理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)管理辦法 模版

1、理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為規(guī)范理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及總行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)管理基本規(guī)定（xxx102號(hào)）等制度，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱(chēng)理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)是指我行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)并向合格投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，將募集的資金以“xx銀行理財(cái)計(jì)劃管理人”的名義通過(guò)債權(quán)形式投資于融資客戶（或融資項(xiàng)目，下同），依照與投資人的商定代為管理其資產(chǎn)，并收取一定管理費(fèi)用及報(bào)酬的業(yè)務(wù)。 第三條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)屬于我行中間業(yè)務(wù)，投資者根據(jù)協(xié)議商定使用我行提供的理財(cái)服務(wù)，獲取收益并自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。我行不承擔(dān)其投資風(fēng)險(xiǎn)，也不承擔(dān)融資客戶違

2、約風(fēng)險(xiǎn)。 第四條 開(kāi)展理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“依法合規(guī)、業(yè)務(wù)隔離、受托盡責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的原則。 第五條 本辦法適用于總行本部及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。 第二章 業(yè)務(wù)管理要求 第六條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)投資的行業(yè)選擇依照金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)代理投資融資客戶投資指南（x辦發(fā)x363 號(hào)）規(guī)定執(zhí)行，優(yōu)先投資于國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策支持的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。 第七條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信（風(fēng)險(xiǎn)限額）管理體系，融資客戶的債權(quán)投資限額管理依照金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)融資客戶風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法（x辦發(fā)x200號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第八條 理財(cái)計(jì)劃直接投資的融資客戶在我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)為 AA-（含）以上。其他關(guān)于

3、融資客戶、融資項(xiàng)目的準(zhǔn)入條件，依照總行代理債權(quán)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（x規(guī)章x133 號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)審批授權(quán)依照總行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)審批授權(quán)方案中的“代理債權(quán)類(lèi)投資”業(yè)務(wù)權(quán)限執(zhí)行。 第十條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)涉及保證、抵押、質(zhì)押的，由我行作為被保證人或抵（質(zhì)）押權(quán)人，辦理相關(guān)的保證或抵質(zhì)押登記手續(xù)。具體參照我行貸款擔(dān)保管理辦法（x規(guī)章x23號(hào)）執(zhí)行。 第十一條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)辦理中，總行及分行相關(guān)部門(mén)的職責(zé)分工，依照金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)管理基本規(guī)定（xxx102號(hào)）執(zhí)行。 第三章 業(yè)務(wù)流程 第十二條 業(yè)務(wù)受理。業(yè)務(wù)發(fā)起行公司投行部門(mén)負(fù)

4、責(zé)受理融資客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)，對(duì)理財(cái)計(jì)劃直接投資融資客戶或融資項(xiàng)目履行準(zhǔn)入審核。 第十三條 盡職調(diào)查。業(yè)務(wù)發(fā)起行公司投行部門(mén)采取實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查相結(jié)合的方式，收集整理所需的資料文件資料和信息，對(duì)融資客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，并向同級(jí)行或上級(jí)行理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)提出理財(cái)計(jì)劃直接投資需求，就交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行溝通，形成完整的盡職調(diào)查報(bào)告。 第十四條 一級(jí)分行（直屬分行，下同）信用風(fēng)險(xiǎn)審批權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，一級(jí)分行公司投行部門(mén)或二級(jí)分行將盡調(diào)報(bào)告提交一級(jí)分行授信審批部門(mén)審查；總行審批權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，一級(jí)分行將盡職調(diào)查報(bào)告提交總行授信審批部，并根據(jù)實(shí)際需要，可同時(shí)抄送總行公司投行部門(mén)。 對(duì)總行公司金融業(yè)務(wù)部、投資銀行部直接組織

5、參加并實(shí)施的重大項(xiàng)目或重點(diǎn)客戶，可由總行公司金融業(yè)務(wù)部或投資銀行部將盡職調(diào)查報(bào)告提交總行授信審批部。 第十五條 法律審查。需要進(jìn)行法律審查的，法律事務(wù)部門(mén)根據(jù)法律審查辦法（x年版）（x規(guī)章x 112號(hào)）的規(guī)定，對(duì)融資項(xiàng)目和相關(guān)法律資料文件進(jìn)行法律審查。 第十六條 信用風(fēng)險(xiǎn)審查審批。有權(quán)審批行授信審批部門(mén)根據(jù)公司投行部門(mén)提交的盡職調(diào)查報(bào)告對(duì)理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，需要集體審議的，提交代理投資審查委員會(huì)審議后，報(bào)有權(quán)人審批。 第十七條 前提條件核準(zhǔn)。經(jīng)審批同意的理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)發(fā)起行公司投行部門(mén)落實(shí)前提條件，業(yè)務(wù)發(fā)起行所在地一級(jí)分行授信審批部負(fù)責(zé)投資前提條件核準(zhǔn)。 第十八條 投資

6、運(yùn)作與協(xié)議簽署。核準(zhǔn)通過(guò)后，總行理財(cái)管理部門(mén)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行投資運(yùn)作，并由我行理財(cái)計(jì)劃代理人作為債權(quán)人、融資客戶作為債務(wù)人、業(yè)務(wù)發(fā)起行作為項(xiàng)目管理人三方簽署投資協(xié)議。 第十九條 登記與托管。理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)履行后，總行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)將理財(cái)計(jì)劃直接投資項(xiàng)下每筆資產(chǎn)提交至銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、統(tǒng)一登記托管和統(tǒng)一的信息披露。 第二十條 融資擔(dān)保辦理。業(yè)務(wù)發(fā)起行根據(jù)與融資客戶的協(xié)議商定做好抵（質(zhì)）押風(fēng)險(xiǎn)管理和保證風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)掌握擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情況，做好押品入庫(kù)及在庫(kù)管理等工作。 第四章 存續(xù)期管理 第二十一條 業(yè)務(wù)發(fā)起行作為理財(cái)計(jì)劃直接投資的“項(xiàng)目管理人”依照總行相關(guān)要求及與融資客戶簽訂的

7、投資協(xié)議做好理財(cái)計(jì)劃直接投資的融資客戶存續(xù)期管理。業(yè)務(wù)發(fā)起行應(yīng)建立項(xiàng)目責(zé)任人制度，明確投后管理責(zé)任崗位和人員。 第二十二條 業(yè)務(wù)發(fā)起行應(yīng)與融資客戶商定專(zhuān)門(mén)的融資發(fā)放賬戶和資金回籠賬戶，并通過(guò)賬戶監(jiān)管等方式對(duì)融資客戶使用理財(cái)投資資金情況和償債資金歸集情況進(jìn)行監(jiān)督、管理和檢查。 第二十三條 投資履行后，業(yè)務(wù)發(fā)起行依照我行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)項(xiàng)目存續(xù)期管理關(guān)于規(guī)定履行存續(xù)期管理職責(zé)，對(duì)融資客戶和項(xiàng)目進(jìn)行延續(xù)監(jiān)控，對(duì)融資客戶情況、項(xiàng)目情況及擔(dān)保情況進(jìn)行檢查和監(jiān)測(cè)，并按規(guī)定履行存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告報(bào)送到信貸與投資管理部門(mén)和相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)。 第二十四條 業(yè)務(wù)發(fā)起行依照與融資客戶的協(xié)議商定，加強(qiáng)本金及收益的支付管理，及時(shí)督促客戶籌備資金履行相應(yīng)支付義務(wù)。 第二十五條 理財(cái)計(jì)劃直接投資業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)、全面、完整、準(zhǔn)確地向理財(cái)投資者披露融資客戶或融資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況。具體依照理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理辦法（x辦發(fā)x 671號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十六條 項(xiàng)目存續(xù)期間，如出現(xiàn)融資客戶違反協(xié)議商定、財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化、兌付能力下降等情況并可能危及理財(cái)資金安全的，業(yè)務(wù)發(fā)起行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析判斷，并向資產(chǎn)管理部門(mén)和信貸與投資管理部門(mén)報(bào)告，