衍生業(yè)務(wù)培訓(xùn)保險(xiǎn)課件

經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)一汽-大眾NSC2衍生服務(wù)注意：保險(xiǎn)價(jià)格、條例、和條款等相關(guān)內(nèi)容以當(dāng)時(shí)國(guó)家和保險(xiǎn)公司具體規(guī)定和條例為準(zhǔn);請(qǐng)衍生服務(wù)經(jīng)理在培訓(xùn)前與合作伙伴聯(lián)系并對(duì)該培訓(xùn)材料中的信息進(jìn)行更新；2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)目錄1投保流程及常見(jiàn)問(wèn)題2理賠流程及注意事項(xiàng)3保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)及場(chǎng)景模擬2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)

1投保流程及常見(jiàn)問(wèn)題1.1投保流程1.2常見(jiàn)問(wèn)題目錄2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)1.1投保流程說(shuō)明和所需模版投保臺(tái)帳保險(xiǎn)單投保單繳款憑證流程負(fù)責(zé)人程序核保人員衍生服務(wù)經(jīng)理衍生服務(wù)經(jīng)理衍生服務(wù)經(jīng)理1.準(zhǔn)確并完整填寫(xiě)投保臺(tái)賬，保單復(fù)印件歸檔保單復(fù)印件歸檔出具保險(xiǎn)單和發(fā)票客戶(hù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)A協(xié)助投保人填寫(xiě)投保單衍生服務(wù)經(jīng)理1.提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)2.完整填寫(xiě)被保車(chē)輛、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)的信息3.要求客戶(hù)簽名確認(rèn)1出具保險(xiǎn)單與發(fā)票。1.客戶(hù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)錄單，產(chǎn)生投保單號(hào)核保通知客戶(hù)無(wú)法投保1.將投保信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)(系統(tǒng)產(chǎn)生投保單號(hào))1.核保人員根據(jù)公司核保規(guī)定，確定是否投保，并將核保意見(jiàn)反饋給投保公司1.在投保單上簽署“無(wú)法按此條件投?！?.并告知投保人核保意見(jiàn)衍生服務(wù)經(jīng)理衍生服務(wù)經(jīng)理2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)

1投保流程及常見(jiàn)問(wèn)題1.1投保流程1.2常見(jiàn)問(wèn)題目錄2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)如何填寫(xiě)投保單（1）保單填寫(xiě)前的證件查驗(yàn)1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-如何填寫(xiě)投保單被保險(xiǎn)人為“法人或其他組織”的新保業(yè)務(wù)需要攜帶投保車(chē)輛行駛證、被保險(xiǎn)人的組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、投保經(jīng)辦人身份證明原件被保險(xiǎn)人為“自然人”的新保業(yè)務(wù)需要提供的單證：投保車(chē)輛《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》、被保險(xiǎn)人身份證明復(fù)印件、投保人身份證明原件保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)投保人為“自然人”、不是由投保人辦理投保手續(xù)時(shí)，或投保人為“法人或其他組織”時(shí)，應(yīng)由投保人出具“辦理投保委托書(shū)”投保單填寫(xiě)方式投保人手工填寫(xiě);投保人利用網(wǎng)上投保系統(tǒng)、觸摸屏等工具自助錄入，打印后由投保人簽字投保人口述，由業(yè)務(wù)人員或代理人員錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，打印后由投保人簽字2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)如何填寫(xiě)投保單（2）保單填寫(xiě)前的證件查驗(yàn)1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-如何填寫(xiě)投保單被保險(xiǎn)人與車(chē)主不一致時(shí)，應(yīng)提供由車(chē)主出具的能夠證明被保險(xiǎn)人與投保車(chē)輛關(guān)系的證明或契約約定駕駛?cè)藛T時(shí)，需要提供約定駕駛?cè)藛T的《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》復(fù)印件對(duì)于個(gè)別未上牌照的特種車(chē)、拖拉機(jī)、摩托車(chē)等，要求投保人提供購(gòu)車(chē)發(fā)票或固定資產(chǎn)入帳憑證保單填寫(xiě)注意事項(xiàng)投保單使用要求分散業(yè)務(wù)：投保單一般為一車(chē)一單。多車(chē)業(yè)務(wù)：手工填寫(xiě)投保單可以使用附表形式，投保人情況、被保險(xiǎn)人情況、投保車(chē)輛種類(lèi)、投保車(chē)輛使用性質(zhì)及投保主險(xiǎn)條款名稱(chēng)等共性的內(nèi)容在投保單主頁(yè)上填寫(xiě)投保單的填寫(xiě)必須字跡清楚，如有更改，投保人應(yīng)在更正處簽章投保單上涉及“如實(shí)告知”和“特別約定”的，都必須由投保人親自簽名或蓋章確認(rèn)2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)如何規(guī)范保單信息錄入（續(xù)）信息錄入方式發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是機(jī)動(dòng)車(chē)輛的身份證明之一，是生產(chǎn)廠在汽車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)缸體上打印的號(hào)碼。此欄可根據(jù)投保車(chē)輛的《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》上的號(hào)碼填寫(xiě)VIN碼(車(chē)輛識(shí)別代號(hào))VIN碼是表明車(chē)輛身份的代碼,由17位字符（包括英文字母和數(shù)字）組成，俗稱(chēng)十七位碼，有VIN碼的車(chē)輛必須填寫(xiě)VIN碼9人座或9人座以下的車(chē)輛和最大總質(zhì)量小于或等于3500千克載貨汽車(chē)的VIN碼一般應(yīng)位于儀表板上，也可能固定在車(chē)輛門(mén)鉸鏈柱、門(mén)鎖柱或與門(mén)鎖柱接合的門(mén)邊之一的柱子上，接近于駕駛?cè)藛T座位的地方大型客車(chē)、貨車(chē)則可能在整車(chē)底盤(pán)等地方1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-如何規(guī)范保單信息錄入（續(xù)）已行駛里程填寫(xiě)投保車(chē)輛自出廠到投保單填寫(xiě)日的實(shí)際已行駛的總里程一般情況填寫(xiě)車(chē)輛里程表上顯示的總里程數(shù)如果車(chē)輛里程表有損壞或進(jìn)行過(guò)調(diào)整、更換，其里程表上顯示的總里程數(shù)與實(shí)際已行駛里程數(shù)不符的，應(yīng)填寫(xiě)車(chē)輛實(shí)際已行駛里程數(shù)，但需將里程表上顯示的里程數(shù)在特別約定中注明2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)如何規(guī)范保單信息錄入（續(xù)）信息錄入方式車(chē)輛種類(lèi)是否投保新增設(shè)備根據(jù)車(chē)輛種類(lèi)選擇六座以上客車(chē)、六座以下客車(chē)新增設(shè)備指在出廠規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)配置以外加裝的設(shè)備和裝置如投保人要求投保新增設(shè)備，則本項(xiàng)選擇“是”，選擇“是”，需要填寫(xiě)《新增設(shè)備明細(xì)表》如車(chē)輛沒(méi)有新增設(shè)備或雖然車(chē)輛有新增設(shè)備但不想投保的，則選擇“否”車(chē)輛使用性質(zhì)根據(jù)車(chē)輛的具體使用情況選擇其中一項(xiàng)如果兼有兩種使用性質(zhì)的車(chē)輛，按照費(fèi)率高的性質(zhì)選擇，例如營(yíng)業(yè)客車(chē)，并從事專(zhuān)業(yè)工作（電視轉(zhuǎn)播）固定停放地點(diǎn)根據(jù)投保車(chē)輛夜間經(jīng)常停放地點(diǎn)選擇，只能選擇一項(xiàng)1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-如何規(guī)范保單信息錄入（續(xù)）2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保單更改操作時(shí)需要遵循的有關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)人員接到投保人提出的書(shū)面變更申請(qǐng)后，對(duì)原保險(xiǎn)單和有關(guān)情況進(jìn)行核對(duì)并提出處理意見(jiàn)，凡加保車(chē)輛損失險(xiǎn)或全車(chē)盜搶險(xiǎn)或自燃損失險(xiǎn)或火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)（含加保及增加保額），必須按照規(guī)定驗(yàn)車(chē)。加保其他險(xiǎn)種,必要時(shí)進(jìn)行驗(yàn)車(chē)。批改生效日期不得提前于批改錄入日期。更換車(chē)輛不得進(jìn)行批改，必須采取退保原車(chē)輛、重新投保的方式。投保人提出部分險(xiǎn)種或全部險(xiǎn)種退保時(shí)，按照短期月費(fèi)率計(jì)算收取已了責(zé)任期保險(xiǎn)費(fèi)，退還剩余保險(xiǎn)費(fèi),投保人提出部分險(xiǎn)種或全部險(xiǎn)種加保時(shí)，按照短期月費(fèi)率計(jì)算加保責(zé)任期保險(xiǎn)費(fèi)。1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-保單中哪些項(xiàng)目可以更改以及如何操作（續(xù)）2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)在進(jìn)行核保時(shí)，通常會(huì)考察以下內(nèi)容核?；緝?nèi)容投保要素是否齊全被保險(xiǎn)人的性質(zhì)確定、選擇的條款種類(lèi)、費(fèi)率表選擇是否正確險(xiǎn)種組合、各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額（限額）確定是否符合規(guī)定新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定是否準(zhǔn)確折舊率是否符合規(guī)定，實(shí)際價(jià)值是否確定合理續(xù)保保費(fèi)調(diào)整、單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)、車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)是否計(jì)算準(zhǔn)確短期保險(xiǎn)時(shí)是否按照規(guī)定采用月費(fèi)率、日費(fèi)率是否符合本公司的核保規(guī)定1.2 常見(jiàn)問(wèn)題-保險(xiǎn)公司核保注意事項(xiàng)（續(xù)）2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)目錄1投保流程及常見(jiàn)問(wèn)題2理賠流程及注意事項(xiàng)3保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)及場(chǎng)景模擬2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)衍生服務(wù)經(jīng)理需掌握基本的車(chē)險(xiǎn)理賠流程購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的核心價(jià)值在于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可以按照保險(xiǎn)合同獲得賠償。不過(guò)，在車(chē)輛出險(xiǎn)后不少車(chē)主不知道如何使用保險(xiǎn)獲得正當(dāng)理賠，保險(xiǎn)的理賠流程如何，哪些是保險(xiǎn)公司該賠付的，哪些保險(xiǎn)公司不管，不清楚這些問(wèn)題，會(huì)讓車(chē)主在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)非常被動(dòng)和混亂發(fā)生保險(xiǎn)事故

保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，迅速報(bào)案，立即通知保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘，核定損失車(chē)輛維修，向保險(xiǎn)公司提交必要理賠單據(jù)領(lǐng)取賠款車(chē)險(xiǎn)理賠流程圖3理賠流程及注意事項(xiàng)-理賠流程

2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)理賠中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：向保險(xiǎn)公司報(bào)案要及時(shí)；證明要提供齊全；向第三者支付賠償前應(yīng)得到保險(xiǎn)公司同意；定損后再修車(chē)；慎重選擇修理廠理賠注意事項(xiàng)提示向保險(xiǎn)公司報(bào)案要及時(shí)目前，各保險(xiǎn)公司車(chē)輛保險(xiǎn)條款均有規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人需在保險(xiǎn)事故發(fā)生后４８小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，否則，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任證明要提供齊全報(bào)案時(shí)應(yīng)與保險(xiǎn)公司確認(rèn)損失情況,并記好理賠應(yīng)當(dāng)提供哪些證明或單據(jù)單證向第三者支付賠償前應(yīng)得到保險(xiǎn)公司同意發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，在向第三者支付或墊付賠償時(shí)應(yīng)先與保險(xiǎn)公司溝通。最好得到保險(xiǎn)公司的同意，以免在理賠時(shí)發(fā)生麻煩定損后再修車(chē)千萬(wàn)不要擅自對(duì)車(chē)輛進(jìn)行修復(fù)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，“因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無(wú)法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償慎重選擇修理廠目前汽車(chē)修理企業(yè)眾多，良莠不齊。車(chē)主應(yīng)選擇不低于二級(jí)的信譽(yù)良好的正規(guī)修理廠（如4S店）進(jìn)行修理，確保配件及修理質(zhì)量3理賠流程及注意事項(xiàng)-注意事項(xiàng)2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)目錄1投保流程及常見(jiàn)問(wèn)題2理賠流程及注意事項(xiàng)3保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)及場(chǎng)景模擬2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)強(qiáng)調(diào)質(zhì)量在4S店投保，一旦出險(xiǎn)，4S店會(huì)用原廠件維修，保證維修的質(zhì)量；而且4S店專(zhuān)門(mén)維修一汽-大眾的車(chē)，對(duì)于一汽-大眾車(chē)輛的鈑金、配漆調(diào)色等都非常專(zhuān)業(yè)，而且技術(shù)嫻熟，更進(jìn)一步保證客戶(hù)維修的質(zhì)量；客戶(hù)雖然可以通過(guò)其他渠道拿到價(jià)錢(qián)比較低的保險(xiǎn)，但他們往往都會(huì)從其他方面來(lái)彌補(bǔ)保險(xiǎn)費(fèi)的差價(jià)，一旦出險(xiǎn)，維修質(zhì)量無(wú)法保證：其他保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)往往會(huì)指定一些綜合的修理廠或等級(jí)較低的維修機(jī)構(gòu)，雖然也能修車(chē)，但往往會(huì)用副廠件甚至是假件，最終受損的是客戶(hù)的利益5

保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)及場(chǎng)景模擬2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)場(chǎng)景模擬一目的：通過(guò)場(chǎng)景模擬提高應(yīng)對(duì)不同類(lèi)型客戶(hù)的能力產(chǎn)品：普通車(chē)險(xiǎn)體現(xiàn)內(nèi)容：如何進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售

如何應(yīng)對(duì)價(jià)格敏感型客戶(hù)場(chǎng)景限定：某客戶(hù)開(kāi)了多年夏利（或奧拓等小型車(chē)），現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)捷達(dá)。此前的夏利一直是在朋友介紹的保險(xiǎn)中介公司投保，價(jià)格較低，而修車(chē)則是中介公司的指定修車(chē)廠，服務(wù)不錯(cuò)，但維修質(zhì)量一般，且用的配件參差不齊。此次換車(chē)，客戶(hù)想在4S店投保，但咨詢(xún)過(guò)價(jià)格后，感覺(jué)價(jià)格較高，準(zhǔn)備到原先的保險(xiǎn)中介公司投保。衍生服務(wù)經(jīng)理通過(guò)耐心細(xì)致的解釋?zhuān)⒖蛻?hù)在4S店投保的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)一一列明，并比較在中介投保的各種劣勢(shì)。最終說(shuō)服客戶(hù)在4S店投保。角色描述：客戶(hù)或客戶(hù)夫婦，衍生服務(wù)經(jīng)理，銷(xiāo)售顧問(wèn)，其它角色如果認(rèn)為需要可隨機(jī)添加。要求：突出4S店投保的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)比較在中介公司投保的各種劣勢(shì)，利益點(diǎn)要盡量量化，以直觀明了的方式表達(dá)給客戶(hù)。5

保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售重點(diǎn)話術(shù)及場(chǎng)景模擬2008年第二季度經(jīng)銷(xiāo)商衍生服務(wù)經(jīng)理培訓(xùn)_保險(xiǎn)場(chǎng)景模擬二目的：通過(guò)場(chǎng)景模擬提高應(yīng)對(duì)不同類(lèi)型客戶(hù)的能力

產(chǎn)品：車(chē)險(xiǎn)續(xù)保

體現(xiàn)內(nèi)容：如何進(jìn)行續(xù)保銷(xiāo)售

如何應(yīng)對(duì)價(jià)格敏感型客戶(hù)

場(chǎng)景限定：衍生服務(wù)經(jīng)理在某捷達(dá)車(chē)客戶(hù)保險(xiǎn)到期前兩個(gè)月致電客戶(hù)，在詢(xún)問(wèn)了客戶(hù)續(xù)保需求后，進(jìn)行了報(bào)價(jià)?？蛻?hù)表示，早在一兩個(gè)月前，就有各種保險(xiǎn)代理公司（或是保險(xiǎn)公司的電話投保中心）給客戶(hù)打電話，且報(bào)價(jià)比4S店低很多。客戶(hù)不了解這些保險(xiǎn)代理