2022年金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書

1、2022年金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐白皮書一、金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理概述（一）外部數(shù)據(jù)的概念金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)指為實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)特定業(yè)務(wù)目標(biāo)，通過采購、 合作、自主采集等方式，由金融機(jī)構(gòu)外部引入的數(shù)據(jù)。 金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理指金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建組織架構(gòu)、明確各 部門職責(zé)要求、建立和實(shí)施系統(tǒng)化制度、流程和工具等方式，針對(duì) 外部數(shù)據(jù)進(jìn)行引入、應(yīng)用、共享和退出的全流程管理，確保外部數(shù) 據(jù)的合法引入、合規(guī)使用、充分共享和正常退出，并在經(jīng)營管理中 最大化發(fā)揮外部數(shù)據(jù)價(jià)值的動(dòng)態(tài)過程。（二）外部數(shù)據(jù)的管理原則外部數(shù)據(jù)管理的主要原則包括合法合規(guī)性、持續(xù)穩(wěn)定性、共享 連通性、本源權(quán)威性、渠道多樣性和成本合理性。合法合規(guī)性

2、是外部數(shù)據(jù)管理的基本原則，指所有外部數(shù)據(jù)的獲 取、使用必須合法合規(guī)，符合國家相關(guān)法律法規(guī)、政府相關(guān)部門規(guī) 章、監(jiān)管要求以及相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。涉及個(gè)人用戶的外部 數(shù)據(jù)需在獲取與使用前取得其充分授權(quán)，并遵循合法、正當(dāng)、最小 必要原則，不得過度處理數(shù)據(jù)。持續(xù)穩(wěn)定性指外部數(shù)據(jù)的引入需要確保數(shù)據(jù)源具備穩(wěn)定的數(shù)據(jù) 接口，數(shù)據(jù)源可保證一致的數(shù)據(jù)質(zhì)量，使數(shù)據(jù)具有高可用性與可持 續(xù)性。共享連通性指外部數(shù)據(jù)為避免重復(fù)引入，在接入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)前 統(tǒng)一通過外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)接入，以確保數(shù)據(jù)在無合作協(xié)議限制前提下可實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)全域范圍內(nèi)的共享，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)的集成整合。本源權(quán)威性指應(yīng)首先考慮從數(shù)據(jù)權(quán)威部門引入一手外部數(shù)

3、據(jù)源， 并在引入前進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證與測(cè)試以確保數(shù)據(jù)可用，價(jià)值有效釋放。渠道多樣性指在滿足業(yè)務(wù)需求的前提下，可通過多種形式獲取 外部數(shù)據(jù)，包括公共公開的數(shù)據(jù)、共享銀政的數(shù)據(jù)、銀企合作的數(shù) 據(jù)、對(duì)接子公司的數(shù)據(jù)以及外部采購的數(shù)據(jù)等。成本合理性指外部數(shù)據(jù)引入應(yīng)充分考慮成本效益及投入產(chǎn)出合 理性，實(shí)行成本計(jì)量及費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制，以便更加合理地對(duì)外部數(shù)據(jù) 進(jìn)行集約化管理，更加準(zhǔn)確地計(jì)量經(jīng)營績效。以上為外部數(shù)據(jù)管理一些常見原則，各金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身 業(yè)務(wù)和管理需要，有選擇地制定外部數(shù)據(jù)管理原則。（三）外部數(shù)據(jù)的分類數(shù)據(jù)分類是管理體系合理規(guī)劃、數(shù)據(jù)安全合理管控的基礎(chǔ)，是 邁向數(shù)據(jù)精細(xì)化管理的重要一步。對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分

4、類不僅是加強(qiáng)數(shù)據(jù) 交換共享、提升數(shù)據(jù)資源價(jià)值的前提條件，也是數(shù)據(jù)安全保護(hù)的必 要條件。對(duì)于復(fù)雜難懂、體量龐大的外部數(shù)據(jù)而言，如何實(shí)現(xiàn)有效 的分類管理尤其重要。合理的外部數(shù)據(jù)分類一方面幫助金融機(jī)構(gòu)細(xì) 化外部數(shù)據(jù)管理的程度，從引入、使用、共享到退出環(huán)節(jié)明確數(shù)據(jù) 源垂直管理，優(yōu)化平臺(tái)工具的建設(shè)；另一方面，分類以及在此基礎(chǔ) 上的分級(jí)幫助金融機(jī)構(gòu)厘清數(shù)據(jù)保護(hù)重點(diǎn)，對(duì)不同級(jí)別的數(shù)據(jù)實(shí)施 不同的保護(hù)，保障重要敏感數(shù)據(jù)的安全，有助于防控?cái)?shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、保 障數(shù)據(jù)交易、釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。當(dāng)前，部分銀行機(jī)構(gòu)從自身業(yè)務(wù)實(shí)踐出發(fā)，根據(jù)不同的實(shí)現(xiàn)目 的和需求從各角度進(jìn)行了分類，下表是其中較為成熟的分類體系代 表，分別從數(shù)據(jù)種類、

5、數(shù)據(jù)主體、數(shù)據(jù)服務(wù)方式三個(gè)維度對(duì)常見外 部數(shù)據(jù)進(jìn)行分類。二、金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)全流程管理重塑外部數(shù)據(jù)管理流程，深耕外部數(shù)據(jù)應(yīng)用，保障外部數(shù)據(jù)安 全合規(guī)，促進(jìn)外部數(shù)據(jù)降本增效已成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的熱門話題。 然而，外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部落運(yùn)用時(shí)常面臨需求重復(fù)、標(biāo)準(zhǔn)不一、 共享不充分等問題，加之外部監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)安全的合規(guī)要求不斷增 加，構(gòu)建具備安全屏障的外部數(shù)據(jù)管理流程和機(jī)制將是金融機(jī)構(gòu)外 部數(shù)據(jù)管理的大勢(shì)所趨。從用戶角度，需要在享受大數(shù)據(jù)所帶來的 紅利同時(shí)保障個(gè)人合法權(quán)益不受侵害；從金融機(jī)構(gòu)角度，需要在合 法合規(guī)的基礎(chǔ)上通過使用準(zhǔn)確、高可用的外部數(shù)據(jù)豐富優(yōu)化數(shù)據(jù)產(chǎn) 品服務(wù)，有效支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。本章將

6、根據(jù)金融行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)闡述外部數(shù)據(jù)的管理模式、引 入流程、應(yīng)用管理以及退出流程。（一）外部數(shù)據(jù)的管理模式外部數(shù)據(jù)管理主要分為自主分散、統(tǒng)分結(jié)合以及統(tǒng)一集中三種 模式。自主分散模式指金融機(jī)構(gòu)的外部數(shù)據(jù)由內(nèi)部各個(gè)需求部門自 行管理。統(tǒng)分結(jié)合模式指金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，包括維護(hù) 和發(fā)布外部數(shù)據(jù)目錄，管理基礎(chǔ)平臺(tái)工具等，需求部門在統(tǒng)一管理 下根據(jù)各自需求引入并應(yīng)用外部數(shù)據(jù)。統(tǒng)一集中模式指金融機(jī)構(gòu)內(nèi) 部明確外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，并授權(quán)其對(duì)金融機(jī)構(gòu)所有外部數(shù)據(jù) 進(jìn)行全流程集中管理，包括需求、預(yù)算、引用、應(yīng)用和退出等。為加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)資源的集約化管理，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用， 進(jìn)一步發(fā)揮外部數(shù)據(jù)的價(jià)值，

7、統(tǒng)分結(jié)合模式與統(tǒng)一集中模式已逐漸成為外部數(shù)據(jù)管理的主流模式，其主要優(yōu)勢(shì)有以下幾點(diǎn)：整合需求，避免重復(fù)統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可將所有外部數(shù)據(jù)需求進(jìn)行整合論證， 合并去重，最大限度的確保數(shù)據(jù)需求的合理性，避免重復(fù)引入造成 不必要的資源浪費(fèi)。規(guī)范流程，提高效率統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可從頂層出發(fā)對(duì)外部數(shù)據(jù)全流程進(jìn)行 規(guī)范管理，通過組建專業(yè)的外部數(shù)據(jù)管理團(tuán)隊(duì)專注于外部數(shù)據(jù)管理， 提高外部數(shù)據(jù)引入和應(yīng)用效率。一點(diǎn)接入，充分共享統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)通過建設(shè)配套的外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)， 實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)層面的統(tǒng)一接入，最大限度實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；同 時(shí)，通過對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)用情況的統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)對(duì)賬、費(fèi)用監(jiān) 測(cè)等，

8、最大程度掌握外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。雙重約束，確保安全統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)通過建立統(tǒng)一的管理制度、流程以及 系統(tǒng)技術(shù)手段對(duì)外部數(shù)據(jù)全流程進(jìn)行雙重約束，進(jìn)而確保數(shù)據(jù)引入 的合法合規(guī)以及數(shù)據(jù)使用過程中的安全?；谝陨蟽?yōu)勢(shì)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一集中管理和統(tǒng)分結(jié) 合模式下構(gòu)建全新的外部數(shù)據(jù)管理流程，覆蓋外部數(shù)據(jù)的引入、應(yīng) 用和退出。（二）外部數(shù)據(jù)的引入流程外部數(shù)據(jù)在引入階段主要包括需求申請(qǐng)、需求評(píng)估、數(shù)據(jù)供方 評(píng)估、數(shù)據(jù)驗(yàn)證測(cè)試、預(yù)算申請(qǐng)以及采購流程。本章將主要參考統(tǒng) 一集中管理模式進(jìn)行介紹。需求申請(qǐng)首先，按照外部數(shù)據(jù)的覆蓋范圍，可將需求分為全域型和區(qū)域 型兩類，全域型需求指全機(jī)構(gòu)適用的外部數(shù)據(jù)需求

9、，一般由歸口管 理部門匯總整合、歸并去重、充分論證，之后，將統(tǒng)一進(jìn)行數(shù)據(jù)采 購、接入和共享使用；區(qū)域型需求指僅適用于地方的外部數(shù)據(jù)需求， 一般通過歸口管理部門授權(quán)后由分支機(jī)構(gòu)自行進(jìn)行采購，接入和共 享使用。其次，按照外部數(shù)據(jù)的需求獲取方式，可將需求分為申請(qǐng)和征 集兩種，需求申請(qǐng)指各部門可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，收集部門內(nèi)提出的 外部數(shù)據(jù)需求，論證后提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門審核。需求征 集指外部數(shù)據(jù)歸口管理部門通過與行業(yè)間以及數(shù)據(jù)供應(yīng)商的交流， 及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，將時(shí)下新穎的數(shù)據(jù)和應(yīng)用場(chǎng)景推薦給各業(yè)務(wù)部 門，主動(dòng)收集相關(guān)數(shù)據(jù)需求。需求評(píng)估各部門提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門的需求內(nèi)容應(yīng)包括需求內(nèi) 容描述、

10、應(yīng)用場(chǎng)景描述、數(shù)據(jù)使用量預(yù)估、效益預(yù)估、業(yè)務(wù)可行性 方案和安全保障措施，其中需求內(nèi)容描述又包括數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)范 圍、更新頻率、數(shù)據(jù)質(zhì)量要求以及售后服務(wù)要求等要素。外部數(shù)據(jù) 歸口管理部門將根據(jù)數(shù)據(jù)測(cè)試情況、初步詢價(jià)結(jié)果、效益預(yù)估以及 業(yè)務(wù)可行性分析等來判斷是否采購數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)供方評(píng)估在確定外部數(shù)據(jù)需求后，需要對(duì)數(shù)據(jù)供應(yīng)商進(jìn)行調(diào)研評(píng)估，包括公司資質(zhì)、數(shù)據(jù)合法合規(guī)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品質(zhì)量、數(shù)據(jù)供應(yīng)能力、合同 履約能力、數(shù)據(jù)價(jià)格與售后等方面。評(píng)估一般由外部數(shù)據(jù)歸口管理 部門、業(yè)務(wù)部門等聯(lián)合執(zhí)行，目的是掌握當(dāng)前數(shù)據(jù)供方市場(chǎng)狀況和 業(yè)務(wù)用數(shù)情況，對(duì)符合要求的供應(yīng)商進(jìn)行合作準(zhǔn)入，建立并維護(hù) 金融機(jī)構(gòu)的外部數(shù)據(jù)資源庫。數(shù)

11、據(jù)驗(yàn)證測(cè)試在確定了外部數(shù)據(jù)引入需求和供應(yīng)商后，還應(yīng)組建專門的測(cè)試 團(tuán)隊(duì)對(duì)引入的數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證測(cè)試，通過內(nèi)、外部數(shù)據(jù)共享融合的方 式，對(duì)一定數(shù)量的外部數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)試，用以驗(yàn)證外部數(shù)據(jù)的完備性、 時(shí)效性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性和安全性。測(cè)試團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包含外部數(shù)據(jù)管理 人員、業(yè)務(wù)需求管理人員、數(shù)據(jù)分析人員，必要時(shí)也可包含采購人 員與和技術(shù)人員。 需要注意的是，金融機(jī)構(gòu)在測(cè)試前應(yīng)與數(shù)據(jù)供方簽訂保密協(xié)議， 約定其不留存、利用、轉(zhuǎn)讓、泄露金融機(jī)構(gòu)提供的樣本數(shù)據(jù)以及獲 得的查詢結(jié)果。預(yù)算申請(qǐng)預(yù)算申請(qǐng)一般分為定期申請(qǐng)和隨時(shí)申請(qǐng)兩種模式。定期申請(qǐng)指 財(cái)會(huì)部門約定本年度預(yù)算申請(qǐng)的時(shí)間和周期，外部數(shù)據(jù)預(yù)算應(yīng)在相 應(yīng)的時(shí)間內(nèi)完成申請(qǐng)

12、。隨時(shí)申請(qǐng)指財(cái)會(huì)部門在年初框定外部數(shù)據(jù)概 算，在概算范圍內(nèi)，外部數(shù)據(jù)預(yù)算可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)。 相較而言，隨時(shí)申請(qǐng)的模式更靈活，更有助于提高外部數(shù)據(jù)的引入 效率。采購流程外部數(shù)據(jù)的采購需要嚴(yán)格按照各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的采購制度和流 程執(zhí)行。通常來講，采購流程包括采購申請(qǐng)、采購實(shí)施、合同管理、 費(fèi)用結(jié)算、服務(wù)驗(yàn)收五個(gè)主要步驟。具體由業(yè)務(wù)部門向外部數(shù)據(jù)歸 口管理部門統(tǒng)一提交并等待審核；歸口部門根據(jù)采購預(yù)算金額批復(fù) 情況規(guī)定數(shù)據(jù)的采購方式，并牽頭起草采購合同，合同經(jīng)法律、內(nèi) 控合規(guī)等相關(guān)部門審核后提請(qǐng)簽署流程；合同簽署方依據(jù)合同進(jìn)行 服務(wù)驗(yàn)收并執(zhí)行費(fèi)用支付。（三）外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用管理統(tǒng)一集中管理模式

13、下，外部數(shù)據(jù)將接入到外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)， 并將其作為統(tǒng)一入口和出口，負(fù)責(zé)外部數(shù)據(jù)的接入與共享。外部數(shù)據(jù)的接入金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)接入的主要方式是系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步可分為 數(shù)據(jù)直連、聯(lián)合建模和隱私計(jì)算三種模式。數(shù)據(jù)直連模式指雙方通 過建立數(shù)據(jù)接口進(jìn)行傳輸，包括實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)查詢和批量數(shù)據(jù)傳輸。聯(lián) 合建模模式指金融機(jī)構(gòu)與外部政府部門或第三方企業(yè)合作建模并在 此基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，避免了數(shù)據(jù)向第三方傳遞而產(chǎn)生的衍生問 題，目前在數(shù)據(jù)共享領(lǐng)域中的占比日趨增大。隱私計(jì)算模式指包括 采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計(jì)算、隱匿查詢?cè)趦?nèi)的隱私計(jì)算等新接入 技術(shù)。外部數(shù)據(jù)的傳輸外部數(shù)據(jù)傳輸包括線下傳輸和線上傳輸，隨著各機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)安全需

14、求的增加，系統(tǒng)直連成為當(dāng)前外部數(shù)據(jù)傳輸?shù)闹饕绞剑话?分為網(wǎng)絡(luò)專線和互聯(lián)網(wǎng)傳輸兩種形式。網(wǎng)絡(luò)專線傳輸指金融機(jī)構(gòu)與 供應(yīng)商之間通過運(yùn)營商建立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)連接通道，互聯(lián)網(wǎng)傳輸指金 融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商之間通過互聯(lián)網(wǎng)建立網(wǎng)絡(luò)連接，并通過軟硬件加密 的方式傳輸數(shù)據(jù)。外部數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)外部數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)需根據(jù)數(shù)據(jù)遭到破壞后的影響范圍和所造成的 影響程度來確定存儲(chǔ)的安全等級(jí)以及相關(guān)技術(shù)手段，并確保數(shù)據(jù)可 在生命周期結(jié)束后及時(shí)被銷毀。 統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行單獨(dú)存儲(chǔ)。其中數(shù)據(jù)直 連模式下的實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)查詢，應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對(duì)外提供服 務(wù)接口，并在合法合規(guī)的前提下留存查詢結(jié)果；數(shù)據(jù)直連模式下的 批量數(shù)據(jù)傳輸

15、，應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)接入后傳輸至數(shù)據(jù)倉庫 或數(shù)據(jù)湖進(jìn)行存儲(chǔ)。個(gè)人類外部數(shù)據(jù)原則上應(yīng)僅在業(yè)務(wù)辦理時(shí)使用，業(yè)務(wù)流程結(jié)束 后應(yīng)及時(shí)刪除查詢結(jié)果數(shù)據(jù)，非必要不得留存。如確有必要留存?zhèn)€ 人類外部數(shù)據(jù)的，應(yīng)明示留存內(nèi)容、用途及期限，取得客戶授權(quán)同 意，并按照“誰留存誰負(fù)責(zé)”的原則，采取必要措施保證數(shù)據(jù)安全， 并將留存記錄歸檔備查。外部數(shù)據(jù)的共享外部數(shù)據(jù)的共享通常指同一條數(shù)據(jù)在有效期內(nèi)由不同部門進(jìn)行 二次及以上的查詢。外部數(shù)據(jù)的共享應(yīng)由各業(yè)務(wù)部門發(fā)起，提交共享需求至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門進(jìn)行審核。待審核通過后，數(shù)據(jù)由 外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)或者數(shù)據(jù)中臺(tái)統(tǒng)一提供，當(dāng)數(shù)據(jù)共享內(nèi)容以及數(shù) 據(jù)共享范圍發(fā)生變化時(shí)，需要

16、業(yè)務(wù)部門再次提出申請(qǐng)。外部數(shù)據(jù)管 理系統(tǒng)可提供數(shù)據(jù)共享情況統(tǒng)計(jì)分析功能，輔助數(shù)據(jù)共享部門定期 匯總統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，跟蹤數(shù)據(jù)使用情況以及數(shù)據(jù)應(yīng)用成果，結(jié)合各機(jī)構(gòu) 數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估方法撰寫投入產(chǎn)出分析報(bào)告。外部數(shù)據(jù)的共享同樣需要遵循“最小必要”原則，共享范圍應(yīng) 限于業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)目的。個(gè)人類外部數(shù)據(jù)原則上應(yīng)通過“可用不可見” 的方式進(jìn)行共享，相關(guān)信息原則上應(yīng)嵌入到系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程或模 型中使用，非必要不得采用個(gè)人查詢的方式。內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的融合可以最大發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價(jià)值，數(shù)據(jù) 融合可以進(jìn)一步分為數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和數(shù)據(jù)融合等步驟。由于 外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部已有數(shù)據(jù)的格式、標(biāo)準(zhǔn)、存儲(chǔ)方式等存在一定差異，

17、 需要多平臺(tái)、多技術(shù)配合對(duì)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和整理，包括統(tǒng)一標(biāo) 準(zhǔn)的碼值轉(zhuǎn)換、合并同類型去重、剔除干擾項(xiàng)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、格式 化等操作。數(shù)據(jù)在融合之前還應(yīng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，企業(yè)數(shù)據(jù)可通過企業(yè)名 稱和企業(yè)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)整合，并將其作為查詢條件； 個(gè)人數(shù)據(jù)可通過姓名、身份證、手機(jī)號(hào)三要素進(jìn)行關(guān)聯(lián)并將其作為 查詢條件。在實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)實(shí)體之間的關(guān)聯(lián)后，可將數(shù) 據(jù)進(jìn)行整合并形成新的數(shù)據(jù)視圖。外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量監(jiān)測(cè)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量指引入的外部數(shù)據(jù)能夠真實(shí)、完整地反映實(shí)際情 況的程度。外部數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)指依據(jù)質(zhì)量規(guī)則對(duì)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行 檢查、核對(duì)，量化外部數(shù)據(jù)質(zhì)量水平并識(shí)別質(zhì)量問題的過程。監(jiān)測(cè) 分析應(yīng)由外部數(shù)

18、據(jù)歸口管理部門定期執(zhí)行并形成質(zhì)量監(jiān)測(cè)報(bào)告，此 外，各業(yè)務(wù)部門也應(yīng)在使用過程中將發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問題及時(shí)反饋至外 部數(shù)據(jù)歸口管理部門進(jìn)行匯總。外部數(shù)據(jù)的評(píng)估外部數(shù)據(jù)評(píng)估指對(duì)數(shù)據(jù)使用效果進(jìn)行深度分析和評(píng)估，由各業(yè) 務(wù)部門基于外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)提供的統(tǒng)計(jì)結(jié)果以及各機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資產(chǎn) 評(píng)估方法進(jìn)行分析，并將評(píng)估結(jié)果提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門進(jìn) 行匯總，以此作為開展下一年度外部數(shù)據(jù)需求分析、費(fèi)用申請(qǐng)及數(shù) 據(jù)采購等多項(xiàng)工作的重要依據(jù)。外部數(shù)據(jù)異議處理外部數(shù)據(jù)異議指數(shù)據(jù)主體在辦理業(yè)務(wù)過程中認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)使用 的外部數(shù)據(jù)存在不準(zhǔn)確、不一致或數(shù)據(jù)缺失等問題而提出的更正要 求，異議內(nèi)容提出人稱為異議申請(qǐng)人。 使用外部數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)歸

19、口管理部門受理外部數(shù)據(jù)異議申請(qǐng)，對(duì) 下級(jí)機(jī)構(gòu)提出的異議申請(qǐng)進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果反饋至歸口管理 部門，歸口管理部門應(yīng)以審核結(jié)果作為依據(jù)，受理、核查并回復(fù)業(yè) 務(wù)主管部門提出的外部數(shù)據(jù)異議申請(qǐng)。 對(duì)于審核同意的異議處理申請(qǐng)，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門將協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)供應(yīng)商完成數(shù)據(jù)更正，更正完成后及時(shí)通知異議申請(qǐng)人。 外部數(shù)據(jù)異議處理指受理異議申請(qǐng)、開展異議核查、異議更正 并回復(fù)異議申請(qǐng)人的過程。每件異議從受理到處理結(jié)束的整個(gè)過程 應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成。（四）外部數(shù)據(jù)的退出流程外部數(shù)據(jù)退出分為正常退出和異常退出。正常退出指與外部數(shù) 據(jù)供應(yīng)商合作到期且無相關(guān)數(shù)據(jù)需求的自然退出；異常退出指與外 部數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作期間出

20、現(xiàn)政策規(guī)制、供方履約異常、重大違法違 規(guī)、嚴(yán)重輿情以及其他不可抗力問題而導(dǎo)致的強(qiáng)制退出。 外部數(shù)據(jù)需要建立統(tǒng)一的退出管理機(jī)制和流程，在每份外部數(shù) 據(jù)采購合同到期前一段時(shí)間，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應(yīng)針對(duì)此數(shù)據(jù) 再次征集需求，若無續(xù)期需求，則應(yīng)協(xié)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門開展數(shù)據(jù)停 止供應(yīng)影響性分析，并根據(jù)分析結(jié)果協(xié)同相關(guān)部門在合同到期后下 線相關(guān)數(shù)據(jù)服務(wù)。三、金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理保障本章將以統(tǒng)一集中管理模式為例，從組織架構(gòu)、制度體系和技術(shù) 工具三個(gè)方面來介紹外部數(shù)據(jù)管理的支撐保障流程。（一）組織架構(gòu)組織內(nèi)部的架構(gòu)規(guī)劃和責(zé)任分工是外部數(shù)據(jù)管理全流程的重要 支撐。以“統(tǒng)一規(guī)劃、集中管理、資源共享、成本分?jǐn)偂睘樵瓌t

21、構(gòu) 建外部數(shù)據(jù)管理體系，更有利于各業(yè)務(wù)部門“數(shù)盡其用”。統(tǒng)一規(guī)劃：外部數(shù)據(jù)由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門統(tǒng)一規(guī)劃。集中管理：外部數(shù)據(jù)的需求分析、預(yù)算、引入、應(yīng)用由外部 數(shù)據(jù)歸口管理部門集中統(tǒng)籌。資源共享：外部數(shù)據(jù)屬于內(nèi)部的信息資產(chǎn)，各部門可以根據(jù) 業(yè)務(wù)需求共享使用。成本分?jǐn)偅焊鞑块T根據(jù)業(yè)務(wù)需求申請(qǐng)使用外部數(shù)據(jù)資源，并 依據(jù)“誰使用誰”的原則進(jìn)行相應(yīng)的成本分?jǐn)?。通常來講，外部數(shù)據(jù)管理的組織架構(gòu)可包括決策層、管理層、 應(yīng)用層三個(gè)層級(jí)。決策層一般由金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理委員會(huì)擔(dān)任，主 要負(fù)責(zé)外部數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略方向與決策制定。管理層一般包括金融機(jī)構(gòu) 外部數(shù)據(jù)歸口管理部門、采購管理部門、財(cái)務(wù)管理部門以及審計(jì)部 門等，主要

22、負(fù)責(zé)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)籌管理與協(xié)調(diào)資源。應(yīng)用層一般包括 業(yè)務(wù)需求部門、法律支持部門以及技術(shù)支持部門等，主要負(fù)責(zé)落實(shí) 外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐過程中的具體工作并進(jìn)行協(xié)同支撐。（二）制度體系覆蓋數(shù)據(jù)管理生命周期的制度體系是外部數(shù)據(jù)管理全流程的重 要基礎(chǔ)。完整的外部數(shù)據(jù)管理規(guī)范可以保障管理工作的可依、可行 與可控。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況制定外部數(shù)據(jù)管理辦法1，辦法 應(yīng)規(guī)定外部數(shù)據(jù)管理組織管理與職責(zé)分工，定義外部數(shù)據(jù)歸口管理 部門，規(guī)范外部數(shù)據(jù)管理全流程。其次，應(yīng)根據(jù)辦法內(nèi)容制定 外部數(shù)據(jù)管理相關(guān)實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步規(guī)制流程細(xì)則與實(shí)施指南。（三）技術(shù)工具金融機(jī)構(gòu)可通過建設(shè)外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一集 中管理，即一點(diǎn)接入，全機(jī)構(gòu)共享；可通過建設(shè)統(tǒng)一的隱私授權(quán)系 統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全量用戶的隱私授權(quán)管理。外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)主要通過建立外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入、集中管 控和服務(wù)管理，保障外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用和共享全流程的安全 合規(guī)與便捷高效。平臺(tái)通常以保障數(shù)據(jù)安全、降低對(duì)接難度為目標(biāo)， 通過可視化配置方式，幫助金融機(jī)構(gòu)打通外部數(shù)據(jù)應(yīng)用的全環(huán)節(jié)， 有效降低業(yè)務(wù)成本、減少運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)間，提高業(yè)務(wù)效率，去除不必要的 流程和障礙，充分高效挖掘外部數(shù)據(jù)的價(jià)值。隱私授權(quán)管