保險索賠技術交流（PPT52P）

中交第二公路路工程局有限限公司

保險險索賠技術交交流江泰保險經紀紀股份有限公公司2017年11月，中國·西安保單概要險種投保人保險人被保險人保險顧問建筑安裝工程一切險&第三者責任險中交二公局總承包商所屬項目經理部保險人業(yè)主承包商：項目經理部其他關系方：包括工程施工單位、監(jiān)理方、供應商及其他與工程有直接關系的單位江泰保險經紀1.保險主體當事人關系人輔助人保單概要2.保險保障范圍圍（保險責任任）條款效力優(yōu)先先約定第三方造成事事故賠償約定定第三者責任之之賠償處理約約定調整變更約定定事故發(fā)生的通通知義務保單終止約定定周轉性材料及及臨時設施約約定不做比例賠付付約定罷工、暴亂及及民眾騷動擴擴展條款設計師責任擴擴展條款清理費用擴展展條款專業(yè)費用條款款特別費用擴展展條款滅火費用條款款被保險人控制制財產擴展條條款內陸運輸條款款賠償基礎條款款。。。。交叉責任條款款震動、移動或或減弱支撐擴擴展條款工地訪問條款款急救費用條款款建（構）筑物物裂縫責任擴擴展條款自然災害責任任損失擴展條條款車輛/船舶舶裝卸責任任條款錯誤和遺漏漏條款不受控制條條款違反條件條條款妨礙/擾亂行為擴擴展條款重大過失擴擴展條款預付賠款條條款工程完工部部分擴展條條款指定理算人人條款。。。。特別約定特別條款：：物損特別條款：：三者特別條款：：共同基本條款：：建筑工程程一切險條條款（2009版））312保單概要物質損失部部分在本保險期限內，若本保保險單明細細表中分項列明的保險險財產在列明的工地地范圍內，因本保險險單除外責任以以外的任何自然災害或意外事故造成的物質質損壞或滅滅失（以下下簡稱“損損失”），，本公司按按本保險單單的規(guī)定負負責賠償。。保險事故故發(fā)生后后，被保保險人為為防止或或減少保保險標的的的損失失所支付付的必要要的、合合理的費費用，保保險人按按照本保保險合同同的約定定也負責責賠償。。對經本保保險合同同列明的的因發(fā)生生上述損損失所產產生的其其他有關關費用，，保險人人按本保保險合同同約定負負責賠償償。2.保險保障障范圍（（保險責責任）保單概要要第三者責責任部分分在本保險期限限內，因發(fā)發(fā)生與本本保險單單所承保保工程直直接相關關的意外事故故引起工地內及及鄰近區(qū)區(qū)域的第三者人身傷亡亡、疾病病或財產產損失，，依法應由被保保險人承承但經濟濟賠償責責任，本公司司按下列列條款的的規(guī)定負負責賠償償。本項保險險事故發(fā)發(fā)生后，，被保險險人因保保險事故故而被提提起仲裁裁或者訴訴訟的，，對應由由被保險險人支付付的仲裁裁或訴訟訟費用以以及其他他必要的的、合理理的費用用（法律律費用）），經保保險人書書面同意意，保險險人按照照本保險險合同約約定也負負責賠償償。2.保險保障障范圍（（保險責責任）保單概要要人身傷亡亡第三者責責任財產損失失意外事故故工程物質損失失物質損失失施救費用用自然災害害意外外事事故故擴展展責責任任專業(yè)業(yè)費費用用施工工污污染染責責任任醫(yī)救救費費用用特別別費費用用內陸陸運運輸輸清理理費費用用……….2.保險險保保障障范范圍圍（（保保險險責責任任））間接接損損失失：：罰罰款款、、工工期期延延誤誤、、違違約約金金等等保單單概概要要2.保險險保保障障范范圍圍（（保保險險責責任任））供貨貨地地點點供貨貨地地點點供貨貨地地點點施工工區(qū)區(qū)域域運輸輸階階段段貨物物運運輸輸保保險險建設設階階段段物質質損損失失風風險險人員員傷傷害害風風險險責任任賠賠償償風風險險主體體&臨臨時時工工程程施工工機機具具甲供供材材料料&機機具具既有有建建筑筑&設設施施工程程一一切切險險承包包商商自自行行投投保保，，列列明明投投保保清清單單業(yè)主主雇雇員員承包包商商雇雇員員第三三者者人人員員承包包商商投投保保，，団団意意險險業(yè)主主投投保保，，雇雇主主責責任任險險/団意意險險工程程一一切切險險，，特特約約承承保保工程程一一切切險險第三三者者財財產產工程程一一切切險險可可擴擴展展承承保保國國內內貨貨物物運運輸輸三者者賠賠償償責責任任具具有有明明顯顯的的區(qū)區(qū)域域性性保單單概概要要A．．適適用用于于物物質質損損失失部部分分:（（示示例例））地震震/海嘯嘯：：RMB50萬萬元元或或損損失失金金額額的的20%，，以以高高者者為為準準；；暴風風/暴雨雨/洪水水/臺風風：：RMB10萬萬元元或或損損失失金金額額的的10%，，以以高高者者為為準準；；隧道道/橋梁梁：：RMB50萬萬元元或或損損失失金金額額的的15%，，以以高高者者為為準準；；其他他（（意意外外事事故故））：：RMB5萬元或或損失失金額額的5%，以高高者為為準；3.免賠額額B．適用用于第三者者責任任部分:（（示示例））第三者者財產產損失失：RMB1萬元；；人身傷傷亡：：無免免賠；；風險管管理能能力風險容容忍度度（小小額高高頻損損失進進行風險自留））降低出出險頻頻率，，減少少行政政費用用支出出差異化化風險險管控控保險人人客戶免賠額額的價值體體現(xiàn)報案談判影響因素搶險與施救保護現(xiàn)場索賠資料準備查勘與報損索賠策略結案階段一一：出出險&報案階段三三：資資料&策略階段二二：查查勘&報損談判&結案損失預調查基本流程分解基本流流程目錄錄二、查勘&報損三、資料&策略一、出險&報案四、談判&結案1.報案1.1報案準準備看保單保單在在哪里里？報案電電話保單號號定時空明事故知損失問經紀報案處于保保單期期間投保列列明地地點自然災災害意外事事故三者責責任標的類類別損失程程度損失數(shù)數(shù)量咨詢經經紀人人請示領領導請問您您能說說明一一下事事故原原因嗎嗎？請問您您能大大體估估計一一下?lián)p損失金金額嗎嗎？看定明明知問問，錄音非非等閑閑；簡潔為為心要要，切勿主主觀斷斷。階段一一：出出險&報案案報案基本要求1.報案1.2報案基基本要要求向誰報報案特殊對對象誰來報報案如何報報案報案內內容保險人，告知經經紀人，，基本程程序要求求火災：消消防當局局；偷盜盜：公安安局指定聯(lián)系系人：姓姓名、單單位、職職別電話、信信函，后后補出險險通知時間、地地點、事事件、程程度、范范圍專人、直直報簡潔、客客觀建立報案案臺賬注意事項階段一：：出險&報案保險事故故發(fā)生后后，立即即通知保保險人…………未及時通通知，致致使保險險事故的的性質、、原因、、損失程程度等難難以確定定的，保保險人對對無法確確定的部部分，不不承擔賠賠償責任任。一般而言言，無法法確定就就是不能能充分證證明，或或不能達達成一致致意見；；難以確定定延遲報案案雖不會會導致拒拒賠，但但是，將將可能大大大加重重舉證責責任。關于及時時報案1.報案1.3及時報案案階段一：：出險&報案由于種種種原因，，也可能能會導致致未及時時報案：：初期自己己核查損損失較小?。ㄈ绲偷陀诿赓r賠額），，而未報報案，后后期發(fā)現(xiàn)現(xiàn)損失大大大超過過預期；；事故具有有特殊性性，需研研究是否否報案；；涉及第三三方損失失情形，，而第三三方延遲遲提出主主張其他情形形延遲報案案理由充分舉證證，履行行舉證責責任索賠時效效兩年基于嚴謹謹?shù)娘L險險管理要要求，建建議：保保險負責責人正常常收集相相關事故故資料！！關于補報案1.報案1.4補報案階段一：：出險&報案搶險的內內涵盡快恢復復生產減小財產產損失，，或挽救救生命降低社會會影響履行社會會責任與與義務1234為減小保保險標的的損失而而采取的的積極合合理的措措施1管理要求求社會責任任保險要求求施救費用用屬于保保單賠償償范圍2施救的內內涵PK2.搶險與施施救2.1詞義義辨辨析析階段段一一：：出出險險&報報案案保險險事事故故發(fā)發(fā)生生后后，，至至事事故故損損失失穩(wěn)穩(wěn)定定前前；；時段段針對對保保險險財財產產進進行行的的搶搶險險；；目的的一般般而而言言，，要要取取得得效效果果；；效果果搶險險的的資資源源投投入入不不超超過過預預期期被被挽挽救救的的財財產產本本身身價價值值。。限度急2.2施救的的限定定條件件2.搶險與與施救救未施救救的后后果：：因故意意/重重大過過失→→損失失擴大大部分分→不不予賠賠償注意事項階段一一：出出險&報案案記錄內內容記錄搶搶險目目的、、方法法、資資源投投入（（人、、機械械設備備、物物料））記錄事事故的的發(fā)生生發(fā)展展過程程，事事故原原因、、損失失范圍圍等重重要基基礎資資料記錄手手段拍照、、攝像像通知、、指示示錄音音其它可可能及及現(xiàn)實實的記記錄2.3應急記記錄2.搶險與與施救救施救費費用索索賠的重要要依據(jù)據(jù)階段一一：出出險&報案案施救的的時間間施救的的方法法資源配配置如何拍拍照施施救過過程2.3應急記記錄2.搶險與與施救救階段一一：出出險&報案案履行保保單約約定的的義務務；提供第第一現(xiàn)現(xiàn)場的的目擊擊條件件；減輕被被保險險人的的舉證證責任任；故意的的現(xiàn)場場滅失失將導導致巨巨大的的爭議議。建議：：盡可可能合合理等等待??！3.1保護現(xiàn)現(xiàn)場的的重要要意義義3.保護現(xiàn)現(xiàn)場保單要要求；；報案案后1h內，保保險人人要給給予及及時反反饋注意事項階段一一：出出險&報案案封鎖現(xiàn)現(xiàn)場控制信信息擴擴散3.2保護現(xiàn)現(xiàn)場要要點3.保護現(xiàn)現(xiàn)場階段一一：出出險&報案案報案后后，總總體損損失自自己不不主動動摸清清楚，，是對對自身身索賠賠主張張的不不負責責。損失程程度是是保險險人決決定其其行動動的重重要依依據(jù)；；1引導保保險人人現(xiàn)場場勘查查，保保障勘勘查的的完整整全面面；2注意損損失與與事故故的相相關性性及是是否屬屬于事事故的的后果果；3注意相相關項項目是是否屬屬于賠賠償范范圍；；4關鍵詞詞：避避免漏漏項4.損失預預調查查階段一一：出出險&報案案為后續(xù)續(xù)保險險公司司的現(xiàn)現(xiàn)場查查勘做做好充充分準準備??！為編制制保險險索賠賠清單單做好好充分分準備備！4.損失預預調查查組織有有序：：領導關關注、、牽頭頭部門門組織織、專專業(yè)部部門參參與；；認真記記錄：：受損標標的、、類型型/型號、、損失失范圍圍與程程度、、修理理或重重置，，是否否需要要第三三方檢檢驗；；照片匹匹配：：現(xiàn)場損損失照照片要要與受受損標標的相相互匹匹配；；保單核核對：：閱讀保保單，，查找找缺漏漏項。。注意事項階段一一：出出險&報案案目錄錄一、出險&報案三、資料&策略

二、查勘&報損四、談判&結案階段二二：查查勘&報損損報案搶險與施救保護現(xiàn)場查勘與報損階段一一：出出險&報案階段二二：查查勘&報損損失預調查四方人馬，，粉墨登場場查勘，交鋒鋒的開始?。”ｋU人公估人被保險人經紀人經紀人被保險人保險人公估人實地踏勘事故發(fā)生后后，或在修修復實施過過程中，勘勘查見證事事故發(fā)生及及損失修復復過程。查閱資料查閱收集與與事故有關關的資料，，可能源于于：施工圖圖紙、技術術方案、施施工報驗資資料等。問詢調查問詢調查相關關人，通常有有筆錄，并簽簽字確認。檢驗檢測獨立、共同或或聘請第三方方，統(tǒng)計、量量測、檢驗、、檢測。1.現(xiàn)場查勘方法法階段二：查勘勘&報損場外預約通過信函、電電話，約定現(xiàn)現(xiàn)場勘查時間間、配合事項項現(xiàn)場工作被保險人陳述述現(xiàn)場調查疑問或問題澄澄清總結與計劃工作成果：查勘記錄工作計劃：內內容、措施、、時限2.查勘流程階段二：查勘勘&報損約定的通知告告知事項；修復過程中關鍵的節(jié)點；情形的意外變變化；重要事項類別別針對---事故，--月--日至—月—日，貴司于---日進行了現(xiàn)場場勘察，依工工期安排我司司擬于—月—日進行事故現(xiàn)現(xiàn)場清理及修修復工作，方方案是--，特此告知（（附：清理修修復方案）。。通知方式3.重要事項的通通知階段二：查勘勘&報損保險人/公估人在想什么？查勘漏項/查勘條件差自說自唱，無無法形成共識識查勘記錄表達達模糊勘測拍照問題題事故原因&事事故性質損失范圍&損損失程度查勘中的常見問題別嫌繁瑣、別別怕麻煩、別別真吵架、別別留隱患4.現(xiàn)場查勘問題題有理、有利、、有節(jié)認真堅持、以以身作則重點突出查勘中的工作態(tài)度做好接待工作作：查勘對于保險險人/公估人而言，，是一件煩人人而無奈的工工作；查勘記錄：具有法律效力力，慎重簽字字，認真核查查，留個門縫縫，及時歸檔檔；索賠資料清單單：保險人/公估人提供，，書面格式，，認真討論；；記錄現(xiàn)場查查勘期間已提提供的資料。。注意事項階段二：查勘勘&報損邊坡塌方勘查漏項某工程，暴雨雨導致公路兩兩邊邊坡塌方方?，F(xiàn)場勘查時，，保險人只記記錄可見的塌塌方清理量。。邊坡塌方的損損失構成：地地面堆積形成成的清方量+不穩(wěn)定土體清清方量估測+邊坡合理性的的消坡措施保保證邊坡穩(wěn)定定4.現(xiàn)場查勘問題題階段二：查勘勘&報損洪水沖擊現(xiàn)場場某工程，因暴暴雨導致洪水水，承包商眾眾多現(xiàn)場材料料/機具被沖走，，保險人不予予記錄。材料機具被沖沖走為承包商商口述，現(xiàn)場場無任何損失失痕跡，故不不予記錄施工便道被沖沖毀現(xiàn)場眾多材料料/機具被洪水沖沖走勘查漏項4.現(xiàn)場查勘問題題階段二：查勘勘&報損先大環(huán)境，后后小范圍，再再到局部狀況況先整體情況，，后受損財產產，再到受損損部位先整體設備，，后受損財產產類型、銘牌牌、受損部位位及受損狀況況度量或參照物物顯示損失的的程度注意拍攝搶險險-----顯示方法與資資源配置標注拍攝時時間初始照片復勘勘照照片片同位位置置、、同同角角度度照片片標標注注照片片顯顯示示內內容容的的共共同同校校核核5.拍照照階段段二二：：查查勘勘&報報損損先大大環(huán)環(huán)境境后小小范范圍圍再到到局局部部狀狀況況大環(huán)環(huán)境境小范范圍圍局部部細細節(jié)節(jié)5.拍照照階段段二二：：查查勘勘&報報損損先整整體體情情況況，，后后受受損損財財產產，，再再到到受受損損部部位位整體體情情況況受損損財財產產受損損部部位位5.拍照照階段段二二：：查查勘勘&報報損損先整整體體設設備備后受受損損財財產產類類型型、、銘銘牌牌、、受受損損部部位位及及受受損損狀狀況況設備備整整體體設備備銘銘牌牌受損損部部位位5.拍照照階段段二二：：查查勘勘&報報損損度量或或參照照物顯顯示損損失的的程度度盡可能能用標標準測測量儀儀器度度量損壞程程度，，并在在圖片片中顯顯示沒有標標準測測量儀儀器時時，用用肢體體等參照照物對對比顯顯示損損壞程程度5.拍照階段二二：查查勘&報損損何時提提供損損失清清單？？現(xiàn)場查查勘完完成后后，保保險人人索要要損失失清單單，怎怎么辦辦？考慮因素1、施救救費用用；2、現(xiàn)場場清理理費用用；3、損失失標的的修復復/重置費費用，，量價價依據(jù)據(jù)；4、第三三方檢檢測費費用；；5、閱讀讀保單單，結結合事事故處處理過過程，，是否否還有有疏漏漏？6.報損階段二二：查查勘&報損損索賠結結果&索賠依依據(jù)1、只向向保險險人/公估人人提供供索賠賠結果果，不不提供供索賠賠依據(jù)據(jù)，保保險人人認真真參悟悟后，，給出出一個個讓人人憤怒怒的結結果。。2、提供供必要要的索索賠依依據(jù)，，讓保保險人人/公估人人了解解索賠賠思路路，做做出合合理判判斷，，提高高索賠賠效率率。一切工工作圍圍繞保保險索索賠清清單目錄錄一、出險&報案二、查勘&報損

三、資料&策略四、談判&結案階段三三、資資料&策略索賠資料準備查勘與報損索賠策略階段三三：資資料&策略階段二二：查查勘&報損一切工工作圍圍繞保保險索索賠清清單每一分分錢都都是有有依據(jù)據(jù)的?。]有證證據(jù)，，即使使客觀觀發(fā)生生的損損失也也難以以得到到賠償償支持持。索賠資資料是是索賠賠主張張的書書面證證據(jù)，，是責責任與與義務務；索賠資資料的的類別別與深深度，，由保保險方方依據(jù)據(jù)其核核定需需要提提出；；基于保保護被被保險險人的的角度度出發(fā)發(fā)，不不允許許保險險人反反復索索要資資料；；保險人人的資資料需需求清清單需需書面面提出出，作作為可可能爭爭議的的證明明。1.索賠資資料準準備1.1基本原原則專人整整理，，領導導協(xié)調調；一個窗窗口遞遞交資資料，，登記記復印印留存存。注意事項階段三三、資資料&策略略1.2索賠資料構成成1.索賠資料準備備一、保險相關關資料二、事故證明明資料三、損前狀態(tài)態(tài)資料四、損后修復復資料五、第三方證證明六、收款賬號號階段三、資料料&策略氣象證明資料旁證資料當?shù)貓蠹垐蟮赖喇數(shù)鼐用褡C明明當?shù)仄渌麚p失失照片自然災害意外事故事故發(fā)生經過過→體現(xiàn)可能能存在的多種種原因；事故原因分析析→保險的措措詞；第三方證明→→常識判斷的的增信；近因規(guī)則的應應用；1.3事故證明資料料無法提供？1.索賠資料準備備原因真的不清清楚，怎么辦辦？堅持客觀描述述切勿主觀推測測階段三、資料料&策略2017年6月30日天降暴雨，，小時累計降降雨量達90-110mm以上，暴雨由由6.29日8：00至7.3日8：00，本次暴雨事事故導致本項項目三架子隊隊便道、山體體滑坡、生活活區(qū)、導向墻墻及長管棚、、截水天溝、、邊仰坡臨時時支護等受損損。意外事故時間軸；損失的客觀描描述；針對損失，你你做了哪些施施救工作；施救工作產生生了哪些良好好的效果；第三方檢測/評估；政府/業(yè)主/監(jiān)理/設計：態(tài)度、、定位、要求求。1.3事故證明資料料1.索賠資料準備備事故經過，你真的會寫嗎嗎？階段三、資料料&策略自然災害1.4損前狀態(tài)資料料1.索賠資料準備備出險前，受損損標的客觀存存在嗎？出險前照片/視頻工程量清單是否屬于保險險標的安全管理上崗人員執(zhí)業(yè)業(yè)證明+操作作規(guī)程是否存在人員員故意或重大大過失出險前，工程程實施處于受受控狀態(tài)嗎？？出險前，受損損標的操作符符合規(guī)范嗎？？出險前，保險險人還想了解解更多。。。。。設計/工藝方案施工過程記錄錄報驗記錄事故原因事故性質損失程度階段三、資料料&策略1.5損后修復資料料1.索賠資料準備備主張范圍屬于于保險利益約定費用實際發(fā)生價格依據(jù)與市市場認知恢復方案科學學合理性項目、數(shù)量統(tǒng)統(tǒng)計真實實踐出真知階段三、資料料&策略2.1基本套路2.索賠策略必答題：核心、關鍵、、主要、領導導關注、實際際費用支出的的損失；彈性區(qū)區(qū)：可以賠賠，但但是比比例可可以具具體磋磋商；；擦邊球球：缺乏索索賠依依據(jù)，，爭取取一分分是一一分；；索賠項目的性質劃分構建底線每個索索賠項項目的的底線線是多多少？？量價價分析析每個索索賠項項目如如何爭爭取與與退讓讓？具具體問問題具具體分分析+臨場發(fā)發(fā)揮構建底底線后后，務務必要要和主主管領領導及及時匯匯報??！