2023年最新的中國工商銀行

1、第 PAGE14 頁 共 NUMPAGES14 頁2023年最新的中國工商銀行 中國工商銀行 中國工商銀行(Industrial and Commercial Bank of China)簡稱ICBC ，成立于1984年1月1日。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過29年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。 上海外灘的中國工商銀行大樓2023年末資產(chǎn)總額約52，791億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至2023年末，工商銀行總資產(chǎn)134，586.22億元左右，當(dāng)前總市值14，344.70億元左右，居全球上市銀行之首。1截至2023年末，工商銀

2、行擁有397,339名員工，通過16,227家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、203家境外機(jī)構(gòu)和遍布全球的逾1,562家代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經(jīng)營格局，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域保持國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。 工行銀行卡2023年末，總資產(chǎn)達(dá)134,586.22億元，比上年末增加16,735.69億元，增長14.2%;總負(fù)債達(dá)126,369.65億元，比上年末增加15,308.46億元，增長13.8%;總市值達(dá)2,335億美元，居全球上市銀行之首。2023年實現(xiàn)凈利潤1,660.25億元，較上年增

3、長28.4%，增幅同比加快了12.0個百分點，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位;平均總資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均權(quán)益回報率分別為1.32%和22.79%，處于全球銀行業(yè)領(lǐng)先水平;每股收益為0.48元，較上年增加0.10元;不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降，不良率降至1.08%。受益于經(jīng)營結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當(dāng)擴(kuò)大，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到12.27%和9.97%，資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。中國工商銀行總部大樓由美國SOM設(shè)計師事務(wù)所設(shè)計，樓高13層，建筑面積近13萬平方米，分矩型區(qū)和弧型區(qū)兩大部分，中間以天橋形式聯(lián)為一體。大樓為整體鋼結(jié)構(gòu)工程，技術(shù)要

4、求高，工藝復(fù)雜，其結(jié)構(gòu)形式為磨擦型高強(qiáng)度螺栓聯(lián)接，底層插入柱為箱形截面，全熔透焊接最大板厚達(dá)100mm;總用鋼量達(dá)8000噸，由中鐵武橋重工股份有限公司(原武漢橋機(jī)廠)進(jìn)行施工詳圖深化設(shè)計，并完成全部鋼結(jié)構(gòu)的工廠制造任務(wù)。該項目按鋼結(jié)構(gòu)工程施工驗收規(guī)范(GB50205-95)制造、安裝并驗收，檢驗合格，受到了業(yè)主及監(jiān)理的一致好評，為中鐵武橋重工在首都樹立了形象，贏得了信譽(yù)，整體工程獲得國家頒發(fā)的魯班獎。折疊編輯本段公司文化折疊使命提供卓越金融服務(wù)中國工商銀行 服務(wù)客戶 回報股東 成就員工 奉獻(xiàn)社會折疊愿景建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)價值觀工于至誠，行以致遠(yuǎn)2折疊編輯本段公

5、司規(guī)模折疊業(yè)績 工商銀行金融時報列出中國工商銀行全球企業(yè)500大排行榜第9位。歐洲貨幣和英國的銀行家雜志以所有權(quán)益排序，工商銀行列為全球1，000家大銀行第6位。2023年，英國銀行家雜志及歐洲貨幣雜志同時評選中國工商銀行為中國最佳銀行。同年，中國工商銀行更被美國環(huán)球金融雜志選為中國最佳個人網(wǎng)上銀行。2023年福布斯發(fā)布全球企業(yè)2023強(qiáng)排行榜名列42位。2023年度財富500強(qiáng)第133位，營業(yè)收入51，526 9(百萬美元)。在中國企業(yè)500強(qiáng)中的排名第4 營業(yè)收入39，003，400(萬元)。2023年，財富雜志評出的世界 500強(qiáng)排名榜單中，中國工商銀行排名第87位，市值為2464(億美

6、元)。32023年，財富雜志最新評出的世界 500強(qiáng)排名榜單中，中國工商銀行排名第77，營業(yè)收入達(dá)到805億美元，比2023年的87名上升10個名次。4中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，電子銀行業(yè)務(wù)交易額迅速增長，由2023年的1.93萬億元發(fā)展到2023年的38.4萬億元，增長了20倍。2023年電子銀行業(yè)務(wù)收入2.35億元，在線支付交易額57億元，是中國國內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。中國工商銀行通過21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向八百多萬法人客戶和1億多個人客戶

7、提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。截至2023年末，現(xiàn)金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù);個人消費(fèi)信貸客戶數(shù)397萬戶，貸款余額4，839億元;個人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品-理財金賬戶客戶總規(guī)模超過124萬戶。2023年上市公司財報，根據(jù)中報顯示，所有A股上市公司中，工商銀行以盈利1232億元成為A股的盈利冠軍。根據(jù)工商銀行中報顯示，上半年實現(xiàn)凈利潤1232億元，增長12.5%。營業(yè)收入2628億元，增長13.7%，其中利息凈收入2040.58億元，增長16.9%，占營業(yè)收入的77.6%。2023年榮獲中國品牌500強(qiáng)

8、。2023年7月22日胡潤國有品牌榜，中國工商銀行以2460億元，排行第二位。2023年2月，Brand Finance發(fā)布2023年度全球500強(qiáng)品牌榜單，中國工商銀行排名第十(中國第一)。10折疊國內(nèi)營業(yè) 工商銀行在中國及全球28個國家與地區(qū)，2023年，中國工商銀行有385，609名員工，比上年增加7，512人，為1.9億個人客戶與310萬公司客戶提供廣泛而優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。近1.7萬家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優(yōu)質(zhì)服務(wù);國內(nèi)領(lǐng)先的電子銀行平臺，觸手可及的網(wǎng)上、電話、手機(jī)與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費(fèi)繳費(fèi)、營銷服務(wù)、金融理財、代理銷售

9、、電子商務(wù)六大類服務(wù);貴賓理財中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行專屬通道，專業(yè)金融理財師，為貴賓客戶提供獨(dú)到的服務(wù)。工商銀行還與國內(nèi)及122個國家和地區(qū)的1，400多家銀行建立了代理行關(guān)系，全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善。工商銀行將上市后第一年作為 優(yōu)質(zhì)服務(wù)年 ，從業(yè)務(wù)流程、分銷渠道、服務(wù)模式和產(chǎn)品種類等方面系統(tǒng)地改進(jìn)和提升了服務(wù)，繼續(xù)朝著建設(shè)國內(nèi)服務(wù)最好金融企業(yè)的目標(biāo)邁進(jìn)。作為中國最大的商業(yè)銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業(yè)的各項金融服務(wù)。其范圍廣，業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)品種豐富。2023年末個人消費(fèi)貸款余額達(dá)4075億元，個人住房貸款市場份額居國內(nèi)第一;牡丹卡發(fā)卡量9595萬張，消費(fèi)額973億元左

10、右，2023年累計實現(xiàn)票據(jù)交易16771億元;人民幣結(jié)算市場份額達(dá)45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上;中國工商銀行還是國內(nèi)最大的資產(chǎn)托管銀行，托管基金共28只，托管總資產(chǎn)581億元。5中國工商銀行擁有中國最先進(jìn)的科技水平，在數(shù)據(jù)大集中工程的基礎(chǔ)上，2023年工商銀行成功投產(chǎn)了全功能銀行(NOVA)系統(tǒng)，加上為個性化服務(wù)提供技術(shù)基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)倉庫，共同構(gòu)成具有國際先進(jìn)水平的金融信息技術(shù)平臺，為業(yè)務(wù)和管理的進(jìn)步提供了強(qiáng)健的動力。在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新。由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，網(wǎng)上銀行開通城市超過400

11、個，2023年電子銀行交易額達(dá)22.3萬億元，網(wǎng)上銀行交易額19.4萬億元。 工商銀行中國工商銀行實行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經(jīng)營管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財產(chǎn)權(quán)，對全行經(jīng)營的效益性、安全性和流動性負(fù)責(zé)，在授權(quán)和授信管理的基礎(chǔ)上，實行 下管一級、監(jiān)控兩級 的分支機(jī)構(gòu)管理模式，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營，防范風(fēng)險，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。工商銀行在中間業(yè)務(wù)方面實現(xiàn)了多元、創(chuàng)新的發(fā)展。2023年，工商銀行的凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)人民幣440億元，較上年同期增長14.7%，銀行卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、現(xiàn)金管理、理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)繼續(xù)快速健康發(fā)展，各

12、項指標(biāo)均居國內(nèi)同業(yè)的首位。銀行卡發(fā)卡量超過2.38億張，消費(fèi)額近8000億元，其中信用卡發(fā)卡量突破3900萬張，消費(fèi)額超過2500億元，市場領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大;投資銀行收入增長78.2%，全年承銷各類債券52支，承銷金額達(dá)1646億元，連續(xù)第二年成為國內(nèi)債券承銷發(fā)行的第一大行;托管業(yè)務(wù)收入增長41%，托管資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)11年居國內(nèi)第一，在基金、年金、保險等托管領(lǐng)域均保持市場領(lǐng)先;企業(yè)年金業(yè)務(wù)的國內(nèi)市場占有率接近50%，是國內(nèi)最大的企業(yè)年金服務(wù)機(jī)構(gòu);理財業(yè)務(wù)繼續(xù)強(qiáng)勁增長，全年共推出216款理財產(chǎn)品，其中自主開發(fā)理財產(chǎn)品銷售額約21976億元，同比增長715%。2023年工商銀行繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，各

13、項業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，非信貸資產(chǎn)比重提高至54.5%;收入結(jié)構(gòu)中，非利息收入占營業(yè)凈收入的比重上升到15.2%;信貸結(jié)構(gòu)全面改善，貸款收益率由2023年的6.11%提高到2023年的7.07%，提高了96個基點;渠道結(jié)構(gòu)中，離柜業(yè)務(wù)比重提高到43.1%;客戶結(jié)構(gòu)中，個人中高端客戶比2023年提高了18.6%，對全行盈利的貢獻(xiàn)進(jìn)一步提高。在國際化、綜合化發(fā)展方面，2023年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為 中國工商銀行股份有限公司 (以下簡稱 工商銀行 );2023年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。公開發(fā)行上市后，工商銀行共有A股250，962，348，064股，

14、H股83，056，501，962股，總股本334，0 18，850，026股。62023年全年實現(xiàn)稅后利潤1111.51億元，較上年增長35.6%，成為全球最盈利的銀行。這已經(jīng)是工商銀行連續(xù)第六年實現(xiàn)高增長，六年中稅后利潤年復(fù)合增長率達(dá)37.5%，是全球成長性最好的國際性大銀行之一。2023年工商銀行鞏固了全球市值最大銀行的地位，并成為全球最盈利的銀行。在 2023中國企業(yè)500強(qiáng) 中，以營業(yè)收入3808.21億元人民幣列第7位。折疊全球擴(kuò)張 工行銀行卡中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲。2023年7月，中國工商銀行向中國工商銀行(亞洲)注入香港分行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，

15、促使中國工商銀行(亞洲)的客戶基礎(chǔ)擴(kuò)大、改善存款及貸款組合及使服務(wù)產(chǎn)品組合更趨多元化。透過此業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，大大提升中國工商銀行(亞洲)的競爭力。2023年四月30日，中國工商銀行(亞洲)購入華比富通銀行之零售及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。華比富通銀行隨后易名為華比銀行，成為中國工商銀行(亞洲)的全資附屬公司。工商銀行不斷推進(jìn)跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營格局。截至2023年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2023年全年辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)2，122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1

16、，489億美元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量955億美元，代客外匯買賣449億美元。2023年10月，中國工商銀行(亞洲)正式將華比銀行并入。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實現(xiàn)賬面利潤7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。2023年11月23日，中國工商銀行(亞洲)獲穆迪投資給予A2/Prim e-1長期/短期存款評級及D+級銀行財務(wù)實力評級。2023年10月25日，工商銀行與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行聯(lián)合宣布，雙方已就股權(quán)交易和戰(zhàn)略合作事宜達(dá)成協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，工商銀行將支付約366.7億南非蘭特(約54.6億美元)的對價，收購標(biāo)準(zhǔn)銀行20%的股權(quán)，成為該行第一大股東。2023年，中國工商銀行和印尼哈利

17、姆(Halim)銀行股東簽署收購協(xié)議，將收購后者90%的股份。這是工商銀行首次以收購方式進(jìn)入國外市場，也是該行首次跨國銀行收購。 2023年11月12日中國工商銀行(印尼)有限公司(以下簡稱 工銀印尼 )在雅加達(dá)舉辦了成立慶典。2023年1月28日，工商銀行以澳門幣46.83億元(相當(dāng)于人民幣41.47億元)收購誠興銀行119900股普通股，占誠興銀行發(fā)行總股本79.93%。2023年7月11日起，中國工商銀行澳門分行與澳門誠興銀行股份有限公司合并，更名為中國工商銀行(澳門)股份有限公司。2023年4月21日，工商銀行宣布，該行已經(jīng)完成對泰國ACL銀行大眾有限公司的自愿要約收購，并于當(dāng)日完成股

18、份和資金交割。通過自愿要約收購，工商銀行共收集到ACL銀行約97.24%的股份。2023年11月3日，中國工商銀行在泰國首都曼谷舉行慶典，宣布將其在泰國成功并購的ACL銀行正式更名為中國工商銀行(泰國)股份有限公司。中國工商銀行(亞洲)憑借中國工商銀行的龐大分行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、領(lǐng)導(dǎo)地位及豐富經(jīng)驗，將繼續(xù)開拓廣泛之銀行及財務(wù)業(yè)務(wù)，包括各類存款與貸款、貿(mào)易融資、匯款、清算、工商業(yè)貸款、銀團(tuán)貸款、出入口押匯、中國業(yè)務(wù)咨詢及融資、證券業(yè)務(wù)及黃金買賣之經(jīng)紀(jì)服務(wù)及保險代理等。2023年8月5日，工商銀行宣布，其已就阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其兩家關(guān)聯(lián)公司(一家基金管理公司Standard Investments S.A.

19、和一家商務(wù)服務(wù)公司Inversora Diagonal S.A.)80%股權(quán)買賣交易與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行等達(dá)成協(xié)議，并于2023年8月4日(阿根廷時間)在布宜諾斯艾利斯簽署了股份買賣協(xié)議文件。雙方將隨后履行監(jiān)管報批手續(xù)。交易完成后，工商銀行將負(fù)責(zé)阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其關(guān)聯(lián)公司的營運(yùn)和管理。2023年1月23日，工商銀行與東亞銀行聯(lián)合宣布，雙方已就美國東亞銀行股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議，并于2023年1月21日(美國中部時間)在芝加哥簽署了股份買賣協(xié)議。根據(jù)雙方簽署的協(xié)議，工商銀行將向東亞銀行支付約1.4億美元的對價，收購美國東亞銀行80%的股權(quán)，東亞銀行持有剩余20%的股權(quán)。同時，東亞銀行還擁有賣出期權(quán)，可在

20、本交易完成后，按雙方協(xié)議約定的條款和日期，將其剩余股份轉(zhuǎn)讓給工商銀行。雙方將隨后履行監(jiān)管報批手續(xù)。交易完成后，工商銀行將負(fù)責(zé)美國東亞銀行的營運(yùn)和管理。這是中資銀行對美國商業(yè)銀行的第一次控股權(quán)收購。2023年5月10日，美聯(lián)儲宣布通過工行收購東亞銀行在美業(yè)務(wù)，這是首例中資銀行在美國收購案。意味著中資銀行未來可以收購方式登陸美國，并成為中資銀行在美業(yè)務(wù)擴(kuò)張的新里程碑。東亞銀行(截止到2023年)擁有約7.8億美元資產(chǎn)，在紐約和加利福尼亞州設(shè)有13家分行(紐約3家、舊金山5家、洛杉磯5家)，基本覆蓋了中國在美投資的主要地區(qū)，主要從事零售和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。中國工商銀行在國內(nèi)擁有近二萬二千多家營業(yè)網(wǎng)點，并

21、已建立起全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在中國香港(香港分行、中國工商銀行(亞洲)有限公司)、中國澳門(中國工商銀行(澳門)股份有限公司)、哈薩克斯坦(中國工商銀行(阿拉木圖)股份公司)、新加坡(新加坡分行)、日本(東京分行、大阪分行)、韓國(首爾分行、釜山分行)、德國(法蘭克福分行、慕尼黑分行)、盧森堡(中國工商銀行(歐洲)有限公司、盧森堡分行)、美國(中國工商銀行(美國)有限公司、紐約分行)、澳大利亞(悉尼分行、珀斯分行)、卡塔爾(多哈分行)、阿聯(lián)酋(中國工商銀行(中東)有限公司、阿布扎比分行)、英國(中國工商銀行(倫敦)有限公司、倫敦中國城分行、倫敦分行)、英國開曼群島(開曼群島分行)、俄羅斯(中國工商銀

22、行(莫斯科)股份公司)、印度尼西亞(中國工商銀行(印度尼西亞)有限公司)、加拿大(中國工商銀行(加拿大)有限公司)、泰國(中國工商銀行(泰國)股份有限公司，清邁、普濟(jì)、孔敬、羅勇、合艾等19家分行)、馬來西亞(中國工商銀行(馬來西亞)有限公司)、越南(河內(nèi)分行)、法國(巴黎分行)、比利時(布魯塞爾分行)、荷蘭(阿姆斯特丹分行)、意大利(米蘭分行)、西班牙(馬德里分行、巴塞羅那分行)、巴基斯坦(伊斯蘭堡分行、卡拉奇分行)、印度(孟買分行)、老撾(萬象分行)、波蘭(華沙分行)、秘魯(中國工商銀行(秘魯)有限公司)、阿根廷(中國工商銀行(阿根廷)有限公司)、巴西(中國工商銀行(巴西)有限公司)、緬甸

23、(仰光代表處)、南非(開普敦代表處)等多個國家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。截至2023年1月，工商銀行已在全球34個國家和地區(qū)設(shè)立了200多家海外機(jī)構(gòu)，并與132國家和地區(qū)的1453家銀行建立了代理行關(guān)系，形成了跨越亞、非、歐、美、澳五大洲的全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)，跨市場與全球化服務(wù)能力顯著增強(qiáng)。與4萬多戶國有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國公司等保持著良好的合作關(guān)系。 墨西哥第一家中資銀行成立隨著全球擴(kuò)張的步伐，中國工商銀行已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上建立起全球主站和各境外分行站點。為全球客戶提供網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)和了解中國工商銀行的平臺，網(wǎng)站界面簡潔、架構(gòu)清晰、內(nèi)容充實。2023年9月26日，中國工商銀行巴西有限公司在圣保羅宣布

24、正式對外營業(yè)。2023年10月1日， 緬甸已經(jīng)向中國工商銀行發(fā)放有限經(jīng)營許可，目的是刺激外資投資于該國剛剛擺脫數(shù)十年來軍政府統(tǒng)治的經(jīng)濟(jì)。中國工商銀行將可以設(shè)立一家分行，并可以向外資公司提供貸款，但必須是外幣貸款。而向緬甸企業(yè)放貸則需和當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)合作進(jìn)行。2023年11月7日，墨西哥銀行與證券監(jiān)督委員會(CNBV)正式批準(zhǔn)中國工商銀行在墨西哥的銀行牌照申請，同意設(shè)立中國工商銀行(墨西哥)有限公司。這標(biāo)志著中國工商銀行成為第一家獲準(zhǔn)在墨西哥成立營業(yè)機(jī)構(gòu)的中資銀行，結(jié)束了墨西哥沒有中資銀行的歷史。7折疊編輯本段公司管理 中國工商銀行董事長姜建清中國工商銀行按照中華人民共和國公司法、中華人民共和國證券法

25、等相關(guān)法律法規(guī)要求，建立了由中國工商銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的治理架構(gòu)，形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會下設(shè)戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會等五個專門委員會;監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會。為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定了股東大會對董事會授權(quán)方案和董事會對行長授權(quán)方案，調(diào)整董事會下設(shè)專門委員會的職責(zé)和成員結(jié)構(gòu)，實行首席風(fēng)險官制度，補(bǔ)選職工監(jiān)事，制定了股票增值權(quán)計劃以建立健全公司激勵機(jī)制，積極探索與境內(nèi)外投資者加強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。工商銀行始終將公司治理

26、作為增強(qiáng)核心競爭力的基礎(chǔ)工程，圍繞公司價值可持續(xù)增長和卓越股東回報的經(jīng)營目標(biāo)，積極借鑒公司治理國際領(lǐng)先實踐和原則，構(gòu)建完善由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，修訂完善中國工商銀行股份有限公司章程等公司治理規(guī)章制度，不斷提高董事會的獨(dú)立性和運(yùn)作效率，形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和執(zhí)行機(jī)構(gòu)之間權(quán)責(zé)分明、各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的組織架構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制。截至報告期末，本行董事會共有董事15名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行董事6名，獨(dú)立董事6名。監(jiān)事會共有監(jiān)事6 名，其中股東代表出任的監(jiān)事2名，外部監(jiān)事2名，職工監(jiān)事2名。銀行初步建立了一套多維度、多層次的社會責(zé)任規(guī)劃管理及

27、落實監(jiān)督體系。在董事會的直接領(lǐng)導(dǎo)下，總行戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部協(xié)調(diào)推進(jìn)社會責(zé)任工作、統(tǒng)一編制社會責(zé)任報告，總行相關(guān)部室及各分支機(jī)構(gòu)分頭組織實施，共同推進(jìn)社會責(zé)任的履行和落實。董事長姜建清 折疊編輯本段產(chǎn)品服務(wù)折疊銀行卡的業(yè)務(wù)工商銀行是國內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。陸續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運(yùn)通商務(wù)卡、牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運(yùn)動卡、新版牡丹交通卡等新產(chǎn)品;推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)體系、VIP客戶服務(wù)中心等渠道建設(shè);積極選擇境外機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡，進(jìn)一步加強(qiáng)與國際卡組織合作。2023年末，信用卡發(fā)卡量2，338萬張，實現(xiàn)消費(fèi)額1，619億元，繼續(xù)保持發(fā)卡量及消費(fèi)額雙領(lǐng)先的市場地位。信用卡透支余額8

28、2.41億元，增長59.5%。截至2023年末工商銀行信用卡發(fā)卡量超過了5200萬張，一年增加了近1300萬張，增幅高達(dá)33%，不僅繼續(xù)穩(wěn)居國內(nèi)信用卡第一發(fā)卡銀行的地位，更在一年內(nèi)連續(xù)超越美國發(fā)現(xiàn)卡、美國運(yùn)通和第一資本三家世界級信用卡巨頭，完美實現(xiàn) 三級跳 ，成為僅次于摩根大通、美洲銀行和花旗集團(tuán)的全球第四大信用卡發(fā)卡行。建立以借記卡為平臺的個人金融服務(wù)模式;憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優(yōu)勢，加強(qiáng)營銷渠道整合;發(fā)揮牡丹靈通卡支付結(jié)算作用，分流柜面壓力。2023年末，借記卡發(fā)卡量1.87億張，增加858萬張，年消費(fèi)額4，543億元，增長71.4%。2023年末，銀行卡發(fā)卡量突破2.1億張，

29、增加2，149萬張。實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入45.37億元，增長40.6%。工商銀行積極推動芯片卡的推廣應(yīng)用，截至2023年5月末，工商銀行各類芯片卡的發(fā)行量已超過550萬張，穩(wěn)居國內(nèi)同業(yè)首位。其中芯片信用卡發(fā)卡量達(dá)538萬張，較年初增長111萬張，增幅為26%，理財金賬戶芯片卡等芯片借記卡發(fā)卡量近13萬張。同時，工商銀行還下大力完善芯片卡受理環(huán)境，工商銀行90%以上的自助機(jī)具都可以受理芯片卡，為芯片卡的進(jìn)一步普及奠定了堅實的基礎(chǔ)。與使用磁條的傳統(tǒng)銀行卡相比，每張芯片卡都帶有一顆微晶芯片，大大增加了卡片的信息存儲容量，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)普通磁條銀行卡的所有金融功能，更能夠為客戶提供脫機(jī)交易、非接觸式交易、

30、會員管理和積分管理等個性化智能服務(wù)。同時，芯片卡還進(jìn)一步升級了防偽技術(shù)，具有更高的安全性。工商銀行是中國最早開始芯片銀行卡研發(fā)的商業(yè)銀行之一，在芯片卡技術(shù)研發(fā)、行業(yè)合作、發(fā)卡規(guī)模等領(lǐng)域長期保持行業(yè)領(lǐng)先地位。早在1995年，工商銀行就發(fā)行了國內(nèi)首張經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的智能芯片卡，2023年底發(fā)行了國內(nèi)首張芯片信用卡，2023年起又在國內(nèi)同業(yè)中率先開始全面推廣芯片卡。截至2023年末，工行已發(fā)行各類芯片卡900多萬張，45萬臺POS機(jī)中95%能夠受理 磁條加芯片 。在芯片卡發(fā)卡量、交易量不斷增長的同時，工商銀行芯片卡的應(yīng)用領(lǐng)域也日益擴(kuò)大，為居民的日常生活帶來了諸多便利。工商銀行芯片卡的行業(yè)合作范圍

31、已覆蓋交通管理、鐵路客票、高速公路、商業(yè)聯(lián)名、社保醫(yī)保等各類特色領(lǐng)域。通過行業(yè)合作，工商銀行的多種芯片卡實現(xiàn)了 一卡多用 ，持卡人不僅可以在消費(fèi)支付中使用，更可以享受航空、鐵路、公交、高速路通行、社會保障等生活服務(wù)領(lǐng)域的增值服務(wù)。如2023年3月工商銀行正式發(fā)行了應(yīng)用于鐵路系統(tǒng)的銀行芯片卡創(chuàng)新產(chǎn)品 廣深鐵路金融芯片卡 ，持卡人在廣深鐵路乘坐 和諧號 動車組時可以 刷卡即走 ，無須再排隊購票和候車。該卡面世以來即受到客戶的廣泛歡迎，僅一年時間就發(fā)卡10萬張，消費(fèi)額達(dá)到15億。工商銀行推出的這種 一卡多能 的芯片卡將成為未來中國銀行卡升級換代的方向。折疊電子銀行電子銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和

32、市場品牌方面保持市場領(lǐng)先地位。2023年末，已有4，013家網(wǎng)點建立了電子銀行服務(wù)區(qū);電子銀行客戶數(shù)8，096萬戶;交易額實現(xiàn)跨越式增長，達(dá)102.88萬億，增長127.5%;業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行業(yè)務(wù)筆數(shù)37.2%，分流柜面業(yè)務(wù)作用進(jìn)一步增強(qiáng)。2023年企業(yè)網(wǎng)上銀行實現(xiàn)交易額85.74萬億元，個人網(wǎng)銀實現(xiàn)交易額4.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%;個人與企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶分別達(dá)到3，908萬和98萬戶。連續(xù)五年被美國環(huán)球金融雜志評選為 中國最佳個人網(wǎng)上銀行 ，并首次獲得 亞洲最佳存款服務(wù)網(wǎng)上銀行 、 全球最佳存款服務(wù)網(wǎng)上銀行 榮譽(yù);在 和訊 第二屆 網(wǎng)上銀行評測 中，以絕對優(yōu)勢獲得第一名

33、;并榮獲中國金融認(rèn)證中心(CFCA)2023年 中國最佳網(wǎng)上銀行 獎項。電話銀行產(chǎn)品和功能不斷豐富，集約化程度進(jìn)一步提高。2023年，電話銀行總呼入量2.5億通，人工接聽量2，851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲 最佳全國呼叫中心管理團(tuán)隊 、 最佳呼叫中心管理人 在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中，獲 中國呼叫中心特別貢獻(xiàn)獎 。自助設(shè)備投入持續(xù)加大，自助銀行網(wǎng)絡(luò)快速擴(kuò)展。2023年末，擁有自助銀行中心4，890家，自動柜員機(jī)23，420臺，自動柜員機(jī)年交易額10，696億元，增長71.0%。截至2023年末，工行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶數(shù)已達(dá)144.4萬戶，個人客戶數(shù)突破5000萬，累計達(dá)到5671

34、萬戶。2023年工行電子銀行交易額超160萬億。折疊電話銀行上世紀(jì)90年代，工行就在全國率先推出了統(tǒng)一的電話銀行服務(wù)，并成功樹立了工行電話銀行的良好服務(wù)形象。工商銀行的95588客服熱線，服務(wù)廣大對公和對私客戶。市民無論何時何地，只需撥打就可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務(wù)。一、解答營業(yè)的網(wǎng)點及營業(yè)時間。二、解答電話銀行及網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)。三、解答信用卡業(yè)務(wù)咨詢。四、解答求決類咨詢。工行電話銀行不僅業(yè)務(wù)種類繁多，功能強(qiáng)大，而且具有鮮明的時代特征和超群的科技優(yōu)勢。1. 使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動語音服務(wù)與人工接聽服務(wù)有機(jī)結(jié)合在一起

35、，您只需通過電話按鍵操作，就可享受自助語音服務(wù)和溫馨人工服務(wù)的完美統(tǒng)一。2. 手續(xù)簡便，功能強(qiáng)大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存折或銀行卡到網(wǎng)點就可辦理開戶申請手續(xù)，享受賬戶管理的方便和投資理財?shù)母咝Х?wù)。3. 成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理柜面及網(wǎng)上大部分業(yè)務(wù)，既節(jié)省時間，又降低成本。同時，工行采用最先進(jìn)的計算機(jī)電話集成技術(shù)，讓您用得安心，用得放心。4. 號碼統(tǒng)一，全國漫游：工行電話銀行在內(nèi)地各省市的服務(wù)號碼均為95588，在香港為21895588。選擇異地漫游，即可漫游回居住地區(qū)的電話銀行，使您無需再承擔(dān)長途電話費(fèi)用。(1) 柜面注冊：您只要攜帶本人有效身份

36、證件及本地工行銀行卡到網(wǎng)點辦理，填寫中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表開通電話銀行。(2) 電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存折，即可通過95588語音提示或人工服務(wù)自助申請注冊電話銀行。2023年2月25日，客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無論是跨行還是異地都免收手續(xù)費(fèi)9。折疊公司金融工商銀行是中國最大公司銀行，截至2023年末，擁有412萬公司客戶。堅持信貸穩(wěn)健發(fā)展，保持中國第一信貸銀行地位。持續(xù)加強(qiáng)對重點產(chǎn)業(yè)和重點區(qū)域的信貸投放，積極推進(jìn) 綠色信貸 建設(shè)，豐富融資產(chǎn)品。2023年末，境內(nèi)公司貸款余額29，149.93億元，增長15.2%;境內(nèi)公司存款余額34，026.8

37、3億元，增長20.1%。加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融產(chǎn)品聯(lián)動營銷機(jī)制，為中小企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)。2023年末，境內(nèi)有融資余額的小企業(yè)客戶數(shù)44，963戶，比年初增長23.3%。擁有28家國內(nèi)代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持市場領(lǐng)先，銀證、銀期、同業(yè)及財政合作等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)全面深入發(fā)展。折疊個人金融工商銀行堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)客戶服務(wù)，著力打造中國 第一零售銀行 ，榮獲新加坡亞洲銀行家雜志 中國最佳國有零售銀行 38獎項。堅持以維護(hù)和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶為重點，加快儲蓄產(chǎn)品種類和工具創(chuàng)新，推動儲蓄存款與各類理財業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)

38、發(fā)展，2023年末境內(nèi)儲蓄存款余額32，440.74億元。大力發(fā)展以個人住房、個人消費(fèi)和個人經(jīng)營貸款為主體的個人貸款業(yè)務(wù)，提升 幸福貸款 品牌市場價值。2023年末，境內(nèi)個人貸款余額7，521.13億元，個人貸款市場占比排名第一。推動個人理財產(chǎn)品銷售量連創(chuàng)新高。陸續(xù)推出多款新股申購型、基金優(yōu)選類、代客境外理財?shù)犬a(chǎn)品，滿足個人投資者不同需求。2023年共推出人民幣理財產(chǎn)品35期、外幣理財產(chǎn)品24期，累計銷售額1，544億元，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)首位;代理銷售各類理財產(chǎn)品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數(shù)量等多項指標(biāo)、代銷銀行保險產(chǎn)品市場份額、國債銷售額均穩(wěn)居同業(yè)第一。境內(nèi)實現(xiàn)

39、各類個人理財產(chǎn)品銷售共計11，187億元，增長182.4%。作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌， 理財金賬戶 39服務(wù)不斷升級?？蛻魯?shù)已達(dá)302萬戶。截至2023年末，擁有貴賓理財中心1，112家，95588電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務(wù);開展 財富驛站 主題營銷活動，提供增值服務(wù);金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)數(shù)量分別達(dá)到5，083人和861人，同業(yè)占比27.2%和38.1%，穩(wěn)居國內(nèi)同業(yè)首位。折疊金融衍生工商銀行把發(fā)展資金業(yè)務(wù)作為推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和培育未來市場競爭力的戰(zhàn)略重點，不斷提高在境內(nèi)外各類金融市場運(yùn)作本外幣資金的能力和水平。2023年，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣融入融出量累計達(dá)60，967億元，增長27.6%，其中融出資金41，133億元，融入資金19，834億元。全年外幣貨幣市場交易量8，682億美元，增長43.5%。作為銀行間市場做市商，進(jìn)行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日