理財規(guī)劃第1階段練習(xí)題答案 江南大學(xué)2022年秋季

第10頁/共NUMPAGES\*ARABIC10頁江南大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育第一階段練習(xí)題答案，答案在最后一頁。考試科目:《理財規(guī)劃》第章至第章（總分100分）__________學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點）批次：層次：專業(yè)：學(xué)號：身份證號：姓名：得分：一單選題(共10題，總分值20分，下列選項中有且僅有一個選項符合題目要求，請在答題卡上正確填涂。)1.張某2008年年末到銀行取了3000元，復(fù)利計息，那在2006年1月1日他存入銀行（

）元。（2分）A.2511B.2674C.2253.9D.30002.張某想開一家公司，向銀行借款200萬元，約定在五年內(nèi)按照年利率10%均勻償還，則每年應(yīng)還本付息的金額為（）。（2分）A.44.2B.46.7C.52.8D.403.按照8%的復(fù)利計息，張某若想在第五年取得10000元，則現(xiàn)在要存入（）元。（2分）A.7143B.7000C.9259D.68104.家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（）。（2分）A.增加收入B.風(fēng)險保障C.儲蓄和投資D.財產(chǎn)傳承5.需求分析主要包括保障財務(wù)安全、遺囑、建立信托、準備善后費用的是（）。（2分）A.退休前期B.退休期C.家庭與事業(yè)成長期D.中年期6.青年家庭理財規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。（2分）A.防守型B.攻守兼?zhèn)湫虲.進攻型D.無法確定7.（）是理財規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最主要最常用的方式，也是理財規(guī)劃師工作的重要組成部分（2分）A.保持與老客戶的溝通與交流，鞏固即有的客戶群B.與潛在客戶進行交流與溝通C.對潛在客戶進行調(diào)查D.擴大客戶范圍8.理財規(guī)劃師在考慮風(fēng)險和收益時，應(yīng)當(dāng)（）。（2分）A.收益最大化，不考慮風(fēng)險B.風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益C.風(fēng)險和收益并重D.如果客戶偏好風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)為他們制定風(fēng)險高收益高的方案9.理財規(guī)劃師在對客戶現(xiàn)金流量表進行分析時，應(yīng)特別注意的是（）。（2分）A.無需特別注意分析個別項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例B.現(xiàn)金流量表分析不重要C.對客戶財務(wù)狀況影響較大的非經(jīng)常性項目應(yīng)重點關(guān)注D.任何客戶都應(yīng)保持正的現(xiàn)金流量10.客戶收入中波動最大的是（）。（2分）A.工資收入B.養(yǎng)老金C.年金收入D.投資收入二多選題(共10題，總分值30分，下列選項中至少有2個或2個以上選項符合題目要求，請在答題卡上正確填涂。)11.理財分析師在分析客戶財務(wù)狀況時，需要分析的基本財務(wù)比率包括（）。（3分）A.結(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.清償比率D.負債比率12.理財規(guī)劃的目標可以規(guī)劃為兩個層次，包括（）。（3分）A.實現(xiàn)財務(wù)安全B.追求財務(wù)自由C.早點財務(wù)獨立D.最終個人的錢越多越好13.遞延年金的特點有（）。（3分）A.最初若干期沒有收付款項B.最后若干期沒有收付款項C.其終值計算與普通年金相同D.其現(xiàn)值計算與普通年金相同14.個人與家庭財務(wù)報表與企業(yè)財務(wù)報表不同的是（

）。（3分）A.制作個人或家庭財務(wù)報表的目標是為了家庭財務(wù)管理，這些信息大部分都不用對外公開B.對于個人或家庭的財務(wù)報表沒有計提減值準備的嚴格要求C.個人或家庭的財務(wù)報表嚴格要求計提固定資產(chǎn)折舊D.企業(yè)資產(chǎn)負債表中的對應(yīng)關(guān)系在個人或家庭資產(chǎn)負債表中就顯得不重要15.以下關(guān)于投資和理財關(guān)系的說法中正確的有（）。（3分）A.投資與理財?shù)哪繕瞬煌珺.投資與理財?shù)慕Y(jié)果不同C.投資和理財分析.安排.實施的依據(jù)不同D.理財就是投資，投資就是理財16.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。（3分）A.住房貸款按揭償還B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出D.客戶區(qū)某地旅游支付的旅游費17.以下使個人理財規(guī)劃變得更加重要的因素有（）。（3分）A.金融市場不穩(wěn)定B.全球化影響C.政府預(yù)算縮減D.就業(yè)崗位不穩(wěn)定18.在分析客戶現(xiàn)金需求的基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師接下來的工作就是進行現(xiàn)金規(guī)劃了，對客戶進行現(xiàn)金規(guī)劃有一定的程序可依，通常來說，現(xiàn)金規(guī)劃包括三個步驟，分別是（）。（3分）A.將客戶每月支出3-6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般根據(jù)中進行配置B.向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求C.形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶D.了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具19.關(guān)于投資者要求的投資報酬率，下列說法中正確的有（）。（3分）A.風(fēng)險程度越高，要求的報酬率越低B.無風(fēng)險報酬率越高，要求的報酬率越高C.無風(fēng)險報酬率越低，要求的報酬率越高D.風(fēng)險程度越高，要求的報酬率越高20.與企業(yè)資產(chǎn)不同，個人客戶資產(chǎn)分為三類（

）。（3分）A.金融資產(chǎn)B.實物資產(chǎn)C.其他個人資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)三判斷題(共10題，總分值10分正確的填涂“A”，錯誤的填涂“B”。)21.理財規(guī)劃是一種生活方式的選擇.一種價值觀的選擇。（1分）（

）22.現(xiàn)金的預(yù)防需求是持有現(xiàn)金的最大原因。（1分）（

）23.理財是一個長期的過程，甚至是貫徹人的生命始終的過程。（1分）（

）24.財務(wù)的自由是對家庭財務(wù)風(fēng)險的管理和控制。（1分）（

）25.個人理財規(guī)劃就是為了使自己財富達到最大化。（1分）（

）26.為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師的水平越高。（1分）（

）27.負債總資產(chǎn)比例是理財規(guī)劃師衡量客戶財務(wù)狀況是否良好的重要指標。（1分）（

）28.如果個人和家庭的自用住宅價值增加，只需要在資產(chǎn)負債表中直接計入已經(jīng)增加的價值額，而不用把它列入凈資產(chǎn)。（1分）（

）29.理財規(guī)劃師可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況，收入狀況和消費狀況，按照會計的基本方法，為客戶建立資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，并以這些報表為依據(jù)進行分析和判斷。（1分）（

）30.總收入能夠彌補支出時，我們說這時達到了財務(wù)自由。（1分）（

）四簡答題(共2題，總分值16分)31.簡述個人投資理財?shù)闹饕獌?nèi)容。（8分）32.簡述理財規(guī)劃的主要流程。（8分）五案例題(共2題，總分值24分)33.趙女士要開一家餐館，于是找到一家小賣部，提出要求承租該小賣部3年，小賣部的業(yè)主徐先生因小賣部受附近超市的影響，生意清淡，愿意出讓，但提出應(yīng)一次支付3年的使用費30000元，趙女士覺得現(xiàn)在一次拿出3萬元比較困難，因此請求能否緩期支付。（1）.假如徐先生同意她3年后支付，但金額為50000元，若銀行貸款利率5%，趙女士是否應(yīng)3年后付款？（2）.假如徐先生要求趙女士不是3年后一次支付，而是3年每年支付12000元，那么，趙女士是一次付清還是分3次付清？（12分）34.王先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財目標為5年后購房50萬元，10年后子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元，王先生依風(fēng)險承受度設(shè)置合理的投資回報率為6%，要實現(xiàn)未來的理財目標，根據(jù)貼現(xiàn)法，退休前每年要儲蓄多少元？（12分）

一單選題(共10題，總分值20分，下列選項中有且僅有一個選項符合題目要求，請在答題卡上正確填涂。)1.參考答案為：C解析過程：2.參考答案為：C解析過程：3.參考答案為：D解析過程：4.參考答案為：D解析過程：5.參考答案為：B解析過程：6.參考答案為：C解析過程：7.參考答案為：B解析過程：8.參考答案為：B解析過程：9.參考答案為：D解析過程：10.參考答案為：D解析過程：二多選題(共10題，總分值30分，下列選項中至少有2個或2個以上選項符合題目要求，請在答題卡上正確填涂。)11.參考答案為：A,B,C,D解析過程：12.參考答案為：A,B解析過程：13.參考答案為：A,C解析過程：14.參考答案為：A,B,D解析過程：15.參考答案為：A,B,C解析過程：16.參考答案為：A,C解析過程：17.參考答案為：A,D解析過程：18.參考答案為：A,B,C解析過程：19.參考答案為：B,D解析過程：20.參考答案為：A,B,C解析過程：三判斷題(共10題，總分值10分正確的填涂“A”，錯誤的填涂“B”。)21.參考答案為：對解析過程：22.參考答案為：錯解析過程：23.參考答案為：對解析過程：24.參考答案為：錯解析過程：25.參考答案為：錯解析過程：26.參考答案為：錯解析過程：27.參考答案為：對解析過程：28.參考答案為：對解析過程：29.參考答案為：對解析過程：30.參考答案為：錯解析過程：四簡答題(共2題，總分值16分)31.參考答案為：個人投資理財?shù)闹饕獌?nèi)容有：家庭財務(wù)規(guī)劃投資規(guī)劃教育規(guī)劃居住規(guī)劃個人風(fēng)險與保險規(guī)劃個人稅務(wù)規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃等解析過程：32.參考答案為：理財規(guī)劃的主要內(nèi)容有：建立和界定與客戶的關(guān)系.收集客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息分析其理財目標或期望分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃執(zhí)行個人理財計劃監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果解析過程：五案例題(共2題，總分值24分)33.參考答案為：（1）要解決這個問題，可以先計算出趙女士3年后付款和現(xiàn)在付款金額之間的利息率，再與銀行貸款利率比較，若高于貸款利率，則應(yīng)貸款現(xiàn)在支付，而若低于貸款利率，則應(yīng)3年后支付。計算內(nèi)含報酬率。設(shè)內(nèi)含報酬率為i,則有：30000×（1+i）3=50000，得（1+i）3=1.6667設(shè)i=18%，則（1+i）3=1.643032設(shè)i=19%，則（1+i）3=1.68519因此，i在18%和19%之間，取i=18.55，則（1+i）3=1.6661從以上計算可以看出，徐先生3年之間的要價差隱含利率為18.55%，高于隱含貸款利率，因此趙女士應(yīng)貸款來支付這筆使用費。(2)要解決這個問題，要比較分次付款的隱含利率和銀行貸款利率的大小，分次付款，對趙女士來說是一項年金，設(shè)其利率為i，則有：30000=12000×（PV,i，3）當(dāng)i=10%時，（PV,i，3）=2.4869當(dāng)i=9%時，（PV,i，3）=2.5313因此可以估計利率在9%—10%之間，大于銀行貸款利率，所以趙女士應(yīng)該貸款。這個問題也可以從另一角度考慮，如果趙女士用貸款來支付現(xiàn)在的30000元，其未來支付的貸款本利終值是否超過每年12000元年金的終值?，F(xiàn)在貸款30000元，3年后本利和為30000×（1+5%）=30000×1.157625=34728.75元每年支付12000元，3年后本利和12000×(A,