農(nóng)村金融改革進(jìn)行時

1、農(nóng)村金融改革進(jìn)展時農(nóng)村金融改革進(jìn)展時2022年12月，農(nóng)業(yè)部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會結(jié)合下文確定了全國6個農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)，吉林省九臺市位列其中，成為東北地區(qū)唯一的改革試驗(yàn)區(qū)。近三年來，農(nóng)村金融改革成效如何，如何走好下一步，值得認(rèn)真總結(jié)和考慮。改革起步吉林省九臺市位于長春市和吉林市之間的交通走廊地帶和長吉經(jīng)濟(jì)圈的核心位置，是長吉一體化開展的重要結(jié)點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)。全市幅員面積3375平方公里，人口82.5萬，其中農(nóng)業(yè)人口占79.4%，糧食消費(fèi)穩(wěn)定在10億公斤程度，是國家重點(diǎn)商品糧基地縣、全國生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣、吉林省中等生態(tài)經(jīng)濟(jì)示范城市、吉林省玉米出口基地和長春地區(qū)重要的農(nóng)副產(chǎn)品集散地之一。伴隨

2、著經(jīng)濟(jì)社會快速開展，農(nóng)村資金供需矛盾日益突出，九臺市農(nóng)村金融供給構(gòu)造不合理、擔(dān)保抵押機(jī)制不健全、產(chǎn)權(quán)不明晰、信貸鼓勵機(jī)制不完善以及信譽(yù)環(huán)境差等問題日益顯現(xiàn)，成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的一大難題。構(gòu)建與區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展相匹配的多元化金融體系，創(chuàng)新符合區(qū)域特色的信貸產(chǎn)品和效勞方式，增強(qiáng)農(nóng)村金融效勞功能，優(yōu)化金融環(huán)境，由此帶動區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)安康開展，成為金融改革試驗(yàn)的初衷。棋至中盤改革試驗(yàn)啟動以來，通過完善金融體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和效勞、加強(qiáng)信譽(yù)體系建立等措施，九臺市農(nóng)村金融改革試驗(yàn)獲得了階段性成果。截至2022年6月末，九臺市域內(nèi)各項(xiàng)存款174.93億元，較2022年年末增加26.9億元；銀行機(jī)構(gòu)域內(nèi)各

3、項(xiàng)貸款89.31億元，比2022年年末增加4.15億元，其中涉農(nóng)貸款68.61億元，比2022年年末增加16.6億元，支農(nóng)力度明顯增強(qiáng)。金融改革對推動地方經(jīng)濟(jì)開展、加快當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)建立、促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收和推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程發(fā)揮了重要作用，積累了珍貴經(jīng)歷。各部門大力支持市政府的大力支持。市政府出臺了?關(guān)于突出開展民營經(jīng)濟(jì)的施行意見?，試驗(yàn)區(qū)據(jù)此進(jìn)展考核并兌現(xiàn)獎勵，極大地推進(jìn)了民營經(jīng)濟(jì)開展，進(jìn)步了金融機(jī)構(gòu)效勞當(dāng)?shù)厝r(nóng)的積極性。市財政的大力支持。市財政累計安排農(nóng)業(yè)開展基金900余萬元，支持試驗(yàn)區(qū)工程建立。制定并完善?九臺市農(nóng)業(yè)開展基金暫行管理方法?，為農(nóng)業(yè)開展基金有效發(fā)揮作用提供了制度保證。三年來，

4、試驗(yàn)區(qū)籌備的農(nóng)業(yè)開展基金先后用于興隆鎮(zhèn)信譽(yù)體系建立試點(diǎn)、新增小額貸款公司獎勵、新設(shè)村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)獎勵、涉農(nóng)貸款投放的金融機(jī)構(gòu)收益補(bǔ)償、農(nóng)戶貸款貼息補(bǔ)助、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償?shù)鹊耐度胭Y金到達(dá)785萬元。人民銀行的大力支持。人民銀行積極落實(shí)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的鼓勵約束措施，建立考核機(jī)制，施行差異化存款準(zhǔn)備金率政策。自2022年起，人民銀行對考核達(dá)標(biāo)的九臺龍嘉村鎮(zhèn)銀本文由論文聯(lián)盟.Ll.搜集整理行、九臺農(nóng)商行給予降低存款準(zhǔn)備金率1個百分點(diǎn)的優(yōu)惠政策，給予九臺農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部降低存款準(zhǔn)備金率2個百分點(diǎn)的優(yōu)惠政策，由此累計釋放流動性5.6億元；施行再貸款傾斜政策，2022年已為

5、九臺市農(nóng)商行發(fā)放支小再貸款3億元，用于支持小微企業(yè)；為九臺龍嘉村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款2000萬元用于支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)。金融體系日益完善九臺市建立了以農(nóng)村商業(yè)銀行為主體，農(nóng)行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)業(yè)保險公司等為補(bǔ)充的金融體系。大力開展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。引入村鎮(zhèn)銀行1家，設(shè)立小額貸款公司7家，新型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)已成為縣域經(jīng)濟(jì)開展中的一支新生力量，提升了轄區(qū)金融市場競爭力。增加金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大金融效勞范圍。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已由2022年的61個增加到79個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)53個，全市每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有3家以上金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款效勞點(diǎn)734個，每個村都設(shè)立了自助銀行效勞機(jī)具，極大地改善

6、了過去銀行網(wǎng)點(diǎn)布局不合理的現(xiàn)象，填補(bǔ)了過去村級農(nóng)村金融效勞的空白。引入政策性農(nóng)業(yè)保險公司。2022年，九臺成功引入政策性農(nóng)業(yè)保險公司中航安盟保險在本市設(shè)立機(jī)構(gòu)，與安華農(nóng)業(yè)保險公司、人保財險公司等三家機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)轄區(qū)農(nóng)作物種植保險業(yè)務(wù)。2022年，共有60424戶農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，投保面積達(dá)161.8萬畝其中，安盟投保面積超過45萬畝，2022年以來累計賠付3580萬元。金融產(chǎn)品日益豐富林權(quán)抵押貸款獲得新打破。林權(quán)抵押貸款經(jīng)過兩年多的努力，獲得了重要打破。九臺農(nóng)商行向長春九臺廟香山滑雪發(fā)放了12202萬元林權(quán)抵押貸款，用于完善相關(guān)根底設(shè)施，助推了旅游業(yè)開展。大力推進(jìn)惠農(nóng)補(bǔ)貼抵押貸款。改革試驗(yàn)前，

7、九臺市只有農(nóng)商行一家開展這項(xiàng)直補(bǔ)保業(yè)務(wù)，對109戶農(nóng)戶共計發(fā)放了142萬元貸款。2022年，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行開始涉足此項(xiàng)業(yè)務(wù)，授信額度以糧食直補(bǔ)資金為基數(shù)，貸款額度最高放大到10倍。截至2022年6月末，貸款戶數(shù)已達(dá)18500戶，貸款余額達(dá)26148萬元，比試驗(yàn)前增加了184倍，惠農(nóng)補(bǔ)貼抵押貸款已成為九臺市一個新興的、有潛力的信貸產(chǎn)品。嘗試開發(fā)土地整治貸款、興農(nóng)蔬菜大棚貸款、重點(diǎn)水利建立貸款等新的信貸產(chǎn)品。九臺農(nóng)商行先后對三個信貸新產(chǎn)品進(jìn)展了試驗(yàn)，包括為空港新城壩下湖水利工程給予1.5億元貸款，縮短了建立工期，緩解了政府資金一次性集中投入的壓力；為空港新城及卡倫新城建立整理土地發(fā)放貸款15億

8、元，確保新城建立需要；為了推動九臺市棚下經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)地方農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)開展，九臺農(nóng)商行還為興農(nóng)蔬菜大棚建立發(fā)放貸款1500萬元。信譽(yù)環(huán)境日益優(yōu)化在政府指導(dǎo)，人行牽頭，多方參與，結(jié)合推動下，試驗(yàn)區(qū)于2022年8月1日在興隆鎮(zhèn)啟動農(nóng)村信譽(yù)體系建立試點(diǎn)。通過制定施行方案、建立制度、統(tǒng)一信息采集標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、實(shí)行信息實(shí)地采集、推動信息錄入以及數(shù)據(jù)庫應(yīng)用等措施，在政府、金融機(jī)構(gòu)、人民銀行的共同努力下，至2022年年末，興隆鎮(zhèn)完成了10個村的4430戶的農(nóng)戶信譽(yù)有效信息采集錄入工作，制定了信譽(yù)戶和信譽(yù)村鎮(zhèn)評定方法及信貸優(yōu)惠措施。九臺農(nóng)商行利用這些信譽(yù)信息向信譽(yù)戶發(fā)放優(yōu)惠貸款8000萬元，利率按照發(fā)放貸款

9、時點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)惠5%10%，有效滿足了農(nóng)民的小額信貸需求，同時大大縮短了信譽(yù)戶的貸款時間。今年4月起，興隆鎮(zhèn)其余10個村的信息采集錄入工作也已開始啟動，現(xiàn)已接近尾聲。通過試點(diǎn)，信譽(yù)戶的示范效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)，農(nóng)村信譽(yù)環(huán)境得到大大改善，金融機(jī)構(gòu)信貸投放量也逐步增加。助力前行九臺市農(nóng)村金融改革試驗(yàn)啟動三年來，獲得了顯著成效，但一些問題也逐漸顯露，需要繼續(xù)完善，助力金融改革的順利前行。加大政策扶持力度農(nóng)村金融的脆弱性尤其明顯，政策扶持不可或缺。而目前農(nóng)村金融改革試驗(yàn)中，尚缺乏金融產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新的風(fēng)險分擔(dān)、補(bǔ)償及轉(zhuǎn)移機(jī)制，特別是國家和省一級還沒有出臺對試驗(yàn)區(qū)的優(yōu)惠政策。如省級財政只是針對省級部門安排資金使用，對

10、試驗(yàn)區(qū)沒有安排配套資金，而縣市級財力明顯缺乏2022年九臺市全口徑財政收入23.84億元，支出43.62億元，地方政府債務(wù)達(dá)53億元。三年來，九臺市財政累計安排財政資金900萬元，用于設(shè)立農(nóng)業(yè)開展基金，目前已支出785萬元，明顯后繼乏力。沒有上級財政的資金支持，改革創(chuàng)新試驗(yàn)的可持續(xù)性將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，建議中央和省級財政設(shè)立專項(xiàng)資金，專門用于改革試驗(yàn)區(qū)建立，解決縣域財力缺乏的問題。包括定向補(bǔ)充試驗(yàn)區(qū)農(nóng)業(yè)開展基金，對改革試驗(yàn)區(qū)有突出奉獻(xiàn)的銀行機(jī)構(gòu)加大財政獎勵，施行正向鼓勵；對相關(guān)農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化調(diào)整和城鎮(zhèn)化建立工程貸款給予一定的貼息補(bǔ)助；設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金，對銀行機(jī)構(gòu)在改革試驗(yàn)工程

11、上的貸款損失，由風(fēng)險補(bǔ)償資金給予一定比例的補(bǔ)償。完善相關(guān)改革配套措施改革試驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)，受相關(guān)改革政策措施限制，一些創(chuàng)新的開展空間受限。如林權(quán)抵押貸款多限于擁有開發(fā)權(quán)的新生經(jīng)濟(jì)主體，但對于大部分擁有林權(quán)的個體客戶來說，因無法合理評估林權(quán)本身的原始價值和再生價值，受風(fēng)險、即時效益的影響，難以計量貸款授信額度和風(fēng)險程度，其貸款增加的空間有限。再如，土地整治貸款工程和重點(diǎn)水利建立貸款工程，受國家土地政策和水利工程抵押擔(dān)保物影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以持續(xù)投入。當(dāng)前撬動農(nóng)村信貸資金投入的重點(diǎn)是在抵押擔(dān)保上作文章，因此，應(yīng)實(shí)在加快農(nóng)村土地確實(shí)權(quán)工作，推進(jìn)農(nóng)村資源的資產(chǎn)化，解決農(nóng)村抵押物缺乏的情況。積極籌建金融資

12、產(chǎn)交易中心，盤活包括農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織四荒地使用權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織養(yǎng)殖水面承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村林地使用權(quán)和林木所有權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、農(nóng)村閑置宅基地使用權(quán)和農(nóng)業(yè)消費(fèi)性設(shè)施使用權(quán)在內(nèi)的各種農(nóng)村金融資產(chǎn)。另外，還要成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，在政府主導(dǎo)下為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)含量高、有利于增加就業(yè)時機(jī)和推動城鎮(zhèn)化建立、能帶動本地農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的縣域中小微企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織及農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保。同時，完善地方金融管理體制以及建立存款保險制度等措施同樣不容無視。推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化從市場化視角看，推進(jìn)金融改革，與其拼金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，不如在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境上下功夫，有了梧桐樹方引得金鳳凰。在目前的農(nóng)村金融改革試驗(yàn)中，國有商業(yè)銀行以及全國性股份制商業(yè)銀行參與缺乏，固然有需要上級行或總行授權(quán)等體制原因，但更多的應(yīng)是對市場