外資銀行給中資銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1、外資銀行給中資銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)論文導(dǎo)讀：2007年4月2日外資銀行在中國(guó)的開展掀開了新的一頁(yè)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力巨大和金融效勞需求不斷增長(zhǎng)的前提條件下。即建立外資銀行參股的股份制銀行(3)在資本市場(chǎng)上購(gòu)置中資銀行發(fā)行的股權(quán)。目前大多數(shù)中資銀行的用人機(jī)制和分配機(jī)制仍沿襲過去的傳統(tǒng)模式。從而進(jìn)一步為金融監(jiān)管帶來困難。關(guān)鍵詞：外資銀行，中資銀行，金融效勞，金融監(jiān)管，用人機(jī)制2007年4月2日外資銀行在中國(guó)的開展掀開了新的一頁(yè)。這一天，匯豐、東亞、渣打、花旗四大外資銀行的中國(guó)公司同時(shí)在上海開業(yè)，這是首批在本地注冊(cè)、具有法人資格的外資銀行。2006年12月11日是我國(guó)進(jìn)入世貿(mào)組織的第五年，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)

2、增長(zhǎng)潛力巨大和金融效勞需求不斷增長(zhǎng)的前提條件下，在我國(guó)銀行業(yè)不斷改革完善中，我國(guó)全面開放銀行業(yè)務(wù)，外資銀行在進(jìn)入中國(guó)的過程中，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，競(jìng)爭(zhēng)與開展同在。一 、外資銀行在中國(guó)的現(xiàn)狀1、外資銀行進(jìn)入中國(guó)的方式：(1)在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；(2)與國(guó)內(nèi)銀行合資建立新銀行，即建立外資銀行參股的股份制銀行(3)在資本市場(chǎng)上購(gòu)置中資銀行發(fā)行的股權(quán)；(4)在國(guó)內(nèi)成立外資獨(dú)資銀行；(5)與中資銀行開展業(yè)務(wù)合作。2、外資銀行進(jìn)入中國(guó)的現(xiàn)狀：據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)披露，截止2006年9月末，在中國(guó)注冊(cè)的外商獨(dú)資和中外合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)14家，并下設(shè)了17家分支行及附屬機(jī)構(gòu);占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)1.9%。3、外資

3、銀行與中資銀行合作的主要方式：以參股的方式與中資銀行建立良好的合作關(guān)系成為外資銀行入駐我國(guó)的重要經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。由于在國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中形成的相對(duì)廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、雄厚的客戶根底以及對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的熟悉程度，因此，相對(duì)外資銀行而言，中資銀行有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。這就使得外資銀行十分樂意與中資銀行的合作經(jīng)營(yíng)。隨著目前四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的全面推進(jìn)，國(guó)有商業(yè)銀行也將逐漸成為享有國(guó)際聲譽(yù)的有實(shí)力的外資銀行的參股對(duì)象。同時(shí)，外資銀行的參股比例呈逐漸上升的趨勢(shì)，以爭(zhēng)取更多的對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的控制權(quán)及對(duì)銀行未來開展的主導(dǎo)權(quán)。4、外資銀行在我國(guó)的地域分布狀況：目前，以京滬深為主的經(jīng)濟(jì)興旺地區(qū)仍是外資銀行進(jìn)入我國(guó)的首要地

4、域選擇，并且以京滬深為中心不斷向環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角等地區(qū)延伸。隨著鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)為西部大開放和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施提供金融支持的政策的不斷深入，例如：建立西部綠色通道，就是指對(duì)于外資銀行在西部和東北地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在審理時(shí)將設(shè)立綠色通道，在同等條件下優(yōu)先審批。我國(guó)金融效勞的對(duì)外開放區(qū)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大，外資銀行進(jìn)入我國(guó)后的地域分布也將不斷向中西部延伸。二、中資銀行與外資銀行的比擬1、關(guān)于中、外資銀行的信用比擬很多人認(rèn)為，外資銀行資金雄厚，全球信譽(yù)良好，因此外資銀行的入駐勢(shì)必得到國(guó)人的認(rèn)可和信任。如花旗集團(tuán)的資產(chǎn)達(dá)7000億美元以上，相當(dāng)于我國(guó)四大國(guó)有商行銀行資產(chǎn)的總和。但

5、是從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)四大國(guó)有銀行在一定意義上代表是國(guó)家的信用，單純地以為外資銀行的商業(yè)信譽(yù)將會(huì)輕易改變國(guó)人對(duì)國(guó)有銀行長(zhǎng)期形成的信賴關(guān)系是不現(xiàn)實(shí)的。畢竟中資銀行植根于中國(guó)，有著對(duì)外鄉(xiāng)市場(chǎng)的深刻認(rèn)識(shí)、架構(gòu)完善的效勞網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶根底，當(dāng)然隨著四大國(guó)有商業(yè)銀行的改制和上市，慢慢將蛻變成具有實(shí)際意義上的商業(yè)銀行，長(zhǎng)期以來在民眾心目中建立的信用和文化認(rèn)同并不會(huì)在短期內(nèi)被外資銀行取代。因此，我國(guó)金融業(yè)開放后會(huì)造成我國(guó)銀行業(yè)的客戶大量流失這種看法缺乏合理性。2、關(guān)于中、外資銀行的資本充足率的比擬不可否認(rèn)我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率普遍較低，這種現(xiàn)狀是由銀行的管理機(jī)制僵化和內(nèi)控機(jī)制不完善所決定的。中資銀行與外資銀

6、行的核心資本和附屬資本的比例不同。外資銀行資本的附屬資本比例高，而中資銀行受發(fā)行長(zhǎng)期金融債券的限制，資本以核心資本為主，附屬資本很少。因此，提高資本充足率的空間較大。所以，我們要客觀地看待目前資本充足率上下問題。3、關(guān)于中、外資銀行在用人機(jī)制上的比擬目前大多數(shù)中資銀行的用人機(jī)制和分配機(jī)制仍沿襲過去的傳統(tǒng)模式，人才鼓勵(lì)機(jī)制尚不健全，晉級(jí)晉升較為緩慢，工資分配的差距不明顯，優(yōu)秀人才脫穎而出的機(jī)制尚未建立起來，不利于調(diào)發(fā)動(dòng)工的積極性。而外資銀行用人機(jī)制較為靈活，工資分配制度及獎(jiǎng)懲制度完善，檔次差距較大，且外資銀行的員工收入遠(yuǎn)高于中資銀行幾倍甚至十幾倍，具有相當(dāng)?shù)奈?。因此中資銀行應(yīng)該做到獎(jiǎng)懲清楚，

7、同時(shí)以企業(yè)的感召力增強(qiáng)員工的歸屬感，以有差距的薪資激發(fā)員工的工作主動(dòng)性，穩(wěn)定優(yōu)秀高級(jí)人才，提高創(chuàng)新能力，發(fā)揮中資銀行人才的總體優(yōu)勢(shì)。4、關(guān)于中、外資銀行在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的比擬外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制靈活，可以根據(jù)利率和匯率等市場(chǎng)信息靈活調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，比擬適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益靈活多變的現(xiàn)實(shí)。并且外資銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)多年，有著豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，提供的金融效勞把戲多，能較快地適應(yīng)市場(chǎng)需要。而中資銀行特別是國(guó)有銀行受經(jīng)營(yíng)體制制約，客觀上缺乏自主權(quán)，受政府政策影響較大，經(jīng)營(yíng)決策時(shí)滯;長(zhǎng)，造成經(jīng)營(yíng)管理僵化。但在國(guó)有銀行的綜合改革中將不斷提高其經(jīng)營(yíng)的自主權(quán)和靈活性。與外資銀行相比，中資銀行的開展歷史短，但到達(dá)先進(jìn)水平

8、可以走捷徑，分析外資銀行的開展史，利用他們沉淀的經(jīng)驗(yàn)，不走外資銀行過去的彎路。5、關(guān)于中、外資銀行在經(jīng)營(yíng)設(shè)備上的比擬外資銀行的軟硬件設(shè)備優(yōu)良，產(chǎn)品的科技化程度高。中資銀行對(duì)此重視缺乏，領(lǐng)導(dǎo)力度不夠，或開發(fā)全系統(tǒng)應(yīng)用軟件質(zhì)量不高，或推廣力度不大，各自為政，造成了資源浪費(fèi)和效率不高。但只要改變認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)力度，中資銀行在金融技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用上具備迎頭趕上的能力。三、外資銀行進(jìn)入中國(guó)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)外資銀行的進(jìn)入，給我們帶來的全新的挑戰(zhàn)，在中資銀行和外資銀行同場(chǎng)競(jìng)技的同時(shí)，更加強(qiáng)化了中資銀行自我完善、自我開展的作用，挑戰(zhàn)也帶來了更多的機(jī)遇和動(dòng)力。外資銀行高效的效勞水平與卓越的商業(yè)信譽(yù)為中資銀行帶來了

9、強(qiáng)大的壓力，但化壓力為動(dòng)力，這對(duì)中資銀行提高效勞水平，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)觀念未嘗不是件好事。1、 完善根底效勞，開掘高端客戶中資銀行營(yíng)業(yè)廳出現(xiàn)的排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象，是國(guó)內(nèi)客戶遭遇最頭疼的問題了。中資銀行為了降低經(jīng)營(yíng)本錢，在營(yíng)業(yè)窗口中，通常6個(gè)窗口，除去對(duì)公業(yè)務(wù)和暫停效勞等窗口，僅有1-2個(gè)窗口提供客戶效勞，使銀行的使中資銀行客戶苦不堪言。而外資銀行1元起存;的低門檻人幣民效勞，雖說外資銀行在這方面收取年費(fèi)較高，但對(duì)根底性的銀行業(yè)務(wù)的重視程度應(yīng)該引起中資銀行的反思，輸在根底效勞就輸在起跑線上。中資銀行只有完善根底效勞才能為提供高端效勞奠定成功的基石。中資銀行應(yīng)樹立正確的效勞意識(shí)，多聽員工和客戶的意見，鞭策自己不斷

10、創(chuàng)造出應(yīng)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)、適合各種特定群體的個(gè)性化產(chǎn)品及洐生工具。外資銀行的進(jìn)入就是對(duì)新機(jī)制的引入，對(duì)高端客戶的開發(fā)決策和效勞態(tài)度以及對(duì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制，給中資銀行帶來了啟示。很多業(yè)內(nèi)人士分析，外資銀行入駐中國(guó)的主要目的就是要分享高端客戶;這塊誘人的蛋糕。論文檢測(cè)。這種掌握10萬(wàn)美元以上的潛在高端客戶群在中國(guó)人數(shù)可能超過300萬(wàn)人。但由于中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的缺失導(dǎo)致他們目前與中端客戶混雜在VIP效勞;中。中資銀行要一點(diǎn)一點(diǎn)去挖掘、引導(dǎo)、提升客戶的需求，從理財(cái)效勞的理念、組織機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、人員、技術(shù)上著手，全方位地為高端客戶提供貼身的理財(cái)效勞。在完善根底效勞，提供高端效勞的過程中，給中國(guó)銀行業(yè)帶來了學(xué)習(xí)

11、時(shí)機(jī)，從而也促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)在效勞和管理水平上的提高。為我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，找準(zhǔn)改革方向提供了實(shí)踐根底，提高我國(guó)銀行業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)力。2、 改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高資本充足率3、躲避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管水平外資銀行進(jìn)入我國(guó)之后，對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下方面：第一，由于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平較低，監(jiān)管工作跟不上形勢(shì)的變化，對(duì)外資銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，在一定程度上加大了金融體系風(fēng)險(xiǎn)。第二，在追求高額利潤(rùn)動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)之下，外資銀行將其業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在本錢低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的中間業(yè)務(wù)方面，特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，在這些方面與國(guó)有銀行展開劇烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)那些我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有急

12、需資金支持的工程那么不屑一顧。外資銀行的這種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不但與我國(guó)引進(jìn)外資銀行的初衷相違背，而且將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給國(guó)內(nèi)銀行，在一定程度上增加了我國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。第三，外資銀行的進(jìn)入將加重我國(guó)宏觀調(diào)控的難度，外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，使我國(guó)貨幣政策調(diào)控的難度加大。這是因?yàn)橥赓Y銀行可以通過從國(guó)際金融市場(chǎng)上籌措資金來抵抗貨幣政策的影響，從而弱化我國(guó)貨幣政策的效應(yīng)。第四，金融市場(chǎng)開放程度不斷擴(kuò)大導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)極易向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)傳導(dǎo)，使金融市場(chǎng)面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)日益上升；第五，外資銀行進(jìn)入后結(jié)合國(guó)內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險(xiǎn)；第六，外資銀行在我國(guó)選擇參股對(duì)象時(shí)會(huì)傾向于一些在某些方面

13、占據(jù)壟斷地位的國(guó)內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，再加上可利用的公共資源參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)在一定程度上扭曲市場(chǎng)行為，從而進(jìn)一步為金融監(jiān)管帶來困難。論文檢測(cè)。第七，增加金融波動(dòng)的潛在壓力。大規(guī)模進(jìn)入的外資銀行可以為外資提供一個(gè)撤出東道國(guó)的渠道。根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，一旦國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)稍有不穩(wěn)，外資會(huì)通過外資銀行撤出，因而可能引發(fā)或加劇金融波動(dòng)。第八，在短時(shí)間內(nèi)外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，將增加人民幣匯率變動(dòng)的不確定因素。中國(guó)參加WTO后，隨著外資銀行的進(jìn)入，外資銀行在華業(yè)務(wù)將迅速增長(zhǎng)，并持有較多的人民幣資產(chǎn)。在中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管措施尚不夠嚴(yán)密和完善的情況下，據(jù)估計(jì)近年來每年約有上百億美元的資本通過各種途徑外

14、逃，當(dāng)人民幣匯率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，持有大量人民幣資產(chǎn)的外資銀行將是一個(gè)十分不確定的因素，有可能推波助瀾，加劇匯率波動(dòng)，影響人民幣匯率的穩(wěn)定性。因此為了躲避上述金融風(fēng)險(xiǎn)與隱患，中國(guó)銀行業(yè)必須嚴(yán)格遵循國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的游戲規(guī)那么;,在這方面外資銀行對(duì)中資銀行來說具有巨大的示范效應(yīng)。同時(shí), 也促使中央銀行加強(qiáng)全方位和標(biāo)準(zhǔn)化的金融監(jiān)管, 增強(qiáng)監(jiān)管能力, 提高監(jiān)管的有效性。4、轉(zhuǎn)變用人機(jī)制，防止人才流失人才外鄉(xiāng)化是外資銀行經(jīng)營(yíng)外鄉(xiāng)化戰(zhàn)略的重要組成局部。為更快的熟悉市場(chǎng)、占領(lǐng)市場(chǎng)，外資銀行進(jìn)入我國(guó)后不僅在國(guó)內(nèi)招聘一般員工，而且還積極聘用國(guó)內(nèi)高級(jí)管理人才和金融專業(yè)人士，這些人既了解國(guó)際金融市場(chǎng)又熟悉國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)

15、，更為重要的是他們往往都在國(guó)內(nèi)擁有充足的客戶資源。因此，中資銀行的優(yōu)秀人才就成為外資銀行挖掘的主要對(duì)象；另外，由于外資銀行在用人機(jī)制、收入等方面與中資銀行相比又具有一定的優(yōu)勢(shì)，會(huì)導(dǎo)致一些中資銀行的優(yōu)秀人才流失，從而削弱了中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。人才是銀行進(jìn)行各種創(chuàng)新的根底，人才的大量流失必將成為中資銀行未來開展的制約因素。但就目前的狀況來看，整個(gè)金融人才格局已經(jīng)發(fā)生很大的變化。國(guó)內(nèi)高等教育的大力開展，使金融人才的培養(yǎng)也在大踏步前進(jìn)，一局部國(guó)內(nèi)金融人才流入外資銀行，從根本上無(wú)法影響國(guó)內(nèi)金融人才的根本格局，近些年，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的快速開展與繁榮，也縮小了國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行間的待遇差距，外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)金融人才

16、吸引在不斷弱化，甚至出現(xiàn)回流。5、創(chuàng)一流品牌，爭(zhēng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)從外資銀行近兩年對(duì)金融產(chǎn)品申請(qǐng)的商業(yè)方法類;的創(chuàng)造專利，不難看出外資銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的爭(zhēng)奪已經(jīng)先行一步。在中資銀行使用外資銀行的專利形成規(guī)模時(shí)，外資銀行再向中資銀行收取專利費(fèi)，中資銀行將會(huì)無(wú)計(jì)可施。因此在這種情況下對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)和占有顯得特別重要。有了市場(chǎng)，有了產(chǎn)品，而沒有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，那就等于拿著租來的工具替人打工。綜上所述，中資銀行要及時(shí)樹立產(chǎn)權(quán)意識(shí)，要遵循人無(wú)我有，人有我優(yōu);的創(chuàng)新原那么，使銀行產(chǎn)品獲得市場(chǎng)認(rèn)可，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的注冊(cè)上，品牌宣傳上下功夫，創(chuàng)一流品牌，突顯出中資銀行產(chǎn)品的差異性和市場(chǎng)領(lǐng)先性。中國(guó)銀行業(yè)新的格局已經(jīng)形成，中資銀行與外資銀行的角逐也正式拉開了序幕。誰(shuí)勝