學(xué)員手冊-再保險基礎(chǔ)知識-保險營銷銷售知識學(xué)習(xí)教學(xué)理論法律法規(guī)授課

再保險基礎(chǔ)知識一、再保險概述1、再保險定義其他的保險人或再保險人的行為,因此通常又把再保險理解為保險的保險。在再承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給另一家或多家保險公司（包括再保險公司。2、再保險與原保險的關(guān)系需要，因此原保險和再保險是相輔相成的。再保險與原保險的不同點：主體不同。保險標(biāo)的不同。合同性質(zhì)不同。再保險與原保險的相同點：基本原則相同:最大誠信原則合同本質(zhì)相同。3、再保險的作用再保險可以擴(kuò)大承保能力，增加業(yè)務(wù)量。再保險通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移，減少財務(wù)波動性，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營。再保險可以減少賠款準(zhǔn)備金的提存。再保險有助于強(qiáng)化承保管理。再保險可以獲得服務(wù)，提高技術(shù)。4、再保險的歷史（1）1370年，在意大利出現(xiàn)第一筆海上再保險業(yè)務(wù)；（2）17世紀(jì)初，英國皇家保險交易所和勞合社咖啡館開始經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)；（3）1821年巴黎國民保險公司和布魯塞爾業(yè)主聯(lián)合公司簽訂第一個分保合同；（4）1846年出現(xiàn)世界上最早的專業(yè)保險公司，德國科隆再保險公司；（5）1880－1890年間，為適應(yīng)車險的發(fā)展，出現(xiàn)超賠分保；（6）1906年舊金ft大地震后，出現(xiàn)巨災(zāi)超賠分保；（7）1992年安德魯颶風(fēng)后，財務(wù)再保險逐漸流行起來。5、主要國際再保險市場簡況倫敦保險市場。美國再保險市場。歐洲再保險市場。二、再保險形式和分類（一）形式：臨時分保和合同分保1、臨時分保臨時分保的特點：隨意性個體性時效性臨時分保的運用范圍：超過分保合同限額的業(yè)務(wù)。分保合同規(guī)定除外業(yè)務(wù)或不愿列入合同的業(yè)務(wù)。新險種開拓或不穩(wěn)定業(yè)務(wù)。定義：合同分保是分出公司就某一段時間內(nèi)某個險種或特定的一攬子風(fēng)險尋求分保支持，采用與接受公司雙方通過合同將業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍、除外責(zé)任、分保手續(xù)費等分保條件用文字予以固定，明確雙方義務(wù)和權(quán)利的再保險安排方法。合同分保的特點：強(qiáng)制性授權(quán)性長期性整體性合同分保與臨時分保的比較 合同分保：（1）無須承保前通知或申請，分出公司可以承保任何符合合同條件的業(yè)務(wù)，接受公司必須無條件接受。（2）與直接業(yè)務(wù)費率一致。（3）節(jié)省管理費用。臨時分保：（1）（2）（3）費用較高。（二）分類1.比例再保險：以保險金額為計算基礎(chǔ)成數(shù)再保險定義：再保險締約雙方約定某一種業(yè)務(wù)的固定百分比，一律按此比例分出給再保險公司。50060%。下表為三個不同被保險人的分出情況。原保額原保額自留部(40%)分出部分(60%)其他1400,000160,000240,00021,000,000400,000600,00035,500,0002,000,0003,000,000500,000成數(shù)分保的特點：合約雙方利益一致。C.分保費支付較多。成成數(shù)分保的運用：適用于新公司、險種和特種業(yè)務(wù)。保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量比較平均的業(yè)務(wù)。如糧食業(yè)務(wù)。其他各類業(yè)務(wù)。如轉(zhuǎn)分業(yè)務(wù)，子公司和母公司之間的分保。溢額再保險定義：額超出自留額時，將溢額部分辦理再保險，并以自留額和再保額為基礎(chǔ)，確定再保險人和分出人的責(zé)任比例。溢額分保的三個重要概念：危險單位：B.自留額：分出公司根據(jù)自身償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額。C.線：自留額是厘定再保險限額的基本單位，稱為線。溢額分保的特點：A.可以靈活確定留額B.溢額分保的運用：A.業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定、成熟的保險公司B.C.對小保額、低風(fēng)險業(yè)務(wù)需要盡量多留保費D.對大保額、高風(fēng)險業(yè)務(wù)能有相當(dāng)?shù)淖詣映斜Ｄ芰?.非比例再保險的表達(dá)方式和承保責(zé)任：限額XS免賠額XS=“ExcessOf”例:100MXS100M100Mexcessof100M1：承保范圍承保范圍(coverage)limit自留額retention免賠額(deductibleorpriority)50萬元，接受公司負(fù)擔(dān)額最高limit自留額retention免賠額(deductibleorpriority)負(fù)額負(fù)擔(dān)額180000048000048000000210000008600005000003600000323500001700000500000120000004260000022500005000001200000550000原保額原賠款分出公司自接受公司其他原保額原賠款分出公司自接受公司其他定義：以每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任額。（2）事故超額賠款再保險定義：以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來計算自負(fù)額和分保責(zé)任額。損失終止超賠或賠付率超賠再保險定義：以一定時期（一般為一年）的積累責(zé)任賠付率為基礎(chǔ)計算責(zé)任限額，即當(dāng)賠付率超過一定限額時，超過部分由分保接受人負(fù)責(zé)。70%60萬元的責(zé)任限制，兩者以較小者為準(zhǔn)。非比例再保險的優(yōu)缺點 優(yōu)點：可以保障單一風(fēng)險和累積風(fēng)險。分保手續(xù)和帳務(wù)結(jié)算非常簡單,可以節(jié)省經(jīng)費。分保成本可以根據(jù)經(jīng)營情況逐年調(diào)整，平衡穩(wěn)定年度經(jīng)營成果。缺點：非比例合同期限短，再保險關(guān)系很難穩(wěn)定。分出保險公司無分保手續(xù)費收入。分保費率的制定變動大，不穩(wěn)定。非比例再保險的應(yīng)用火災(zāi)保險海上保險意外傷害保險三、再保險合同和條款1、再保險合同概念再保險合同的定義訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。再保險合同的特點幸射合同、雙務(wù)合同、補(bǔ)償合同、誠信合同再保險合同的種類按責(zé)任分配方式分為：比例再保險合同和非比例再保險合同。C.合同和人身險再保險合同。2、再保險合同基本內(nèi)容原保險人的權(quán)利和義務(wù)：再保險人的權(quán)利和義務(wù)：3、再保險合同基本條款共命運條款。錯誤和遺漏條款。仲裁條款。中間人條款。再保險中間人是指再保險的經(jīng)紀(jì)人和代理人。賠款和現(xiàn)金通知條款。四、分入業(yè)務(wù)保險業(yè)務(wù)。分入業(yè)務(wù)管理：分入原則：嚴(yán)控風(fēng)險、謹(jǐn)慎核保、穩(wěn)步開分入業(yè)務(wù)操作: A.審核分入業(yè)務(wù)質(zhì)量B.檢驗接受業(yè)務(wù)的質(zhì)量C.承保額的確定五、再保險監(jiān)管再保險監(jiān)管的內(nèi)容審批再保險公司的設(shè)立檢查和監(jiān)督再保險公司的經(jīng)營干預(yù)再保險公司的活動清理再