2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫自我評估300題附答案下載(陜西省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】DCY7H3E7S10R4F3G5HN4V9Z8J6E5E7P6ZP2O5D3H8Z1T7M92、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學貸款；商業(yè)助學貸款；出國留學貸款。下列關于國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.商業(yè)助學貸款財政不貼息

B.出國留學貸款必須本人申請

C.國家助學貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學貸款無需擔保【答案】ACD5Y5M8R8I6W8D6HN7Y7W9L8Z10B1W7ZU9T6B9H10R6U5K33、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCO6C4B9A2O3R7T4HL2T7H3W7W3R1I8ZM8Y7Q3K3Z7H10K84、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

B.投資負債率越高說明財務負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】DCD7D1F7X8K5X4U1HR9Y2H5H4L6M3J1ZR8X5Q7P3H6G4J35、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源【答案】DCU9C5F1V7Q5W1O6HG5D1K5E4J8S5V8ZE2Y6A2C7B5A4J26、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法【答案】ACE2D1U1N8V5N3Q9HM10H9X9V8A2I9Y5ZE7C3R1F7E5J6W77、關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費【答案】CCW5H5O2Y1T1K7Q2HF9H5K2G4T2R10X6ZO6V9K7Z9P1R10L108、自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合【答案】BCR2K7U6A8M10M9D8HC6G4C9E10L9G7Y4ZW8I6V7L6J9R2X39、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風險隔離要求規(guī)范

D.財務管理需求強烈【答案】BCL10H8Q7R5V5R2C7HA10F1Q2U10D8R2H10ZO8G5V1W7Q7K5N310、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCU5A4W6C8F6K5I9HH4F4T7H6A3D4X1ZX6N3Q10R3S3N2E911、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③【答案】CCY10Q5Y8M5Y2A3L9HX10G8R5J2Q1B8V8ZG7Y9G4Q4Q8H5M112、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當

C.受益人一般都是受委托人的家庭成員

D.信托財產(chǎn)一般由受益人負責管理【答案】DCL3J1N6G2Z6W6I10HJ4G6X3M2F1E10P3ZO10Y6Q8H10P5N7S1013、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任【答案】BCO1L7E2T4V8X3Y10HY7T6W7F1W2U6Q5ZG9Q5H10Y4Z8J7T714、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCI5E2A9L8Q1K1C3HZ5J1J2S10F1L6F3ZY6Q9V5V9L4V4H115、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。

A.國家助學貸款

B.商業(yè)助學貸款

C.出國留學貸款

D.困難貸款【答案】DCP2I4J5J7O9G7S6HR10B4B2Y10S8V10S6ZY4U9Z2U2M9J2I816、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.法律

C.信用

D.匯率【答案】CCN9U6Q4X1P9P10Y2HB9B10S1A2H3W10C9ZO10N2I5D3Q1Y6W117、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格【答案】ACV2P5T3P1P1R6K5HV5Z7D8L6I6W10X9ZQ6N8U8M2C6F5A1018、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】BCK1N5T8D5I6B2W9HR6D1T8A8N4Y1H4ZB4B3E4U3A5A5C819、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACW7Z8H4X7N1T2V1HT5G1L3D8I2D4I5ZU7U6V10Y5V8S10T120、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216【答案】CCG4J10S10K7B8P8F9HR8U6H3X2I3D6J3ZA3C4T2F8N6B5W521、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】CCC10V4S6G4O7X5V3HY8L2H8R3J9N2N7ZR3Q2R6C3Z8A6I622、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912【答案】BCU2Q5V6F6C8S6Q5HY10C2K5J5R3Y4O4ZN5Y1O8Q6H4K3V123、下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】BCZ7H2J3L9S6O4S9HV3T3L9Y9U8O1M9ZD4H10Q3S7Q7O8E224、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】CCS2Z8H8T7J10M7M7HV9M3Z5K9H8Z9I1ZW6Q5V9N4K8R1U125、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】CCS2K10K6Q6M6Z9Z10HY6W5B4D4M2Q7R10ZL5Z8R10G4T2A8H326、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】BCK1I1R7Z10S4L3R8HY1K10S9X5N1A9H10ZY3B7P8F9S6K4W127、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險【答案】ACK7I8U4F7G6F10H2HK1A2K4F5A1N10S4ZW2F2E6D1S7Q3L728、自由結余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】CCU3G4O1J10S7O10I9HK9L3Q3D7A7J2U1ZY10H3R10X1K3K9D429、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCC6A3O1Q8A6Y9L4HR4P2J4F3S1C7Z10ZP6P2W4T9P3K10Y430、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出【答案】ACJ3S7E6B3S7N2C9HE1X10Y10L4X1Z3K5ZS3D7O3O6S4V5A431、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】DCH5G2J1P8W9W9O1HW5K3Q8O4S5S2M6ZQ8Z10X8P1R6Z7Z432、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】CCK9E7B2O8S6W6Y1HN2P5U5W3Q1N9T4ZZ8H4I8U6I2F4B233、以下公式中錯誤的是()。

A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】DCH3T3Z10B7C5Y5G1HL2D9L9X2N8P5P3ZP6U9J3Z9B8J4V834、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCU4S5Y9E9K8Q1X4HD4Z4I9G8X2Y7G8ZP1B4Q3V4M10B2S735、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險【答案】BCI6E3U1E4F9K10C9HM2M5A9C3T9J8J8ZL8Y1G4Z7S8W5O636、（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關部門【答案】ACU5I10N1D5S3C5T9HR2E1J3E8E10N7G9ZT9I10F3J3L1H1L1037、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】CCL2P7A8M2P7S6A4HJ1C9Q10S8G6Q5O1ZC7X8C7A4O4R7B138、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACC1Q1Q8Y3R5Y8L3HF9F8C8I10N5V5J2ZL9X10H6Z1T3Z10X239、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息【答案】CCH9M9U9M8C5C8B8HS4V6R2M3C3L9K9ZX2K9U5G2S10I5A1040、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】ACC5N5H6Q2U6L4Y6HT5Z2A5V1L6I3M2ZI7R3P5X6O10R10Z841、假設投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8【答案】BCM3U4V6S7Y3H10D3HY10E8I7O2P10Q8C9ZT7K10S5H3L9J2N442、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCM3N8W9D5F4S3Q1HJ6H9P3G9M2U2C8ZV1Y7F1I3G2Z9P743、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】DCT3C7J9W9N8U7R1HQ10K3Z7J8E8O8G10ZN9O1W10O1Q5Y6W344、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。

A.保險機構出售保險單

B.金融市場的自發(fā)調節(jié)

C.政府實施的主動調節(jié)

D.引導資金合理流動【答案】ACN3A7V6C1T2K3S4HM7L8S4L6K4R2U8ZP4M4X10K8L9U3M745、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACQ4F3V3Y3D5O8L7HP9L9W6J2W9R10M6ZG3H1P7C9L4R5J246、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCA4T9Q2S9F4E1K1HS6D6E5T7K9B5L2ZX5M4M1F5N6G4L647、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACZ5B1K3A2V2F4L4HF7I1R1S2E3A9L10ZE7X6Q8L3Q10U1P448、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】CCS1H7T9W1I9Q6C4HF6K6I5J6W5U4V10ZI7P10B3V3T5J9Z249、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場【答案】ACK2R10Q1Q6L5E1D1HY2V3K7C2B4A7J2ZU8O3V7X10U4J8Y250、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權，遺產(chǎn)應歸國家所有【答案】ACI8R10O8K8O4W5V4HZ4Q3T10Q2I8Q4R4ZW5P9D2W7B3B3N151、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.產(chǎn)品責任保險

B.公眾責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACX4N6H4G10F7V8N1HE6Y5Y5E5M5Q3L3ZE9X8D4E4B2D9A552、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利【答案】DCG4U9D9N2L6V10G4HZ9U8P9J6O4D2W5ZG3F1K7J3D9V9W153、實名制管理的基礎是勞務作業(yè)進場人員（）。

A.花名冊

B.工資表

C.工資臺賬

D.勞動合同臺賬【答案】ACB7S6C4Q7L9B6M6HQ1E2D5C5J7X5G6ZA1X4P7Q3T2C3T454、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。

A.稿酬所得

B.勞務報酬所得

C.特許權使用費

D.其他所得【答案】CCV1F7L8N1I5O1T7HL7K10X9O3X4X5C3ZD9B7W10X8D8D10G255、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】DCQ3K6S8N3G5B8W4HK5X10W4W3T9A4T4ZI6Z3N2P8I1N4W756、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCR1O7P10G10Q8T3M9HW2V2L9U7J8O5J3ZS5B8L3L1P1U4V857、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093【答案】BCG7O1A6N6S5O10C2HI10B8E7F7A7L2T1ZT9Y1T7M7J3F3U958、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCN4T6K9G2R6Y2E6HB4D4O6L2R10M2D5ZN3Y3H2M10J1K9R159、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為【答案】DCB6S7R4O6N3Q4K2HJ4M1M5Q10N8J6B7ZG5M8S4A10Z8X4B260、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCP6T2W7W2I6R8M4HT5D2W8W1S4P3C5ZA8Q5T3Z10Z2Z7T1061、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額【答案】ACI3P7H1N10E5E7P2HJ3D2G8R8L3O2Y1ZE9B8A5G7T8H4C762、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965【答案】BCD4L6F10J3Z4Y6H2HR7R1V2H9P10L8W3ZU10E6G8B4Y2R2P763、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元【答案】CCK10S6R8I5W8V4F7HA6M1J5L3Q10T7R2ZS9P6F4M3B3F1Q1064、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】ACM1L9Z10Q9L4O5D9HK8Y3R7E2X10V3G10ZQ2R6I5W6D8L4F1065、如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知【答案】ACI7H3K6A2J10D8W5HA4H3Q7X1K5A6R4ZG2X2H3X10B7N7L666、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACS2O3C3M6V5M6J2HR7T10T10P7H4V6B2ZC3C1F4J9S9O4H567、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】CCZ3Z3I1S5F1U9D3HG4S5O7C2Z4Y1Z5ZP7D9Y3T7S10H8X968、評估風險管理效果的工作不應該包括的內容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風險覆蓋評估【答案】ACK8X10B4K5M9H7S10HR1V5U10U9R5E4P6ZF10G3J9K6U8W7K969、下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCQ5G8M10X10N2V10U5HJ3V7O10A2K8B1S3ZO2T6S7V3K1U7A970、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段【答案】BCS6X5S8T4M10M8V4HY1N10I3A6K4W9M8ZO10S4Y7E1T5V2K271、安全帶的正確掛扣應該是（）。

A.同一水平

B.低掛高用

C.高掛低用

D.高掛高用【答案】CCA8R3U4P4K5I7J8HM8V3K8I3Q4G2X5ZR1D5F3O7C5Y3M372、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求【答案】ACZ1M6L5O7W2M7C10HJ7Z5Y7W2K4J7T7ZX1C1U2C4Q1T7Q573、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】DCL2U5Z3R3V3O10M4HA9O1C2C1D1Q10V9ZM5D8Y5V6O7Z6P674、從培訓的三方面內容，即（）看，三者必須兼?zhèn)洌币徊豢伞?/p>

A.知識、技能和態(tài)度

B.知識、技能和素質

C.知識、道德和態(tài)度

D.素質、技能和態(tài)度【答案】ACT10X5Z3V7R7Q3S9HK9V3Z5D1F3Z1Q1ZO10H3L2D6G2D5V775、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】BCQ8K3I2D7D8B8V3HX3Y6Q10H1Z6I3K1ZW8V6T4A1J8T1C376、()是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險【答案】ACX2F3D4F8Y6W5D9HC3D6B7F5W5W1K10ZO9K9P3Z6B8F2K577、綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】DCM7S8W8X3U6D3M10HB8D2A1P4G3P9S3ZX6I1D3X8Y4F9C578、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】BCM7U10E6T3U10C1Y4HR8W7O8S6O4U5R9ZN6E4E7M1I5S3D179、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設計管理

C.推介管理

D.兌付管理【答案】ACC9U4F4Z6Q3A1Y4HV6P3C5T7N3D8R2ZZ5M4O2H4G9A8W180、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】BCL3R9L10U7L1K2W7HZ8S6H6E5W4G9P4ZZ10H4E9H7B10R3H181、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】DCA5E6N3K8G6L4V9HU5Y10R3I5K8V1F7ZM4C3J3C4Q6G7B582、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物

D.回購協(xié)議比擔保貸款的風險大【答案】ACT2U2D3G5L5E7B1HC9E9H10B9D6D5U10ZE8P5G8E4T7M9A983、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計【答案】BCB9U1J6X7N2D5I8HO7O2B4A10G6J4S8ZT8F1H2C8C8F1M384、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時【答案】BCM9I7F2C9O7M4K8HZ5B9W8F8G5X1B9ZH6W2Z1R6Y5G10G385、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】DCJ8A3A6Q10N3L1Z8HF3H8F8K9T7V1S2ZH5X4M8P4V5U8H886、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCC8K6P9K7I6S8V6HX10Q2J2J10L10H7H9ZC10E9U5I4D3J1R687、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權，遺產(chǎn)應歸國家所有【答案】ACC3S3C8R10T6N10W4HI10J6I1I8G4B1W1ZJ6D9S6W3Z2Y3N588、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCL5A10P6G2O9T5Z9HM5O9J8U3L9O2E8ZI9P1D5N9A5C3Y1089、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。

A.勞務主管部門

B.人力資源部門

C.工程部

D.員工個人【答案】ACZ10D7I8V5E10O9L5HY3P7G3S5M7K8G4ZN2Q7S5A9K6G1M690、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。

A.預期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風險收益率【答案】ACV10M5I7U1J10D10F3HK4Y1T8W9S9D3L4ZT9Y4C8Y3J10C3S491、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸【答案】BCT9W9W7F7Z3T3K4HL1L6O9B4U5V8Y7ZO4D4M5V10I1R8Y492、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費【答案】CCF3R3H2S3R6Y9I5HO5G9P7W5H10U6H6ZI10T3W1L2R1K6N793、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965【答案】BCM2N10U7P1X5I1T1HZ9M6F4G1X7T9H3ZQ3T4A5U6M9Q8T794、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】ACL4B8H6V1I2K3S2HH9C8R5G3X10N1N10ZR4Y2N3B10Q2X10A595、（）指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入【答案】ACS8U10I8G4H1G2B9HD4M7M4Y1R8J1C6ZH1I3I2I6G3C2A496、下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯【答案】CCI5S1K2V9E9D6P1HU8Y5O7H6B7O3V5ZJ4E2F10G4T2J1L597、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力【答案】CCE3B6O1R2B3B4P7HE8N2D10W10G5M10O5ZE2M5C5P4A3K3G1098、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財產(chǎn)品期限做出調整

C.對理財產(chǎn)品的幣種進行轉換

D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】ACD3B5Q7T7R3B1B9HW5V6K1X10L1A5T8ZR7H9T8W10T8B8E1099、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCO2S9R2E4E1S7I1HE9A9S9B4W2C8N6ZH7J9W1S10Q7J4M2100、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】BCR9Q5O10V7D9S9P1HQ2F2A4D6C3P3A2ZT10O2A1T3C3W6Q2101、下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出【答案】ACH5F7Z3A6A5F3T5HM6N4L5O8O9H1S3ZS10M1R1H6Q5J9B7102、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投?！敬鸢浮緾CD1T5I6F6U2V2N4HT2S7N5W5X2B4I8ZJ5U4W1I6X7M8S3103、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）

A.消費性負債比率

B.流動性負債比率

C.自用性負債比率

D.投資性負債比率【答案】ACP8I1N10V3L9S10I3HQ9R7E6O1I6E3V10ZP6Z9N7I8F5S10P8104、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元【答案】ACI5Y1Z4K2G7B7X3HR1S5L6W6Y5K3Q1ZN4K7Q4N1I8B1I2105、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險【答案】BCE2B10P1W1F9C1S2HT1M9B10Z8Y2F5Z5ZA6K5J5M5L5D4U4106、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCM4M7F9X7L7V2T9HD5P3Q1K3W8X7I8ZG9P4F2N6D1D3M10107、下列項目中屬于勞務報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】DCJ9I6A7A4V3L9J7HD2X5M6F4I6T10R2ZF4R9X6G10L8J2I9108、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債【答案】DCA9Y10K6F4T8V6C2HI8T2G9E8Z8X8U8ZQ7S8S2J2L5G2A1109、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700【答案】CCV5A1Z9U4T3R7X7HT10C3Q7Z2C5V5Q7ZG4E9C1V6A8C6H2110、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300【答案】BCD8P7W3A5F8I6N5HW6S2X3J8T9R8E8ZR7O7B5Y5R10O6X6111、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則【答案】DCZ5H1S7H4D9K4U6HL3W3O10N5R8G2Q10ZK5X6N5I7N1W7F10112、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCY2U3U3Q4N8B6W5HC10I1P4V6G9R8W8ZG3E3O7T8G6V10C9113、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800【答案】ACX6Q8B7C8W5S1K6HE5E2S4N4T4N1N8ZX10V8Y3L6V4N10A6114、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】CCS7Y7K10J2Q5U2A8HM4Z4L1M9T2F2J10ZG10B10X10R9Y4E9O2115、家庭資產(chǎn)負債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.凈資產(chǎn)

D.資本【答案】DCR3J7D4Y9Z3L2K7HC4Q5P8U5U9W5B8ZI7S7I3O1O3X5L4116、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時【答案】ACW9V9L3W2A3R2O6HS4X1H6W4E6D8D10ZD2O1X3S10J4F8B1117、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCU6L7L2Y8Z8Y6F5HV10H10O2Y1A10Y3H3ZA1L7T1V4H3A1J8118、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】DCD1N7H3M1H5R2D10HX1D9C2Z2H4J4B2ZQ6X6T7B7S1R3S4119、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。

A.物權登記

B.合同成立

C.物權交付

D.合同訂立【答案】BCZ1E4S1I7W5M4J1HZ7X7W1D3I4G10E10ZC3K2F7P7B6P9L3120、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482【答案】CCV6D3F2G4X10Q6C8HU4K9G1Y10I7B4S1ZX2J1R1F6Q6I4A3121、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口【答案】BCA9E1O9E4B7A5I3HI5D8N8S9F6Y1E9ZR3D3Z1J2S1E7I5122、商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離【答案】BCX4H9F4P5X6K6V10HW9X2S10B2Y6G3H1ZR6S2S6V5T9Y9Z8123、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金【答案】ACY2V8M3Q8X7B1J9HW1E8U2Z10J3K6Q6ZH5I8M1H3D8Q10A9124、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】ACR9E1P1Q6H2G5F7HC5E8Y1H1S5I9K4ZU9S7K6N1V1S10E7125、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入【答案】ACV1M4P5D8A4C3Y7HP2H2V4F1E10A1Z5ZS9Z4X6P7S5G4Y2126、下列不屬于投資收入的是（）。

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利【答案】ACN8B3A4O7I8U2K4HH2X8B1A5J2E4O3ZY3O3O7S5L2T6J8127、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCT8B8O8R3K6H8D8HC1S1J4E3L6G3O1ZD7Y1W3V6J3H1S7128、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】ACW8V8E7S1R9G8D10HC6A4J1G4F2K8V7ZO9I2M7W8B10U9D6129、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】ACW10I6Y9F6Q10W8J6HO8T5H10U5O3B8F4ZP9Z5X4E1Q10J2I9130、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應當佩戴合格的耳塞進行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95【答案】CCO5V3E9L7W4N1H1HD1F7M7A5S10R4T3ZD1H6S5Y7A1T5H2131、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】ACW8T9W5Z5C2W7U7HU4L2U1X9B1E4F5ZW7R1O3G8Y5I2J6132、結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類【答案】BCX9Y8N1D10D10U7O9HR7G8W2F8O8P10V1ZY6E3P4S10C1H1M3133、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境

B.乙來華學習100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】CCO3N5T6I9H3C6W10HT1V3K10H9Z4G7F10ZK1A9S7F7R8U6Q2134、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品【答案】CCY4K6R1X10O10V6N9HN1I5W8Y1Q5Y2U3ZF9R3P9M7C5Q8M8135、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCB9X1E3W9P3U4T8HP9O2N3W8K6V1B9ZW1D6J6Y7R10Q2M1136、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCN5L3P8M7L1H5N10HN8J9Y10S8Q1X6U8ZJ3O4M1O10N6M9D3137、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定【答案】BCK2L2H6E9V10Y3O9HH3F4X9G2E7X10J2ZP9N5P8C5K3L4L1138、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】CCY5B1V8S8J8N8H7HU1Q1F4U10A3A2I10ZJ2I2B8U8D9J6X7139、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息【答案】CCG6V5M4A3N4N5X9HF6Z9Y4I6A3Z1G3ZM9R8P3O10F1O1D9140、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人【答案】ACJ9K3Z9D5X4E1S3HI7S4C1U3Y3L10X6ZF6J8W6U9O9R3J9141、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月【答案】DCF2N9A3G2M7P8G8HX8X4K8Q7F4D4S4ZK2P1B2U6P5I2F5142、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】CCV4J4E2Z3E8I2A6HW1L4F4T9J2S6L10ZS6G5D1D10Z3P10J1143、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險人

B.受益人

C.投保人

D.被保險人【答案】ACB2K5A9U5I3H4Q6HA5H4V10I1X2P8J6ZI7D9A5A1E9U7Q1144、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％【答案】BCV2B3D7Z10W4N7B10HS2E3B8X4X10L9T1ZG4I7Q8K8T2P9G8145、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期【答案】CCI8Q6I5H2N5I9D5HB5E3Q6Y3E4X2X9ZP3B10P4U3J1N9W7146、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小【答案】DCS10R10J2Y2F10S2M1HP4A4A6I9S5F7C4ZQ7C8D2U6S9O1U10147、保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】BCM6Y4H9G7S6G9R8HQ7V6C8A9B9A4U10ZS4O1H5S7N4P10N3148、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內發(fā)生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時，該合同還約定，甲公司應對自身隊伍的施工質量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日【答案】BCC5L4J10H7Y2G2P3HO9V7T2H10M3P4P6ZU6E5U8L4W4A8D4149、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關于教育投資的表述中不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應選擇高風險產(chǎn)品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務規(guī)劃中必不可少部分【答案】BCC4M9M1P4Q5I9F1HW6K9L4Z10T2X3C9ZN1C1J7V7Q6O2F6150、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當?shù)鼗橐龅怯洐C關申請結婚登記，婚姻機關經(jīng)過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】CCY7O1A9H7W5I7V7HA6C8Z8R10E10Y10K5ZD3S9Y5Z3R7P4D9151、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務策劃【答案】CCZ4P2I10F9Z6S1G10HQ10L6V3V8O5B1U4ZH9Y3M10U4P8B10D1152、關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】CCO6I10U5V6L1Y2C10HJ7C10U5W4W10E10T9ZE2Y10U6K2Y8M9L9153、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】DCB5X3E4W7P8V3A6HU2R6H6N10N5Y4S1ZD9C4H4A9J5S8T7154、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司

D.享有保險金請求權【答案】DCA4P5T1D10V1U10P8HQ9A9Q3B5N10L5E5ZH8R9P8N7N4S7F3155、下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一【答案】DCL1K8C8A5I4A5R4HS3D6A2H1O7U3N10ZQ9I9N6T10P1P7X7156、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險【答案】ACB4T8T4R8C9X1H3HW7K9W6D2F5X2A9ZG1R5H8G3F2M9Y3157、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險【答案】ACB8H6C3Y9D1E5C2HJ7W6L7Q4K1X4C3ZK10X7U5V4N2Q5T10158、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10【答案】BCT8K2E6B9S4A1H2HK8H6Q8X7M3L2K6ZC7K6Z10S6Q1O3J10159、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學費【答案】CCU6T9V5O7P7E4T2HR8J7Z2C4M6A6C1ZG4N4T10D10W4I9N10160、以下（）不是按使用范圍分類的。

A.施工定額

B.企業(yè)定額

C.概算定額

D.投資估算指標【答案】BCB2J2J2Z2B1W8S4HG9E2X10C4O10W4I8ZG4S10J2C5V9E6A9161、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCD10C10C9K3C9M8L1HV2W3K8G1Q9A6U9ZU3Z10F4Q9J8S8R7162、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

D.稿酬所得【答案】BCX10C6V8R8T3N8U2HP7O6Q5U10G6F4P10ZT4C6I10J4K2X10B4163、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)