客戶身份識(shí)別操作規(guī)程

精品文檔第一節(jié)總則一、為規(guī)范客戶身份識(shí)別行為，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。二、應(yīng)遵循〃嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶身份識(shí)別。（一）、嚴(yán)格準(zhǔn)入。嚴(yán)格開立賬戶或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶開立匿名或者假名賬戶，不得為其提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。（二）、重點(diǎn)識(shí)別。重點(diǎn)對(duì)客戶信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢及恐怖融資、國(guó)家有關(guān)部門要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢和恐怖融資分子的重新識(shí)別以及對(duì)非賬戶規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。（三）、詳細(xì)登記。按規(guī)定完整登記客戶身份基本信息，并妥善留存客戶信息資料。（四）、及時(shí)報(bào)告。第二節(jié)法人類客戶身份識(shí)別操作一、開立人民幣基本存款賬戶的客戶身份識(shí)別（一）、資料審核（二）、識(shí)別客戶身份法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)可編輯精品文檔網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。（三）、登記客戶身份基本信息1、對(duì)完成客戶身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。（四）、開立賬戶對(duì)人民銀行批準(zhǔn)開立的賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可對(duì)外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（五）、資料保存將《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》、開戶許可證副本、客戶預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專夾保管，開戶資料按會(huì)計(jì)檔案保管規(guī)定的年限保管。二、開立其他結(jié)算賬戶的客戶身份識(shí)別（一）、資料審核1、一般存款賬戶的審核2、臨時(shí)存款賬戶的審核可編輯精品文檔（1）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文，同時(shí)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)注冊(cè)驗(yàn)資出資人的身份證件。驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人的名稱須一致。公司正式成立取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶并報(bào)人民銀行審批。（2）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶開戶許可證及相關(guān)資料。（3）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)批文和基本存款賬戶開戶許可證及其他相關(guān)資料。開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行登記，同時(shí)向基本存款賬戶開戶行發(fā)出開立結(jié)算賬戶通知書。（二）、識(shí)別客戶身份法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。（三）、登記客戶身份基本信息1、對(duì)完成客戶身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡?？删庉嬀肺臋n第三節(jié)自然人客戶身份識(shí)別操作一、開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的客戶身份識(shí)別（一）、識(shí)別客戶身份1、審核《開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶提供的有效身份證件。3、選擇開戶交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。（3）、如沒有客戶的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)〃增加個(gè)人基本信息'’交易，完整輸入該客戶信息。在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。（二）、資料保存存款交易憑證、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證隨傳票裝訂。二、開立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶的客戶身份識(shí)別可編輯精品文檔（一）、識(shí)別客戶身份1、審核《開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶提供的有效身份證件。3、選擇開戶交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。（3）、如沒有該客戶的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)〃增加個(gè)人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。（二）、資料保存?zhèn)€人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證專夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。第四節(jié)銀行卡業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別一、申辦個(gè)人錦程卡的客戶身份識(shí)別（一）、審核資料可編輯精品文檔1、應(yīng)審核《開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。2、應(yīng)對(duì)客戶提供的申請(qǐng)材料的完整性、規(guī)范性和一致性進(jìn)行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶進(jìn)行補(bǔ)正。（二）、識(shí)別客戶身份1、客戶提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。（三）、登記信息1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請(qǐng)表》上信息不一致的，提示客戶增加或修改信息。3、持卡人信息準(zhǔn)確完整的，無需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。（四）、資料保存將《開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。二、開通個(gè)人卡網(wǎng)上銀行的客戶身份識(shí)別（一）、審核資料1、審核客戶提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》填寫的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶進(jìn)行補(bǔ)正。可編輯精品文檔2、客戶提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊(cè)賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶進(jìn)行補(bǔ)充。（二）、識(shí)別客戶身份1、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶的有效身份證件。2、核對(duì)客戶是否在成都銀行開立賬戶。3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對(duì)相關(guān)信息的一致性。校驗(yàn)通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)賬戶支付密碼及磁道信息。（三）、登記信息1、賬戶校驗(yàn)完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，交客戶填寫相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請(qǐng)表內(nèi)容為客戶開通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶通過密碼鍵盤輸入）、完善客戶注冊(cè)信息及其它相關(guān)處理操作。2、校驗(yàn)通過后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)表（個(gè)人）》交客戶簽字確認(rèn)，須打印客戶證書兩碼信封。（四）、資料保存1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)專夾保管。第五節(jié)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別可編輯精品文檔一、審核身份（一）、對(duì)人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對(duì)身份證件是否真實(shí)、有效，并在存款憑證填寫基本信息。（二）、對(duì)人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶有效身份證件，必要時(shí)，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。第六節(jié)非賬戶一次性交易的客戶身份識(shí)別一、審核身份（一）、對(duì)未在成都銀行開立賬戶的客戶提供人民幣單筆金額1萬元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶有效身份證件，將客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。（二）、未在成都銀行開立賬戶的客戶辦理無卡、無折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項(xiàng)規(guī)定操作要求處理。可編輯精品文檔1、同一客戶同時(shí)辦理多筆無卡、無折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。2、同一客戶經(jīng)常在本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專夾保管。第七節(jié)非賬戶一次性交易的客戶身份識(shí)別一、以上所有操作客戶身份識(shí)別時(shí)如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶：（一）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法寶代表人或者負(fù)責(zé)人的（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的（五）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的二、重新識(shí)別的措施（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件（二）回訪客戶（三）實(shí)地查訪（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)可編輯精品文檔（五）其他可依法采取的措施第八節(jié)客戶身份證件核對(duì)內(nèi)容一、對(duì)客戶出示的身份證件記載的信息進(jìn)行審核，信息包括：類型、號(hào)碼、姓名、性別、住所、有效期限等。二、須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)居民身份證件的，