銀行從業(yè)資格考試公司信貸考試大綱

1、第1章 公司信貸概述1.1 公司信貸基礎(chǔ) 1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1.1.2 公司信貸的基本要素 1.1.3 公司信貸的種類1.2 公司信貸的基本原理 1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 1.2.2 公司信貸資金的運動過程及其特征1.3 公司信貸管理 1.3.1 公司信貸管理的原則 1.3.2 信貸管理流程 1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu) 第2章 公司信貸營銷2.1 目標(biāo)市場分析 2.1.1 市場環(huán)境分析 2.1.2 市場細分 2.1.3 市場選擇和定位2.2 營銷策略 2.2.1 產(chǎn)品營銷策略 2.2.2 定價策略 2.2.3 營銷渠道策略 2.2.4 促銷策略2.3 營銷管理 2.3.1

2、 營銷計劃 2.3.2 營銷組織 2.3.3 營銷領(lǐng)導(dǎo) 2.3.4 營銷控制 第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查3.1 借款人 3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 3.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)3.2 貸款申請受理 3.2.1 面談訪問 3.2.2 內(nèi)部意見反饋 3.2.3 貸款意向階段3.3 貸前調(diào)查 3.3.1 貸前調(diào)查的方法 3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容3.4 貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 第4章 貸款環(huán)境分析4.1 國家與地區(qū)分析 4.1.1 國別風(fēng)險分析 4.1.2 區(qū)域風(fēng)險分析4.2 行業(yè)分析 4.2.1 行業(yè)風(fēng)險的概念及其產(chǎn)生 4.2.2 行業(yè)風(fēng)險分析 4.2.3 行業(yè)風(fēng)險評估工作表 第

3、5章 借款需求分析5.1 概述 5.1.1 借款需求的含義 5.1.2 借款需求分析的意義 5.1.3 借款需求的影響因素5.2 借款需求分析的內(nèi)容 5.2.1 銷售變化引起的需求 5.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求 5.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 5.2.4 其他變化引起的需求5.3 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu) 第6章 客戶分析6.1 客戶品質(zhì)分析 6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 6.1.2 客戶經(jīng)營管理狀況6.2 客戶財務(wù)分析 6.2.1 概述 6.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析 6.2.3 損益表分析 6.2.4 現(xiàn)金流量分析 6.2.5 財務(wù)報表綜合分析6.3 客戶信用評級 6.3.1 客戶信用評級

4、的概念 6.3.2 評級因素及方法 6.3.3 操作程序和調(diào)整 第7章 貸款項目評估7.1 概述 7.1.1 基本概念 7.1.2 項目評估的內(nèi)容 7.1.3 項目評估的要求和組織 7.1.4 項目評估的意義7.2 項目非財務(wù)分析 7.2.1 項目背景分析 7.2.2 市場需求預(yù)測分析 7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 7.2.4 原輔料供給分析 7.2.5 技術(shù)及工藝流程分析 7.2.6 項目環(huán)境條件分析 7.2.7 項目組織與人力資源分析7.3 項目財務(wù)分析 7.3.1 財務(wù)預(yù)測的審查 7.3.2 項目現(xiàn)金流量分析 7.3.3 項目盈利能力分析 7.3.4 項目清償能力分析 7.3.5 財務(wù)評價的

5、基本報表 7.3.6 項目不確定性分析 第8章 貸款擔(dān)保分析8.1 貸款擔(dān)保概述 8.1.1 擔(dān)保的概念 8.1.2 貸款擔(dān)保的作用 8.1.3 貸款擔(dān)保的分類 8.1.4 擔(dān)保范圍8.2 貸款抵押分析 8.2.1 貸款抵押的設(shè)定條件 8.2.2 貸款抵押風(fēng)險分析8.3 貸款質(zhì)押分析 8.3.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 8.3.2 貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 8.3.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險分析8.4 貸款保證分析 8.4.1 保證人資格與條件 8.4.2 貸款保證風(fēng)險分析 第9章 貸款審批9.1 貸款審批原則 9.1.1 信貸授權(quán) 9.1.2 審貸分離9.2 貸款審查事項及審批要素 9.2.1 貸款審查事項 9.

6、2.2 貸款審批要素9.3 授信額度 9.3.1 授信額度的定義 9.3.2 授信額度的決定因素 9.3.3 授信額度的確定流程 第10章 貸款合同與發(fā)放支付10.1 貸款合同與管理 10.1.1 貸款合同簽訂 10.1.2 貸款合同管理10.2 貸款的發(fā)放 10.2.1 貸放分控 10.2.2 貸款發(fā)放管理10.3 貸款支付 10.3.1 實貸實付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付 第11章 貸后管理11.1 對借款人的貸后監(jiān)控 11.1.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控 11.1.2 管理狀況監(jiān)控 11.1.3 財務(wù)狀況監(jiān)控 11.1.4 還款賬戶監(jiān)控 11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控11.

7、2 擔(dān)保管理 11.2.1 保證人管理 11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 11.2.3 擔(dān)保的補充機制11.3 風(fēng)險預(yù)警 11.3.1 風(fēng)險預(yù)警程序 11.3.2 風(fēng)險預(yù)警方法 11.3.3 風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系 11.3.4 風(fēng)險預(yù)警的處置11.4 信貸業(yè)務(wù)到期處理 11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 11.4.2 貸款展期處理 11.4.3 依法收貸 11.4.4 貸款總結(jié)評價11.5 檔案管理 11.5.1 檔案管理的原則和要求 11.5.2 貸款文件的管理 11.5.3 貸款檔案的管理 11.5.4 客戶檔案的管理 第12章 貸款風(fēng)險分類12.1 貸款風(fēng)險分類概述 12.1.1 貸款分

8、類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 12.1.2 貸款分類的意義 12.1.3 貸款風(fēng)險分類的會計原理12.2 貸款風(fēng)險分類方法 12.2.1 基本信貸分析 12.2.2 還款能力分析 12.2.3 還款可能性分析 12.2.4 確定分類結(jié)果12.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提 12.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 12.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計提基數(shù)和比例 12.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則 12.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法 第13章 不良貸款管理13.1 概述 13.1.1 不良貸款的定義 13.1.2 不良貸款的成因 13.1.3 不良貸款的處置方式13.2 現(xiàn)金清收 13.2.1 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

9、13.2.2 常規(guī)清收 13.2.3 依法清收13.3 重組 13.3.1 重組的概念和條件 13.3.2 貸款重組的方式 13.3.3 司法型貸款重組13.4 以資抵債 13.4.1 以資抵債的條件及抵債資產(chǎn)的范圍 13.4.2 抵債資產(chǎn)的接收 13.4.3 抵債資產(chǎn)管理13.5 呆賬核銷 13.5.1 呆賬的認(rèn)定 13.5.2 呆賬核銷的申報與審批 13.5.3 呆賬核銷后的管理附錄資料：不需要的可以自行刪除記敘文基礎(chǔ)知識（一）記敘文的特點1、概念：以記敘、描寫為主要表達方式，以寫人記事，寫景狀物為主要內(nèi)容的文章。2、分類：A、按樣式分：通訊、回憶錄、游記、新聞、參觀訪問記、民間故事。B、

10、記敘內(nèi)容分：寫人、敘事、寫景、狀物。（二）記敘的要素和人稱記敘的要素：時間、地點、人物、事件的起因、經(jīng)過和結(jié)果。A、時間：一般用時間詞表示；也有的間接表示事件的發(fā)生時間。B、地點：單一地點，事件在一處發(fā)生；還有的事件隨情節(jié)發(fā)展而轉(zhuǎn)換。C、人物：有主要人物和次要人物之分。主要人物往往體現(xiàn)文章的中心思想，次要人物幫助形成完整的情節(jié)，并對主要人物起襯托作用。D、起因：指引發(fā)事件的原因，一般在開頭，也有在后頭（倒敘）E、經(jīng)過：指事件發(fā)展的過程，復(fù)雜事件的經(jīng)過往往包含若干階段，可先概括再綜合。F、結(jié)果：指事件的結(jié)尾，一般也用記敘描寫的表達方式，它是事件的一部分。如以抒情議論結(jié)尾的不能當(dāng)作結(jié)果。記敘的人稱

11、：A、第一人稱：以“我”、“我們”的身份敘述?！拔摇笔瞧渲械囊粋€人物，文章記敘的人和事都是“我”的所見、所聞、所想，容易使讀者產(chǎn)生真實而親切的感覺。文中如有心理活動描寫必定是“我”的，其他人物的心理活動只能是“我”猜測的，不可直接描寫他人的心理活動。B、第二人稱：出現(xiàn)在用第一人稱或第三人稱的敘述中，出于直接抒情的需要。但記敘文通篇一般不采用第二人稱。C、第三人稱：指作者站在“第三者”的立場上把人物的經(jīng)歷和事件的經(jīng)過告訴讀者。文中每人物都有自己的名字或稱謂，沒有“我”這個代詞。其好處在于人物事件的展開不受時間和空間的限制，有比較廣闊的活動范圍，便于塑造人物形象和表現(xiàn)文章主題，文中每個人物的心理活

12、動都可描寫。（三）記敘的順序記敘的順序指記敘文材料安排方式，一般可分為順敘、倒敘、插敘。1、順敘：記敘的材料按時間推移、地點轉(zhuǎn)移和事件發(fā)展的先后順序來敘述的方法。用順敘寫的文章、層次、段落和事件發(fā)展的過程基本一致，可從時間推移、程序推進、空間轉(zhuǎn)換等標(biāo)志著手，理清思路。2、倒敘：先把事件的結(jié)果寫出，或先把后發(fā)生的事（或是某個突出的片斷或結(jié)局）敘述，然后再按事情的發(fā)生發(fā)展記敘，最后落到結(jié)果，使首尾呼應(yīng)。其注意點：開頭一般先寫結(jié)果，或是由眼前的事物引起回憶；開始追述時，文章一般要用一兩句話表明以下要追述以往的事；追述部分仍按時間順序?qū)憽?、插敘：在順敘過程中插入與中心思想有關(guān)的事件。分析插敘要把握兩

13、點：一是轉(zhuǎn)入插敘的過渡句。二是由插敘轉(zhuǎn)到順敘的過渡句，它們銜接要自然、完美。閱讀時要注意插敘前后的過渡性文字。插敘的作用是對主要情節(jié)或人物描寫起補充、襯托的作用。（四）記敘的中心與材料1、記敘的中心：就是作者憑借記人寫景，給景狀物告訴讀者，自己對生活的看法。2、中心的把握：（1）、內(nèi)容：一是文章所表現(xiàn)的主要內(nèi)容，二是作者的感受、文章的意義。（2）、方法：抓具體材料: 寫人為主的，通過人物的語言、行動，從把握人物的性格特征和思想意義入手；敘事為主的，通過事件的起因、經(jīng)過與結(jié)果進行歸納，從把握文章通過敘寫的事件所要說明的道理入手；寫景狀物為主的，要根據(jù)所描寫景物的特征，把握文章通過寫景狀物抒發(fā)的感

14、情進行分析歸納。抓文章題目抓開頭結(jié)尾抓議論抒情語句記敘的材料(內(nèi)容)：就是根據(jù)需要圍繞中心在寫人記事寫景狀物所敘述的生活內(nèi)容。材料必須為中心服務(wù)。抓記敘的要素：如：寫人為主的材料主要有：人物的外貌、語言行動、心理描寫人物在社會生活中的具體表現(xiàn)人物間的相互關(guān)系作者對人物的態(tài)度感情.記事為主的材料主要有：事件的發(fā)生、發(fā)展、結(jié)果人物在事件中的表現(xiàn)場面、細節(jié)描寫作者對事件的態(tài)度.寫景狀物為主的材料有：景物特征景物與人的關(guān)系景物描寫中包含的思想感情作者對景物的態(tài)度感情抓關(guān)鍵性詞句（五）記敘的詳略確定記敘的詳略標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是文章的中心思想。詳寫：就是具體細致地記敘描寫，使文章中心突出，形象生動感人。一般說來，與

15、中心關(guān)系密切，最能表達中心的材料要詳寫。略寫:是簡潔地介紹某一問題或某些情況，使主體全貌清晰，文章結(jié)構(gòu)完整，敘事脈絡(luò)清楚。略寫的材料，一般是與中心關(guān)系不太的，起輔助、補充、突出中心的作用。（六）記敘文中的表達方式記敘文是以記敘，描寫為主要表達方式，另外還用到議論，說明和抒情。1、記敘：交代事件，把人物和事件介紹給讀者，寫出人的活動，事件的發(fā)展情況?？煞譃楦爬〝⑹龊途唧w敘述。其作用是使讀者對人物活動和事件發(fā)展的全貌有個清晰的了解。2、描寫：在敘述過程中，用生動形象的語言，用一些修辭方法對人物，事件和景物加以具體形象的描繪，人以鮮明、生動的印象,給人以身臨其境之感，避免了單純記敘的平淡枯燥。描寫分為人物描寫和環(huán)境描寫。人物描寫包括正面描寫和側(cè)面描寫。環(huán)境描寫分為自然環(huán)境和社會環(huán)境描寫，其作用可