企業(yè)管理顧問公司營銷業(yè)務人員福利保障制度操作細則

PAGE9PAGE企業(yè)管理顧問公司營銷業(yè)務人員福利保障制度操作細則一、養(yǎng)老帳戶計提金額的計算1、各職級業(yè)務人員的計提辦法公司每月根據(jù)業(yè)務人員當月的職級按以下辦法計提養(yǎng)老基金：（1）業(yè)務員、業(yè)務專務個人養(yǎng)老金計提：每月計提金額＝（B－A×50%）×10%A：當月前推的第二月本人應收的第2-10年度保單續(xù)保折現(xiàn)保費，應收折現(xiàn)保費的金額以每張年繳保單第一年新保折現(xiàn)保費累加為準（扣減繳費期滿保單的折現(xiàn)保費，但不扣減因死亡或退保造成責任終止保單的折現(xiàn)保費）；B：到當月月末為止本人實收的A中的續(xù)保折現(xiàn)保費?！寂e例〗計算某業(yè)務專務2004年5月養(yǎng)老基金計提金額：計提金額＝（B－A×50%）×10%A：該業(yè)務專務入司以來到2003年3月為止，每年3月實收的新保年繳折現(xiàn)保費合計（不含到2004年繳費期已滿或繳費年度已超過10年保單的折現(xiàn)保費）；B：到2002年5月末，該業(yè)務專務實收的A中的續(xù)保折現(xiàn)保費。（2）業(yè)務主任①個人養(yǎng)老金計提：同業(yè)務員、業(yè)務專務②業(yè)務室養(yǎng)老金計提：每月計提金額＝（D－C×50%）×3%C：當月前推的第二月本業(yè)務室全體在職人員（含本人，不含已離職人員）應收的第2-10年度保單續(xù)保折現(xiàn)保費，應收折現(xiàn)保費的金額以每張年繳保單第一年新保折現(xiàn)保費累加為準（扣減繳費期滿保單的折現(xiàn)保費，但不扣減因死亡或退保造成責任終止保單的折現(xiàn)保費）；D：到當月月末為止本業(yè)務室全體在職人員（含本人，不含已離職人員）實收的C中的續(xù)保折現(xiàn)保費?！寂e例〗計算某業(yè)務主任2004年5月業(yè)務室養(yǎng)老金計提金額：計提金額＝（D－C×50%）×3%C：該業(yè)務主任所轄業(yè)務室全體在職人員（含本人，不含已離職人員）入司以來到2003年3月為止，每年3月實收的新保年繳折現(xiàn)保費合計（不含到2004年繳費期已滿或繳費年度已超過10年保單的折現(xiàn)保費）；D：到2002年5月末，該業(yè)務主任所轄業(yè)務室全體在職人員（含本人，不含已離職人員）實收的C中的續(xù)保折現(xiàn)保費。（3）業(yè)務經(jīng)理①個人養(yǎng)老金計提：同業(yè)務主任②業(yè)務室養(yǎng)老金計提：同業(yè)務主任③業(yè)務部養(yǎng)老金計提：每月計提金額＝（F－E×50%）×1%E：當月前推的第二月本業(yè)務部全體在職人員（含本人，不含已離職人員）應收的第2-10年度保單續(xù)保折現(xiàn)保費，應收折現(xiàn)保費的金額以每張年繳保單第一年新保折現(xiàn)保費累加為準（扣減繳費期滿保單的折現(xiàn)保費，但不扣減因死亡或退保造成責任終止保單的折現(xiàn)保費）；F：到當月月末為止本業(yè)務部全體在職人員（含本人，不含已離職人員）實收的E中的續(xù)保折現(xiàn)保費。計算辦法類似于業(yè)務室養(yǎng)老金計提。（4）督導①個人養(yǎng)老金計提：同業(yè)務經(jīng)理②業(yè)務室養(yǎng)老金計提：同業(yè)務經(jīng)理③業(yè)務部養(yǎng)老金計提：同業(yè)務經(jīng)理④督導區(qū)養(yǎng)老金計提：每月計提金額＝（H－G×50%）×0.3%G：當月前推的第二月本督導區(qū)全體在職人員（含本人，不含已離職人員）應收的第2-10年度保單續(xù)保折現(xiàn)保費，應收折現(xiàn)保費的金額以每張年繳保單第一年新保折現(xiàn)保費累加為準（扣減繳費期滿保單的折現(xiàn)保費，但不扣減因死亡或退保造成責任終止保單的折現(xiàn)保費）；H：到當月月末為止本督導區(qū)全體在職人員（含本人，不含已離職人員）實收的G中的續(xù)保折現(xiàn)保費。計算辦法類似于業(yè)務室養(yǎng)老金計提。（5）見習業(yè)務員、培訓學員不計提養(yǎng)老基金。2、折現(xiàn)保費的折算辦法：（1）傳統(tǒng)險（不含分紅）保費以1:1的比例計入折現(xiàn)保費（即計為1），新型險種（萬能、投聯(lián)、分紅）保費以1:0.5的比例計入折現(xiàn)保費（即計為0.5）。（2）繳費期在5年（不含）以下的保單不記入折現(xiàn)保費。二、離職提領(lǐng)業(yè)務人員離司時，可根據(jù)其服務年限，按照養(yǎng)老帳戶累計余額的一定比例提現(xiàn)。提現(xiàn)比例見下表：服務年限提現(xiàn)比率服務年限提現(xiàn)比率滿3年30%滿12年110%滿4年40%滿13年115%滿5年50%滿14年120%滿6年60%滿15年125%滿7年70%滿16年130%滿8年80%滿17年135%滿9年90%滿18年140%滿10年100%滿19年145%滿11年105%滿20年及以上150%注：服務未滿三年的，離司時不得提領(lǐng)帳戶余額。三、其他注意事項1、以上辦法的計算對象僅包括2001年12月26日后生效的保單。2、失效保單恢復繳費的，也可記入復效當期的實收續(xù)保保費（利息部分不計）。但不補計失效年度的補交保費。例如，某保單年繳保費1000元，繳費期10年。在已繳第一年、第二年保費后，第三、四年失效，第五年對應繳費日共繳費3000元（第三、四、五年的繳費，假設不考慮利息因素），保單復效，則第五年計提的養(yǎng)老基金額度＝（1000－1000×50%）×10%＝50元。第三、四年度的補交保費不再計提養(yǎng)老基金。3、如按第一部分的公式計算后，某一項目當期為負數(shù)，則該項目當期的計提金額為“0”。4、業(yè)務人員轉(zhuǎn)任本公司的其他職務，如已入司滿三年或以上，可按帳戶余額的100%提領(lǐng)，否則按帳戶余額的50%提現(xiàn)。同時，養(yǎng)老帳戶取消。轉(zhuǎn)內(nèi)勤業(yè)務人員的情況應由分公司人力資源部及個人業(yè)務部確認、核實后，上報總公司人力資源部及個人業(yè)務部。5、業(yè)務人員因身故或喪失勞動能力而無法繼續(xù)服務時，公司將按其帳戶余額的100%提現(xiàn)（如此時實際“提現(xiàn)比率”已超過100%，則按實際“提現(xiàn)比率”提現(xiàn)），返還本人或其繼承人，并不受服務年限限制。6、業(yè)務人員離司后重新入司的，帳戶余額不累計計算。7、業(yè)務人員由于有《基本法》第二十八條所述行為，公司與其解除《個人代理保險合同》的，不得提現(xiàn)帳戶余額。8、服務滿八年或年滿55/50周歲（男/女）的，可在離司前部分提領(lǐng)帳戶余額（提領(lǐng)比率根據(jù)提領(lǐng)當時的服務年限）。但每年最多提領(lǐng)兩次，每次提領(lǐng)額度（不考慮提領(lǐng)比率）不超過提領(lǐng)前帳戶余額的50%。附：福利制度一覽表一、養(yǎng)老保障辦法簡表計提項目一覽*A（個人養(yǎng)老金計提）（第2－10年保單全年實收折現(xiàn)續(xù)保保費－第2－10年保單全年應收折現(xiàn)續(xù)保保費*50%）*10%B（業(yè)務室養(yǎng)老金計提）（第2-10年保單業(yè)務室全年實收折現(xiàn)續(xù)保保費－第2-10年保單業(yè)務室全年應收折現(xiàn)續(xù)保保費*50%）*3%C（業(yè)務部養(yǎng)老金計提）（第2-10年保單業(yè)務部全年實收折現(xiàn)續(xù)保保費－第2-10年保單業(yè)務部全年應收折現(xiàn)續(xù)保保費*50%）*1%D（督導區(qū)養(yǎng)老金計提）（第2-10年保單督導區(qū)全年實收折現(xiàn)續(xù)保保費-第2-10年保單督導區(qū)全年應收折現(xiàn)續(xù)保保費*50%）*0.3%各職級人員計提項目培訓學員0見習業(yè)務員0業(yè)務員A業(yè)務專務A業(yè)務主任A＋B業(yè)務經(jīng)理A＋B＋C各級督導A＋B＋C＋D提領(lǐng)辦法服務年限提現(xiàn)比率服務年限提現(xiàn)比率滿3年30%滿12年110%滿4年40%滿13年115%滿5年50%滿14年120%滿6年60%滿15年125%滿7年70%滿16年130%滿8年80%滿17年135%滿9年90%滿18年140%滿10年100%滿19年145%滿11年105%滿20年或以上150%注：應收折現(xiàn)續(xù)保保費的金額以每張繳費期限在5年（含）以上的保單的第一年新保保費累加為準（扣減繳費期滿保單的保費，但不扣減因死亡或退保造成責任終止保單的保費）。折現(xiàn)保費折算辦法：傳統(tǒng)險（不含分紅）保費計為1，新型險種（萬能、投聯(lián)、分紅）保費計為0.5。以上辦法的計算對象只包括2001年12月26日（含）以后發(fā)生新保的業(yè)務。二、養(yǎng)老制度切換辦法簡表2000版方案*補提項目A：個人FYC×比率；B：業(yè)務室FYC×5%×比率；C：業(yè)務部FYC×1.5%×比率；D：督導區(qū)FYC×0.4%×比率。各職級補提額度培訓學員＝A×50%；見習業(yè)務員＝A×75%；業(yè)務員＝A×100%；業(yè)務專務＝A×110%；業(yè)務主任＝A＋B；業(yè)務經(jīng)理＝A＋B＋C；督導＝A＋B＋C＋D。比率3年以下：3%；滿3年：4%；滿4年：5%；滿5年：6%切換處理辦法現(xiàn)狀處理辦法已提基金（96版）在A（帳戶余額）和B（按2000版*計算的金額）中取高者并入2002版?zhèn)€人帳戶（原帳戶取消）已辦保險（98版）保單歸個人，公司不再繳費按2000版*計算后，并入2002版?zhèn)€人帳戶未辦養(yǎng)老直接按2000版*計算后，并入2002版?zhèn)€人帳戶服務年限（1）銜接后服務年限累計計算