上汽財(cái)務(wù)公司與買方信貸業(yè)務(wù)概要課件

1、上汽財(cái)務(wù)公司與買方信貸業(yè)務(wù)概要上汽財(cái)務(wù)公司與買方信貸業(yè)務(wù)概要目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品概要買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)類似產(chǎn)品比較2目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景4經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，為上汽集團(tuán)及集團(tuán)成員提供金融服務(wù)、為集團(tuán)產(chǎn)品購(gòu)買者提供融資產(chǎn)品“買方信貸”的非銀行金融機(jī)構(gòu)成立于1994年，2008年年末注冊(cè)資本增加至30億元人民幣，總資產(chǎn)達(dá)人民幣259.6億元，存款超過(guò)200億元，資金實(shí)力雄厚和整車廠同一股東，是具有集體戰(zhàn)略目標(biāo)和利益的兄弟公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)谌珖?guó)70多家財(cái)務(wù)公司中名列前茅上汽財(cái)務(wù)公司（SAIC-FC）簡(jiǎn)介2009年10月3SAIC FC經(jīng)中國(guó)人

2、民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，為上汽集團(tuán)及集團(tuán)成員提供金融服務(wù)、為上汽財(cái)務(wù)公司 2008年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總資產(chǎn)收益率：3.26% 凈資產(chǎn)收益率：18.44% 貸款余額：25.61億元存款余額：180億元總資產(chǎn)（不含委貸）：259.6億元收入：14 億元利潤(rùn)：8.69億元2009年10月4SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司 2008年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總資產(chǎn)收益率：3.26% 2上汽財(cái)務(wù)公司與上汽集團(tuán)2009年10月5SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司與上汽集團(tuán)2009年10月7SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司內(nèi)部架構(gòu)2009年10月6SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司內(nèi)部架構(gòu)2009年10月8SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司的汽車金融專業(yè)背景上汽財(cái)務(wù)公司擁有

3、豐富的汽車金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)上汽財(cái)務(wù)公司早在95年就開(kāi)始開(kāi)展汽車金融業(yè)務(wù)在子公司上汽通用汽車金融公司積累的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上拓展業(yè)務(wù)上汽財(cái)務(wù)目前合作的汽車生產(chǎn)廠商達(dá)3家5個(gè)品牌上海大眾、斯柯達(dá)上汽榮威、名爵上汽雙龍2009年10月7SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司的汽車金融專業(yè)背景上汽財(cái)務(wù)公司擁有豐富的汽車金融上汽財(cái)務(wù)公司的汽車金融專業(yè)背景上汽財(cái)務(wù)公司開(kāi)展汽車金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)深入產(chǎn)業(yè)鏈的金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)汽車金融業(yè)務(wù)是基于產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段后產(chǎn)業(yè)寡頭提供的金融服務(wù)財(cái)務(wù)公司是上汽集團(tuán)的一份子，致力于為集團(tuán)內(nèi)成員提供金融服務(wù)財(cái)務(wù)公司在上汽集團(tuán)的平臺(tái)上開(kāi)展汽車金融業(yè)務(wù)2009年10月8SAIC FC上汽財(cái)務(wù)公司的汽車金融專

4、業(yè)背景上汽財(cái)務(wù)公司開(kāi)展汽車金融業(yè)務(wù)的目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品概要買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)類似產(chǎn)品比較9目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景11買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 1經(jīng)銷商需求分析穩(wěn)定的資金來(lái)源日益增加的銷量需要穩(wěn)定的、不斷增長(zhǎng)的資金來(lái)源受目前宏觀調(diào)控政策影響，經(jīng)銷商能夠獲得的常規(guī)融資渠道穩(wěn)定性較差快速靈活的反應(yīng)銷量的波動(dòng)性對(duì)融資額度的靈活度、審批時(shí)間都提出了更高要求常規(guī)融資渠道無(wú)法滿足經(jīng)銷商銷售旺季或促銷等方面的需要授信額度的充裕度常規(guī)融資渠道單純根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保品來(lái)核定額度，經(jīng)常出現(xiàn)額度不能滿足Call車需要的情況融資成本常規(guī)融資渠道需要花更

5、多的時(shí)間和精力建立融資關(guān)系，且手續(xù)繁復(fù)，還可能需要合格證管理利率水平經(jīng)常隨市場(chǎng)行情劇烈波動(dòng)2009年10月10SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 1經(jīng)銷商需求分析2009年1買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 2買方信貸業(yè)務(wù)：上汽財(cái)務(wù)向指定品牌的特約經(jīng)銷商提供“買方信貸”融資支持，借款資金用于購(gòu)買指定品牌的整車產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)采用國(guó)際汽車金融公司通用的“單車融資UNIT FUNDING”方式單車管理模式一車一筆貸款，計(jì)息期精確計(jì)算到單臺(tái)車增強(qiáng)經(jīng)銷商的整車購(gòu)買力，建立足夠的庫(kù)存，完成銷售計(jì)劃增加經(jīng)銷商融資渠道，擴(kuò)大融資規(guī)模降低融資成本，減輕經(jīng)銷商財(cái)務(wù)壓力簡(jiǎn)化融資程序，幫助經(jīng)銷商全力以赴投入日常

6、經(jīng)營(yíng)2009年10月11SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 2買方信貸業(yè)務(wù)：上汽財(cái)務(wù)向指1. 提供清單2. 開(kāi)立賬戶 建立額度3. 定購(gòu)車輛4. 審核發(fā)車5. 提單信息6. 支付貨款7. 扣收首次還款8. 銷售出庫(kù)9. 申請(qǐng)還款整車廠經(jīng)銷商上汽財(cái)務(wù)1消費(fèi)者827546369買方信貸業(yè)務(wù)流程圖買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 3121. 提供清單1827546369買方信貸業(yè)務(wù)流程圖買方信貸買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 4 買方信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程免息期到期日免息期內(nèi)，利息由整車廠提供貼息支持免息期內(nèi)車輛售出免息期后車輛售出經(jīng)銷商支付所售車輛的利息10-20%首付Call-off Date

7、拷車日6個(gè)月3個(gè)月20部分還款結(jié)清還款定期不定期查庫(kù)2009年10月13SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 4 貸款金額：最高為90%出廠價(jià)首付款比例：根據(jù)經(jīng)銷商的評(píng)估結(jié)果和庫(kù)存融資表現(xiàn)由上汽財(cái)務(wù)公司確定,一般為10%-20%期限合同期限：1年單筆貸款期限：最高貸款期限9個(gè)月（即6月3月9月）免息期：由整車廠決定，以單臺(tái)車為基礎(chǔ)大眾、斯柯達(dá)：60天自主品牌：45天付息期：免息期結(jié)束日至還款日（即銷售日或貸款到期日孰早）買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 5 買方信貸業(yè)務(wù)貸款要素2009年10月14SAIC FC貸款金額：最高為90%出廠價(jià)買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品介紹 目錄 上汽財(cái)務(wù)公司

8、簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品概要買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)類似產(chǎn)品比較15目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景17融入汽車產(chǎn)業(yè)鏈與整車廠的天然血緣關(guān)系長(zhǎng)期、穩(wěn)定、可靠的融資渠道與整車廠、經(jīng)銷商業(yè)務(wù)目標(biāo)一致融資方式更匹配汽車產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)銷商銷售流、資金流和信息流的同步作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的資金運(yùn)營(yíng)商更為深刻地了解行業(yè)的真正需求，對(duì)于行業(yè)的變化有更為及時(shí)的了解和反應(yīng)速度買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 12009年10月16SAIC FC融入汽車產(chǎn)業(yè)鏈買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 12009年1獨(dú)立的結(jié)算功能我司有獨(dú)立結(jié)算功能，經(jīng)銷商和整車廠都可在我司開(kāi)戶，使得資金劃轉(zhuǎn)和賬戶管理更

9、直接方便，資金在途時(shí)間縮短整個(gè)業(yè)務(wù)流程在公司內(nèi)部完成，系統(tǒng)能支持全年365天、24小時(shí)運(yùn)作，操作靈活，服務(wù)質(zhì)量有保證利息按貸款實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 22009年10月17SAIC FC獨(dú)立的結(jié)算功能買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 22009年1自主開(kāi)發(fā)的IT系統(tǒng)由自己獨(dú)立設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、維護(hù)、支持，遇到問(wèn)題我們能自己及時(shí)解決，有效率據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，靈活適應(yīng)性強(qiáng)每天定時(shí)發(fā)送更新的信貸數(shù)據(jù)，諸如信貸額度、余額等買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 32009年10月18SAIC FC自主開(kāi)發(fā)的IT系統(tǒng)買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 32009資金充足信貸資金主要來(lái)源于吸收企業(yè)存款，穩(wěn)定

10、、成本較低現(xiàn)在我司吸收的存款近200億人民幣，信貸資金充足、穩(wěn)定、有保障買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 419資金充足買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 421決策鏈短業(yè)務(wù)審批流程在公司內(nèi)部完成，不存在向總行或總部等上級(jí)部門報(bào)審過(guò)程，使決策時(shí)間大大縮短、業(yè)務(wù)效率大大提高買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 520決策鏈短買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 522上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司的天然優(yōu)勢(shì)我們是一家人我們會(huì)一直在一起共進(jìn)退我們必須互相支持上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司只支持指定汽車生產(chǎn)廠商的經(jīng)銷商買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 62009年10月21SAIC FC上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司的天然優(yōu)

11、勢(shì)買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 7對(duì)經(jīng)銷商充足而靈活的資金支持足夠的庫(kù)存長(zhǎng)期的資金來(lái)源更低的財(cái)務(wù)成本全面的培訓(xùn)與支持一站式融資對(duì)整車廠增加了一位密切的集團(tuán)內(nèi)部合作伙伴獲得了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)高度一致的資金來(lái)源獲得免息期這一調(diào)節(jié)庫(kù)存和銷售的重要手段得到及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提示與建議大大加強(qiáng)了對(duì)經(jīng)銷商控制和管理建立經(jīng)銷商溝通的另一條有效渠道2009年10月22SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)（BCP）產(chǎn)品特點(diǎn) 7對(duì)經(jīng)銷商對(duì)整車廠2009年買方信貸業(yè)務(wù)主要客戶群及特點(diǎn) 1主要客戶群：所有上汽集團(tuán)品牌小轎車經(jīng)銷商分類：已開(kāi)展買方信貸業(yè)務(wù)的合資品牌經(jīng)銷商：上海大眾、斯柯達(dá)自主品牌經(jīng)銷商：上汽榮威、上汽名爵

12、、（上汽雙龍）尚未開(kāi)展買方信貸業(yè)務(wù)的商用車經(jīng)銷商：紅巖、依維柯、伊斯坦納等將隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大逐步逐步覆蓋2009年10月23SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)主要客戶群及特點(diǎn) 1主要客戶群：2009年10月買方信貸業(yè)務(wù)主要客戶群及特點(diǎn) 2客戶群特點(diǎn)：都是上汽集團(tuán)內(nèi)部品牌的經(jīng)銷商，只銷售上汽生產(chǎn)的車輛面臨著自身經(jīng)營(yíng)需要和整車廠銷售需要雙重壓力每個(gè)品牌經(jīng)銷商有著自身不同的特質(zhì)：上海大眾經(jīng)營(yíng)多年，積累多年經(jīng)銷商大部分是老經(jīng)銷商，帳目存在歷史遺留問(wèn)題部分早期經(jīng)銷商注冊(cè)資本較小斯柯達(dá)新品牌，大多依托上海大眾經(jīng)銷商發(fā)展網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入門檻較高，很多新經(jīng)銷商都需要投入較大額資金建設(shè)展廳新經(jīng)銷商，帳目簡(jiǎn)單，主要問(wèn)題為固定資產(chǎn)投

13、入的能力自主品牌（榮威、名爵）新品牌，大多依托通用經(jīng)銷商發(fā)展網(wǎng)絡(luò)前期銷量不佳導(dǎo)致歷史銷售記錄較差，但榮威經(jīng)銷商近期有明顯起色名爵經(jīng)銷商相對(duì)實(shí)力較弱，經(jīng)營(yíng)較差雙龍：已處于退出階段2009年10月24SAIC FC買方信貸業(yè)務(wù)主要客戶群及特點(diǎn) 2客戶群特點(diǎn)：2009年10月目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品概要買方信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)類似產(chǎn)品比較25目錄 上汽財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介與汽車金融業(yè)務(wù)背景27商 業(yè) 銀 行信 貸 政策多變 行業(yè)合作緊密度差資金不穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)規(guī)模受限等導(dǎo)致其他融資渠道：銀行他們是外人他們只在市場(chǎng)形勢(shì)好時(shí)進(jìn)入市場(chǎng)，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)問(wèn)題，會(huì)立即退出他們只關(guān)心如何為他們自己牟利

14、受制于行業(yè)信貸調(diào)控政策類似產(chǎn)品比較 126商 業(yè) 銀 行信 貸 政策多變 行業(yè)合作資金不穩(wěn)定導(dǎo)致固定，無(wú)調(diào)整余地穩(wěn)定額度，可靈活調(diào)整授信額度票據(jù)期限受限（一般2-3個(gè)月）最長(zhǎng)半年的貸款期限融資期限復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)簡(jiǎn)單、時(shí)間短授信審批被無(wú)故占用所有資金都可用來(lái)Call車，資金充分使用自有資金使用率固定的保證金無(wú)保證金銀行承兌匯票買方信貸類似產(chǎn)品比較 2其他融資產(chǎn)品：銀票比較表1：27固定，無(wú)調(diào)整余地穩(wěn)定額度，可靈活調(diào)整授信額度票據(jù)期限受限（一行業(yè)密切度低、信貸政策不穩(wěn)定專業(yè)、政策穩(wěn)定汽車金融管理復(fù)雜、滯后方便、快速額度釋放與再用管理復(fù)雜，取證難一般無(wú)合格證管理管理復(fù)雜，背書手續(xù)繁瑣無(wú)票據(jù)管理所有車型所有車型車型銀行承兌匯票買方信貸類似產(chǎn)品比較 3其他融資產(chǎn)品：銀票比較表2：28行業(yè)密切度低、信貸政策不穩(wěn)定專業(yè)、政策穩(wěn)定汽車金融管理復(fù)雜、類似產(chǎn)品比較 4其他融資產(chǎn)品：商票商票政策取決于整車廠商票是整車廠給予經(jīng)銷