信用證支付方式在新疆與中亞貿(mào)易中的運(yùn)用現(xiàn)狀調(diào)查分析研究 電子商務(wù)管理專業(yè)

1、信用證支付方式在新疆與中亞貿(mào)易中的運(yùn)用現(xiàn)狀調(diào)查分析摘要：伴隨國際貿(mào)易規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，此類貿(mào)易產(chǎn)品的類型不斷增加，貿(mào)易模式也表現(xiàn)出多元化特點(diǎn)，國際貿(mào)易中的不穩(wěn)定性更加明顯，此類貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。因此，在此類貿(mào)易形式中，信用證屬于高效、科學(xué)的結(jié)算形式，被當(dāng)前眾多貿(mào)易方所采用。然而，信用證是重要的世界認(rèn)可的更為安全的結(jié)算形式，但是其依舊存在一定的隱藏性風(fēng)險(xiǎn)，值得我們關(guān)注。所以，分析信用證相關(guān)各部分的信用風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防方案，就具備非常關(guān)鍵的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。本文以新疆與中亞貿(mào)易中信用證支付方式現(xiàn)狀作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)新疆外貿(mào)企業(yè)使用信用證情況進(jìn)行調(diào)查，并找出其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，最后提出相應(yīng)的對(duì)策。關(guān)鍵詞：中亞

2、貿(mào)易；信用證；風(fēng)險(xiǎn)目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc509495309 一、 HYPERLINK l _Toc509495312 信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的應(yīng)用現(xiàn)狀 PAGEREF _Toc509495312 h 1 HYPERLINK l _Toc509495313 （一） 新疆對(duì)中亞貿(mào)易發(fā)展情況 PAGEREF _Toc509495313 h 1 HYPERLINK l _Toc509495314 （二）信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的應(yīng)用現(xiàn)狀調(diào)查 PAGEREF _Toc509495314 h 2 HYPERLINK l _Toc509495317

3、 二、 信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析5 HYPERLINK l _Toc509495318 （一） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)5 HYPERLINK l _Toc509495319 （二）信用證條款風(fēng)險(xiǎn)5 HYPERLINK l _Toc509495320 （三）交易對(duì)手欺詐5 HYPERLINK l _Toc509495321 （四）業(yè)務(wù)人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低6 HYPERLINK l _Toc509495322 三、信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的風(fēng)險(xiǎn)防范6 HYPERLINK l _Toc509495323 （一） 出口商風(fēng)險(xiǎn)防范措施6 HYPERLINK l _Toc509495327 （二）

4、進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn)防范措施6 HYPERLINK l _Toc509495331 （三） 銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施7 HYPERLINK l _Toc509495334 結(jié)論8 HYPERLINK l _Toc509495335 參考文獻(xiàn)9信用證支付方式在新疆與中亞貿(mào)易中的運(yùn)用現(xiàn)狀調(diào)查分析信用證（Letter of Credits，簡(jiǎn)稱 L/C），又稱跟單信用證（Documentary Credits）或商業(yè)信用證（Commercial Credit）。信用證最開始出現(xiàn)的原因是在國際貿(mào)易進(jìn)出口商之間無法得到應(yīng)有的信任，進(jìn)口商擔(dān)心不能在支付貨款以后得到物貨物，出口商擔(dān)心他們不能收到錢就送出了貨物。信用證就可以直

5、接把進(jìn)出口商的商業(yè)信用轉(zhuǎn)移成銀行信用，是處理此類信用風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式，在國際貿(mào)易中得到認(rèn)可。當(dāng)前，依照國際商會(huì)的核算，信用證的使用占國際貿(mào)易的70%以上，部分信用證是可以用作間接融資。由于其原本具有的問題與國內(nèi)公司在使用的時(shí)候缺少知識(shí)與技能，所以信用證在外貿(mào)支付過程中存在著無法避免的各種風(fēng)險(xiǎn)。本文以新疆與中亞貿(mào)易中信用證支付方式現(xiàn)狀作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)新疆外貿(mào)企業(yè)使用信用證情況進(jìn)行調(diào)查，并找出其中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，最后提出相應(yīng)的對(duì)策。以期幫助新疆企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易支付中能夠合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新疆外貿(mào)持續(xù)、健康發(fā)展。一、信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的應(yīng)用現(xiàn)狀（一）新疆對(duì)中亞貿(mào)易發(fā)展情況新疆和中亞貿(mào)易國家

6、之間逐漸產(chǎn)生對(duì)外開放的格局，以霍爾果斯、喀什等國家級(jí)產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點(diǎn)，將我國和亞歐博覽會(huì)等展覽與交流當(dāng)做重要的發(fā)展貿(mào)易的方式，將進(jìn)出口公司當(dāng)做主體，多種規(guī)模龐大的港口是重要基礎(chǔ)，以公路、鐵路、管道等運(yùn)輸模式為橋梁，產(chǎn)生全新的發(fā)展格局且影響中亞。新疆開始變成聯(lián)系中亞各個(gè)國家貿(mào)易活動(dòng)的重要橋梁。新疆即便對(duì)當(dāng)前中亞區(qū)域的經(jīng)貿(mào)合作產(chǎn)生積極的現(xiàn)實(shí)影響，然而和中東其余地區(qū)進(jìn)行比較，該地區(qū)的主要優(yōu)勢(shì)并未被全面IFA出來，當(dāng)前產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)依舊不夠堅(jiān)實(shí)。2015年新疆國內(nèi)生產(chǎn)總值1800.67億美元，對(duì)外貿(mào)易總額300.7億美元。根據(jù)可比價(jià)格，2014年中亞貿(mào)易總額增長率可能保持在20%以上。另外，與全國40%以上總

7、體水平相比，近年來新疆對(duì)外貿(mào)易總量和生產(chǎn)總值一直保持在20 %左右，表明新疆在促進(jìn)中亞貿(mào)易的過程中整體經(jīng)濟(jì)作用十分微弱。2014年中亞貿(mào)易表現(xiàn)非常獨(dú)特，生產(chǎn)總值占比降低到20%左右，也是值得我們關(guān)注的警示信息。雖然2014年新疆的出口貿(mào)易略有所曾多，但進(jìn)口貿(mào)易卻不受歡迎。根據(jù)烏魯木齊海關(guān)分析，這是由于世界各地產(chǎn)能過剩和需求不足，特別是原油和鐵礦石等進(jìn)口商品價(jià)格下跌，對(duì)商品價(jià)格造成下行壓力。新疆以進(jìn)口原油、礦產(chǎn)品為主，里頭進(jìn)口原油和鐵礦石占據(jù)進(jìn)口貿(mào)易總數(shù)的53.8 %，平均價(jià)格降低18.4 %與21 %。其次，從地區(qū)對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)以及方便化程情況進(jìn)行分析，還存在部分不可預(yù)測(cè)的空閑。2016年1月至

8、7月，新疆完成的合同項(xiàng)目營業(yè)額為6270萬美元，同比下降16.8%；其中，當(dāng)月完成9480萬美元，同比下降49.9%。從一月至七月，新疆簽訂了41份對(duì)外承包工程新合同，合同金額2億1579萬美元，同比下降33.4，當(dāng)月新增合同七份，合同金額1億32萬美元，同比增長4.5倍。新疆與中亞貿(mào)易國家的投資額為5億8819萬美元，其中包括五個(gè)國家和49個(gè)海外企業(yè)，包括塔吉克斯坦、哈薩克斯坦、烏茲別克斯坦、吉爾吉斯斯坦和土庫曼斯坦，同期增長了30.8%。（二）信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的應(yīng)用現(xiàn)狀調(diào)查為了全面掌握外貿(mào)公司在挑選貿(mào)易支付時(shí)期所需要思考的現(xiàn)實(shí)問題，新疆在中亞的貿(mào)易公司需要了解信用證支付形式。為

9、減少新疆和外貿(mào)公司采用信用證支付所產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助此類公司尋找到合理的具備針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，本文主要使用問卷調(diào)查方式，在具體研究中，對(duì)本地區(qū)外貿(mào)公司在中亞貿(mào)易的支付形式開展分析。60新疆外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行隨機(jī)選擇的問卷調(diào)查。選定的外貿(mào)企業(yè)，包括國有、民營、合資等。企業(yè)涵蓋了各種經(jīng)營類型，保證了數(shù)據(jù)的廣泛性。本次調(diào)查內(nèi)容主要包括企業(yè)性質(zhì)與支付方式的選擇、企業(yè)進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)與支付方式的選擇、企業(yè)人員學(xué)歷情況、企業(yè)對(duì)貿(mào)易支付風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知等。共發(fā)放問卷70份，收回有效問卷55份，有效問卷50份，有效率為83.3%。，具體情況如下：1、調(diào)查樣本基本情況在得到的70張有效問卷中，從公司屬性上進(jìn)行分析，外貿(mào)

10、私營企業(yè)最多，有30家，占比為60.0%，其次是國有及國有控股企業(yè)10家，占比為20.0%，然后依次是集體企業(yè)6家、合資企業(yè)4家，占比分別為12.0% 和8.0%（如圖2-1）；從公司對(duì)外貿(mào)易模式進(jìn)行分析，共同從事普通貿(mào)易與邊境小額貿(mào)易的公司數(shù)目比較多，大概是25家，占比為50.0%，其次是只從事邊境小額貿(mào)易的企業(yè)有12家，占比為24.0%，最后依次是從事一般貿(mào)易的企業(yè)8家以及從事加工貿(mào)易的企業(yè)5家，占比分別為16.0%和10.0%（見圖2-2）。圖2-1 企業(yè)性質(zhì)分布情況 圖2-2 企業(yè)對(duì)外貿(mào)易方式情況2、問卷調(diào)查結(jié)果分析（1）企業(yè)性質(zhì)與支付方式選擇情況根據(jù)問卷調(diào)查可知，占比例最高的就是有6

11、8%的民營企業(yè)選擇用電匯支付方式，一部分18%選擇用現(xiàn)金支付方式，一小部分8%選擇用賒銷方式，僅有6.0%的企業(yè)選擇使用信用證支付方式；在國有及國有控股企業(yè)中，大部分的企業(yè)選擇使用信用證支付方式，占比為64.0%，36.0%的公司使用電匯和信用證相融合的模式；在集體公司中，使用電匯支付的公司比值高，大概是49%。公司使用信用卡的比值是42%，9%的公司采用托收形式。在合資公司內(nèi)，有49%的公司通過信用證支付，32%的公司選擇電匯形式。有19%家企業(yè)。行業(yè)選擇采用電匯和信用證相結(jié)合的方式。綜上所述，在私營企業(yè)、國有和國有控股公司、集體公司和合資公司等多種屬性的公司中，選擇信用證支付方式的占比分別

12、為6.0%、64.0%、42.0%以及49.0%，具體見圖2-3，由此可見，信用證在國有及國有控股企業(yè)中使用的比例最高，其次就是在集體企業(yè)和合資企業(yè)用到的較多，用于私營企業(yè)的很少。圖2-3 企業(yè)性質(zhì)與支付方式選擇情況（2）企業(yè)進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)與支付方式選擇情況根據(jù)回收的問卷來看，企業(yè)進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)、科技含量高的金屬和礦產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品、化工材料等商品使用信用證比值高，所占比值是55.0%、48.0%和45.0%，且因?yàn)橘Q(mào)易國家的原因，大部分都是我國公司為了安全，要求對(duì)方采用信用證支付，此外，上述部分全部是新疆在中亞貿(mào)易領(lǐng)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)水平較高的產(chǎn)品。其中輕工類產(chǎn)品，比如服裝、鞋類等，因?yàn)槭?/p>

13、界市場(chǎng)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)位于白熱化階段，公司為了提高本身競(jìng)爭(zhēng)水平，在支付形式上，通常更喜歡采用電匯形式，使用信用證占比為10.0%。（3）企業(yè)人員學(xué)歷情況根據(jù)回收的問卷情況，在所有外貿(mào)人員中，19.0%的人員學(xué)歷為初中（中專）及以下，48.0%的人員學(xué)歷為高中（大專），30.0%的人員學(xué)歷為本科，而研究生及以上學(xué)歷的人員占比僅3.0%（見圖2-4）。在這些人員中，42.0%的人員為英語專業(yè)，22.0%的人員為國際貿(mào)易專業(yè)，20.0%的人員為營銷專業(yè)，16.0%的人員為其他專業(yè)。從調(diào)查結(jié)果來看，學(xué)歷高、專業(yè)知識(shí)強(qiáng)的外貿(mào)人員比較正規(guī)。他們大部分使用信用證與匯款，此類人員學(xué)歷不高，并不具備良好的專業(yè)基礎(chǔ)，支付

14、形式不符合標(biāo)準(zhǔn)，此類問題一般出現(xiàn)在私營與個(gè)體公司中。圖2-4 企業(yè)人員學(xué)歷情況（4）企業(yè)對(duì)貿(mào)易支付風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況根據(jù)問卷來看，有18.0%的企業(yè)能夠全面認(rèn)知在中亞貿(mào)易中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)，28.0%的表示了解貿(mào)易中遇到的風(fēng)險(xiǎn)情況，有49.0%的企業(yè)不了解遇到的風(fēng)險(xiǎn)情況，5.0%的企業(yè)是完全不了解（如圖2-5）。且大多數(shù)企業(yè)表示，支付風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)正常運(yùn)營影響最大的因素，因此合理選擇支付方式非常重要。圖2-5 企業(yè)對(duì)貿(mào)易支付風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況二、信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析（一） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨著新疆市場(chǎng)對(duì)外的開拓，來自市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，主要體現(xiàn)在：一是國家政局動(dòng)蕩。對(duì)于國際市場(chǎng)來說，風(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)

15、測(cè)的。一旦該國的政治局勢(shì)不穩(wěn)定，如政變、內(nèi)戰(zhàn)和動(dòng)亂，出口商就無法如期交貨或貨物質(zhì)量無法保證，進(jìn)而阻礙新疆進(jìn)口商的制造與內(nèi)地銷售，特別是簽署我國銷售合約之后，該地區(qū)進(jìn)口商會(huì)承擔(dān)較多的虧損。假如進(jìn)口國出現(xiàn)以上問題，就會(huì)降低進(jìn)口商與銀行的支付水平，新疆企業(yè)將面臨錢貨兩空的風(fēng)險(xiǎn)。二是商業(yè)法規(guī)不了解。在對(duì)外貿(mào)易中，因?yàn)椴涣私赓Q(mào)易合作國的部分商業(yè)要求與規(guī)則、相關(guān)規(guī)章制度，也會(huì)造導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。比如，部分中亞國家提出歸還的產(chǎn)品需要由原進(jìn)口商簽發(fā)且通過該國銀行書面明確，之后才可以讓海關(guān)放行。伴隨新疆外貿(mào)市場(chǎng)的擴(kuò)張，假如新疆對(duì)其余國家規(guī)章制度不明白，假如上述國家的國內(nèi)市場(chǎng)情況出現(xiàn)改變，假如對(duì)進(jìn)口商產(chǎn)生負(fù)面影響，

16、其就會(huì)以此為要挾，讓新疆出口商減少價(jià)格，這個(gè)時(shí)候，假如不降低價(jià)格，他們就不能把貨物再次運(yùn)送到國內(nèi)，必須讓進(jìn)口商提供退運(yùn)證明，不能就不能順利運(yùn)回，此時(shí)就被對(duì)方所限制。（二） 信用證條款風(fēng)險(xiǎn)2017年，新疆三大進(jìn)口商品分別是金屬礦產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品和紡織服裝。出口商品占前三位，分別是機(jī)電產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品和鋼材。選擇礦產(chǎn)產(chǎn)品的企業(yè)比例為55%，但，機(jī)電產(chǎn)品、礦產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)出口有關(guān)技術(shù)指標(biāo)、成分含量指標(biāo)和各種基本強(qiáng)制性認(rèn)證，如果信用證付款，因?yàn)樾庞米C的當(dāng)事人只是單據(jù)，付款涉及的當(dāng)事人較多，而且手續(xù)十分復(fù)雜，對(duì)技術(shù)性要求很高。此外，信用證交易中也有大量關(guān)鍵的條款日期。假如它們無法全面聯(lián)系起來，也許局會(huì)讓出口

17、商承擔(dān)較大的虧損。所以，在信用證付款的時(shí)候，受益人向銀行付款的基礎(chǔ)就是上交的單據(jù)和信用證相符合，也就是“單據(jù)和內(nèi)容相同”。因?yàn)樾庞米C要求的單據(jù)眾多，此外大部分單據(jù)需要依賴第三人行為才可以得到，受益人如果出現(xiàn)問題，也許就會(huì)導(dǎo)致“單證不符”而被拒絕支付。（三）交易對(duì)手欺詐信用證獨(dú)立于貿(mào)易合約，當(dāng)事人只關(guān)注單據(jù)。上述特征在一定程度上便于貿(mào)易的進(jìn)行，確保相關(guān)各部分的權(quán)益。然而上述也給違反人員留下可趁之機(jī)。欺詐行為一般表現(xiàn)出下面的類型：一是商品不存在，偽造文件；二是以次充好、弄虛作假。第三，以少取多，制造不真實(shí)數(shù)據(jù)，取得貨款；第四，貨物在得到單據(jù)之后被出售；第五，制造不真實(shí)信用證；第六、在其中設(shè)置“圈套

18、條款”，以交易為借口，進(jìn)行欺詐。由于信用證欺詐的種類繁多，有多種表現(xiàn)形式。騙子常常訴諸獨(dú)立原則信用證和單據(jù)明顯的原則實(shí)施詐騙。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，詐騙者偽造的假公章，偽造簽名，偽造單據(jù)和信用虛假信手段越來越清晰，只對(duì)單據(jù)真實(shí)性審計(jì)的表面的銀行，偽造單據(jù)的正確性和有效性，銀行不需要承擔(dān)了解義務(wù)，因此就導(dǎo)致詐騙風(fēng)險(xiǎn)開始變成信用證支付中最關(guān)鍵且無法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)，給進(jìn)出口商帶來較大的虧損。新疆外貿(mào)企業(yè)要特別注意開拓業(yè)務(wù)和市場(chǎng)，嚴(yán)防受騙上當(dāng)，平白受損失。（四） 業(yè)務(wù)人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低由于在很長一段時(shí)間，中國對(duì)外貿(mào)易的專業(yè)外貿(mào)公司代理進(jìn)行，在對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)自由化之后，此外，因?yàn)椴⑽慈媪私鈬鴥?nèi)和國際貿(mào)易

19、之兩者的差異，使用對(duì)待國內(nèi)貿(mào)易的方式去處理國際貿(mào)易，對(duì)開展此類貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn)也缺少充分了解。和國內(nèi)其余區(qū)域的外貿(mào)公司抗風(fēng)險(xiǎn)水平與觀念進(jìn)行比較，新疆地區(qū)的外貿(mào)公司發(fā)展較為緩慢。利用對(duì)有關(guān)信息的分析和調(diào)查可知，只有18.0%的公司對(duì)自身在對(duì)中亞貿(mào)易中遇到的風(fēng)險(xiǎn)有清楚的了解，且指出需要在公司內(nèi)創(chuàng)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有49.0%的公司并不清楚自身對(duì)對(duì)外貿(mào)易中所遭遇的現(xiàn)實(shí)問題，所以，就無法制定合理且高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防舉措。因此就提升了公司在貿(mào)易支付中遇到欺詐問題的概率。 三、信用證在新疆對(duì)中亞貿(mào)易支付中的風(fēng)險(xiǎn)防范（一）出口商風(fēng)險(xiǎn)防范措施1、 認(rèn)真審查開證行資信基于新疆商務(wù)廳網(wǎng)站研究信息可知，該地區(qū)2017年

20、中亞出口市場(chǎng)占地區(qū)出口的75.3%，多國開證行資信通常較好。但是，在金融風(fēng)險(xiǎn)的影響下，大部分國家的中小銀行倒閉。出口商在得到信用證之后，需要謹(jǐn)慎查看細(xì)開證行的信用狀情況，在特定時(shí)期需要得到通知行的協(xié)助，或全球認(rèn)可的信用調(diào)查企業(yè)。通常不要接受小銀行的信用證。2、 認(rèn)真審核信用證審核信用證涵蓋兩部分：首先審查信用證是否和合約相應(yīng)。假如出現(xiàn)不同的內(nèi)容，特別是在重要內(nèi)容中，需要讓進(jìn)口商進(jìn)行相應(yīng)的修訂。假如信用證的非關(guān)鍵內(nèi)容和合約不同，此時(shí)出口商就要全面依照信用證的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)提供單據(jù)，便于后續(xù)得到貨款。其次，查看信用證軟內(nèi)容的存在。發(fā)現(xiàn)軟條款在貨物發(fā)運(yùn)之前要求更改變證書的；假如貨物被裝船，我們要認(rèn)真查找漏

21、洞在信用證軟條款的信，認(rèn)真準(zhǔn)備，根據(jù)UCP 600銀行不合理實(shí)踐指出，力爭(zhēng)減少損失。3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的信用證專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)出口公司需要強(qiáng)化對(duì)信用證有關(guān)的各類工作人員的知識(shí)培育，提升業(yè)務(wù)素養(yǎng)，全面檢查信用證和合約簽署的內(nèi)容，減少歧義問題的出現(xiàn)，盡量避免不法分子鉆空子。提升工作人員的填寫單據(jù)能力，避免差錯(cuò)，確保安全、順利回收。（二）進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn)防范措施1、認(rèn)真審查出口商資信站在進(jìn)出口貿(mào)易商的角度上進(jìn)行分析，大部分是利用交易會(huì)、網(wǎng)絡(luò)等形式溝通顧客，對(duì)顧客并不了解，因此這就要求進(jìn)口商在簽訂信用證前先簽訂信用證，加強(qiáng)對(duì)出口商信用證的調(diào)查。調(diào)查的渠道包括本地銀行及其海外分行，以及在有需要時(shí)透過鄧白等國際知名的

22、信貸研究公司，完成出口商的信貸調(diào)查。2、認(rèn)真核查裝運(yùn)信息的真實(shí)性為了預(yù)防承運(yùn)人欺詐問題，進(jìn)口商需要在簽署合約或在開立信用證的時(shí)候讓出口商在裝船之后一天內(nèi)向進(jìn)口商傳真裝船信息。此信息通常包含下面的內(nèi)容:出口商名字、產(chǎn)品名字、提單號(hào)、裝貨港、卸貨港、裝運(yùn)時(shí)間、船名、承運(yùn)人、具體數(shù)目等。3、做好市場(chǎng)調(diào)研，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口企業(yè)在進(jìn)行進(jìn)口貿(mào)易的時(shí)候，必須提高警惕，全面完成進(jìn)口貿(mào)易的后續(xù)活動(dòng)。對(duì)于工貿(mào)一體的進(jìn)口公司都是進(jìn)口生產(chǎn)原料，進(jìn)口公司需要開展成本核算，對(duì)于大宗商品使用套期保值方式，避免因原料費(fèi)用增多導(dǎo)致公司利潤降低，乃至虧損問題；貿(mào)易進(jìn)口公司，必須做好進(jìn)口貨物的國內(nèi)銷售調(diào)查，最好在進(jìn)口合同中找到買方

23、或開立信用證。對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口商可以利用銀行長期結(jié)售匯產(chǎn)品鎖定匯率，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施1、加強(qiáng)開證之前的貿(mào)易真實(shí)性審查首先，關(guān)注進(jìn)口商品。開證行要警惕，仔細(xì)檢查進(jìn)口貨物的安全，不允許國家限制進(jìn)口或進(jìn)口貨物，并澄清企業(yè)是否有進(jìn)口許可證和其他進(jìn)口手續(xù)。無許可證的進(jìn)口貨物不得發(fā)放許可證，以避免在申請(qǐng)人違反處罰規(guī)定時(shí)發(fā)生外部提前。此外，還需要了解進(jìn)口商的信用狀況，有效控制客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注進(jìn)口商業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第二，重視出口商。關(guān)注他們的資信狀況，查看其是否具備生產(chǎn)水平，是否可以按時(shí)交貨，是否可以為大型設(shè)施提供有關(guān)的售后服務(wù)與技術(shù)更新，和歷史合作情況等。最終，重視代理業(yè)務(wù)。首先是委托

24、人違約:對(duì)于代理業(yè)務(wù)發(fā)卡銀行更關(guān)注申請(qǐng)人信用，其中本金信用情況與償付水平一般缺少深入的了解，無法開展合理控制。假如代理人毫無針對(duì)性的增加業(yè)務(wù)，無標(biāo)準(zhǔn)的放寬條件，那么假如委托方違背合約，銀行就需要承擔(dān)較高的資金風(fēng)險(xiǎn)。第二代理人(申請(qǐng)人)違約:代理人對(duì)委托人使用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防舉措和銀行付款或承兌出現(xiàn)一定的時(shí)間差?；诩雌谛庞米C，銀行需要在匯票到達(dá)子厚五個(gè)工作日內(nèi)全部付款，如果委托人不及時(shí)，代理人(申請(qǐng)人)將被要求預(yù)付款項(xiàng)，如果代理方（開證申請(qǐng)人）未能及時(shí)籌措到相應(yīng)資金，則開證行將面臨墊款的風(fēng)險(xiǎn)。 2、加強(qiáng)結(jié)算人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才儲(chǔ)備第一，強(qiáng)化對(duì)前線結(jié)算人員的培育。此類工作人員是信用證業(yè)務(wù)的重要工作人員，其質(zhì)量顯著影響信用證服務(wù)的發(fā)展。然而近期，對(duì)有關(guān)人員的培育并未被關(guān)注，此類工作人員一般利用自學(xué)或參與部分高費(fèi)用的社會(huì)培訓(xùn)來提升自身專業(yè)素養(yǎng)，所以總行需