信用社信貸操作流程

1、PAGE PAGE 63實現(xiàn)流程化管理是現(xiàn)代金融企業(yè)科學(xué)管理的重要標志和必然要求。今年，省聯(lián)社根據(jù)過去下發(fā)的信貸管理辦法和規(guī)章制度，結(jié)合案件專項治理工作發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作表現(xiàn)形式，對農(nóng)村信用社辦理信貸業(yè)務(wù)的受理、貸前調(diào)查、貸中審查、審議和審批、簽訂合同、發(fā)放貸款、貸后管理、貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等各個環(huán)節(jié)的工作進行了認真梳理、調(diào)整優(yōu)化、完善規(guī)范，從崗位職責、工作要求、風險提示、操作流程等方面提出了具體要求?，F(xiàn)將信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作流程印發(fā)給你們，并提出以下要求，請認真貫徹執(zhí)行。 一、做做好信貸貸人員的的培訓(xùn)工工作。各辦事事處（市市聯(lián)社）要全面面負責轄轄區(qū)內(nèi)農(nóng)農(nóng)村信用用社信貸

2、貸人員的的培訓(xùn)工工作，要要制定詳詳細的培培訓(xùn)工作作計劃，有序開開展培訓(xùn)訓(xùn)工作，信貸人人員培訓(xùn)訓(xùn)面必須須達到1100%。二、制定定各種業(yè)業(yè)務(wù)品種種的管理理辦法和和操作流流程。各各級農(nóng)村村信用社社要根據(jù)據(jù)省聯(lián)社社制定的的信貸業(yè)業(yè)務(wù)基本本操作流流程，結(jié)結(jié)合自身身業(yè)務(wù)實實際，制制定具體體的管理理辦法和和操作流流程，對對各個業(yè)業(yè)務(wù)品種種所涉及及崗位工工作職責責、工作作要求、風險提提示和業(yè)業(yè)務(wù)流程程進一步步細化，要做到到環(huán)節(jié)不不減少，標準不不降低，能夠涵涵蓋辦理理業(yè)務(wù)的的每個環(huán)環(huán)節(jié)，管管理辦法法和操作作流程報報各辦事事處（市市聯(lián)社）備案。為了提高高工作效效率，規(guī)規(guī)范貸款款檔案管管理，省省聯(lián)社已已將信貸貸業(yè)

3、務(wù)基基本操作作流程的的相關(guān)文文本置入入信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)，各級級農(nóng)村信信用社可可以通過過信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)打印貸貸款文檔檔，保證證信貸檔檔案的規(guī)規(guī)范性、完整性性。三、了解解實施工工作中存存在的問題，及時向向上反饋饋。各辦事事處（市市聯(lián)社）要做好好督促檢檢查工作作，全面面了解執(zhí)執(zhí)行過程程中存在在的問題題，匯總總有關(guān)情情況以后后，以書書面形式式及時向向省聯(lián)社社信貸管管理部反反饋。省省聯(lián)社根根據(jù)反饋饋情況進進一步完完善信貸貸業(yè)務(wù)操操作流程程，確保保信貸業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程的的科學(xué)性性、合理理性。 二九年年五月十十八日信用社受受理信貸貸業(yè)務(wù)基基本操作作流程 1、負責責接受客客戶提交交的借款款申請書書，依據(jù)據(jù)借

4、款申申請書的的有關(guān)內(nèi)內(nèi)容，按按照貸款款準入條條件進行行初審，提出受受理意見見；2、負責責定期走走訪工商商、稅務(wù)務(wù)、環(huán)保保、土地地等部門門，搜集集客戶信信息，為為貸款初初審提供供參考依依據(jù)；3、負責責定期登登錄人民民銀行征征信系統(tǒng)統(tǒng)，詳細細了解貸貸款卡的的時效及及全部貸貸款情況況。崗位職責責受理業(yè)務(wù)作業(yè)流程1、接受受客戶提提交的書書面申請請書（申申請書必必須是省省聯(lián)社規(guī)規(guī)定的格格式，附附件1-5），按照接接受申請請書的順順序，按按戶逐筆登記記貸款受受理登記記簿。受理申請請法人客戶戶準入初初審1、除不不需要經(jīng)經(jīng)工商行行政管理理機關(guān)核核準登記記的事業(yè)業(yè)法人外外，必須須經(jīng)工商商行政管管理機關(guān)關(guān)核準登登

5、記，營營業(yè)執(zhí)照照、組織織機構(gòu)代代碼證、稅務(wù)登登記證以以及其他他反映企企業(yè)最近近年度經(jīng)經(jīng)年檢的合合法有效效的證件件；2、在農(nóng)農(nóng)村信用用社開立立基本賬賬戶或一一般存款款賬戶；3、有固固定的經(jīng)經(jīng)營場所所，生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營正正常，產(chǎn)產(chǎn)品有市市場、生生產(chǎn)經(jīng)營營有效益益、恪守守信用，有按期期還本付付息能力力；4、在金金融機構(gòu)構(gòu)無不良良信用記錄錄；5、申請請貸款用用途合法法合規(guī)，生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營符合合國家有有關(guān)業(yè)政政策和環(huán)環(huán)保政策策；6、持有有人民銀銀行發(fā)放放的有效效貸款卡卡；7、保證證人凈資資產(chǎn)必須須大于客客戶申請請的貸款款金額；8、抵(質(zhì))押物符符合物物權(quán)法、擔保保法等等有關(guān)規(guī)規(guī)定；9、資產(chǎn)產(chǎn)負債率率原則上上不高于

6、于70%；10、除除國務(wù)院院規(guī)定外外，有限限責任或或股份有有限公司司對外股股本權(quán)益益投資累累計額未未超過其其凈資產(chǎn)產(chǎn)總額的的50%；11、申申請中期期、長期期貸款的的，新建建項目的的企業(yè)法法人所有有者權(quán)益益與項目目所需總總投資比比例不低低于國家家規(guī)定投投資項目目的資本本金比例例；12、其其它應(yīng)具具備的條條件。注：其他他經(jīng)濟組組織參照照法人客客戶執(zhí)行行。信用社受受理信貸貸業(yè)務(wù)基基本操作作流程1、具有有中華人人民共和和國國籍籍；2、具有有完全民民事行為為能力，年滿118周歲歲且小于于60周周歲；3、居住住在農(nóng)村村信用社社服務(wù)區(qū)區(qū)域內(nèi)11年以上上，有固定定住所；4、誠實實守信，個人及及家庭聲聲譽較好

7、好；5、從事事的經(jīng)營營活動、申請貸貸款用途途合規(guī)合合法；6、有按按期還本本付息的的能力，在農(nóng)村村信用社社到期貸貸款已清清償；7、在農(nóng)農(nóng)村信用用社已開開立個人人銀行結(jié)結(jié)算賬戶戶；8、提供供了符合農(nóng)農(nóng)村信用用社規(guī)定定的相應(yīng)應(yīng)擔保；9、其它它應(yīng)具備備的條件件。自然人客戶準入入初審受理業(yè)務(wù)務(wù)作業(yè)流程對于符合合準入條條件的貸貸款，受受理崗填填制受受理貸款款通知書書(附附件6)，通知知客戶按按借款款申請材材料清單單(附附件7)提供相相關(guān)資料料。處理申請請對于不符符合準入入條件的的貸款，受理崗崗填制不予受受理貸款款通知書書(附附件8)，詳細細說明不不予受理理原因，通知客戶戶。發(fā)出通知知受理崗將將受理理貸款通

8、通知書及借款款人提供供的所有有資料一一并提交交客戶部部門負責責人，填填寫移交交登記簿簿并簽字字確認。1、向農(nóng)農(nóng)村信用用社申請請借款的的客戶，按照貸貸款種類類分別填填制規(guī)定定格式的的借款申申請書。法人客客戶申請請流動資資金貸款款填寫信用社社流動資資金借款款申請書書；法法人客戶戶申請固固定資產(chǎn)產(chǎn)貸款填填寫信信用社固固定資產(chǎn)產(chǎn)借款申申請書；法人人客戶申申請簽發(fā)發(fā)銀行承承兌匯票票填寫信用社社銀行承承兌匯票票申請書書；法法人客戶戶申請銀銀行承兌兌匯票貼貼現(xiàn)填寫寫信用用社銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)申請書書；自自然人申申請貸款款填寫信用社社自然人人貸款申申請書；2、負責責登記貸貸款受理理登記簿簿，包括括客戶名名

9、稱、申申請貸款款金額、用途、期限、初審結(jié)結(jié)果等；3、必須須按照貸貸款準入入條件逐逐項進行行審核；4、具備備準入條條件的貸貸款，及及時向客客戶提供供借款款申請材材料清單單；5、向有有關(guān)部門門了解情情況，并并作詳細細記錄。工作要求求信用社受受理信貸貸業(yè)務(wù)基基本操作作流程受理業(yè)務(wù)務(wù)作業(yè)流程風險提示示1、借款款申請書書必須由由借款人人、法定代代表人或或授權(quán)代代理人親親自填寫寫，防止止他人代代寫引發(fā)發(fā)的法律律糾紛；2、法人人客戶必必須在農(nóng)農(nóng)村信用用社開立立基本賬賬戶或一一般存款款賬戶，個人客客戶必須須開立個個人銀行行結(jié)算賬賬戶，防防止無法法有效監(jiān)監(jiān)督客戶戶資金使使用情況況；3、申請請的貸款款必須有有詳細

10、用用途和支支付方式式，防止止客戶挪挪用貸款款；4、借款款人、保保證人必必須無不不良信用用記錄，防范信信用風險險；5、抵（質(zhì)）押押物必須須符合物權(quán)法法、擔保保法等等有關(guān)的的規(guī)定要要求，防防止簽訂訂的借款款合同無無效；6、受理理過程中中，涉及及關(guān)系人人的必須須回避，防范道道德風險險。1、負責責接受受受理崗移移交的貸貸款資料料；2、負責責客戶信信用等級級初評工工作；3、負責責對客戶戶生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營、財財務(wù)狀況況等開展展實地調(diào)調(diào)查工作作；4、負責責客戶生生產(chǎn)經(jīng)營營活動是是否符合合國家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策與環(huán)保保政策的的調(diào)查工工作；5、負責責撰寫貸貸前調(diào)查查報告；6、負責責向貸款款審查崗崗提交需需要審查查的貸款款資

11、料。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸前調(diào)調(diào)查基本本操作流流程崗位職責責貸前調(diào)查查作業(yè)流程接受資料料接受受理理崗提交交的貸款款資料，并按序序進行登登記。兩名客戶戶經(jīng)理根根據(jù)本人人服務(wù)管管理的區(qū)區(qū)域，明明確主責責任人和和次責任任人，主主責任人人對調(diào)查查工作負負全責，次責任任人協(xié)助助主責任任人做好好調(diào)查工工作。貸前調(diào)查查責任人人根據(jù)客客戶行業(yè)業(yè)特點，以及需需要重點點關(guān)注的的內(nèi)容，制定合合理的貸貸前調(diào)查查方案，調(diào)查方方案要詳詳細說明明調(diào)查方方式、內(nèi)內(nèi)容以及及需要走走訪對象象等。確定調(diào)查責任人制定調(diào)查查方案法人客戶戶調(diào)查包包括但不不限于以以下內(nèi)容容：1、客戶戶提供貸貸款資料料的完整整、真實實、有效效性：客客戶提供供

12、的復(fù)印印件與原原件是否否相符；客戶提提供的企企（事）業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照等是是否按規(guī)規(guī)定辦理理年檢手手續(xù)；客客戶法定定代表人人和授權(quán)權(quán)委托人人的身份份證明是是否真實實、有效效；客戶戶申請書書的內(nèi)容容是否真真實、齊齊全、完完整；客客戶是否否在農(nóng)村村信用社社開立基基本賬戶戶或一般般存款賬賬戶等；2、客戶戶的信用用記錄及及品行狀狀況：了了解客戶戶的借款款、其它它負債和和對外提提供的擔擔保情況況，對外外提供擔擔保是否否超出承承受能力力等；了了解客戶戶法定代代表人、授權(quán)委委托人及及財務(wù)、銷售等等主要部部門負責責人的品品行、經(jīng)經(jīng)營管理理能力和和業(yè)績，是否有有不良記記錄等；3、客戶戶的資產(chǎn)產(chǎn)、生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營狀狀況

13、：客客戶及其其保證人人的資產(chǎn)產(chǎn)負債率率、流動動比率、速動比比率、應(yīng)應(yīng)收賬款款周轉(zhuǎn)率率、所有有者權(quán)益益、收入入、支出出、利潤潤等財務(wù)務(wù)指標的的變化情情況；生生產(chǎn)經(jīng)營營的主要要產(chǎn)品技技術(shù)含量量、市場場占有率率及市場場前景等等；4、調(diào)查查貸款需需求原因因及貸款款用途的的真實性性、合法法性；5、調(diào)查查客戶的的關(guān)鍵人人及關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)情情況，判判斷是否否影響償償債能力力；6、分析析還款來來源和還還款計劃劃的可能能性；7、保證證貸款對對保證人人的調(diào)查查內(nèi)容參參照借款款人的調(diào)調(diào)查內(nèi)容容執(zhí)行。抵、質(zhì)質(zhì)押貸款款應(yīng)對抵抵、質(zhì)押押物的可可變現(xiàn)價價值、安安全性和和穩(wěn)定性性進行調(diào)調(diào)查，抵抵、質(zhì)押押物必須須是借款款人或第第三

14、人擁擁有或有有權(quán)處分分無爭議議的財產(chǎn)產(chǎn)，并符符合物物權(quán)法相關(guān)規(guī)規(guī)定，出出具了公司股股東會同同意擔保保決議（附件件9）、董董事會同同意擔保保決議（附件件10）、共有有人承諾諾函（附件111）。注：其他他經(jīng)濟組組織參照照法人客客戶執(zhí)行行。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸前調(diào)調(diào)查基本本操作流流程貸前調(diào)查查作業(yè)流程確定法人人客戶調(diào)調(diào)查內(nèi)容容自然人客客戶包括括但不限限于以內(nèi)內(nèi)容：1、貸款款資料的的完整性性、真實實性、有有效性：客戶提提供的復(fù)復(fù)印件必必須與原原件相符符；調(diào)查查借款人人是否具具有完全全民事行行為能力力；調(diào)查查借款人人的實際際年齡，是否已已年滿118周歲歲且小于于60周周歲，戶戶口是否否在本轄轄內(nèi)，是是否

15、在當當?shù)赜泄坦潭ǖ淖∽∷?；其其生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營活動動是否合合法合規(guī)規(guī)，是否否符合國國家的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策；借款款人如果果是個體體工商戶戶，其營營業(yè)執(zhí)照照是否定定期年檢檢，是否否照章納納稅；調(diào)調(diào)查借款款人是否否在本社社開立個個人銀行行結(jié)算賬賬戶；2、客戶戶的信用用及品行行狀況：客戶及及其保證證人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營是是否合法法、正常常；了解解客戶借借款、其其它負債債和提供供的擔保保情況，對外提提供的擔擔保是否否超出客客戶的承承受能力力等；了了解客戶戶的品行行狀況和和經(jīng)營管管理能力力等；3、調(diào)查查其家庭庭成員及及投資企企業(yè)的情情況，判判斷是否否影響償償債能力力；4、分析析貸款用用途的合合理性和和還款來來源的可可能性；

16、5、保證證人為自自然人，對保證證人的調(diào)調(diào)查參照照借款人人的調(diào)查查內(nèi)容執(zhí)執(zhí)行；保保證人為為法人客客戶，其其調(diào)查內(nèi)內(nèi)容參照照法人客客戶貸款款的調(diào)查查內(nèi)容執(zhí)執(zhí)行。抵抵、質(zhì)押押貸款應(yīng)應(yīng)對抵、質(zhì)押物物的可變變現(xiàn)價值值、安全全性和穩(wěn)穩(wěn)定性進進行調(diào)查查，抵、質(zhì)押物物必須是是借款人人或第三三人擁有有或有權(quán)權(quán)處分無無爭議的的財產(chǎn)，抵、質(zhì)質(zhì)押率在在規(guī)定比比例之內(nèi)內(nèi)，出具具了公公司股東東會同意意擔保決決議（附件88）、董事事會同意意擔保決決議（附件99）、共有人人承諾函函（附附件100）。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸前調(diào)調(diào)查基本本操作流流程貸前調(diào)查查作業(yè)流程確定自然然人客戶戶調(diào)查內(nèi)內(nèi)容根據(jù)已制制定的調(diào)調(diào)查方案案，開展展實地

17、調(diào)調(diào)查工作作。實地調(diào)查查法人客戶戶貸款的的準入條條件： 1、最大大單戶比比例和十十戶比例例控制在在監(jiān)管部部門指標標內(nèi)；2、從事事的生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營活活動合法法合規(guī)，符合國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策環(huán)環(huán)保政策策和社會會發(fā)展規(guī)規(guī)劃要求求； 3、盈利利能力較較強，有有穩(wěn)定的的收入來來源，到到期能償償還貸款款本息，現(xiàn)金凈凈流量為為正值；4、實行行公司制制的企業(yè)業(yè)法人申申請貸款款必須符符合公司司章程，或出具具董事會會授權(quán)或或決議；5、特殊殊行業(yè)須須持有有有權(quán)機關(guān)關(guān)頒發(fā)的的營業(yè)許許可證；6、應(yīng)具具備的其其他條件件。根據(jù)以上上準入條條件，對對調(diào)查的的內(nèi)容進進行研究究、分析析、判斷斷。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸前調(diào)調(diào)查基本本操作流流

18、程貸前調(diào)查查作業(yè)流程研判調(diào)查查內(nèi)容自然人客客戶貸款款準入條條件：1、具有有中華人人民共和和國國籍籍，在本本地有常常住戶口口或其他他有效居居住證明明；2、生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營符符合國家家法律法法規(guī)、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策和環(huán)保保政策要求求；3、有合合法、可可靠、穩(wěn)穩(wěn)定的經(jīng)經(jīng)濟收入入，具有有按期還還本付息息的能力力；4、現(xiàn)金金凈流量量必須為為正值；5、若為為個體工工商戶，則必須須有工商商行政管管理部門門頒發(fā)的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照，并并按期進進行年檢檢；6、在金金融機構(gòu)構(gòu)無不良良貸款，未與農(nóng)農(nóng)村信用用社發(fā)生生過經(jīng)濟濟糾紛； 7、應(yīng)具具備的其其他條件件。根據(jù)以上上準入條條件，對對調(diào)查的的內(nèi)容進進行研究究、分析析、判斷斷。撰寫調(diào)查

19、查報告根據(jù)調(diào)查查情況，認真撰撰寫貸前前調(diào)查報報告。貸貸前調(diào)查查報告內(nèi)內(nèi)容應(yīng)包包括：客客戶基本本情況；申請貸貸款金額額、期限限、利率率、用途途、還款款方式和和限制性性條款；客戶財財務(wù)狀況況、經(jīng)營營效益及及市場分分析；客客戶的信信用情況況；貸款款風險評評價；客客戶的綜綜合評價價；擔保保情況的的調(diào)查；調(diào)查結(jié)結(jié)論及理理由。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸前調(diào)調(diào)查基本本操作流流程調(diào)查工作作結(jié)束后后，填寫寫貸前前調(diào)查承承諾書(附件件11)。將調(diào)查查情況錄錄入信貸貸管理系系統(tǒng)。并填制制信貸貸資料交交接清單單（附附件122），將將客戶貸貸款資料料全部提提交審查查崗。對不符合合條件的的貸款，終止辦辦理，將將有關(guān)資資料退還還

20、客戶。移交貸款款資料貸前調(diào)查查作業(yè)流程1、調(diào)查查崗是貸貸款的第第一責任任人，對對貸款資資料的真真實性、全面性性、可行行性負全全部責任任，因調(diào)調(diào)查不實實、不全全、隱瞞瞞真相等等，對不不符合貸貸款條件件而提交交下一崗崗，形成成資金損損失，調(diào)調(diào)查人員員負主要要責任；2、貸前前調(diào)查報報告內(nèi)容容必須完完整、真真實，不不得自相相矛盾，隱瞞真真相；3、貸前前調(diào)查工工作結(jié)束束后，要要撰寫詳詳細的工工作日志志；4、貸前前調(diào)查人人員必須須填寫貸前調(diào)查查承諾書書。工作要求求風險提示示1、深入入實地開開展貸前前調(diào)查工工作，防防止客戶戶弄虛作作假，提提供虛假假資料；2、對客客戶提供供資料的的合法性性、真實實性、有有效性

21、進進行認真真核實，必須核核對復(fù)印印件與原原件，復(fù)復(fù)印件加加蓋公章章；3、客戶戶申請貸貸款必須須有詳細細的用途途、支付付方式，防止客客戶挪用用貸款；4、貸款款所涉及及到的關(guān)關(guān)系人必必須回避避，防范范道德風風險；5、必須須走訪當當?shù)丨h(huán)保保、稅務(wù)務(wù)以及有有關(guān)部門門，了解解其納稅稅以及環(huán)環(huán)保達標標情況，防范政政策風險險；6、對借借款人的的關(guān)聯(lián)客客戶要全全面調(diào)查查，防范范關(guān)聯(lián)風風險。1、負責責對客戶戶貸款資資料完整整性、合合規(guī)性、合法性性的審查查工作；2、負責責按照監(jiān)監(jiān)管部門門的法規(guī)規(guī)、行業(yè)業(yè)管理機機構(gòu)的規(guī)規(guī)章制度度、理事事會制定定的風險險政策，對貸款款資料進進行審查查，全面面揭示貸貸款風險險，進行行風

22、險評評價；3、負責責撰寫詳詳細的審審查報告告，提出出審查結(jié)結(jié)論。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸中審審查基本本操作流流程崗位職責責貸中審查查作業(yè)流程首先要確確定主審審查人和和次審查查責任人人，主審審查責任任人對審審查工作作負全責責，次審審查責任任人協(xié)助助主責任任人做好好審查工工作。明確審查查人審查貸款款資料審查貸款款資料的的主要內(nèi)內(nèi)容：1、貸款款資料的的完整性性：審查查客戶及及擔保有有關(guān)資料料是否齊齊備，貸貸前調(diào)查查資料是否否齊全；2、借借款主體體的合法法性：審審查借款款人、擔擔保人是否具具備借款款和擔保保的基本本條件；審查借借款人的的信用狀狀況（客客戶及保保證人的的法定代代表人、主要部部門負責責人有無無

23、不良記記錄）；審查借借款人的的資產(chǎn)負負債率、流動比比率、速速動比率率、應(yīng)收收賬款周周轉(zhuǎn)率、所有者者權(quán)益等等財務(wù)指指標是否否符合規(guī)規(guī)定；33、貸款款的合規(guī)規(guī)性：審審查貸款款最大一一戶或最最大十戶戶是否超超過監(jiān)管管部門規(guī)規(guī)定比例例；審查查貸款風風險防范范措施是是否到位位；抵、質(zhì)押貸貸款應(yīng)審審查抵、質(zhì)押物物的資料料是否齊齊備，抵抵、質(zhì)押押率是否否符合規(guī)規(guī)定，是是否辦理理了登記記或止付付手續(xù)，所有權(quán)權(quán)人和共共有人是是否出具具了同意意提供抵抵、質(zhì)押押的證明明；是否否符合國國家環(huán)保保和產(chǎn)業(yè)業(yè)政策的的有關(guān)規(guī)規(guī)定；44、貸款款的合理理性：貸貸款用途途是否合合規(guī)合法法，期限限、方式式、利率率等是否否符合農(nóng)農(nóng)村信

24、用用社信貸貸政策；5、貸款的的風險度度。揭示示客戶的的財務(wù)風風險、經(jīng)經(jīng)營管理理風險、市場風風險并提提出風險險防范措措施。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸中審審查基本本操作流流程 審查結(jié)結(jié)束后，審查人人員要填填寫貸貸中審查查承諾書書（附附件133），并將將審查的的貸款資資料錄入入信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)。根據(jù)據(jù)審查的的貸款資資料，明明確提出出審查意意見和結(jié)結(jié)論，包包括貸款款的種類類、金額額、期限限、利率率、還款款方式、擔保方方式和限限制性條條款等。項目貸貸款還要要做好行行業(yè)評價價、客戶戶評價、項目評評價。研判審查查內(nèi)容貸中審查查作業(yè)流程移交資料料審查同意意的貸款款，貸款款審查主主責任人人和次責責任人在在審查報報告上

25、簽簽字后，將所有有貸款資料料提交貸貸審會進進行審議議。認為不符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和信信貸政策策，以及及信貸規(guī)規(guī)章制度度的貸款款，退回回調(diào)查崗崗，終止止辦理業(yè)業(yè)務(wù)。認為調(diào)查查不清、結(jié)論不不明的貸貸款，退退回調(diào)查查崗重新新調(diào)查。1、審查查人未能能及時發(fā)發(fā)現(xiàn)風險險，而造造成貸款款損失，承擔主主要責任任；2、貸款款審查工工作必須須是2人人（含）以上負負責；3、審查查人員必必須準確確全面揭揭示貸款款風險，結(jié)論必必須肯定定、明確確，不能能似是而而非；4、對于于調(diào)查資資料不全全和情況況反映不不清的貸貸款，必必須以書書面形式式通知調(diào)調(diào)查人員員補充完完善；5、必須須填寫貸中審查查承諾書書，反反映審查查工作的的

26、全過程程。工作要求求1、貸款款審查是是對貸款款調(diào)查的的監(jiān)督，是貸款款決策的的依據(jù)，審查的的內(nèi)容必必須全面面；2、審查查人員不不得和客客戶見面面；3、最大大單戶和和十戶不不得超監(jiān)監(jiān)管比例例，防范范集中度度風險。風險提示負責審議議貸款的的合法、合規(guī)性性；負責貸款款定價及及測算其其帶來的的綜合效效益；3、負責責制定貸貸款風險險防范措措施；4、負責責記錄貸貸審會的的會議記記錄，根根據(jù)委員員表決結(jié)結(jié)果，形形成會議議紀要；5、負責責需要審審議的其其它內(nèi)容容。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)審議與與審批基基本操作作流程崗位職責責貸款審議議與審批批作業(yè)流程反饋調(diào)查查崗，終終止（辦理）業(yè)務(wù)提交審批/議有權(quán)人審批按照授權(quán)權(quán)制度

27、，屬于有有權(quán)人審審批的貸貸款，提提交有權(quán)權(quán)人審批批。審批同同意后，提交調(diào)調(diào)查崗，按照業(yè)業(yè)務(wù)流程程辦理；有權(quán)審審批人不不同意的的，退回回調(diào)查崗崗，終止止辦理。由調(diào)查查崗?fù)私o給客戶，并告知知審批結(jié)結(jié)果。貸審會審議需要提交交貸審會會審議的的貸款，審查崗崗提交貸貸審會辦辦公室，貸審會會辦公室室將相關(guān)關(guān)貸款資料料分發(fā)各各委員，由主任任委員確確定會議議召開時時間和審審議項目目內(nèi)容。會議要求求：1、委員員人數(shù)必必須達到到相關(guān)制制度規(guī)定定的人數(shù)數(shù)方可開開會；2、確定定會議工工作人員員，負責責會議記記錄，宣宣讀投票票結(jié)果等等；3、按照照以下內(nèi)內(nèi)容進行行審議：貸款是是否合法法合規(guī)，是否符符合國家家的產(chǎn)業(yè)業(yè)政策、環(huán)

28、保政政策、信信貸政策策、利率率政策；貸款綜綜合效益益；貸款款風險及及防范措措施、擔擔保情況況等；4、每個個委員均均需獨立立發(fā)表意意見；5、貸審審會辦公公室負責責整理會會議紀要要。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)審議與與審批基基本操作作流程貸審會辦辦公室提提交有權(quán)權(quán)人審批批，審批批同意后后，提交交調(diào)查崗崗按照流流程辦理理業(yè)務(wù)；有權(quán)審審批人不不同意的的，退回回調(diào)查崗崗，由調(diào)調(diào)查崗?fù)送嘶乜蛻魬簦K止止辦理。有權(quán)審批批人審批批貸款審議議與審批批業(yè)務(wù)操操作流程程貸審會審審議結(jié)果果為同意意，貸審審會辦公公室依據(jù)據(jù)有權(quán)審審批人的的意見，下發(fā)貸款通通知書（附件件14），回回復(fù)上報報機構(gòu)。貸審會審審議結(jié)果果為不同同意的，直接

29、退退回調(diào)查查崗，由調(diào)查查崗?fù)嘶鼗乜蛻簦K止辦辦理。結(jié)果回復(fù)復(fù)1、貸款款審議與與審批是是貸款風風險防范范最關(guān)鍵鍵的一個個環(huán)節(jié)，貸審會會必須建建立完善善的議事事規(guī)則和和制度；2、會議議記錄必必須完整整，要詳詳細記錄錄每個委委員的發(fā)發(fā)言內(nèi)容容和觀點點；3、審批批決策人人承擔貸貸款決策策失誤而而造成損損失的責責任；4、貸審審會必須須按照規(guī)規(guī)定的程程序進行行，嚴禁禁先發(fā)放放后補會會議記錄錄；5、審批批崗嚴禁禁越權(quán)審審批。工作要求求1、貸審審會委員員必須是是奇數(shù)，每個委委員都要要有意見見，不能能形成一一言堂，防止領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)授意意，形成成指令貸貸款；2、會議議記錄要要詳細記記錄召開開會議的的全過程程；3、貸款款

30、涉及的的關(guān)系人人必須回回避，防防止道德德風險。風險提示信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)簽訂合合同基本本操作流流程崗位職責責1、負責責依據(jù)審審批意見見填制省省聯(lián)社制制定的制制式借款款合同；2、負責責監(jiān)督客客戶、保保證人或或授權(quán)委委托人（必須有有授權(quán)委委托書）在借款款合同上上簽章（字）；3、負責責抵（質(zhì)質(zhì)）押借借款合同同簽訂后后，督促促客戶辦辦理抵押押物的登登記（止止付）手手續(xù)。4、確保保借款合合同和擔擔保合同同的合規(guī)規(guī)性、真真實性、有效性性。簽訂借款款合同抵質(zhì)押物物登記止付付客戶經(jīng)理理要將最最終審批批結(jié)果向向客戶反反饋，要要求客戶戶落實審審批意見見。1、根據(jù)據(jù)貸款審審批通知知書、客客戶提供供的落實實審批意意見

31、報告告以及證證明文件件，與客客戶簽訂訂借款合合同；2、簽訂訂借款合合同后，將全部部貸款資資料提交交調(diào)查崗崗。反饋審批批結(jié)果簽訂借款款合同作作業(yè)流程程1、抵押押貸款要要按照有有關(guān)規(guī)定定辦理抵抵押登記記手續(xù)，將他項項權(quán)證入入庫保管管。2、質(zhì)押押物辦理理止付手手續(xù)，辦辦理質(zhì)物物移交手手續(xù)。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)簽訂合合同基本本操作流流程1、借款款合同內(nèi)內(nèi)容填制制必須完完整，對對于制式式合同中中未能明明確的條條款，需需要在補補充條款款中填寫寫；2、有條條件的可可以對簽簽訂合同同的現(xiàn)場場進行錄錄像；3、借款款合同必必須明確確詳細還還款計劃劃和還款款來源，監(jiān)督客客戶按合合同約定定歸還貸貸款。工作要求求簽訂借款

32、款合同作作業(yè)流程程1、借款款合同必必須是借借貸雙方方的有權(quán)權(quán)人親自自到場簽簽字；合合同中需需要簽字字的地方方，不得得蓋章代代替；所所有內(nèi)容容不得涂涂改，防防止法律律糾紛；2、計算算抵（質(zhì)質(zhì)）押率率需包括括貸款及及所產(chǎn)生生的利息息，防范范操作風風險；3、客戶戶經(jīng)理必必須與客客戶親臨臨現(xiàn)場辦辦理抵押押物登記記、質(zhì)押押物止付付手續(xù)。風險提示信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)放貸貸款基本本操作流流程崗位職責責1、負責責對已審審批貸款款資料的的把關(guān)，認真審審查合同同、借據(jù)據(jù)要素與與審批內(nèi)內(nèi)容的一一致性；2、負責責會計賬賬務(wù)的處處理；3、負責責抵（質(zhì)質(zhì)）押物物、有價價證券的的入庫保保管；4、負責責將貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入借款款人的

33、存存款賬戶戶，監(jiān)督督貸款用用途的使使用。發(fā)放貸款款作業(yè)流程程審核貸款資料放款崗對對移交的的貸款資資料進行行審核。審核內(nèi)內(nèi)容包括括：是否否按照權(quán)權(quán)限規(guī)定定經(jīng)有權(quán)權(quán)人（單單位）審審批或咨咨詢，借借款合同同是否符符合規(guī)定定。審核核后填制制審核核意見書書（附附件155）通知知調(diào)查崗崗。打印借款款憑證客戶經(jīng)理理按照借借款合同同內(nèi)容打打?。ㄌ钐顚懀┙杞杩顟{證證，交客客戶按規(guī)規(guī)定要求求簽字蓋蓋章。將將借據(jù)及及有關(guān)資資料交會會計部門門。轉(zhuǎn)入存款賬戶會計人員員按照規(guī)規(guī)定對有有關(guān)資料料進行審審查。將將貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入借款款人在本本社開立立的基本本賬戶或或一般存存款賬戶戶，借款款人為自自然人的的轉(zhuǎn)入其其個人銀銀行結(jié)算算賬

34、戶，并提醒醒客戶收收妥印、單、證證等資料料。提 款會計監(jiān)督督貸款的的使用。借款人人使用貸貸款時，必須填填制提提款申請請書（附件116），按按照合同同用途使使用，提提供轉(zhuǎn)賬賬的有關(guān)關(guān)證明。未按合合同用途途使用，要詳細細說明原原因。會計部門辦 理1、貸款款必須及及時轉(zhuǎn)入入借款人人在農(nóng)村村信用社社開立的的存款賬賬戶，防防止產(chǎn)生生借冒名名貸款；2、必須須按合同同約定使使用貸款款，原則則上不得得提取現(xiàn)現(xiàn)金；3、對他他項權(quán)證證及有價價單證按按照會計計制度做做好賬務(wù)務(wù)處理，并入庫庫妥善保保管。風險提示信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸后管管理基本本操作流流程崗位職責責1、負責責檢查借借款人是是否按合合同規(guī)定定的用途途使用

35、貸貸款；2、負責責檢查借借款人的的董事會會成員或或產(chǎn)權(quán)關(guān)系系是否發(fā)發(fā)生重要要變動；3、負責責檢查對對貸款限限制性條條款的落落實工作作； 4、負責責收集借借款人報報送的有有關(guān)財務(wù)務(wù)報表；5、負責責貸款檔檔案的管管理；6、負責責對出現(xiàn)現(xiàn)風險的的貸款，提出風風險預(yù)警警；7、負責責信貸資資產(chǎn)風險險分類工工作。貸后管理理作業(yè)流流程客戶經(jīng)理理按戶建立立貸后管管理卡（附件件17）。建立貸后后管理卡卡實地開展展貸后檢檢查1、檢查查客戶及及其保證證人的生生產(chǎn)經(jīng)營營、財務(wù)務(wù)狀況，主要產(chǎn)產(chǎn)品的市市場變化化情況；2、檢查查客戶及及其保證證人的資資產(chǎn)、機機構(gòu)、體體制及高高層管理理人事變變化等重重大事項項；3、檢查查抵（

36、質(zhì)質(zhì)）押物物的完整整性和安安全性。抵押物物的價值值是否損損失，抵抵押權(quán)是是否受到到侵害，質(zhì)押物物保管是是否符合合規(guī)定；4、檢查查固定資資產(chǎn)建設(shè)設(shè)項目進進展情況況。項目目資金是是否按期期到位，項目貸貸款資金金是否被被擠占挪挪用，項項目工程程進展是是否正常常，項目目是否能能按期竣竣工，項項目竣工工投產(chǎn)能能否達產(chǎn)產(chǎn)等；5、檢查查流動資資金貸款款是否用用于購買買原材料料。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸后管管理基本本操作流流程登記貸后后管理卡卡貸后檢查查工作結(jié)結(jié)束后，撰寫貸貸后檢查查報告。并登記記貸后管管理卡。以客戶建建立貸款款檔案，整理每每筆信貸貸業(yè)務(wù)活活動產(chǎn)生生的全部部資料。貸后管理理作業(yè)流流程整理貸款款檔案

37、1、貸后后檢查必必須要深深入實地地，檢查查內(nèi)容要要全面，包括經(jīng)經(jīng)營狀況況、財務(wù)務(wù)狀況、管理體體制等，要撰寫寫詳細的的貸后檢檢查報告告；2、發(fā)現(xiàn)現(xiàn)危及貸貸款安全全的行為為，必須須及時采采取措施施防范和和化解；3、客戶戶部門應(yīng)應(yīng)定期對對客戶生生產(chǎn)經(jīng)營營等情況況進行貸貸后檢查查，法人人客戶每每月檢查查一次，自然人人客戶每每季一次次，并詳詳細填寫寫貸后后管理卡。1、及時時對客戶戶進行到到期還款款的提示示，防止止貸款逾逾期；2、發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶存存在危及及貸款安安全的問問題，及及時采取取防范措措施，防防止貸款款損失；3、貸后后檢查必必須定期期進行。工作要求求風險提示示信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸款催催收基本本操作流流

38、程1、負責責對即將將到期貸貸款提前前進行催催收；2、負責責對逾期期貸款的的催收；3、負責責簽發(fā)各類類催收通通知書，客戶簽簽字后收收回存檔檔；4、負責責辦理展展期貸款款手續(xù)。崗位職責責貸款催收作業(yè)業(yè)流程發(fā)出通知知：客戶部門門要對即即將到期期貸款進進行催收收，分別別填制相相應(yīng)歸還還貸款提提示通知知書（附附件188）。收回通知知：借款人、保證人人、出質(zhì)質(zhì)人、抵抵押物所所有權(quán)人人簽字蓋蓋章后，收回通通知書。辦理展期客戶應(yīng)在在短期借借款到期期前300天，中中長期借借款到期期前600天提交交貸款款展期申申請書（附件件19），并并辦理合合法有效效的擔保保手續(xù)，由有權(quán)權(quán)人簽批批后，簽簽訂貸款款展期合合同，辦辦

39、理賬務(wù)務(wù)處理。到期后后收回貸貸款。形成不良按照不良良貸款集集中管理理規(guī)定執(zhí)執(zhí)行。1、移交交貸款；2、認責責追責；3、制定定處置方方案；4、清收收不良貸貸款。按期收回客戶按期期還清全全部貸款款本息后，應(yīng)將抵抵押、質(zhì)質(zhì)押的權(quán)權(quán)利憑證證交還抵抵押、質(zhì)質(zhì)押人，并做好好簽收登登記。必須定期期催收，防止失失去訴訟訟時效；及時依法法訴訟，防止資資金損失失；3、展期期貸款必必須保證證擔保手手續(xù)的合合法、有效，防止擔擔保無效效。需要要重新辦辦理擔保保手續(xù)的的必須重重新辦理理，需要要補辦擔擔保手續(xù)續(xù)的必須須補辦相相關(guān)手續(xù)續(xù)。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)貸款催催收基本本操作流流程根據(jù)催收收通知書書的反饋饋情況，制定相相應(yīng)的處

40、處置措施施。工作要求求貸款催收作業(yè)業(yè)流程風險提示信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)不良貸貸款處置置基本操操作流程程貸款到期期后，借借款人不不履行債務(wù)務(wù)的，應(yīng)與與出質(zhì)人人協(xié)商處處置質(zhì)押押物，能能夠達成成處理協(xié)協(xié)議的，按照協(xié)協(xié)議的處處理方式式進行處處置。不不能夠達達成處置置質(zhì)押物物協(xié)議，直接拍拍賣變賣賣質(zhì)押物物、依法提起起訴訟或或者申請請仲裁。處置質(zhì)押押貸款處置保證證貸款貸款到期期后，借借款人不不履行債務(wù)務(wù)的，應(yīng)與與抵押人人協(xié)商處處置，達達成處理理協(xié)議的的，按照照協(xié)議的的處理方方式進行行處置。不能夠夠達成處處置抵押押財產(chǎn)協(xié)協(xié)議，請請求人民民法院拍拍賣變賣賣抵押財財產(chǎn)、依依法提起起訴訟或或者申請請仲裁。處置抵押押貸

41、款貸款到期期后，借借款人不不履行債務(wù)務(wù)的，應(yīng)要求求保證人人按約定定履行債債務(wù)。保證人不履行行債務(wù)的的，應(yīng)當依法法起訴或或申請仲裁裁，直止債債務(wù)履行行完畢。信用社信信貸業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理基本本操作流流程崗位職責責1、負責責保管貸貸款檔案案資料；2、負責責建立登登記合同同文本移移交登記記簿、注注銷合同同文本登登記簿、合同文文本調(diào)閱閱登記簿簿。1、基本本資料。借款人人營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、貸貸款卡及及人民銀銀行信貸貸登記系系統(tǒng)的流流水賬單單、分戶戶帳流水賬賬單、組組織機構(gòu)構(gòu)代碼證證、稅務(wù)務(wù)登記證證、特殊殊行業(yè)生生產(chǎn)經(jīng)營營許可證證、企業(yè)業(yè)章程、法定代代表人身身份有效效證明、驗資報報告、產(chǎn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)等資料料的復(fù)印印

42、件。借款人人和保證證人的財財務(wù)信息息。借款款人連續(xù)續(xù)三年的的資產(chǎn)負負債表、損益表表、現(xiàn)金金流量表表、注冊冊會計師師查賬驗驗證報告告、外部部審計報報告、借借款人的的其它財財務(wù)信息息。保證證人連續(xù)續(xù)三年的的資產(chǎn)負負債表、損益表表、現(xiàn)金金流量表表、注冊冊會計師師查賬驗驗證報告告、外部部審計報報告和其其它財務(wù)務(wù)信息。2、審批批資料。借款人人的借款款申請；信貸調(diào)調(diào)查、審審查、貸貸審會審審議、縣縣聯(lián)社貸貸款批復(fù)復(fù)等文本本文件，包括項項目貸款款的可行行性分析析報告、貸款項項目評估估報告、政府部部門的相相關(guān)批復(fù)復(fù)文件，抵押物物評估報報告等；借款合合同；借據(jù)；貸款擔擔保的法法律性文文件，包包括抵押押合同、質(zhì)押合

43、合同、保保證合同同、抵押押品評估估報告、物權(quán)憑憑證，以以及依法法辦理的的有關(guān)登登記文件件等。借款人人還款計計劃或還還款承諾諾。3、貸后后管理資資料。往來信信函，包包括走訪訪考察記記錄、備備忘錄。借款人人還款記記錄和貸貸款催款款通知書書。貸款檢檢查報告告，包括括定期和和不定期期的信貸貸分析報報告、內(nèi)內(nèi)部審計計報告等等。檔案管理理范圍附件1：信用社流流動資金金借款申申請書編號： 單位位：萬元元申請人（全稱）法定代表表人注冊地址址注冊資本本實收資本本貸款卡號號信用等級級信用評定定機構(gòu)評定年度度營業(yè)執(zhí)照照號營業(yè)范圍圍基本存款款賬戶行行（社）基本存款款賬號農(nóng)信社開開立賬戶戶性質(zhì)賬 號號聯(lián)系人聯(lián)系電話話是

44、否在農(nóng)農(nóng)村信用用社有借借款是 否貸款余額額萬元其中：逾逾期貸款款余額結(jié)欠利息息余額本次借款款用途借款期限限申請借款款金額人民幣（大寫）：還款資金金來源還款方式式一次性性償還 分期償償還還款計劃 年年 月還款：年 月月還款：年 月還款：年 月月還款：經(jīng)營及財財務(wù)狀況況指標本期上年同期期指標本期上年同期期資產(chǎn)總額額負債總額額流動資產(chǎn)產(chǎn)流動負債債資產(chǎn)負債債率所有者權(quán)權(quán)益流動比率率銷售收入入利潤總額額銷售利潤潤率擔保情況保證保證人全全稱凈資產(chǎn)保證人全全稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)申請

45、人在在此聲明明：以上上信息真真實、正正確、完完整，并并愿意按按信用社社的要求求提供其其他有關(guān)關(guān)資料。 借款申申請人（公章）： 法定代代表人或或授權(quán)代代理人：年 月月 日日附件2：信用社固固定資產(chǎn)產(chǎn)借款申申請書編號： 單單位：萬萬元申請人（全稱）法定代表表人注冊地址址注冊資本本實收資本本貸款卡號號營業(yè)執(zhí)照照號營業(yè)范圍圍信用等級級信用評定定機構(gòu)評定年度度基本賬戶戶開戶行行（社）基本帳戶戶農(nóng)信社開開立賬戶戶性質(zhì)賬 號聯(lián)系人聯(lián)系電話話是否在農(nóng)農(nóng)信社有有借款是 否貸款余額額 萬元元其中：逾逾期貸款款余額結(jié)欠利息息余額本次借款款用途借款期限限申請借款款金額人民幣（大寫）：還款來源源用款計劃劃日期金額還款計

46、劃日期金額年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月年 月總計總計經(jīng)營及財財務(wù)狀況況指標本期上年同期期指標本期上年同期期資產(chǎn)總額額負債總額額流動資產(chǎn)產(chǎn)流動負債債資產(chǎn)負債債率所有者權(quán)權(quán)益流動比率率銷售收入入利潤總額額銷售利潤潤率項目投資資構(gòu)成項目金額項目金額土建工程程安裝費用用生產(chǎn)設(shè)備備附屬設(shè)備備流動資金金其他費用用合計項目批復(fù)情況項 目目批準單位位及文號號批準日期期建設(shè)條件項 目目批準單位位及文號號批準量項目建議議書新增土地地項目可行行報告建筑面積積項目投資資計劃增加用電電環(huán)保報告告增加用水水開工批準準文件三廢治理理計劃開工工時間計劃竣工工時間計劃投產(chǎn)產(chǎn)時間資金來源源資金需求求總量

47、自有資金金占比籌集資金金占比擔保情況保證保證人全全稱凈資產(chǎn)保證人全全稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)本申請人人在此聲聲明：以以上信息息真實、正確、完整，并愿意意按信用用社的要要求提供供其他有有關(guān)資料料。借款申請請人（公公章）：法定代表表人：或授權(quán)代代理人：年 月月 日日附件3：信用社銀銀行承兌兌匯票承承兌申請請書單位：萬萬元申請人（全稱）注冊地址址注冊資本本法定代表表人實收資本本經(jīng)營范圍圍聯(lián)系人聯(lián)系電話話*傳真基本賬戶戶開戶行行（社）賬 戶申請事由序號事由說明明合同字號號合同金額

48、額出票金額額出票期限限12345678申請承兌兌匯票總總金額（人民幣幣大寫）到期付款款資金來來源承諾按照照承兌總總金額的的 %交存保保證金。敞口部分分的擔保保方式保證 抵押 質(zhì)押保證人（或抵/質(zhì)押物物）名稱稱本申請人人在此聲聲明：以以上信息息真實、正確、完整，并愿意意按信用用社的要要求提供供其他有有關(guān)資料料。申請人（公章）：法定代表表人（簽簽字）：經(jīng)辦人（簽字）： 年年 月 日附件4：信用社銀銀行承兌兌匯票貼貼現(xiàn)申請請書單位：萬萬元申請人（全稱） 開戶銀行行（社）賬號法定代表表人實收資本本經(jīng)營范圍圍聯(lián)系人聯(lián)系電話話傳真申請人申申請將下下列銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)：匯票1 匯票號碼碼匯票金額額出票

49、人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日匯票2 匯票號碼碼匯票金額額出票人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日匯票3 匯票號碼碼匯票金額額出票人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日匯票4 匯票號碼碼匯票金額額出票人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日匯票5 匯票號碼碼匯票金額額出票人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日匯票6 匯票號碼碼匯票金額額出票人承兌銀行行出票日期期匯票到期期日貼現(xiàn)款項項用途貼現(xiàn)申請請人保證證：1、我單單位為上上述銀行行承兌匯匯票的合合法持有有人，所所提供的的資料、數(shù)據(jù)真真實、準準確，并并愿意按按貴社審審查審批批的要求求提供其其他有關(guān)關(guān)資料；2、票據(jù)據(jù)到期日日，如付付款單位位不按期期承付，由我

50、單單位全額額承付，并授權(quán)權(quán)貴社從從我單位位在貴社社開立的的賬戶中中扣劃上上述款項項；3、上述述保證具具有法律律效力，申請人人承諾在在訴訟（仲裁）時放棄棄抗辯權(quán)權(quán)。貼現(xiàn)申請請人（公公章）：法定代表表人（簽簽字）：或授權(quán)代代理人（簽字）： 年 月月 日附件5：山西農(nóng)村村信用社社自然人人借款申申請書編號：申請人姓姓名性別年齡照片文化程度度婚姻狀況況戶籍所在在地證件種類類號碼身體健康康狀況現(xiàn)居住地地址是否在信信用社有有借款是 否貸款余額額 萬元元其中：逾逾期貸款款余額結(jié)欠利息息本次借款款用途借款期限限申請借款款金額人民幣幣（大寫寫）：還款資金金來源還款方式式一次性性償還 分期償償還還款計劃年 月還款：

51、年 月還款：年 月還款：年 月還款：家庭資產(chǎn)產(chǎn)總額農(nóng)庭負債債總額住宅電話話緊急聯(lián)系系方式配偶姓名名證件種類類號碼擔保情況保證保證人全全稱凈資產(chǎn)保證人全全稱凈資產(chǎn)抵押抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)抵押人全全稱抵押物名名稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)質(zhì)押出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)出質(zhì)人全全稱質(zhì)物名稱稱權(quán)屬狀態(tài)態(tài)本申請人人在此聲聲明：以以上信息息真實、正確、完整，并愿意意按信用用社的要要求提供供其他有有關(guān)資料料。 借款申申請人（公章）： 年 月 日附件6：信用社受受理貸款款通知書書致借款申申請人（全稱）：我社于年年月日收到到貴單位位（你）的借借款申請請，借款款金額為為人民幣幣元，借借款用途途為，借借款期限限

52、為年（月）。經(jīng)我社初初步審查查，同意意受理貴貴單位（你）的借借款申請請，為便便于貸前前調(diào)查，請貴單單位根據(jù)據(jù)實際情情況，提提供有關(guān)關(guān)材料，復(fù)印件件請加蓋蓋公章并并證實與與原件一一致。受理單位位：受理人：年 月月 日日附件7：借款申請請材料清清單（法人客客戶）一、借款款人材料料企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單單位法人人證或營營業(yè)執(zhí)照照及其年年檢證明明（副本本及復(fù)印印件）組織機機構(gòu)代碼碼證書（副本及及復(fù)印件件）開戶許許可證（復(fù)印件件）貸款卡卡及年檢檢證明（復(fù)印件件）法定代代表人身身份證明明書（原原件）法定代代表人身身份證（復(fù)印件件）法定代代表人授授權(quán)委托托書（如如授權(quán)他他人辦理理信貸業(yè)業(yè)務(wù)，原原件）稅

53、務(wù)登登記證及及年檢合合格的證證明（國國稅及地地稅，復(fù)復(fù)印件）近兩年年稅務(wù)部部門納稅稅證明資資料（復(fù)復(fù)印件）章程或或合同（中外合合資經(jīng)營營企業(yè)、中外合合作經(jīng)營營企業(yè)為為合同）公司成成立的批批文（新新設(shè)企業(yè)業(yè)，特殊殊行業(yè)，復(fù)印件件）驗資報報告（新新設(shè)立企企業(yè)）進出口口批文、許可證證（復(fù)印印件）生產(chǎn)、經(jīng)營許許可證（復(fù)印件件）外商登登記證、外商投投資企業(yè)業(yè)外匯登登記證（復(fù)印件件）安全資資質(zhì)證、工程施施工安全全許可證證（復(fù)印印件）產(chǎn)品質(zhì)質(zhì)量認證證證書（復(fù)印件件）衛(wèi)生許許可證（特定行行業(yè)）采礦權(quán)權(quán)證、礦礦長證及及安全檢檢查驗收收合格證證（煤炭炭生產(chǎn)企企業(yè)）國有土土地使用用證、建建設(shè)用地地規(guī)劃許許可證、建設(shè)

54、工工程規(guī)劃劃許可證證及建筑筑工程施施工許可可證（房房地產(chǎn)開開發(fā)企業(yè)業(yè)）股東（大）會會關(guān)于利利潤分配配的決議議申請借借款的董董事會決決議、股東會會決議董事會會成員和和主要負負責人、財務(wù)負負責人名名單和簽簽字樣本本近三年年及近期期資產(chǎn)負負債表、損益表表、現(xiàn)金金流量表表、審計計報告（原件）應(yīng)收賬賬款賬齡齡分析表表，主要要存貨、主要長長期投資資和主要要固定資資產(chǎn)明細細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及及最近月月份存貸貸款、財財產(chǎn)抵（質(zhì)）押押情況及及對外提提供擔保保的情況況（原件件）與借款款有關(guān)的的業(yè)務(wù)合合同、項項目協(xié)議議等（復(fù)復(fù)印件，含設(shè)備備、材料料進出口口協(xié)議或或者合同同）施工合合同（復(fù)復(fù)印件

55、）貸款項項目環(huán)保保批文等等其他材材料（復(fù)復(fù)印件）可行性性研究報報告或項項目建議議書及批批文（復(fù)復(fù)印件）項目開開工前期期準備工工作完成成情況的的報告按規(guī)定定項目竣竣工投產(chǎn)產(chǎn)所需自自籌流動動資金落落實情況況及在開開戶銀行行存入了了規(guī)定比比例資金金的證明明（原件件）用地、供水、燃料、原材料料、電、氣等合合同或意意向書（復(fù)印件件）其他材材料：1、2、3、4、二、保證證人材料料如借款有有保證人人提供保保證擔保保的，請請保證人人根據(jù)實實際情況況，選擇擇性的提提供以下下材料，復(fù)印件件請加蓋蓋公章并并證實與與原件一一致。企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單單位法人人證或營營業(yè)執(zhí)照照及其年年檢證明明（副本本及復(fù)印印件）

56、組織機機構(gòu)代碼碼證書（副本及及復(fù)印件件）開戶許許可證（復(fù)印件件）貸款卡卡及年檢檢證明（復(fù)印件件）法定代代表人身身份證明明書（原原件）法定代代表人身身份證（復(fù)印件件）法定代代表人授授權(quán)委托托書（如如授權(quán)他他人辦理理信貸業(yè)業(yè)務(wù)，原原件）稅務(wù)登登記證及及年檢合合格的證證明（國國稅及地地稅，復(fù)復(fù)印件）近兩年年稅務(wù)部部門納稅稅證明資資料（復(fù)復(fù)印件）章程或或合同（中外合合資經(jīng)營營企業(yè)、中外合合作經(jīng)營營企業(yè)為為合同）近三年年及近期期資產(chǎn)負負債表、損益表表、現(xiàn)金金流量表表、審計計報告（原件）應(yīng)收賬賬款賬齡齡分析表表，主要要存貨、主要長長期投資資和主要要固定資資產(chǎn)明細細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及及

57、最近月月份存貸貸款、財財產(chǎn)抵（質(zhì)）押押情況及及對外提提供擔保保的情況況（原件件）董事會會或股東東（大）會同意意承擔連連帶責任任保證的的決議（原件），以及及在決議議上予以以簽字的的董事或或股東的的簽字樣樣本其他材材料：1、2、3、4、三、抵（質(zhì)）押押人材料料如借款將將以抵（質(zhì)）押押方式提提供擔保保，請抵抵（質(zhì)）押人根根據(jù)實際際情況，選擇性性的提供供以下材材料，復(fù)復(fù)印件請請加蓋公公章并證證實與原原件一致致。抵押物物、質(zhì)押押物清單單抵押物物、質(zhì)押押物權(quán)利利憑證（原件及及復(fù)印件件）抵押物物、質(zhì)押押物的估估價報告告（原件件）抵押物物保險單單（原件件）法人營營業(yè)執(zhí)照照、法定定代表人人身份證證明（第第三人為

58、為抵、質(zhì)質(zhì)押人）董事會會或股東東（大）會同意意抵（質(zhì)質(zhì)）押的的決議（原件），以及及在決議議上予以以簽字的的董事或或股東的的簽字樣樣本共有人人的聲明明或承諾諾其他材材料：1、2、3、4、年月日借款申請請材料清清單（自然人人客戶）一、借款款人材料料身份證證件（復(fù)復(fù)印件）收入證證明（原原件）配偶身身份證件件（復(fù)印印件）結(jié)婚證證（復(fù)印印件）家庭財財產(chǎn)證明明（原件件）財產(chǎn)共共有人同同意證明明（原件件）二、保證證人材料料（一）保保證為自自然人身份證證件（復(fù)復(fù)印件）收入證證明（原原件）配偶身身份證件件（復(fù)印印件）結(jié)婚證證（復(fù)印印件）家庭財財產(chǎn)證明明（原件件）（二）保保證人為為法人如借款以以法人為為保證人人提

59、供保保證擔保保的，請請保證人人根據(jù)實實際情況況，選擇擇性的提提供以下下材料，復(fù)印件件請加蓋蓋公章并并證實與與原件一一致。企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單單位法人人證或營營業(yè)執(zhí)照照及其年年檢證明明（副本本及復(fù)印印件）組織機機構(gòu)代碼碼證（復(fù)復(fù)印件）開戶許許可證（復(fù)印件件）貸款卡卡及年檢檢證明（復(fù)印件件）法定代代表人身身份證明明書（原原件）法定代代表人身身份證（復(fù)印件件）法定代代表人授授權(quán)委托托書（如如授權(quán)他他人辦理理信貸業(yè)業(yè)務(wù)，原原件）稅務(wù)登登記證及及年檢合合格的證證明（國國稅及地地稅，復(fù)復(fù)印件）近兩年年稅務(wù)部部門納稅稅證明資資料（復(fù)復(fù)印件）章程或或合同（中外合合資經(jīng)營營企業(yè)、中外合合作經(jīng)營營企業(yè)為為

60、合同）近三年年及近期期資產(chǎn)負負債表、損益表表、現(xiàn)金金流量表表、審計計報告（原件）應(yīng)收賬賬款賬齡齡分析表表，主要要存貨、主要長長期投資資和主要要固定資資產(chǎn)明細細表，或或有負債債情況表表（原件件）年度及及最近月月份存貸貸款、財財產(chǎn)抵（質(zhì)）押押情況及及對外提提供擔保保的情況況（原件件）董事會會或股東東（大）會同意意承擔連連帶責任任保證的的決議（原件），以及及在決議議上予以以簽字的的董事或或股東的的簽字樣樣本其他材材料：1、2、3、4、三、抵（質(zhì)）押押人材料料（一）抵抵（質(zhì)）押人為為自然人人身份證證件（復(fù)復(fù)印件）收入證證明（原原件）財產(chǎn)共共有人證證明（原原件）共有人人的聲明明或承諾諾同意抵抵（質(zhì)）押的