2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號(hào)31

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.判斷題

公允價(jià)值法與市場價(jià)值法相比，似乎是一種最佳的方法。（）（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)于1991年對(duì)公允價(jià)值法所作的定義是：在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值。如果有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)。從這個(gè)意義上說，公允價(jià)值法與市場價(jià)值法相比，似乎是一種次佳的方法。

2.單選題

關(guān)于個(gè)人汽車貸款的描述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛可以劃分為自用車和商用車

B.個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

C.個(gè)人新能源汽車貸款的車型為純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車

D.個(gè)人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

【答案】C

【解析】個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款按所購車輛用途，可以劃分為自用車貸款和營運(yùn)車貸款。自用車貸款是指借款人用以購買不以營利為目的的汽車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款；營運(yùn)車貸款是指借款人用以購買以營利為目的的汽車（包括工程機(jī)械類汽車）而申請(qǐng)的個(gè)人貸款。工程機(jī)械類汽車貸款因其所購車輛的特殊性，有些商業(yè)銀行將其從營運(yùn)類汽車貸款中區(qū)分出來，單獨(dú)成為一個(gè)子產(chǎn)品進(jìn)行管理。

個(gè)人汽車貸款按所購車輛注冊(cè)登記情況，可以劃分為：一手車貸款和二手車貸款。一手車貸款是指借款人用以購買新車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款。二手車貸款是指借款人用以購買非新車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款，此類車輛一般是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

個(gè)人汽車貸款按所購車輛汽車動(dòng)力不同，可以區(qū)分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款和新能源汽車貸款。其中，新能源汽車貸款是指用以購買采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車而申請(qǐng)的個(gè)人貸款，此類汽車包括插電式混合動(dòng)力（含增程式）汽車、純電動(dòng)汽車和燃料電池汽車等。

3.單選題

以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

B.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

C.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】D

【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

4.判斷題

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】基金清退和利息劃回：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

5.判斷題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。

6.單選題

重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向董事會(huì)報(bào)告。

問題1選項(xiàng)

A.每半年

B.每季度

C.每個(gè)月

D.每年

【答案】B

【解析】重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

7.判斷題

商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不包括對(duì)客戶提供的擔(dān)保和承諾業(yè)務(wù)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括:一是因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)、拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)等表內(nèi)授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露;二是因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露;三是因債券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露；四是因場外衍生工具、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露;五是因擔(dān)保、承諾等表外項(xiàng)目形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露;六是其他風(fēng)險(xiǎn)暴露，指按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，除上述風(fēng)險(xiǎn)暴露外，信用風(fēng)險(xiǎn)仍由商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

8.單選題

貸款銀行在發(fā)放個(gè)人汽車貸款時(shí)，所認(rèn)可借款人還款能力證明的材料，包括收入證明材料和（）。

問題1選項(xiàng)

A.工作證明

B.職稱證明

C.機(jī)動(dòng)車駕駛證

D.有關(guān)資產(chǎn)證明

【答案】D

【解析】借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。

9.單選題

投資利稅率是（）。

問題1選項(xiàng)

A.使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率

B.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率

C.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

D.項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率

【答案】C

【解析】投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率。

10.單選題

下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷售量比較敏感

【答案】C

【解析】低經(jīng)營杠桿意味著其固定成本占總成本的比例較小，變動(dòng)成本所占比例較大，A項(xiàng)錯(cuò)誤；對(duì)于經(jīng)營杠桿較高的企業(yè)，產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降，企業(yè)成本會(huì)隨著生產(chǎn)銷售的增加被分配到每一個(gè)產(chǎn)品中去，這種現(xiàn)象被稱為“規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益”，B項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑，經(jīng)營杠桿越小，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越小，D項(xiàng)錯(cuò)誤；故本題選C。

11.判斷題

ETF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。

12.判斷題

合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)，嚴(yán)禁違法經(jīng)營、非法獲利,合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

13.判斷題

中央銀行降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率的同時(shí)，也降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】近年來，中國人民銀行根據(jù)銀行體系流動(dòng)性變化，適當(dāng)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，普降金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，以保持流動(dòng)性合理充裕（即商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低），促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

14.單選題

（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

問題1選項(xiàng)

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】較低國別風(fēng)險(xiǎn)是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其櫝債能力或?qū)е聦?duì)該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

15.判斷題

銀行要為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對(duì)普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)，也應(yīng)該對(duì)普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

16.多選題

商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任

D.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

E.清晰的職責(zé)邊界

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

17.單選題

當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。

問題1選項(xiàng)

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國際貸款業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

18.單選題

我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

問題1選項(xiàng)

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

【解析】原中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

19.判斷題

小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】小王不能向客戶違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

20.單選題

以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.未分配利潤

B.資本公積

C.盈余公積

D.遞延資產(chǎn)

【答案】D

【解析】所有者權(quán)益由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金，即投資者實(shí)際投入生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)供長期使用的資金；另一部分是在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。

不包括D項(xiàng)的遞延資產(chǎn)，故本題選D。

21.多選題

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

E.銀行承兌匯票

【答案】A;B;C;D

【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。

22.判斷題

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的范疇。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委派到國（境）外分支機(jī)構(gòu)、控（參）股公司工作的人員，應(yīng)當(dāng)適用本準(zhǔn)則。

23.多選題

問題1選項(xiàng)

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.進(jìn)行利率互換以換取浮動(dòng)利率收益

E.降低固定利率的長期貸款比例

【答案】C;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息；利率上升時(shí)貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。利率互換可降低利率風(fēng)險(xiǎn)。

24.多選題

在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。

問題1選項(xiàng)

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永續(xù)年金

E.后付年金

【答案】A;B;C;E

【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。它只有現(xiàn)值，沒有終值。

25.單選題

我國個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）中的個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份信息、（）、職業(yè)信息等。

問題1選項(xiàng)

A.居住信息

B.房產(chǎn)信息

C.投資信息

D.資產(chǎn)信息

【答案】A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、貸款信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；貸款信息包括銀行貸款匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息以及查詢機(jī)構(gòu)查詢信息主體信用報(bào)告形成的查詢時(shí)間、查詢?cè)?、查詢?nèi)说炔樵冇涗浀刃畔ⅲ环倾y行信息指個(gè)人社保繳費(fèi)信息、住房公積金繳存信息、電信用戶繳費(fèi)等。

26.多選題

《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為（）。

問題1選項(xiàng)

A.有限責(zé)任公司

B.無限公司

C.資合公司

D.股份有限公司

E.兩合公司

【答案】A;D

【解析】我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

27.多選題

下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種有（）。

問題1選項(xiàng)

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】A;B

【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

28.多選題

代理的法律特征有（）。

問題1選項(xiàng)

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人與被代理人的關(guān)系純粹是一種伙伴合作關(guān)系

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

【答案】A;C;D;E

【解析】代理的法律特征如下：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

B項(xiàng)，代理人與被代理人是一種委托代理的民事法律關(guān)系。

29.多選題

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）。

問題1選項(xiàng)

A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)

B.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)行業(yè)

C.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善

E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

【答案】A;C;D

【解析】區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注：①銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)；②銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的擴(kuò)張、持平或衰退，區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體的上升或下滑等；③銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性，例如，地方政府提出的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當(dāng)?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應(yīng)；④銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；⑤政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

30.單選題

風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

B.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大。

31.多選題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

問題1選項(xiàng)

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

【答案】A;B;E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

32.判斷題

風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好框架實(shí)施的職能和職責(zé)。

33.單選題

金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

(1)采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；

(2)大部分期貨合約通過對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

問題1選項(xiàng)

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

【解析】金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；②大部分期貨合約通過對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。題干（4）應(yīng)該為最小變動(dòng)單位因此選A。

34.多選題

對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.等級(jí)尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評(píng)估法

【答案】A;C;D;E

【解析】對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估需要先確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評(píng)價(jià)方法，如等級(jí)尺度法、冷熱圖法、道氏評(píng)估法、抽樣評(píng)估法、相似度法等。

35.單選題

下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)

C.運(yùn)營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

【解析】直銷銀行由于沒有物理網(wǎng)點(diǎn)，因此運(yùn)營成本較低。

36.單選題

下列應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.未分配利潤

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.—般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】B

【解析】在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

37.多選題

與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.期限較短

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

D.期限較長

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

【答案】B;C;D

【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。

38.單選題

下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標(biāo)

D.資源的安全性

【答案】A

【解析】內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三類：第一類目標(biāo)是針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性；第二類目標(biāo)是關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告；第三類目標(biāo)是涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

39.判斷題

被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。若商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力，則無需撤銷。

40.單選題

商業(yè)銀行的（

）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

問題1選項(xiàng)

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級(jí)管理層層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

41.單選題

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)

險(xiǎn)暴露。

問題1選項(xiàng)

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

【解析】大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

42.判斷題

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。（）

問題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

43.單選題

下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.清算風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。

44.單選題

根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，下列不屬于商業(yè)銀行可發(fā)行的債券種類的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.混合資本債券

B.普通金融債券

C.政策性金融債券

D.次級(jí)金融債券

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

45.單選題

內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】D

【解析】由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題，按照查核方式、任務(wù)、條線、機(jī)構(gòu)、人員等進(jìn)行多維度的匯總分析，再要求分支機(jī)構(gòu)舉一反三，進(jìn)行內(nèi)控考核、評(píng)價(jià)，屬于自行查核。

46.多選題

商業(yè)銀行在確定單一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.銀行的損失承受能力

E.客戶資信狀況

【答案】B;D

【解析】商業(yè)銀行制定單一客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力