十月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第四次課時訓(xùn)練（附答案和解析）

1、十月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第四次課時訓(xùn)練（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B、董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C、建立完善的信息報告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】C項屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則?！军c撥】我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括：建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制。建

2、立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。2、面談結(jié)束時，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。2009年6月真題A、申報貸款B、不作表態(tài)C、準備后續(xù)調(diào)查【參考答案】：C【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，面談結(jié)束時，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的貸款申請作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請可以考慮（但還不確定是否受理），應(yīng)向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。3、個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。A、借款人B、貸款銀行C、借款人直系親屬【參考答案】：B【解

3、析】：個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。4、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。A、風險分散B、風險集中C、風險轉(zhuǎn)出【參考答案】：A【解析】：本題主要考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。本題要求考生在宏觀層面上時風險管理的主要策略予以掌握。商業(yè)銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。所以本題答案為A，BCD三項都屬于偷換概念。5、當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時商業(yè)銀行應(yīng)當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是（）。A、流動性剩余頭

4、寸盈利能力強B、流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益C、流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險【參考答案】：B【解析】：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，此時商業(yè)銀行應(yīng)當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本，因為過量的剩余資金完全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。6、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔保公司出現(xiàn)的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B、擔保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)C、擔保公司對外提供擔保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【參考答案】：A【解析】：民營背景的擔保公司

5、往往由于資金實力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風險，主要表現(xiàn)在“擔保放大倍數(shù)”過大，即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔保而導(dǎo)致最終無力代償。7、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述錯誤的是（）。A、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。8、利率互換最重要的經(jīng)濟作用是（）。A、降

6、低信用風險B、利用利率波動進行套利C、利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本【參考答案】：C【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動的風險。此外，交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進行利率互換，能夠有效降低各自的融資成本。9、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。10、證券交易所屬于（）。A、有形市場B、第三市場C、第四市場【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個人理財真

7、題【解析】有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場。典型的有形市場是交易所。11、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。2010年5月真題A、925.47萬元B、957.57萬元C、985.62萬元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為:（1-0.8%）（1-1.4%）（1-2.1%）=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額

8、為:100095.7572%957.57（萬元）。12、采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A、減少累進額、擴大累進間隔期B、增大累進額、擴大累進間隔期C、增大累進額、縮小累進間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。13、假設(shè)某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億

9、人民幣，次級類貸款為5億人民幣可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A、15%B、45%C、25%【參考答案】：A【解析】：本題考查風險檢測指標中不良資產(chǎn)率。本章中會涉及一些計算題，但考生也不要擔心，計算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應(yīng)用公式計算出來。不良資產(chǎn)率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-4-1)15%。14、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。A、分析借款原因與借款需求B、評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素C、整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額

10、度，完成最后授信評審并提交審核【參考答案】：C【解析】：銀行確立授信額度的步驟為:分析借款原因和借款需求；在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；討論借款原因和具體需求額度；評估關(guān)鍵風險和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；進行償債能力分析；整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。15、在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，

11、中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。16、下列關(guān)于分散型風險管理部門的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【參考答案】：B【解析】：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。17、下列對客戶信用評級的理

12、解，錯誤的是（）。A、僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計量和評價B、評價的目標是客戶違約風險C、評價的結(jié)果是給出客戶信用等級【參考答案】：A【解析】：銀行對客戶信用評級時，不僅要對客戶的償債能力計量和評價，還要對客戶的償債意愿計量和評價?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。18、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何

13、原因于何時進行過查詢。19、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風險轉(zhuǎn)移B、風險分散C、風險對沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風險管理真題【解析】風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。20、電子票據(jù)的期限延長至（）年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。A、一B、三C、五【參考答案】：A【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至

14、一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。21、根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。2015年10月真題A、認繳資本五千萬元人民幣B、實繳資本一千萬元人民幣C、實繳資本五千萬元人民幣【參考答案】：C【解析】：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。22、風險是指（）。A、損失的大小B、未來結(jié)果的不確定性C、收益的分布【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考核的是風險的定義。風險的定義主要有以下三種：風險是未來結(jié)果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是

15、未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。23、已知商業(yè)銀行期初貸款余額為80億元，期末貸款余額為100億元，核心貸款期初余額35億元，期末余額45億元，流動性資產(chǎn)期初余額為40億元，期末余額為50億元，那么該銀行借入資金為（）億元。A、30B、90C、95【參考答案】：C【解析】：借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產(chǎn)，融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。貸款平均額=（期初貸款余額+期末貸款余額）/2=（80+100）/2=90（億元），核心存款平均額=（核心貸款期初余額+核心貸款期末余額）/2=（35+45）/2=40（億元），流動性資產(chǎn)=（期初余額+期末余額）/2=（40+50）/2=45

16、（億元），因此該銀行借入資金的需求=90-40+45=95（億元）。24、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A、64B、48C、40【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80，所以小張可以獲得的最高貸款額度為8080=64萬元。25、下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）。A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗豐富者C、負債比率高者【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】如果用于投資的一項資金可

17、以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。26、在操作風險的各項評估原則中，（）要求應(yīng)優(yōu)先識別和評估對業(yè)務(wù)目標和管理目標有重大影響的操作風險。A、業(yè)務(wù)流程所有人負第一評估責任原則B、重要性原則C、由表及里原則【參考答案】：B【解析】：操作風險評估的原則有:業(yè)務(wù)流程所有人負第一評估責任原則、動態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識別和評估對業(yè)務(wù)目標和管理目標有重大影響的操作風險。27、信貸檔案管理應(yīng)做到（）。A、分段管理、專人負責

18、、按時交接B、統(tǒng)一管理、專人負責、按時交接(*_*)C、統(tǒng)一管理、專人負責、定點交接【參考答案】：A【解析】：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負責、按時交接。28、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得29、關(guān)于VaR值的計量方法，下列論述正確的是（）。A、方差協(xié)方差法能預(yù)測突發(fā)事件的風險B、歷史模擬法可計

19、量非線性金融工具的風險C、蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數(shù)據(jù)【參考答案】：B【解析】：A項，方差協(xié)方差法不能預(yù)測突發(fā)事件的風險；B項，方差協(xié)方差法易低估實際的風險值；D項，蒙特卡洛模擬法需要依賴歷史數(shù)據(jù)，方差協(xié)方差法、歷史模擬法也需要依賴歷史數(shù)據(jù)。30、根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤

20、差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。31、般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此選C。32、一家銀行購買了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美元的3年期債券，若市場利率為12%，此債券的市場價值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【參考答案】：B【解析】：方法一:債券的市場價值方法二:該債券的票面利率與市場利率相同，屬于平價發(fā)行，市場價值即為面值。33、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放

21、固定資產(chǎn)貸款或用于投資B、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息C、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保【參考答案】：B【解析】：C項，根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。34、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A、整體風險報告B、最佳避險報告C、高層風險報告【參考答案】：A【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是整體風險報告。35、中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的

22、是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、服務(wù)的銀行【參考答案】：B【解析】：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)政府的銀行中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。36、銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。A、自營B、合作C、網(wǎng)點【參考答案】：B【解析】：銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放

23、的貸款，又稱辛迪加貸款。37、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、般存款賬戶【參考答案】：C【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。38、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。39、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行

24、10000元，假定年利率為10，每年付息一次則該筆投資2年后的本利和是（）元。A、23000B、21000C、23100【參考答案】：B【解析】：FV=(cr)(1+r)t-1=(1000010)(1+10)2-1=21000。40、外部人員的故意欺詐屬于（）風險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、人員因素C、外部事件【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風險包括，由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務(wù)資源或聲譽可能或者已經(jīng)造成負面影響的事件。41、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。A、逆向選擇

25、B、信用風險C、操作風險【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。42、風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）生命周期階段。A、家庭成長期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】在家庭衰老期，主要投資于風險低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。43、由于供應(yīng)商為某商業(yè)銀行提供產(chǎn)品的供應(yīng)中斷或者撤銷屬于（）引發(fā)的風險。A、系統(tǒng)開發(fā)B、業(yè)務(wù)外包C、委托代理【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)外包是由于供應(yīng)商的過錯而造成服務(wù)或供應(yīng)中斷或者撤銷而引發(fā)的風險，包括為商業(yè)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)商中斷，或者拒絕產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)。例如，供電局拉閘限電、供

26、應(yīng)商破產(chǎn)等。44、下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。A、加強對借款人還款能力的甄別B、深入了解客戶還款意愿C、防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。45、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。46、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括（）所產(chǎn)生的風險。A、員工的必要知識不

27、足B、系統(tǒng)設(shè)計不完善C、外部欺詐【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括系統(tǒng)設(shè)計不完善和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風險、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問題等方面。47、實踐中，公積金個人住房貸款常見的擔保方式是（）。A、抵押擔保B、保證擔保C、住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。48、在某客戶

28、提供的個人資產(chǎn)負債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險費為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】凈資產(chǎn)資產(chǎn)負債5209018050280208320120494萬元。49、商業(yè)銀行應(yīng)當在完善流動性風險預(yù)警機制的同時，制定本、外幣流動性管理（）。A、情景分析B、融資渠道管理C、應(yīng)急計劃【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預(yù)警機

29、制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容:危機處理方案；彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。50、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【參考答案】：C【解析】：1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。51、（）是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A、市場信心B、政府政策C、貸款數(shù)量【參考答案】：A【解析】：答案為A。影響高負債

30、經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素是市場信心，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機甚至市場崩潰。52、（）作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級。A、監(jiān)管部門B、評級機構(gòu)C、審計師【參考答案】：B【解析】：評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。53、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點是（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資

31、產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。54、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟因素B、企業(yè)經(jīng)濟效益C、國際經(jīng)濟形勢【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。55、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A、10%B、18%C、20

32、%【參考答案】：C【解析】：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款統(tǒng)稱不良貸款。因此，不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款100%=（10+7+3）/（50+30+10+7+3）100%=20%。56、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競爭者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競爭者【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。57、市場的有效性分為（）、半強型有效市場和強型有

33、效市場三個層次。A、弱型有效市場B、微觀市場C、半弱型有效市場【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】市場有效的三個層次為弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場。58、對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最小?（）2012年6月真題A、國家關(guān)于汽車產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整B、公司產(chǎn)品的市場競爭力C、公司員工的年齡結(jié)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境，借款人處于行業(yè)周期的不同階段以及行業(yè)的競爭激烈程度，對借款人的償債能力具有重大影響。59、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬

34、于（）。A、網(wǎng)上銀行營銷B、合作單位營銷C、上門拜訪營銷【參考答案】：B【解析】：本題考查合作單位營銷。60、下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是（）。A、高風險、高收益B、期限長、流動性弱C、低風險、流動性高【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】貨幣市場的特征：（1）低風險、低收益。（2）期限短、流動性高。（3）交易量大。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A、違約概率B、預(yù)期損失C、風險價值【參考答案】：C【解析】：風險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生

35、變化時可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內(nèi)部模型計算市場風險資本要求的主要依據(jù)。2、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險，這是（）的關(guān)鍵。A、實貸實付原則B、貸后管理原則C、全流程管理原則【參考答案】：A【解析】：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。3、（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。A、貨幣市場基金B(yǎng)、開放式基金C、收入型基金【參考答案】：A

36、【解析】：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。4、假設(shè)人民幣兌美元的即期匯率為1美元=7.0000人民幣，美元年利率為2%，人民幣年利率為4%，則按照利率平價理論，一年期人民幣兌美元遠期匯率為（）。A、1美元=5.8654人民幣B、1美元=7.1372人民幣C、1美元=6.8654人民幣【參考答案】：C【解析】：利率平價理論認為遠期匯率和即期匯率的比例，等于遠期合約期限兩種貨幣利率的比例。因此，一年期人民幣兌美元遠期匯率為:7.0000（1+2%）/（1+4%）=6.8654。5、下列屬于政策

37、性貸款的是（）。A、公積金個人住房貸款B、自營性個人住房貸款C、個人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】公積金個人住房貸款屬于政策性貸款。6、財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。7、在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。A、主權(quán)風險B、傳染風險C、轉(zhuǎn)移

38、風險【參考答案】：C【解析】：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉(zhuǎn)移風險是國別風險最主要的類型之一。8、根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、場內(nèi)交易市場和場外交易市場C、貨幣市場和資本市場【參考答案】：A【解析】：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，

39、一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進行的市場。9、處于成熟期的行業(yè)的風險性（）A、最高B、最低C、較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風險。10、行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。2010年5月真題A、啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段B、啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段C、衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段【參考答案】：A【解析】：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風險，處

40、在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。11、下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限B、債務(wù)人住所C、質(zhì)押擔保的范圍【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】質(zhì)押合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容：（1）被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔保的范圍；（5）質(zhì)物移交的時間；（6）當事人認為需要約定的其他事項。12、信用風險的控制手段不包括（）。A、風險緩釋B、風險規(guī)避C、風險定價【參考答案】

41、：B【解析】：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。13、對于即將退休的投資人，適合金融理財師推薦的投資組合是（）。2014年6月真題A、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品C、認股權(quán)證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來說，進入退休終老期后，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具

42、有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。14、借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的（）日內(nèi)歸入借款合同案卷。A、3B、7C、10【參考答案】：A【解析】：借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。15、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點C、當事人采用合同書形式訂立合

43、同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。16、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風險收益測算報告B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，

44、劃分相關(guān)風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。17、“借款人已資不抵債”屬于（）的特征。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款【參考答案】：A【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。18、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A、向其他同事

45、打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B、不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息C、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)可以將客戶信息直接提供給保險公司【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。19、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄【

46、參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。20、到期一次還本法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)B、收入不穩(wěn)定C、自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶【參考答案】：A【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、基本指標法用多種指標構(gòu)成的指標體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B?；局笜朔ㄊ侵敢詥?/p>

47、一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風險資本的方法。2、遠期利率合約的債務(wù)人是防止利率下降的一方，債權(quán)人是防止利率上升的一方。（）【參考答案】：錯誤【解析】：遠期利率合約的債務(wù)人是防止利率上升的一方，債權(quán)人是防止利率下降的一方。債務(wù)人可以通過使用遠期利率合約，固定未來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升的風險；債權(quán)人也通過遠期利率合約，保證未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降的風險。3、債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為風險承受能力相對較低的投資者。【參考答案】：正確【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】債券型理財產(chǎn)品目標客戶主要為風險承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。4、辦理商用房貸款時，對以實際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權(quán)限。（）【參考答案】：正確5、銀行面臨風險時應(yīng)該首先選擇風險規(guī)避策略。（）【參考答案】：錯誤【解析】：風險規(guī)避是比較消極的風險管理策