賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求

1、附件1:賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求第一節(jié)詳細(xì)需求立項(xiàng)背景1、人行監(jiān)管要求，銀行賬戶開(kāi)立后需在人行賬戶管理系統(tǒng)、信用代碼證系統(tǒng)中報(bào)備賬戶信息，該項(xiàng)工作需由柜員手工操作，錄入大量的重復(fù)信息，并且需要手工填寫所有開(kāi)戶資料。2、賬戶開(kāi)立時(shí)需查驗(yàn)該企業(yè)在外網(wǎng)披露數(shù)據(jù)的合規(guī)性、一致性，報(bào)備類賬戶還需查驗(yàn)人行賬管系統(tǒng)中的賬戶狀態(tài)，各項(xiàng)查驗(yàn)工作目前只能手工查驗(yàn)、處理，流程不規(guī)范，工作量大。3、工商年檢流程調(diào)整后，工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的更新時(shí)間不再是每年年檢期間了，而是隨著企業(yè)的備案實(shí)時(shí)修改，如此一來(lái)我行哪怕當(dāng)年的企業(yè)年檢通過(guò)了，仍然存在異常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，然而對(duì)于客戶不主動(dòng)來(lái)銀行變更則使得我行更加被動(dòng)。4、目前我行

2、賬戶年檢采用人工核查方式，柜員需進(jìn)入全國(guó)信用公示”網(wǎng)站、人行賬戶管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)，對(duì)上述系統(tǒng)內(nèi)的客戶及賬戶信息進(jìn)行人工比對(duì)，核對(duì)一致后在人行賬戶管理系統(tǒng)中記錄年檢信息。5、人民銀行對(duì)商業(yè)銀行人民幣結(jié)算賬戶非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的要求，需要商業(yè)銀行對(duì)自身核心系統(tǒng)以及人行賬管系統(tǒng)的賬戶一致性進(jìn)行審查。同時(shí)外部數(shù)據(jù)越來(lái)越重要，我行數(shù)據(jù)量大，各系統(tǒng)無(wú)法有效對(duì)接，手工查驗(yàn)困難等難題。賬戶風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避、無(wú)法發(fā)現(xiàn)。賬戶管理系統(tǒng)投產(chǎn)后，可自動(dòng)完成對(duì)全國(guó)工商總局信息披露平臺(tái)、人行賬戶管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的比對(duì)，并將年檢結(jié)果導(dǎo)入人行賬戶管理系統(tǒng)。賬戶管理系統(tǒng)可減輕柜員工作量、提高網(wǎng)點(diǎn)工作效率、提升業(yè)務(wù)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查效率，順

3、利完成人民銀行對(duì)我行賬戶年檢率及賬戶報(bào)備工作的考核。一、業(yè)務(wù)需求說(shuō)明（一）業(yè)務(wù)概述根據(jù)賬戶業(yè)務(wù)處理流程，將大量的人力手工操作的流程以自動(dòng)電子化的方式運(yùn)作，同時(shí)幫助管理人員對(duì)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。節(jié)省人力成本與時(shí)間成本。最大化工作效率。（二）業(yè)務(wù)描述開(kāi)戶預(yù)核準(zhǔn)銀行為企業(yè)開(kāi)戶之前，通過(guò)多種審核方式規(guī)避賬戶風(fēng)險(xiǎn)，核準(zhǔn)類賬戶實(shí)現(xiàn)外部信息自動(dòng)校驗(yàn)功能；備案類賬戶實(shí)現(xiàn)與人行賬管系統(tǒng)的賬戶信息校驗(yàn)功能，通過(guò)審核后可繼續(xù)進(jìn)入開(kāi)戶流程。1、外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)返顯自動(dòng)獲取外部工商數(shù)據(jù)，用于對(duì)公賬戶開(kāi)戶前企業(yè)信息的查驗(yàn)。具體外部數(shù)據(jù)來(lái)源：企業(yè)、個(gè)體戶：國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(http:n/)；事業(yè)單位、群眾團(tuán)體：廣西事業(yè)單

4、位在線(http:/n/)；社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位和基金會(huì)：廣西社會(huì)組織網(wǎng)(http:)；中國(guó)社會(huì)組織網(wǎng)(http:)；衛(wèi)生計(jì)生機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、母嬰保健機(jī)構(gòu)等：廣西壯族自治區(qū)衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)(http:)；全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心(全國(guó)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼信息查詢系統(tǒng))網(wǎng)站(http:)。2、人行狀態(tài)查驗(yàn)自動(dòng)獲取人行基本戶信息及狀態(tài)，用于備案類賬戶開(kāi)戶前查驗(yàn)。3、個(gè)人開(kāi)戶信息校驗(yàn)比對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商、人行身份證聯(lián)網(wǎng)核查數(shù)據(jù)，校驗(yàn)個(gè)人姓名、身份證、手機(jī)號(hào)三要素是否一致。4、信息預(yù)填單工商、人行信息返顯后自動(dòng)填入電子表單，用于資料打印及信息報(bào)送。對(duì)公賬戶開(kāi)銷戶報(bào)備1、開(kāi)戶信息收集通過(guò)預(yù)開(kāi)戶和核心賬戶信

5、息的實(shí)時(shí)對(duì)接、核心系統(tǒng)和手工補(bǔ)錄入（柜員通過(guò)工商信息返顯功能自動(dòng)填寫企業(yè)信息，在補(bǔ)錄缺少信息）等方式來(lái)收集需要報(bào)備賬戶的數(shù)據(jù)資料，審核人員通過(guò)開(kāi)銷戶自動(dòng)報(bào)備模塊對(duì)需要報(bào)備的賬戶進(jìn)行審核，通過(guò)審核后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向信用代碼證平臺(tái)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。TOCo1-5hz柜員還可以通過(guò)系統(tǒng)套打企業(yè)開(kāi)戶的紙質(zhì)資料。開(kāi)戶信息收集支持兩種方式：提供互聯(lián)網(wǎng)預(yù)開(kāi)戶功能，由客戶自行填寫相關(guān)信息，系統(tǒng)后臺(tái)做數(shù)據(jù)導(dǎo)入，客戶到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶時(shí)直接返現(xiàn)預(yù)開(kāi)戶信息。核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入，網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶時(shí)柜員在核心系統(tǒng)中做開(kāi)戶及信息錄入，上報(bào)人行時(shí)做實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)對(duì)接，提取核心系統(tǒng)字段實(shí)現(xiàn)自動(dòng)上報(bào)人行賬管系統(tǒng)、信用代碼證系統(tǒng)。2、開(kāi)戶審核系

6、統(tǒng)提供開(kāi)戶審核流程，通過(guò)開(kāi)戶審核環(huán)節(jié)的賬戶才允許上報(bào)監(jiān)管部門，系統(tǒng)同時(shí)支持跨部門審批、多中心審批、支行后臺(tái)審批上報(bào)三種模式。3、一表多分發(fā)將填報(bào)的資料分發(fā)至各個(gè)系統(tǒng)中，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、人民銀行信用代碼證平臺(tái)（基本存款賬戶）。4、賬戶變更根據(jù)待變更的賬號(hào)查詢?nèi)诵匈~管系統(tǒng)中的賬戶信息返顯到開(kāi)戶系統(tǒng)中，柜員可直接做字段修改，通過(guò)審核后自動(dòng)連接核心系統(tǒng)修改及上報(bào)人行賬戶系統(tǒng)。柜員在核心系統(tǒng)變更后，由核心系統(tǒng)自動(dòng)將變更字段推送至開(kāi)戶系統(tǒng)中，系統(tǒng)將自動(dòng)把變更字段更新至人行賬管系統(tǒng)中。5、賬戶撤銷、轉(zhuǎn)久懸核心系統(tǒng)導(dǎo)出撤銷、久懸的賬戶清單，系統(tǒng)將自動(dòng)做批量處理，向人民銀行賬管系統(tǒng)報(bào)送。6開(kāi)戶資料打印通過(guò)

7、系統(tǒng)自動(dòng)打印對(duì)公賬戶開(kāi)立、變更、銷戶過(guò)程中產(chǎn)生的表單。7、個(gè)人賬戶自動(dòng)上報(bào)核心系統(tǒng)提供開(kāi)立的個(gè)人賬戶信息（增量及變更），系統(tǒng)自動(dòng)讀取文件，修改成人行上報(bào)的格式，最終自動(dòng)上報(bào)人行。8、賬戶管理包括系統(tǒng)中開(kāi)戶或變更、銷戶的所有賬戶列表，用于賬戶數(shù)據(jù)查詢。9、開(kāi)戶反查將當(dāng)天開(kāi)戶、變更、銷戶等動(dòng)作系統(tǒng)將自動(dòng)前往人民銀行賬戶管理系統(tǒng)做反校驗(yàn)工作，確保系統(tǒng)操作真實(shí)、有效。10、統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)提供按機(jī)構(gòu)顯示的開(kāi)戶、變更、撤銷賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)，可按各種條件查詢。企業(yè)年檢1、待年檢清單獲取。自動(dòng)從人行賬管系統(tǒng)獲取全行待年檢賬戶清單。2、外部數(shù)據(jù)獲取根據(jù)待年檢清單批量獲取外部披露的信息（包括不限于全國(guó)信用公示系統(tǒng)、全國(guó)組織

8、機(jī)構(gòu)代碼查詢系統(tǒng)等系統(tǒng)）.學(xué)習(xí)參考.3、自動(dòng)年檢批量發(fā)起年檢上報(bào)動(dòng)作，根據(jù)預(yù)設(shè)的年檢要求，系統(tǒng)自動(dòng)篩查賬戶的合規(guī)性，如通過(guò)年檢的則自動(dòng)在人行賬管系統(tǒng)中做年檢標(biāo)記，如未通過(guò)則將信息留存至系統(tǒng)中。4、生成年檢統(tǒng)計(jì)表按機(jī)構(gòu)層級(jí)區(qū)分生成：包括字段：總戶數(shù)、已年檢戶數(shù)、未年檢戶數(shù)。5、生成年檢明細(xì)表按機(jī)構(gòu)區(qū)分生成：包括不限于以下字段：客戶號(hào)、企業(yè)名稱、企業(yè)賬號(hào)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期日、組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證到期日、年檢標(biāo)識(shí)等信息。6年檢數(shù)據(jù)下發(fā)下載功能系統(tǒng)提供自動(dòng)下載年檢結(jié)果的功能（Excel明細(xì)表、Excel統(tǒng)計(jì)表、Word工商界面查詢依據(jù)）賬戶比對(duì)功能需求1、用戶自定義比對(duì)數(shù)據(jù)源可

9、由用戶按照業(yè)務(wù)要求自主添加比對(duì)數(shù)據(jù)源，包括如人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、其他系統(tǒng)數(shù)據(jù)。2、用戶自定義比對(duì)規(guī)則可由用戶按照業(yè)務(wù)要求自主勾選各數(shù)據(jù)源字段字段包括：客戶號(hào)、戶名、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證號(hào)碼、開(kāi)戶許可證號(hào)、法定代表人姓名及證件種類與證件號(hào)碼、賬戶性質(zhì)、賬戶狀態(tài)、開(kāi)戶銀行代碼、機(jī)構(gòu)號(hào)等。3、數(shù)據(jù)導(dǎo)入接口行內(nèi)參與比對(duì)的數(shù)據(jù)源可以Excel、txt的文件形式導(dǎo)入。外部披露數(shù)據(jù)參與對(duì)于的數(shù)據(jù)源系統(tǒng)將自動(dòng)更新、獲取，包括企業(yè)基本信息、異常名錄信息、行政處罰信息、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)等。4、自動(dòng)獲取人行字段由系統(tǒng)自動(dòng)獲取人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的對(duì)應(yīng)賬戶字段。5、自動(dòng)比對(duì)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)做數(shù)據(jù)清理

10、工作。6定期數(shù)據(jù)比對(duì)自動(dòng)讀取核心系統(tǒng)下發(fā)數(shù)據(jù)，設(shè)定比對(duì)規(guī)則后定期做數(shù)據(jù)一致性校驗(yàn)7、批次劃分按時(shí)間、比對(duì)名稱、比對(duì)數(shù)據(jù)源區(qū)分每一期比對(duì)結(jié)果。.學(xué)習(xí)參考.8、報(bào)表導(dǎo)出生成比對(duì)明細(xì)報(bào)表、企業(yè)異常預(yù)警表。9、查詢統(tǒng)計(jì)實(shí)現(xiàn)多條件查詢及比對(duì)結(jié)果統(tǒng)計(jì)及下載（可以Excel、txt的文件形式）。10、賬戶處置可以不定時(shí)按機(jī)構(gòu)生成不正常賬戶清單（包括不限于未年檢賬戶、黑名單賬戶、賬戶信息異常類賬戶等），向各機(jī)構(gòu)發(fā)送該清單，各機(jī)構(gòu)可自行選擇自動(dòng)或手動(dòng)向核心發(fā)送對(duì)賬戶的處理指令。11、反洗錢數(shù)據(jù)模塊提供包括不限于中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知（銀發(fā)2017】235號(hào)）文件要求的數(shù)據(jù)單筆或批量

11、查詢模塊。具體展示企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)關(guān)聯(lián)圖譜（支持二度、三度、四度）。進(jìn)行存量企業(yè)受益人識(shí)別，錄入展示受益人信息、公司高級(jí)管理人員。系統(tǒng)管理1、參數(shù)設(shè)置設(shè)置人民銀行賬管系統(tǒng)IP地址等參數(shù)2、機(jī)構(gòu)管理（1）對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的層級(jí)分布的管理（2）設(shè)置機(jī)構(gòu)增、刪、改、查功能。3、用戶管理（1）對(duì)登陸系統(tǒng)的用戶做統(tǒng)一管理：（2）設(shè)置用戶增、刪、改、查功能。（3）可對(duì)接行內(nèi)統(tǒng)一登錄接口。4、權(quán)限管理對(duì)用戶的權(quán)限管理，5、系統(tǒng)日志對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行情況的檢測(cè)。二、其他業(yè)務(wù)需求1、因我行新核心系統(tǒng)正在建設(shè)中，需考慮到我行賬戶系統(tǒng)能與新核心系統(tǒng)對(duì)接2、人行電子影像預(yù)審核系統(tǒng)開(kāi)放對(duì)接接口，賬戶管理系統(tǒng)需實(shí)現(xiàn)與電子影像預(yù)審核系

12、統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)影像自動(dòng)傳輸。3、本次采購(gòu)項(xiàng)目含系統(tǒng)3年數(shù)據(jù)使用費(fèi)。三、具體功能列表功能模塊子功能渠道功能描述備注智能開(kāi)戶預(yù)約開(kāi)戶WEB網(wǎng)頁(yè)預(yù)約開(kāi)戶模塊微信微信公眾號(hào)、小程序預(yù)約開(kāi)戶模塊支持營(yíng)業(yè)執(zhí)照二維碼掃描appios或安卓app預(yù)約開(kāi)戶支持營(yíng)業(yè)執(zhí)照二維碼掃描進(jìn)度跟蹤實(shí)時(shí)查詢開(kāi)戶動(dòng)態(tài)開(kāi)戶體檢系統(tǒng)受益所有人識(shí)別嚴(yán)重違法失信名單智能檢測(cè)久懸戶驗(yàn)證敏捷開(kāi)戶系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)反顯（客戶端）一鍵導(dǎo)入核心（柜員端）表單套打個(gè)人身份信息自動(dòng)米集錄入需要身份證掃描儀硬件支持影像件管理支持影像米集、查詢、管理，影像件報(bào)備人行，根據(jù)行內(nèi)是否有影像平臺(tái)，分為兩種不同實(shí)現(xiàn)方式個(gè)人開(kāi)戶交叉驗(yàn)證系統(tǒng)工商法人身份證號(hào)驗(yàn)證姓名、身

13、份證、手機(jī)號(hào)二要素驗(yàn)證是否一致自動(dòng)報(bào)備信息核對(duì)系統(tǒng)報(bào)備前系統(tǒng)核對(duì)一鍵報(bào)備系統(tǒng)（開(kāi)戶、銷戶、變更）（人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)）銷戶報(bào)備支持查詢是否在他行已開(kāi)通一般戶批量年檢數(shù)據(jù)比對(duì)系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)、人行數(shù)據(jù)與核心賬戶信息比對(duì)年檢結(jié)果自動(dòng)標(biāo)記系統(tǒng)一鍵登錄人行系統(tǒng)進(jìn)行賬戶年檢結(jié)果標(biāo)志年檢規(guī)則自定義系統(tǒng)自定義需要年檢的賬戶數(shù)據(jù)比對(duì)自定義數(shù)據(jù)源系統(tǒng)自定義需要進(jìn)行賬戶信息核對(duì)的數(shù)據(jù)源自定義對(duì)比項(xiàng)系統(tǒng)自定義對(duì)比任務(wù)中需要核對(duì)的對(duì)比項(xiàng)一鍵生成結(jié)果系統(tǒng)后臺(tái)自動(dòng)核對(duì)，一鍵生成對(duì)比結(jié)果報(bào)表導(dǎo)出系統(tǒng)報(bào)表格式導(dǎo)出核對(duì)結(jié)果，包括核對(duì)不一致信息導(dǎo)出，年檢不通過(guò)信息導(dǎo)出、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果支持excel、word等多種格式導(dǎo)出賬戶信息自定義統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)賬戶多維度信息統(tǒng)計(jì)存量賬戶證件過(guò)期預(yù)警系統(tǒng)定期推動(dòng)賬戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期信息賬戶信息監(jiān)測(cè)存量賬戶法律風(fēng)險(xiǎn)定期推送系統(tǒng)定期推送存在法律風(fēng)險(xiǎn)的賬戶信息存量賬戶處罰信息定期推送系統(tǒng)定期推送賬戶處罰信息，包括工商處罰、稅務(wù)處罰等身份證到期提醒系統(tǒng)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等個(gè)人身份證件到期提醒行內(nèi)提供個(gè)人身份信息網(wǎng)點(diǎn)附近企APP/