XXXX年公司客戶表外業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)-建豫公【XXXX】23號(hào)

1、.PAGE ：.； PAGE 17 中國(guó)建立銀行河南省分行 公司業(yè)務(wù)部 建豫公202123號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于印發(fā)中國(guó)建立銀行2021年公司客戶表外業(yè)務(wù)指點(diǎn)意見(jiàn)的通知全省各二級(jí)分支行:現(xiàn)將總行關(guān)于印發(fā)的通知建總行2021196號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)他行。同時(shí)，省分行提出幾點(diǎn)要求，望一并貫徹落實(shí):一、高度注重、仔細(xì)組織各分行要高度注重表外業(yè)務(wù)的管理任務(wù)，嚴(yán)厲落實(shí)總行“表外業(yè)務(wù)管理年有關(guān)要求,仔細(xì)遵照?qǐng)?zhí)行“公司客戶表外業(yè)務(wù)指點(diǎn)意見(jiàn)的相關(guān)精神，以提升盈利才干和業(yè)務(wù)質(zhì)量為中心，以調(diào)整業(yè)務(wù)構(gòu)造、降低資本占用為重點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)客戶，提升精細(xì)化管理程度，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度，推進(jìn)我行表外業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可繼續(xù)安康開(kāi)展?？傂袃?nèi)容豐富、要求詳細(xì)，

2、各行要積極組織相關(guān)人員仔細(xì)學(xué)習(xí)、深化領(lǐng)會(huì)相關(guān)精神，結(jié)合本行實(shí)踐提出詳細(xì)落實(shí)措施，并嚴(yán)厲按照要求加強(qiáng)對(duì)公貸款承諾、境內(nèi)保證等業(yè)務(wù)清理任務(wù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送相關(guān)報(bào)告及報(bào)表，過(guò)期未完成相關(guān)任務(wù)的，省分行將予以通報(bào)。二、嚴(yán)厲控制業(yè)務(wù)方案目的2021年，我行公司客戶表外業(yè)務(wù)控制要求為：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)量、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方案增速分別不超越16%、7%；境內(nèi)融資性保函業(yè)務(wù)量、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方案增速分別不超越0、-4%；境內(nèi)非融資性保函業(yè)務(wù)量、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方案增速分別不超越38%、28%；原始期限缺乏一年的承諾業(yè)務(wù)量方案增速不超越8%；原始期限超越一年且不可無(wú)條件撤銷的承諾業(yè)務(wù)量、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方案增速分別不超越1

3、3%、13%；國(guó)內(nèi)信譽(yù)證業(yè)務(wù)量、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方案增速分別不超越169%、134%。三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)清理，減少經(jīng)濟(jì)資本占用一加強(qiáng)貸款承諾業(yè)務(wù)清理對(duì)于已簽署貸款合同，但借款人明確表示不再用款，實(shí)踐已無(wú)效的貸款，盡快與借款人協(xié)商，采取收回貸款合同或與借款人簽署補(bǔ)充協(xié)議等方式，明確原貸款合同作廢，并及時(shí)在CLPM系統(tǒng)中對(duì)合同進(jìn)展終止處置。二加強(qiáng)境內(nèi)保證業(yè)務(wù)清理加強(qiáng)存量保函業(yè)務(wù)清理，逐筆清理系統(tǒng)記錄已到期保函。對(duì)于有明確截止日期且已過(guò)期的保函、無(wú)固定截止日期但已失效的保函，及時(shí)作注銷處置；對(duì)于無(wú)固定截止日期尚未失效但系統(tǒng)顯示已到期的保函，立刻對(duì)系統(tǒng)中保函到期日進(jìn)展修正。逐筆梳理5年期以上的存量保函。對(duì)于無(wú)固

4、定期限的保函，合理估計(jì)保函期限，并對(duì)系統(tǒng)中缺乏合理性的到期日進(jìn)展修正，原那么上系統(tǒng)錄入的保函期限不能超越30年；對(duì)于有明確截止日期，但系統(tǒng)顯示期限與對(duì)外出具的保函期限不一致的，須按照對(duì)外出具的保函期限對(duì)系統(tǒng)中的保函到期日進(jìn)展修正。對(duì)于確需出具無(wú)確定截止日期境內(nèi)保函的，須由省分行進(jìn)展核準(zhǔn)后方能出具。四、系統(tǒng)清理方法一在CLPM系統(tǒng)中已簽署合同但尚未支用，經(jīng)與客戶協(xié)商擬整體作廢不再運(yùn)用的合同，由客戶經(jīng)理做合同終止或報(bào)省分行綜合業(yè)務(wù)崗修正合同形狀。二對(duì)CLPM系統(tǒng)中已簽署合同并發(fā)放部分貸款，合同剩余部分已不再支用，由客戶經(jīng)理發(fā)起合同變卦，將原合同金額變卦為實(shí)踐需求的金額。三CLPM系統(tǒng)中已簽署合同總

5、金額不變，擬修正用款方案的，由客戶經(jīng)理發(fā)起合同要素變卦流程，調(diào)整用款方案即可。四詳細(xì)操作步驟請(qǐng)參考總行發(fā)布的最新，對(duì)本行確不能處理的問(wèn)題，可向省分行相關(guān)條線系統(tǒng)運(yùn)維支持人員咨詢。請(qǐng)各分支行于5月底前完成境內(nèi)保函、對(duì)公貸款承諾業(yè)務(wù)的清理任務(wù)，于6月6日前將5月底有余額的境內(nèi)保函、對(duì)公貸款承諾清理情況的文字報(bào)告及附件2、附件5、附件7有關(guān)報(bào)表內(nèi)容經(jīng)過(guò)郵件方式上報(bào)省分行。省分行公司業(yè)務(wù)部聯(lián)絡(luò)人：李偉；箱：li_wei/ha/ccb。二一一年四月十五日中國(guó)建立銀行文件建總函2021196號(hào)關(guān)于印發(fā)的通知各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行:2021年，全

6、行公司客戶表外業(yè)務(wù)安康平穩(wěn)開(kāi)展，墊款大幅下降，質(zhì)量明顯提升，收入奉獻(xiàn)進(jìn)一步添加，但受市場(chǎng)環(huán)境、外部政策等多方面要素的影響，2021年公司客戶表外業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、節(jié)約資本占用的情勢(shì)更加嚴(yán)峻、義務(wù)更加艱巨。為進(jìn)一步加強(qiáng)公司客戶表外業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)表外業(yè)務(wù)繼續(xù)安康開(kāi)展，結(jié)合全行表外業(yè)務(wù)管理年相關(guān)活動(dòng)要求，總行制定了以下簡(jiǎn)稱，現(xiàn)印發(fā)全行。請(qǐng)各分行組織所屬仔細(xì)學(xué)習(xí)、深化領(lǐng)會(huì)、結(jié)合本分行實(shí)踐提出詳細(xì)落實(shí)措施，并嚴(yán)厲按照要求加強(qiáng)對(duì)公貸款承諾、境內(nèi)保證等業(yè)務(wù)清理任務(wù)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送相關(guān)報(bào)告及報(bào)表，過(guò)期未完成相關(guān)任務(wù)的，總行將予以通報(bào)。執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與總行公司部聯(lián)絡(luò)。聯(lián)絡(luò)人：公司業(yè)務(wù)部：馬祎榮，

7、郵箱：mayirong/zh/ccb。 二一一年四月六日中國(guó)建立銀行2021年公司客戶表外業(yè)務(wù)指點(diǎn)意見(jiàn)為貫徹落實(shí)全行表外業(yè)務(wù)管理年相關(guān)活動(dòng)要求，明確2021年承兌、境內(nèi)保證、貸款承諾等公司客戶表外業(yè)務(wù)任務(wù)思緒及開(kāi)展目的，指點(diǎn)全行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)情勢(shì)及監(jiān)管政策變化，采取有效措施促進(jìn)表外業(yè)務(wù)繼續(xù)安康開(kāi)展，現(xiàn)就2021年公司客戶表外業(yè)務(wù) 以下假設(shè)非特別指出，表外業(yè)務(wù)均指公司部牽頭管理的承兌、境內(nèi)保證、對(duì)公貸款承諾等業(yè)務(wù)。任務(wù)提出如下指點(diǎn)意見(jiàn)。任務(wù)思緒2021年，公司客戶表外業(yè)務(wù)任務(wù)的總體思緒是：以提升盈利才干和業(yè)務(wù)質(zhì)量為中心，以調(diào)整業(yè)務(wù)構(gòu)造、降低資本占用為重點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)客戶，

8、提升精細(xì)化管理程度，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度，推進(jìn)表外業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可繼續(xù)安康開(kāi)展。開(kāi)展目的一總量目的區(qū)別不同產(chǎn)品特點(diǎn)，有序開(kāi)展。2021年，全行公司客戶表外業(yè)務(wù)新增1892億元，增幅控制在15%之內(nèi)。其中，有序開(kāi)展承兌業(yè)務(wù)，適度加強(qiáng)總量控制，全年承兌余額新增不超越520億元，增幅13%。嚴(yán)控融資性保證業(yè)務(wù)總量，在有效防備風(fēng)險(xiǎn)的前提下，促進(jìn)非融資性保證業(yè)務(wù)開(kāi)展， 2021年全行境內(nèi)保證業(yè)務(wù)新增645億元，增幅15%，其中融資性保證負(fù)增長(zhǎng)1%，非融資性保證增幅19%。結(jié)合信貸政策及貸款增長(zhǎng)情況合理設(shè)定貸款承諾總量目的，2021年對(duì)公貸款承諾余額新增728億元，增幅13%，其中一年期以上承諾增幅11%。各分行應(yīng)

9、參照這一總體目的，按照2021年綜合運(yùn)營(yíng)方案下達(dá)的表外業(yè)務(wù)量方案要求，加強(qiáng)公司客戶表外業(yè)務(wù)總量管理，有序開(kāi)展。二質(zhì)量目的繼續(xù)加大墊款清理緊縮力度，嚴(yán)控新發(fā)生墊款，確保高質(zhì)量開(kāi)展。力爭(zhēng)2021年公司客戶表外業(yè)務(wù)墊款額緊縮在8億元之內(nèi)，比2021年下降3.5億元左右。按照這一總體要求，結(jié)合2021年各分行承兌及境內(nèi)保證墊款緊縮實(shí)踐情況，總行核定了2021年各分行公司客戶表外墊款底線控制方案，并在全行公司客戶表外墊款專項(xiàng)清理活動(dòng)方案中下達(dá)，各分行須全力完成。三收入目的力爭(zhēng)2021年實(shí)現(xiàn)公司客戶表外業(yè)務(wù)收入34億元。其中，實(shí)現(xiàn)承兌業(yè)務(wù)收入19億元；實(shí)現(xiàn)境內(nèi)保證收入12億元，確保境內(nèi)保證收入繼續(xù)位居同業(yè)

10、首位；實(shí)現(xiàn)貸款承諾收入3億元。各分行應(yīng)參照這一總體目的，按照2021年綜合運(yùn)營(yíng)方案下達(dá)的中間業(yè)務(wù)收入方案，加強(qiáng)收費(fèi)管理，提高表外業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)。四資本占用目的加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，節(jié)約資本占用，力爭(zhēng)2021年公司客戶表外業(yè)務(wù)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)新增控制在1170億元之內(nèi)，資本占用新增控制在140億元之內(nèi)。各分行應(yīng)按照2021年綜合運(yùn)營(yíng)方案下達(dá)的資本占用方案及要求，加強(qiáng)公司客戶業(yè)務(wù)管理，節(jié)約資本占用。三、任務(wù)措施及要求2021年，在表外業(yè)務(wù)管理方面，全行要細(xì)分市場(chǎng)和客戶，區(qū)別不同產(chǎn)品特點(diǎn)，實(shí)行差別化戰(zhàn)略;要采取有效措施，節(jié)約表外業(yè)務(wù)資本占用;要進(jìn)一步加強(qiáng)精細(xì)化管理程度，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理、加大墊款清理力度，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量

11、;加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控才干；要進(jìn)一步加強(qiáng)收費(fèi)管理，提高議價(jià)才干，提升收益奉獻(xiàn)。細(xì)分市場(chǎng)客戶，差別管理1.承兌業(yè)務(wù)：以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)有序增長(zhǎng)為首要目的，主要作為為客戶提供綜合效力的配套產(chǎn)品，原那么上不得單獨(dú)運(yùn)用。承兌業(yè)務(wù)資源重點(diǎn)滿足AA級(jí)及以上客戶、總行級(jí)重點(diǎn)客戶需求。除真實(shí)貿(mào)易背景下的全額保證金業(yè)務(wù)外，對(duì)僅辦理承兌業(yè)務(wù)、無(wú)其他存貸款及中間業(yè)務(wù)，信譽(yù)等級(jí)低于A-級(jí)或a級(jí)、綜合奉獻(xiàn)度差的普通客戶，要堅(jiān)決清理緊縮，逐漸退出承兌業(yè)務(wù)。重點(diǎn)開(kāi)展電力、石油、交通、電信、水利、化工、電子、醫(yī)藥、汽車等優(yōu)勢(shì)行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶的承兌業(yè)務(wù)，嚴(yán)厲控制鋼鐵、紡織、機(jī)械、商貿(mào)、食品、有色等限

12、制性行業(yè)退出類客戶的承兌業(yè)務(wù)。2.境內(nèi)保證業(yè)務(wù)：區(qū)分融資性保證與非融資性保證業(yè)務(wù)特點(diǎn)，差別管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的融資性保證業(yè)務(wù)，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極拓展非融資性保證特別是工程類保證業(yè)務(wù)。要進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品構(gòu)造，重點(diǎn)開(kāi)展招標(biāo)保證、承包保證、履約保證、預(yù)付款退款保證、工程維修保證等工程類保證業(yè)務(wù)；重點(diǎn)跟進(jìn)、支持總行級(jí)重點(diǎn)客戶和信譽(yù)等級(jí)AA級(jí)及以上客戶的業(yè)務(wù)需求，加大非融資性保證業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度;重點(diǎn)開(kāi)展承當(dāng)鐵路、道路、隧道、橋梁、水利水電、港口、房屋建筑、市政建立的專業(yè)性較強(qiáng)的全國(guó)性大型建筑企業(yè)，以及航空運(yùn)輸、電信、電力供應(yīng)、通用設(shè)備制造、交通運(yùn)輸設(shè)備制造、道路運(yùn)輸、電力發(fā)電等行業(yè)龍頭企

13、業(yè)的保證業(yè)務(wù)。采取有效措施，節(jié)約資本占用1.高度注重，加強(qiáng)資本節(jié)約認(rèn)識(shí)。近年來(lái)，隨著巴塞爾新資本協(xié)議的實(shí)施，資本約束的要求日加嚴(yán)厲，資本已成為制約商業(yè)銀行開(kāi)展的重要要素。與表內(nèi)業(yè)務(wù)一樣，表外業(yè)務(wù)也需占用大量的監(jiān)管資本，亦需遭到資本制約。不思索資本約束、不思索資本報(bào)答、單純靠規(guī)模擴(kuò)張開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的方式已不可繼續(xù)。各分行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到提高表外業(yè)務(wù)資本運(yùn)用效率、節(jié)約表外資本占用的重要性及緊迫性，加強(qiáng)對(duì)建總發(fā)20213號(hào)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)資本節(jié)約的積極性和自動(dòng)性，采取有效措施最大限制地節(jié)約表外資本占用。表外業(yè)務(wù)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算規(guī)那么參見(jiàn)附件1。2.加強(qiáng)提款管理，降低貸款承諾資本占用。一是加強(qiáng)存量貸款承諾清理，

14、及時(shí)注銷已失效貸款合同。對(duì)于雖已簽署貸款合同，但借款人明確表示不再用款，實(shí)踐已無(wú)效的貸款，各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快與借款人協(xié)商，采取收回貸款合同或與借款人簽署補(bǔ)充協(xié)議等方式，明確原貸款合同作廢，并及時(shí)在CLPM系統(tǒng)中對(duì)合同進(jìn)展終止處置。各分行須于5月底前完成上述清理任務(wù)，并按照附件2的格式填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，于6月15日前將相關(guān)清理情況文字報(bào)告及報(bào)表郵件報(bào)送總行。二是加強(qiáng)新發(fā)放貸款合同簽署管理，降低一年期以上貸款承諾占比。根據(jù)規(guī)定，一年期及以內(nèi)貸款承諾不計(jì)入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、不占用監(jiān)管資本。貸款承諾的期限以貸款合同的簽署日至商定提款截止日的期間計(jì)算。各分行須加強(qiáng)新發(fā)放借款合同簽署和提款管理，充分思索當(dāng)前利率處于

15、上升通道等要素，對(duì)于符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，可簽署多次短期貸款合同的，不得簽署一次性長(zhǎng)期貸款合同。對(duì)于必需簽署中長(zhǎng)期貸款合同的，須嚴(yán)厲按附件3要求明確用款方案，完善提款條款，縮短貸款承諾期限，降低一年期以上貸款承諾占比。三是加強(qiáng)貸款提款管理，督促客戶按商定期限提款。對(duì)于已簽署貸款合同但尚未提取的貸款，各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)跟蹤管理，積極督促客戶及時(shí)提款，減少貸款承諾。各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)要充分留意到在我行固定資產(chǎn)及流動(dòng)資金貸款合同中已明確規(guī)定：“甲方客戶未按合同商定支用借款的，那么乙方建行有權(quán)要求甲方支付相當(dāng)于未按商定支用金額_%的違約金，并有權(quán)回絕甲方支用本合同項(xiàng)下未提款項(xiàng)。對(duì)于未按合同商定提款的，真實(shí)按合同商定

16、行使我行權(quán)益。3.加強(qiáng)境內(nèi)保證業(yè)務(wù)清理，減少失效保函資本占用。一是加強(qiáng)存量保函管理，逐筆清理系統(tǒng)記錄已到期保函。附件4列示了截止2021年底CMIS系統(tǒng)中記錄已到期但未注銷的保函行際分布情況，請(qǐng)各分行參照此項(xiàng)數(shù)據(jù)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)保函的數(shù)據(jù)清理。對(duì)于有明確截止日期且已過(guò)期的保函，迅速在相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)展注銷處置，防止因系統(tǒng)顯示余額而長(zhǎng)期占用監(jiān)管資本；對(duì)于無(wú)固定截止日期但已失效的保函，及時(shí)按相關(guān)規(guī)定作注銷處置；對(duì)于無(wú)固定截止日期尚未失效但系統(tǒng)顯示已到期的保函，要立刻對(duì)系統(tǒng)中保函到期日進(jìn)展修正，確保系統(tǒng)顯示的保函反映實(shí)踐情況。各分行須于5月底前完成上述清理任務(wù)，并按照附件5的格式填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，于6月15日前將相

17、關(guān)清理情況文字報(bào)告及報(bào)表郵件報(bào)送總行。二是逐筆梳理系統(tǒng)顯示期限5年以上的存量保函。經(jīng)梳理確認(rèn)，對(duì)于無(wú)固定期限的保函，須合理估計(jì)保函期限，并對(duì)系統(tǒng)中缺乏合理性的到期日進(jìn)展修正，原那么上系統(tǒng)錄入的保函期限不能超越30年詳細(xì)要求參見(jiàn)附件6；對(duì)于有明確截止日期，但系統(tǒng)顯示期限與對(duì)外出具的保函期限不一致的，須按照對(duì)外出具的保函期限對(duì)系統(tǒng)中的保函到期日進(jìn)展修正。各分行須于5月底前完成上述清理任務(wù)，并按照附件7的格式填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，于6月15日前將相關(guān)清理情況文字報(bào)告及報(bào)表郵件報(bào)送總行。三是加強(qiáng)新發(fā)生業(yè)務(wù)管理，原那么上不得出具無(wú)固定截止日期的敞口保函，防止出現(xiàn)因未商定明確截止日期或失效日期而難以注銷、長(zhǎng)期占用

18、監(jiān)管資本的情況。對(duì)于確需出具無(wú)確定截止日期境內(nèi)保函的，須由一級(jí)分行進(jìn)展核準(zhǔn)并報(bào)有權(quán)審批部門審批贊同，且必需滿足附件6提出的管理要求。4.提高擔(dān)保品質(zhì)量，節(jié)約資本占用。各分行辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)盡量提高保證金繳存比例、采用黃金、國(guó)債等監(jiān)管部門認(rèn)可的抵質(zhì)押物進(jìn)展擔(dān)保，發(fā)揚(yáng)高質(zhì)量擔(dān)保品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，節(jié)約監(jiān)管資本占用。加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控才干1.加強(qiáng)承兌業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，關(guān)注保證金來(lái)源，嚴(yán)厲審查貿(mào)易背景。一是加強(qiáng)承兌前調(diào)查，分析客戶辦理承兌業(yè)務(wù)的真實(shí)需求，嚴(yán)厲貿(mào)易背景真實(shí)性審查審查參考要點(diǎn)參見(jiàn)附件8。二是強(qiáng)化保證金管理，加強(qiáng)保證金來(lái)源審查。要確保保證金來(lái)源正當(dāng)合法，不得以

19、現(xiàn)金直接存入保證金賬戶，防止企業(yè)經(jīng)過(guò)先承兌后貼現(xiàn)等方式進(jìn)展洗錢買賣，不得以貸款、貼現(xiàn)資金作為保證金辦理承兌匯票；重點(diǎn)關(guān)注來(lái)源于收款人或其他人的保證金，辦理業(yè)務(wù)當(dāng)日或前幾天來(lái)源于他人的不明資金作為保證金的，原那么上不予辦理承兌業(yè)務(wù)，防止企業(yè)以此種方式滾開(kāi)滾貼，逐漸擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)敞口，騙取銀行信譽(yù)，擾亂金融次序，加大我行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)承兌后管理，針對(duì)承兌業(yè)務(wù)期限較短的特點(diǎn)適當(dāng)添加檢查頻率，詳細(xì)要求參見(jiàn)附件9。2.加強(qiáng)境內(nèi)保證業(yè)務(wù)貸前調(diào)查和出具后管理。要著重審查客戶對(duì)根底買賣主合同的履約才干和履約記錄，仔細(xì)審查主合同的真實(shí)有效性，并根據(jù)各保證種類的不同特性對(duì)保證事項(xiàng)進(jìn)展審查。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)

20、對(duì)被保證人、反擔(dān)保人的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)情況、擔(dān)保物及保函項(xiàng)下有關(guān)的履約情況的跟蹤檢查，詳細(xì)要求參見(jiàn)附件9。3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控才干。2021年，總行將舉行表外業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理專題培訓(xùn)班，加強(qiáng)職業(yè)品德教育，提高運(yùn)營(yíng)管理人員表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控才干和合規(guī)運(yùn)營(yíng)認(rèn)識(shí)。各分行也應(yīng)進(jìn)一步加大從業(yè)人員的表外業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，至少舉行一次轄內(nèi)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，同時(shí)采取視頻培訓(xùn)、網(wǎng)上培訓(xùn)等多種方式擴(kuò)展培訓(xùn)面，提升從業(yè)人員素質(zhì)；對(duì)相關(guān)崗位進(jìn)展全面排查，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度。原那么上，2021年各一級(jí)分行對(duì)公客戶經(jīng)理表外業(yè)務(wù)受訓(xùn)面不得低于100%。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，加大墊款清收力度，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量1.加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，提升運(yùn)營(yíng)層

21、級(jí)。附件10區(qū)分表外業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)及產(chǎn)品特點(diǎn)分層次設(shè)定了公司客戶表外業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，對(duì)表外業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理、崗位設(shè)置、人員數(shù)量及資質(zhì)、硬件設(shè)備等方面提出了準(zhǔn)入規(guī)范及要求。各分行須嚴(yán)厲按照附件10列示的準(zhǔn)入條件及要求，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，提高運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理才干，不符合要求的，一概不得運(yùn)營(yíng)承兌、保證等公司客戶表外業(yè)務(wù)。確有特殊情況的，須按附件10要求經(jīng)一級(jí)分行核準(zhǔn)。2.上收承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)至二級(jí)分行。上收承兌業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)，包括100%保證金等所謂低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)承兌的審批權(quán)。承兌業(yè)務(wù)須由專職審批人審批，不得由業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門擔(dān)任人審批。3.設(shè)立專人專崗，強(qiáng)化業(yè)務(wù)排查，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)管理。

22、各一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門必需設(shè)有專人專崗管理公司客戶表外業(yè)務(wù)，其中承兌、境內(nèi)保證管理崗位必需單設(shè)，并各配備不少于2名經(jīng)辦人員。繼續(xù)加強(qiáng)承兌業(yè)務(wù)常態(tài)化排查任務(wù)，采取運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)自查、交叉檢查等多種方式，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，及時(shí)上報(bào)，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)；排查人員要真實(shí)履行責(zé)任，對(duì)于因排查不仔細(xì)，未能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的，要采取通報(bào)、批判等方式予以教育，必要時(shí)清查有關(guān)排查人員的責(zé)任。4.繼續(xù)加大表外墊款清理緊縮力度。要按照一戶一策、逐戶清收的要求，實(shí)行分行總經(jīng)理?yè)?dān)任制，采取真實(shí)可行的清理措施，繼續(xù)加大表外墊款清理力度。對(duì)符合核銷條件的墊款，及時(shí)核銷。要進(jìn)一步加強(qiáng)承兌及境內(nèi)保證業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，合規(guī)操作，防止業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。5.加強(qiáng)貸款管理，嚴(yán)禁到期后違規(guī)用貸款承接承兌匯票、國(guó)內(nèi)信譽(yù)證、理財(cái)富品等表外業(yè)務(wù)墊款，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)收費(fèi)管理，調(diào)整收費(fèi)規(guī)范，提升收益奉獻(xiàn)1.梳理保函價(jià)錢，調(diào)整收費(fèi)規(guī)范?？傂袛M對(duì)保證業(yè)務(wù)