解）2. 保險(xiǎn)機(jī)制的作用（1）保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的維護(hù)作用（了解）（2）保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)作用（了解）3. 保險(xiǎn)機(jī)制的運(yùn)行（1）風(fēng)險(xiǎn)選擇機(jī)制（掌握）（2）損失補(bǔ)償機(jī)制（掌握）（3）資金運(yùn)用機(jī)制（會(huì)）重點(diǎn)：保險(xiǎn)機(jī)制的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)選擇機(jī)制，損失補(bǔ)償機(jī)制三、學(xué)時(shí)分配表序號(hào)內(nèi) 容講授課內(nèi)實(shí)驗(yàn)小計(jì)1風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)662保險(xiǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)663保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能和作用334保險(xiǎn)合同995保險(xiǎn)的基本原則996保險(xiǎn)的種類997保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及運(yùn)作338保險(xiǎn)機(jī)制及其應(yīng)用33合 計(jì)4848四、有關(guān)說(shuō)明（一）先修課程西方經(jīng)濟(jì)學(xué)（二）教學(xué)建議本課程對(duì)初學(xué)者而言具有較強(qiáng)的理論性和實(shí)務(wù)性，建議采用案例教學(xué)法，通過(guò)實(shí)際的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹基本概念，借助保險(xiǎn)案例幫助學(xué)生對(duì)基本原理的把握，提高