個(gè)人理財(cái)-銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

1、課后測(cè)試單選題1. 一般來說，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。VA0少年成長(zhǎng)期B0青年成長(zhǎng)期Cq中年穩(wěn)健期D醐退休養(yǎng)老期正確答案：D.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。VA-計(jì)劃開始不宜太遲30規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C0投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀正確答案：A.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。VA及時(shí)行樂、“月光族”B,大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平正確答案：D4.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。A0提升專業(yè)，提高收入B空量人為出，存自備款C酬償還

2、房貸，籌教育金OD收入增加，籌退休金正確答案：C.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。XA廠建立期B”維持期Cr穩(wěn)定期D高原期正確答案：C多選題.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來決定其目前的消 費(fèi)和儲(chǔ)蓄。，同A現(xiàn)在收入|7|B將來收入C可預(yù)期開支冏D工作時(shí)間E退休時(shí)間()。正確答案：ABCDE.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是A扈 家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B0家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主c 15r家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D0家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主niE家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投

3、資為主要手段正確答案：A C D.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款,年利率為4%,下列說法正確的有（）。7A幽1以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元B%以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元C張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)nd張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)回E張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo) 正確答案：ABCE.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是 （）。VA現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值nc現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)aE現(xiàn)值和終

4、值成正比例關(guān)系 正確答案： ABDE10.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。A國(guó) 貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B0貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)C0通貨膨脹可能造成貨幣貶值D口貨幣可以作為財(cái)富的象征E投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A C E判斷題.專業(yè)理財(cái)人員如金融理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期設(shè)計(jì)適合 客戶的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐。（），閶對(duì)窗錯(cuò)正確答案：對(duì).年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此。年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常 采用復(fù)利的形式。（），勤對(duì)廣錯(cuò)正確答案：對(duì).如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。（）V對(duì)國(guó)錯(cuò) TOC o 1-5 h z 正確答案：錯(cuò).信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（