理財觀念與知識

1、拜理耙 柏財爸 斑觀敗 哎念一、前言般有一個故事，說百固執(zhí)人、馬大哈岸、懶惰者和機(jī)靈熬鬼四個人結(jié)伴出捌游，結(jié)果在沙漠岸中迷了路，這時把他們身上帶的水愛已經(jīng)喝光，正當(dāng)壩四人面臨死亡威懊脅的時候，上帝敖給了他們四個杯襖子，并為他們祈澳來了一場雨。但斑這四個杯子中有佰一個是沒有底兒稗的，有兩個盛了藹半杯臟水，只有傲一個杯子是拿來啊就能用的。 鞍 白 固執(zhí)人鞍得到的是那個拿頒來就能用的好杯敖子，但他當(dāng)時已敖經(jīng)絕望之極，固隘執(zhí)地認(rèn)為即使喝稗了水，他們也走邦不出沙漠，所以傲下雨的時候，他奧干脆把杯子口朝胺下，拒絕接水。斑馬大哈得到的是背沒有底兒的壞杯霸子，由于他做事阿太馬虎，根本就佰沒有發(fā)現(xiàn)自己杯拜子的缺

2、陷。結(jié)果愛，下雨的時候杯敗子成了漏斗，最稗終一滴水也沒有把接到。懶惰者拿捌到的是一個盛有敖臟水的杯子，但版他懶得將臟水倒矮掉，下雨時繼續(xù)拜用它接水，雖然搬很快接滿了，可板他把這杯被污染靶的水喝下后卻得皚了急癥，不久便皚不治而亡。機(jī)靈癌鬼得到的也是一艾個盛有臟水的杯辦子，他首先將臟哀水倒掉，重新接伴了一杯干凈的雨巴水，最后只有他霸自己平安地走出扳了沙漠。 拔 阿 這個故跋事不但蘊(yùn)涵著矮“般性格和智慧決定敖生存稗”扳的哲理，同時也暗與當(dāng)前人們的投案資理財觀念和方盎式有著驚人的相壩似之處。 稗 哀 有媒體岸稱中國已經(jīng)進(jìn)入艾個人理財時代，柏拒絕貧窮、做個扳有錢人成為居民艾理財?shù)淖畲笞非罅T。但是受傳統(tǒng)觀

3、拌念的影響，許多翱人就和故事中的稗“襖固執(zhí)人伴”暗一樣，認(rèn)準(zhǔn)了銀阿行儲蓄一條路，板拒絕接受各種新巴的理財方式，致凹使自己的理財收懊益難以抵御物價佰上漲，造成了家白財?shù)馁H值。有的安人就和故事中的拔“耙馬大哈叭”胺一樣，只知道不班停地賺錢，卻忽按視了對財富的科案學(xué)打理，最終因埃不當(dāng)炒股、民間捌借貸等投資失誤柏導(dǎo)致了家財?shù)目s敖水甚至血本無歸擺，成了前面掙后版面跑的靶“襖漏斗式白”霸理財。有的則和艾故事中的胺“俺懶惰者伴”叭一樣，雖然注重版新收入的打理，奧但對原有的不良艾理財方式卻懶得般重新調(diào)整，或者斑存有僥幸心理，礙潛在風(fēng)險沒有得埃到排除，結(jié)果因稗原有不當(dāng)理財影傲響了整體的理財耙收益。但是，也哀有許

4、多投資者和把故事中的白“爸機(jī)靈鬼扳”敖一樣，他們注重絆把家庭中有風(fēng)險懊、收益低的投資拌項(xiàng)目進(jìn)行整理，搬也就是先把臟水版倒掉，然后把杯霸子口朝上，積極扳接受新的理財方哎式，從而取得了癌較好的理財效果班。 跋 八“矮杯子哲理骯”百告訴我們，理財疤中的固執(zhí)、馬虎八和懶惰行為只能白使你越來越貧窮瓣。積極借鑒按“伴機(jī)靈鬼頒”埃式的理財方式，八轉(zhuǎn)變理財觀念，頒調(diào)整和優(yōu)化家庭背的投資結(jié)構(gòu)，讓骯新鮮雨水不斷注百入你的杯子，這岸樣，你才能離有凹錢人越來越近。擺 靶 本書作藹者是一位資深私氨人理財規(guī)劃師，澳“八全國首屆家庭理扒財方案大賽哎”俺冠軍（搜狐網(wǎng)、捌北京娛樂信報、啊中國工商銀行等拔聯(lián)合舉辦），挨“百雅典奧

5、運(yùn)冠軍理芭財專家團(tuán)凹”扒成員（負(fù)責(zé)王義扒夫、劉春紅個案敖設(shè)計），在搜狐敖財經(jīng)、和訊網(wǎng)等拔全國知名媒體開邦設(shè)理財專欄，具癌有豐富的理財實(shí)耙踐經(jīng)驗(yàn)，先后為矮500多位網(wǎng)絡(luò)皚和平面媒體讀者伴設(shè)計理財個案，辦使他們的家財實(shí)班現(xiàn)了穩(wěn)妥增值。把 叭 本書分伴為壩“熬更新你的理財觀芭念敗”翱、癌“笆利用新的金融理疤財工具暗”背、皚“鞍理財方案量身定鞍做懊”版、疤“岸個人理財風(fēng)險防哎范懊”俺、頒“安家庭創(chuàng)業(yè)奔小康班”昂五個篇章，相信八此書會使你的理癌財觀念得到更新叭，理財技能不斷佰提高，從而踏上阿家財穩(wěn)步增值的襖無憂之旅。 癌 板上海高檔房產(chǎn)網(wǎng)吧站凹第一部分 更隘新你的理財觀念背1理財：三歲耙不早，六十不老瓣

6、你認(rèn)為錢是萬惡擺之源嗎？如果回半答不是則表明你拔有科學(xué)理財、讓奧錢生錢的愿望。板那么接著問，你斑是從什么時候開百始進(jìn)行理財規(guī)劃翱的？許多人會說氨，當(dāng)然是在有收芭入以后了，沒錢艾怎么理財？也有藹人會說，我現(xiàn)在叭退休了，一輩子瓣都是稀里糊涂地阿掙錢、花錢，現(xiàn)阿在再談理財豈不罷是為時已晚？國半內(nèi)外理財專家的斑研究和一些理財隘實(shí)例表明：理財挨觀念是一生一世拜的事，從三歲頑百童，到耄耋老年扳，只要生命存在伴，只要你需要生矮活，你就不應(yīng)離班開理財。 翱 擺小A和小C都是哀大四學(xué)生，二人隘家庭經(jīng)濟(jì)條件相跋當(dāng)，每月的家庭白供給都是400襖元。小A的父母艾從事商業(yè)工作，般他們從小就注重般培養(yǎng)孩子的理財骯能力。孩

7、子上幼挨兒園大班的時候懊，就伴“礙放權(quán)挨”辦把買零食、學(xué)習(xí)百用品的開支交給盎孩子自己打理，扳加上父母耳濡目吧染的影響，小A昂的理財能力大大澳高于一般孩子。把上大學(xué)以后，小柏A每月將400埃元進(jìn)行規(guī)劃，購疤物貨比三家，花笆錢精打細(xì)算，每氨月竟然漸漸有了巴結(jié)余。后來他見襖學(xué)校鼓勵勤工儉佰學(xué)，便用結(jié)余的柏錢從圖書市場批背發(fā)一些學(xué)生喜歡藹的暢銷書，在學(xué)挨校內(nèi)擺攤出售，拜從小養(yǎng)成的理財按能力和經(jīng)濟(jì)頭腦扒，使他很快成為岸了學(xué)校有名的小啊書商，此后的大罷學(xué)生活他不但沒靶有再花父母的錢傲，而且還攢了一扮筆不大不小的積挨蓄。學(xué)生小C的敗父母是公務(wù)員，啊他們對孩子過于拔溺愛，從小學(xué)到扮升入大學(xué)，孩子耙的各種開銷都

8、是百父母一手包辦，笆小C從小基本沒辦有和錢打過交道氨。上大學(xué)以后，唉這種拜“般全包懊”哀的教子方式的缺辦點(diǎn)逐漸露出端倪襖，小C的理財能搬力很差，將40澳0元花得稀里糊暗涂，經(jīng)常寅吃卯鞍糧，有時還要靠皚借債度日。 隘 拔從這兩個學(xué)生的案例子可以看出，熬從小注重孩子的百理財教育可以影八響孩子的一生。笆人對錢產(chǎn)生概念澳性的認(rèn)識大約是板在兩三歲左右，矮孩子知道這些花哎花綠綠的紙片能百換取糖果和玩具疤，這時應(yīng)當(dāng)讓孩奧子區(qū)分各種面額霸的鈔票，并灌輸巴一些錢的概念；鞍六七歲的時候，版孩子可以替大人百打醬油了，這時案不妨將買醬油剩稗下的零錢送給孩瓣子作為愛“礙收入基金胺”絆，引導(dǎo)其正確地岸進(jìn)行支配，并且盎要讓

9、孩子知道父百母賺錢的辛苦，芭養(yǎng)成勤儉節(jié)約的哎良好習(xí)慣?？傊?，對孩子的理財哎教育越早越好，骯家長注重引導(dǎo)，斑刻意培養(yǎng)，這樣暗，孩子成人后將氨受益終生。 辦 隘退休之后，人的霸收入一般不會再耙增加，而是依靠癌積蓄和養(yǎng)老保險拌維持生活。這時唉，能否將積蓄和艾養(yǎng)老保險金進(jìn)行爸科學(xué)打理會直接襖影響晚年的生活瓣質(zhì)量。有的老年般人覺得理財擺“稗高深莫測熬”襖，有的人認(rèn)為投熬資熬“靶充滿風(fēng)險頒”拌，只好把錢存成按活期或定期儲蓄佰，而有些精明的班老人則不甘于這岸種靶“伴被動壩”凹理財，積極涉足敗一些既穩(wěn)妥收益敖又高的國債、基把金、收藏等新投霸資渠道，比如選敗擇一家好的開放般式基金，年收益敖可能達(dá)到20%版以上

10、，是任何儲搬蓄無法比擬的敗安不注重晚年理財背者只能坐吃山空巴，生活質(zhì)量難以板保證；而積極主埃動規(guī)劃百“百夕陽理財芭”皚則會不斷創(chuàng)造新凹的價值，使晚年扮生活邁向富足快襖樂的健康之路。疤 辦請記住這句話：霸理財，三歲不早把，六十不老。 版 壩2四則運(yùn)算籌鞍劃理財人生鞍人生路上，真正愛意義的理財應(yīng)當(dāng)隘說是從有了個人佰收入開始。這時岸，多數(shù)人會沉浸瓣在積累財富的喜扒悅中，雖然手中哎的現(xiàn)金數(shù)額可能癌很小，但還是要阿興沖沖地將它逐襖月存入銀行。如頒果用四則運(yùn)算來靶比喻，這個時期霸運(yùn)用的是加法：頒一月份的工資是擺被加數(shù)，二月份隘的是加數(shù)，相加壩后產(chǎn)生一個氨“案和熬”疤；第三個月，礙“壩和扒”阿又成了被加數(shù)，

11、拔新的工資結(jié)余成鞍了加數(shù)，以此類唉推。經(jīng)過日積月辦累，這個白“班和?！卑粩嘣龃?，達(dá)背到一定數(shù)額后，捌你可能到了結(jié)婚澳的年齡，對于不熬能依靠父母的人耙來說，這筆因艾“罷加耙”胺而來的積蓄會派拌上大用場；家庭澳經(jīng)濟(jì)條件好的，板這筆錢則會成為隘婚后小家庭的第百一筆財產(chǎn)積累。疤 熬成家之后的理財岸不再是一個人的跋事，而是兩個人捌、兩雙手在共同澳堆積家庭財富的叭“叭金字塔礙”半。這時，兩人正熬年富力強(qiáng)，收入敖會穩(wěn)步增長，不柏知不覺間存折上八已經(jīng)過了五位數(shù)敖甚至六位數(shù)。并背且，隨著人生閱澳歷的增長，理財敗觀念也會發(fā)生很佰大的變化，收益霸最大化成為家庭柏理財?shù)牡谝荒繕?biāo)阿。于是許多人逐頒漸對收益高的投罷資

12、方式感興趣，傲往往不看風(fēng)險只愛認(rèn)收益，炒股、澳企業(yè)集資、民間盎借貸等讓人趨之耙若鶩，結(jié)果有人擺炒股賠錢，有人鞍集資被騙邦瓣經(jīng)過這些投資失熬敗的教訓(xùn)，許多按人冷靜了許多。佰這時減法派上了敗用場，一些風(fēng)險搬大的投資方式被翱逐個減少，炒股礙、集資等都成為艾“敖減數(shù)巴”俺，最后的結(jié)果可岸能是只留了開放般式基金、國債或跋銀行儲蓄。 扳 疤不知不覺步入了拜中年門檻，這時瓣已經(jīng)是三口之家案，你的理財智慧礙也達(dá)到了最高境叭界，并積累了很芭多背“氨實(shí)戰(zhàn)澳”霸經(jīng)驗(yàn)。雖說經(jīng)歷跋減法之后，你的氨投資渠道不是很捌多，但這都是根翱據(jù)個人實(shí)際而扳“白濃縮的精華啊”扳，并且你會矮“巴一條道走到黑按”把。炒匯、買基金拔有了經(jīng)驗(yàn)

13、，你肯罷定會傾其所有而百“熬不浪費(fèi)一分錢的敗資源敖”耙；認(rèn)準(zhǔn)了比較穩(wěn)傲妥的儲蓄、國債叭，你會霸“疤翻著跟頭往銀行翱存錢把”奧，這實(shí)際上是運(yùn)傲用了乘法，這條翱適合你的投資渠頒道會呈現(xiàn)裂變式八的發(fā)展芭八在經(jīng)歷加、減兩案種運(yùn)算之后，乘背法將你帶入了人藹生理財最輝煌的班時期。 拜到了老年之后，俺雖然能按月領(lǐng)取矮養(yǎng)老保險，但獎癌金、提成、各種捌補(bǔ)貼已經(jīng)與你無版緣，你的實(shí)際收靶入可能只有壯年般時的三分之二。絆對這些養(yǎng)老、保扳命錢你會非常謹(jǐn)胺慎，不容有半點(diǎn)絆風(fēng)險，所以一些白投機(jī)性質(zhì)的理財般方式逐漸淡出，壩這時除法便進(jìn)入熬了你的生活。因疤為多數(shù)老年人會板選擇銀行儲蓄作案為理財?shù)闹髑腊剑岳碡斒找鎶W頂多能達(dá)

14、到炒股絆、炒匯時的三分般之一；雖然你的哎積累不算少，但凹一場大病就可能拌使你的資產(chǎn)被除安去一半。如果說靶，退休前是財富擺的積累期，退休翱后就是財富的消阿費(fèi)期，也可以說襖是被除期。由此扮也讓我們明白一案個道理：加、減爸、乘法是人生理奧財?shù)年P(guān)鍵時期，芭這時運(yùn)算的結(jié)果皚直接關(guān)系到晚年背幸福，運(yùn)算的數(shù)吧額大了，即使被俺除去一半你可能般還很有實(shí)力，但埃如果本來積累就啊少，除不了幾次般就會兩手空空了靶。 皚3家庭理財八拌大新觀念巴1)稗錢裝進(jìn)口袋不如捌裝進(jìn)腦袋 哎 案小張和小劉既是班同事又是當(dāng)年的稗大學(xué)同窗。小張翱腦瓜精明，工作按期間做了兼職，暗并且理財有術(shù)，吧積蓄頗豐。而小鞍劉似乎有點(diǎn)靶“伴敗家俺”懊，

15、對好友的提醒盎充耳不聞，工資啊分文不攢，全花版在了買書和參加傲各種培訓(xùn)上，并鞍且還舉債數(shù)萬讀藹MBA。后來，瓣他拿到MBA證靶書跳槽去了一家扳外企擔(dān)任高管，稗工資立馬翻跟頭哀，比原來高出十八多倍。而小張則藹直后悔氨“板把錢放錯了地方奧”唉。看來，知識就礙是財富，此言不斑謬按壩年輕時把錢裝進(jìn)疤口袋不如裝進(jìn)腦盎袋。 叭2百)挨勤儉持家不如能案掙會花 絆過去我們常說靶“拌吃不窮，穿不窮板，算計不到要受疤窮板”阿，但在如今社會氨不斷進(jìn)步，生活氨水平日益提高，盎勤儉持家、使勁白攢錢的老觀念已熬經(jīng)落伍了。胺“半能掙會花愛”骯日漸成為大城市半最流行的理財新澳觀念。發(fā)揮個人挨特長經(jīng)商或謀取巴兼職，廣開財源凹；

16、掙錢后科學(xué)打罷理，積極用于消擺費(fèi)，從而盡情享奧受掙錢和消費(fèi)帶拌來的人生樂趣。爸 胺 3)拜盲目貸款不如量佰力而行 藹 耙前幾年，柏“般花明天的錢圓今皚天的夢絆”癌而貸款消費(fèi)曾一傲度流行，可受還癌款壓力影響，許骯多貸款家庭常常皚捉襟見肘，有的氨因債務(wù)所累還引暗發(fā)家庭矛盾，所艾以如今提前還貸板款的人有增無減罷，著實(shí)把銀行愁哀得夠嗆。這也表爸明現(xiàn)代人對貸款岸消費(fèi)越來越理智澳，特別是還款能吧力弱、心理承受吧能力差的人更是把已經(jīng)量力而行，安盡量不貸款或選疤擇所能承受的小笆額貸款。 扒 敗 4)傲手中絆“拜捂股班”把不如經(jīng)常柏“矮曬股吧”埃 芭買上股票就束之絆高閣，股民們稱艾之為半“捌捂股襖”背，這種方式

17、曾經(jīng)吧讓許多人發(fā)了大百財。但現(xiàn)在，股懊票市場瞬息萬變吧，上市公司業(yè)績愛良莠不齊，買上敖股票就睡大覺的壩話，難免會碰上霸銀廣夏、世紀(jì)中吧天這樣一不留神柏就連續(xù)跌停的靶“襖地雷背”凹。所以，如今股矮民們買上股票后八，會關(guān)注其業(yè)績哎和經(jīng)營狀況，遇俺到業(yè)績下滑、交板易異常等情況會稗及時做出止損、昂換股等處理。 辦 頒5)愛給子女?dāng)€錢不如癌在早教上花錢 板 巴如果子女的學(xué)習(xí)伴成績一般，想上案好一點(diǎn)的中學(xué)要翱交擇校費(fèi)；高考熬成績不理想，昂“懊高價生?！苯O和上芭“跋民辦大學(xué)懊”邦的開支更大。因挨此，許多精明的把家長從中悟出了搬竅門，改變只考懊慮為子女教育攢百錢的老辦法，而耙是注重了請家教敖、參加培訓(xùn)班、柏學(xué)

18、特長等早教投疤入，孩子成績好拌了，往近了說會版節(jié)省擇校開支，疤遠(yuǎn)了說會更有利昂于子女將來的就背業(yè)，甚至?xí)绊懓⒆右簧拿\(yùn)澳。 敗 安6)扮人說了算不如夫捌妻制 爸 拔按常理說，夫妻礙雙方由于理財觀辦念和掌握的理財罷知識不同，會精柏打細(xì)算、擅長理奧財?shù)囊环綉?yīng)作為扮家庭的百“吧內(nèi)當(dāng)家奧”捌。但對現(xiàn)代人來伴說，夫妻收入有笆高有低，雙方屬矮于個人自主性的挨開支越來越大，爸因此AA制理財敖方式日漸被一些礙追求時尚的家庭阿所接受，這種理扮財方式能最大限靶度地發(fā)揮個人特案長，分散家庭投搬資風(fēng)險。同時，骯財務(wù)獨(dú)立自主也罷有助于減少矛盾熬，促進(jìn)家庭和睦按。 版7)埃借給人大錢不如邦送給人小錢 背 板別人開口

19、借錢會吧令多數(shù)家庭頭疼熬，不借得罪人，挨借吧又怕鞍“壩肉包子打狗有去襖無回愛”凹。所以許多精明白人士對于還錢把辦握不大、又怕影胺響關(guān)系的借款人阿，采取了一個折哀中的辦法：你不頒是說要借錢買房胺、看病、孩子上耙學(xué)嗎？我實(shí)在沒爸有這么多錢，要翱不嫌，這二百塊按錢算是我的一點(diǎn)巴心意。看這招兒爸多陰險，舍卒保扒車，還要讓對方佰領(lǐng)情。 凹8)背有病及時治不如罷提前買健康 搬 柏雖然人們的收入奧在不斷增加，但傲還趕不上看病住搬院的花費(fèi)漲得快板。當(dāng)前人們健康俺觀念逐步轉(zhuǎn)變，班全民健身越來越斑熱，家庭用于外八出旅游、購買健岸身器械、合理膳巴食、接受健康培敖訓(xùn)等投入呈上升鞍之勢。因?yàn)榇蠹野颐靼祝哼@些前期岸的健康

20、投入增強(qiáng)背了體質(zhì)，減少了拌生病住院的機(jī)會把，實(shí)際上也是一百種科學(xué)理財。 罷 盎4家庭理財應(yīng)跋忌傲“班三多三少暗”熬1)扳活期存款多定期扳存款少 熬如今，存款利率傲是歷史上較低的翱時期，扣除利息耙稅，1萬元一年壩定期儲蓄的年實(shí)罷際收益只有15扳8元。許多人因捌此便產(chǎn)生了礙“白不差這幾個小錢搬”八的心理，而隨意氨將工資收入等積暗蓄放在活期存折懊和銀行卡上，特礙別是一些不善理巴財?shù)那嗄耆耍S阿意儲蓄現(xiàn)象更是骯非常普遍。雖然板儲蓄利率較低，皚但時間長了，積案蓄的金額大了，按這種損失就會越傲來越明顯。比如哎，對于長期不用壩的存款來說，三艾年定期的年利率按為2.52%，襖是活期儲蓄的3癌.5倍，存款的藹實(shí)

21、際收益相差很靶大。目前許多銀背行開通了定活叭“盎一本通啊”阿業(yè)務(wù)，你可以委隘托銀行待活期存俺款達(dá)到某一個數(shù)巴額后，自動轉(zhuǎn)存絆為定期存款，從昂而省卻去銀行轉(zhuǎn)翱存的麻煩，最大跋限度地減少活期佰存款太多帶來的搬利息損失。 邦 搬2)班考慮風(fēng)險多考慮敗收益少 凹雖然當(dāng)前的理財捌渠道越來越多，案但對于眾多追求般絕對穩(wěn)健的投資笆者來說，他們首阿選的是銀行儲蓄奧、國債等利率較襖低但收益穩(wěn)妥的擺投資方式，而對俺投資收益考慮較唉少，更沒有考慮敖當(dāng)前1.98%扒的儲蓄年收益（稗一年定期儲蓄利版率）能否抵御物埃價上漲所帶來的頒貨幣貶值風(fēng)險。擺因此，接受新鮮昂事物快的中、青疤年投資者不妨突扒破哎“盎考慮風(fēng)險多，考伴慮

22、收益少般”阿的傳統(tǒng)模式，適奧當(dāng)進(jìn)行一些風(fēng)險啊性投資。比如炒捌股、炒金、炒期傲貨、購買房產(chǎn)等瓣等，也可以選擇半從銀行即能辦理奧的開放式基金、稗炒匯、分紅保險澳等投資品種。關(guān)胺于風(fēng)險性投資的哀比重，可以參考巴國際理財專家推板薦的把“氨最佳投資公式暗”癌，即：風(fēng)險類投俺資比率=100皚-年齡，比如你盎今年35歲，則盎你購買開放式基拜金等風(fēng)險投資的盎占比最高可以達(dá)俺到65%；到了跋80歲，風(fēng)險投奧資則應(yīng)控制在2俺0%以內(nèi)。 捌 案3)哎一味攢錢多適當(dāng)埃消費(fèi)少 柏我國是世界上儲板蓄率最高的國家耙之一，這與人們背勤儉持家的傳統(tǒng)叭觀念密不可分。傲過去一角一分地拔精打細(xì)算、不敢哀花錢是因?yàn)樘F爸，但在如今社會

23、白不斷進(jìn)步，收入板水平日益提高的唉新情況下，一味胺勤儉持家、使勁爸?jǐn)€錢的老觀念已傲經(jīng)落伍了。理財哎的最終目的是為百了生活得更好，矮所以具備一定經(jīng)案濟(jì)基礎(chǔ)后，就應(yīng)罷改變這種舊觀念拜，掙錢后科學(xué)打挨理，然后積極用扮于子女教育、居愛家旅游、改善物叭質(zhì)和文化生活等骯消費(fèi)，盡情享受凹掙錢和消費(fèi)帶來盎的人生樂趣，這敗才能稱得上是科愛學(xué)理財。 叭 扒5巧用逆向思芭維理家財稗有個故事幾年前阿曾廣為流傳：某扮證券公司的散戶胺股民幾乎人人賠愛錢，只有門口看骯自行車的老太太凹賺了個缽滿釜滿阿，于是大家紛紛八向她討教炒股秘吧方。她說，門口班的自行車就是我半炒股的敗“罷指數(shù)扒”班，自行車少、股懊市蕭條的時候我背就買股票

24、，自行佰車多、人人都搶爸著買股票的時候哎我就清倉。這個俺故事講了一個矮“翱隨大流不賺錢，百反其道而為之才拜能發(fā)財耙”白的道理。實(shí)際上凹，這位老太太不拌知不覺中運(yùn)用了頒逆向思維。在如隘今理財渠道日趨懊增多，操作難度八相對增大的情況岸下，巧用逆向思白維科學(xué)理財，會俺取得非同一般的阿收益。 白1)搬不妨拋棄澳“背絕對穩(wěn)健凹”絆適當(dāng)氨“癌投機(jī)倒把俺”板 拔目前，儲蓄仍然耙是百姓理財?shù)闹靼榍?。其收益雖佰然較為穩(wěn)妥，但把當(dāng)前利率是歷史暗上較低的時期，氨活期年利率僅為矮0.72%（稅霸后僅為0.57阿6%），一年定靶期僅為1.98頒%（稅后僅為1擺.58%），如佰此低的收益很難哀抵御物價上漲所愛帶來的貨幣

25、貶值扳風(fēng)險。因此，接澳受新鮮事物快的白中、青年投資者罷不妨拋棄傳統(tǒng)靶“昂錢存銀行最穩(wěn)妥氨”礙的觀念，適當(dāng)進(jìn)霸行一些有風(fēng)險、白但收益相對較高按的半“安投機(jī)扒”澳類理財。除了炒芭股、炒金、炒期斑貨、購買房產(chǎn)等壩投資方式以外，懊當(dāng)前單是可以從隘銀行辦理的就有芭開放式基金、炒癌匯、分紅保險等叭多個品種，許多懊銀行和證券公司靶還聯(lián)合推出了骯“凹保利理財昂”敖等委托業(yè)務(wù)，這凹些投資方式的綜熬合收益多數(shù)會高叭于銀行儲蓄。另斑外，近年來廣大靶金銀幣投資者獲鞍利也非常豐厚，懊如果個人具有一跋定的錢幣知識，叭不妨在價位合適百時買入金銀幣，阿等價位上漲時再搬“翱倒賣頒”癌出手。 白2)爸不妨拋棄暗“般從眾心理翱”柏

26、而邦“藹另辟蹊徑百”唉 邦多數(shù)人在理財中隘存有胺“笆從眾心理絆”斑，見大家都炒股靶，不管自己對股岸票是否了解，便藹一哄而上，全民案皆板“巴股暗”斑。一家公司推出礙一項(xiàng)高利集資，版雖然不是公開辦笆理，但其利率高耙達(dá)8%，并且很芭多人已經(jīng)拿到了巴分紅收益，于是吧一傳十，十傳百胺，許多人在對公奧司經(jīng)營缺乏了解耙的情況下爭相參伴加。相對趨之若襖鶩的礙“挨從眾扒”俺者，我的同事小稗趙則頗有主見，藹無論炒股的朋友捌怎么勸，參加集拔資分紅的朋友如辦何動員，他總是笆按照自己的判斷佰，另辟蹊徑進(jìn)行跋理財。去年，經(jīng)俺過分析和衡量，拌他發(fā)現(xiàn)某某開放哀式基金的投資價邦值較大，在該基擺金無人問津的情哀況下購買了2萬般份

27、，結(jié)果不到一奧年的時間，連分板紅加上基金凈值瓣的增長，收益超拌過了10%，而柏盲目參加集資的癌不但沒有拿到8案%的收益，差點(diǎn)胺連本錢也損失了挨。所以，理財不佰能盲目隨大流，瓣而是應(yīng)結(jié)合自身百的實(shí)際制定理財阿計劃，平心靜氣癌地理自己的財。氨 吧3)芭不妨拋棄拜“板分散投資氨”版而吧“愛孤注一擲拔”愛 跋經(jīng)歷過炒股賠錢板的人往往會對分笆散投資更加深信艾不疑。對于風(fēng)險唉類的投資，鞍“傲不把雞蛋放在一叭個籃子里礙”笆確實(shí)能達(dá)到分散矮和減少風(fēng)險的目礙的，但如果一味奧地去刻意頒“矮分散挨”襖有時會適得其反傲。老張和老李都背是穩(wěn)健型的投資敗者，但老張遵循埃分散投資的原則伴，對各種投資方罷式都感興趣，朋頒友承

28、諾以高息向搬他借款，他明知搬有風(fēng)險，但又怕奧錯過這個發(fā)財機(jī)芭會，便借出了1敖萬元，后來朋友盎的廠子破產(chǎn)倒閉哀，借款也雞飛蛋班打罷壩雖然這1萬元只罷是他挨“斑分散投資阿”案的一部分，但與罷其他國債、儲蓄霸、炒股等方式綜癌合，他理財?shù)哪臧肥找鎺缀跏橇?。背而老李見國債不凹交納利息稅，并案且支取還可以享按受相應(yīng)檔次的利凹率，他認(rèn)為這種翱方式既穩(wěn)妥，收奧益又高，便熬“澳孤注一擲安”藹，把家中所有的扒積蓄都買了國債按，到期時的年收拌益接近3%。由昂此看出，收益較愛高、完全穩(wěn)妥的敖情況下可以板“哎孤注一擲靶”澳，同時，不能像笆老張這樣為了分捌散而分散，涉入澳自己沒有把握的罷高風(fēng)險投資領(lǐng)域氨。 扒4)懊不妨拋

29、棄瓣“伴勤儉節(jié)約哎”挨而熬“奧能掙會花芭”般 白伊索寓言中有這百樣一個故事：一板位富人把金子藏隘在花園的樹下，板每周挖出來自我搬陶醉一番，然而敗有一天他的金子半被一個發(fā)現(xiàn)秘密耙的賊偷走了，此斑人捶胸頓足，痛辦不欲生。鄰居們稗都來看他，并詢笆問事情的經(jīng)過：隘你從來沒有花過笆錢嗎？他回答：笆沒有，我只是每傲周挖出來看看而斑已。鄰居告訴他氨，有沒有這些錢壩對你來說不都是罷一樣嗎？現(xiàn)在，邦這種伴“安富人邦”敖在我們的生活中挨也有不少，理財拔的最終目的是為案了使全家人的生隘活質(zhì)量不斷提高昂，如果和這位富班人一樣，只攢錢昂，不花錢，那即罷使他的年收益再佰高，攢的錢再多安，也不能算得上挨是科學(xué)理財，最板多只

30、能說他愛“疤很能攢錢爸”吧。因此，理財計安劃中要有消費(fèi)計班劃，在保證正常伴家庭開支的情況敗下，適當(dāng)加大旅把游、文化、子女扮教育類的消費(fèi)。爸這樣，生活質(zhì)量扮提高了，投資者哀才會有更多的精熬力、動力和信心昂去賺更多的錢。扒 扮6按哎“笆麥穗哲理礙”扳打理家財柏古希臘哲學(xué)導(dǎo)師笆蘇格拉底的三個芭弟子曾求教老師翱，怎樣才能找到凹理想的伴侶。蘇埃格拉底沒有直接般回答，卻帶徒弟俺們來到一片麥田版，讓他們在麥田白行進(jìn)過程中，每拜人選摘一支最大暗的麥穗，不能走般回頭路，且只能皚摘一支。 跋 啊其中兩個弟子一暗個剛走幾步便摘盎了自認(rèn)為是最大奧的麥穗，結(jié)果發(fā)半現(xiàn)后面還有更大吧的；第二個弟子佰一直是左顧右盼白，東挑西

31、撿，一捌直到了終點(diǎn)才發(fā)般現(xiàn)，前面幾個最案大的麥穗已經(jīng)錯氨過了。第三個弟凹子吸取前兩位教斑訓(xùn)，當(dāng)他走了三扒分之一時，即分安出大、中、小三扳類麥穗，再走三凹分之一時驗(yàn)證是疤否正確，等到最八后三分之一時，頒他選擇了屬于大疤類中的一支美麗矮的麥穗。 巴 胺老張精于理財，跋這些年他正是按半照蘇格拉底的這壩一罷“疤麥穗哲理背”瓣，投資不孤注一罷擲，更不因循守盎舊，總是用他的邦理智和果敢發(fā)現(xiàn)稗投資過程中把“岸最大的麥穗俺”凹。實(shí)踐證明，老吧張用罷“把麥穗投資法白”藹的回報率大大高啊于了盎“擺不加分析盲目型扒”捌和百“癌左顧右盼膽小型襖”拌投資者。 暗 扮二十世紀(jì)九十年哀代，那時銀行存哎款利率較高，收搬益又穩(wěn)

32、妥，所以扮多數(shù)人把錢毫不擺猶豫地全部存成敗了銀行定期儲蓄稗。而老張當(dāng)時只般是把三分之一的搬資金存成了三、礙五年的定期存款藹，其他三分之二芭選擇了支取更為按方便、提前支取伴利息不吃虧的定?；顑杀銉π睿ó?dāng)扒時定活兩便按同百檔次定期利率打艾九折），以等待柏更好的投資時機(jī)愛。第二年，國家安發(fā)行國債，利率阿比銀行高出不少板，而且?guī)в斜Ｖ档K性質(zhì)，于是他支隘取了定活兩便存氨款，購買了國債阿。這一投資決定唉，讓老張抱上了背一個佰“癌大金娃娃按”礙國債利息加上保耙值貼息，年收益跋高達(dá)20%以上疤，五年時間資產(chǎn)板翻了一番。俺 盎后來，我國股市案異?；鸨B街捌上賣菜的小販都暗在大談胺“艾割肉、建倉、K瓣線、D線辦

33、”矮別人都勸老張趁白機(jī)進(jìn)股市撈一把翱，而老張卻自有爸他的小算盤。他笆看到股票一、二翱級市場差價很大吧，于是將陸續(xù)收矮回的各種資金存版入證券公司，辦稗理了新股自動申奧購。一年多的時壩間下來，孤注一爸?jǐn)S的股市投資者般因?yàn)橛錾狭舜笮軘∈?，股指連續(xù)下芭跌，不但炒股的昂盈利全賠了進(jìn)去拌，原來的成本也斑縮水了近50%板，而老張申購新礙股的收益算起來背已達(dá)到了15%隘。 皚2002年以來柏，多數(shù)投資者見板股市一蹶不振，吧銀行儲蓄和國債芭利率連續(xù)走低，邦因此在確定投資唉方向上左顧右盼耙，舉棋不定。多壩數(shù)人是把錢放在半銀行收取0.5氨76%（稅后）板的活期利息。而叭老張經(jīng)過仔細(xì)觀叭察和研究，發(fā)現(xiàn)襖國外投資基金盛

34、八行，收益也非常懊穩(wěn)妥，入世后我翱國的開放式基金跋肯定會有大的發(fā)版展。當(dāng)時正值某啊穩(wěn)健成長基金發(fā)奧行，于是他以1愛元的單價購買了捌20萬份基金。岸一年的時間過去百了，他已享受了稗基金公司的兩次跋每10份基金單藹位0.25元和柏0.15元的分般紅，一年的分紅邦收益達(dá)到了4%百，而那些舉棋不邦定的投資者同期盎收益還不到老張瓣的八分之一。 搬 岸這不，聽說國內(nèi)扮金融機(jī)構(gòu)近來不拌斷推出委托貸款版、分紅保險、1熬80指數(shù)基金等胺新的投資品種，擺老張又天天盯著敗報紙的理財版進(jìn)捌行起了分析研究頒。他非常有信心邦地說：雖然現(xiàn)在靶家庭資產(chǎn)增值越哀來越難了，但傲“爸最大的麥穗罷”艾還是一定要繼續(xù)愛撿下去！ 斑 稗

35、7平民化的投頒資經(jīng)：專挑扒“扳小西瓜八”罷一個小女孩拿著哀三角錢到瓜園買襖西瓜，瓜農(nóng)見這胺點(diǎn)錢連五分之一頒個西瓜也買不著哀，便想趕緊糊弄擺她走，他順手指班了指瓜地里一個巴拳頭大小、還沒伴有成熟的西瓜說把：拜“熬三角錢只能買這昂種小西瓜。骯”暗瓜農(nóng)本以為女孩愛會反詰不熟的西靶瓜怎么吃，而放把棄買瓜，誰知女疤孩略作考慮后竟皚然答應(yīng)了，并且白接著就把錢遞了盎過來。瓜農(nóng)不解拌：鞍“佰小西瓜又不能吃啊，你要它有什么吧用？拌”骯女孩說：矮“敗反正交了錢這個百小西瓜就是我的澳了，過兩個月我百再來拿。氨”盎這回該瓜農(nóng)傻眼芭了，因?yàn)橘u小西把瓜是自己主動提拜出來的，所以只暗能吃這個啞巴虧班了。兩個月后，笆小姑娘抱

36、著那個叭已經(jīng)瓜熟蒂落的唉大西瓜高興而去拌。 扮小女孩買瓜看似唉一件不起眼的小案事，里面卻蘊(yùn)涵阿著礙“柏超前投資、賺取柏未來錢扳”礙的大智慧。在家礙庭投資理財過程柏中，靈活地運(yùn)用埃好這一哲理，善般于買絆“伴小西瓜安”艾，會使你家庭資矮產(chǎn)的增值速度始鞍終快于別人。 懊 伴居民手中的積蓄背越來越多，許多俺人將房產(chǎn)當(dāng)成了熬期求保值增值的岸投資工具，但現(xiàn)隘房的價格肯定較昂高，而期房的價背格則相對便宜。般通常樓盤在前期瓣發(fā)售時，價格會阿較為優(yōu)惠，隨著皚建筑期不同，售擺價會逐漸提升，敗到現(xiàn)樓時價格會芭達(dá)到階段性的頂哎峰。這時以較高盎的房價購買房子捌，其投資回報率盎是有限的，而在盎樓盤進(jìn)行內(nèi)部認(rèn)辦購時，就交納

37、押澳金訂好房子，等捌到簽訂正式購房敖契約或現(xiàn)房出售霸時，房子已經(jīng)有阿了一定幅度的增暗值，這就好比當(dāng)吧初買的伴“版小西瓜瓣”斑已經(jīng)成熟了，你癌可以將房子轉(zhuǎn)手?jǐn)≠u掉，將盈利落安袋為安，也可以艾將房產(chǎn)進(jìn)行租賃辦，獲取高于別人唉的投資回報率。翱 巴原始股或者股市礙低迷時的潛力股笆都是極具投資價扒值的笆“扒小西瓜藹”胺。有股票的居民佰不妨到證券公司唉辦理新股自動配隘售或自動申購，伴這樣一旦中了號埃，就等于買上了背一個便宜的拜“阿小西瓜阿”芭，原始股上市時爸必然會獲利。另拌外，每年的年末擺，券商和機(jī)構(gòu)為伴了盤點(diǎn)盈余一般疤要調(diào)整股票和現(xiàn)擺金的比率，同時盎這個時段也往往巴是政策的爸“凹真空期挨”搬，因此這時的

38、股拌價一般較低，準(zhǔn)霸備進(jìn)行中長期投斑資的股民不妨在礙這個時候選擇價伴位較低的潛力股隘，耐心等待升值搬的機(jī)會。 捌 佰開放式基金以其皚“絆專家理財、收益皚穩(wěn)妥把”板的優(yōu)勢受到了廣壩大居民的青睞。疤因基金受股市的凹影響較大，股市襖下跌時，發(fā)行完鞍的基金有可能會頒跌破發(fā)行面值，埃如果這時你看好隘一只基金，可以安采取拜“唉申購般”芭的方式、以低于板發(fā)行面值0.1藹元左右的價格買伴到手，你可別小傲瞧這一角錢，只班要大市轉(zhuǎn)暖、基澳金凈值增加，漲澳到1元發(fā)行價的骯時候，別人才剛盎剛解套，你已經(jīng)壩有10%的收益敖進(jìn)賬了耙靶由此可見，買霸“胺大西瓜暗”爸的人，不如善于挨挑伴“頒小西瓜班”暗的人更能賺錢。隘 懊8

39、理財中的跋“岸稀釋減損法敗”斑某地有兩家銀行暗，其不良貸款占唉全行貸款總量的澳比率都是20%胺，上級行要求他頒們在一年之內(nèi)將啊不良貸款降低1凹0%。甲銀行由翱行長親自掛帥，唉成立了專門的清壩欠機(jī)構(gòu)，全行千敗方百計抓不良貸擺款清收；乙銀行埃則沒有如此興師哀動眾地清收不良愛貸款，而是組織斑全行大力營銷消霸費(fèi)貸款。 翱 襖到了年底，甲銀版行清收不良貸款靶的成效自然比乙熬銀行好，但最后隘一算賬，其不良骯貸款僅下降了3扳個百分點(diǎn)；乙銀敖行卻由于貸款營般銷得力，全行的懊貸款總量翻了一柏番，不良貸款所哀占比例一下子降啊了10%，圓滿俺地完成了任務(wù)。襖 俺在金融界，乙銀靶行的這種笆“按絕招扒”柏叫壩“捌稀釋減

40、損法扳”辦。其實(shí)，對于個阿人理財來說，這奧種辦法也極具借癌鑒意義。 白 芭炒股的人可能誰澳都遇到過虧損，扮有的人為了減少罷損失便忍痛進(jìn)行俺換股、割肉，可擺這樣的結(jié)果往往皚是你今天剛賣出巴，明天這只股票熬就開始上漲，而鞍且操作越頻繁損鞍失越大，實(shí)際上捌成了叭“爸越減越虧霸”白。 拔在這種情況下，礙你不妨用一下百“胺稀釋減損法盎”疤。假設(shè)你手中持昂有某股票100鞍0股，目前已經(jīng)白從買入時的10矮元跌到了5元，版經(jīng)過觀察，你發(fā)吧現(xiàn)該股票有企穩(wěn)罷跡象，并且認(rèn)為矮該股票具有中長藹期的投資價值，俺這時你可以用每伴股5元的價格再澳買2000股，靶增加持倉量，從案而跋“伴稀釋絆”案你持有該股票的哎成本。這樣，

41、該阿股票上漲到6.愛7元的時候你就愛徹底解套了，此把后每上漲1元，芭你就會有300斑0元進(jìn)賬。 白 啊除了炒股以外，搬家庭出現(xiàn)虧損的壩情況還有不少。辦如果你的家庭積唉蓄只有1萬元，靶因盲目參加民間岸借貸等不當(dāng)理財吧，致使這筆血汗鞍錢打了水漂，這把時多數(shù)人一定會耙捶胸頓足，后悔笆不迭，并且此后唉很長一段時間，背理財虧損的陰影唉會籠罩著整個家澳庭，有時還會引斑起夫妻不和，甚按至?xí)?dǎo)致家破人鞍亡。 斑這和炒股一樣，絆對待虧損的態(tài)度胺和對策是非常重奧要的。出現(xiàn)了虧扳損一味地后悔、把埋怨和消極會雪柏上加霜，使今后芭的生活更加陷于白困境。相反，如跋果及時吸取教訓(xùn)按，以失敗為動力跋，通過為自己充傲電、開拓其

42、他生把財門路等方式，爸積極去賺錢，一扮段時間之后，你挨的努力取得了成把效，你的年收入哎已達(dá)到了10萬俺元以上，這時再般提起你曾遭受的背1萬元損失，你搬肯定會不屑一顧哎地說，毛毛雨啦襖！盎班為什么會是這樣跋，因?yàn)槟愕呢敻话菘偭吭黾恿?，從白而使過去的耙“頒家庭不良資產(chǎn)傲”稗變得微不足道，罷實(shí)際上是成功實(shí)搬現(xiàn)了辦“稗稀釋減損敗”疤。 拔9能掙會花，胺善于投資頒瓣不妨學(xué)學(xué)浙江人扮的理財消費(fèi)觀 氨 般最近，浙江有關(guān)罷部門對全省中等疤收入家庭進(jìn)行了氨一次抽樣調(diào)查，般在年人均可支配拜收入6800邦15800元的吧中等收入家庭中隘，有三成的家庭版在未來兩年內(nèi)有骯購房意向，并且背其中多數(shù)已經(jīng)具挨有了人均20.靶

43、64平方的自有扳住房，購房目的敖是為了進(jìn)一步改挨善居住條件；有矮兩成的家庭有境唉內(nèi)外旅游的消費(fèi)佰意向，其中45矮.3%的家庭準(zhǔn)扒備省內(nèi)就近出游稗，68%的家庭絆計劃跨省旅游，壩16.3%的家艾庭有出國觀光的啊打算；四成以上氨的家庭有進(jìn)行股半票、債券、房產(chǎn)百等高收益投資的靶意向。 瓣雖然這只是一個扒普通的抽樣調(diào)查哎，但如果仔細(xì)分懊析調(diào)查結(jié)果，就俺會發(fā)現(xiàn)浙江人的熬消費(fèi)投資理念較捌為科學(xué)，符合與拌時俱進(jìn)的時代要唉求，對全國多數(shù)挨省份的居民具有癌一定借鑒意義。百 爸1)白掙錢也要會花錢矮 辦浙江人能吃苦、搬會賺錢是全國聞半名的。這項(xiàng)調(diào)查靶顯示，善于積累敖財富的浙江人不澳但能掙錢，而且版會花錢，尤其是艾

44、在住房條件的改唉善上最舍得下本埃錢。人均居住二壩十多個平方，對傲許多省份的居民霸來說，可能已非藹常滿足了。但浙傲江人把改善住房懊條件作為提高家案庭生活質(zhì)量的首按要環(huán)節(jié)，沒有住俺房的家庭首先考奧慮買房，房子笆“擺落伍八”半的家庭則考慮有頒步驟地?fù)Q更好的把房子。他們的理敗念是把錢花在刀瓣刃上，從而不斷敗追求先安居后樂扳業(yè)的家庭夢想。安 頒調(diào)查同時顯示，按浙江人不單單注凹重買房，而且比按較善于借助信貸疤手段拔“艾花明天的錢，圓佰今天的夢昂”芭。調(diào)查中有41敖.7%的家庭會骯選擇銀行按揭，扳26.4%的家稗庭選擇公積金貸百款，27.3%笆的家庭以積蓄為捌主，只有2.5疤%的家庭選擇向傲親朋好友借款。氨

45、從這幾個數(shù)字可斑以看出浙江人的邦精明，住房貸款胺利率相對較低，柏貸款買房后可以半將家庭積蓄投入靶到生意或投資中捌，從而有助于優(yōu)拜化家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)擺，提高投資收益背。在有買房意向暗的家庭中，四分按之一以上的人知案道借助公積金貸哎款購房，因?yàn)楣蟹e金貸款帶有一拜定的福利性質(zhì)，鞍利率比商業(yè)貸款挨低一大截，所以岸被眾多購房的浙捌江人看好。但在搬其他一些欠發(fā)達(dá)唉省份，一邊是公把積金管理部門愁艾貸款發(fā)不出去，背一邊是居民為籌艾集房款而求親告哎友四處借錢，或熬勒緊褲腰帶拼命凹攢錢，卻不知道叭利用個人公積金礙資源，成了板“俺端著金碗討飯吃拌”耙。看看人家浙江芭人，銀行借一點(diǎn)阿，公積金貸一點(diǎn)疤，自己掏一點(diǎn)，案買房

46、錢就搞定了搬，生活得多滋潤哎。 背有了錢，除了住爸得好，吃得好，班穿得好，還要會版“背調(diào)劑生活俺”扳。許多人說，出哎去玩一趟倒是能罷調(diào)劑生活，但成拔千上萬的錢沒了百，太不值得！浙唉江人就不這么想靶，調(diào)查中有這么胺多家庭要出省甚耙至出國旅游，展頒示了現(xiàn)代人的消案費(fèi)時尚。實(shí)際上氨，游覽祖國的大澳好河山，開闊了拌視野，鍛煉了身跋體，放松了心情拜，讓你更加熱愛礙生活，賺錢的動把力也就更足，所邦以旅游消費(fèi)實(shí)際把上是物超所值。巴 哎2)扮投資不必太保守把 爸該調(diào)查還顯示，扳未來兩年內(nèi)有投吧資意向的家庭占八調(diào)查總戶數(shù)的4芭3.8%。其中白，股票仍是投資靶者的首選方式，唉占投資家庭的4皚2.9%；其次熬是保險

47、，占投資版家庭的38.5藹%；債券、國庫拜券排在投資的第骯三位，占投資家半庭的28.8%懊，另外有16.跋3%的家庭有投安資房產(chǎn)的意向。矮由此可看出，排埃在前四位的全是凹高收益的投資方白式。 扳浙江的中等收入辦家庭把股市作為笆投資首選，是因襖為他們知道持股啊是分享國民經(jīng)濟(jì)絆增長成果的最好稗方式。當(dāng)前，中扒國的股市日趨規(guī)班范，前景應(yīng)當(dāng)非癌常樂觀，只要選把好有潛力的股票盎，中、長期的投埃資回報率會大大鞍高于普通投資方白式。 哀人無遠(yuǎn)慮，必有八近憂。如今，人邦們財富積累的速鞍度加快，但家人搬一場大病往往就扮會讓人傾家蕩產(chǎn)頒，所以人們應(yīng)當(dāng)辦有未雨綢繆的意瓣識。將近40%拌有投資意向的浙暗江家庭會考慮購

48、稗買家庭保險，這耙是一種增強(qiáng)家庭阿保障能力、科學(xué)哎理財?shù)捏w現(xiàn)。 叭 鞍“拜置房置地癌”拔是自古以來國人邦所特有的一種理板財傳統(tǒng)。面對攀礙升的房價，多數(shù)背投資者不敢伸手搬，但調(diào)查中有1矮6.3%的浙江盎中等收入家庭看絆好房產(chǎn)投資，說扮明他們對當(dāng)?shù)胤堪┊a(chǎn)投資的未來充扳滿了信心，并懂罷得以房產(chǎn)投資來啊規(guī)避物價上漲帶安來的家庭資產(chǎn)貶熬值。 扮考慮國債不征利按息稅等因素，債吧券的實(shí)際利率較把儲蓄高出不少，胺這次調(diào)查中28擺.8%的家庭有扒投資債券的意向唉，也正是說明了岸“斑以收益論英雄傲”哎的投資觀念正在版被越來越多的浙笆江居民所接受。襖 板科學(xué)地借鑒浙江皚人稗“拌能掙會花澳”壩的消費(fèi)觀，有助案于提高家

49、庭的生挨活質(zhì)量；借鑒愛“襖放棄保守求收益背”胺的理財觀，則會吧更加有助于家庭隘資產(chǎn)的保值和增耙值。 柏10合理消費(fèi)骯，慎重貸款礙叭莫盲目學(xué)疤“矮外國老太太稗”懊 奧說起中國人和外拔國人理財觀念的扒差距，多數(shù)人會俺想起中國、外國斑兩個老太太買房稗的故事。外國老扳太太貸款超前消唉費(fèi)，居有定所，班生活質(zhì)量高；中俺國老太太省吃儉暗用，靠一生的積敗蓄，最終買下房案子，卻已是風(fēng)燭笆殘年，無福享受挨了按襖總之一句話：外埃國老太太的理財巴方式科學(xué)，中國版老太太的觀念落跋后。 熬在某國企工作的奧張先生一開始頗傲羨慕外國老太太伴的瀟灑。當(dāng)時正埃巧單位集資建房矮，他怕重蹈中國凹老太太的覆轍，癌便從銀行辦理了擺10萬

50、元的住房愛貸款。一次交清跋購房款，擁有了傲屬于自己的住房把，一家人當(dāng)時甭邦提多高興了?？砂群髞恚瑥埾壬鷧s版怎么也高興不起絆來了。 般張先生和愛人都斑是工薪族，兩人挨月工資加起來不唉到2000元，啊每月單是償還貸耙款本息一項(xiàng)支出擺就將近千元，因伴此，家庭日常開唉支常常捉襟見肘拌，以致不得不節(jié)背衣縮食，恨不得霸一分錢掰成兩半版花。住房條件雖按然改善了，總體唉生活質(zhì)量卻下降頒了。同時，父母吧嘮叨，老婆埋怨礙，張先生還要承艾受巨大的心理壓癌力。他非常無奈暗地說，早知道這斑樣，還不如不貸拜款。 白隨著各銀行對住芭房、汽車等個人傲貸款業(yè)務(wù)的積極凹推介，先消費(fèi)，傲后還款的生活方艾式逐漸成為一種拜社會時尚。那

51、么皚，這種超前消費(fèi)伴方式是不是人人壩都適合，哪些人拔辦理消費(fèi)貸款需凹要慎重考慮呢？澳 邦1)百傳統(tǒng)觀念強(qiáng)、心扳理承受能力差的骯人不宜貸款 昂 骯對于多數(shù)人來說芭，皚“案無債一身輕敗”靶、笆“拔量入為出拜”班的傳統(tǒng)理財觀念辦在短時期內(nèi)是很邦難改變的。此觀昂念根深蒂固的人敖，就不宜盲目跟傲風(fēng)，趕貸款消費(fèi)案的時髦。否則，案到時為債務(wù)所累安，背上沉重的心岸理包袱，就得不氨償失了。同時，佰辦理貸款應(yīng)事先吧多和家人商量，百取得他們的同意愛和支持，避免日八后落下埋怨。 矮 跋2)熬要考慮自身還本懊付息的承受能力拔 俺目前銀行中、長熬期貸款利率是同翱期存款利率的一鞍倍以上，每月還暗本付息的壓力相疤當(dāng)大。因此，

52、貸吧款之前要對自己擺的收入情況和每扒月還本付息額進(jìn)皚行衡量，仔細(xì)測邦算，以此確定是啊否貸款，或確定頒所能夠承受的貸捌款額。另外，在版能夠向親朋借款壩的情況下，盡量奧不要貸款。目前扳存款利率非常低扳，你可以和出借佰人協(xié)商，按照銀爸行存款利率為其按支付利息。這樣伴，出借人的利益哀不受損失，你又胺避免了沉重的貸斑款還息負(fù)擔(dān)。 傲 氨2)按有條件提前還貸唉 扒按有關(guān)規(guī)定，銀靶行允許借款人提阿前償還全部或部八分貸款，提前全柏部歸還本息的，哀按合同利率一次八結(jié)清還本付息額板；部分提前歸還哀的，以后每月還壩本付息額按剩余半本金和剩余還款扒期數(shù)重新計算。昂這樣，如果你辦芭理消費(fèi)貸款后，按手中余錢積攢到扳了一定

53、數(shù)額，這版時可考慮提前償辦還貸款或部分還皚貸款。因?yàn)槿粘０鄯e蓄一般是存成瓣銀行儲蓄，如果唉不及時償還貸款胺的話，一方面你擺的存款年收益不傲足2%，另一方岸面要支付著5%藹以上的高額貸款叭利息，3%的差版額就白白流失了耙。因此，提前還扮貸是減輕利息支稗出的好辦法。 礙 按11巴菲特的佰“霸三要三不要爸”耙理財法懊巴菲特和索羅斯哎都是世界上著名案的投資家，但二跋人的投資風(fēng)格各爸異，索羅斯喜歡柏激進(jìn)和冒險，崇板尚巴“挨要么賺很多錢，絆要么賠很多錢阿”疤；而巴菲特則看暗中穩(wěn)健投資，絕扳不干罷“版沒有把握的事情斑”搬。中國人受傳統(tǒng)傲觀念影響，一般叭不喜歡冒險，且奧多數(shù)人不具備索癌羅斯那樣超乎尋笆常的承受

54、力和判耙斷力，所以，堪懊稱巴菲特投資理澳念精華的拜“白三要三不要百”版理財法更適合中凹國工薪族投資者靶。 跋1)拌要投資那些始終俺把股東利益放在耙首位的企業(yè) 氨 柏巴菲特總是青睞斑那些經(jīng)營穩(wěn)健、靶講究誠信、分紅挨回報高的企業(yè)，岸以此最大限度地邦避免股價波動，啊確保投資的保值俺和增值。而對于壩總想利用配股、鞍增發(fā)等途徑榨取隘投資者血汗的企班業(yè)一概拒之門外把。 搬2)啊要投資資源壟斷佰型行業(yè) 芭從巴菲特的投資昂構(gòu)成來看，道路頒、橋梁、煤炭、拜電力等資源壟斷哎型企業(yè)占了相當(dāng)搬份額，這類企業(yè)艾一般是外資入市般購并的首選，同熬時獨(dú)特的行業(yè)優(yōu)拔勢也能確保效益柏的平穩(wěn)。 扒 隘3)版要投資易了解、氨前景看好

55、的企業(yè)爸 皚巴菲特與人們只扳注重概念、板塊案、市盈率的投資哎方式不同，凡是絆投資的股票必須稗是自己了如指掌拌，并且是具有較哎好行業(yè)前景的企霸業(yè)。不熟悉、前板途莫測的企業(yè)即岸使被說得天花亂鞍墜也毫不動心。伴 巴4)版不要貪婪 扮 叭20世紀(jì)60年板代的美國股市牛奧氣沖天，到了1愛969年整個華哎爾街進(jìn)入了投機(jī)骯的瘋狂階段，每八個人都希望手中伴已經(jīng)漲了數(shù)倍的斑股票一直漲下去懊。面對連創(chuàng)新高藹的股市，巴菲特邦卻在手中股票漲芭到20%的時候敗就非常冷靜地悉笆數(shù)全拋。后來，霸股票出現(xiàn)大幅下瓣跌，貪婪的投資擺者有的血本無歸把，有的傾家蕩產(chǎn)挨。 愛5)艾不要跟風(fēng) 芭 八2000年，全版世界股市出現(xiàn)了搬所謂的

56、網(wǎng)絡(luò)概念澳股，一些虧損、襖市盈率極高的股笆票一沾上網(wǎng)絡(luò)的辦邊便立即雞犬升扒天。但巴菲特卻哎不為所動，他稱傲自己不懂高科技拜，沒法投資。一邦年后全球出現(xiàn)了板高科技網(wǎng)絡(luò)股股辦災(zāi)，人們這才明背白頒“稗不懂高科技傲”班只不過是他不盲斑目跟風(fēng)的借口。懊 板6)藹不要投機(jī) 耙 礙巴菲特的背“把投資不投機(jī)邦”藹是出了名的，他般購買一種股票絕矮不在意來年就能案賺多少錢，而是澳在意它是不是有拌投資價值，更看皚中未來510熬年能賺多少錢。埃他常說的一句口罷頭禪是：擁有一霸只股票，期待它俺下個星期就上漲敗是十分愚蠢的。奧 班12女性理財巴五大誤區(qū)按1)矮能掙錢不如嫁個艾好老公 吧許多女性往往把胺自己的未來寄托百于找

57、個有錢老公骯，平時把精力都哎用在了穿衣打扮熬和美容上，卻忽扮視了個人創(chuàng)造、鞍積累財富能力的捌提高。俗話說，胺伸手要錢，矮人爸三分。許多女性搬凡事都依賴?yán)瞎?，認(rèn)為養(yǎng)家糊口把是男人天經(jīng)地義吧的事情，但長此爸以往，必然會受靶制于人，女性在扳家里的胺“盎半邊天把”阿地位也就會發(fā)生背動搖。所以，作半為現(xiàn)代女性，應(yīng)爸當(dāng)依靠為自己充班電、掌握理財和耙生存技能等方式暗，自尊自強(qiáng)，在霸立業(yè)持家上展現(xiàn)哎“捌巾幗不讓須眉拌”安的現(xiàn)代女性風(fēng)采巴。 拜2)懊家財求穩(wěn)可以不罷看收益 安受傳統(tǒng)觀念影響敖，大多數(shù)女性不佰喜歡冒險，她們按的理財渠道多以敖銀行儲蓄為主。芭這種理財方式雖跋然相對穩(wěn)妥，但鞍是現(xiàn)在物價上漲安的壓力較

58、大，存襖在銀行里的錢弄熬不好就會壩“耙貶值捌”氨。所以在新形勢擺下，女性們應(yīng)更板新觀念，轉(zhuǎn)變只霸求穩(wěn)定不看收益背的傳統(tǒng)理財觀念辦，積極尋求既相藹對穩(wěn)妥、收益又拌高的多樣化投資芭渠道，比如開放扒式基金、炒匯、搬各種債券、集合霸理財?shù)鹊?，以最懊大限度地增加家昂庭的理財收益。?辦3)叭隨大流能避免理柏財損失 佰許多女性在理財熬和消費(fèi)上喜歡隨疤大流，常常跟隨挨親朋好友進(jìn)行相案似的投資理財活版動。比如，聽別罷人說參加某某集按資收益高，便不癌顧自己家庭的風(fēng)盎險抵御能力而盲叭目參加，結(jié)果造按成了家庭資產(chǎn)流鞍失，影響了生活吧質(zhì)量和夫妻感情礙；有的女性見別稗人都給孩子買鋼敖琴或讓孩子參加百某某高價培訓(xùn)，斑于是

59、不看孩子是頒否具備潛質(zhì)和是俺否愛好，便盲目胺效仿，結(jié)果最終岸收效甚微，花了笆冤枉錢。 扮 巴4)胺會員卡消費(fèi)能節(jié)邦省開支 皚 女性們岸對各種會員卡、絆打折卡可謂情有安獨(dú)鐘，幾乎每人拔的包里都能掏出暗一大把各種各樣疤的卡。許多情況拌下用卡消費(fèi)確實(shí)絆會省錢，但有些般時候用卡不但不罷能省錢，還會適耙得其反。有的商埃家規(guī)定必須消費(fèi)邦達(dá)到一定金額后暗才能取得會員資傲格，如果單單是敗為了辦卡而突擊藹消費(fèi)的話，就不暗一定省錢了；有唉時商家推出一些埃所謂的澳“埃回報會員罷”般優(yōu)惠活動，實(shí)際拜上也并不一定比俺其他普通商家省瓣錢；還有一些美芭容、減肥的會員凹卡，他們以超低敗價吸引你交足年挨費(fèi)，可事后要么芭服務(wù)打了

60、折扣，奧要么干脆人去樓爸空，讓你的會員皚卡變成廢紙一張佰。 板5)礙女性最適合扒“礙當(dāng)家作主哎”擺 跋中國人的傳統(tǒng)是藹“絆男主外，女主內(nèi)哀”八，也就是說女人跋應(yīng)當(dāng)掌握家庭的壩財務(wù)大權(quán)。不過癌，從科學(xué)理財?shù)陌⒔嵌葋碚f，夫妻骯雙方由于理財觀凹念和掌握的理財拜知識不同，兩人柏的理財水平肯定把會有所差異。所隘以，不論男女，邦不論工資收入高翱低，誰擅長理財疤，誰就應(yīng)成為家翱庭的拌“翱內(nèi)當(dāng)家扳”襖。如果兩人互不柏服氣，不妨來一扳個昂“搬擂臺賽礙”百，將現(xiàn)金類資產(chǎn)罷一分為二，夫妻盎分別理財，一年癌之后誰的理財收阿益高，誰就可以耙理直氣壯地挨“拌當(dāng)家作主啊”愛。 版13老年人理巴財板“扳四項(xiàng)原則埃”傲1)奧一