歷年銀行從業(yè)資格考試試題

word文檔可自由復(fù)制編輯歷年銀行從業(yè)資格考試試題一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)1、2007年以來，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。A.增加股票配置B.增加外匯配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.94、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是()。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.預(yù)期收益率D.變異系數(shù)5、20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。A.哈里·馬柯維茨B.尤金·法瑪C.夏普、特雷諾和詹森D.理查德·羅爾6、在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A.弱型有效市場(chǎng)B.半弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()。A.穩(wěn)健型B.成長(zhǎng)型C.進(jìn)取型D.平衡型8、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14B.0.O724C.3.5D.0.28579、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫券C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金10、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。A.適應(yīng)性B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.選擇性14、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括()。A.貨幣與財(cái)政政策B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)爭(zhēng)D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲19、通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。A.先于B.同時(shí)于C.滯后于D.無法確定20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對(duì)沖基金C.收入型基金D.成長(zhǎng)型基金21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)表22、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A.通貨膨脹率B.客戶壽命C.工資薪金收入成長(zhǎng)率D.投資報(bào)酬率24、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A.5%B.10%C.15%D.20%28、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A.登記結(jié)算公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是()。A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。A.法律法規(guī)B.行業(yè)自律規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情()。A.上升B.下跌C.不變D.都有可能34、GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A.本國(guó)公民B.國(guó)內(nèi)居民C.常住居民D.不包括外國(guó)人的常住居民35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.政治、法律與政策環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A.貨幣市場(chǎng)B.財(cái)政政策C.金融市場(chǎng)D.利率37、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為().A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期40、兼具債券和股票特性的融資工具是()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.回購(gòu)協(xié)議41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。A.銀行承兌匯票B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是()。A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)47、在()中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A.弱型有效市場(chǎng)B.半弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。A.城市商業(yè)銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產(chǎn)管理公司49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾50、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格51、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.按照理財(cái)合同約定管理和使用C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄52、由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠(yuǎn)期匯票53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。A.各分行B.總行C.各分行負(fù)責(zé)人D.總行或分支機(jī)構(gòu)54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。A.道義責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.行政責(zé)任56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A.5B.10C.15D.2057、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售D.是否配備必要的人員59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)60、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定63、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上65、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。.A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“×x零售銀行”D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是()。A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.效益性原則D.風(fēng)險(xiǎn)性原則68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。A.公司債券B.中央銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購(gòu)買國(guó)債70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品B.浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃C.保證金交易類外匯買賣D.期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。A.總資產(chǎn)不變B.凈資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債率不變D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B.消費(fèi)產(chǎn)品組合C.投資產(chǎn)品組合D.投機(jī)產(chǎn)品組合76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。A.11000B.1103BC.11214D.1464177、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A.10%B.12%C.12.55%D.14%78、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)79、同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力80、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲(chǔ)蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。A.1%～3%B.3%～5%C.5%～1Q%D.10%～30%82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.基金申購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則83、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前贖回收益率84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。A.1B.3C.5D.1085、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A.貸款利率B.同業(yè)拆借利率C.儲(chǔ)蓄存款利率D.市場(chǎng)利率87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。A.滿足應(yīng)急資金的需求B.滿足未來消費(fèi)的需求C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D.滿足財(cái)富積累的需求二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D.單位或個(gè)人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)92、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理93、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.保險(xiǎn)賠償D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金94、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則95、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形96、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況97、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品98、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人99、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。A.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利償還支出C.購(gòu)買高檔車支出D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出100、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有()。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.貨幣具有多種用途C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)101、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租102、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員103、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃105、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款106、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失107、債券票面的基本要素有()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率108、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。A.必須是法律認(rèn)可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是投保人認(rèn)可的利益D.必須是可以筏量的利益E.必須是被投保人認(rèn)可的利益109、()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A.CPl上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動(dòng)D.公司股利政策變化E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)110、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有()。A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)111、商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平112、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金規(guī)?；静蛔僂.封閉式基金有固定期限113、下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是()。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系114、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同115、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。A.資產(chǎn)變動(dòng)B.收入和費(fèi)用C.期末資產(chǎn)估值D.理財(cái)計(jì)劃投資方向E.理財(cái)計(jì)劃收益116、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料117、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告立包括()。A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況118、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力121、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購(gòu)買股票B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度122、開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D.風(fēng)險(xiǎn)限笱E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法123、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.市場(chǎng)占有率E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力124、商業(yè)銀行的組織形式有()。A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)125、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A.平等B.自愿C.公平D.誠(chéng)實(shí)信用E.效益126、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率吸收存款C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款127、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶128、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案E.公司用超過其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押129、商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度130、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)131、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。()132、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。()133、貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()134、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，()135、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。()136、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()137、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()138、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。()139、投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。()140、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()141、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()142、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。()143、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()144、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()145、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)1、()是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.令人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人汽車貸款2、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會(huì)計(jì)報(bào)表3、以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款D.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款4、一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人5、有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是()。A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季、按年調(diào)整D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式6、貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.口頭形式B.書面形式C.報(bào)告形式D.簡(jiǎn)報(bào)形式7、貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。A.審貸與還貸分離B.申貸與還貸分離C.審貸與放貸分離D.申貸與放貸分離8、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過()或()的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.貸款人受托支付;擔(dān)保人自主支付B.貸款人受托支付;借款人自主支付C.借款人受托支付;貸款人自主支付D.擔(dān)保人受托支付;借款人自主支付9、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付10、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，()的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。A.1年以上B.1年以內(nèi)(含)C.2年以上D.2年以內(nèi)(含)11、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平D.合作機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手12、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C.策略風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)13、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。A.注重收益B.注重風(fēng)險(xiǎn)C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)14、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)()與負(fù)責(zé)()相分離。A.貸款發(fā)放部門;貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門;貸款審查的管理部門D.申請(qǐng)貸款的職能部門;貸款審查的管理部門15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照()的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類貸款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款。A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》B.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)貸款的指導(dǎo)意見》C.《貸款通則》D.《汽車貸款管理辦法》16、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)貸款審批人直接在()上簽署審批意見。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表B.個(gè)人住房貸款合同C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書17、()強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。A.誠(chéng)信申貸B.全流程貸款管理C.協(xié)議承諾D.審貸分離18、對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。A.30%B.50%C.40%D.20%19、實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓()按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人B.借款人C.中介人D.擔(dān)保人20、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。A.貸后管理原則B.誠(chéng)信申貸原則C.審貸分離原則D.實(shí)貸實(shí)付原則21、貸款()應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.發(fā)放B.審批C.管理D.調(diào)查22、借款合同應(yīng)符合()的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。A.《物權(quán)法》B.《民事訴訟法》C.《擔(dān)保》D.《中華人民共和國(guó)合同法》23、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法24、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營(yíng)銷組織。A.職能型營(yíng)銷組織B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織C.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織D.區(qū)域型營(yíng)銷組織25、征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交D.對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明26、商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化27、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。A.可撤銷的連帶責(zé)任B.不可撤銷的連帶責(zé)任C.可撤銷的一般責(zé)任D.不可撤銷的一般責(zé)任28、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括()。A.主導(dǎo)式定位B.補(bǔ)缺式定位C.產(chǎn)品式定位D.追隨式定位29、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，其中不包括()。A.咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道30、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是()。A.信息服務(wù)功能B.展示與查詢功能C.直接營(yíng)銷功能D.綜合業(yè)務(wù)功能31、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲得利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。A.品牌營(yíng)銷B.產(chǎn)品營(yíng)銷C.合作營(yíng)銷D.定價(jià)營(yíng)銷32、從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷()的過程。A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)一質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)一價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)一品牌競(jìng)爭(zhēng)B.品牌競(jìng)爭(zhēng)一產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)～質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)一價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)C.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)～價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)一產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)一品牌競(jìng)爭(zhēng).\D.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)～價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)一品牌競(jìng)爭(zhēng)一質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)33、下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷途徑的是()。A.改變銀行運(yùn)作常規(guī)B.傳播品牌C.建立品牌工作室D.個(gè)性鮮明34、從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為()。A.高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理D.營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員35、在銀行晶牌營(yíng)銷中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是()的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著()的市場(chǎng)。A.202;800B.40%;80%C.20%;40%D.20%;20%36、信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為()和()兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。A.執(zhí)行中的信貸文件;結(jié)算后的信貸檔案B.執(zhí)行中的信貸檔案;結(jié)算后的信貸文件C.執(zhí)行中的信貸檔案;結(jié)算后的信貸檔案D.執(zhí)行中的信貸文件;結(jié)算后的信貸文件37、()應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅?。按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。A.貸款發(fā)放人員B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員C.貸款審查人員D.業(yè)務(wù)登記人員38、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。行政處罰所針對(duì)的多是具體的行為。下列不屬于采取監(jiān)管措施行為的是()。A.相關(guān)制度是否建立B.貸前管理的違法行為C.流暢是否健全D.制度是否得到執(zhí)行39、個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為()年。A.10B.15C.20D.3040、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是()。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.固定利率貸款D.個(gè)人住房組合貸款41、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行()的利率政策。A.低進(jìn)低出B.低進(jìn)高出C.高進(jìn)低出D.高進(jìn)高出42、()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人住房貸款檔案C.個(gè)人住房貸款抵押D.個(gè)人住房貸款質(zhì)押43、對(duì)開發(fā)商資信審查不包括()。A.會(huì)計(jì)報(bào)表B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查C.稅務(wù)登記證明D.項(xiàng)目的合法性審查44、采用()的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付45、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括()。A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)C.其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)D.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)46、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.347、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為()年，最長(zhǎng)不超過()年。A.1;3B.1;5C.3;5D.5;748、以下不是貸款回收的原則的是()。A.先收息B.先收本C.全部到期D.利隨本清49、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款50、()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人抵押貸款C.個(gè)人質(zhì)押貸款D.個(gè)人教育貸款51、以下不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。A.匯票B.應(yīng)收賬款C.債券D.應(yīng)付賬款52、個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式不包括()。A.等額本息還款法B.差額等系還款法C.等額本金還款法D.任意還本、利隨本清法53、個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程是()。A.受理和調(diào)查一審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查一審查和審批一貸后與檔案管理一簽約和發(fā)放C.審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理一受理租調(diào)查D.貸后與檔案管理一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一審查和審批54、展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的()個(gè)月貸款利率計(jì)息。A.3B.6C.12D.1555、在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)不包括()。A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符56、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.1B.2C.3D.557、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由()出資建設(shè)管理。A.個(gè)人B.政府C.銀監(jiān)會(huì)D.證監(jiān)會(huì)58、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括()。A.個(gè)人身份信息B.居住信息C.個(gè)人家族信息D.個(gè)人職業(yè)信息59、居住信息不包括()。A.年收入B.工作單位名稱C.郵政編碼D.居住狀況60、目前最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬()。A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》61、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自()起實(shí)施。A.2005年6月16日B.2005年10月1日C.2006年6月16日D.2006年10月1日62、()是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動(dòng)形成的交易記錄。A.個(gè)人信貸交易信息B.個(gè)人身份信息C.居住信息D.個(gè)人職業(yè)信息63、個(gè)人征信安全管理內(nèi)容不包括()。A.授權(quán)查詢B.修改信息C.信息安全D.查詢記錄64、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是()。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬65、()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。A.交叉營(yíng)銷策略B.分層營(yíng)銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.專業(yè)化策略66、以下不屬于個(gè)人貸款特征的是()。A.貸款便利B.貸款品種多、用途廣C.貸款方式靈活D.貸款品種單一67、利率是指一定時(shí)期內(nèi)()與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤(rùn)額D.貸款額68、()批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。A.國(guó)務(wù)院B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)69、下列不具有保證人資格的是()。A.具有代位清償債務(wù)能力的法人B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟(jì)組織C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人D.國(guó)家機(jī)關(guān)70、在等額累迸法中，對(duì)收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期D.增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期71、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的()。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.內(nèi)部環(huán)境D.經(jīng)營(yíng)環(huán)境72、()是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。A.市場(chǎng)分析B.市場(chǎng)選擇C.市場(chǎng)細(xì)分D.市場(chǎng)調(diào)研73、下列不屬于市場(chǎng)細(xì)分原則的是()。A.集中性原則B.可衡量性原則C.可進(jìn)入原則D.經(jīng)濟(jì)性原則74、個(gè)人貸款客戶定位主要包括()。A.合作單位定位、銀行自身定位B.貸款客戶定位、銀行營(yíng)銷定位C.合作單位定位、貸款客戶定位D.銀行自身定位、銀行營(yíng)銷定位75、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)76、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是()。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度77、對(duì)于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.378、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(。)。A.50%B.55%C.60%D.65%79、個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。A.1;3B.5;3C.1;5D.3;580、借款人須在貸款全部到期前()天提出展期申請(qǐng)。A.10B.30C.60D.9081、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行()和()，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款?！瓵.審貸綜合;全權(quán)審批B.審貸分離;授權(quán)審批C.審貸分離;全權(quán)審批D.審貸綜合;授權(quán)審批82、貸款簽約的流程是()。A.審核合同一填寫合同一簽訂合同B.簽訂合同一審核合同一填寫合同C.填寫合同一審核合同一簽訂合同D.填寫合同一簽訂合同一審核合同83、個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看，不包括()。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發(fā)放D.貸款的申報(bào)和處理84、以下不屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況85、對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A.1B.3C.4D.686、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過()元。A.3000B.5000C.6000D.900087、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按()規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。A.中國(guó)人民銀行;可上浮B.中國(guó)人民銀行;不上浮C.教育部;可上浮D.教育部;不上浮88、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。A.3B.5C.6D.989、初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請(qǐng)資料一并送交國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。A.國(guó)家助學(xué)貸款借款合同B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書C.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表D.中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表90、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料完畢后，在()上簽署審核意見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A.國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表B.國(guó)家助學(xué)貸款借款合同C.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表D.中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)91、下列不屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有()。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好D.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控E.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性92、當(dāng)發(fā)生下列情況時(shí)，貸款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式B.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額超過35萬元人民幣C.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過60萬元人民幣E.借款人交易對(duì)象具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式93、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為()。A.新車B.二手車C.報(bào)廢車D.自用車E.商用車94、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有()。A.抵押人所有的房屋和其他地上地著物B.抵押人所有的機(jī)器C.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器D.依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)E.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)95、以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有()。A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的自信狀況B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人D.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金E.對(duì)于履約保證風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失96、以下不是審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的有()。A.嚴(yán)格貸款合同管理B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.審慎進(jìn)行信貸審批D.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離97、不良個(gè)人住房貸款包括()。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款98、個(gè)人貸款管理的基本原則包括()。A.全流程管理原則B.誠(chéng)信申貸原則C.協(xié)議承諾原則D.審貸分離原則E.實(shí)貸實(shí)付原則99、個(gè)人住房貸款包括()。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.個(gè)人商品房貸款E.個(gè)人商品房組合貸款100、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中正確的有()。A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求C.繁榮金融行業(yè)D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)E.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量101、貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。A.加強(qiáng)信貸檔案管理B.借款人的履約情況、信用狀況C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況E.適時(shí)利用違約條款102、信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為()，實(shí)行分段管理?！瓵.執(zhí)行中的信貸檔案B.執(zhí)行中的信貸文件C.結(jié)算后的信貸檔案D.結(jié)算后的信貸文件E.執(zhí)行中的申貸檔案103、在個(gè)人住房貸款中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的內(nèi)容包括()。A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模B.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄104、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)D.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)E.欺詐風(fēng)險(xiǎn)105、信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施C.完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)D.建立有效的信息披露機(jī)制E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育106、個(gè)人住房貸款的特征是()。A.貸款金額大、期限長(zhǎng)B.貸款金額小、期限短C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大107、在對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查具體包括()。A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查B.項(xiàng)目的合法性審查C.合法有效地購(gòu)房合同D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查E.項(xiàng)目資金到位情況審查108、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中貸款形態(tài)分()五類。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失109、以下屬于公積金個(gè)人住房貸款的要素的是()。A.貸款對(duì)象B.合作機(jī)構(gòu)C.貸款利率D.貸款期限E.還款方式110、關(guān)于貸前調(diào)查擔(dān)保情況的調(diào)查，采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查()。A.抵押物的合法性B.質(zhì)押權(quán)利的合法性C.