詳解交通事故理賠保險理賠程序

詳解交通事故理賠保險理賠程序詳解交通事故理賠保險理賠程序詳解交通事故理賠保險理賠程序資料僅供參考文件編號：2022年4月詳解交通事故理賠保險理賠程序版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：一．詳解交通事故理賠保險理賠程序第一步報賠：發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，并及時向保險公司報案，路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故(如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上)，應(yīng)由安委會出具證明材料。第二步核定：1、保險公司接到報案后，會派人到現(xiàn)場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進(jìn)行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應(yīng)辦理自修手續(xù)，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。2、對第三者責(zé)任的索賠，還應(yīng)由保險公司對賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。第三步賠付規(guī)定：全部損失。1、保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值，將按保險金額賠償。2、保險車輛發(fā)生全損后，如果保險金額高于出險當(dāng)時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。第四步部分損失：1、保險車輛局部受損失，其保險金額達(dá)到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發(fā)生部分損失均按照實際修理費用賠償;保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用。2、保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。3、保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失的保險責(zé)任即行終止，但保險車輛在保險有效期時，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任依然有效。4、保險車輛發(fā)生保險事故遭受全損后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價歸被保險人，并在賠償中扣除。第五步賠付時間：在車輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日起三個月之內(nèi)，保戶應(yīng)持保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關(guān)證明到保險公司領(lǐng)取賠償金。如與保險公司發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議，可向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。二．交通事故保險理賠的基本程序保險理賠是指在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時，保險公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。車主在理賠時的基本流程：(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。(8)詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認(rèn)可。(16)車主將車輛交于維修站維修。以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端：(1)在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。(2)哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。我們拿太平洋保險公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險車輛出險3次后，保險公司將從第4次事故起，每增加一次保險事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。由此看來，那一小點損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時就沒有必要東奔西跑地浪費精力了。保險金請求權(quán)的時效是多長保險金請求權(quán)是被保險人、受益人的一項財產(chǎn)權(quán)利，為促使被保險人、受益人及時行使權(quán)利，便于保險人及時履行賠付義務(wù)，充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟生活的保障作用，保險法規(guī)定了保險金請求權(quán)的消滅時效，被保險人、受益人在時效期間不行使這項權(quán)利，則該權(quán)利消滅。保險金請求權(quán)的消滅時效分為兩種：1.屬于人壽保險以外的其他保險，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。2.屬于人壽保險的，被保險人或者受益人對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。保險理賠過程要注意的事項：一、報案1.及時報案在條款規(guī)定的時限內(nèi)及時報案。2.報案方式上門報案、電話(傳真)報案、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)達(dá)報案。3.報案內(nèi)容(1)出險的時間、地點、原因(2)被保險人的現(xiàn)狀(3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期(4)聯(lián)系電話、聯(lián)系地址二、案件受理申請保險金應(yīng)備文件1、保險合同;2、保險金給付申請書(受益人需要于申請書簽名);3、被保險人發(fā)生意外傷害事故的證明文件;4、被保險人的門、急診病歷和住院證明(包括出院小結(jié)和所有費用單據(jù));5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。三、案件立案條件1.保險事故確已發(fā)生2.事故者是保險單上的被保險人或投保人3.在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生保險事故4.理賠申請在《保險法》規(guī)定的時效之內(nèi)四、案件調(diào)查理賠調(diào)查是壽險理賠作業(yè)中的一個組成部分，但不是壽險理賠的必經(jīng)程序。對于單證齊全、證明材料充分、保險責(zé)任明確的案件可以不調(diào)查;對于某些賠案來說，案件調(diào)查是必須經(jīng)過的一個重要步驟。五、案件的審核1.保單狀況的審核通過理賠電腦系統(tǒng)可以準(zhǔn)確、及時地確認(rèn)保單的有效性。2.被保險人和保障范圍的審核：實行這一步驟是為了確定保險人的責(zé)任范圍和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有利于保護(hù)公司免遭騙賠和錯誤理賠。3.索賠材料和事故性質(zhì)的審核：對索賠材料有效性、合法性的認(rèn)定有利于確定事故的性質(zhì)和公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍。4.確定損失并理算保險金：遵循保險條款，保護(hù)合同雙方的利益。5.確定保險金給付受領(lǐng)人：醫(yī)療費用和殘廢保險金給付按保險條款規(guī)定應(yīng)支付給被保險人本人，公司不受理指定死亡保險金給付必須根據(jù)保險合同約定和法律規(guī)定支付給正確的受領(lǐng)人。六、案件賠付保險公司作出賠付決定后，通知受領(lǐng)人領(lǐng)取保險金，受益人在收到保險金后,在保險金的收條回執(zhí)上簽名后回復(fù)給保險公司。三．交通事故責(zé)任強制保險理賠程序（最新）第一步接報案和理賠受理一、接到被保險人或者受害人報案后，應(yīng)詢問有關(guān)情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。涉及人員傷亡，或事故損失超過交強險分項賠償限額，或事故一方?jīng)]有投保交強險的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T報案。二、保險人應(yīng)對報案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。三、被保險機動車發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1個工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)實際案情勾選以下與賠償有關(guān)的證明和資料：(1)索賠申請書，機動車行駛證，機動車駕駛證，被保險人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明。(2)事故證明材料：交通事故責(zé)任認(rèn)定書，調(diào)解書(或簡易事故處理書，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書，或法院、仲裁機構(gòu)的裁決書、調(diào)解書、判決書)。(3)損失情況證明：車輛定損單，車輛修理發(fā)票，財產(chǎn)損失清單。(4)人員費用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費報銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養(yǎng)人證明材料，戶籍證明。第二步查勘和定損一、事故各方機動車的保險人在接到客戶報案后，有責(zé)方車輛的保險公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對受害人的損失進(jìn)行核定。無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o責(zé)方保險公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。二、事故任何一方的估計損失超過交強險賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損;受委托方保險人可與委托方保險人協(xié)商收取一定費用。接受委托的保險人，應(yīng)向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書。第三步墊付和追償一、搶救費用墊付條件同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費用。(一)符合《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的情形;(二)接到公安機關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書;(三)受害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細(xì)項目;(四)不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。二、墊付標(biāo)準(zhǔn)(一)按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)，在交強險醫(yī)療費用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用。(二)被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤;也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。三、墊付方式自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。四、追償對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費用(訴訟費、律師費、執(zhí)行費等)、追償費用后，全額沖減墊付款。第四步賠償處理一、賠償原則保險人在交強險責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責(zé)任。二、賠償時限保險公司自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人;對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。三、搶救費用支付因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，先行支付受害人的搶救費用。支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式參照本實務(wù)第三節(jié)二、三的規(guī)定執(zhí)行。交通事故不屬于保險責(zé)任或者應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用，保險人不予以支付。四、賠款計算(一)基本計算公式保險人在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償：1.總賠款=∑各分項損失賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產(chǎn)損失賠款2.各分項損失賠款=各分項核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費用賠款=死亡傷殘費用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費用賠款=醫(yī)療費用核定承擔(dān)金額財產(chǎn)損失賠款=財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額3.各分項核定損失承擔(dān)金額超過交強險各分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。注：“受害人”為被保險機動車的受害人，不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人，下同。(二)當(dāng)保險事故涉及多個受害人時1.基本計算公式中的相應(yīng)項目表示為：各分項損失賠款=∑各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費用賠款=∑各受害人死亡傷殘費用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費用賠款=∑各受害人醫(yī)療費用核定承擔(dān)金額財產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額2.各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額。3.各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：(三)當(dāng)保險事故涉及多輛肇事機動車時1.各被保險機動車的保險人分別在各自的交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人的分項損失計算賠償。2.各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進(jìn)行分?jǐn)偂Ｗⅲ孩僬厥聶C動車中的無責(zé)任車輛，不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算，僅參與對有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。②無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。一方全責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車輛損失，以各無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。③肇事機動車中應(yīng)投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。④對于相關(guān)部門最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計算。3.肇事機動車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡化為各方機動車對受害人的各分項損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅?1)對于受害人的機動車、機動車上人員、機動車上財產(chǎn)損失：某分項核定損失承擔(dān)金額=受害人的該分項損失金額÷(N-1)(2)對于受害人的非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財產(chǎn)損失：某分項核定損失承擔(dān)金額=受害人的該分項損失金額÷N注：①N為事故中所有肇事機動車的輛數(shù)。②肇事機動車中應(yīng)投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。4.初次計算后，如果有致害方交強險限額未賠足，同時有受害方損失沒有得到充分補償，則對受害方的損失在交強險剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強險限額內(nèi)補足。對于待分配的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方;超過剩余賠償限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強險無剩余限額。(四)受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失賠款與施救費累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。(五)主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)偅⒃趯?yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。(六)被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。(七)對被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。(八)死亡傷殘費用和醫(yī)療費用的核定標(biāo)準(zhǔn)按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》(GB18667-2002)，以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠償金額。例1：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有責(zé)任。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費用賠償限額為1萬元，死亡傷殘賠償限額為11萬元，則：(一)A車交強險賠償計算A車交強險賠償金額=受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款=B車車上人員死亡傷殘費用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費用核定承擔(dān)金額+財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額車車上人員死亡傷殘費用核定承擔(dān)金額=60000÷(2-1)=60000元車車上人員醫(yī)療費用核定承擔(dān)金額=7000÷(2-1)=7000元3.財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額=1000÷2+5000÷(2-1)=5500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。其中，A車交強險對B車損的賠款=財產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定承擔(dān)金額÷(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額)=2000×[5000÷(1000÷2+5000)]=元其中，A車交強險對路產(chǎn)損失的賠款=財產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額)=2000×[(1000÷2)÷(1000÷2+5000)]=元車交強險賠償金額=60000+7000+2000=69000元(二)B車交強險賠償計算B車交強險賠償金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+A車損核定承擔(dān)金額=1000÷2+2000÷(2-1)=2500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。例2：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，A車全責(zé)，B車無責(zé)，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，B車適用的交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失限額為100元，則：(一)A車交強險賠償計算A車交強險賠償金額=B車損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=5000+1000=6000元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。(二)B車交強險賠償計算B車交強險賠償金額=A車損核定承擔(dān)金額=2000元，超過無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。B車對A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險人在交強險無責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。第五步支付賠款一、支付賠款有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時上傳至機動車事故責(zé)任交強險信息平臺。未建立機動車交通事故責(zé)任交強險信息平臺的，保險人支付賠款后應(yīng)在保險單正本上加蓋“×年×月×日出險，負(fù)××(全部、主要、同等、次要)責(zé)任，××(有無)造成死亡”條形章。二、單證分割如果交強險和商業(yè)三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強險責(zé)任限額，由交強險承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險賠付的項目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業(yè)險索賠事宜。第六步直接向受害人支付賠款的賠償處理一、發(fā)生受害人人身傷亡或財產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：(一)被保險人出具書面授權(quán)書;(二)人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書;(三)被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權(quán)利;(四)法律規(guī)定的其他情形。二、受害人索賠時應(yīng)當(dāng)向保險人提供以下材料：(一)人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書，或交警部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書和調(diào)解書原件;(二)受害人的有效身份證明;(三)受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù);(四)其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。經(jīng)被保險人書面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險人書面授權(quán)書。三、賠款計算保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。(一)事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內(nèi)的，按實際損失計算賠償。(二)各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：例3：A車肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費用7500元，乙醫(yī)療費用5000元。設(shè)A車適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額為10000元，則A車交強險對甲、乙的賠款計算為：A車交強險賠償金額=甲醫(yī)療費用