金融行業(yè)信息化與商業(yè)銀行創(chuàng)新辯證分析

1、 金融行業(yè)業(yè)信息化化與商業(yè)業(yè)銀行創(chuàng)創(chuàng)新辯證證分析金融信息息化與銀銀行創(chuàng)新新息息相相關(guān)、密密不可分分，信息息化建設(shè)設(shè)推動著著銀行持持續(xù)創(chuàng)新新的進程程，銀行行創(chuàng)新對對信息化化建設(shè)不不斷提出出新的要要求。金金融信息息化是商商業(yè)銀行行創(chuàng)新的的基礎(chǔ)。這是因因為：金金融信息息化順應(yīng)應(yīng)市場需需要，拓拓寬了銀銀行經(jīng)營營范圍與與服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域；突突破時空空限制，提高了了服務(wù)質(zhì)質(zhì)量與運運營效率率；優(yōu)化化信息質(zhì)質(zhì)量，有有效控制制了經(jīng)營營風(fēng)險；增加營營銷渠道道，降低低了服務(wù)務(wù)費用與與交易成成本。 金融融信息化化與銀行行創(chuàng)新辯辯證分析析如果果說創(chuàng)新新是銀行行發(fā)展的的主旋律律，那么么信息化化程度就就為主旋旋律確定定了基調(diào)調(diào)。

2、金融融信息化化作為銀銀行創(chuàng)新新的基礎(chǔ)礎(chǔ)，對銀銀行創(chuàng)新新的影響響是廣泛泛而深遠遠的，具具體體現(xiàn)現(xiàn)在體制制創(chuàng)新、管理創(chuàng)創(chuàng)新、經(jīng)經(jīng)營創(chuàng)新新、產(chǎn)品品創(chuàng)新等等各方面面。(一)金金融信息息化與銀銀行制度度創(chuàng)新金融融信息化化拓寬了了銀行服服務(wù)領(lǐng)域域，在分分業(yè)監(jiān)管管的行政政格局下下，隨著著混業(yè)經(jīng)經(jīng)營趨勢勢的日漸漸明朗，商業(yè)銀銀行、證證券公司司、保險險公司、信托公公司產(chǎn)品品的交叉叉介入使使得激烈烈市場競競爭不斷斷改寫著著新的競競爭規(guī)則則，催生生著銀行行制度創(chuàng)創(chuàng)新。綜綜合化經(jīng)經(jīng)營的方方向要求求銀行與與證券、保險、基金、信托有有更廣泛泛、更實實質(zhì)的合合作，金金融信息息化使這這種合作作成為可可能，同同時，混混業(yè)經(jīng)營營

3、對信息息化建設(shè)設(shè)提出了了更高的的要求，要求不不同領(lǐng)域域信息的的對接與與整合。根根據(jù)混業(yè)業(yè)經(jīng)營的的發(fā)展過過程，可可以大致致歸納為為三個階階段：第第一階段段是金融融機構(gòu)相相互間資資金融通通，第二二階段是是相互代代理，第第三階段段是股權(quán)權(quán)滲透，通過相相互持股股，形成成金融控控股公司司。市市場發(fā)展展推動著著混業(yè)經(jīng)經(jīng)營的潮潮流，商業(yè)銀銀行中間間業(yè)務(wù)暫暫行規(guī)定定給混混業(yè)經(jīng)營營予以靈靈活操作作的空間間，而金金融信息息化為混混業(yè)經(jīng)營營提供了了有力的的技術(shù)支支撐與實實施工具具。(二)金金融信息息化與銀銀行管理理創(chuàng)新面臨臨外資銀銀行即將將大舉進進入中國國的嚴(yán)峻峻挑戰(zhàn)，國內(nèi)商商業(yè)銀行行必須盡盡快改變變傳統(tǒng)管管理模式

4、式，實現(xiàn)現(xiàn)現(xiàn)代科科學(xué)化、智能化化、數(shù)字字化管理理，而金金融信息息化是管管理變革革與管理理創(chuàng)新的的關(guān)鍵。智能化化的管理理系統(tǒng)就就好比提提供給管管理者一一雙明亮亮的眼睛睛、一副副靈敏的的耳朵、一個聰聰慧的大大腦，使使管理者者能夠敏敏銳準(zhǔn)確確地捕捉捉各類信信息，從從而進行行精細化化管理。國內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行目前前基本是是采用寶寶塔式的的管理模模式，而而國外發(fā)發(fā)達商業(yè)業(yè)銀行無無一不是是采取扁扁平化的的管理模模式，從從寶塔式式結(jié)構(gòu)向向扁平式式結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變不是是僅僅內(nèi)內(nèi)部組織織結(jié)構(gòu)的的變動，而是以以資金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移定價價、成本本分析等等為基礎(chǔ)礎(chǔ)與前提提。先進進的人力力資源管管理系統(tǒng)統(tǒng)、管理理會計系系統(tǒng)、客客戶關(guān)系系管

5、理系系統(tǒng)、信信貸風(fēng)險險管理系系統(tǒng)等一一系列配配套的管管理系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)是是管理模模式變革革的必要要條件，上述系系統(tǒng)緊密密聯(lián)系，環(huán)環(huán)相相扣，共共同搭建建了現(xiàn)代代化管理理所需要要的技術(shù)術(shù)平臺。管理創(chuàng)創(chuàng)新呼喚喚著信息息化的加加速，信信息化的的不斷深深入提供供了先進進的管理理工具與與管理方方式。(三三)金融融信息化化與銀行行經(jīng)營創(chuàng)創(chuàng)新電子子商務(wù)改改變了傳傳統(tǒng)的經(jīng)經(jīng)營模式式，使銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)不再拘拘泥于網(wǎng)網(wǎng)點、時時間、地地域的限限制，多多樣化的的營銷渠渠道與不不斷創(chuàng)新新的營銷銷方式盡盡可能地地滿足客客戶多樣樣化、個個性化需需求，使使商業(yè)銀銀行進入入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)經(jīng)營的新新時代。無論是是古老的的、還是是新興的的；無論論

6、是大銀銀行、抑抑或小銀銀行；無無論是國國有的、還是民民營的，所有不不同類型型的銀行行都可以以在同一一個網(wǎng)絡(luò)絡(luò)平臺上上公平競競爭，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行行為商業(yè)業(yè)銀行間間的競爭爭設(shè)立了了一個新新的起跑跑線，在在網(wǎng)絡(luò)平平臺競爭爭的起點點是一致致的。那那么，誰誰能夠在在網(wǎng)點虛虛擬化與與業(yè)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)化的的市場中中獲取競競爭優(yōu)勢勢，取決決于誰能能夠最快快、最準(zhǔn)準(zhǔn)確地進進行信息息存儲、處理與與傳遞，達到使使客戶滿滿意度最最高所需需要的信信息化水水平。(四)金金融信息息化與銀銀行產(chǎn)品品創(chuàng)新金融融創(chuàng)新有有兩個基基本面：一個是是體制創(chuàng)創(chuàng)新，一一個是產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新。從國國外幾十十年的金金融產(chǎn)品品創(chuàng)新過過程來看看，銀行行產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新

7、日益益集中在在以金融融衍生產(chǎn)產(chǎn)品為主主體的中中間業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域，比如為為增加金金融資產(chǎn)產(chǎn)流動性性而設(shè)計計的衍生生產(chǎn)品(股權(quán)貸貸款、資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓讓合同)；為擴擴大投資資和進行行產(chǎn)業(yè)投投資而設(shè)設(shè)計的衍衍生產(chǎn)品品(可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換公司司債券、可轉(zhuǎn)換換公司股股票的貸貸款)；為減少少匯率、利率風(fēng)風(fēng)險而設(shè)設(shè)計的產(chǎn)產(chǎn)品(浮浮動利率率債券、浮動利利率貸款款、金融融期貨、期權(quán)、利率調(diào)調(diào)期等)等。可可以看出出，金融融產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新日益益向工程程化、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)化方方向發(fā)展展，創(chuàng)新新的金融融產(chǎn)品含含有較高高的信息息技術(shù)含含量。隨隨著我國國金融市市場的不不斷開放放，在與與國際發(fā)發(fā)達銀行行激烈競競爭的過過程中，加強信信息化建建設(shè)，促促進金融融

8、產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新以提提高市場場競爭力力刻不容容緩。 加強金金融信息息化建設(shè)設(shè)，推進進商業(yè)銀銀行持續(xù)續(xù)創(chuàng)新 (一一)根據(jù)據(jù)商業(yè)銀銀行的長長遠目標(biāo)標(biāo)，構(gòu)建建信息化化發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略，以以滿足商商業(yè)銀行行創(chuàng)新的的需要信息息化建設(shè)設(shè)是一個個循序漸漸進的過過程，需需要有計計劃、分分階段、分步驟驟地進行行，從微微小的業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)優(yōu)化、辦公自自動化到管管理系統(tǒng)統(tǒng)配套建建設(shè)、業(yè)業(yè)務(wù)流程程再造，信息化化建設(shè)的的不斷深深入反映映了商業(yè)業(yè)銀行順順應(yīng)市場場經(jīng)濟發(fā)發(fā)展與全全球經(jīng)濟濟一體化化的潮流流，從傳傳統(tǒng)走向向現(xiàn)代、從落后后走向先先進、從從本土走走向國際際的持續(xù)續(xù)創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)發(fā)展的過過程。創(chuàng)創(chuàng)新是銀銀行發(fā)展展的生命命線，而而信息

9、化化建設(shè)戰(zhàn)戰(zhàn)略為生生命線的的延續(xù)提提供了源源源不斷斷的動力力。信息息化建設(shè)設(shè)戰(zhàn)略設(shè)設(shè)計需要要緊緊圍圍繞著銀銀行長遠遠發(fā)展目目標(biāo)，根根據(jù)銀行行發(fā)展的的長遠規(guī)規(guī)劃，確確定切實實可行的的實施步步驟以及及日程表表，在信信息化建建設(shè)穩(wěn)步步推行的的進程中中，釋放放出信息息技術(shù)所所產(chǎn)生的的巨大生生產(chǎn)力。信息化化建設(shè)戰(zhàn)戰(zhàn)略實施施是基于于各種各各樣的約約束條件件下進行行，任何何變革都都需要具具備相應(yīng)應(yīng)條件，等候時時機成熟熟，技術(shù)術(shù)變革亦亦是如此此。信息息化建設(shè)設(shè)戰(zhàn)略要要求商業(yè)業(yè)銀行根根據(jù)現(xiàn)有有的資源源狀況，做出正正確的優(yōu)優(yōu)先排序序，規(guī)劃劃好各階階段的前前后實施施順序，確定合合理的進進度安排排，從而而實現(xiàn)資資源的

10、最最優(yōu)配置置來滿足足銀行創(chuàng)創(chuàng)新需要要。(二)立立足于銀銀行業(yè)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀狀，信息息化建設(shè)設(shè)需要與與業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展、銀銀行創(chuàng)新新密切結(jié)結(jié)合，以以推動銀銀行創(chuàng)新新與發(fā)展展金融融信息化化建設(shè)過過程是商商業(yè)銀行行IT技技術(shù)不斷斷發(fā)展的的過程，也是IIT技術(shù)術(shù)不斷滿滿足業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展、銀行創(chuàng)創(chuàng)新需要要的過程程。鑒于于信息化化建設(shè)的的目標(biāo)是是配合業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新與發(fā)展展需要，信息化化建設(shè)不不能僅僅僅關(guān)注技技術(shù)，而而是關(guān)注注技術(shù)與與關(guān)注業(yè)業(yè)務(wù)并重重。當(dāng)信信息技術(shù)術(shù)已經(jīng)超超越最初初所具有有的傳統(tǒng)統(tǒng)手工業(yè)業(yè)務(wù)的替替代工具具職能的的時候，銀行信信息化建建設(shè)就要要充分地地掌握業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展與銀行行創(chuàng)新的的現(xiàn)狀與與趨勢，以前瞻瞻性地

11、滿滿足業(yè)務(wù)務(wù)及創(chuàng)新新對技術(shù)術(shù)的需要要，成為為銀行發(fā)發(fā)展的重重要推動動力。信信息化建建設(shè)的成成功與否否，不在在于所使使用信息息技術(shù)的的先進程程度，而而在于對對業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展與銀銀行創(chuàng)新新產(chǎn)生切切實有效效的推動動作用。要實實現(xiàn)信息息化建設(shè)設(shè)對業(yè)務(wù)務(wù)與創(chuàng)新新應(yīng)有的的推動作作用，信信息化建建設(shè)人員員不僅僅僅需要掌掌握高端端技術(shù)，而且需需要密切切關(guān)注與與深刻洞洞悉國際際國內(nèi)金金融工具具、金融融產(chǎn)品與與金融管管理的發(fā)發(fā)展趨勢勢，以準(zhǔn)準(zhǔn)確把握握銀行創(chuàng)創(chuàng)新的脈脈搏，從從而把信信息化建建設(shè)與銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展緊緊密結(jié)合合，一方方面使信信息化建建設(shè)充分分滿足銀銀行創(chuàng)新與與發(fā)展的的需要，另一方方面滿足足業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展需要要的

12、信息息化建設(shè)設(shè)才具有有長久的的生命力力與勃勃勃生機。(三三)圍繞繞“以客客戶為中中心”的的經(jīng)營理理念，信信息化建建設(shè)需要要強化客客戶關(guān)系系管理，以實現(xiàn)現(xiàn)銀行管管理的創(chuàng)創(chuàng)新與變變革隨著著市場格格局從賣賣方主導(dǎo)導(dǎo)向買方方主導(dǎo)的的轉(zhuǎn)變，客戶成成為銀行行發(fā)展最最重要的的資源，銀行的的經(jīng)營理理念從“以產(chǎn)品品為中心心”轉(zhuǎn)向向“以客客戶為中中心”，相應(yīng)地地，“以以產(chǎn)品為為中心”的業(yè)務(wù)務(wù)處理系系統(tǒng)需要要轉(zhuǎn)變?yōu)闉椤耙钥涂蛻魹橹兄行摹钡牡臉I(yè)務(wù)處處理系統(tǒng)統(tǒng)，同時時，伴隨隨著管理理模式的的現(xiàn)代化化與科學(xué)學(xué)化，銀銀行爭先先恐后地地大力投投入管理理系統(tǒng)建建設(shè)，以以實現(xiàn)管管理信息息化，其其中，客客戶關(guān)系系管理以以前所未未有

13、的重重要性成成為商業(yè)業(yè)銀行信信息化建建設(shè)的亮亮點?？蛻魬絷P(guān)系管管理系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)之之所以引引起業(yè)界界普遍關(guān)關(guān)注，是是因為它它改變了了傳統(tǒng)的的客戶營營銷與管管理模式式，使客客戶關(guān)系系管理走走上了科科學(xué)化的的道路，通過對對零散的的、不系系統(tǒng)的客客戶信息息進行收收集、整整理、加加工成為為相對集集中與完完整的客客戶信息息，而后后根據(jù)客客戶的行行為特點點與規(guī)律律提供客客戶服務(wù)務(wù)，滿足足客戶個個性化需需要。而而其最根根本的意意義是與與管理會會計系統(tǒng)統(tǒng)、信貸貸風(fēng)險管管理系統(tǒng)統(tǒng)等諸多多系統(tǒng)一一起構(gòu)建建了現(xiàn)代代化商業(yè)業(yè)銀行管管理所需需要的技技術(shù)平臺臺，從而而為管理理變革奠奠定了堅堅實的技技術(shù)基礎(chǔ)礎(chǔ)。成功功的客戶戶關(guān)

14、系管管理需要要“以客客戶為中中心”的的管理模模式，所所有環(huán)節(jié)節(jié)圍繞著著客戶進進行設(shè)計計，從而而促使商商業(yè)銀行行的管理理變革，同時，客戶關(guān)關(guān)系管理理系統(tǒng)成成為管理理信息化化的重要要組成部部分。(四四)以市市場為導(dǎo)導(dǎo)向，信信息化建建設(shè)需要要充分考考慮到客客戶個性性化需求求，推動動商業(yè)銀銀行的產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新新金融融信息化化推動著著商業(yè)銀銀行發(fā)展展與創(chuàng)新新，其影影響力輻輻射到銀銀行的每每一個角角落，而而對客戶戶而言，其最重重要意義義就是推推出了種種類繁多多的銀行行產(chǎn)品，特別是是適應(yīng)電電子商務(wù)務(wù)發(fā)展潮潮流的電電子銀行行產(chǎn)品。面對廣廣闊的銀銀行產(chǎn)品品選擇空空間，客客戶表現(xiàn)現(xiàn)出日益益鮮明的的個性化化需求特特征，基基于先進進技術(shù)系系統(tǒng)的現(xiàn)現(xiàn)代客戶戶關(guān)系管管理在充充分了解解客戶的的個性化化需要之之后，為為客戶量量身定做做特定的的銀行產(chǎn)產(chǎn)品，從從而促進進了商業(yè)業(yè)銀行的的產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新。需要要注意的的是，盡盡管近幾幾年商業(yè)業(yè)銀行產(chǎn)產(chǎn)品不斷斷推陳出出新，日日益豐富富，但是是基本停停留在易易于掌握握、便于于操作、科技含含量小的的低層次次上，創(chuàng)創(chuàng)新范圍圍有待于于進一步步擴展，技術(shù)含含量有待待于進一一步提高高。隨著著金融市市場的不不